Как вернуть налог на проценты с ипотеки — финансовый консультант

Налоговый вычет на проценты по кредиту

Как вернуть налог на проценты с ипотеки - финансовый консультант

Немногие граждане нашей страны знают, что они могут осуществить возврат процентов по кредиту в налоговой при соблюдении некоторых условий.

 Ведь каждый резидент  РФ по действующему налоговому законодательству обязан заплатить 13% от полученного дохода. При официальном трудоустройстве этим занимается работодатель.

И именно эти тринадцать процентов можно вернуть в ФНС. Давайте разберемся в условиях возмещения, процедуре и других особенностях.

Аспекты возврата процентов

В ряде случаев вернуть подоходный налог можно через механизм налоговых вычетов. К этим случаям относится и оформление кредита. В то время как в России процентные ставки по займам высоки, а отказаться от комфортной жизни в кредит гражданам сложно, возможность вернуть хотя бы уплаченные налоги для многих довольно значима.

Существует 3 ситуации, при которых возможен возврат процентов по кредиту:

  • приобретение недвижимости в ипотеку;
  • досрочное погашение кредита вне зависимости от его цели;
  • оформление кредита на образование.

Какую сумму можно вернуть

У каждого налогоплательщика есть возможность вернуть часть уплаченных налогов, оформив налоговый вычет. Если жилая недвижимость приобретена в ипотеку, то 13% от ее стоимости будут возвращены, но в пределах 2 миллионов рублей.

Таким образом, если стоимость квартиры или дома превышает указанную цифру, все равно будет выплачено 260 000 российских рублей, не больше.

Эти деньги можно вернуть, даже если жилье было приобретено не за счет займа в банковской организации.

Также по законодательству можно оформить налоговый вычет на проценты по кредиту с суммы, ограниченной 3 миллионами рублей. С нее будет возмещено дополнительно 390 000 денежных знаков.

При этом если максимально возможная сумма не может быть достигнута, остаток переносится на следующую покупку или следующие налоговые периоды (по желанию и возможности).

Условия

Для того чтобы получить возмещение, гражданин должен удовлетворять сразу нескольким условиям. Будем разбираться:

  1. Гражданин должен быть налоговым резидентом той страны, в которой он находится на постоянной основе (в нашем случае это РФ). Резидент — это тот человек, который проживает в границах одной страны более половины календарного года.
  2. Резидент обязан уплачивать НДФЛ со своих доходов, ведь возврат возможен только с налогообложения. Например, все официально трудоустроенные граждане уплачивают налоги.
  3. Гражданин должен приобрести недвижимость за свой счет (или в кредит). Если жилье приобретено за счет работодателя, но оформлено на претендента на вычет, то возмещение получить он не сможет.
  4. Жилье не должно быть куплено у родственника, причисляемого к близким.
  5. Гражданин не должен был ранее получать вычеты в полном объеме, так как оба вычета предоставляются по новому законодательству неограниченное количество раз, но только не более ограниченной суммы в общем эквиваленте.
  6. Если резидент является индивидуальным предпринимателем, то он должен работать по стандартной схеме уплаты налогов с прибыли. ИП, работающие по упрощенке, вычеты получить не смогут.

Процедура возмещения

Нужно отметить, что у гражданина есть два способа получения налогового вычета. Можно оформить возврат всей суммы целиком из налоговой службы раз в год после подачи декларации о доходах, либо при заключенной договоренности с работодателем налог 13% не удерживается из заработной платы совсем.

Прежде всего, требуется подтвердить в налоговом органе свое право на получение налогового вычета. Достаточно подать в отделение по месту жительству пакет документов, включающий в себя:

  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • правоустанавливающий документ на квартиру (договор купли-продажи, акт о передаче в собственность и др.);
  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • кредитный договор с банком;
  • подтверждения совершенной оплаты (квитанции, расписки, платежные поручения банка и др.);
  • заявление на получение свидетельства о праве на налоговый вычет (при получении возмещения в бухгалтерии по месту трудоустройства);
  • банковская справка об уплаченных процентах за пользование кредитными средствами.

На основании этих документов налоговая служба способна установить право на налоговый вычет. На этом этапе можно предоставить работодателю соответствующее налоговое уведомление и получать заработную плату в полном размере в пределах полагающегося вычета.

Подать документы можно лично, по почте или при помощи личного кабинета на сайте налоговой службы.

При подаче налоговой декларации проводится камеральная проверка в течение 3 месяцев, после чего при положительном решении будет выплачена удержанная за год сумма.

Для получения всех положенных денежных средств необходимо подавать декларацию каждый последующий год.

Но это не совсем удобно, поэтому в последующем будет лучше подать заявление на получение свидетельства о праве на вычет и получать вычет с заработной платы без удержания процентов.

