Ипотека без подтверждения дохода в сбербанке — финансовый консультант

Как взять ипотеку без справки о доходах в Сбербанке?

Ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке — весьма распространенная услуга. Не каждый человек имеет постоянную работу и может подтвердить свои доходы соответствующим документом.

Некоторые люди осуществляют сезонную деятельность, кто-то не числится в штате официально или получает зарплату «в конверте».

Ситуации бывают разные, но это не значит, что человек лишен возможности воспользоваться услугами банков по выдаче жилищных ссуд.

Если человек не работает, он может получить ипотеку без подтверждения дохода в Сбербанке.

Какие требования предъявляются к заемщикам?

Ссуда для покупки жилплощади может быть предоставлена гражданам РФ. Для банка является важным минимизировать возможные риски, связанные с невыплатой потенциальным заемщиком кредита. Поэтому при ипотеке без справки о доходах в Сбербанке увеличивается количество условий для выдачи займа, а также повышаются требования к получателю кредита.

Важную роль играют такие факторы, как возраст клиента, хорошая история предыдущих кредитных отношений, также оценивается личность человека (образование, опыт работы, сфера деятельности, отсутствие судимости и др.), желающего получить ссуду.

Так, например, граждане, предоставляющие справку по форме 2-НДФЛ, могут вернуть кредит на момент, когда им исполнится 75 лет. Для людей, не имеющих возможности подтвердить свою платежеспособность, возраст должен не превышать 60 лет.

Программа, по которой Сбербанк выдает деньги на покупку недвижимости, условно называется «по двум документам». Наиболее часто к этому предложению прибегают люди, которые из-за нехватки времени не могут собрать требуемый стандартный пакет документов по ипотеке. Используют данную программу и граждане, имеющие стабильный высокий доход, который не могут подтвердить его официально.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

Несмотря на жесткость некоторых условий, существует возможность подобрать оптимальный вариант для покупки жилья.

Период кредитования

Сбербанк ипотеку без подтверждения доходов с предложением «по двум документам» выдает на тот же срок, что и стандартный ипотечный кредит, т.е. период выплат может достигать 30 лет.

Величина первоначального взноса

Ипотека без справок о доходах для граждан, не имеющих возможности подтвердить свою платежеспособность, предполагает от 30 до 50% средств получателя кредитования. Однако в ряде случаев могут обнаружиться некоторые нюансы. Так, например, если заемщик планирует взять у банка небольшую сумму, то величина его собственных средств не должна превышать 65%.

Взнос по программе «по двум документам» остается выше, чем по стандартной ипотеке, при которой ссудополучатель должен внести только 10-20% от общей стоимости недвижимости.

Величина процентной ставки

Без подтверждения доходов и трудовой занятости банк увеличивает процент, по которому будет предоставлена ипотека.

Максимальный размер кредита

Для физических лиц для ипотеки без 2-НДФЛ действуют ограничения по сумме кредита. Она уменьшается (примерно на 20-25%) по сравнению с займом, предоставляемым лицам, имеющим справку о доходах.

Какие документы потребуются?

Для кредитования без доказательства имеющегося дохода понадобится 2 документа: паспорт гражданина РФ (с имеющейся в нем отметкой о регистрации) и еще один документ на выбор заемщика или же по требованию сотрудников Сбербанка (это может быть ИНН, водительское удостоверение, военный билет и др.)

Дополнительный набор документов на недвижимость

Потенциальный заемщик должен заполнить специальное заявление на выдачу ипотеки. Сделать это можно на сайте финансового учреждения или непосредственно в банке.

Кроме оригиналов документов, в филиал банка, куда подается обращение, предоставляются ксерокопии.

После того как сотрудники банка приняли решение выдать ссуду на приобретение жилплощади лицу, не имеющего подтверждения своих доходов, со стороны заемщика начинается сбор дополнительных документов.

Выбранный объект ипотеки должен быть оценен с позиции рыночной стоимости, ликвидности и других параметров. У заявителя должны быть соответствующие документы-заключения о недвижимости, которую он планирует приобрести.

В Бюро технической инвентаризации следует взять заключение и кадастровый паспорт жилого помещения.

Необходимо оформить соответствующий контракт по купле-продаже с собственником жилья, если сделка осуществляется на вторичном рынке.

Заявитель предоставляет выписку из Единого госреестра. Срок действия такой бумаги — 1 месяц.

Оформляется предварительный договор о покупке недвижимости, в котором в качестве собственника фигурирует уже имя заемщика.

Отказы в выдаче ипотеки людям, которые не могут доказать свою благонадежность, нередки. Чтобы повысить вероятность получения положительного решения по поданному заявлению, следует обратить внимание сотрудников банка на уже имеющееся у потенциального клиента имущество.

То есть предоставление залога для кредита безработными гражданами может увеличить их шансы на одобрение ипотеки. Это может быть автомобиль, квартира или участок. Не каждый банк соглашается на такой вид обеспечения, однако в Сбербанке использовать это преимущество возможно.

Однако при этом залоговое имущество будет тщательно рассмотрено, будет выявлена его рыночная стоимость. Скорее всего банк не посчитает годной для таких целей квартиру старого фонда, находящуюся в ветхом состоянии. Она, по оценке банка, будет иметь низкую ликвидность, реализовать ее в случае невыплаты заемщиком кредита будет затруднительно, если при этом окажется возможным.

Машины российских производителей, которым больше 5 лет, или иномарки, находящиеся в пользовании больше 10 лет, также не будут признаны подходящим залогом.

Важно, чтобы предлагаемая в качестве обеспечения кредита недвижимость не являлась ипотечным объектом, кредит по которому еще не погашен. Зарегистрированные в квартире дети, судебные разбирательства, коснувшиеся потенциальный объект залога, станут препятствием в передаче его банку.

