Как правильно рассчитать ипотеку? — финансовый консультант

Как рассчитать ипотечный кредит

Как правильно рассчитать ипотеку? - финансовый консультант

Здравствуйте друзья. Накопить достаточно средств на квартиру бывает достаточно сложно. Плюс ко всему инфляция обесценивает ваши капиталы. Хотя и есть некоторые колебания цены на недвижимость, но её цена все равно остается высокой.

Если у вас не получается заплатить одноразово полную стоимость за объект, то можно оформить ипотечный кредит.

Преимущество такой покупки недвижимости заключается в том, что вы сможете сразу пользоваться квартирой, она будет вашей собственностью, хотя и с ограниченным правом, а деньги выплачивать частями.

Банки предлагают несколько видов кредитования недвижимости. Это могут быть классические ипотечные кредиты, социальные, др. Возможно, ваш социальный статус позволяет вам воспользоваться одним из социальных видов кредита.

Получить информацию о том или ином виде кредита можно в отделении банка или на его страничке в интернете. Также на сайте банка присутствует он — лайн калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ипотечный кредит.

Для начала оцените свое финансовое положение.

Далее вам необходимо приблизительно определить стоимость квартиры, какую вы хотите купить. Так же обозначьте для себя, в течении какого периода вы сможете погасить кредит. После заносите эти данные в калькулятор, и получаете в результате размеры ежемесячного платежа. Если он вам не по силам, можете увеличить период, на который берете кредит, и размер ежемесячного платежа уменьшиться.

Стандартный набор документов для оформления ипотеки всех банков приблизительно одинаковый. Это:

  • анкета, заявление на получение ипотечного кредита,
  • паспорт,
  • идентификационный код,
  • справка о доходах,
  • выписка с места работа.

Кроме этих могут понадобиться паспорт супруга, копия трудовой книги, копия водительских прав, заграничный паспорт, справка о состоянии вашей психики, др.

Перечень тех документов, которые обязан предъявить продавец недвижимости следующий:

  • правоустанавливающий документ. Это может быть договор купли – продажи, договор мены, др.
  • технический паспорт на квартиру. Этот документ выдается БТИ,
  • справка БТИ об оценке объекта,
  • выписка из Единого государственного реестра прав,
  • справка из ЖЭКа о прописанных в квартире,
  • паспорт владельца квартиры,
  • квитанции об оплате коммунальных платежей, др.

Кроме вышеперечисленных бумаг, могут понадобиться и другие документы, например справка из опекунского совета.

В основном банк интересует ваша платежеспособность. Именно на

основании этого документа можно рассчитать ипотечный кредит. Но, к рассмотрению берется не вся сумма вашего дохода, а процент от вашей зарплаты.

Банк предусматривает, что часть зарплаты необходима вам на проживание. Если после расчета окажется что вам недостаточно собственных средств для оформления кредита, то можно найти поручителя, который сможет гарантировать выплату вашего кредита, то есть поручитель должен иметь официальный доход, который достаточен, для того чтобы погашать ваш кредит.

Поручитель тоже обязан предоставить в банк свои документы. Кроме этого, можно оформить договор ипотеки совместно с созаемщиком. Созаемщик это человек, чьи доходы будут учитываться при оформлении кредита. Он будет нести ответственность за погашение кредита наравне с основным заемщиком. Обычно в роли созаемщика выступают супруги, родственники.

Чтобы определить какой кредит вам выгодно оформить следует проанализировать их условия согласно критериям:

  1. Минимальный первоначальный взнос.
  2. Минимальная процентная ставка.
  3. Максимальный период кредитования.
  4. Минимальная комиссия.
  5. Возможность досрочного погашения, др.

На основании этих критериев, подставляя одни и те же данные (уровень вашего дохода, период, на который оформляется кредит, сумма кредита) можно определить для себя какой кредит в каком банке будет самым выгодным.

Например, рассчитать ипотечный кредит в сбербанке и ВТБ. Где ежемесячный взнос окажется ниже, тот и выгоднее.

Для каждого конкретного заемщика общая стоимость кредита индивидуальна, и рассчитывается на основании его документов. Все же немного сэкономить на кредите можно. Чем больше первоначальный взнос и меньше период кредитования, тем меньше переплата по кредиту. Для этого можно, например, рассчитать ипотечный кредит в ВТБ24 в нескольких вариантах и вычислить сумму экономии.

