Ипотека в казахстане на сегодняшний день — финансовый консультант

Ипотека в Казахстане в 2018 году: нюансы и советы

Ипотека в Казахстане на сегодняшний день - финансовый консультант

Экономическая ситуация на сегодняшний день в Казахстане такова, что для большинства граждан накопить самостоятельно на покупку недвижимости практически нереально.

В связи с этим ипотека — это единственная возможность стать обладателем собственного угла. Это обычная практика во всем цивилизованном мире.

И грамотный подход к оформлению такого дорогостоящего займа, поможет значительно сэкономить бюджет ипотечника.

Однако большой минус ипотеки в нашей стране — ее дороговизна. Приведем некоторые цифры. На начало декабря 2017 года рынок ипотечного кредитования в Казахстане представлен 18 банками из 33. Средняя эффективная ставка равна 17,4%. Заем с первоначальным взносом до 30% выдают 12 банков.

При этом государство работает над обеспечением доступности ипотечных займов. Льготную ипотеку в рамках госпрограммы «Нурлы жер» выдают 4 банка второго уровня: ЦентрКредит, АТФБанк, Сбербанк и Банк ВТБ. Конечная ставка для заемщика по субсидируемому займу составляет 10%, оставшуюся часть ставки погашает Казахстанская ипотечная компания. Но такой заем выдается лишь на покупку нового жилья.

Заявку на консультацию по ипотеке Сбербанка можно оставить здесь

1. Перед тем как взять ипотеку оцените свои возможности

Прежде чем взвалить на себя ипотечное бремя, нужно определиться с суммой и сроками. Так как ипотека выдается на длительное время, заемщик должен быть готов из месяца в месяц отчислять определенную сумму своего дохода банку. Важно осознавать необходимость такого шага и заранее просчитать бюджет семьи на годы вперед.

Например, если семья купит квартиру стоимостью 20 млн тенге в ипотеку по ставке 15,1% при наличии первоначального взноса 30% на 15 лет, то выплачивать ежемесячно придется примерно по 197 000 тенге. Общая сумма, отданная банку, составит порядка 35 442 000 тг.

Принято считать, что ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 35% от суммы общего дохода семьи, то есть при платеже 197 000, вы должны получать порядка 563 000 тенге.

Менеджер банка обязательно будет оценивать следующие факторы:

  • возраст заемщика (в большинстве случаев с 21 года и до наступления пенсионного возраста к моменту выплаты займа);
  • ежемесячный доход клиента;
  • место работы и занимаемая должность;
  • стаж на нынешнем месте;
  • уровень дохода созаемщиков.

От этих параметров зависит и максимальная сумма, и сроки займа. Идеальный заемщик — работник со стабильной высокой зарплатой. А вот бизнесмены относятся к высокорисковым клиентам.

Чем грозит неоплаченный кредит в Казахстане? >>>

2. Найдите ликвидный объект ипотеки

Менеджеры предъявляют к объектам залога определенные требования. Взять в ипотеку не получится аварийное или ветхое жильё, саманные и каркасно-камышитовые дома.

Оформить ипотечный заем можно на любой вид недвижимости:

  • первичное жилье;
  • квартиру на вторичном рынке;
  • частный дом;
  • коттедж или дачу.

В ипотеку принимается жилье с каменными, кирпичными, крупнопанельными, крупноблочными стенами, а также со стенами облегченной кладки и здания со стенами деревянными, из бруса, шпальные, шлакоблочные и шлаколитые с нормативным сроком службы в зависимости от материала стен.

Мошенничество на рынке недвижимости Казахстана: как не потерять квартиру >>>

Обратите внимание на то, чтобы объект был ликвидным на случай, если платежи по ипотеке окажутся чрезмерными, вы легко могли бы продать эту недвижимость. При выборе жилья лучше обратиться к компетентному риэлтору.

Особое внимание нужно уделить документам на квартиру.

— Документы все должны быть в порядке: все правоустанавливающие документы, новый техпаспорт с включением в общую площадь балконов и лоджий, узаконена перепланировка, — говорит риэлтор «Центрального агентства недвижимости», специализирующегося на недвижимости Астаны и Караганды, Татьяна Свиденко. — Обратите внимание, если в техпаспорте указана улица, которая впоследствии поменяла название, то банк требует справку о присвоении адреса.

Ипотека в Казахстане: предложения банков в октябре 2017 года >>>

3. Тщательно подойдите к выбору банка и ипотечной программы

Это один из ключевых моментов вашей ипотечной кампании. Нужно попытаться подобрать наиболее комфортные и «человечные» условия выплат.

— Из моих клиентов процентов 70 — это покупатели, которые оформляют ипотеку, — говорит риэлтор Татьяна Свиденко. — Оформляют в Жилстройсбербанке, Банке ЦентрКредит, Сбербанке, Народном банке. Выбор банка объясняют тем, что либо получают зарплату через него, либо условия приемлемые, либо имеют накопления там, если речь идет от ЖССБК.

Обратите внимание на следующие моменты:

  1. Величина первоначального взноса.
  2. Максимальная сумма займа.
  3. Размер комиссий. Изучите также возможность оформления без комиссий.
  4. Количество страховок при оформлении договора.
  5. Условия досрочного погашения.
  6. Максимальное время просрочки, после которого банк вводит штрафы и санкции.
  7. Возможность получить отсрочку при непредвиденных обстоятельствах.
  8. Условия оформления ипотеки без подтверждения дохода, если вы получатель «серой» зарплаты.

