Как восстановить свою кредитную историю? — финансовый консультант

Как восстановить кредитную историю

Как восстановить свою кредитную историю? - финансовый консультант

Обратившись в банк, вы узнали, что кредитная история испорчена, а сотрудники отказывают в выдаче таких необходимых средств. Как выйти из этой ситуации — расскажет наша статья.

1

Обратиться в другой банк. Разные банки ставят различные условия для выдачи займа. И если в одном отказали, другой может согласиться оформить с вами сделку.

2

Испортить кредитную историю можно как по своей вине, так и по вине сотрудников банка.

Например, задержка платежей от 5 до 35 дней, невыполненные полностью обязательства перед финансовыми учреждениями вне зависимости от срока давности, оплата перед праздниками, за счет чего происходит задержка в поступлении средств на счета и прочее — это ваша вина.

В этом случае придется постараться, чтобы вернуть доверие банка. Для этого есть несколько вариантов:

  1. Вы можете подтвердить, что задержка платежей произошла из-за чрезвычайных обстоятельств. Например, вы находились в больнице, тогда в банк можно предоставить больничный лист.

    Если вам на постоянном месте работы прекратили выплату заработной платы, вы должны это подтвердить — предоставьте в банк документы!

  2. Докажите свою платежеспособность, предоставив, например, выписки по регулярным платам за коммунальные услуги, справку о доходах с постоянного места работы, регулярные выплаты по исполнительному листу и прочее. Документы должны показать вас как ответственного заемщика, который возвращает долги в срок и сможет вовремя погашать задолженность. Значительно меньше требований предъявляют тем клиентам, у кого имеются депозиты в этом же банке, открытые минимум полгода-год назад, а также карты по начислению заработной платы, пенсионные карты.
  3. Если у вас действительно какая-либо задолженность — погасите ее в полном объеме до того, как обратиться в банк.
  4. Возьмите кредит на небольшую сумму, например, на покупку бытовой техники. Своевременное погашение задолженности при этом обязательно. Постепенно банк снова начнет вам доверять.

3

Нередки случаи, когда с банком все вопросы решены, а вы все равно узнаете, что кредитная история испорчена. Такая ситуация может возникнуть в результате путаницы или невнимательности сотрудников.

Например, если одновременно обслуживались два клиента-однофамильца, его долги случайно могут стать вашими.

В этой ситуации необходимо обратиться лично или направить письменный запрос в Бюро кредитных историй (Бюро) с просьбой выдать информацию по вашей персоне. Ответ будет прислан в течение 30 дней.

4

Ознакомиться с результатом. Если присутствуют факты, которые вы считаете неправдивыми, тогда можно их оспорить.

Для этого необходимо составить заявление, в котором будут перечислены все пункты, с которыми вы не согласны, заверить заявление нотариально и отправить на почтовый ящик Бюро.

По возможности стоит подтверждать свои замечания фактами (квитанциями, выписками и прочим). Если ваши замечания подтвердятся, Бюро исправит кредитную историю. Какое бы решение не было принято, вас обязаны уведомить письменно.

5

Если Бюро не соглашается с вашими доводами, вы имеете право обратиться в суд для обжалования решения и внесения поправок в свое дело.

Исправить свою кредитную историю бывает совсем непросто. Однако нет ничего невозможного, ведь ошибиться может каждый! Чем упорнее вы будете, тем быстрее достигнете своей цели.

Источник: http://SovetClub.ru/kak-vosstanovit-kreditnuyu-istoriyu

Исправление кредитной истории

Ни одно банковское учреждение не любит, когда должники берут средства взаймы и не возвращают их. Если хотя бы один раз заемщик отнесся к необходимости возврата долга легкомысленно, это может в полной мере перечеркнуть его дальнейшие возможности общения с банками, ведь их сотрудники будут впоследствии рассматривать заявки очень неохотно.

Все данные о том, какие кредиты брали физические лица, насколько полноценно и своевременно их погашали, а также какие выплаты по процентам совершали, внесены в регистр — так называемое кредитное бюро, и хранятся там целых 15 лет с момента завершения сделки. Если задолженность по кредиту не погашалась, то данные хранятся порядка 40 лет и более. Поэтому в такой ситуации немаловажную роль играет исправление кредитной истории и восстановление доверительных отношений с банковской организацией.