Есть две распространенные схемы погашения кредита это проценты на остаток и аннуитет. В первом случае процент рассчитывается на сумму остатка кредита.

Самая большая финансовая нагрузка на заемщика ложиться при выплате первых платежей. Чем дальше, тем остаток меньше и процентные начисления на него тоже меньше.

Такая схема удобна тем, что если выплачивать кредит с опережением графика вы экономите.

Во втором случае все платежи разбиваются равномерно на весь период кредита. Вы с первого месяца выплачиваете одинаковую сумму. Если вы решите погасить кредит раньше вы все равно должны будете заплатить полную сумму.

Источник: rieltor-ask.ru

Категория: Ипотека

Источник: http://profinances24.ru/ipoteka/1907

Как рассчитать ипотеку — калькулятор онлайн

В данном материале мы расскажем, как использовать кредитный калькулятор, чтобы рассчитать ипотеку в режиме онлайн, в зависимости от первичных и ежемесячных комиссий банков.

Благодаря использованию кредитного калькулятора граждане имеют возможность сравнения условий и сумм переплаты в зависимости от способа выплаты ипотеки.

Посредством использования онлайн калькулятора можно выбрать оптимальные условия, предложенные конкретным банком.

Калькулятор для расчета ипотеки самостоятельно

При расчете нужно обращать внимание по значение эффективной процентной ставки, поскольку в данный показатель включены все без исключения ежемесячные платежи по кредиту. В соответствии с отечественными нормативными актами, данный показатель должны обнародовать все коммерческие банковские организации.

Еще один универсальный калькулятор для расчета ипотеки. Предложенный калькулятор покажет схему погашения кредита и поможет разобраться в деталях. Так вы сможете узнать, какая финансовая сумма будет необходима для погашения кредита в месяц.

Калькуляторы от банков:

Рассмотрим два основных вида погашения задолженности:

  • аннуитетные выплаты;
  • дифференцированные платежи, когда вначале заемщик оплачивает проценты.

Аннуитетная схема применяется большинством банков, включая Сбербанк. Однако они наименее выгодны для заемщиков, поскольку сумма переплаты в итоге оказывается значительной.

При решении приобрести жилье гражданину рекомендуется заблаговременно рассчитать сумму ежемесячной выплаты по кредиту, чтобы осознавать уровень длительной кредитной нагрузки.

Сумма платежа по ипотеке не должна превышать половину месячного дохода гражданина.

Будучи осведомленным о размере платежей, человек сможет рассчитать минимальную сумму кредита, период кредитования и размер итоговой переплаты.

На стоимость ипотечного кредита при расчете на калькуляторе оказывают влияние размер процентов по ипотеке, комиссии и выплаты, сумма первого платежа. Для максимально точного показателя необходимо выяснить точную процентную ставку, данные о комиссиях по интересующей кредитной программе.

Нужно помнить, что расчет на калькуляторе не является окончательным, и сумма может незначительно измениться. Непосредственно сотрудник в банковском учреждении поможет вам рассчитать точно стоимость ипотеки на выбранную жилую недвижимость. Но прежде чем посетить банк, человек имеет шанс оценить свои финансовые возможности на калькуляторе.

На видео о расчете платежей

Для многих граждан оформление ипотечного кредита без предварительного расчета ежемесячного платежа является легкомысленным поступком.

Ведь прежде чем оформлять ипотеку на несколько десятилетий, необходимо четко просчитать свои финансовые возможности, и брать кредит на такую сумму, чтобы она не превышала половину стабильного дохода гражданина в месяц.

Чтобы оценить весь уровень ответственности и рискованности данного шага, рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором онлайн.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/kak-rasschitat-ipoteku-samomu.html

Руководство по самостоятельному расчету суммы ипотеки онлайн

Жилье – одна из главнейших потребностей человека. Цена недвижимости и уровень личных доходов не позволяют очень многим делать столь крупную покупку только за счет собственных средств.

В этом случае поможет ипотека – банковский кредит под залог приобретаемой недвижимости.

