Ипотека для дачного дома — финансовый консультант

Можно ли купить дачу в ипотеку?

Ипотека для дачного дома - финансовый консультант

Всё больше людей решают приобрести дачу, чтобы потом иметь возможность спокойно отдыхать вдали от города, иногда жить на природе. Однако зачастую нереально сразу собрать нужную сумму. Именно поэтому повышенным спросом пользуется ипотека на дачу, которая открывает новые возможности перед всеми желающими.

Также дачи с земельными участками становятся хорошей недвижимостью для вложения средств. В таком случае тоже подходит вариант с ипотечным кредитом. Иногда люди точно знают, что у них будет свободная сумма, достаточная для инвестирования, только не сразу. Тогда вкладывают постепенно, воспользовавшись займом.

Возникает вопрос: можно ли купить дачу в ипотеку? Насколько это сложно, много ли понадобится документов? Достаточно ли выгодные предложения в банках? В данной статье мы рассмотрим возможные варианты, процедуру получения ипотечного кредита на дачу, особенности и «подводные камни».

Особенности получения ипотеки на дачу

Ключевая особенность получения ипотечного кредита на приобретение или строительство дачи – относительная новизна данного банковского продукта. Именно поэтому банки-кредиторы зачастую предъявляют к заёмщикам повышенные требования. Разумеется, это не значит, что желанный кредит в 2018-м году вообще невозможно получить.

Тем не менее, это бывает достаточно сложно. Вся проблема в том, что при ипотечном кредитовании этого типа в качестве залогового имущества выступает дача, а она не считается ликвидной недвижимостью. Можно ли взять ипотеку на покупку дачи, какие имеются ключевые нюансы для таких займов?

Остановимся на специфических признаках ипотеки на дачу.

  • Программы кредитования. Как банковский продукт ипотека на дачу не является популярной. Поскольку в роли залогового имущества дача считается неликвидной, так как её довольно сложно продать, процентные ставки по кредиту высокие. При этом есть хороший вариант – брать ипотечный заём не на приобретение самой дачи, а на покупку участка, строительство дачи.
  • Процентные ставки. Льготы в данном случае не предусмотрены. Стаж, заработная плата и место работы не влияют на условия кредитования. Ставки достаточно высокие. Они составляют примерно 15-20% в год.
  • Условия кредитования. Сроки предоставления кредита не отличаются гибкостью. Они заметно уступают ипотеке на жилой дом, квартиру. Чаще всего ипотеку на дачу дают максимум на 10 лет. Годовая ставка большая, поэтому такой кредит нельзя назвать выгодным.

Правда, чисто теоретически, такой заём получить можно, если соблюдены все многочисленные требования. Очень многое зависит от состояния дачи. Но вот для самого заёмщика это будет невыгодно, поскольку общая сумма переплаты достаточно велика.

Требования к объекту

Банки-кредиторы предъявляют крайне высокие требования к объекту. Рассмотрим распространённые условия, которым должна соответствовать дача, чтобы заёмщику дали кредит на её приобретение.

  1. Обязательно наличие кадастрового плана.
  2. Вокруг должны быть проложены объездные пути.
  3. Надо обеспечить высокий уровень пожарной безопасности.
  4. Обязательное условие – хорошее состояние самого дачного дома.
  5. Фундамент должен быть выполнен из бетона, кирпича или камня.
  6. Зачастую банки требуют, чтобы дача располагалась в пределах 120-ти км от города, в котором находится филиал банка-кредитора.
  7. Важно, чтобы в дачном доме имелись все необходимые коммуникации: электропроводка и канализация, водопровод и отопление. Если условия нарушены, банк вправе не предоставлять ипотечный кредит на дачу.

Таким образом, можно сравнивать строгие требования к предоставлению кредита на дачу с условиями ипотеки на коттедж. Безусловно, кредитор желает максимально сократить риски, чтобы в роли залога выступало действительно ликвидное имущество, которое потом будет относительно легко реализовать.

Важно отметить, что для многих садовых домиков, которые сейчас имеются в различных кооперативах, добиться соответствия этим строгим требованиям практически нереально. Поэтому и получить ипотечный кредит на такие скромные дачи невозможно. Правда, есть и достойные дачные дома, больше напоминающие жилые коттеджи. Вот на них как раз и получают заём.

Требования к заёмщику

Вот основные требования, которые чаще всего банки предъявляют к желающим получить кредит на покупку дачи.

  1. Стабильная заработная плата.
  2. Прописка в городе, в котором находится филиал банка-кредитора.
  3. Общий трудовой стаж должен составлять минимум год.
  4. На последнем месте работы стаж должен составлять не меньше полугода.
  5. Максимальный возраст на момент окончания выплат – 65 лет.
  6. В некоторых банках могут попросить предоставить в роли залога коммерческое или жилое помещение.