Основные нарушения заемщиков

Не каждый раз после того как кредитные отношения были нарушены, кредитная история становилась плохой. Дело в том, что имеется три вида нарушений, по которым банками происходит классификация неплатежеспособности клиентов.

  1. Просрочка по кредиту случалась всего один раз, при этом количество дней просрочки не превысило пяти.
  2. Если просрочки были много раз, но при этом задержки были наблюдены на срок более чем 35 дней — это средняя история, но нормой не является.
  3. Более детального рассмотрения требует серьезное нарушение, предполагающее не просто просрочку, а полный отказ от погашения платежа по кредиту.

Если в первых двух случаях банки «закроют глаза» на нарушения, то в последнем придется серьезно задуматься о том, каким образом можно исправить ситуацию и «выйти сухим из воды». Еще один момент заключается в том, что далеко не все нарушения являются виной заемщика.

Нередко даже у добросовестных клиентов возникают трудности. Например, задержки средств банковскими учреждениями или просрочка заработной платы на государственном предприятии. Вина может быть чьей угодно, но об исправлении кредитной истории все равно следует задуматься.

Как узнать свою кредитную историю

Перед принятием решения и размышлением о том, как исправить кредитную историю, необходимо ее узнать. При оформлении нового кредита клиенты должны обратиться в банк, в котором сотрудники делают запрос на предмет того, какой является кредитная история.

На основании полученной информации выносится соответствующее решение: отказать в выдаче кредита или же предоставить требуемую сумму средств. Чтобы заемщику не приходилось попадать в трудную ситуацию, необходимо заранее владеть историей кредитных платежей.

Или если банк дал отказ в предоставлении кредита, заемщик должен самостоятельно или же в банке выяснить причину, по которой произошел отказ.

Наиболее полная информация отражается в специальных бюро, но если необходимо получить детальные результаты, то есть смысл обратиться в Центральный банк России, посмотрев каталог кредитных историй.

Получение информации банками

В те времена, когда существовало не так уж много банковских учреждений, каждое заведение самостоятельно вело базу кредитных историй, доступ к которой мог получить далеко не каждый человек. Поэтому для получения данных об истории у другого банка, приходилось идти неофициальными путями.

После того как количество сделок по кредитам между специализированными учреждениями и физическими лицами значительно увеличилось, появилась необходимость создать единую базу, предоставляющую данные через бюро.

Как происходит восстановление кредитной истории служба не информирует, однако на основании полученных данных клиент может объективно оценить причину получаемых отказов и принять верное решение, направленное на улучшение репутации.

Особенности исправления

В связи с предоставленной информацией, возникает вопрос: как восстановить кредитную историю, чтобы наладить доверительные отношения с банками и получать кредиты на требуемые суммы? Если вы отправились в очередное кредитное заведение, и оно отказало вам в выдаче кредита, не стоит винить в этом банк, вполне возможно, что проблема в чем-то другом. Нужно обязательно узнать причины, по которым банк отказывает. Иногда это банальная невозможность получения выписки из регистра и соответственно – достоверной информации о кредитном опыте. Если причина в другом направлении, то нужно также найти ее и решить проблему.

В случае когда запрос был отклонен, решающая роль приходится на то, что вы получили славу недобросовестного заемщика. В такой ситуации делается запрос в регистр и производится сверка выписки с имеющимися у вас документами.

Если данные не совпадают, вполне возможно, что история содержит ошибки.

Мало ли банковских служащих, которые могли допустить их по своей невнимательности? В этом случае исправить кредитную историю бесплатно достаточно просто — необходимо подать запрос в КБИ и изложить свою версию. Банк после этого получит нужные данные с записями.

Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй

Ситуация с плохим заемщиком

Если в истории никаких ошибок нет, а плохая история — это лично ваша заслуга, то можно исправить ситуацию, заново взяв кредиты и своевременно погасив их.

Но проблема уже состоит в другом аспекте: как взять заем, если вы плохой заемщик, а банки не желают даже общаться с вами? На самом деле, этот замкнутый круг может быть разорван в том случае, если вы являетесь платежеспособным человеком.