Но прежде чем решиться на такой шаг каждому необходимо тщательно взвесить все «за» и «против», рассчитать стоимость такого кредита и реально оценить свои возможности.

Ипотека, как и любой другой кредит – это долг заемщика перед банком. Причем это бремя растягивается на долгие годы.

Читайте также:  Беспроцентная ипотека в ингушетии - финансовый консультант

Что нужно для правильного расчета ипотеки?

Для правильного расчета ипотечного кредита недостаточно просто оценить стоимость жилья и ориентироваться на среднюю процентную ставку нескольких банков. При таком подходе банк скорее всего откажет в выдаче денег на покупку.

Подойти к решению вопроса нужно со всей серьезностью и выполнить несколько обязательных действий:

  • Точно определить для себя, на какие цели берется кредит. Банки предлагают огромный выбор ипотечных программ. Для кредитов на покупку в новостройках, строительство дома, или приобретение недвижимости на вторичном рынке банки предлагают различные условия – процентные ставки, сроки кредитования и уровень первоначального взноса.

Как получить ипотеку молодой семье в Сбербанке и что для этого нужно, вы можете узнать в статье по ссылке.

  • Найти подходящие варианты покупки и уточнить цену и условия у продавца. Меньше всего проблем возникает при покупке недвижимости у застройщика или в риелторском агентстве. Однако и в таких случаях указанная на интернет-страницах стоимость может отличаться от реальной суммы. В частности, возможны дополнительные затраты на оплату услуг агентства или оформление документов. Частные продавцы могут вообще не соглашаться на продажу принадлежащей им недвижимости за счет банковского кредита или потребовать увеличения итоговой суммы.
  • Выяснить, может ли заемщик стать участником программ льготного кредитования. На федеральном и региональном уровнях предусмотрены различные варианты помощи при приобретении жилья в кредит. К таким можно отнести:
  1. Ипотеку с государственной поддержкой для тех, кто имеет низкий уровень дохода (в частности, военных, госслужащих, учителей, медиков) ;
  2. Кредитование на приобретение жилья для молодых семей;
  3. Предоставление кредитов с условием использования материнского капитала.

Что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости и как получить такой кредит — узнайте в публикации по ссылке.

  • Оценить, какая часть стоимости может быть внесена заемщиком в виде первоначального взноса. Величина такого взноса способна намного облегчить долговое бремя. В то же время банки гораздо охотнее принимают положительное решение по кредитам при высоком уровне такого взноса.
  • Рассчитать личный доход заемщика или общий доход семьи, один из членов которой собирается брать ипотечный кредит. Эта сумма станет основным ориентиром при определении ежемесячного платежа, а также сроков кредитования.

Многие кредитные организации в расчет доходов принимают не только подтвержденные официальными справками о доходах, но и т.н. «серые», полученные без легального трудоустройства. Однако их наличие или происхождение может потребоваться доказать.

  • Следующий важный шаг – визит в банк и беседа с менеджером по кредитованию. Это необходимо, чтобы узнать сумму дополнительных платежей, которые придется вносить за пользование кредитом. В них могут входить как единоразовые, к примеру, за оформление документов и рассмотрение заявки, так и регулярные, такие как комиссия за обслуживание кредитного счета.

Сумма единроразовых платежей может оказаться существенной, если потребуется регистрации объекта недвижимости и его страхование. Такие траты тоже необходимо учесть.

Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка? Пошаговая инструкция с примерами содержится по ссылке.

Образец заявления на получение кредита.

После того, как все эти шаги выполнены можно переходить непосредственно к расчету ипотеки.

Как рассчитать ипотеку онлайн с помощью кредитного калькулятора?

Для оценки условий ипотечного кредита лучше всего воспользоваться кредитным калькулятором. Такую возможность предоставляет множество сайтов в Интернет. Удобный и информативный предлагает портал banki.ru.

Для работы необходимо заполнить онлайн простую форму, в которую внести:

  • Сумму кредита (может быть рассчитана автоматически, если выбрать режим расчета по стоимости недвижимости и указать ее и процент или сумму первоначального взноса);
  • Процентную ставку;
  • Срок кредитования (месяцев);
  • Вид платежа – схему обслуживания кредита.