Предложения банков

Стоит отметить, что дачи готовы кредитовать далеко не все банки, поскольку риски данного продукта слишком высоки. Поэтому выбор, к сожалению, будет невелик. Больше всего шансов получить заём в ВТБ 24 и Сбербанке.

На достаточно выгодных условиях даёт ипотеку на дачу Сбербанк. Большое преимущество – выгодная процентная ставка. Она составляет всего от 12.5% годовых. Правда, на это будет влиять много факторов.

Важно обратить внимание на то, что первоначальный взнос при кредитовании составит минимум 20%. Ипотека предоставляется от 45-ти тысяч рублей.

Можно взять ипотеку на строительство дачи, покупку участка или самого дома.

Подводные камни при получении кредита

Безусловно, получить ипотеку на дачу можно. Но при этом зачастую возникают некоторые трудности. В большинстве случаев проблемы начинаются из-за различных ошибок в документах. Нередко бывает так, что подведены не все нужные коммуникации, неправильно проведены границы участков.

Главная проблема – очень серьёзная страховая сумма. Поскольку дача становится объектом повышенного риска из-за частых пожаров, взломов, страховка достаточно дорогая.

Если вы никак не можете добиться одобрения вашей заявки на ипотечный кредит на дачу, вам стоит воспользоваться альтернативным вариантом. Можно получить рассрочку от застройщика или взять кредит у банка-партнёра. Так, у банков есть застройщики-партнёры. Когда дача приобретается у них, шансы получить одобрение у кредитора заметно выше.

Залог

В качестве залога выступают земельный участок, все строения на нём, а также сам дачный дом. Когда заёмщик не выплачивает кредит, банк вправе забрать всё залоговое имущество и реализовать его.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-dachu/

Ипотека для ИП

C помощью профессионального ипотечного брокера «МСК Кредит»
вы сможете взять ипотеку для ИП на выгодных условиях.

Преимущества сотрудничества с нами

Тесное сотрудничество компании «МСК Кредит» со многими московскими банками позволяет нам получать самую актуальную информацию о наиболее выгодных кредитных программах, что позволит нашим клиентам:

  • выбрать оптимально комфортный вариант ипотеки от банков-партнеров;
  • минимизировать процентные ставки и получить скидки (на 1% ниже прямой банковской ставки);
  • избежать скрытых комиссий;
  • получить одобрение на кредитование по ускоренной процедуре и с минимумом документов;
  • сэкономить на оплате услуг (только 2-3% комиссии при гарантированно положительном решении банка);
  • оформить купленную недвижимость в собственность.

Получение и погашение ипотеки

Оформить ипотеку для индивидуальных предпринимателей в Москве могут заемщики:

  • в возрасте 18-65 лет;
  • с патентом и постоянным доходом (подтверждать не требуется);
  • с упрощенной системой налогообложения УСН и ЕНВД;
  • при минимальном/нулевом доходе.

Оказываем помощь в получении ипотечных кредитов в сложных ситуациях:

  • при минимальном стаже ИП – менее 1-го года;
  • при отсутствии финансовой отчетности и справки о доходах;
  • при регистрации московского ИП за пределами МО;
  • при работе в Москве ИП с иногородней регистрацией;
  • при вмененной системе налогообложения;
  • при отсутствии патента и расчетного счета;
  • при отсутствии договора аренды или надомной деятельности.

Купленная индивидуальным предпринимателем квартира или дом в Москве и Московской области регистрируется в собственность сразу (при первоначальном взносе, залоге, поручителях) или остается в залоге у банка (кредит без первого взноса и подтверждения дохода) до полного погашения ипотеки:

  • ежемесячными равными аннуитетными/дифференцированными платежами;
  • одним платежом в полном объеме суммы (без штрафов и комиссий).

В МСК Кредит список необходимых документов сведен к минимуму. Для получения ипотеки нужно предоставить:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ.
  • Справка о доходах (необязательно)

Если у вас возникли какие-либо вопросы, вы можете воспользоваться нашей бесплатной консультацией у специалиста.

Позвоните в «МСК Кредит» или оформите заявку на сайте, и мы:

  • Поможем найти адекватный банк с выгодными кредитными предложениями;
  • Подготовим и подадим пакет документов в банк-партнер.
  • Получим одобрение кредита по упрощенной процедуре (можно без вашего личного присутствия и выезда сотрудников банка на место вашей деятельности);
  • Обеспечим получение выгодной ипотеки на жилье для ИП.
  • Окажем помощь в быстром оформлении купленной недвижимости.

Для получения ипотеки, заполните онлайн заявку или закажите наши услуги по телефону:
+7 (495) 308-89-44.