Каждый банк предлагает своим клиентам экспресс-кредиты, и данная категория может относиться к вам в полной мере.

Конечно, условия для предоставления таких программ менее выгодные, нежели базовые правила, зато для получения заветной суммы вам не потребуется предоставлять ни справки о доходах, ни приводить поручителей, ни проверять кредитную историю.

Если этот вид кредитования окажется вам по силам, а проценты будут выплачены аккуратно, то кредитная история из плохой может перерасти в нейтральную позицию (в худшем случае) и даже в положительную. Главное – снова не пренебрегать выплатой.

Обратите внимание!

  • Если вы стали чьим-то поручителем, то вы не просто теряете определенную часть времени, но и гасите кредитный потенциал, поскольку участие в подобных сделках предполагает возможность получения негативной записи в историю кредитов. Да, вы не ослышались: факты участия в сделках в качестве поручителя также фиксируются.
  • Отсутствие кредитной истории — еще одна причина для получения отказов в кредитных средствах. В данной ситуации способы исправления ситуации аналогичны случаю, когда вы зарекомендовали себя как плохой заемщик. Но для доказательства вашей надежности подойдут более простые факты — это своевременно погашенная задолженность по взятому кредиту или овердрафт, пополненный своевременно.
  • Если хотите получить выписку о кредитной истории, стоит понимать: данная услуга требует затрат финансов. Любое лицо может обратиться за ее получением только в том случае, если вы дадите разрешение в письменном виде.

Таким образом, ситуация, когда испорчена кредитная история, знакома многим заемщикам, и есть несколько простых действий, которые помогут исправить положение вещей, и из плохого заемщика вы сможете превратиться в положительного клиента любого банка.

Обнуление кредитной истории

Можно также обнулить кредитную историю, то есть полностью убрать ее из базы и начать ведение ситуации с нуля. Это может быть достигнуто только в определенных случаях:

  1. Во-первых, если истечет срок давности, составляющий 10 лет. Способ прост, но неудобен, поскольку ждать столько времени может не каждый.
  2. Во-вторых, если в силу вступит решение суда, в котором вам удалось оспорить историю.
  3. В-третьих, если само бюро внесло изменения в ситуацию на основании заявлений, предоставленных клиентом. Данный способ приемлем при допущенных в истории ошибках.

Так же можно, как и в предыдущем случае, получить несколько кредитов, а затем их оплатить своевременно, без нарушения условий договоров.

Таким образом, ответ на вопрос о том, можно ли исправить кредитную историю, положительный, однако стоит владеть определенной информацией для получения такой возможности.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/ispravlenie-kreditnoj-istorii.html

Как восстановить кредитную историю?

15.02.2017 Новости

Нередко в жизненной практике возникают ситуации, когда по каким-либо причинам кредитная история клиента становится отрицательной.

Обычно, такой курьёз происходит по вине потребителя, и при последующем его обращении с целью кредитования банк отказывает в получении займа.

Очень часто неблагонадёжные клиенты задаются вопросом – что нужно сделать для восстановления репутации заёмщика перед банками?

Как формируется кредитная история

Прежде чем ответить на вопрос, давайте разберёмся, как совершается формирование кредитного прошлого. Уведомления о полученном займе и ходе его исполнения обязательно должны поступать от банков или микрофинансовых организаций (МФО) минимум в одно из Бюро кредитных историй, вписанное в государственный реестр БКИ.

Для заёмщика такой исход событий может обернуться разными сторонами медали.

В случае добросовестного исполнения своих обязательств история так называемого клиента наполняется положительным описанием, соответственно – при нарушении условий договора или несвоевременной выплате долга информация будет носить отрицательный характер.

В России зарегистрировано более 25 БКИ. В структуре управления каждого банка устанавливают, с какими БКИ им взаимовыгодно сотрудничать. Кредитная история о человеке хранится в БКИ 10 лет с момента последнего внесения информации. В настоящее время одним из ярких примеров хранителей сведений о заёмщиках считается Национальное Бюро кредитных историй.

Как исправлять кредитную историю

На начальном пути по исправлению прошлых нарушений необходимо произвести самостоятельную оценку информации, находящейся в БКИ. В банке, где вы оформляли кредит, необходимо запросить, в какие БКИ были направлены данные о кредитовании.