Возврат налога с потребительского кредита

Право на такой возврат возникает у гражданина в случае досрочного погашения кредита с аннуитетными платежами или его рефинансирования.

При равных ежемесячных платежах, в первую очередь, уплачиваются проценты по основному долгу, исходя из срока самого кредита и оставшейся суммы.

Это можно заметить, если внимательно изучить график платежей. Банки таким образом страхуют себя от возможного невыполнения обязательств заемщиком и финансовых потерь.

При досрочном или частично-досрочном погашении фактически сокращается установленный ранее срок пользования кредитом или его частью, за что можно попросить компенсацию у банка.

Возникшие излишне уплаченные проценты, включенные в аннуитетные платежи, можно потребовать пересчитать, написав соответствующее заявление в банк.

В судебной практике имеется достаточно много положительных решений в этом вопросе, поэтому при отказе банка в приеме соответствующего заявления можно смело подавать иск в судебный орган вашего района.

Возврат потраченных средств за образование

Максимально возможная сумма составляет 15 600 за год.

Право оформления налогового вычета возникает на весь период обучения в образовательном учреждении, включая автошколу или курсы, при ежегодной подаче декларации.

Компенсация возможна за собственное обучение или образование ребенка, не достигшего 24 лет, на очной форме. Эти деньги не возвращают проценты за кредит, однако могут понизить денежное бремя.

Необходимые документы:

  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • декларация 3-НДФЛ, заполненная на ее основании;
  • договор с образовательным учреждением;
  • подтверждающие документы об оплате обучения;
  • документы, устанавливающие родство, если оплачивается не свое образование.

Такой вычет также можно получить через работодателя или в налоговой службе.

Налоговые вычеты — прекрасная возможность сэкономить средства на приобретении собственного жилья, стимулирующая как молодые семьи, так и строительную отрасль. Очень жаль, что многие по незнанию не пользуются такими поблажками от государства.

Источник: https://grazhdaninu.com/nalogi/ndfl/vyichetyi/vozvrat-protsentov-po-kreditu-v-nalogovoy.html

Как вернуть проценты по ипотеке: условия и документы. Как вернуть 13% с ипотеки? :

В России обзавестись своим жильем не так просто. Многие вынуждены брать кредиты на жилье и оформлять ипотеку. Именно последний вариант развития событий встречается на практике чаще всего.

Сегодня нам предстоит выяснить, как вернуть проценты по ипотеке и можно ли вообще сделать это. О какой операции идет речь? Что именно она предусматривает? Где оформляются вычеты? В действительности все намного проще, чем может показаться на первый взгляд.

Элементарные знания Налогового Кодекса РФ помогут разобраться во всех перечисленных особенностях.

Ипотека и вычеты — реально ли?

Действительно ли в России существует возврат процентов по ипотеке? И можно ли в принципе вернуть себе деньги за ипотечный договор?

В современном законодательстве предусматриваются данные операции. Граждане могут оформить вычет как за ипотечный договор, так и по его процентам. Это право имеет изъявительный характер и реализовывается на усмотрение заявителя.

У кого есть право

А кто может вернуть себе часть расходов за квартиру, купленную по ипотеке? Неужели все граждане имеют на это право?

Нет. НК РФ закрепляет изучаемую возможность только за собственниками жилья. При этом граждане должны соответствовать некоторым критериям. А именно:

  • иметь заработок, облагаемый подоходным налогом в 13%;
  • работать в период выплаты ипотеки и процентам по ней;
  • достигнуть совершеннолетия.

Так, граждане, которые не трудоустроены или не платят НДФЛ 13%, не могут требовать вычеты от государства.

Получателем средств являются как физические лица, так и предприниматели. Но ИП, оформляющий возврат процентов по ипотеке — это огромная редкость. Связано это с тем, что предприниматели РФ стараются пользоваться особыми режимами налогообложения, не предусматривающие уплату 13% налога.

Где оформляют

Куда обратиться для реализации своих прав? Как вернуть проценты по ипотеке? Какие органы решают данный вопрос?

Сегодня можно самостоятельно выбрать место, в которое подавать заявление установленной формы. Дело все в том, что с вычетами налогового типа работают:

  • федеральные налоговые службы;
  • работодатели;
  • многофункциональные центры.

Чаще всего граждане просто идут в ФНС и оформляют там все положенные им вычеты. Это наиболее простое и верное решение.

Что можно вернуть?

Какие проценты можно вернуть с ипотеки? И в каких конкретно размерах? Эти вопросы беспокоят всех граждан, купивших жилье по ипотечным договорам.

На сегодняшний день в России предусматривается несколько вычетов, связанных с ипотекой. Граждане могут вернуть:

  • имущественный вычет (с суммы ипотеки);
  • проценты по выплачиваемой ипотеке.

Больше никаких вариантов развития событий не предусмотрено. Это все вычеты, которые можно вернуть при оформлении ипотеки.