  • Цель кредита: квартиры в новостройках и вторичном фонде жилья Москвы, комнаты в квартирах и коммунальных квартирах, таунхаусы, апартаменты, городские частные и загородные дома, дома с участками земли и коттеджи в Подмосковье.
  • Сумма без ограничений.
  • Срок кредитования до 5-20-ти лет.
  • Ставка от 17% годовых (возможна скидка на 3.5-4.0%).
  • Первоначальный взнос – от 0% (под залог имущества, поручительство) или с первоначальным взносом.
  • Погашение кредита досрочно, без штрафных санкций.
  • Любая кредитная история.
  • Одобрение кредита за 1-2 дня.
  • Фиксированная стоимость услуг.
  • С подтверждением/без подтверждения дохода, залогом, поручителями.
Читайте также:  Сравнительная таблица процентов по вкладам в москве - финансовый консультант

Вам будет легче получить залоговый кредит для индивидуальных предпринимателей на жилье в Москве и Московской области. В этом случае необходимо уплатить первый взнос до 50%, предоставить имущество в залог или поручительство. Беззалоговый кредит потребует сбора пакета документов, длительной проверки данных, позволит получить меньшую сумму под более высокий процент.

Требуемые документы

При получении ипотеки с первоначальным взносом до 50%, залоге или поручительстве, индивидуальному предпринимателю необходимо предоставить в банк всего два документа:

Второй документ по требованию банка:

  • выписка ИНН;
  • пенсионное страховое свидетельство;
  • водительские права.

При наличии:

  • подтверждения дохода (2 НДФЛ);
  • пенсионного удостоверения;

Беззалоговая ипотека с нулевым первым взносом требует большого пакета документов:

  • регистрационного свидетельства и выписки из ФНС;
  • деклараций о доходах УСН и ЕНВД;
  • лицензий, сертификатов, патентов, договоров и арендных соглашений;
  • финансовой отчетности.

Банк может затребовать любые другие документы и некоторое время будет проверять указанную в них информацию, после чего займется одобрением кредита.

Ипотека для ИП на покупку жилья относится к категории проблемных кредитов – банки неохотно выдают ее частным предпринимателям и чаще стремятся заменить ее другими коммерческими целевыми кредитами. Если же вы хотите взять ипотечный кредит на выгодных условиях (без первого взноса, залога и поручителей), вам потребуется помощь ипотечного брокера «МСК Кредит».

Источник: http://ipoteka.mskcredit.ru/dlya-ip

Ипотечное кредитование | Финансовый консультант

Что такое ипотека? Это долгосрочное кредитование, цель которого — приобретение недвижимости. Основная характеристика такого вида займа: купленная недвижимость находится в залоге у банка до тех пор, пока не погашена полная сумма по кредиту.

Актуальность ипотеки объяснима — высокая стоимость жилья в Российской Федерации. Поэтому, подходить к оформлению ипотеки надо с повышенной ответственностью.

Подбор выгодного банковского продукта. Сумма ипотечного кредита составляет несколько миллионов рублей, поэтому если не разобраться во всех тонкостях предложения и договора, то велика вероятность попасть на дополнительный, и совсем Вам не лишний  миллион переплаты — а это ощутимая сумма.

Поэтому, опытный участник финансово — кредитного рынка, кредитный брокер «Финансовый консультант», ввел новую программу помощи в получении ипотечного кредита — «Доступная ипотека».

Мы владеем реальной ситуацией на рынке благодаря непредвзятому и непрерывному мониторингу всех предложений банков, имеем опыт работы со всеми банковскими продуктами.

Подать заявку

Наша задача — подобрать для Вас самый выгодный вариант кредитования. Мы работаем для Вашего комфорта, а не для работников банка.

Первичная консультация специалиста полностью бесплатна.Дальнейшая помощь проводится на бесплатной основе, оплата сотруднику осуществляется только в случае одобрения заявки и после заключения сделки с недвижимостью.

Основной проблемой в получении ипотеки является первый взнос. Накопить сумму в несколько сотен тысяч рублей под   силу не каждой семье.

Поэтому, наши специалисты готовы помочь Вам в оформлении ипотеки без первого взноса.

Обращение в ООО «Финансовый консультант» — это экономия Вашего времени, сил и денег. Мы гарантируем для Вас подбор самого выгодного предложения в соответствии с Вашими требованиями, сроками и условиями.

  1. Сбор пакета документов осуществляется нашим специалистом.
  2. Мы поможем грамотно оформить заявку на кредитование с минимальной ставкой, а также с минимумом документов.

Совет специалиста. Покупка недвижимости — это важнейший жизненный этап! Не жалейте своего времени, чтобы не попасть в трудную ситуацию в дальнейшем. Опытные сотрудники ООО «Финансовый консультант» готовы оказать первичную консультацию по вопросу ипотечного кредитования. Наша помощь совершенна бесплатна!