Заполучить необходимые сведения можно также в Центральном каталоге кредитной истории (ЦККИ), где можно подробно узнать обо всех БКИ, которые хранят ваши данные по займам. Далее, ознакомившись и внимательно изучив достоверность фактов вашей «биографии», выберите подходящий вариант для развития последующих событий.

Если причины, сопутствовавшие испорченной истории, произошли не по вашей вине, можно оспорить такое решение. Для этого следует:

  1. Написать в форме заявления письмо о внесении изменений в кредитную историю, после чего направить его в БКИ. Не забудьте предварительно заверить письмо нотариусом. Рекомендуется также заручиться от сотрудников БКИ датой подтверждения о его получении.
  2. Дождаться ответного решения по вашему вопросу. Следует знать, что ваше заявление сотрудники БКИ обязаны рассмотреть и обработать в тридцатидневный срок.
  3. Если полученный результат вас не устраивает, можно оспорить его решение в судебных инстанциях.

Для восстановления испорченной истории займов по вашей вине существует только единственный верный путь решения проблемы, если не брать в расчёт истечение десятилетнего срока давности хранения информации в БКИ. Надёжным способом является целенаправленное улучшение истории путём получения новых займов.

Возможно, в этот раз заполучить новый кредит будет немного сложней, учитывая ваши прежние заслуги. Но стоит знать, что многие МФО и коммерческие банки сотрудничают с БКИ в одностороннем порядке, только предоставляя информацию. Поэтому предприняв несколько тщательных попыток, остаётся большая вероятность в получении займа.

Для быстрого восстановления истории используют несколько существенных финансовых операций:

  • Оформление кредитных карт разных банков с целью многократного совершения финансовых операций. Например, регулярные операции в условиях льготного периода, в период которого проценты на снятую сумму не будут зачислены.
  • Погашение взноса путём перечисления с одной кредитки на другую.
  • Своевременная оплата долга по кредитной карте с предварительно минимальным получением суммы для несущественной комиссии за её использование.
  • Регулярные займы в МФО небольшими суммами и досрочное погашение. Этот вариант принято считать самым эффективным и быстрым для восстановления истории, но, наиболее затратным, так как ежедневные проценты за использование денежных средств весьма внушительные.

Конечно, сроки улучшения сведений в БКИ напрямую зависят от степени тяжести её предыдущего состояния, но приятным результатом предпринятых вами действий станет автоматическое улучшение истории естественным путём, поскольку необходимые положительные данные банки и МФО будут отправлять самостоятельно.

Если у вас имеются проблемы с кредитной историей, вы можете подать заявку на займ в компании Вэббанкир.

Источник: https://Webbankir.com/news/kak_vosstanovit_kreditnuyu_istoriyu

Как восстановить кредитную историю

Как восстановить свою кредитную историю? - финансовый консультант

Испорченная кредитная история (КИ) — причина отказов банков в выдаче кредитов. Это клеймо на заёмщике, свидетельствующее о неплатежеспособности. Не все заслужили негативный рейтинг преднамеренно.

Многие хотят восстановить кредитную историю, чтобы и дальше пользоваться услугами банков. Восстановление КИ подразумевает исправление сведений о кредитополучателе с негативных на позитивные.

Причины появления неприятной информации в досье заёмщика разнообразны, поэтому исправлять ситуацию можно тоже по-разному.

Как восстановить кредитную историю в Сбербанке?

Если в КИ есть реальные ошибки, то их возможно исправить официально. Иногда причиной отрицательного досье заёмщика являются технические ошибки и накладки системы. Тогда человек попадает в число «неугодных» по вине банка. Уверены, что в расчётах кредитной истории есть ошибка? Сообщите о предположении в банк или БКИ. Пусть проверят информацию.