Нужна ипотека в Караганде? Условия программ Жилстройсбербанка, Сбербанка, Банка ЦентрКредит в Центре ипотечного консультирования.

4. Внимательно изучите ипотечный договор от первой и до последней страницы

Не зря юристы настаивают читать все, что написано крупным и мелким шрифтом. Ведь в основном недовольства и претензии к банку возникает из-за того, что люди подписывая договор, не вникают в важные детали.

Права банка 

В договоре не должно быть пункта, что банк в одностороннем порядке без участия заемщика вправе изменять условия договора, процентные ставки, вносить дополнения и поправки.

Комиссии при выдаче ипотеки

Все комиссии должны быть четко прописаны в договоре. Как правило, сбор указывается в процентах к сумме предоставляемого займа.

Рассрочка от застройщика в 2017 году: особенности, обзор предложений >>>

Ставки вознаграждения

Ставку можно выбрать фиксированную на весь срок ипотеки или плавающую. При фиксированной ставке ее размер прописывается в договоре и меняться уже не должен. Изменения могут быть в будущем, но они должны быть согласованы сторонами и закреплены дополнительным договором.

При плавающей ставке вознаграждения в договоре должны быть отражены такие нюансы, как сроки, периодичность и порядок ее изменения. Например, когда процент зависит от курса иностранных валют, это обязательно должно быть отражено в документе. Об изменениях тоже стороны должны договориться.

Правлением Национального банка РК принято постановление от 30 июня 2017 года «Об утверждении Правил исчисления, условий действия плавающей ставки вознаграждения», согласно которому в период действия договора банк пересматривает плавающую ставку вознаграждения не более двух раз в год, и не ранее шести месяцев с даты последнего пересмотра значения плавающей ставки. Предельное значение, на которое плавающая ставка вознаграждения может быть увеличена при очередном пересмотре, определяется сторонами договора при его заключении и увеличению не подлежит.

Рефинансирование через Жилстройсбербанк в 2017 году >>>

График платежей

Так как в годах и месяцах разное количество дней, в документе прописывается условное количество дней — 30 дней в месяце и 360 дней в году. Клиент должен погашать кредит равными суммами ежемесячно.

В эту сумму входит часть долга плюс проценты. Обязательно обратите внимание на этот пункт, перед тем как поставить подпись в договоре.

Важно, чтобы график платежей был оформлен отдельным документом и заверен подписью и печатью уполномоченных лиц.

Досрочное погашение ипотечного кредита

Если у вас появится возможность досрочно выплатить ипотеку, то вы имеете на это право, что тоже должно быть отмечено в договоре. В некоторых банках есть штраф за досрочное погашение. Но, как правило, мораторий длится порядка 6 месяцев.

Как купить квартиру от Жилстройсбербанка по единой тарифной программе «Баспана» >>>

Штрафные санкции за нарушение условий договора

Если заемщик допустит просрочку платежа, то за это начисляется пеня. Обратите внимание, оставляет ли банк за собой право повышать процентную ставку за просрочку. Можно не заметить этот пункт, а потом удивляться, почему с него требуют деньги за один день просрочки.

Страховка

Требование страховки и условия страхования должны быть отражены в ипотечном договоре. Если имеются созаемщики, возможно потребуется личное страхование с каждым из них пропорционально их участию в погашении займа.

Расторжение договора и форс-мажор

Обратите особое внимание, на такой пункт договора, как право банка на расторжение ипотечного договора и требование полного погашения суммы займа. Как правило, это происходит, если клиент регулярно нарушает сроки выплат. У заемщика вообще могут забрать недвижимость. В этом случае он теряет выплаченный банку заем, проценты и остается без жилья.

Может ли банк забрать единственное жилье, являющееся залогом по ипотеке? Данный аспект регулируется статьями 317-321 Гражданского кодекса РК и Законом «Об ипотеке недвижимого имущества».

В то же время особенности внесудебной реализации залога могут регулироваться договором о залоге.

Банк получит право на внесудебную реализацию жилья, если это оговорено договором, который подписывал залогодатель.

Совместные ипотечные программы банков и застройщиков в 2017 году >>>

Условия банков по выдаче ипотеки в Казахстане

Банк Ставка вознаграждения Первоначальный взнос Срок займа Подтверждение дохода
Сбербанк От 15,1 % От 30% или 0% при предоставлении дополнительного залога До 20 лет Требуется, но при наличии 50% первоначального взноса допускается упрощенный финансовый анализ
Банк ЦентрКредит От 15,5 % От 30% До 15 лет Выдается как с анализом, так и без анализа платежеспособности
АТФ Банк От 16% От 20% или 0% при дополнительном залоге До 15 лет Возможно без подтверждения дохода
Qazaq банк От 19% От 30% До 15 лет Допускается косвенное подтверждение дохода, срок займа при этом составит не более 10 лет
Нурбанк От 17% От 35% До 10 лет При частичном подтверждении доходов +1% к номинальной ставке, без подтверждения доходов + 2% от номинальной ставки
Bank RBK От 19% От 30% или 0% при дополнительном залоге До 10 лет Возможно полное либо частичное подтверждение доходов
ForteBank От 14,49% От 15% До 15 лет Возможно полное либо частичное подтверждение доходов
Цеснабанк От 20,5% От 40% или 0% при дополнительном залоге До 10 лет Возможно полное либо частичное подтверждение доходов
Банк ВТБ (Казахстан) От 23% От 30% До 15 лет Возможно полное либо частичное подтверждение доходов
Альфа-Банк От 23% От 30% или 0% при дополнительном залоге До 10 лет Требуется
Читайте также:  Какие вычеты можно получить по ипотеке? - финансовый консультант