Где лучше взять ипотеку и как правильно выбрать банковскую кредитную программу, вы можете узнать в этой статье.

Каждая их схем имеет свои преимущества и недостатки – аннуитетная предполагает постоянные взносы, но возрастет сумма переплаты. При дифференциальной первый платеж – самый большой.

  • Указать суммы ежемесячных комиссий и срок начала выплат.

После нажатия на кнопку «Рассчитать» в калькуляторе выдается результат.

Пример расчета ипотеки с помощью онлайн-калькулятора.

Каждый из банков предлагает аналогичные продукты, предназначенные для оценки кредитных условий по собственным ипотечным программам.

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке?

Здесь можно выбрать тип расчета – по сумме кредита, ежемесячному платежу или среднему доходу.

Необходимо также указать стоимость объекта и/или первоначальный взнос, срок кредитования и дополнительные условия (использование материнского капитала, привлечение кредитных средств для строительства, необходимость регистрации и страхования- все это в зависимости от выбранной программы ипотеки).

Что такое ипотека с государственной поддержкой и как принять участие в подобной государственной программе, вы можете узнать тут. 

Пример расчета суммы ипотеки с помощью кредитного калькулятора.

Важно! Точный график погашения рассчитывается только при визите в банк, поскольку не сайте не учитываются множество нюансов, в том числе и дополнительные комиссии.

Калькулятор для расчета ипотеки в ВТБ 24

Как законно не платить кредит банку и чем грозят неплательщику подобные действия — узнайте здесь.

В калькуляторе ВТБ 24 требуется ввести стоимость покупки или средний доход, наличие стандартного или сокращенного пакета документов (последний включает всего 2 позиции, но при этом условия кредитования становятся намного жестче), первоначальный взнос и срок кредитования.

Расчет суммы ипотеки в банке ВТБ 24.

В результате будет определена оптимальная программа кредитования и процентная ставка, рассчитан ежемесячный платеж и требуемый уровень доходов или возможная сумма ипотеки.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:<\p>

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/ipoteka/rukovodstvo-po-samostoyatelnomu-ras.html

Эффективная процентная ставка по кредиту. Что это?

Для каждого пользователя банковских услуг, оформлявшего кредит, знакомо такое понятие как эффективная процентная ставка. Этот термин еще часто называют полной стоимостью кредита. В разных банках эффективные процентные ставки могут ощутимо отличаться. Поэтому клиенту, прежде чем взять кредит, нужно изучить условия банков, выбранных при первичном рассмотрении предложений.

Прежде чем оформить кредит на нужную сумму, заемщику очень важно прочесть условия договора и получить ответы на все интересующие вопросы от кредитного специалиста. Кредитный специалист или финансовый консультант обязан озвучивать клиенту эффективную процентную ставку по его кредиту (ЭПС). Такие требования к банкам выдвигает Центробанк.

Озвучивать ЭПС консультант обязан на этапе консультации, а не после заключения с клиентом договора. Если клиент будет уведомлен о полной стоимости его кредита, он сможет принять взвешенное решение, и выбрать именно тот банк, который предлагает оптимальные условия для потенциального заемщика.

Ошибившись в выборе банка и оформив кредит с высокой ставкой и непосильной суммой ежемесячного взноса, заемщик может поддаться соблазну прекратить вносить ежемесячные платежи. А это – прямой путь в черный лист заемщиков банка.

Прежде чем прекратить платить ежемесячные взносы по кредиту, ознакомьтесь с нашим материалом «Плохая кредитная история: кто виноват и что делать?», где описаны способы, позволяющие испортить кредитную историю, которую, кстати, не всегда удаётся отбелить.

Что включает в себя эффективная процентная ставка?

Часто разные банки, рекламируя свои кредитные продукты, оглашают только годовую процентную ставку, а про такое понятие, как ЭПС, не совсем корректно умалчивают.

Но заемщика сопровождают, кроме годовой ставки, другие расходы, которые часто превышают проценты по кредиту. Рядовому потенциальному заемщику, не имеющему специальных знаний, достаточно непросто разобраться в договоре.

Поэтому потенциальные заемщики его просто не читают и слепо верят словам специалиста.

ЭПС помогает оценить реальную итоговую стоимость кредита. Процесс расчета эффективной процентной ставки осуществляется автоматически.

