Как выглядит письмо в банк об отсрочке платежа? — финансовый консультант

Образец заявления в банк на отсрочку платежа по кредиту

Как выглядит письмо в банк об отсрочке платежа? - финансовый консультант

Получение отсрочки выплат по кредитному соглашению всегда оговаривается на конкретное время. Такое условие, обеспечивает заемщику возможность отсрочить возврат кредита на какой-либо период.

Обычно, кредитное учреждение предоставляет такую отсрочку, идя навстречу своей клиентуре, используя некоторые способы, к примеру:

  • Кредитные каникулы – отложенный возврат долга.
  • Реструктуризация задолженности.
  • Корректировка графика взносов – к примеру, замена ежемесячного взноса на поквартальный и т.д.

Ниже будет описано, как можно смягчить кредитное бремя заемщика при неблагоприятно сложившихся обстоятельствах.

Что такое отсрочка платежа по кредиту?

Заключая соглашение на получения кредита, всегда надо обращать внимание на пункт о форс-мажорных обстоятельствах, где оговариваются условия, касательно отсрочки выплаты взносов по кредиту.

Банки всегда предлагают данный пункт для привлечения клиентуры. В зависимости от создавшихся обстоятельств у должника, кредитное учреждение может разрешить отсрочку взносов по кредиту, в большей части тем должникам, которые имеют поручителя. Этим, обычно, банк подстраховывает себя на случай банкротства клиента.

Однако в жизни случаются обстоятельства, когда в кредитном соглашении отсутствуют условия об отсрочке, и при возникновении проблем у клиента с выплатами, он не знает, как поступить в таком положении.

Что же в таком случае делать?

В таком случае единственно-возможным вариантом рекомендуется обратиться с прошением к кредитору и слезно выложить возникшие обстоятельства, с просьбой отсрочить на какой-то период внесение взносов по кредиту. Не исключено, что заимодатель согласится на уступку и отсрочит на некоторый период внесение взносов по задолженности.

Как отсрочить платеж по кредиту в 2018 году

Договор на получение кредита может заключаться на длительное время.

Поэтому нельзя предусмотреть все, что может случиться с заемщиком за продолжительный период и не исключено, что могут получиться такие обстоятельства, когда заемщик не сумеет вовремя обеспечивать выплаты.

В таких ситуациях заемщик вынужден обращаться к заимодателю с прошением об отсрочке взносов. Чаще всего кредитным соглашением оговаривается возможность отсрочки внесения взносов на конкретный период.

Обычно, кредитное учреждение соглашается на такую отсрочку, предлагая следующее:

  • Кредитные каникулы. Здесь банк приостанавливает на какой-то срок сокращение задолженности, в том числе и процентные начисления. Данный вариант применяется банками редко, так как им это невыгодно.
  • Реструктуризация остатка задолженности. Данный метод предполагает повышение времени погашения кредита путем снижения размера регулярного платежа. Недостатком такого решения можно отметить то, что должнику приходится выплачивать больше процентов.
  • Корректировка графика внесения взносов – к примеру, смена ежемесячных взносов на поквартальные.
  • Заимодатель может разрешить выплату только процентов, с временной заморозкой тела кредита.
  • Предложить залог (если он включен в соглашении) в распоряжение банка, с целью его реализации и закрытия вопроса по кредиту.

Однако банк вправе отказать в прошении заемщика и передать задолженность коллекторской структуре. В таком варианте должник вправе защитить свои интересы, как в правоохранительных структурах, так и в судебных инстанциях.

Как получить отсрочку по кредиту в 2018 году?

В жизни могут получиться ситуации, которые способны изменить привычный уклад, и заставить по-другому относиться к затратам денежных средств.

Обстоятельства усугубляется, если на гражданине висит еще и кредит, да еще на огромную сумму и на продолжительное время его возвращения.

И здесь, заемщик вынужден обращаться к заимодателю с прошением об отсрочке внесения взносов по сокращению задолженности.

Как добиться такой уступки и что для этого надо сделать?