Видео как получить кредит без справки о доходах:

Источник: https://sberbank-site.ru/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-doxoda-v-sberbanke/

Ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке в 2018 году — как взять, условия

Одним из способов приобретения жилья, иной недвижимости на данный момент является оформление специализированного целевого кредита.

Данный продукт от кредитных банковских учреждений имеет большое количество самых разных особенностей, нюансов.

Процесс предоставления ипотечного займа в 2016 году максимально прост, является стандартным в различных банковских учреждениях.

Основные моменты

На сегодняшний день купить самостоятельно и без кредитов недвижимость сложно по причине относительно высокой её стоимости.

Разрешить данный вопрос можно будет путем оформление ипотечного займа, ипотеки. При этом главной особенностью рассматриваемого типа продукта является наличие возможности оформления ипотеки ИП, юридическими лицами.

Особый интерес вызывает ипотека для ИП без первоначального взноса. Но следует помнить, что на подобных условиях оформить договор будет достаточно сложно и только при наличии имущества, которое выступит в качестве залога. Также возможно заключить подобное соглашение под иное обеспечение.

Определения

Прежде, чем приступить к оформлению ипотечного займа, необходимо будет разобраться с тем, что же именно представляет собой данный продукт.

Важно помнить, что имеются существенные отличия между следующими понятиями:

В случае оформления обычной ипотеки обеспечением и одновременно залогом по кредиту является именно недвижимость, которая приобретается на выданные банком средства.

Обычно именно на таких условиях оформляется ипотека для ИП на патенте. Но в каждом случае банк всегда в индивидуальном порядке рассматривает все вопросы, связанные с этим продуктом.

Также заблаговременно стоит ознакомиться с тем, что же именно представляет собой ИП. Данный аббревиатура расшифровывается как «индивидуальный предприниматель».

Обычно подобным образом регистрируется физическое лицо, которое ведет какую-либо коммерческую деятельность, но при этом не регистрируется как юридическое.

Главным отличием ИП от юридического лица является ответственность по долгам предпринимателя всем имеющимся в личной собственности имуществом.

Потому оформляя ипотеку под залог недвижимости важно помнить, что в случае банкротства недостающая сумма будет обязательно взыскана непосредственно с физического лица, которое организовала ИП.

Данный момент утвержден законодательно. При этом в случае отсутствия первоначального взноса и без поручителей приобрести коммерческую или же жилую недвижимость будет ИП практически невозможно.

Чем выгоден жилищный займ

Оформление ипотечного кредита имеет достаточно много различных преимуществ. Причем со всеми ними лучше всего ознакомиться прежде, чем обращаться за получением.

Основные выгоды подобного решения:

Минимальная переплата Так как по ипотечным кредитам устанавливается относительно невысокая процентная ставка
Возможность получить в личное пользование жилую недвижимость С минимальными затратами времени
Размер ежемесячного платежа Возможно сделать минимальным

Нормативная база

Получить ипотеку будет относительно просто. Но стоит помнить о целом ряде важных нюансов. Это касается как суммы переплаты, так и всевозможных иных моментов.

В нем отражаются все основные моменты касательно использования ипотечного кредита, а также всех остальных документов.

Со всеми тонкостями этого документа нужно будет предварительно разобраться. Это позволит не допустить ошибок. А также самостоятельно осуществить контроль за соблюдением собственных прав.

Как взять ипотеку без подтверждения дохода в Сбербанке

Оформление ипотеки в Сбербанке при отсутствии официального дохода может доставить определенные сложности. Так как заемщик обязательно должен быть платежеспособным.

Отдельно стоит отметить, что избежать отказа можно путем привлечения созаемщика, поручителя либо использования залогового имущества. Размер первоначального взноса также играет важную роль.

В стандартный набор вопросов, изучить которые нужно будет предварительно, входит:

  • обязательные условия;
  • перечень необходимых документов;
  • нюансы при заполнении анкеты-заявки;
  • порядок погашения кредита.

Обязательные условия

Каждый банк предъявляет непосредственно к ИП свои собственные требования. В каждом случае физическое лицо как ИП рассматривается индивидуально на предмет того – будет ли оформлено заявление.

Проще всего на данный момент оформить ипотечный заем предпринимателю в следующих случаях:

Ранее предприниматель уже брал кредит и успешно по нему расплатился При отсутствии каких-либо просрочек – имеет место положительная кредитная история
Схема получения доходов индивидуального предпринимателя полностью прозрачна Платежеспособность подтверждается соответствующим расчетным счетом
Предприниматель в своей деятельности Использует обычную схему налогообложения – не упрощенную
Доходы индивидуального предпринимателя являются стабильными Сезонный характер они не носят

Но даже при невыполнении одного или даже всех обозначенных выше условий имеется возможность получить ипотечный кредит. Важно лишь помнить о некоторых существенных особенностях.

Например, если используется упрощенная система налогообложения, налог должен платить не с всего оборота, а только лишь с прибыли.

Максимальна вероятность успешного оформления ипотечного займа в случаях, когда выполнены следующие условия:

  • отчетность о имеющихся у ИП доходах является максимально прозрачной;
  • в банке имеются специализированные ипотечные программы для индивидуальных предпринимателей;
  • по займу имеется максимально большое кредитное обеспечение;
  • обращение в банк имеет место на момент успешного существования в течение не менее 12 месяцев подряд.

При выполнении всех обозначенных выше условий вероятность получить отказ в банке минимальна. Важно помнить, что к недвижимости, которая приобретается в ипотеку, также предъявляются определенные требования.

В различных банках они могут несколько отличаться. Но все же можно выделить некоторые основные, являющиеся универсальными.