  • Главное правило — полностью рассчитайтесь по текущим кредитным обязательствам, в каких бы банках или МФО не были оформлены кредиты.
  • Докажите, что в состоянии возвращать кредит своевременно, и менеджеры согласятся кредитовать. Приходите в банк и документально демонстрируйте исправление КИ, предоставляя разные оплаченные счета, вплоть до своевременной оплаты коммунальных услуг.
  • Оказать большое влияние на позитивный исход дела может тот факт, что после кредитной задолженности вы оформили невыгодный потребкредит в банке с повышенной процентной ставкой и возвратили его вовремя.
  • Если кредит не был погашен вовремя по объективным уважительным причинам (болезнь, задержка зарплаты, иные форс-мажорные обстоятельства), то аргументировано убедите в возникновении сложной финансовой ситуации сотрудников банка, предоставив документальное подтверждение.
  • Откройте депозитный счёт в Сбербанке.
  • Проблему могут решить несколько взятых и вовремя погашенных маленьких потребкредитов.
  • Возьмите кредит под залог недвижимости: это продемонстрирует банку серьёзность намерений.

Еще о Кредитных Историях на CCREDITOR.RU:

Как восстанавливается КИ через суд?

Если по запросу БКИ банками (либо МФО) предоставляются сведения, противоречащие доводам заёмщика, то бюро откажется менять кредитную историю. У заёмщика есть право обратиться в суд для обжалования решения. Судебное оспаривание КИ — более сёрьезное разбирательство, касающееся содержания досье заёмщика и заявленных им требований по исправлению. Могут быть заявлены требования:

  • о принуждении БКИ внести изменения (дополнения);
  • о возмещении ущерба, который связан с отказом БКИ удовлетворить заявление заёмщика либо непредоставлением ответа в определённые сроки.

К исправлению КИ через суд заёмщики прибегают в случаях, когда имели место мошеннические действия со стороны третьих лиц. Судебные процессы нередко длятся несколько лет.

  • Проводится внутрибанковское расследование.
  • Дело передаётся в суд.
  • Если установлен факт мошеннических действий, то КИ будет исправлена автоматически. Или «потерпевшего» обяжут оплатить сумму кредита с процентами, штрафами, пенёй. О любом решении заёмщика должны уведомить письменно.

Суд откажет истцу, если причина испорченной КИ — действия заёмщика, нарушавшего условия кредитного договора. Бремя доказывания правоты лежит на истце (заёмщике). Факты и обстоятельства, на которые ссылается кредитополучатель, должны документально подтверждаться.

Источник: http://ccreditor.ru/kak-vosstanovit-kreditnuyu-istoriyu.html

Как исправить кредитную историю, если она испорчена? :

У каждого заемщика появляется кредитная история сразу же после оформления первого займа. Кредитная история может быть положительной и отрицательной. В случае если заемщик своевременно погашал кредитные платежи и полностью выплатил кредитную ссуду, тогда его кредитная история считается положительной.

В тех ситуациях, когда у заемщика не получалось погасить кредит по каким-либо причинам, в его своеобразном отчете кредитных займов появляется плохая характеристика, другими словами его кредитная история становится отрицательной. Как исправить кредитную историю, будет написано в данной статье.

Основные нарушения заемщиков

Не всегда после определенных нарушений кредитная история становится плохой. Существует три вида нарушений, по которым банки классифицируют платежеспособность заемщиков:

  • единственная просрочка очередного платежа, которая не превышает срок пяти дней – это норма;
  • неоднократная просрочка, которая совершалась несколько раз, но ее срок не превышал 35 дней – среднее нарушение;
  • отказ заемщика погашать кредитный платеж – серьезное нарушение.

В третьем варианте заемщику, желающему оформить новый кредит, придётся уже думать, как можно исправить кредитную историю.

Не всегда нарушения возникают по вине заемщика. Иногда даже у добросовестных клиентов, вовремя погашающих платежи, могут возникнуть трудности. Например, до просрочки остается один день, заемщик отправил платеж, но банк задержал деньги еще на два дня. В данной ситуации у клиента появляется нарушение, хоть и легкое.

Как узнать свою кредитную историю?

Для того чтобы понять, как исправить кредитную историю, необходимо сначала ее узнать. Собираясь оформить новый кредит, клиенты обычно сразу же направляются в банк. Далее менеджеры делают запрос на кредитную историю и по итогам выносят решение.

Даже если заемщик уверен в своей положительной истории банковских займов, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, ему все же необходимо заранее узнать свою историю кредитных платежей.

Либо, если банк уже отказал клиенту в выдаче очередного денежного займа, необходимо выяснить причину отказа.