*По данным сайтов банков и колл-центров

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

Источник: https://www.kn.kz/article/8367/

Портал о личных финансах проденьги. Все финансовые услуги в Казахстане

Уже оформлено заявок:

сегодня:

Экономьте время и деньги — сравнивайте и выбирайте самые выгодные предложения на рынке! Читайте отзывы клиентов о банках Казахстана и условияx предлагаемых ими кредитов, депозитов, карточек, курсов валют и других услуг.

Народный банк Казахстана

в июле месяце покупал билеты он-лайн для своей снохи Шаймардановой Сауле Танатаровны на 31.07.2018 года. Трижды была отмена покупки билета по цене 11571 тенге. Один раз деньги были сняты, но билет не был куплен.

Тепрь жду возврата денег на карту Народного банка, однако не дождался. Прошу разобраться и верн…

Читать далее…дюсенбай токашов 2018-08-31Банк Астаны

Пожалел что вложился в этот банк. В наглую  не выдают твои же деньги, ходишь выпрашиваешь у них, когда, что. Нарушают Конституционные права граждан, не выдавая собственные средства вкладчика, хотя вклад не долгосрочный, а с изьятиями. Не советую никому…

Читать далее…Баке Адрышев 2018-08-29Народный банк Казахстана

Halyk Bank, здравствуйте! Сегодня пишу от лица пенсионеров г. Атбасар (получающих маленькую пенсию в районе 40-60 тыс. тенге), которые очень просили достучаться до вас! Как просят пенсионеры — не могли бы вы заполнять банкоматы МЕЛКИМИ банкнотами номиналов 200, 500, 1000 тенге!! Но ситуация в целом еще хуже п…

Читать далее…Артём Цой 2018-08-23Народный банк Казахстана

Невозможно отключить/переподключить услугу СМС-банкинг. У меня сменился номер телефона, и все уведомления приходят на старый, поменять его я не могу ни в банкомате, ни в отделениях банка. Что-то мямлят про «временные сбои», а уже второй месяц пошел! И деньги за услугу (целых 350 тенге) со счета сним…

Читать далее…Айша А 2018-08-23Народный банк Казахстана

стал клиентам даного банка в 2008г на протяжении 5 лет пользовал их высокооплачеваемые услуги, брал кредит под бешенный % ни каких кэшбэков… огромные комисии за переводы и оплаты услуг….

Читать далее…Alexandr Goncharov 2018-08-18Сбербанк

Здравствуйте! Хотела, спросить до скольки работают Ваши сотрудники? На сайте вакансии написано, что до 18:00, но я замечаю, что Ваши сотрудники выходят с работы в 20:30 или даже позже. И, мне интересно, соблюдается ли норма трудового кодекса РК….

Читать далее…Лязат Абдрасилова 2018-08-15Народный банк Казахстана

Объединение Казкома с Народным банком разочаровало. Оперативная работа Казкома, все удобства для обслуживания клиентов, быстрое программное обеспечение, работа терминалов по оплате посредством карт — всё выкинули на помойку и поменяли на программу, которая медленнее черепахи, катриджи в терминалах до сих пор …

Читать далее…Асия Жакупова 2018-08-10Банк Хоум Кредит

Отделения в Астане не работают в выходные дни, помещения очень маленькие и нет электронной очереди (конкретно на Кажымукана 2). Но самое худшее это скорость их делопроизводства при расторжении договора и получения справок. Для расторжения договора досрочно необходимо явиться в отделение, написать заявление, п…

Читать далее…Биржан Мухамеджанов 2018-08-09Kaspi bank

Звонят и требуют найти человека с которым я 100 лет не виделся. Звонят с номера 87017310406. Звонят моей супруге, видимо имеют базу сотовых операторов. Куда смотрят компетентные органы??? Каким способом Банк второго уровня РК получил доступ к персональным данным граждан РК у сотовых опереторов. …

Читать далее…Arman 2018-08-08Fortebank

Проживаем в г.Костанай. Пришли с женой оплатить кредит в отделение банка, но в кассе отказались принять деньги. Не обосновывая свой отказ. В последствии у менеджера узнали, что не принимают платежи по кредитам в кассе потому что сумма маленькая. Это как вообще понять? Для того чтоб оплатить в терминале, необх…

Читать далее…Талгат Карасатов 2018-08-08Банк Хоум Кредит

Родители взяли в рассрочку сотовый телефон в г. Алматы. Оплачивали платеж через терминал, который указывал что можно оплатить либо по договору либо по удостоверению личности. Отец заплатил по удостоверению. И как вы думаете что произошло, приходит смс что просрочка платежа. Приехав в отделение банка отвратите…