Мы поможем разобраться в вопросах получения кредита, подскажем выгодные условия и детально разберем все актуальные предложения рынка.

Если после первичной консультации Вы почувствуете наш профессионализм и поймете, что нуждаетесь в помощи, то эксперт финансово — кредитного рынка окажет Вам полную поддержку на всех этапах кредитования.

Оплата за его услуги будет только в случае одобрения Вашей заявки и получении кредита.

Мы работаем для Вас! Единственная наша задача — оформить для Вас выгодные условия сделки, которые облегчат Вам все годы погашения.

 Виды ипотечного кредитования:

  1. Кредитование на покупку жилой недвижимости.
  2. Новостройка в кредит.
  3. Нецелевая ипотека (залог).
  4. Рефинансирование действующей ипотеки.
  5. Коммерческая ипотека.
  6. Реструктуризация кредита.
  7. Приобретение загородной недвижимости.

Специалисты ООО «Финансовый консультант» предлагают Вам бесплатный подбор программы в рамках услуги «Доступная ипотека»:

  • Минимальный пакет документов, который соберет наш представитель.
  • Кредитование без первого взноса.
  • Помощь в получении ипотеки для иностранных граждан.
  • Минимальные ставки по кредиту.
  • Помощь в сложных ситуациях, поддержка и проведение всей процедуры оформления кредита и сделки.
  • Работа с коммерческой ипотекой, землей, комнатами, долями, и загородными домами.

Если Вы заинтересованы в облегчении условий погашения ипотеки, не хотите переплачивать лишние суммы банку, не являетесь специалистов в области кредитования и страхования, и боитесь, что упустите важные условия банковского предложения, то сотрудник ООО «Финансовый консультант» ждет Вас на бесплатную первичную консультацию. Наша помощь премируется лишь в случае одобрения кредита.

Источник: http://expresscredit.su/ipotec-zakaz/

Загородная недвижимость в кредит

С каждым годом популярность загородного жилья, расположенного на собственном земельном участке, растет.

Все больше горожан меняют городскую суету на спокойные загородные пейзажи. Это вполне закономерная тенденция стимулируется следующими причинами:

  • экология за городом гораздо лучше, чем в любом мегаполисе;
  • стоимость квадратного метра значительно ниже, чем в городских квартирах;
  • есть возможность расширить свою жилплощадь с помощью реконструкции жилья, увеличения этажности и возведения пристроек;
  • детям лучше расти за городом;
  • собственный земельный участок можно использовать как для разведения личного подсобного хозяйства, так и для других нужд;
  • соседи находятся за забором, а не за стеной или над вами;
  • вы сами решаете, какими коммунальными услугами пользоваться.

В большинстве случаев приобретение нового жилья в России происходит с помощью ипотечных кредитов. Сегодня таким образом покупается большая часть жилья как на первичном, так и на вторичном рынке.

Ипотечный кредит на жилой дом подлежит особо тщательному рассмотрению со стороны банка, поскольку в случае невыплаты вами заема банк будет вынужден его продавать.

Городские квартиры обладают более высокой рыночной ликвидностью, поэтому и условия кредитования на них лучше. Ипотека на покупку частного дома выдается не всем и не на любые дома.

Поэтому перед походом в банк с целью заключить договор ипотеки на дом нужно основательно подготовиться. Чем больше вы знаете, тем увереннее будете себя чувствовать при общении с банковским менеджером.

Ипотека на загородный дом с участком реальна, но порой дорогого стоит.

Какие условия ипотеки на дом вам могут предложить

Вступая в деловые отношения с банком, вы должны четко отдавать себе отчет в том, что вам необходимо досконально соблюдать подписываемый договор.

Всем, кто хочет сменить тесную квартиру на просторный таунхаус, банк готов предложить ипотеку, но процентные ставки по ней будут выше, чем при покупке квартиры, аналогичной по стоимости.

Вот самые распространенные вопросы, которые задают будущие владельцы:

  • можно ли взять ипотеку на дом без первоначального взноса;
  • дают ли ипотеку на частный дом за материнский капитал;
  • можно ли получить кредит на дом с плохой КИ.

Наиболее востребованным, но при этом дорогим кредитным продуктом этого сегмента является ипотека на загородный дом без первоначального взноса. Купить дом в ипотеку без первого взноса можно, если ваша заявка удовлетворяет следующим условиям:

  • дом одобрен банком;
  • у вас идеальная КИ;
  • ваши созаемщики и поручители, если таковые имеются, надежные люди с точки зрения банка;
  • ваша платежеспособность подтверждена;
  • риск потери заработка сведен к минимуму.

Отсутствие у клиента хотя бы 10-20% от суммы наводит банкира на мысль, что перед ним недисциплинированный с финансовой точки зрения человек, неспособный накопить определенную сумму. А это еще один повод отказать или поднять ставку на пару-другую процентов.