К ним на данный момент времени относится следующее:

  • в наличии имеются все необходимые инженерные коммуникации — электрически, водопровод, газ, канализация, отопление;
  • перекрытия сделаны из железобетона или же металла;
  • процент износа конструкции составляет не более 70%;
  • дом не должен иметь статус аварийного;
  • если дата постройки здания – ранее 1957 года, то скорее всего по заявке будет получен отказ;
  • обременение третьих лиц должно отсутствовать, также должны отсутствовать прописанные;
  • сама недвижимость должна быть расположения в одном регионе с банком, который выдает ипотечный заем.
Читайте также:  Вклады в декабре этого года - финансовый консультант

Также имеется ряд обязательных к соблюдению моментов. В первую очередь это касается того, что покупаемая недвижимость не должна принадлежать несовершеннолетним, а также близким родственникам.

Перечень различного рода ограничений может отличаться в различных банковских учреждениях. Потому важно с ними ознакомиться заранее, до начала момента подбора недвижимости и сбора всех требуемых в конкретном случае документов.

Перечень необходимых документов

Необходимо будет также собрать достаточно обширный перечень самых разных документов. В этот перечень на сегодняшний день входит следующее для физических лиц:

  • справка 2-НДФЛ;
  • паспорт гражданина РФ;
  • иной документ, позволяющий установить личность.

Документы, необходимые для оформления ипотеки на жилье индивидуальным предпринимателям:

Налоговая декларация за текущий отчетный период (год) Её необходимо будет представить тем, кто на данный момент работает по упрощенной системе налогообложения
Налоговая декларация за два года Предоставляется работающим по единому налоговому сбору на вмененный доход
Документы за последний налоговый период Для тех, кто отчитывается по налоговой схеме, применяемой физическими лицами
Соответствующим образом оформленное свидетельство о государственной регистрации В качестве индивидуального предпринимателя
Лицензия на ведение определенного рода деятельности Или же её заверенная копия
Паспорт гражданина Российской Федерации Или же другой документ, который удостоверяет личность

Нюансы при заполнении анкеты-заявки

На данный момент необходимо помнить, что существуют определенные требования к гражданам, желающим оформить ипотеку как индивидуальные предприниматели.

В данном случае все требования можно условно разделить на две основные категории:

  • предъявляемые к физическому лицу;
  • предъявляемые к физическому лицу как к предпринимателю.

Важно помнить о некоторых обязательных требованиях, которые необходимо выполнить физическому лицу для оформления подобного рода продукта.

К таким требованиям сегодня относится следующее:

  • возраст – более 18 лет (в некоторых банках более 21 года);
  • полная дееспособность;
  • наличие гражданство Российской Федерации;
  • наличие постоянной регистрации по месту жительства в регионе расположения конкретного банка.

Фактор возраста является решающим. Фактически, оформление ипотеки возможно с момента достижения 18 лет. Так как именно с этого периода времени гражданин несет ответственность за все свои поступки, действия самостоятельно.

Хотя индивидуальным предпринимателем гражданин может стать и с более раннего возраста – с 16 лет. Этот момент установлен на законодательном уровне. В то же время большая часть банков устанавливает границу величиной 21 год.

Так как недееспособный ответственности за своим поступки никакой не несет. Как следствие – подписанные им документы действительными не являются.

Обязательно наличие гражданства Российской Федерации. Практически все без исключения банки в кредитные займы гражданам иных государство попросту не предоставляют.

Видео: реально ли взять ипотеку!? Калькулятор Сбербанка

Обязательным условием является наличие постоянной прописки в регионе расположения банка.

Причиной тому является необходимость подавать исковые заявления с целью взыскания средств только лишь по месту постоянного жительства гражданина.

Подобное может потребоваться в случае, если будет иметь место неуплата задолженности. Все вопросы подобного рода решаются через судебные органы.

Порядок погашения кредита

Предоставление кредита осуществляется стандартным образом, важным моментом является наличие или же отсутствие кредитной истории.

Также важно помнить, что на вероятность одобрения заявки влияет непосредственно размер суммы займа. Отдельно нужно разобраться также с погашением кредита.

Осуществить процесс возможно следующими способами:

В соответствии с составленным вместе с договором Графиком платежей
Путем оформления досрочного погашения Полного или же частичного (причем в таком случае Сбербанк должен быть уведомлен в письменной форме о досрочно погашении)

Процесс составления кредитного договора по ипотеке со Сбербанком имеет свою нюансы – так как данное учреждение является на 51% государственным.

Существует много тонкостей касательно подтверждения дохода, и если предоставить справку в формате 2-НДФЛ будет невозможно – то вероятность одобрения кредита будет снижена до самого минимума.

Источник: http://jurist-protect.ru/ipoteka-bez-podtverzhdenija-dohoda-v-sberbanke/

Оформление ипотеки по двум документам в 2018 году

Взять ипотеку по двум документам без подтверждения доходов сегодня можно даже в самых крупных банках, таких как Сбербанк и ВТБ 24. Конечно, условия по обычным видам жилищного займа более выгодны, но, если у человека нет альтернативного варианта, подобные предложения могут стать единственным выходом.

Особенности ипотеки без справки 2-НДФЛ

Ипотечный кредит подразумевает выдачу относительно крупной суммы средств заемщику, пусть и не на руки. Банк в таком случае сильно рискует. И дабы снизить вероятность невозврата, специалисты тщательно оценивают заемщика. В ходе анкетирования выясняются следующие особенности:

  1. есть ли у человека официальная работа;
  2. размер среднего заработка;
  3. наличие супруга-созаемщика и вся информация о нем;
  4. наличие иной недвижимости;
  5. кредитная история;
  6. наличие текущих непогашенных займов.

Все вместе позволяет составить картину о надежности, платежеспособности и закредитованности клиента. Однако, не все граждане имеют возможность подтвердить размер дохода.