  • Во-первых – написать заявление.
  • Во-вторых – к заявлению прикрепить документы, которые удостоверяют возникшие финансовые проблемы.

Просрочки по задолженности бывают, как самовольными (должник не выплачивает установленный платеж по графику), так и легальными – по разрешению кредитора.

Обычно, кредитное учреждение предоставляет от 2–х до 5-ти дней заемщику на внесение взноса, если он нечаянно пропустил срок ежемесячного платежа, хотя при этом не забывает начислить пеню за просроченный платеж. Однако после этого срока гражданину высылается смс-сообщение с предложением о посещении офиса банка для внесения платежа.

За краткосрочную просрочку заемщику начисляется либо штраф или, к примеру, блокируется кредитная карточка. При продолжительной просрочке погашения кредита заимодатель может подать на заемщика в суд.

Поэтому, для получения легальной отсрочки по кредиту, должнику требуется прийти в офис кредитора, для подачи письма с прошением об отсрочке и с описанием причин невозможности погашения долга. К письму надо прикрепить материалы, указывающие на уважительные причины прошения. Кредитор, рассмотрев заявление, вправе принять решение, как положительное, так и отрицательное.

Если заемщик имеет хорошую кредитную историю и является добросовестным заемщиком, банк может предложить каникулы по задолженности.

Рассмотрим, какие ситуации могут возникнуть при обращении к кредитору на получение отсрочки:

  1. Обычно кредитор сам предлагает некоторый период для задержки выплаты. Например, заемщику нужно осуществить выплату 10-го числа. Если он перечислит платеж на протяжении 2-5 дней, банк может не предпринимать никаких мер. Банк, конечно, напомнит о выплате, но заемщику лишь нужно будет пообещать, что через пару дней долг будет погашен. На кредитной истории это не отразится. При такой просроченной задолженности обращаться к кредитору не обязательно.
  2. Если должник не в состоянии сделать выплату на протяжении недели и более, требуется предупредить сотрудников банка и рассказать о причине сложившихся обстоятельств. В таких случаях кредитор просит назвать точное время внесение платы. Может даже придется обратиться с прошением о месячной отсрочке.
  3. В ряде кредитных соглашений предусматриваются «кредитные каникулы». Это обеспечивает возможность взятия перерыва в выплатах от 1-го месяца до нескольких лет. Для получения такого перерыва, требуется обратиться к кредитору с письменным заявлением, с отображением периода каникул и после одобрения кредитором получить такую отсрочку.
  4. При возникновении проблем с трудоустройством, уменьшением дохода, можно предложить банку выполнить реструктуризацию долга. При этом, время выплаты кредита повышается, со снижением ежемесячных платежей. Это не очень выгодно, так как повышаются процентные выплаты, зато уменьшается нагрузка на бюджет семьи. Правда не каждый банк соглашается на такое предложение.
  5. Можно выполнить перекредитование, что обеспечивает временное решение проблемы. Для этого можно взять кредит в другом банке, для погашения существующего кредита. В данном случае можно решить одну проблему, однако столкнуться с другой, или получиться, что заемщик имел один кредит, затем будет погашать два.
  6. Если заемщик, обратившись к заимодателю об отсрочке, получил отказ, не надо переживать. Банк, как правило, готовит документы для суда о просроченной задолженности через 6-12 месяцев после последней выплаты. Конечно, задержка подпортит кредитную историю должника, будут угрозы и т.д., важно, чтобы это не ухудшило качество жизни заемщика. Просто надо приложить силы для возобновления платежей, и заимодатель в таком варианте перестанет готовить документы в суд.