Ипотека на частный дом без первоначального взноса пользуется спросом, но одобрение по ней получить сложно.

Если в качестве первого взноса вы готовы предоставить маткапитал, вас примут более благосклонно, но все еще с опаской. Большим промахом является испорченная кредитная история, из-за нее риск отказа существенно повышается. Поэтому не относитесь легкомысленно даже к небольшим недочетам в КИ, лучше с самого начала играть по правилам, чтобы потом получить хорошее предложение по ипотеке.

Читайте также:  Плюсы и минусы отсутствия кредитной истории - финансовый консультант

Требования к заемщику

К соискателям кредитов у банков требований не меньше, чем у юных девушек к будущим супругам. Можно выделить следующие основные качества, которые помогут человеку получить ипотеку на загородный дом:

  • гражданство РФ;
  • возрастные рамки (обычно это 21-60 лет);
  • непрерывный трудовой стаж;
  • трудовая деятельность, при которой риск потери трудоспособности и невыплаты зарплаты минимален;
  • достойная кредитная история;
  • наличие средств на первоначальный взнос, поручителей или созаемщиков.

В каждом банке существует система скоринга, которая подсчитывает баллы потенциального заемщика на основании предоставленных сведений и выносит решение о его кредитоспособности.

Именно благодаря разнице в системах скоринга и общей маркетинговой политике одни банки готовы выдать кредит, а другие не спешат расставаться с деньгами в обмен на кредитные обязательства.

В качестве дополнительных аргументов, подтверждающих вашу стабильность и надежность, можно предъявить банку следующие документы:

  • рекомендация от вашего начальства;
  • выписка из вашего паспортного стола, подтверждающая, что вы в течение года или большего срока проживаете по одному и тому же адресу;
  • все бумаги по уже оплаченным вами кредитам.

Дом, который одобрит банк

Банки доверяют нашим утверждениям о том, что мы будем исправными плательщиками, особенно если имеется документальное подкрепление нашей платежеспособности. Но банк оценивает не только нас, но и сам объект кредитования.

Вот основные моменты, на которые опирается банк при оценке ликвидности выбранного вами загородного дома:

  • процент износа — вам не дадут ипотеку на дом под снос;
  • материал, из которого построен дом — деревянные перекрытия — это однозначный отказ;
  • инфраструктура — даже добротный коттедж в заброшенной деревне мало кому интересен;
  • наличие всех коммуникаций — это повышает ликвидность дома в случае торгов.

При соблюдении всех этих условий банк одобрит выбранный вами дом с участком.

Обращаем ваше внимание на следующий момент: если вы хотите получить ипотеку на отдельную часть дома с земельным участком, в первую очередь обратите внимание на тип собственности, который прописан в документах у понравившегося вам объекта.

Это должна быть выделенная приватизированная доля (в документах будет прописано, что вы приобретаете часть помещения определенного метража и т. д.). Если это невыделенная доля (1/2, 1/6 и т. п.), банк даже рассматривать такую заявку не станет.

Ведь в случае невыплаты кредита ему потребуется собирать согласие всех дольщиков на продажу ипотечной доли, а это дополнительный риск, и очень весомый. Скорее всего, вам придется получить от всех собственников согласия на передачу их доли в залог.

Оформление документов на такую ипотеку может затянуться на несколько месяцев.

Страхование кредита — риски и их цена

Существуют две диаметрально противоположные точки зрения относительно страхования ипотечных рисков:

  • страхование рисков — это признак мудрости и дальновидности заемщика;
  • это еще один способ вытащить деньги из человека, который и без того добровольно соглашается выплачивать высокие проценты по кредиту.

Чаще всего первой точки зрения придерживаются банкиры, а второй — заемщики и организации, лоббирующие их интересы. В любом случае обойти стороной страхование рисков при получении ипотеки на загородную недвижимость не удастся. Поэтому давайте вспомним, какие именно риски подлежат страхованию:

  • утрата и повреждение имущества страхуются исходя из полной стоимости загородной недвижимости — этот вид страхования является обязательным;
  • потеря трудоспособности заемщика, его жизнь и здоровье;
  • титульное страхование — риск утраты права собственности вследствие непредвиденных притязаний третьих лиц на ипотечную недвижимость.

По закону только первый вид страхования является строго обязательным. Но на деле банки предлагают клиентам, которые не хотят оплачивать комплексную страховку, такие проценты, что заемщик вынужден покупать навязанные страховые услуги.

Например, ипотека на дом без первоначального взноса подразумевает усиленное страховое обеспечение, и заемщикам порой приходится брать потребительский кредит, чтобы осилить первоначальные страховые суммы.