В такой ситуации ипотека по двум документам становится идеальным решением проблемы.

Но одалживая деньги таким образом, нужно быть готовым к тому, что условия окажутся менее выгодными, чем при оформлении ипотеки со справкой о доходах. Основные различия будут заключаться в следующем:

  • процентная ставка будет выше на 1 – 3% годовых;
  • вместо 10 – 15% первоначального взноса заемщику придется оплатить самому 30 – 50% от стоимости недвижимости;
  • стоимость недвижимости может быть серьезно снижена;
  • длительность такого займа также может быть меньше, чем по обычной ипотеке;
  • банк может потребовать привлечения созаемщиков или поручителей, использования дополнительного обременения в виде залога;
  • ужесточение требований к заемщику (например, Сбербанк выдает ипотеку по двум документам до 65 лет, хотя по обычным программам установлен порог в 75 лет).

Все это способствует удорожанию кредита. Что это значит? Что размер переплаты в конечном итоге окажется выше, чем по обычной ипотеке. Кроме того, многие банки отказываются предоставлять льготные виды ипотеки без подтверждения доходов. Хотя использовать материнский капитал возможность все равно есть.

Кому подойдет ипотека по двум документам?

Выгода обычного жилищного займа очевидна. Так зачем же тогда людям ипотека без справки о доходах? Подобное предложение разработано для отдельных категорий населения, которые:

  1. имеют небольшой официальный доход;
  2. получают большую часть зарплаты в конверте;
  3. не имеют работы;
  4. трудятся на себя;
  5. работают без трудоустройства.

Безработным людям оформить ипотеку такого вида будет все равно сложно, так как многие банки пусть и не требуют справки о доходах или трудовой книжки, заполнить анкету о работе все равно попросят. Вписанные сведения они могут проверить, и в случае их недостоверности, отказать в выдаче займа.

В редких случаях этот формат ипотеки используется, когда деньги на жилье нужны срочно, а собирать подтверждения нет времени. Но прибегать к такому способу нужно лишь в крайних случаях. Справка о доходах оформляется быстро. И если несколько дней не будут критичными, то лучше оформить все как полагается и получить кредит на выгодных условиях.

Требования к заемщику

Несмотря на минимальный пакет документов для оформления ипотеки, банки все равно предъявляют ряд требований к своим потенциальным заемщикам. В общем виде они выглядят примерно так:

  • российское гражданство (лишь несколько банков готовы сотрудничать на таких условиях с иностранными гражданами);
  • возраст – обычно ограничения варьируются от 21 до 60 – 75 лет;
  • наличие постоянной или временной прописки;
  • положительная кредитная история или отсутствие записей в ней.

Кроме того, нужно будет представить в банк 2 документа. Первым всегда выступает российский паспорт. А вот второй в разных банках отличается. Это тоже должен быть документ, подтверждающий личность. Представлен он может быть в следующих форматах:

  1. водительское удостоверение;
  2. загранпаспорт;
  3. военный билет.

Реже встречаются требования предоставить СНИЛС или ИНН. Также банк потребует подтверждения наличия суммы для внесения первоначального взноса. Если счет открыт в этом же финансовом учреждении, то брать какие-либо дополнительные справки не придется. В противном случае потребуется выписка из банка о состоянии счета.

Где можно оформить?

Сегодня ипотека по двум документам становится все более востребованной среди заемщиков и банков. Уже не только региональные финансовые учреждения предлагают соответствующие программы, но и крупные банки вроде Сбербанка и ВТБ 24.

Сбербанк

В Сбербанке есть специальная программа «Ипотека по двум документам», позволяющая одолжить деньги на покупку квартиры с минимальными формальностями. Данное предложение имеет следующие условия:

  • размер первоначального взноса – от 50%;
  • сумма займа – от 300 тысяч до 8 миллионов рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга максимальный порог повышен до 15 миллионов рублей);
  • процентная ставка – на 0,5% годовых выше, чем по базовым условиям (но если по выбранному формату ипотеки действует акция, то на ипотеку по двум документам она не распространяется).

ВТБ 24

В банке ВТБ 24 тоже есть отдельная программа для заемщиков, не желающих подтверждать свой доход. Она называется «Победа над формальностями». Условия по ней выглядят так:

  1. первый взнос – 30% при покупке новостройки, 40% при приобретении жилья на вторичном рынке;
  2. процентная ставка – на 0,7% годовых выше, чем базовая;
  3. программа также действует в формате рефинансирования;
  4. сумма займа может достигать 60 миллионов рублей.

Заключение

В реалиях нынешнего времени банки стараются делать ипотеку без справки о доходах все более выгодной для населения. Если учесть, что процентная ставка становится все ниже, то купить жилье по такой программе можно с минимальными потерями для семейного бюджета, даже оформив ипотеку всего по двум документам.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/ipoteka-po-dvum-dokumentam-bez-podtverzhdeniya-doxodov

Ипотека без справки о доходах в Сбербанке по 2 документам

Сбербанк оценивает платежеспособность заемщика и его созаемщиков (если они есть), а также учитывает ценность залогового имущества. Сумма ипотеки не может быть больше, чем максимальная сумма по конкретной выбранной программе.

При этом Сбер берет в расчет все доходы клиента, как то:

  • основное место работы;
  • дополнительная трудозанятость;
  • предпринимательство и частная практика;
  • пенсия (социальные пособия по инвалидности и прочие);
  • сдача недвижимости в аренду;
  • продажа интеллектуальной собственности;
  • другие, если они разрешены законодательством России.

Все эти доходы нужно подтвердить документально, чтобы получить ипотеку по максимально низкой ставке и на максимально большую сумму.