Если заимодатель не желает предоставлять отсрочку взносов по кредиту:

Заемщик отправил письмо заимодателю с прошением об отсрочке и получил следующий ответ:

  • Находясь в безвыходном положении, должник не может осуществить платеж. Банк вынужден будет обратиться с иском о востребовании с заемщика долга.
  • На заседании суда заемщик может показать все материалы, подтверждающие обращение к кредитору с прошением об отсрочке платежей. При таком раскладе, ряд судов переходит на сторону ответчика и снижают сумму пени.
  • Следующий вариант – рефинансирование долга. Есть банки, которые выдают целевые займы на погашение более раннего кредита, но под сниженный процент.
  • И заключительный вариант состоит в том, что можно предложить для продажи предмет залога, для уплаты кредитного долга.

Надо отметить, что обе стороны, и кредитор, и должник, не заинтересованы в наращивании долга по кредитам. А затраты на судебные тяжбы, а также споры с клиентами снижают репутацию учреждения. Поэтому кредиторы лояльно относятся к добросовестным клиентам и, при прошении об отсрочке, часто идут на уступки.

  • Скачать бланк заявления об отсрочке платежа по кредиту (doc)

Заявление на отсрочку платежа по кредиту (образец)

Для получения отсрочки регулярных кредитных взносов, необходимо обратиться с прошением на имя руководителя банка. Как правило, в банках дают унифицированный бланк для заполнения такого обращения. Также такое заявление можно оформить самостоятельно.

Для этого берется стандартный лист бумаги, формата А4. Заявление пишется в произвольном стиле с соблюдением правил составления служебных писем.

  • В шапке справой стороны пишется наименование банка и сведения заемщика (Ф.И.О., данные паспорта).
  • Затем немного ниже посередине строки пишется «ЗАЯВЛЕНИЕ»
  • В содержательной части текста необходимо отобразить, с какого периода лицо является заемщиком, с описанием реквизитов соглашения, отображением суммы долга и обоснованием причин ее возрастания.
  • Далее излагается прошение о получении временной отсрочки по сокращению долга.
  • Ниже отображается адрес, по которому необходимо выслать письменное решение на просьбу.
  • В конце письма записывается дата составленного документа и проставляется подпись заемщика.

Заявление необходимо оформлять в двух экземплярах, один для кредитора, второй для заявителя с подписью секретаря о регистрации письма. Обращение можно отправить через почтовое отделение заказным письмом с уведомлением.

Пример заявление в банк об отсрочке платежа по кредиту

Ниже представлена возможность посмотреть видео по отсрочке взносов по кредиту.

(Видео: “Отсрочка платежа по кредиту”)

Источник: https://DocInfo.net/obrazets-zayavleniya-na-otsrochku-platezha-po-kreditu/

Образец заявления на отсрочку по кредиту, кредитные каникулы | Паритет

В Название банка
Адрес банка

От ваши Фамилия Имя Отчество Адрес для направления ответа

Контактный телефон

Заявление.

“____” ________ 20__ года между мной и Название банка был заключен кредитный договор №__________, условиями которого предусмотрено, что банк мне предоставляет кредит в размере ___________ рублей на срок _________. Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет ______ рублей.

Далее опишите проблему, по которой вы не можете платить по кредиту, например:
“____” ________ 20__ года в результате ДТП я попала в больницу, диагноз — закрытый перелом нижней трети малоберцовой кости левой голени со смещением.

Читайте также:  Рефинансировать ли кредиты в одном банке - финансовый консультант

С этого момента я нахожусь на медицинском лечении и не имею возможности работать. Ввиду того, что у меня нет дохода, я не могу выплачивать ежемесячные платежи по вышеуказанным кредитным договорам.

На протяжении всего срока действия кредитных договоров я своевременно и в полном объеме вносила ежемесячные платежи и не имела задолженности.

или

“____” ________ 20__ года я был уволен со своего постоянного места работы в Название вашего работодателя в связи с сокращением штата. В настоящее время я нахожусь в поиске работы, встал на учет в центре занятости населения, получаю пособие, размер которого составляет ______ рублей.

До увольнения мой ежемесячный доход составлял ______ рублей.

В связи с существенным снижением ежемесячного дохода я не могу в настоящее время вносить ежемесячные платежи по кредиту в полном объеме, поскольку ______ рублей я должен обязательно тратить на оплату коммунальных услуг, питание, лекарства.