Ипотека и земельный участок

Помните, что дом, который вы собираетесь купить по ипотеке, стоит на земле. Ипотечные кредиты на приобретение земли банки обычно не выдают, вы получаете кредит именно на дом с участком.

Даже если это кредит на строительство дома на участке, банк заранее получает в залог еще не построенный дом.

Есть ряд банков, которые дают деньги на покупку земельных участков, но к предмету сделки предъявляются очень жесткие требования.

Участок, на котором располагается ваш новый дом, должен принадлежать к одной из следующих категорий земель:

  • ЛПХ — ведение личного подсобного хозяйства;
  • ИЖС — индивидуальное жилищное строительство;
  • СНТ — садовое некоммерческое товарищество;
  • ДНП — дачное некоммерческое партнерство.

Первые две категории являются более предпочтительными. В случае с СНТ и ДНП не всегда возможна регистрация по месту жительства в связи с разными нюансами.

Отчасти поэтому ипотеку на дома на землях СНТ и ДНП банки одобряют на менее выгодных условиях (по документам такой кредит может называться ипотекой на дачу). Также банк часто устанавливает максимально допустимое расстояние от участка до города (например, 50 км).

Наличие неподалеку от участка мусорной свалки или промышленного предприятия, известного своими зловредными выбросами, может поставить крест на ипотечной сделке.

Без труда не получишь кредит никогда

Как взять ипотеку на покупку дома с земельным участком и не прогадать с выбором графика платежей, страховкой и, самое главное, банком? Можно пройти все круги самостоятельно:

  • найти подходящий дом;
  • изучить все рабочие ипотечные схемы;
  • собрать максимум документов;
  • обойти несколько банков;
  • добиться одобрения кредита на приобретение дома с участком.

Есть вероятность, что условия, которые вам в итоге предложат, будут просто за гранью разумного, или кредит вообще не будет одобрен.

Есть второй, более результативный способ — обратиться к кредитным брокерам. В Петербурге всем желающим взять ипотеку на покупку дома с земельным участком помогает компания «Ипотекарь». Эта фирма не просто подает ваши документы в несколько банков, а решает вашу проблему комплексно:

  • одобрение кредита в нескольких банках;
  • выбор лучшей схемы кредитования;
  • оформление всех необходимых документов;
  • агентство работает без предоплаты.

Партнерами «Ипотекаря» являются крупные и надежные банки, а этот факт говорит сам за себя. Все просто: вы приходите с вашей задачей, специалист предлагает ее решение. С «Ипотекарем» ипотека в банке на покупку дома будет выгодной и понятной.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p557-zagorodnaja_nedvizhimost_v_kredit/

Ипотека загородная недвижимость в банках в 2018 году

Для многих россиян понятие «ипотека» означает приобретение квартиры на вторичном или первичном рынке недвижимости. На самом деле банковские предложения гораздо обширнее и не ограничивают клиентов в выборе подходящего жилья.

Сегодня многие кредитно-финансовые организации имеют в своем арсенале программы под общим названием «Ипотека загородная недвижимость».

Эти кредитные предложения дают возможность заемщикам покупать загородное жилье, строить таунхаусы или дачные домики, и наслаждаться жизнью вне мегаполиса.

Что это за ипотека

Ипотека на загородную недвижимость – это особый вид кредитования, в котором предметом сделки выступает земельный участок, жилой дом или иной объект потребительского назначения, расположенный за пределами городской черты.

Главное условие – ликвидность выбранного объекта недвижимости. Это значит, что дом или участок должен быть привлекателен для потенциального покупателя, и в случае неисполнения заемщиком своих долговых обязательств, может быть быстро реализован в счет погашения задолженности.

Банки предоставляют кредиты не только на приобретение готового загородного жилья, но и на строительство. При этом в условиях договора будут прописаны обязательные требования к возводимому строению.

Требование к земле и дому

Каждое кредитно-финансовое учреждение может самостоятельно создавать и пополнять перечень требований к объекту ипотечного кредитования. Но основными являются следующие:

  1. Расположение. Несмотря на то, что загородный земельный участок или дом априори располагается за городской чертой, банки устанавливают допустимый предел удаленности. Кроме того, существуют требования к самому населенному пункту. Это не должна быть заброшенная деревня или малонаселенный хутор.
  2. Тип земли. Банк оценивает возможность строительства чего-либо на земле. Можно ли на ней что-то строить в зависимости от вида разрешенного землепользования и типа земли.
  3. Материал изготовления. Вне зависимости от того, на приобретение или постройку будут выделяться денежные средства, банки отдают предпочтение более надежным и прочным материалам: бетон, кирпич, камень и т.д.
  4. Общее состояние недвижимости. Чем «моложе» здание и дороже и качественней в нем ремонт, тем более ликвидной будет недвижимость. Соответственно старые дома без хорошей отделки не вызывают доверие банка и могут быть отклонены при рассмотрении заявки.
  5. Наличие необходимых коммуникаций. В приобретаемом доме, коттедже или таунхаусе в обязательном порядке должен иметься водопровод, канализация, подвод электричества и газа.
Читайте также:  Как быстрее погасить ипотеку в сбербанке? - финансовый консультант

Подробнее об этом мы говорили в посте «Особенности ипотеки земельных участков».