При расчете учитываются платежи по погашению основного долга перед банком вместе с процентами, сразу учитывается комиссии за оформление кредита, за его выдачу, за открытие и ведения счета и другое обслуживание.

Читайте также:  Что такое страховой случай по кредиту и когда он наступает? - финансовый консультант

Кроме этого, нужно не забывать о расходах, связанных со страхованием заемщика. Все эти платежи являются обязательными и следуют из условий кредитного договора.

В ЭПС не включены платежи, которых можно избежать. Например, если за просроченный платеж будут начисляться штрафные санкции, то эти расходы не будут включаться в эффективную процентную ставку, потому как эти штрафы зависят только от клиента, а не от кредитного договора.

С потребительскими кредитами высчитать всю переплату по кредиту очень просто. Здесь все предсказуемо и схема расчета достаточно проста, воспользовавшись кредитным калькулятором, вы можете получить информацию о переплатах. Проиллюстрируем живым примером:

  • Заемщик планирует взять в кредит 90 000 рублей для покупки тура
  • Срок кредита – двенадцать месяцев
  • Первый взнос 0%
  • Ставка – 23,5% годовых

Исходя из имеющихся данных, проиллюстрируем пример: Ежемесячный платеж для заемщика составит 9 432 руб., общая переплата по кредиту- 13 181 руб. При условии, что за обслуживание кредита плата уже включена в процентную ставку, полная стоимость кредита составит 113 181 руб., из этой суммы проценты по кредиту составят всего 13 181 руб.

А вот в случае выяснения переплаты по кредитным картам, сделать вывод намного сложнее. Очень сложно объективно оценить ситуацию, так как клиент может воспользоваться не всем лимитом, который предусмотрен на карте, а только его частью.

К тому же заемщик может не выплачивать деньги весь срок действия карты, а погасить долг несколькими платежами в самом конце срока. Именно поэтому в случае с картами очень сложно прогнозировать итоговую эффективную процентную ставку.

Чем щепетильнее будет заемщик вносить платежи и своевременно гасить долг, тем меньшей будет сумма переплаты.

Расчет полной стоимости кредита

Полная стоимость кредита рассчитывается по формуле, которая приведена в положении Центробанка №252-П. Посчитать вручную результат очень сложно, не имея специальных знаний. Основана эта формула на методе расчета сложных процентов.

Центробанк детально описывает, как правильно рассчитать размер эффективной процентной ставки. Самостоятельно рассчитать ПСК можно в программе Microsoft Excel, используя функцию — «ЧИСТВНДОХ».

Но на правильные самостоятельные расчеты уйдет много времени, к тому же, при самостоятельном расчете нельзя гарантировать сто процентный результат — разумнее довериться в расчете кредитному специалисту. Он это делает с помощью специальных программ.

К тому же, основным из требований Центробанка является оглашение клиенту его полной переплаты по кредиту. Вот только можно ли доверять консультанту и всю ли правдивую информацию он расскажет, это уже другой вопрос.

Какие факторы влияют на полную стоимость кредита?

На эффективную процентную ставку влияет целый ряд факторов. На размер эффективной процентной ставки влияет срок кредита, вид платежа, периодичность платежей, сумма первоначального взноса.

Поэтому, если клиент хочет сравнить условия в нескольких банках, разумно сравнивать их только по схожим условиям предложенных продуктов.

Если же, например, в одном банке он будет рассчитывать на один срок и без первоначального взноса, а во втором банке с первоначальным взносом и на другой срок, то данные будут искажены. Вывод же, сделанный в результате таких подсчетов, будет неправильным.

К примеру, в статье «Потребительское кредитование. Какой выбрать продукт — Сбербанка или РайффайзенБанка?» произведено сравнение двух очень похожих продуктов от крупных российских банков, в ходе которого выявлены достоинства и недостатки, позволяющие заемщику принять взвешенное решение.

Потенциальному заемщику нужно понимать, что чем продолжительнее срок кредита, тем больше он переплатит, и наоборот. Но, что касается полной стоимости кредита, то на меньший срок она будет больше, чем на больший срок. А все потому, что ставка рассчитывается в процентном соотношении расходов и срока кредитования.