Кредитные истории хранятся в специализированных бюро, но наиболее полная информация находится в Центральном Банке Российской Федерации в Центральном каталоге кредитных историй. Согласно законодательству каждый гражданин один раз в год имеет возможность проверить свою историю кредитных платежей.

Данную процедуру можно совершить в любом ближайшем бюро кредитных историй. При себе необходимо будет иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт), а также нужно будет заполнить специальное заявление.

Проверить историю онлайн

Если нет возможности лично отправиться в специализированное бюро, тогда можно проверить кредитную историю с помощью Интернета. Для этого нужно зайти на сайт компании, оказывающей данный вид услуг, и отправить им следующие документы:

  • отсканированную копию паспорта;
  • копию документа, подтверждающего прописку;
  • в самом письме указать личные данные (ФИО, серию и номер паспорта, кем и когда выдан, место регистрации).

Далее необходимо будет оплатить услугу.

Если до обращения в банк пришел результат, и в нем оказалась испорченная кредитная история, как исправить ее можно будет обдумать и появится шанс на получение новой денежной ссуды.

Как банки узнают кредитную историю?

В прошлом, когда общее количество кредитов было невелико, у каждого крупного банка была собственная база кредитных историй клиентов. Они неохотно делились ею. А чтобы получить запрос на историю у другого банка, клиентом которого не являешься, приходилось идти неофициальными путями.

С увеличением кредитных сделок и пропорциональным увеличением просроченных кредитов появилась необходимость в единой базе.

Стали создаваться бюро кредитных историй. Как исправить их, после обнаружения отрицательной картины кредитных платежей бюро не информируют, но по полученным результатам заемщик может сам оценить причину отказов банка и принять верное решение по улучшению своей финансовой репутации.

Самое главное, что интересует банковские организации – это наличие кредитов в других банках, их размер и наличие/отсутствие просрочки.

Все эти данные банк получает из бюро кредитных историй и сверяет с данными своих клиентов.

Большинство банков снижают процентные ставки для клиентов с положительной историей кредитных платежей, поэтому обе стороны заинтересованы в своевременных платежах, чтобы потом не задаваться вопросом, как исправить кредитную историю.

Если кредитная история испорчена

Если все же не удалось по каким-либо причинам сохранить хорошую кредитную репутацию, но есть необходимость в кредите, заемщики начинают интересоваться, возможно ли исправить кредитную историю.

Всегда есть шанс для возобновления положительной репутации заемщика, если она небезнадежно испорчена. Конечно, в тех случаях, когда гражданин объявлен банкротом, ни один банк не выдаст ему кредит. Но если имелись просрочки в платежах либо даже однократная невыплата кредита, банк может пойти на уступки и выдать кредит.

До кризиса 2008 года большинство банковских организаций не придавали большого значения платежеспособности своих клиентов. Однако после мирового кризиса вопрос кредитоспособности стал одним из главных, и в настоящее время большее предпочтение отдается клиентам с положительной кредитной историей, исправить которую шанс есть.

Как исправить свою кредитную историю?

Для того чтобы знать, как исправить кредитную историю, необходимо понимать некоторые критерии, по которым банк оценивает платежеспособность клиентов.

Если гражданин желает получить кредит, значит, он рассчитывает на свои силы и его доход позволяет выплачивать банковскую ссуду.

Соответственно, при наличии старой задолженности заемщику в первую очередь нужно погасить долг, тем самым улучшив свою кредитную историю.

Многие банки выдают кредит клиентам с плохой кредитной историей, если те в свою очередь открывают у них депозитный счет. Такой счет служит некой гарантией возврата кредита.

Если у заемщика с отрицательной историей погашения кредита есть нарушения не по его вине, тогда ему необходимо будет предоставить доказательства, что данное нарушение было допущено по причинам, не зависящим от него.

Бывают и такие случаи, когда из-за допущенных ошибок в документах по вине банка или бюро кредитных историй у заемщика оказывается плохая кредитная история. Как исправить ее в данной ситуации? Достаточно нотариально заверить заявление, в котором указаны несоответствия, и представить документы в банк, где клиент желает оформить кредит.