Но если заемщик не имеет возможности собрать справки, так как работает в черной или серой зоне, или страдает папирофобией, то он вправе взять ипотечный кредит в Сбербанке без подтверждения дохода. Правда, условия по займу для него будут хуже. Но тут уж каждый выбирает для себя.

Особое предложение Сбербанка «Ипотека по двум документам» появилось в 2014 году. Предполагалось, что в 2016-м его закроют, но лояльность банка по отношению к заемщикам только усилилась, поэтому программа, скорее всего, будет действовать и в 2018 году.

Обратите внимание: «Ипотека по двум документам» доступна только для приобретения готового и строящегося жилья в рамках этих двух предложений Сбербанка.

Условия предоставления ипотеки без справки о доходах Сбербанка:

  • сумма — от 300 тысяч рублей до 15 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга и до 8 миллионов для прочих заемщиков;
  • первоначальный взнос — не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья;
  • возраст заемщика от 21 года (на момент заключения договора) до 65 лет (на день завершения кредитного договора);
  • 2 документа — паспорт и второй документ с фотографией, подтверждающий личность заемщика.

При рассмотрении заявления на ипотеку по 2 документам без справок о доходах и трудоустройстве Сбербанк обращает особое внимание на подтверждение первого взноса в требуемом размере. Банк потребует от заемщика:

  • выписку об остатке денег на счете, открытом специально для этого в Сбербанке;
  • документы, свидетельствующие, что заемщик оплатил часть (не менее 50%) стоимости квартиры;
  • справку о праве на субсидию от государства в должном объеме;
  • если происходит обмен недвижимости или сделка продажи с последующей покупкой более дорогого жилья, то нужно подтвердить оценочную стоимость продаваемой квартиры.

Как видите, без бумаг взять ипотечный кредит не получится в любом случае.

Как использовать ипотечный калькулятор Сбербанка для расчета кредита по доходу

Чтобы рассчитать ипотеку Сбербанка на калькуляторе по своему зарплатному доходу, откройте страницу с предложениями банка и выберите «Акция на новостройки» или «Приобретение готового жилья»:

На открывшейся странице есть специальный калькулятор, который учитывает предложение по ипотеке без справок о доходе. Сразу убирайте галочки с зарплатного клиента Сбера и из пункта «Могу подтвердить доход документально». В строке «У меня есть» введите сумму имеющегося у вас первого взноса. Отметьте стоимость приобретаемого жилья и срок ипотеки.

Калькулятор на основе введенных данных рассчитает размер ежемесячного платежа:

Теперь, взяв в расчет свой реальный доход (который не нужно подтверждать документально, но потребуется указать в заявлении), прикиньте максимальный размер платежа. Если вы в месяц получаете 50 000 рублей, например, то 40% от них будет — 20 000 для ежемесячного взноса. То есть вы вправе изменить какие-то параметры при расчете на калькуляторе.

К примеру, вы можете уменьшить срок кредита или купить жилье подороже. Но Сбербанк скорее одобрит ипотеку без подтверждения дохода, если в расчетах будет достаточно солидный запас в качестве «подушки безопасности».

Источник: https://BankInRussia.ru/ipoteka-v-sberbanke-bez-podtverzhdeniya-dohoda-v-2018-godu/

Ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке: как получить

При невозможности предоставить официальные бумаги, свидетельствующие о наличии достаточного заработка, покупка жилья в кредит все же реальна. Ипотека Сбербанка без подтверждения дохода – один из способов разрешения данной проблемы.

Читайте также:  Комиссия сбербанка за перевод денег в другой банк - финансовый консультант

Условия кредитования

Поскольку ипотека, предоставляемая без справок, что были бы приняты в качестве подтверждения дохода, является для банка рисковой операцией, то он стремится минимизировать свои риски за счет повышенных процентных ставок и серьезных требований в отношении доли собственных средств.

Сбербанк требует, чтобы при данном виде кредитования первоначальный взнос составил не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья согласно заключаемому договору купли-продажи.

Заём предоставляется на срок от 1 года до 30 лет под не менее чем 11,75% годовых.

Данная ставка установлена для заемщиков, что планируют приобретать недвижимость на первичном рынке при условии, что она была построена с привлечением кредитных средств банка. Заём обойдется дороже на 1% в период, предшествующий тому, как будет зарегистрирована ипотека.

Еще 1% будет добавлен тем заемщикам, что откажутся от оформления полисов страхования жизни и здоровья.

Валюта кредитования – рубли. Максимальная сумма займа – 8 000 000 рублей, а при кредитовании объектов, расположенных в Москве и Санкт-Петербурге – 15 000 000 рублей.

Документы

Ипотека без справки о доходах в Сбербанке предоставляется на основании стандартной анкеты, заполняемой непосредственно на приеме у специалиста, паспорта потенциального заемщика с отметкой о наличии регистрации, а также одного из документов, что поможет однозначно идентифицировать личность обратившегося:

  • водительского удостоверения;
  • военного билета;
  • удостоверения личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорта.

Поручители не требуются, однако при наличии супруга его привлекут к заключению кредитного договора в качестве созаемщика.

Впоследствии, когда обращение будет одобрено службами банка, по кредитуемому объекту недвижимости предоставляется стандартный для ипотечных займов пакет документов, включающий:

  • свидетельство о праве собственности (или расширенная выписка из ЕГРП) на имя продавца, а также выписка из ЕГРП об отсутствии обременений, полученная не более 30 календарных дней назад;
  • документ, подтверждающий основание возникновения у текущего собственника указанного права;
  • отчет об оценке;
  • подтверждение факта обладания суммой первоначального взноса;
  • предварительный договор купли-продажи;
  • выписку из домовой книги;
  • копию финансово-лицевого счета и так далее согласно запросу Сбербанка.

После регистрации сделки предоставляют:

  • расширенную выписку из ЕГРП;
  • зарегистрированный в органах юстиции, договор купли-продажи;
  • страховые полисы на приобретенный объект и, при наличии, жизни и здоровья заемщика.