В силу ч.1 ст.

451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Поскольку при получении кредита я не мог предвидеть наступление обстоятельств, которые препятствовали бы мне своевременно и в полном объеме вносить платежи по кредиту, считаю, что в моем случае наступило существенное изменение обстоятельств.

На основании изложенного, прошу:

1) Предоставить мне реструктуризацию оставшейся задолженности по кредитным договорам рассмотрев любую возможность:

— путем предоставления мне отсрочки ежемесячных выплат по кредитному договору (кредитных каникул) №______ от “____” ________ 20__ года на период _____________;

— путем снижения процентной ставки по кредитному договору;

— путем снижения размера ежемесячного платежа по кредиту до ______ рублей.

2) Не начислять пени за просрочку внесения ежемесячных платежей по кредитным договорам.

3) Дать письменный ответ на заявление в течение 10-ти дней с момента получения.

С уважением, ___________________ Фамилия И.О.

«     » _________ 20____ года

Источник: https://paritet.guru/info/pretenzii/zajavlenije-bank-restrukturizacia

Заявление на отсрочку платежа по кредиту

16 мая 2015, 23:42

Бывают ли у заемщиков «каникулы»? Да, таким термином называют отсрочку выплат по кредиту. Обращаясь в банк за финансовой помощью, каждый человек рассчитывает расплатиться с долгом своевременно или даже досрочно.

Но форс-мажорные обстоятельства зачастую нарушают все планы, и клиенту вновь приходится искать помощи у финансовой организации.

Почему возникают подобные ситуации, и как лучше выйти из них с минимальными потерями?

Отсрочка выплат возможна по самым разным обстоятельствам. Но далеко не всегда банк идет навстречу своему клиенту, и разрешает официальную задержку погашения. Вот причины, по которым заемщик может рассчитывать на лояльное отношение со стороны кредитного учреждения.

С большой долей вероятности отсрочка будет получена, если:

  • была потеряна работа по независящим от гражданина обстоятельствам;
  • отпуск матери по беременности и родам, или же по уходу за ребенком до полуторагодовалого возраста;
  • форс-мажорные обстоятельства, повлекшие за собой резкое ухудшение материального благополучия человека — пожар, стихийное бедствие, криминальные ситуации (кражи, угон авто);
  • переезд на другое место жительства или его планирование;
  • потеря кормильца или необходимость оплаты дорогостоящего лечения члена семьи;
  • болезнь, требующая продолжительного лечения.

Примеры ситуаций, в которых следует обратиться к банку с просьбой об отсрочке:

  1. Молодая семья из 2 человек взяла кредит сроком на 5 лет на покупку автомобиля. Рассчитывали заработную плату жены вносить полностью в качестве ежемесячного платежа, а текущие расходы оплачивать за счет мужа. Через два года женщина уходит в отпуск по беременности и родам. Естественно, что сумма пособия существенно ниже ее зарплаты, поэтому в полном объеме выплачивать долг нет возможности.
  2. Родители взяли кредит для оплаты обучения старшего сына на коммерческом факультете радиотехнического университета. Когда юноша учился уже на четвертом курсе, отец тяжело заболел. Длительное течение потребовало значительных средств, в результате чего регулярное внесение платежей стало невозможным.

Банк оставляет за собой право потребовать документальное подтверждение возникших обстоятельств. К примеру:

  • справку о постановке на учет в центре занятости в случае не зависящего от человека увольнения;
  • медицинское подтверждение наличия заболевания;
  • свидетельство о смерти кормильца и т.д.

Если гражданину понадобились «кредитные каникулы» по уважительным причинам, то следует обратиться в банк с письмом об отсрочке платежей. Если в учреждении по каким-либо обстоятельствам отсутствуют специальные бланки, то оно составляется в произвольной форме по определенным правилам.