Обычно в таких случаях банки самостоятельно исправляют ошибки, признанные действительно совершенными, и отправляют в бюро кредитных историй исправленные документы. Соответственно, у заемщика восстанавливается положительная кредитная репутация.

Самостоятельное исправление кредитной истории

Например, потенциальный заемщик знает, что у него плохая кредитная история. Как исправить ее самостоятельно и получить новый кредит в будущем? Достаточно взять небольшой потребительский кредит. Микрофинансовые организации обычно без проблем оформляют их клиентам даже с отрицательной историей.

Затем своевременно погашать кредитные платежи, не нарушая сроков. После успешного погашения одного кредита, можно оформить другой такой же мелкий (например, на бытовую технику). После погашения двух-трех кредитов у заемщика появляется положительная репутация, и банки, скорее всего, без проблем оформят денежный заем.

Что делать, если заемщик хочет получить кредит в определенном банке (например, Сбербанке), но у него уже есть в нем просрочка. Как исправить кредитную историю? Сбербанк явно не оформит новый заем при наличии отрицательной характеристики. Достаточно также прибегнуть к услугам микрофинансовых организаций и оформлять микрокредиты определенный промежуток времени.

Чем грозит отрицательная кредитная история?

Не сложно догадаться, что с плохой историей займов не удастся получить еще один кредит. Чтобы не возникало таких неприятных ситуаций, следует вовремя погашать банковские платежи. При оформлении договора важна правильность заполнения документа.

Иногда по неопытности и легкомыслию некоторые граждане оформляют небольшие кредиты и затем их не выплачивают, тем самым завоевывая плохую финансовую репутацию. А когда возникает острая необходимость в покупке, например, квартиры, они уже не могут оформить ипотечный кредит. И начинаются поиски, как и где исправить кредитную историю.

Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Для оформления нового кредита при наличии отрицательной истории погашения займов можно обратиться в микрофинансовые организации.

Они сотрудничают с разными слоями населения, готовы оформить кредит на более лояльных условиях, но под большие проценты. Однако лучше всего брать кредиты в таких МФО по острой необходимости в финансовых средствах.

Если заемщик не уверен в своей платежеспособности, то не стоит больше портить свою и без того плохую кредитную историю.

Некоторые хитрости

Если гражданин с плохой кредитной историей желает оформить кредит в определенном банке, то для получения займа ему заранее необходимо открыть депозитный счет. Делается это для того, чтобы в будущем банк смог увидеть дисциплинированность и надежность своего клиента. Тогда он может пересмотреть свое отношение к заемщику и оформить денежную ссуду.

Если у заемщика имелся непогашенный кредит всего в несколько рублей (бывают и такие случаи), тогда он может погасить его и обратиться к банку за новым. Обычно кредиторы идут на уступки, так как тоже заинтересованы в выдаче займов.

Полезные советы

Некоторые задаются вопросом: «Где можно исправить кредитную историю?». Конечно, проще всего в том банке, через который начисляется заработная плата. Оформляя кредитные карты под зарплату, можно постепенно улучшать свою кредитную историю. Важно только устанавливать лимит кредита, не превышающий саму заработную плату.

В тех ситуациях, когда история платежей была просрочена по причине болезни либо другой уважительной причине, необходимо представить банку доказательства этого. Если в данный момент потенциальный заемщик в состоянии платить по кредиту, банк может пойти навстречу и пересмотреть свое решение.

И, конечно же, лучше предотвратить что-либо, чем исправлять. В тех ситуациях, когда появляются сложности с выплатами по кредиту, необходимо попробовать договориться с банком об отсрочке платежа, пересмотре процентных ставок либо заморозке кредита. После решения всех трудностей у заемщика сохранится положительная кредитная репутация, и банк не будет применять к нему штрафные санкции.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu.html

Как восстановить кредитную историю — Инструкция

Чтобы принять участие в кредитовании претендент должен выполнить ряд требований, поставленных финансовым учреждением.

В процессе рассмотрения заявки физического лица или субъекта предпринимательской деятельности банк будет проверять не только указанные данные, но и оценивать его уровень платежеспособности и благонадежности. Также кредитор сделает запрос в БКИ, благодаря чему получит доступ к досье потенциального заемщика.