Все комиссии за оформления займа на нужную сумму, последующее ведение открытого счета, его открытие и закрытие будут взяты единоразово, вне зависимости от срока. Эти константы касаются определенного кредитного договора.

В этом случае эффективная ставка, рассчитанная на небольшой период, будет менее привлекательной и больно бьющей по бюджету заемщика, нежели ставка, которая будет растянута на более продолжительный период.

Вид платежа имеет свое влияние на расчет эффективной процентной ставки. В банковском деле есть три вида платежей – аннуитетный, дифференцированный и буллитный. Аннуитетный платеж предусматривает выплаты долга по кредиту равными платежами.

В то время как при дифференцированном платеже суммы в графике постоянно уменьшаются. А при буллитных выплатах в начале срока выплачиваются все проценты по займу, и только после выплаты процентов гасится основной долг.

Если не вдаваться в подробности, то при дифференцированных платежах переплата по кредиту будет наименьшей. Но в то же время, ЭПС будет наименьшей при буллитных платежах. В сравнении средней ЭПС будет при аннуитетных платежах, и при дифференцированных платежах она будет наибольшей.

Разумно сравнивать условия кредитных предложений банковских учреждений в нескольких проекциях. Одной ЭПС будет мало для принятия оптимального решения. Очень интересным для будущих заемщиков банка может показаться «сенсационный» кредитный продукт, выдаваемый банком на практически «безвозмездной» основе.

Прежде чем оформить беспроцентный кредит, прочтите нашу статью «Беспроцентный кредит: где таится недостаток?», чтобы быть в курсе всех нюансов беспроцентных займов.

Итоги

Подводя итоги, можно сделать важные для каждого потенциального заемщика выводы. Эффективная процентная ставка банка демонстрирует все предполагаемые траты заемщика при пользовании заемными деньгами.

При этом Центробанк возложил обязанность на все банковские учреждения оглашать ЭПС клиенту еще до заключения договора. Оглашение ЭПС осуществляется на этапе консультирования клиента – это важно помнить каждому потенциальному заемщику, выбирающему кредитный продукт.

Нужно признать, что на практике такое явление наблюдается крайне редко и щепетильному потенциальному заемщику лучше задавать вопросы банковскому сотруднику без лишнего стеснения. Эффективная процентная ставка должна указываться в кредитном договоре.

Ставка должна быть напечатана достаточно крупным шрифтом, это нужно, чтобы клиент без особых усилий смог ее увидеть. Для пожилых потенциальных заемщиков это единственная возможность не пропустить важные сведения.

Если клиент изучает условия в разных банковских учреждениях с целью подобрать для себе оптимальный продукт, то эффективная процентная ставка должна сравниваться в продуктах со схожими условиями. В эти условия входит и срок кредита, и вид платежа, и сумма кредита.

В противном случае клиент не получит объективной картинки.

Для принятия объективного решения потенциальному заемщику выбранного учреждения нужно учитывать не только значение эффективной процентной ставки, но и другие моменты, возможные привилегии при обслуживании в том или ином банке.

Используя изложенную выше информацию, клиент, не имея специального образования, сможет самостоятельно оценить свою переплату по кредиту, подобрать оптимальные кредитные продукты. Удачного выбора лучшего кредитного предложения!

Источник: http://acredo.ru/sovety/obschee/effectivhaja_stavka_po_kredity/

Как правильно взять ипотеку?

Купить квартиру или дом хотят многие. Но далеко не у каждого есть необходимые средства. Как же быть таким людям? Жить с родителями или в съёмных квартирах? Нет! Нужно купить квартиру в ипотеку. И как бы ни страшно звучало это слово, это отличный выход из ситуации.

Если человек принял решение купить квартиру с использованием средств банка, возникает вопрос, с чего начать? Конечно, в первую очередь нужно посмотреть среднюю стоимость жилья, которое человек хочет купить. При чем это стоить сделать даже если стоимость жилья интересовались недавно. Во-первых, цены могут меняться очень быстро, а во-вторых, они имеют сезонные колебания.

Читайте также:  Потребительский кредит для пенсионеров - финансовый консультант

Далее стоит оценить, сколько в среднем банки готовые предоставить ему средств исходя из его доходов. Для этого достаточно в интернете найти ипотечный калькулятор (он есть на сайте большинства банков, предоставляющих ипотеку).