Банки, которые работают по этой программе и их условия

В настоящее время ипотека на загородную недвижимость доступна в ряде банков, лицензированных на территории Российской Федерации. Рассмотрим самые выгодные кредитные предложения.

БанкСтавка, % отСрок, летСумма, млнПВ, % от
Райффайзенбанк 12,75 25 26 40
РоссельхозБанк 11,5 30 20 10
Альфа-Банк 12,25 25 в зависимости от дохода 40
Дельтакредит 12,25 25 в зависимости от дохода 40
Уралсиб 12 25 в зависимости от дохода 10
Металлинвестбанк 14 25 в зависимости от дохода 10

Ипотека на дом с земельным участком имеет ряд особенностей, о которых важно знать. Загородная недвижимость может не подходить под эти условия. Обязательно прочтите наш прошлый пост об этом.

Ипотека загородная недвижимость в Сбербанке

При всем богатстве кредитных предложений, наибольшей популярностью среди населения пользуется старейший и востребованный банк России – Сбербанк. На долю этой кредитно-финансовой организации приходится почти 30% совокупных банковских активов страны.

Банк предоставляет своим клиентам широкий спектр услуг, среди которых особой популярностью пользуется кредитование. Клиенты банка на выгодных условиях могут стать владельцами не только квартир, но и уютного загородного жилья. Ипотека «Загородная недвижимость» от Сбербанка – это эффективная оценка кредитных рисков и обеспечение высокого качества кредитного портфеля.

Условия

Ипотека предоставляется на постройку или приобретение загородной недвижимости. Также объектом сделки может выступать:

  • земельный участок, соответствующий требованиям банка;
  • дачный домик с земельным участком.

Важными условиями кредитной программы от Сбербанка являются:

  1. Сумма кредита. Минимальное значение установлено в размере 300 000 рублей, максимальное ограничивается только финансовыми возможностями клиента.
  2. Процентная ставка. Варьируется от 9,5% до 12,25% в зависимости от того, является ли заемщик постоянным клиентом банка и/или владельцев зарплатной карты Сбербанка. Также ставка по кредиту может быть снижена на 1% при страховании залогового имущества в компаниях, аккредитованных банком.
  3. Срок кредитования. Взять ипотеку на дом или его строительство можно на срок до 30 лет. При этом клиентам доступно досрочное полное и частичное погашение кредита.
  4. Первоначальный взнос. Для оформления ипотеки граждане должны иметь собственные средства в размере не менее 25% от стоимости приобретаемой недвижимости. В качестве первоначального взноса может быть использован семейный капитал.

В качестве обеспечения по кредиту может выступать:

  • приобретаемый земельный участок или жилой дом;
  • иное имущество, находящееся в собственности заявителя;
  • поручительство физических лиц.

Преимущества программы

Заемщики Сбербанка, решившие стать загородными жителями, могут рассчитывать на следующие преимущества от банка при оформлении ипотеки:

  • отсутствие дополнительных сборов и комиссий – открытие и обслуживание кредитного счета, досрочное погашение и иные обязательные операции и транзакции осуществляются абсолютно бесплатно;
  • особые условия кредитования для клиентов банка – если заемщик получает заработную плату в Сбербанке или является владельцем вклада, он может рассчитывать на особую лояльность (меньшее количество документов по заявке, снижение процентной ставки и т.д.);
  • возможность привлечения созаемщиков – если официального дохода заемщика не хватает для оформления желаемой суммы кредита, он может привлекать созаемщиков из членов семьи для увеличения ипотеки;
  • возможность учесть дополнительный доход без его подтверждения справками;
  • предоставление кредитных карт – после одобрения заявки на ипотеку заемщикам может быть сделано особое предложение банка в виде банковской карты с кредитным лимитом до 600 000 рублей.

Требования к заемщику и объекту

К потенциальным заемщикам Сбербанк предъявляет стандартные требования:

  1. Возраст. Минимальный возраст не менее 21 года, а максимальный зависит от срока возврата кредита и не может превышать 75 лет.
  2. Гражданство. Ипотека предоставляется только гражданам РФ при наличии паспорта.
  3. Трудовая занятость. Заемщик должен иметь официальное место работы. При этом минимальный стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев, а общий стаж за последние 5 лет – 1 год.
  4. Кредитная история. Наличие положительной финансовой репутации у заемщика будет являться плюсом при принятии решения по заявке.