Если в КИ претендента будут «темные пятна», то банк может отказать в выдаче займа. Но у такой категории клиентов есть шансы восстановить репутацию, если они будут знать, как исправить кредитную историю.

Основные причины возникновения плохой КИ

После того, как физическое лицо или субъект предпринимательской деятельности впервые обращается в банк для получения займа, происходит добавление кредитной истории в БКИ. Далее в досье будет вноситься информация о допущенных со стороны заемщика нарушениях и предпринятых относительно него действий со стороны кредитора:

  • допущенные небольшие просрочки по обязательным платежам, которые не превышают 30-ти суток (некоторые банки могут закрыть «глаза» на такое нарушение, но чаще кредиторы передают данные о нарушителях даже при однодневной просрочке);
  • систематическое нарушение платежного режима;
  • невыполнение обязательств по договору займа;
  • вынесение относительно должника судебного решения;
  • продажа задолженности другим финансовым учреждениям;
  • привлечение к решению конфликта с должником коллекторских агентств;
  • банковские ошибки;
  • сильная закредитованность;
  • действия мошенников, которые по паспортным данным физического лица получили кредит.

Какими способами можно исправить КИ

Восстановить репутацию добросовестного заемщика физические лица и субъекты предпринимательской деятельности могут несколькими способами:

  1. Обратиться в микрофинансовую организацию и получить небольшой займ. После его погашения можно еще несколько раз воспользоваться услугами МФО. Если клиенту удастся своевременно выполнить взятые на себя обязательства, то в его досье появятся соответствующие записи и таким образом удастся улучшить КИ.
  2. Если у физического лица или субъекта предпринимательской деятельности возникли просрочки по уважительным причинам, например, серьезная болезнь, ликвидация бизнеса, сокращение на работе и т. д., то он может обратиться к руководству банка и попробовать урегулировать вопрос. Если удастся убедить кредитора, то можно рассчитывать на очищение КИ.
  3. В том случае, когда негативная информация в досье появилась по причине, допущенной со стороны кредитора ошибки, то необходимо обратиться в свой банк и потребовать исправить записи.
  4. Физические лица могут обратиться в финансовые учреждения, которые лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной биографией и оформить карту. Кредитки такой категории заемщиков охотно выдают такие банки: «Ситибанк», «Хоум Кредит Банк», «Ренессанс Кредит», «Банк Тинькофф». Также сегодня практически во всех крупных торговых точках предлагаются товары в рассрочку с минимальными требованиями к заемщикам. Благодаря таким программам удастся восстановить свой кредитный рейтинг.
  5. Физические лица и субъекты предпринимательской деятельности могут оформить кредит под залог ценного имущества, например, объекта недвижимости или автотранспортного средства.
  6. Если у заемщика возникают просрочки по причине большой закредитованности, он может обратиться в финансовое учреждение, предлагающее программу рефинансирования. После подписания договора с новым кредитором у клиента будут погашены все прежние займы, и останется только один новый кредит с более выгодными условиями и меньшей суммой обязательного платежа.

Также для улучшения КИ можно воспользоваться услугами кредитного брокера.

Специальные программы для клиентов с плохой КИ

Для физических лиц и субъектов предпринимательской деятельности, которые не знают, как восстановить кредитную историю, «Совкомбанк» разработал специальную программу. Она предусматривает три этапа:

  1. «Кредитный доктор». Оформляется займ до 10000 руб. на срок до 9 мес. Под 33,30% годовых. Клиент не получает денег на руки, но при этом ему придется ежемесячно делать аннуитетные платежи.
  2. «Деньги на карточку». Выдается до 20000 руб. на срок до 6 мес. Под 33,30% годовых Полученные средства можно тратить на оплаты товаров и услуг только по безналу.
  3. «Экспресс Плюс». Выдается до 60000 руб. на срок до 1,5 лет под 23,80%-33,80% годовых. Средства клиент может потратить на свои нужды, как по безналу, так и в наличной форме.

Если клиент своевременно выполнит взятые на себя обязательства по каждому из входящих в программу займов, то ему будет гарантирована положительная КИ.

Источник: http://vesbiz.ru/personal-finance/banks/kak-vosstanovit-kreditnuyu-istoriyu.html

Ссылка на основную публикацию