Уточнения

Следует понимать, что несмотря на отсутствие документального подтверждения наличия заработка, банк все же задаст вопрос о том, как потенциальный заемщик планирует рассчитываться по кредиту. Личность клиента также будет проверена службой безопасности, в том числе, посредством базы данных БКИ.

Соответственно, кредитная история должна быть в порядке.

Допускается расчет по кредиту средствами материнского капитала.

Несмотря на повышенную процентную ставку за счет большой доли собственных средств переплата составит сумму меньшую, чем если бы первоначальный взнос составил 20-30%.

Налоговый вычет при такой схеме оформить не получится, если нет «белого» дохода: не уплачивается НДФЛ, следовательно, нет и возврата.

Источник: http://ProIpoteku24.ru/stati/poryadok-oformleniya-zaemshchikom-ipoteki-bez-podtverzhdeniya-dokhoda-v-sberbanke/

Ипотека без подтверждения дохода —

В наше время далеко не все источники доходов граждан декларируются и могут быть подтверждены для оформления ипотеки. Кроме того, до недавнего времени оформить ипотечный кредит не могли и самые незащищенные категории граждан, работающие в социальной сфере и имеющие низкие официальные зарплаты.

Решением этой проблемы стал относительно новый банковский продукт – ипотека без подтверждения дохода. Данный вид кредитования предлагает большинство банков, называя его еще «ипотека по двум документам»: Сбербанк, ВТБ 24, РоссельхозБанк, Банк Москвы, Банк Возрождение и т.д.

Взять ипотеку по двум документам можно и в небольших региональных банках, однако следует понимать, что в силу меньшего капитала такие финансовые учреждения предлагают более высокую процентную ставку и выдвигают довольно жесткие требования к выбранной кредитной программе.

Кому подойдет ипотека без подтверждения доходов?

В первую очередь данный вид кредитования подходит людям, имеющим неофициальный доход, подтвердить который справкой 2-НДФЛ не удастся. Это могут быть фрилансеры, бизнесмены, частные преподаватели, внештатные сотрудники компаний и т.д.

Доказать банку уровень своего ежемесячного дохода бывает непросто и долго.

Если вы располагаете определенной денежной суммой, чтобы внести первоначальный взнос, и при этом не имеете времени на сбор и подтверждение всех необходимых документов – упрощенный вариант как раз то, что вам подходит.

Требования и условия оформления

Главным подводным камнем ипотеки без подтверждения доходов становится ужесточение условий ее оформления. Чаще всего это проявляется в повышении процентной ставки по кредиту, сокращении максимального срока погашения долга, а также в уменьшении максимальной суммы ипотечного займа. Также некоторые банки сокращают возрастной диапазон кредитуемого лица.

Общие условия оформления ипотеки без подтверждения доходов:

  • Величина первоначального взноса – если стандартная программа ипотечного кредитования позволяет оформить займ при наличии хотя бы 10-15% от общей стоимости квартиры, то при отсутствии возможности подтвердить уровень доходов первый взнос будет составлять не менее 35-40% оценочной стоимости недвижимости.
  • Величина процентной ставки – этот показатель обычно на 1-2% выше, нежели предложение по стандартной схеме, что становится компенсацией высоких рисков банка. На сегодняшний день процентная ставка по таким кредитам составляет около 13-14% годовых, однако точный процент зависит от условий конкретного банка. Лучшие условия такого кредита представлены ниже, в разделе «Топ банков…».
  • Срок выплаты долга – обычно такие кредиты оформляются максимум на 20 лет, в то время как стандартный график погашения ипотечного кредита может растягиваться на 30-40 лет.
  • Минимальная и максимальная сумма кредита – если клиент хочет взять ипотеку без предоставления справок с места работы, ему скорее всего установят лимиты на сумму займа. Величины максимума и минимума устанавливаются каждым отдельным банком в соответствии с их кредитной политикой, но для большинства финансовых учреждений сумма кредита должна входить в диапазон 1 – 15 млн рублей.

Дополнительными требованиями к кредитуемому лицу могут стать его возраст и гражданство. Большинство банков охотнее дают ипотеку без подтверждения доходов лицам, достигшим 21 год и имеющим паспорт гражданина РФ.

Документы

Если заявка одобрена, обязательно потребуется предоставить документы на залоговое имущество. Перечень документов здесь ничем не отличается от стандартного пакета оформления ипотечной программы:

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности – должен предоставить продавец недвижимости в качестве подтверждения своего законного права распоряжаться данной квартирой или домом.
  • Документ, подтверждающий законность перехода права собственности на квартиру продавцу – это может быть договор купли-продажи, дарения или мены, а также свидетельство о вступлении продавцом в право наследства.
  • Выписка из Единого государственного реестра – предоставляется по обращению собственника в местное представительство Росеестра и действует 1 месяц с момента выдачи. На сегодняшний день предоставление бумажной выписки необязательно, ведь создана электронная база, избавляющая заемщика от лишних хлопот.
  • Согласие супруга/и продавца недвижимости – составляется в письменном виде и заверяется любым нотариусом. Стоимость колеблется от 300 до 600 рублей. Важно отметить, что согласие требуется только в том случае, если квартира или дом является общей собственностью мужа и жены. Если имущество было приобретено до заключения брака или получено в результате дарения или вступления в наследство, такое согласие не требуется.
  • Разрешение от органов опеки – необходимо только в том случае, если доля в квартире принадлежит опекаемому несовершеннолетнему ребенку. Для получения соответствующего разрешения необходимо обратиться в местный отдел органов опеки и попечительства с соответствующим прошением. Такое разрешение необходимо только для опекунов.