К приобретаемому недвижимому имуществу Сбербанк, кроме стандартных требований, перечисленных в статье, выдвигает дополнительные:

  • наличие развитой инфраструктуры в районе нахождения объекта сделки;
  • износ готового здания не должен превышать 60%;
  • отсутствие каких-либо притязаний на объект сделки со стороны третьих лиц;
  • наличие подъездной дороги к земельному участку или жилому дому;
  • соответствие внутренней планировки дома имеющейся технической документации.

Документы для заявки

В отличие от других финансово-кредитных учреждений, для оформления ипотеки в Сбербанке не потребуется множества документов. Основной список выглядит следующим образом:

  • анкета-заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документы, подтверждающие наличие и уровень ежемесячного дохода потенциального заемщика (справка 2 НДФЛ или по форме банка);
  • документы на залог (в случае обеспечения ипотеки имуществом, находящимся в собственности заемщика).

Документы после одобрения по объекту

Если решение банка по оставленной заявке будет положительным, заемщику потребуется предоставить в банк документы на приобретаемый объект для оформления ипотеки:

  • предварительный договор купли-продажи;
  • копия свидетельства о госрегистрации объекта недвижимости или иные документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости;
  • документы, являющиеся основанием для возникновения права собственности (договор купли-продажи, свидетельство о наследовании, договор дарения и т.д.);
  • выписка из ЕГРН;
  • отчет об оценки стоимости объекта недвижимости (при необходимости);
  • отказ от преимущественной купли-продажи от других владельцев долевой собственности (при наличии).

Порядок оформления по шагам

Алгоритм действий потенциального заемщика, желающего стать законным владельцем загородной недвижимости, выглядит следующим образом:

  1. Первичное обращение в банк. На этом этапе потенциальный заемщик заполняет анкету-заявление и предоставляет документы, подтверждающие соответствие требованиям банка.
  2. Решение по заявке. Прежде чем вынести вердикт, сотрудники банка проводят проверку по заявителю. Это может занять некоторое время, поэтому уведомление о решении банка приходит в течение 2-5 дней с момента заполнения анкеты.
  3. Предоставление пакета документов по объекту сделки. Обычно заемщику предоставляется 2 месяца на поиск подходящей недвижимости и сбор необходимых документов.
  4. Подписание кредитного договора. Если все предоставленные документы соответствуют требованиям банка, происходит окончательное оформление кредита.
  5. Госрегистрация права собственности. Заемщик обращается в органы Росреестра и регистрирует приобретенную недвижимость с обременением (ипотека).

Страхование

Для того чтобы снизить риски утраты ипотечного имущества и невозврата кредита, банк устанавливает жесткие требования в отношении страхования объекта недвижимости и самого заемщика. Поэтому страхование производится по трем пунктам:

  • приобретаемый земельный участок и/или строение;
  • жизнь и здоровье заемщика;
  • залоговое имущество (при обеспечении кредита залогом).

Гашение

Выплата ипотеки осуществляться аннуитетными платежами с помощью наличного или безналичного расчета. К услугам клиентам Сбербанка следующие виды оплаты:

  • банкоматы Сбербанка;
  • платежные терминалы;
  • отделения банка;
  • онлайн-банкинг;
  • отделения Почты России и сторонних банков.

Возможно досрочное погашение ипотеки Сбербанка день в день, как в отделении банка, так и через интернет с помощью сервиса Сбербанк-онлайн.

Штрафы и пени

В случае просрочки очередного платежа банк начинает начислять пени в размере 0,1-0,6% от суммы платежа. При неисполнении долговых обязательств в течение 1 месяца, банк может начислить заемщику штраф (неустойка) в размере 20% годовых от суммы долга.

Материнский капитал и ипотека на загородную недвижимость

При оформлении ипотеки на загородное жилье или землю в Сбербанке можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или для погашения части кредита. Но это накладывает дополнительные обязательства на заемщика:

  • необходимость прописать детей в приобретенной недвижимости;
  • жилое помещение должно иметь площадь, соответствующую количеству членов семьи заемщика (минимум 18 кв. м на 1 человека);
  • приобретаемое жилье должно быть одобрено представителями Пенсионного Фонда (гарант обеспечения сертификата материнского капитала).

Заключение

Ипотека на загородную недвижимость практически ничем не отличается от других программ жилищного кредитования. И если к самому объекту недвижимости предъявляется чуть больше требований, то и результат сделки того стоит: проживание за городом, в экологически чистых условиях, в собственном доме.

Также возможно вам будет более интересна ипотека на строительство дома, в рамках которой также возможна постройка загородного дома. О ней вы можете узнать далее.

Будем благодарны за оценку статьи и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/dom/ipoteka-zagorodnaya-nedvizhimost.html

Ссылка на основную публикацию