Читать далее…Алёна Саливоник 2018-08-07Сбербанк

Работники грубые, смотрят на людей свысока и работают по шаблону медленно, точно как зомбированные. По интересующим мне вопросам не получила исчерпывающего ответа, как будь-то они с иной планеты. Перенаправляют с одного менеджера на другого. Касса работает одна. У каждого ожидала около по полу часа. Прождала …

Читать далее…Жазира 2018-08-07Банк Астаны

Возмущена работой этого банка!  Свои же деньги снять не могу! Должна предоставить им справки и подтверждающие документы, где должно быть указано на что хочу потратить средства! Очень пожалела, что открыла карточку в этом банке. Мало того, что не могу ею воспользоваться ,приходится ехать к ним в филиал, к…

Читать далее…Зарина Тулебаева 2018-08-02Kaspi bank

Добрый День.Брала кредит в данном банке. Из-за отсутствия работы вышла на просрочку в 3 недели, все 3 недели ежедневно звонят с банка требуют погашения, идут угрозы то от коллекторов, то теперь и то что родителям будут звонить и с них требовать оплаты. Разве это законно? Из 100% их звонков диалога не было, бы…

Читать далее…Светлана Пан 2018-07-30Сбербанк

Скорость работы сотрудников банка на минимуме, разговоры друг с другом, разговоры по телефону, занятия другими делами даже при сидящем рядом клиенте, абсолютно привычное  дело, собиралась открыть карточку в двух банках на ул. Калдаякова и на ВАЗе, в следствии работы только двух нерасторопных сотрудников …

Читать далее…Анастасия Литвиненко 2018-07-27Жилстройсбербанк

Перед тем, как обратиться в этот банк — трижды подумайте, а затем сходите в банк и возьмите квиток на расторжение договора. Затем попробуйте дождаться своей очереди. Заключить договор и внести деньги вы можете достаточно быстро, но вот потом получить кредит или забрать деньги вы уже не сможете — банк этого оч…

Читать далее…msv mp 2018-07-26Цеснабанк

Добрый день, хочу Вам рассказать о ваших неграмотных сотрудниках в городе Экибастузе. 20 июля 2018 года Ваш сотрудник Кушкулова Асель из за своей невнимательности отправила мои деньги в никуда. Прошу уволить ее….

Читать далее…Анастасия Хабарова 2018-07-20Банк Хоум Кредит

Здравствуйте уважаемые пользователи сайта! Хотелось бы написать хороший отзыв о Банке Хоум кредит, так как я являюсь клиентом этого замечательного банка с 2011 года. Брала кредиты, закрывала вовремя без просрочек и банк всегда идет на встречу, что очень радует. В данный момент также есть действующие кредиты к…

Читать далее…Зарина Тлеубаева 2018-07-16Цеснабанк

Давно обслуживаюсь в Цесна Банке:1)Сервис — лично меня встречают очень радужно(Служба безопасности, ресепшен, менеджера все меня узнают и улыбаються, обожаю их, прекрасные люди)2)Ставки по комиссиям — радуют, на много доступнее чем остальные банки…

Читать далее…Амир Актай 2018-07-10Kaspi bank

Обратились в отделение банка по адресу г. Караганды улица Б.Жырау 63/2 по вопросу восстановления карты Каспи Голд. Прождали 40 минут. Клиенты, пришедшие после нас, были вызваны раньше. Видимо есть выборка по типу обслуживания (кредит, депозит). …

Читать далее…Айдарбек Шолонбаев 2018-06-30Kaspi bank

Срочно понадобилось закрыть кредитную карточку, которой так и не воспользовалась за 5 лет… Но оказалось что мои счета арестованы. после двух поездок в налоговую и постоянного общения с разными операторами 9999. оказлось что когда налоговая отправляла арест банк ответил, что мои счета закрыты, и налоговая их…

Читать далее…Елизавета Ганжала 2018-06-30Евразийский Банк

Взял кредитьв Евразиском банке на месяц 1200 000тенге страховка 345000тенге на месяц, закрыл 1607 000,страховка удержал 120000 тенге не советую повторять мои ошибки банке в месте с халык лайф ворует народ…

Читать далее…Галым Муратов 2018-06-19Kaspi bank

Добрый день. Обслуживался всегда в Евразийском Банке, в связи с тем, что нужны были срочно деньги, взял кредит до зп в Tengo.kz. Но к сожалению, они не работают с Евразийским Банком, и пришлось оперативно (действительно оперативно) за 15 минут открыть дебетовую карту в Каспий. И тут появился просто огромный м…

Читать далее…Биржан Набиев 2018-06-14Citibank

Очевидно банк не готов к развитой рыночной экономике где клиенту нужно давать что он хочет, где за клиента надо бороться.1. Выписки формируются на английском — который не является ни государственным ни официальным.2. Назначение платежей не обозначено.3. Менять структуру выписки не могут. Похоже потратиться на…

Читать далее…Sergey Gribov 2018-06-06Народный банк Казахстана

Читайте также:  Сколько получают судебные приставы? - финансовый консультант

Получить деньги в банкоматах по г Караганде в период получения пенсий невозможно , так как денег в банкоматах нет , есть только в банкомате банке , что создает очереди и другие неудобства.Скажите зачем такие удобства получения денег , и когда Вы разрешите эту проблему с деньгами в банкомате?…

Читать далее…Анна Кропачева 2018-06-06

Источник: https://prodengi.kz/

Ипотека в Казахстане — ипотечное онлайн кредитование без первоначального взноса

В начале 2018 года с целью возродить ипотечное кредитование в Казахстане вступила в действие программа «Нурлы жер», Нацбанк уменьшил базовую ставку, что способствовало снижению процентов в финансовых институтах второго уровня при выдаче кредитов на жилье.