О давности

Изучаемые процессы имеют много особенностей. Когда можно вернуть проценты по ипотеке? Сколько составляет срок давности обращений в ФНС для реализации изученного права?

Читайте также:  Как проходит сделка по военной ипотеке? - финансовый консультант

Граждане могут возвращать проценты по ипотечному договору на протяжении всего периода выплат. Но есть некоторые ограничения.

Давность обращения за вычетами налогового типа составляет 36 месяцев. Это значит, что возврат можно оформить сразу за 3 года. Более давние сроки налоговыми органами не рассматриваются.

Эксперты рекомендуют возвращать деньги ежегодно. Это не совсем удобно, зато удастся получить максимум средств без риска их утраты.

Размер выплат

Как вернуть налоговый процент по ипотеке? Сколько в принципе можно получить от государства при реализации изучаемого права?

На сегодняшний день налоговая ставка по вычетам составляет 13%. Именно столько гражданин может вернуть себе за ипотечный договор и по его процентам. Только с некоторыми ограничениями.

Максимальная сумма возврата имущественного типа составляет 290 000 рублей. Ипотечный договор позволяет вернуть до 360 000 рублей максимум. Это значит, что больше второй цифры получить за проценты по ипотеке не выйдет.

Кратность обращений

Как часто можно обращаться за вычетами? Есть ли какие-нибудь ограничения по этому поводу?

Задумываясь, как вернуть проценты по ипотеке, гражданин должен помнить, что он может бесконечно много раз обращаться в ФНС для реализации своего права. Единственное ограничение — это лимиты по возвращаемым деньгам.

На основании всего ранее сказанного можно сделать выводы о том, что налогоплательщик имеет право на получение 360 тысяч рублей по ипотеке. Пока этот лимит не будет исчерпан, вычеты будут выдаваться. Но как только гражданин перешагнет данный рубеж, он утратит право на ипотечные вычеты.

Зависимость от налогов

Можно ли вернуть 13 процентов с ипотеки? Да. И проценты, выплачиваемые за кредит, тоже удастся получить обратно. Сделать это несложно.

Нам уже известны, какие ограничения распространяются на возвраты налогового типа по ипотеке и ее процентам. Но есть еще один важный нюанс — налогоплательщик не может претендовать на выплаты, превышающие перечисленный ранее НДФЛ.

Что это значит? Если в том или ином налоговом периоде гражданин перечислил налогов меньше, чем ему положено в виде вычета, то излишки возвращены не будут. Предположим, что за год гражданин уплатил 50 000 рублей в виде НДФЛ, а возврат средств положен на 60 000. В этом случае налогоплательщику вернут только 50 тысяч. И не более того.

Особенности

Возврат процентов по ипотеке — операция, которая имеет много особенностей. О некоторых налогоплательщики даже не подозревают.

Например, при покупке квартиры в долевую собственность на возврат средств могут претендовать все собственники, отвечающие законным требованиям. Все совершеннолетние работающие граждане могут реализовать свое право на возмещение расходов по ипотеке.

Но иногда родители приобретают имущество на своих несовершеннолетних детей. В этой ситуации законные представители тоже могут оформить вычеты за ипотеку. И это даже при условии, что родители не являются собственниками приобретенного жилого имущества.

Если оформлять через работодателя

Чуть позже будет рассказано о том, как вернуть проценты по ипотеке через налоговую. Это наиболее распространенный вариант развития событий. Но для начала стоит изучить особенности возмещения расходов через работодателя.

Что происходит в этом случае? Граждане, получающие вычеты по месту трудоустройства, освобождаются от уплаты НДФЛ. Именно так будет выражаться возврат денег, отданных за ипотеку и ее проценты.

Если же действовать через МФЦ или ФНС, то заявитель сможет моментально возместить расходы и получить средства на банковский счет. Их разрешается использовать по собственному усмотрению.

Именно из-за подобной разницы в предоставлении вычетов граждане стараются действовать через налоговые органы.

Срок ожидания

Можно ли вернуть 13 процентов с ипотеки? Более подробно об этом процессе будет рассказано позже. Сначала нужно учесть, сколько времени отводится на эту операцию.

Оформление налоговых вычетов в России считается довольно трудоемкой и времезатратной процедурой. Поэтому заявителям придется набраться терпения.

В среднем срок получения денег за ипотеку и по ее процентам в виде вычетов варьируется от 2 до 5 месяцев. Основная масса времени отводится на проверку представленных документов. И всего 1,5-2 месяца получатели ждут непосредственного перечисления денег на счет по указанным заранее реквизитам.

Дополнительные проблемы

Часто многие спрашивают: «Плачу ипотеку. Как вернуть проценты?». Ответ на этот вопрос предусматривает массу особенностей и нюансов. Несмотря на то что гражданин имеет право на получение вычетов налогового типа, ему могут отказать при определенных условиях.