И если будущего покупателя устраивает сумма кредита и сумма ежемесячного платежа, можно начинать собирать документы и отправляться в банк.

Но это не самый хороший вариант потому, что у разных банков могут быть разные требования к заёмщикам и разные процентные ставки по кредитам. Лучше всего обратиться к ипотечному брокеру.

Ипотечный брокер, это человек или компания, которая выступает посредником между будущим заёмщиком и банком. Таким брокером может быть как отдельная компания, для которой это является основным видом деятельности, так и человек, работающий риэлтором.

Хорошие риэлторы, как правило, уже имеют необходимы связи в банках и могут выступать такими посредниками. А что же даёт ипотечный брокер? Во-первых, он находит оптимальный для будущего покупателя жилья кредит, и с очень большой долей вероятности банк его предоставляет.

Во-вторых, он может снизить стандартную процентную ставку. В-третьих, он подаёт документы в несколько банков сразу, что ещё больше увеличивает шанс получить одобрение банка.

Ну и в-четвёртых, ипотечный брокер помогает взять кредит тем, кому банк скорее всего откажет в общем порядке.

Если будущий покупатель жилья в качестве ипотечного брокера использует риэлтора, то этот же посредник после получения одобрения от банка займётся поиском объекта недвижимости, его проверкой, подготовкой всех необходимых для сделки документов.

Потенциальному покупателю нужно будет только ездит смотреть варианты и выбрать понравившийся. А потом риэлтор подготовит документы, обговорит с банком время место и время сделки, и клиенту останется только приехать на сделку. Оформления документов о собственности также возьмёт на себя риэлтор.

Но за всё это он потребует заплатить немалую сумму.

Если же у будущего покупателя жилья денег на риэлтора нет, не стоит отчаиваться. Поиском жилья можно заняться и самостоятельно, но это может занять больше времени. Документы же, необходимые для сделки, соберёт продавец.

Оформление прав собственности также можно сделать самому, но нужно заранее узнать, какие для этого нужны документы и в какую регистрационную палату нужно ехать.

Также эту процедуру можно возложить на риэлтора продавца, оформив доверенность на него и заплатив небольшой гонорар.

Ну а после оформления всех документов покупателю останется только ежемесячно и своевременно вносить платежи и наслаждаться жизнью в новой квартире или доме.

Источник: http://findept.ru/ipoteka/articles/kak-pravilno-vzyat-ipoteku/

Расчет ипотеки по зарплате

  • Банки
  • Кредиты
  • Страхование
  • Финансы
  • Форекс и биржа

Каждая семья мечтает иметь собственное жилье, но не у всех молодых пар есть возможность получить его в наследство или приобрести сразу за наличные средства. Для этого молодым семьям часто приходится брать ипотеку в банке. Конечно же, в первую очередь, важен расчет кредита, чтобы спланировать свои расходы.

Что такое ипотека

Ипотечный кредит представляет собой долгосрочный кредит, который физическое лицо берет под залог квартиры или другого имущества. Сумма кредита обычно зависит от таких факторов:

  • размер зарплаты или других доходов;
  • срок, на который приобретается кредит;
  • стоимость недвижимости, которая приобретается;
  • первоначальный взнос.

Обычно банки стараются рассчитать ипотечный кредит так, чтобы ежемесячный платеж составлял не более 40 или 50% официального дохода заемщика. При этом учитываются все суммы, которые заемщик должен оплачивать (в них входят алименты, платежи по кредитам, ссуды). Многое зависит от того, какой именно банк выдает жилье, а также, какое жилье кредитуется — первичное или вторичное.

Как рассчитать ипотеку по зарплате

Чтобы рассчитать ипотеку по зарплате, банки используют специальный калькулятор. Его использование необходимо и заемщику, чтобы избежать отказа банка при выдаче ипотеки. Ипотечный калькулятор по доходам позволяет правильно рассчитать сумму выплаты за каждый месяц..

Самый простой калькулятор позволяет рассчитать, какую максимальную сумму может выдать банк на нужный срок.