Кто может получить ипотеку

На 2017 год предлагали услуги получения квартиры 18 банков, средняя процентная ставка (эффективная) 17,4%. По программе «Нурлы жер» со ставкой 10% работали Сбербанк, ВТБ, АТФБанк, ЦентрКредит.

Ставки и условия оформления по ипотеке в различных банках отличаются. Самая низкая ставка в Банке Астаны, самая высокая – Цесна.

Объем первого взноса варьирует в пределах 10-50% от стоимости квартиры, срок  до 20 лет.

Но существуют общие условия по ипотеке в Казахстане, которые необходимы во всех финансовых компаниях:

  • возраст от 21-го до пенсионного (на момент погашения задолженности);
  • справка с места работы с указанием стажа на конкретном месте и должности;
  • документ, удостоверяющий достаточный уровень дохода и произведение отчислений на пенсию в течение последнего полугода;
  • справка о доходах созаемщика.

Максимальная сумма ссуды и срок определяется, исходя именно из этих показателей. Самыми лучшими потребителями считаются лица, продолжительное время работающие на одном месте и получающие стабильную высокую зарплату. Самыми рискованными считают бизнесмены, индивидуальные предприниматели.

Документы для оформления ипотеки в Казахстане

Теоретически, на сегодня можно получить заемные средства на квартиру на первичном или вторичном рынке, дачу, дом, коттедж. Стены строения должны быть из крупных панелей, кирпича, камня, древесины (например, из бруса), шлакоблоков.

Заемщик должен иметь все документы, подтверждающие право собственности, в том числе техпаспорт нового образца (с включением в площадь перепланировки, лоджий, балконов).

Если дом расположен на улице, у которой менялось название, обязательна соответствующая справка.

Менеджер при обращении в финансовую организацию требует:

  • удостоверение личности заемщика и членов его семьи;
  • свидетельство о браке или его расторжении);
  • бумаги о рождении детей (несовершеннолетних);
  • копию трудовой книжки (копию приказа о назначении на должность или трудового договора).

80% ипотечных кредитов выдает ЖССБ, но это не значит, что нельзя обратиться в другую банковскую организацию. Хотя самая низкая стоимость именно в этом кредитном учреждении (переплата составляет всего 3,5 млн.

за 10 лет), требуется большое первоначальное вложение (50% от цены квартиры).

После изучения всех предложений банков Казахстана по ипотеке можно сделать вывод, что существует вероятность найти учреждение, предлагающее большую сумму и требующее меньших начальных вложений.

Банки предлагающие ипотеку без первоначального вложения, самые выгодные:

  • Евразийского банка (13%, 20 лет);
  • Народного банка (14%, 30 лет);
  • Сбербанка (14,6%, 20 лет).

Поможет осуществить выбор кредитный калькулятор, доступный на официальных сайтах организации.

Как выбрать выгодный банк для ипотеки

Программа «Нурлы жер» и другие меры правительства и Нацбанка позволили за прошлый год увеличить объем ипотечных займов на 62%. Повышение спроса на жилье подтверждают так же риелторы. Основной объем кредитов в Казахстане оформили жители Алматы и Астаны.

Квартиры в рассрочку без первоначального взноса могут получить семьи с детьми, работники государственных предприятий и учреждений, государственные служащие. Для остальных категорий похожие программы предлагает 8 кредитных учреждений.

Срок кредитования 10-30 лет, ставка 13-21,49% в год.

При выборе кредитора на ипотеку необходимо учесть:

  • объем первого вложения;
  • максимальную сумму займа;
  • наличие/отсутствие комиссий;
  • требования к страхованию;
  • возможность досрочного погашения, получения отсрочки при возникновении форс-мажорных обстоятельств;
  • возможность получить кредитные средства без подтверждения доходов (для тех, у кого «серая» зарплата);
  • время просрочки, при котором не применяются штрафные санкции.

При анализе процентных ставок следует помнить, что в рекламных материалах и во время телефонных переговоров с менеджером указываются номинальные. Важно выяснить эффективную ставку, которая будет начислена при оформлении кредита.

Она включает в себя все комиссии, которые рассчитываются во время действия договора. Это плата за рассмотрение заявления (4-10 тыс.), выдачу денег (0,1-4%), обслуживание (от 1%). Все комиссионные списываются с заемных средств.

Важно так же учесть расходы, которые могут потребоваться на оплату услуг нотариуса, оформление различных страховок.

Ипотека остается труднодоступной для большинства жителей, нуждающихся в жилье и получающих среднестатистическую зарплату в 143 тыс. тенге, даже при наличии созаемщиков, поручителей, залогового имущества. Собрать средства на первый взнос сложно, количество предложений на займы без взноса недостаточно, чтобы обеспечить всех желающих.