Иногда проблемы возникают у людей, взявших займ нецелевого вида. Как вернуть проценты по ипотеке? Для этого банк должен оформить целевой кредит. То есть, на конкретный объект недвижимости. Иначе в ФНС могут отказать и в возрасте денег по основным ипотечным выплатам, и по их процентам.

Причины отказа

Взята квартира в ипотеку? Как вернуть 13 процентов НДФЛ? Чтобы сделать это, придется учесть все поводы, по которым ФНС может отказать в предоставлении средств. К счастью, данный вариант развития событий на практике встречается редко.

Помимо нецелевых займов, причинами отказа в возмещении средств по ипотечным договорам могут служить следующие обстоятельства:

  • предоставление поддельных или неточных документов;
  • отсутствие полного пакета бумаг для возмещения средств;
  • заявитель не платит НДФЛ в установленных размерах.

В большинстве случаев граждане сталкиваются с отказами по причине предъявления неполного перечня документов. Это наименьшая проблема, с которой могут столкнуться налогоплательщики.

Заемщик будет иметь месяц на устранение причины отказа. Если он уложится в отведенные сроки, повторно подавать заявление на возврат расходов за изучаемую сделку не потребуется.

В противном случае нужно будет вновь сформировать пакет документов, написать запрос о возмещении расходов по ипотеке и обратиться с ним в ФНС.

Таким образом, процедура получения денег увеличится еще на несколько месяцев.

Пошаговый алгоритм действий

Как вернуть выплаченные проценты за ипотеку? Если правильно подготовиться, можно без труда воплотить задумку в жизнь. Главное — следовать некоторому алгоритму действий. Он позволит избежать непредвиденных ситуаций при обращении в ФНС.

Как вернуть проценты по ипотеке через налоговую? Для этого потребуется:

  1. Оформить целевой ипотечный договор с банком.
  2. Купить квартиру и платить ипотеку вместе с процентами. После осуществления первых платежей (на следующий год) можно обратиться в ФНС за вычетом.
  3. Сформировать пакет документов, запрашиваемый налоговыми органами. Он находится в прямой зависимости от обстоятельств. Ниже предложен приблизительный перечень необходимых бумаг.
  4. Подать письменный запрос в ФНС на возврат процентов по ипотеке. Лучше сразу оформлять и имущественный вычет, и по процентам.
  5. Подождать, пока налоговые органы проведут проверку документов и вынесут решение относительно поданного запроса. Информирование происходит путем отправки налогового уведомления на почтовый адрес заявителя.

Если ФНС решили предоставить возврат, можно просто ожидать перечисления средств. В противном случае, как уже было сказано, гражданину придется либо смириться с отказом, либо устранить его причины и повторить попытку вновь.

Аналогичным образом оформляются любые вычеты. Разница заключается только в документах, прилагаемых к соответствующему заявлению.

Основной ипотечный договор

Как вернуть проценты по ипотеке в Сбербанке или в любом другом банке? Пошаговая инструкция уже была представлена нашему вниманию. Она действительно помогает избежать многих проблем с оформлением возврата расходов за те или иные операции.

Следует обратить внимание на то, что обычно граждане сначала оформляют вычеты по основной ипотеке и только после нее работают с уплаченными процентами. Так можно оказаться в максимально выгодном положении.

Понятно, как можно вернуть налог с процентов по ипотеке. Документы для оформления основного ипотечного вычета потребуются следующие:

  • паспорта всех собственников имущества;
  • свидетельство о правах собственности на квартиру;
  • выписка из ЕГРП;
  • справки о доходах;
  • налоговая декларация;
  • ипотечный договор;
  • свидетельство о браке (при долевой собственности с супругом);
  • свидетельства о рождении всех детей (если ипотека предусматривает доли детям).

Все перечисленные бумаги предъявляются вместе с их копиями. Дополнительно граждане должны приложить чеки и квитанции, указывающие на совершение платежей по ипотеке. Также придется составить заявление на реализацию своих прав, в котором заявитель укажет банковские реквизиты. Именно по ним будет производиться возмещение расходов.

Проценты

А как вернуть проценты по ипотеке? В целом операция ничем не отличается от предоставления любого другого налогового вычета. Главное — правильно подготовить пакет документов для этой процедуры.

Сегодня, чтобы возместить себе 13% от уплаченных процентов за ипотеку, необходимо принести с собой:

  • паспорт;
  • справку 2-НДФЛ;
  • ипотечный договор;
  • квитанции, указывающие на уплату кредита и процентам по нему;
  • график погашения ипотеки;
  • налоговую декларацию;
  • выписку из ЕГРП;
  • свидетельство о правах собственности на приобретенное жилье (если таковое имеется).