Клиента могут попросить подтверждение наличия суммы первого взноса. Чаще всего он предоставляет распечатку транзакций, в которой указано, что на данный момент на счету имеется сумма, покрывающая первоначальный взнос. Также подтверждением может быть выписка по депозиту.

Читайте также:  Преимущества и минусы кредитной карты отп банка - финансовый консультант

Иногда в качестве подтверждения принимаются документы на дорогостоящее имущество. Еще один способ доказать наличие необходимой суммы – предоставить государственный жилищный сертификат.

Эта бумага представляет именное свидетельство, удостоверяющее право гражданина на получение субсидии для покупки недвижимости за счет бюджетных средств.

Ипотеку без подтверждения доходов нельзя назвать самой выгодной схемой получения кредита на жилье с точки зрения процентных ставок и сроков погашения долга. Однако для большой категории населения на сегодняшний день — это единственный шанс оформить ипотечный кредит.

Как оформить ипотечный кредит без подтверждения дохода?

Оформление ипотечного кредита без предоставления справки о доходах в целом мало отличается от оформления стандартной ипотечной программы.

Существенная разница отмечается только в том, что клиенту банка не приходится тратить огромное количество времени на сбор документов, подтверждающих доход, а это позволяет сократить процедуру оформления ипотечного кредита. Вся процедура состоит из следующих этапов:

  • Этап №1 Подача заявления и заполнение анкеты. Достаточно обратиться в ближайшее отделение банка и заполнить заявку-анкету по форме кредитной организации. Бланк клиенту предоставит сотрудник банка, а заполнение формы обычно занимает совсем немного времени. В заявке указываются личные данные, а также вся информация по необходимому кредиту – сумма, назначение и т.д. Если клиент имеет какой-либо доход (пусть даже неофициальный), следует указать этот факт. К заявлению прилагают два документа подтверждающих личность заемщика – паспорт и СНИЛС (водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет и т.д.). Наиболее прогрессивные и открытые для клиентов банки предлагают заемщику подать заявку в онлайн-форме с последующим личным собеседованием. Популярность приобретает и опция подачи заявления на ипотечный кредит по телефону, которая активно практикуется, например, банком Возрождение.
  • Этап №2 Принятие решения. Рассмотрение заявки производится сотрудниками банка в индивидуальном порядке. Для вынесения положительного решения в некоторых случаях приходится пригласить клиента на личное собеседование и проверить данные указанные им в заявлении, в том числе и в отношении доходов (даже если они неофициальные). Иногда банк требует все же подтвердить наличие хоть какой-то прибыли, предоставив справку по форме банка от работодателя. Также нередко сотрудники финансового учреждения просят заемщика подтвердить факт наличия денежной суммы, необходимой для внесения первого взноса по ипотечному кредиту (счета, выписки из банка, подтверждения наличия ценных бумаг и т.д.). Срок принятия решения отличается в разных банках, но обычно составляет от суток до двух недель.
  • Этап №3 Выбор жилья. После одобрения кредитной заявки, клиент переходит к выбору недвижимости, если она не была выбрана ранее. Большинство банков ограничивают период времени между получением одобрения по ипотеке и предоставлением документов на квартиру шестью месяцами. Если за полгода заемщик не предоставляет пакет документов на квартиру, дом или земельный участок, одобрение автоматически аннулируется.
  • Этап №4 Согласование выбранного жилья с банком. Приобретая недвижимость в ипотеку, заемщик должен понимать, что выбранное им жилье придется сначала согласовать с банком. Это связано с тем, что на весь срок погашения кредита, квартира или дом будет выступать в качестве залога – своеобразной гарантии возврата средств для банка. Если клиент по каким-либо причинам не выплачивает ипотечный займ, банк реализует залоговое имущество и компенсирует свои убытки. С целью упрощения реализации недвижимости, некоторые банки предъявляют особенные требования к году постройки жилья, расположению, инфраструктуре, наличию коммуникаций и т.д. На этом этапе заемщик также должен предоставить полный пакет документов, подтверждающий право собственности на выбранный объект недвижимости. Юристы банка проверяют чистоту сделки и оценивают выбранное жилье, после чего принимается окончательное решение.
  • Этап № 5 Независимая оценка стоимости жилья. Важно понимать, что сумма ипотечного кредита определяется не рыночной стоимостью жилья, а актом оценки, который составляется профессионалом. Компания, которая проводит оценку, выбирается банком и должна иметь соответствующую аккредитацию.
  • Этап №6 Заключение кредитного договора и передача средств заемщику. Если выбранный объект недвижимости одобрен юристами банка, между кредитной организацией и клиентом заключается кредитный договор. Он регулирует все аспекты взаимоотношений заемщика и кредитора, определяет условия кредитования и график погашения ипотечного кредита. Кредитный договор, который заключается по стандартной ипотечной программе и соглашение по программе без подтверждения доходов ничем друг от друга не отличаются. После заключения кредитного договора и внесения первого взноса, на личный счет или в ячейку заемщика переводится сумма кредита.
  • Этап №7 Оформление квартиры в собственность. После получения средств заемщик может проводить сделку купли-продажи выбранной недвижимости и переоформить жилье на себя. При этом, оформление производится при участии и под контролем банка, так как на квартиру накладывается залоговое обременение на весь срок погашения ипотечного кредита. Все документы, подтверждающие право собственности на жилье, передаются сотрудникам банка и прилагаются к кредитному договору.
  • Этап №8 Страхование недвижимости. С целью минимизации собственных рисков банк всегда настаивает на обязательном страховании квартиры или дома от несчастных случаев, пожаров, катастроф и противоправных действий третьих лиц. Некоторые банки требуют также страхования жизни и здоровья заемщика. Иногда клиент имеет право отказаться от страховки, однако это влияет на уровень процентной ставки по кредиту. Кроме того, страховка сводит к минимуму риски не только банка, но и заемщика, а значит отказываться от нее не стоит. Компанию страховщика клиент может выбирать сам, однако этот выбор необходимо обязательно согласовать с банком. Заключение страхового договора происходит в трехстороннем порядке между страховой компанией, заемщиком и банком.