  • Справа вверху надо написать адресата — обычно это председатель правления банка.
  • Строкой ниже указываются собственные данные просителя: «от кого: Петрова Василия Сидоровича».
  • Пример текста письма: «Я, Петров Василий Сидорович, являюсь заемщиком в Вашем банке на протяжении 3 лет. На основании договора (указываются реквизиты документа) прошу Вас предоставить мне отсрочку ежемесячных платежей на (пишется желаемый срок) по причине потери работы в связи с сокращением должности в штатном расписании организации, в которой я трудился».
  • Ниже ставится дата и личная подпись.

Письмо необходимо написать в 2 экземплярах и завизировать оба у администратора (секретаря): один отдается в банк, второй остается у заемщика.

Останется только ждать, пойдет ли банк навстречу своему клиенту. Уважительная причина указанная в письме, положительная кредитная история — повод для большей лояльности администрации.

Но наиболее частый вариант обращения в финансовое учреждение с рассматриваемой в статье просьбой — заявление по установленной форме.

Обычно в банках предоставляется стандартный бланк для написания подобного заявления. Также его можно найти и заполнить самостоятельно.

  • В шапке необходимо записать название банка и личные данные заявителя (ФИО, серия и номер паспорта, кем и когда выдан).
  • Непосредственно в самом тексте следует указать, что гражданин является заемщиком (реквизиты договора подтвердят это).
  • Далее показывается сумма задолженности, и обосновывается причина ее возникновения.
  • Излагается просьба о предоставлении отсрочки.
  • Указывается адрес, по которому следует отправить письменный ответ.
  • Ставится дата и роспись.

Заявление рекомендуется составлять в двух экземплярах, как и в случае с письмом.

Например, самостоятельно составленное заявление гражданина Иванова Павла Артемьевича, допустившего задолженность по причине болезни.

Лучше всего, если заявление заемщик будет составлять под руководством юриста, специализирующегося на подобных делах. Он подскажет, что и как лучше написать, а о чем лучше не упоминать. Тем более, что реструктуризовать заем можно несколькими способами («кредитные каникулы», пролонгация срока действия договора кредитования, понижение ставки и пр.). 

Грамотно составленное заявление будет содержать не только данные, приведенные в примере выше, но и ссылки на различные пункты договора, согласно следующему образцу:

  1. Желательно консультироваться с юристами по вопросам возникающих проблем с выплатами по кредиту.
  2. Не стоит паниковать, если нет возможности платить своевременно и в полном объеме. Сотрудники учреждения способны здраво оценить сложившиеся условия. Банку выгодно всё-таки сохранить отношения с заемщиком, самостоятельно идущим на сотрудничество.
  3. Не надо скрываться, так как рано или поздно платить всё равно придется, только с гораздо большими затруднениями.
  4. Следует обращаться с возникшей проблемой в банк сразу. Не уклоняйтесь от разговора с менеджерами, которые беспокоят вас по поводу существующей задолженности.
  5. В целом же, не следует забывать: чем дольше гражданин будет выплачивать свой кредит, тем дороже он ему обойдется.

Читайте также

Источник: https://cbkg.ru/articles/zajavlenie_na_otsrochku_platezha_po_kreditu.html

Образец заявления в банк о невозможности платить кредит

1) Как верно, мощно, грамотно объяснить банку и составить подробное сильное юридически грамотное заявление в банк,

что в связи с потерей дополнительной работы 3 мес назад нет возможности платить в банки кредит (для подробного, мирного решения вопроса)?

Чтобы не подумали, что мошенник, что скрываюсь.

Кредит выплатить намерен. Но сейчас денег нет.

Требуется 2-3 мес. на разгон.

Та зарплата 20 тыс, которая есть сейчас, уже не хватает для платежей в 160 тыс/месяц как раньше.

До декабря 2013 года кредитная история была идеальная. Платил полгода/год (в зависимости от банка) исправно!

с декабря задержки уже в 2-3 месяца, что-то плачу, остальное нет возможности.

2) Какие документы приложить к заявлению? Банков 7, общее число кредитов 13 на сумму 3.700.000, сумма платежей 160 тыс.