Как уже было сказано, дополнительно от заявителя могут потребовать:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
  • документы об усыновлении.

Пожалуй, это все, что требуется от гражданина. Более точную информацию можно узнать в своей районной налоговой службе. Там точно скажут, какие документы потребуются для возмещения расходов по ипотеке при тех или иных обстоятельствах.

Подводим итоги

В России сегодня разрешается вернуть часть денег за некоторые операции. Большинство из них связано с недвижимостью. Ипотека — это серьезное обязательство, которое берет на себя гражданин. После ее оформления налогоплательщик может обратиться к работодателю или в ФНС для возмещения понесенных расходов. Это право никто не может отнять.

Читайте также:  Где и как рассчитать кредит хоум кредит банка - финансовый консультант

Получателем денежных средств выступают как предприниматели, так и физические лица. При нецелевых займах в вычете может быть отказано. Связано это с тем, что в этом случае проблематично доказать, на какие цели были потрачены выданные банком средства. Поэтому эксперты рекомендуют оформлять целевые ипотечные договоры.

Ипотека позволяет вернуть часть денег по основному кредитному договору, а также часть уплаченных процентов по нему. Требовать вычеты разрешено на протяжении всего периода выплат кредита, но только не более чем за последние 3 года.

Мы выяснили, как вернуть проценты по ипотеке. И каким образом можно возместить себе расходы по основному кредитному договору тоже. Это весьма долгие процедуры, которые при правильной подготовке почти не доставляют хлопот. Главное собрать документы для реализации изученного права. В остальном никаких вопросов и проблем данный процесс не вызывает.

Стоит ли вообще возмещать себе расходы по ипотеке? Да, если у гражданина есть на то основания. Это право предлагается всем жителям РФ при соблюдении некоторых условий. И его рекомендуется реализовывать с целью экономии личных денег.

Источник: https://BusinessMan.ru/kak-vernut-protsentyi-po-ipoteke-usloviya-i-dokumentyi-kak-vernut-s-ipoteki.html

Как не потерять право на налоговый вычет при рефинансировании ипотеки

В рамках имущественного налогового вычета покупатель жилья может получить 260 тысяч рублей, плюс 390 тысяч (а иногда и больше) если жильё куплено в ипотеку. Но попытка заёмщика сэкономить, применив рефинансирование, может обернуться потерей права на вычет. То есть перекредитование вместо экономии обернётся убытками. Чтобы этого не произошло надо придерживаться несложных правил.

Имущественный налоговый вычет при покупке жилья это просто — человек, купивший квартиру, забирает из бюджета подоходный налог, заплаченный им с заработка, равного по сумме стоимости квартиры. Но, есть оговорка: независимо от цены приобретённого жилья налог возвращается с суммы, не превышающей 2 млн. руб.

Даже если куплен очень дорогой объект, казна вернет гражданину не более 260 тыс. руб. — то есть размер 13-процентного НДФЛ, заплаченного с 2 миллионов. Если жильё куплено в ипотеку, то владелец получит дополнительно вычет на сумму, которую заплатил в виде процентов по кредиту.

Для тех, кто купил квартиру в ипотеку до 2014 года, сумма вычета по процентам не ограничена. Для покупателей более позднего периода размер вычета по процентам ограничен 3 миллионами. То есть возврат (только по процентам) составит не более 390 тыс. руб. — это размер 13-процентного НДФЛ, заплаченного с 3 миллионов.

Ранее портал METRTV.ru рассказывал о и об особенностях.

А теперь усложним задачу. Совместим налоговый вычет с рефинансированием жилищного кредита.

Тем не менее, бывает, что человек, перекредитовавший свою ипотеку, теряет право на вычет в части процентов по кредиту – налоговая ему отказывает в предоставлении вычета на проценты, выплачиваемые по новому кредиту. И это притом, что в п.1 ст.

220 Налогового кодекса говорится, что налоговый вычет распространяется на «погашение процентов по кредитам, полученным от банков в целях рефинансирования (перекредитования) кредитов на новое строительство либо приобретение жилого дома, квартиры, комнаты.

..».

Главное – формулировки в договоре

Чтобы не потерять право на налоговый вычет на проценты по новому кредиту заёмщику необходимо проследить, чтобы в новом кредитном договоре (по кредиту, взятому для рефинансирования старого займа) было чётко прописано, что кредит берётся для погашения ранее взятого ипотечного кредита. Впрочем, сегодня большинство банков по умолчанию включают в кредитный договор подобную формулировку.

Как замечают налоговые консультанты, даже при наличии правильно оформленных бумаг заёмщику могут отказать в получении налогового вычета на проценты по новому кредиту.

Например, были случаи, когда налоговый инспектор требовал, чтобы в новом кредитном договоре было не просто прописано, что речь идёт о рефинансировании, но и указан номер (и прочие реквизиты) кредитного договора, на первоначальный ипотечный кредит.