Шансы на ипотечный кредит без подтверждения дохода

Несмотря на то, что банк готов одобрить заявку без справки с места работы формы 2-НДФЛ, шансы на положительное решение существенно повышаются при наличии следующих характеристик:

  • гражданство Российской Федерации;
  • регистрация по месту приобретения жилья;
  • возраст заемщика от 21 до 65 лет на момент внесения последнего платежа по кредиту;
  • наличие дохода, пусть даже неофициального – этот факт часто проверяется банком посредством звонков работодателю, предоставления выписок с банковских счетов, сертификатов на золотые слитки, подтверждения наличия акций и облигаций и т.д.;
  • привлечение поручителей;
  • наличие текущего счета или зарплатной карты в банке, в котором оформляется ипотека – это позволяет банковским сотрудникам сделать выводы о платежеспособности клиента;
  • наличие собственного жилья или других материальных ценностей, которые могут выступать в качестве дополнительного залогового имущества;
  • наличие суммы больше 50% от стоимости жилья для внесения первоначального взноса.

Ипотека без справок и подтверждения занятости

У многих заемщиков возникают вопросы, относительно того можно ли оформить ипотеку не имея работы вообще. На сегодняшний день, многие банки предлагают программу «ипотека по двум документам» не требуя подтверждения дохода вообще.

Стаж, занятость и справки с последнего места работы в этом случае также не понадобятся.

Единственным недостатком такого варианта выступает ужесточение условий кредитования, которое проявляется в повышении процентной ставки, уменьшении максимальной суммы кредита и срока погашения ипотеки.

Ипотека без первоначального взноса

Для реализации данного варианта заемщик обязательно должен подтвердить наличие стабильного и достаточно высокого официального дохода.

Взять ипотеку без справки с места работы и без первоначального взноса практически невозможно, так как одновременно с отменой требований к подтверждению дохода кредитные организации повышают сумму первого платежа по кредиту.

Однако, опытные эксперты предлагают клиентам варианты, позволяющие решить эту проблему в индивидуальном порядке.

Существует три варианта, которые можно реализовать, чтобы взять ипотеку без подтверждения доходов и внесения первоначального взноса:

  • Предоставить в залог недвижимость, являющуюся собственностью заемщика. Некоторые банки готовы идти навстречу заемщику и смягчить условия ипотечного кредитования при оформлении дополнительного залогового имущества в виде помещения. Важно отметить, что банки охотнее принимают в залог жилые помещения, нежели коммерческие в силу того, что при необходимости их легче реализовать. Кроме того, банк финансирует не полную стоимость залога, а только 80 %.
  • Оформление потребительского кредита. Еще один вариант – взять потребительский кредит на сумму первого взноса. Оформить такой кредит можно в любом банке. Сложность заключается в том, что два кредита сложнее выплачивать, особенно если заемщик не может подтвердить свой официальный доход. В этом случае проценты по потребительскому кредиту будут еще выше, чем по ипотечному займу.
  • Оформление еще одного ипотечного кредита на недостающую сумму. В этом случае клиент банка оформляет два ипотечных кредита. Залогом первого выступает собственное жилье, а второго – приобретаемая недвижимость. Главный недостаток этого варианта, как и при оформлении потребительского кредита, высокая кредитная нагрузка на бюджет заемщика.

Следует понимать, что в каждом конкретном случае банк принимает решение в индивидуальном порядке.

Топ 5 банков с наилучшими условиями ипотеки без подтверждения доходов

Сбербанк

Предоставляет ипотеку без подтверждения доходов под 13,5% годовых, максимум на 30 лет. Снижение ставки возможно при уменьшении срока погашения кредита.

Если банку не предоставляются справки с места работы, заемщику придется внести первоначальный взнос, составляющий не менее 50% от общей стоимости приобретаемого жилья.

Максимальная сумма кредита по подобной ипотечной программе для провинции составляет 8 миллионов рублей. Для Москвы и Санкт-Петербурга эта сумма увеличена до 15 миллионов рублей

ВТБ 24

В сравнении с прошлым предложением, этот банк готов кредитовать без подтверждения доходов при наличии минимум 40% от стоимости квартиры или дома. При этом, процент выше, чем предлагает Сбербанк и стартует от 14,1% годовых. Максимальная сумма ипотечного кредита для любого региона составляет 15 миллионов рублей, а срок погашения ипотеки не может превышать 20 лет.

РоссельхозБанк

Процентные ставки по ипотеке без подтверждения доходов стартуют от 14%, а срок кредитования может достигать 30 лет.

Максимальная сумма ипотечного кредита в РоссельхозБанке также весьма привлекательна и может достигать 20 миллионов рублей.

Существенным недостатком программы кредитования без подтверждения доходов в этом банке можно считать тот факт, что заемщику придется выплатить минимум 60% стоимости квартиры в качестве первого взноса по ипотеке.

Банк Москвы

В этом банке процентная ставка по ипотеке без справок стартует от 14%, а срок погашения кредита может составлять до 25 лет. Первый взнос в данной кредитной организации не может составлять меньше 40% от цены приобретаемой недвижимости.

Банк Возрождение

Предлагает возможность снижения первого взноса до 30% при повышении годовых процентов до 15%. Этот вариант особенно выгоден людям, не имеющим больших накоплений и планирующих оформление долгосрочной ипотеки, сроком до 30 лет.

Источник: https://yurcentr.com/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-dohoda/

Ссылка на основную публикацию