Более сложные варианты позволяют рассчитать сумму, учитывая еще и такие факторы, как количество членов семьи, привычный для региона прожиточный минимум, размер коммунальных платежей.

В ипотечном калькуляторе имеются специальные поля, которые нужно заполнить для того, чтобы получить результат. Он позволяет также увидеть переплату по кредиту.

Ипотечный калькулятор «Сбербанка»

Ипотечный калькулятор «Сбербанка» позволяет рассчитать срок выплат по ипотеке исходя из разных параметров. Чтобы рассчитать ипотеку по доходу, необходимы будут такие данные, как цель дохода, стоимость недвижимости, первоначальнй взнос, срок ипотечного кредита, а также процентная ставка по данному виду ипотеки и другое.

Ипотечный калькулятор банк «ВТБ»

Калькулятор от этого банка удобен, потому что позволяет рассчитать ежемесячную выплату по кредиту исходя из множества разных параметров.

Можно указать при расчете, какое жилье планируется к приобретению — готовое или новостройка, какая площадь квартиры — больше или меньше 65 квадратных метров.

Особые условия предлагаются заемщикам, которые получают зарплату на карту «ВТБ». Возможно взять

ипотечный кредит, предоставив только паспорт и код. Это сразу указывается в калькуляторе. Расчет суммы ипотеки гораздо проще проводить с помощью калькулятора.

Ипотечный калькулятор в банке «Тинькофф»

Для того чтобы рассчитать возможности получения ипотеки в банке «Тинькофф», нужно предварительно знать точную стоимость жилья. От этого будет зависеть сумма первого взноса и срок погашения. Также от этого зависит процентная ставка. Возможно оформить первый взнос под 0%, Возможно взять кредит на 25 лет. Банк может выдать до 100 миллионов рублей.

Ипотечный калькулятор «АИЖК»

Чтобы узнать максимальную сумму ипотеки, и ежемесячный платеж, который нужно будет вносить, нужно:

  • выбрать, какая программа кредитования подходит;
  • заполнить указанные поля;
  • для расчета выбираются опции «Без подтверждения», «Справка по форме кредитора».

Какой должна быть зарплата для ипотеки

Чтобы оформить ипотечный кредит, заемщику нужно иметь постоянную трудовую занятость. Банки охотнее выдают кредит людям, которые имеют официальный доход. В основной доход заемщика входит:

  • зарплата на официальной работе;
  • доход индивидуального предпринимателя (ИП);
  • пенсия у тех, кто ее получает.

Для того чтобы подтвердить этот доход, заемщик предоставляет справку с места работы, которая делается по форме 2-НДФЛ. Или можно сделать справку с работы в той форме, которую даст банк. Исходя из этого проводится расчет ипотеки по зарплате.

Также банк учитывает дополнительные доходы заемщика. Это может быть доход от сдачи в аренду недвижимости заемщика, доход от второй работы или от дополнительной предпринимательской деятельности. Чтобы документально подтвердить эти доходы, нужно будет предоставить в банк такие документы:

  • договор о найме помещения;
  • трудовую книжку с соответствующими записями;
  • выписки из банка о поступлении средств на счета;
  • копия трудового договора с указанием точной даты, когда была начата и окончена работа по договору;
  • справка о выплате алиментов, справка о выплате стипендии (если выплачивается).

Все эти сведения банк использует, чтобы рассчитать ипотеку по доходу.

Ипотека для заемщиков с неофициальной зарплатой

Что делать в том случае, если официального дохода нет? Существуют такие способы, благодаря которым взять ипотеку в банке могут заемщики, не имеющие официальных высоких доходов:

  • молодые семьи могут принять участие в государственных программах ипотечных кредитов;
  • дать больший первый взнос;
  • использовать кредитную программу, по которой можно получить кредит с помощью предоставления двух документов;
  • привлечь созаемщиков, у которых высокий уровень дохода.

Similar articles:

Как рассчитаться по кредиту с остаточным платежом

Как рассчитать одну трехсотую от ставки рефинансирования

Рассчитать рефинансирование кредита — онлайн калькулятор.

Как быстро рассчитаться с кредитами: советы финансового консультанта

Как рассчитать платеж по ипотеке?

Источник: http://tradefinances.ru/kredity/68877

Ссылка на основную публикацию