Источник: http://www.kazyna.kz/ipoteka/vkazaxstane.html

Последние государственные субсидии на ипотеку раздали в Казахстане

pbs.twimg.com

«Казахстанская ипотечная компания» прекращает субсидирование ипотечных займов по программе «Нұрлы жер», передает Tengrinews.kz со ссылкой на пресс-службу компании.

Как сообщает компания, в связи с решением правительства РК (постановление от 22 июня 2018 года № 372) и планируемым запуском Национальным Банком РК новой жилищной программы «7-20-25» АО «ИО «Казахстанская ипотечная компания», дочерняя организация АО «НУХ «Байтерек», закрывает направление «Повышение доступности ипотечного кредитования» — субсидирование ставки вознаграждения по ипотечным жилищным займам, действовавшее в рамках программы жилищного строительства «Нұрлы жер».

АО «ИО «Казахстанская ипотечная компания» осуществляло субсидирование части ставки вознаграждения по ипотечным займам, выдаваемым банками второго уровня. За время реализации программы было одобрено 3 566 займов на сумму 37,21 миллиарда тенге. Из них за семь месяцев 2017 года — 1 303 займа на сумму 13,3 миллиарда тенге, за пять месяцев 2018 года 2 263 займа на сумму 23,9 миллиарда тенге.

В январе текущего года сумма одобренных займов составила порядка четырех миллиардов тенге, в феврале — 3,66 миллиарда тенге, в марте — 3,7 миллиарда тенге, в апреле — 4,4 миллиарда тенге, в мае — 3,8 миллиарда тенге. За 20 дней июня 2018 года в компанию поступило 385 заявлений на сумму 4,3 миллиарда тенге.

Работа по субсидированию осуществлялась АО «ИО «КИК» совместно с банками второго уровня: АО «Банк ЦентрКредит», ДБ АО «Сбербанк», АО «Банк ВТБ», АО «АТФБанк», АО «Нурбанк», АО «Цеснабанк» и АО «Жилстройсбербанк Казахстана» (по направлению «Развитие индивидуального жилищного строительства»).

Постановление о прекращении субсидирования коснется только новых займов.

По текущим договорам АО «ИО «Казахстанская ипотечная компания» продолжит субсидирование на условиях, обозначенных в договорах.

Субсидирование ипотечных займов по программе «Нұрлы жер» предусматривало конечную ставку для заемщиков по ипотеке 10 процентов годовых при покупке первичного жилья через банки второго уровня.

Согласно условиям программы, разница по банковскому проценту в размере 6 процентов возмещалась банку из средств республиканского бюджета через АО «ИО «КИК».

Программа была запущена только для целевых займов на покупку первичного жилья. Субсидирование части ставки вознаграждения позволило снизить финансовую нагрузку на заемщиков более чем на 30 процентов.

Первоначальный взнос составлял 30 процентов от стоимости жилья или равноценный дополнительный залог в виде жилой недвижимости, принадлежащей заемщику или третьим лицам. Максимальный срок ипотеки составлял 15 лет, срок субсидирования — 10 лет.

Максимальная субсидируемая сумма займа для Алматы, Астаны — 20 миллионов тенге, для регионов — 15 миллионов тенге.

Источник: http://alau.kz/poslednie-gosudarstvennye-subsidii-na-ipoteku-razdali-v-kazahstane/

Ипотеку под 10 процентов запустили в Казахстане – газета «ИНФОРМБИРЖА news»

Финансовый оператор программы жилищного строительства «Нұрлы жер» — АО «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания» (дочерняя организация АО «Национальный управляющий холдинг «Байтерек» — прим. ред.) объявляет о старте субсидирования кредитов по ипотеке для граждан Республики Казахстан.

Фото: Ярослав Кулик / ibirzha.kz

Субсидирование ипотечных займов по программе «Нұрлы жер» предусматривает конечную ставку для заемщиков по ипотеке 10 процентов годовых при покупке первичного жилья, при этом максимальная банковская ставка до субсидирования не должна превышать уровень базовой ставки Национального Банка Республики Казахстан, действующей на момент принятия решения о субсидировании, более чем на 5 процентов. Субсидирование будет осуществляться на срок до десяти лет при наличии 30 процентов первоначального взноса от стоимости недвижимости. В рамках программы установлены лимиты по суммам субсидирования, что обусловлено, прежде всего, задачей охвата большей части населения в рамках выделенных средств. В Алматы и Астане максимальная субсидируемая сумма кредита составляет 20 миллионов тенге, в областях — 15 миллионов тенге.

«Программа «Нұрлы жер» направлена на возрождение ипотечного рынка, — отмечает председатель правления АО «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания» Адиль Мухамеджанов. — Ставки от банков на покупку жилья на сегодняшний день очень высоки, и роль государства — сделать ипотеку доступной. Таким образом, в задачи КИК как финансового оператора программы входит субсидирование банковской ставки«.

Сообщается, что субсидирование станет выгодным как для банков, так и для населения. Благодаря программе банки начнут вновь выдавать ипотеку, а казахстанцы получат возможность приобрести жилье под доступный процент.