Заявление буду развозить по банкам.

3) Может стоит и отсюда уволиться, чтобы не теребили пока? и встать на бюро занятости

4) Какой текст в заявлении написать?

5) Какие мощные аргументы указать/приложить, ведь есть работа, но одна и уже не хватает платить денег? А с той, с которой уволили, там был только трудовой договор! Книжка трудовая и так лежит на действующем месте работы.

6) Стоит ли платить по чуть-чуть или ждать , чтоб банк подал в суд и косить проценты?

7) Стоит ли в это же время подать на эти банки претензию о возврате страховых комиссий, чтобы было поводом и оттягиванием времени?

8) что отвечать банку на звонки «почему не платите?»

9) сколько таких заявлений писать и с каким промежутком времени?

Уточнение клиента

А на имя кого писать эти заявления?

Уточнение клиента

При разговоре с начальником отдела по работе с задолжниками, объясняя, что одно из двух мест работы потеряно (самое денежное, с которого платились кредиты), он сказал, что «нибось потеряли именно то, с которого типа были рисованные справки 2 н д ф л…» и угрожал тем, что если обратятся в суд о взыскании долга и разрыве договора, то могут приплести мошенничество по Ук, что по поддельным докам взяли кредит и не платите теперь.

Читайте также:  Платежи через терминалы сети сбербанка - финансовый консультант

Насколько это так?

Какие пути защиты?

Как часто такое бывает на практике?

Доходит ли до такого на суде? Полстраны рисует справки.

Благодарю, уважаемые юристы за ответ.

Уточнение клиента

А если в собственности все еще числится машина, то как лучше с ней распорядиться: дарственную маме?

Когда с дарственной приехали перерегистрировать машину в гаи , нам сказали, что не выгодно дарственную писать, потому что если потом в течении трех лет мать захочет продать машину , то придется заплатить налог 13%.

Так ли это?

Сказали, почему в дарственной и акте приемки-передачи нет цены, стоимости машины… Это как?..)

Уточнение клиента

Спасибо Вам огромное, Уважаемые (с большой буквы «У») специалисты за все ответы! Пусть ваша помощь вернется к вам благом!

Источник: https://pravoved.ru/question/384691/

Заявление в банк об отсрочке платежа по кредиту образец. Заявление в банк об отсрочке платежа по кредиту образец

Как должно выглядеть письмо в банк об отсрочке платежа?

Отсрочку платежа по кредиту любой заемщик может попросить у банка в случае возникновения сложной финансовой ситуации. Например, потеря работы или пополнение в семье.

А возможно Ваше финансовое положение пошатнул пожар или кража имущества. Ситуации бывают разные и случается так, что заемщик не может больше платить по задолженности.

Но прятать голову в песок не нужно! Лучше стоит попросить об отсрочке платежа.

Банки очень негативно относятся к тем, кто неожиданно перестает ежемесячно погашать долг. Таких заемщиков могут передать коллекторам или подать на них исковое заявление в суд.

При наличии большого количества негативных сведений в досье, оно будет считаться плохим, что создаст определенные проблемы при обращении за ссудами в финансовые учреждения. Конечно, можно исправить свою КИ, но для этого потребуется некоторое время. Подробности по этой ссылке.

Конечно, Вы можете игнорировать предупреждения банка и звонки коллекторских агентств, можете не ходить на суд, но тогда скорее всего судья примет сторону банка. И все же лучше всего не скрывать от банковских служащих свое тяжелое материальное положение и попросить о переносе платежа.

Отсрочки по платежам могут быть нескольких видов. В одном случае Вы не платите основной долг, но продолжаете выплачивать проценты, а в другом случае выплаты полностью замораживаются на срок, предоставленный банком. Еще банк скорее всего наложит пени и штрафы на предоставление кредитных каникул.

Чтобы получить отсрочку по кредиту, Вам необходимо написать письмо в банк. Составлять письмо лучше в нескольких экземплярах. Отправлять лучше сразу в центральный офис и в тот офис, в котором займ оформлялся. Отсылайте заказными письмами с уведомлением.