Понятно, что ради инспектора банк не станет переписывать кредитный договор, но можно попробовать взять в нём справку, в которой будет содержаться требуемая информация.

Екатеринбуржцы, оформлявшие налоговый вычет после перекредитования ипотеки рекомендуют при оформлении вычета подавать в отделение ФНС копии всех документов, имеющих отношение к кредиту: старый и новый кредитные договоры, бумагу, подтверждающую перевод средств от нового банка старому и т.д.

Источник: https://www.metrtv.ru/articles/ipoteka_ekb/11502

Как вернуть проценты с процентов по ипотеке — инструкция. Жми!

Potrebiteli.Guru > Финансы > Возврат процентов по ипотеке: понятие налогового вычета и необходимые документы для его получения

Цена вопроса, как вернуть проценты с процентов по ипотеке, чаще всего достаточно высока, чтобы им вплотную заинтересоваться.

Доходы физлиц в России облагаются налогом по ставке 13%. Но в некоторых случаях наши сограждане могут возместить свои потери, то есть имеют право на имущественный налоговый вычет.

Как же воспользоваться этим правом и какие бумаги необходимо предоставить?

Понятие имущественного вычета

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 350-77-34 — Москва
8 (812) 309-87-31 — Санкт-Петербург
Бесплатная консультация — Россия

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Согласно нормам российского законодательства при покупке квартиры, земли или жилого дома покупатель может возместить часть денег.

Сумма компенсации приравнивается к размеру удержанного налога из заработной платы.

Если вы приобрели недвижимость с использованием кредитных средств, то с выплаченных процентов по жилищному кредиту вам также вернут 13%. Частичный возврат процентов возможен только в том случае, когда заемщик имеет право на выплату основного имущественного вычета.

Размер компенсации

Сумма имущественного вычета, на которую вы можете рассчитывать, определяется двумя критериями: стоимостью приобретенного жилья и размером насчитанного подоходного налога.

Например:

  1. Размер компенсации составляет 13% от суммы затрат на приобретение жилья. Но законодательством установлено ограничение на стоимость недвижимости – 2 миллиона рублей. Таким образом, максимум на что вы можете рассчитывать — 260 000 рос. рублей (2 000 000*13%). При расчете не учитывается материнский капитал и другие социальные выплаты, так как они не облагаются подоходным налогом. Если жилье было куплено до 2008 года, то вычет определяется от одного млн рублей.
  2. Сумма компенсации за 12 месяцев не должна превышать величину подоходного налога. Возмещение может осуществляться в течение нескольких лет, пока сумма выплат из бюджета не достигнет 260 000 рублей.
  3. Если ипотека была получена до 2014 года, то ограничений на возврат налога с процентов не установлено. В случае, если вы взяли кредит после 1.01.14 года, то вычет рассчитывается только от 3-х млн рублей. В результате заемщик может вернуть только 390 тысяч рублей за весь срок выплаты кредита.

Согласно изменениям в законодательстве имущественный вычет можно оформить с нескольких имущественных объектов, пока не будет достигнут максимальный размер выплаты.

С кредитом все по-другому. Получить 13% с процентов можно только по одному ипотечному займу. Если размер компенсации меньше максимального значения, то остаток сгорает.

Например, с учетом ваших доходов и суммы начисленных процентов вы можете получить вычет на сумму 200 тысяч рублей. Остаток 190 тыс. рублей (390 000- 200000) вам не выплачивается и не переносится на другие виды займов.

Претендовать на компенсацию может только клиент, который оформил целевой кредит на покупку недвижимости.

Полезно знать: нельзя вернуть налог в случае приобретения недвижимости у своих родственников: родителей, детей, братьев или сестер.

В договоре обязательно указывается цель оформления займа. Если вы получили потребительский кредит, то никакой компенсации вы не получите.

Порядок оформления документов на получение вычета

Собирать все необходимые документы вы можете только после того, как выплатили банку проценты по ипотеке.

Например, вы оформили кредит в 2014 году. Подавать бумаги на получение имущественного вычета вы можете не ранее 2015 года. При расчете компенсации учитывают только фактически выплаченные проценты по ипотеке.

В 2016 году вы вновь подаете документы на получение компенсации за 2015 год. Такой порядок будет действовать до тех пор, пока сумма выплаченных процентов не достигнет трех млн рублей.

Полезно знать: вы можете не подавать каждый год все бумаги. У вас есть право получить компенсацию за несколько лет сразу.

Сроки получения имущественного вычета законом не определены.