«На данный момент ведутся переговоры с банками страны о выдаче субсидируемых займов по программе. Со стороны Казахстанской Ипотечной Компании уже достигнуты договоренности с семью банками: АО «Банк ЦентрКредит», АО «АТФ Банк», АО «Сбербанк», АО «Bank RBK», АО «Цеснабанк», АО «Жилстройсбербанк», АО «Tengri Bank», — сообщили в КИК.

Читайте также:  Как продавать клиенту кредитные карты? - финансовый консультант

Ежегодно по программе «Нұрлы жер» будет выделяться десять миллиардов тенге с целью субсидирования ставки вознаграждения по ипотечным займам, выдаваемым банками населению.

Это позволит охватить порядка восьми тысяч займов на сумму около 120 миллиардов тенге при покупке первичного жилья.

Таким образом, реализация программы «Нұрлы жер» даст дополнительные возможности для развития жилищного строительства в стране.

По направлению арендное жилье с выкупом в рамках программы «Нұрлы жер» в текущем году планируется ввести в эксплуатацию 190 тысяч квадратных метров жилья или более трех тысяч квартир для очередников местных исполнительных органов.

Программа «Нұрлы жер» — результат работы правительства по вопросу обеспечения казахстанцев доступным жильем, в которую интегрированы все предшествующие: жилищная часть государственной программы инфраструктурного развития «Нұрлы жол» на 2015-2019 годы и программа развития регионов до 2020 года.

Источник: http://ibirzha.kz/ipoteku-pod-10-protsentov-zapustili-v-kazahstane/

Ипотека в Казахстане в 2018: нюансы и советы

31-янв-2018, 13:39

Экономическая ситуация на сегодняшний день в Казахстане такова, что для большинства граждан накопить самостоятельно на покупку недвижимости практически нереально.

В связи с этим ипотека — единственная возможность стать обладателем собственного угла. Это обычная практика во всем цивилизованном мире.

И грамотный подход к оформлению такого дорогостоящего займа поможет значительно сэкономить бюджет ипотечника, об этом пишет Forbes.kz.

Однако большой минус ипотеки в нашей стране — ее дороговизна. Приведем некоторые цифры. На начало декабря 2017 рынок ипотечного кредитования в Казахстане представлен 18 банками из 33. Средняя эффективная ставка равна 17,4%. Заём с первоначальным взносом до 30% выдают 12 банков.При этом государство работает над обеспечением доступности ипотечных займов.

Льготную ипотеку в рамках госпрограммы «Нурлы жер» выдают 4 банка: ЦентрКредит, АТФБанк, Сбербанк и Банк ВТБ. Конечная ставка для заемщика по субсидируемому займу составляет 10%, оставшуюся часть ставки погашает Казахстанская ипотечная компания. Но такой заём выдается лишь на покупку нового жилья.

Перед тем как взять ипотеку, оцените свои возможности

Прежде чем взвалить на себя ипотечное бремя, нужно определиться с суммой и сроками. Так как ипотека выдаётся на длительное время, заёмщик должен быть готов из месяца в месяц отчислять определённую сумму своего дохода банку.

Важно осознавать необходимость такого шага и заранее просчитать бюджет семьи на годы вперед.

Например, если семья купит квартиру стоимостью 20 млн тенге в ипотеку по ставке 15,1% при наличии первоначального взноса 30% на 15 лет, то выплачивать ежемесячно придется примерно по 197 тыс. тенге. Общая сумма, отданная банку, составит порядка 35 442 000 тенге.

Принято считать, что ежемесячный платёж по ипотеке не должен превышать 35% от суммы общего дохода семьи, то есть при платеже 197 тыс. вы должны получать порядка 563 тыс. тенге.

Менеджер банка обязательно будет оценивать следующие факторы:

возраст заёмщика (в большинстве случаев с 21 года и до наступления пенсионного возраста к моменту выплаты займа);ежемесячный доход клиента;место работы и занимаемая должность;стаж на нынешнем месте;уровень дохода созаёмщиков.От этих параметров зависит и максимальная сумма, и сроки займа. Идеальный заёмщик — работник со стабильной высокой зарплатой. А вот бизнесмены относятся к высокорисковым клиентам.

Найдите ликвидный объект ипотеки

Менеджеры предъявляют к объектам залога определенные требования. Взять в ипотеку не получится аварийное или ветхое жильё, саманные и каркасно-камышитовые дома.

Оформить ипотечный заём можно на любой вид недвижимости:

первичное жилье;квартиру на вторичном рынке;частный дом;коттедж или дачу.

В ипотеку принимается жильё с каменными, кирпичными, крупнопанельными, крупноблочными стенами, а также со стенами облегчённой кладки и здания со стенами деревянными, из бруса, шпальные, шлакоблочные и шлаколитые с нормативным сроком службы в зависимости от материала стен.

Обратите внимание на то, чтобы объект был ликвидным: в случае если платежи по ипотеке окажутся чрезмерными, вы легко могли бы продать эту недвижимость. При выборе жилья лучше обратиться к компетентному риелтору.

Особое внимание нужно уделить документам на квартиру

— Документы должны быть в порядке: все правоустанавливающие документы, новый техпаспорт с включением в общую площадь балконов и лоджий, узаконена перепланировка, — говорит риелтор «Центрального агентства недвижимости» Татьяна Свиденко. — Обратите внимание, если в техпаспорте указана улица, которая впоследствии поменяла название, то банк требует справку о присвоении адреса.