Возможные способы выплаты вычета

Выплата компенсации осуществляется:

  • через налоговую инспекцию;
  • через работодателя. В этом случае вы должны обратиться в налоговую и получить справку о праве на выплату вычета. Этот документ необходимо предоставить в бухгалтерию предприятия. Больше с вашей заработной платы не будут удерживать налог (13%), пока не будет достигнут установленный порог выплат.Этот вариант удобен тем, что нет необходимости заполнить декларацию 3-НДФЛ.

Если вы решили обратиться в налоговую по месту проживания, то должны предоставить такие документы:

  • договор купли-продажи;
  • кредитный договор;
  • справку из бухгалтерии о размере удержанного налога;
  • справку из банка о сумме выплаченных процентов;
  • декларацию 3-НДФЛ.
Читайте также:  Может ли работник выбирать банк для получения зарплаты? - финансовый консультант

На проверку предоставленных бумаг дается четыре месяца. По истечению этого срока, компенсация выплачивается заемщику.

Полезные советы:

  1. Чтобы избежать ошибок при заполнении декларации и других документов, проконсультируйтесь с юристом. Это значительно ускорит процесс получения компенсации.
  2. Обязательно воспользуйтесь своим правом на выплату вычета. Так, вы хотя бы частично уменьшите переплату по ипотеке.

Как получить налоговый вычет по ипотеке, смотрите в следующем видео:

Внимание!

В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://potrebiteli.guru/finansy/kak-vernut-protsent-po-ipoteke.html

Как вернуть налог с ипотечных процентов

Возврат налога с процентов по ипотеке в виде 13% стоимости купленной недвижимости — это законное право каждого гражданина, которым он может воспользоваться один раз в жизни. Данное право призвано стимулировать у россиян стремление приобретать частную собственность и благодаря тому, что возвращаемые суммы, как правило, весьма значительны, оно пользуется большой популярностью.

Налоговый вычет могут получить лишь граждане, работающие по трудовому договору и регулярно уплачивающие государству налоги, а безработным, к сожалению, получить возврат гораздо труднее. Закон о налоговом вычете сформулирован в 220-ой статье Налогового Кодекса РФ, но за последнее время в нем было сделано много поправок, поэтому смотреть надо самую новую редакцию.

Процедура получения вычета довольно сложна и длится довольно долго, поэтому к ней нужно подходить с терпением.

Сколько раз можно возвращать налог на недвижимость

До 2014-го года можно было делать только один вычет на недвижимость за всю жизнь, но сейчас их количество не ограничено, однако возвращать налоги с нескольких покупок можно лишь до тех пор, пока их общая сумма не превысит максимально разрешенной.

Это может быть выгодно, если человек совершает, скажем, несколько мелких покупок, стоимость которых не превышает одного-двух миллионов рублей. Пользоваться данным правом можно в любое время, так как промежуток между двумя последующими вычетами не ограничен.

Сколько людей могут оформить вычет на один объект недвижимости

Если квартира или дом приобретается несколькими покупателями, каждый из них имеет право на собственный возврат налога в полном объеме. Но при этом они должны состоять в родстве и быть либо мужем и женой, либо братьями или сестрами, либо родителями и детьми, что обязательно требуется подтверждать документально.

«Двойной» налоговый вычет — очень выгодное предприятие, поскольку он возвращает в семейный бюджет в два раза больше денег, чем одинарный. Для среднего дома, взятого в ипотеку, например, семейная пара может вернуть один миллион триста тысяч рублей.

Сколько денег можно вернуть

Стоимость квартиры, купленной в ипотеку, складывается из двух частей: непосредственно из суммы, которая была взята в долг и из процентов, «накрученных» банком. Каждая из этих операций является видом экономической сделки и потому облагается подоходным налогом величиной в 13%.

Государство предоставляет гражданам возможность вернуть эти деньги, но устанавливает для них верхний предел: возврат может быть осуществлен не более чем с 2 000 000 рублей с суммы покупки и не более чем с 3 000 000 от процентов.

Таким образом получить назад можно 260000 рублей налога на покупку и 390000 рублей в виде налога на ипотечные проценты.

То есть если стоимость жилья вместе с ипотекой составляет, к примеру, 10 миллионов и 13% от нее — это миллион триста тысяч, вернуть все равно можно не более 650 тысяч рублей.

Примеры:

  1. Гражданин А взял в кредит 5 миллионов рублей, а отдать должен 8. Из этих денег он имеет право вернуть себе 260 тысяч от 5 миллионов и 390 тысяч от 3 миллионов, отданных банку в виде процентов. Таким образом общая сумма возвращенных средств составит 650 тысяч рублей.
  2. Гражданин В купил дом на свои деньги, не прибегая к банковским займам. Он имеет право получить назад 13% от его стоимости, но не более 260 тысяч рублей.
  3. Семейная пара А и Б взяли в ипотеку 10 миллионов рублей на двоих и должны отдать 16 миллионов. Каждый из них может вернуть по 650 тысяч рублей, что в общей сложности составляет 1300000 рублей.

Из чего складывается имущественный налоговый вычет

Возвращая налог от покупки квартиры, государство идет на хитрость — оно отдает вам не сами ваши деньги, которые вы заплатили налоговой инспекции, а налоговые отчисления, переданные вашим работодателем в госбюджет за время, когда вы работали по трудовому кодексу.

Иначе говоря, вам просто позволено какое-то время не платить налоги, пока не наберется нужная сумма, но делается это не напрямую, а как говорится «путем чесания левого уха правой рукой через затылок». Это в общем, а в частности, разрешается освобождать граждан от налога не только на работе, но также и при любых товарно-денежных операциях, влекущих извлечение прибыли.

К примеру, такой операцией может быть продажа дома, взятого в ипотеку, если только он пробыл в собственности не более 3-х лет.

Также данная привилегия действует и для индивидуальных предпринимателей, деятельность которых узаконена.

В какой форме возвращается налог

Налоговая инспекция предоставляет деньги двумя способами: в виде ежемесячной прибавки к зарплате и ежегодных выплат.

Вычет через работодателя

В первом случае к каждой получаемой заработной плате работодатель будет прибавлять небольшую сумму до тех пор, пока в общей сложности не накопится 650 000 рублей.

При этом сумма ежемесячных начислений будет зависеть от того, сколько налогов заплатил гражданин за предыдущий год, а получить их можно только спустя 12 месяцев после того, как был заключен кредитный договор.

На примере это будет выглядеть так: для средней зарплаты по стране в 45000, 13% — это почти 6000 рублей, что за год получается в 11 раз больше, то есть 66 000.

Эти деньги разбиваются на 12 частей, и их вы будете получать от работодателя каждый месяц спустя год на протяжении почти 10-ти лет, пока сумма выплат не покроет величины налогового вычета. Однако размер прибавки к зарплате можно увеличить, если повысится ваш ежемесячный доход и как следствие, налоговые отчисления. Таким образом величина вычитаемой суммы за каждый следующий год зависит от года предыдущего.

Данный метод имеет свои преимущества и недостатки. Так, он может быть выгоден для тех, кто не собирается производить перерасчет ипотеки, а хочет тратить вычитаемые средства на свои регулярные потребности. Минус в том, что если вы захотите пустить эти деньги на частично-досрочное погашение долга, вам придется откладывать их довольно долгое время.

Вычет через налоговую

При втором способе в конце каждого года налоговая инспекция будет переводить на ваш счет сразу всю сумму за 11 рабочих месяцев и один отпуск.

При этом размер начислений и в первом и во втором случае будет совершенно одинаков, разница лишь в том, что вам не придется самостоятельно откладывать с каждой зарплаты часть вычета на свои нужды.

По желанию гражданина средства могут быть переданы ему не через год, а через два или три года, соответственно, в двойном или тройном размере. Этим методом обычно пользуются те, кто собираются использовать имущественный вычет для досрочного погашения ипотеки.

Как получить возврат по ипотечным процентам безработному

По закону граждане могут получать налоговый вычет только тогда, когда у них есть какой-нибудь облагаемый налогом доход и делать это можно в течение неограниченного срока после погашения кредита.

Для безработного, доходом может быть продажа квартиры или, например, машины.

Если в таком случае купить в кредит дом, а потом продать дорогой автомобиль, то ФНС вернет безработному 13% от вырученных с его продажи средств.

Также, если временно неработающий устроится на работу, он сможет сделать возврат на общих условиях.

Порядок получения вычета

Сумму возврата, состоящую из двух частей, можно получить только по очереди — сначала налог с покупки в размере 260 тысяч, а затем 390 тысяч с ипотечных процентов. Алгоритм его получения довольно прост: нужно только собрать все документы, заверить их у нотариуса и подать заявление в приемное отделение ФНС, где его будут рассматривать на протяжении 3-х месяцев.

Необходимые документы

В налоговую инспекцию подаются следующие бумаги:

  • Справка о налоговых поступлениях под названием 2-НДФЛ, которую нужно брать у работодателя, а если их было несколько, необходимо обращаться к каждому;
  • Декларация 3-НДФЛ;
  • Правоустанавливающий документ на квартиру, в данном случае — договор купли/продажи;
  • Реквизиты банковского счета на который будут перечисляться деньги;
  • Свидетельство о госрегистрации в виде выписки из росреестра;
  • Платежные документы, подтверждающие факт оплаты объекта недвижимости;
  • Кредитный договор с банком;
  • Справка из банка о внесении регулярных платежей

В случае, если собственность приобретается супругами, необходимо приложить еще заявление о распределении долей и свидетельство о браке.

Источник: https://www.vseprocredit.ru/vozvrat-naloga-s-procentov-po-ipoteke-543

Ссылка на основную публикацию