Тщательно подойдите к выбору банка и ипотечной программы

Это один из ключевых моментов вашей ипотечной кампании. Нужно попытаться подобрать наиболее комфортные и «человечные» условия выплат.— Из моих клиентов процентов 70 — это покупатели, которые оформляют ипотеку, — говорит Татьяна Свиденко.

— Оформляют в Жилстройсбербанке, Банке ЦентрКредит, Сбербанке, Народном банке. Выбор банка объясняют тем, что либо получают зарплату через него, либо условия приемлемые, либо имеют накопления там, если речь идет о ЖССБК.

Обратите внимание на следующие моменты:

величина первоначального взноса;максимальная сумма займа;размер комиссий — изучите также возможность оформления без комиссий;количество страховок при оформлении договора;условия досрочного погашения;максимальное время просрочки, после которого банк вводит штрафы и санкции;возможность получить отсрочку при непредвиденных обстоятельствах;условия оформления ипотеки без подтверждения дохода, если вы получатель «серой» зарплаты.

Внимательно изучите ипотечный договор от первой и до последней страницы

Не зря юристы настаивают: нужно читать все, что написано крупным и мелким шрифтом. Ведь в основном недовольство и претензии к банку возникают из-за того, что люди, подписывая договор, не вникают в важные детали.

Права банка

В договоре не должно быть пункта, что банк в одностороннем порядке без участия заёмщика вправе изменять условия договора, процентные ставки, вносить дополнения и поправки.

Комиссии при выдаче ипотеки

Все комиссии должны быть чётко прописаны в договоре. Как правило, сбор указывается в процентах к сумме предоставляемого займа.

Ставки вознаграждения

Ставку можно выбрать фиксированную на весь срок ипотеки или плавающую. При фиксированной ставке её размер прописывается в договоре и меняться уже не должен. Изменения могут быть в будущем, но они должны быть согласованы сторонами и закреплены дополнительным договором.

При плавающей ставке вознаграждения в договоре должны быть отражены такие нюансы, как сроки, периодичность и порядок её изменения. Например, когда процент зависит от курса иностранных валют, это обязательно должно быть отражено в документе. Об изменениях стороны тоже должны договориться.

Правлением Национального банка РК принято постановление от 30 июня 2017 «Об утверждении правил исчисления, условий действия плавающей ставки вознаграждения», согласно которому в период действия договора банк пересматривает плавающую ставку вознаграждения не более двух раз в год и не ранее шести месяцев с даты последнего пересмотра значения плавающей ставки.

Предельное значение, на которое плавающая ставка вознаграждения может быть увеличена при очередном пересмотре, определяется сторонами договора при его заключении и увеличению не подлежит.

График платежей

Так как в годах и месяцах разное количество дней, в документе прописывается условное количество дней — 30 дней в месяце и 360 дней в году. Клиент должен погашать кредит равными суммами ежемесячно. В эту сумму входит часть долга плюс проценты.

Обязательно обратите внимание на этот пункт, перед тем как поставить подпись в договоре. Важно, чтобы график платежей был оформлен отдельным документом и заверен подписью и печатью уполномоченных лиц.

Досрочное погашение ипотечного кредита

Если у вас появится возможность досрочно выплатить ипотеку, то вы имеете на это право, что тоже должно быть отмечено в договоре. В некоторых банках есть штраф за досрочное погашение. Но, как правило, мораторий длится порядка 6 месяцев.

Штрафные санкции за нарушение условий договора

Если заёмщик допустит просрочку платежа, то за это начисляется пеня. Обратите внимание, оставляет ли банк за собой право повышать процентную ставку за просрочку. Можно не заметить этот пункт, а потом удивляться, почему банк требует деньги за один день просрочки.

Страховка

Требование страховки и условия страхования должны быть отражены в ипотечном договоре. Если имеются созаёмщики, возможно потребуется личное страхование с каждым из них пропорционально их участию в погашении займа.

Расторжение договора и форс-мажор

Обратите особое внимание на такой пункт договора, как право банка на расторжение ипотечного договора и требование полного погашения суммы займа. Как правило, это происходит, если клиент регулярно нарушает сроки выплат. У заёмщика вообще могут забрать недвижимость.

В этом случае он теряет выплаченный банку заём, проценты и остается без жилья.Может ли банк забрать единственное жильё, являющееся залогом по ипотеке? Данный аспект регулируется статьями 317-321 Гражданского кодекса РК и Законом «Об ипотеке недвижимого имущества».

В то же время особенности внесудебной реализации залога могут регулироваться договором о залоге. Банк получит право на внесудебную реализацию жилья, если это оговорено договором, который подписывал залогодатель.

Условия банков по выдаче ипотеки в Казахстане

*По данным сайтов банков и колл-центров

Самые интересные новости в нашем Telegram-канале

Как оставлять комментарии на Timeskz смотрите здесь

Нашли ошибку? Выделите слово и нажмите Ctrl+Enter

Источник: https://TimesKz.kz/30034-ipoteka-v-kazahstane-v-2018-nyuansy-i-sovety.html

Ссылка на основную публикацию