Структура письма в общем-то стандартная: кому, от кого, суть вопроса. Необходимо указать, что Вам нужен перенос платежей и по каким причинам. Причины нужно подтвердить документально и приложить к письму. Обязательно укажите обратный адрес, куда необходимо присылать ответ.

 По этой ссылке вы найдете пример письма с просьбой предоставить кредитные каникулы.

Пока ответ не получен, если у Вас нет возможности платить всю сумму, гасите хотя бы часть. Это охарактеризует Вас как добросовестного заемщика, попавшего в тяжелую ситуацию.

Затем Ваши действия будут зависеть от ответа представителя банка. Вам могут предложить не отсрочку, а реструктуризацию, что тоже сможет облегчить Ваше положение. Уменьшаются ежемесячные выплаты за счет увеличения срока кредита.

 О том, как оформить реструктуризацию займа, читайте в этой статье.

Не стоит забывать, что банку тоже не выгодно отказывать Вам. Ведь когда у Вас нет возможности платить, банк все равно не получит своих денег, поэтому он скорее всего пойдет Вам навстречу.

Кроме того, в банке могут предложить рефинансирование, то есть, взятие нового кредита на более выгодных условиях. Таким образом, можно снизить ежемесячную кредитную нагрузку. Подробнее о перекредитовании в тяжелой жизненной ситуации вы узнаете из этой статьи.

Источник: http://rv-mo.ru/bank/zayavlenie-v-bank-ob-otsrochke-platezha-po-kreditu-obrazec.html

Как получить отсрочку платежа по кредиту в банке или через суд?

Если заемщик не вносит платеж в очередную плату, возникает просрочка. За каждый день просрочки набегает штраф.

В случае, когда платежи не поступают несколько месяцев подряд, банк может обратиться в суд или передать долг коллекторам. Это не самый позитивный для клиента вариант.

Спасти ситуацию может отсрочка по кредиту – она предоставляется банком надежным заемщикам, которые попали в независящие от них сложные финансовые условия.

Иногда отсрочка платежа по кредиту в банке бывает зафиксирована в договоре. В таком случае заемщик имеет официальное право ею воспользоваться. Если же такого пункта в договоре нет, придется сделать запрос в банк – написать заявление и предоставить документы, которые могут послужить вескими основаниями для оправдания задержки выплат.

Право и порядок изменения условий кредитования закреплены в законодательстве, в частности, в Гражданском Кодексе и ФЗ № 353. Там, среди прочего, называется и отсрочка платежа как одна из мер выхода из сложной финансовой ситуации для заемщика.

Что такое отсрочка платежа по кредиту

Если во время погашения кредита заемщик понял, что не может внести очередной платеж, он вправе обратиться в банк, написать заявление и приложить к нему документы/документы, свидетельствующие о том, что он по объективным причинам временно не может выполнять свои кредитные обязательства в полном объеме.

В какой форме может быть предоставлена отсрочка, которую еще называют кредитными каникулами:

  • Дата ежемесячного платежа переносится, для чего вносятся изменения в график погашения задолженности. К примеру, раньше человек работал в такой организации, где зарплату платили в начале месяца. И ему было удобно платить за кредит в этот же период. Но потом он уволился, нашел новое место работы и на нем стал получать зарплату в конце месяца. Прежний график выплат стал не очень комфортен. И заемщик вправе обратиться в банк с просьбой сдвинуть дату ежемесячного платежа. Если же человек потерял работу, но уверен в том, что сможет найти ее за пару недель, то смещение даты внесения выплат на пару недель также станет для него выходом из данной ситуации без риска заработать пени за просрочку.
  • Изменение графика внесения платежей с одного раза в месяц на один раз в квартал.
  • Кредитные каникулы в отношении основной части долга. Некоторое время заемщик выплачивает только проценты за пользование займом, не погашая основной долг. К примеру, такое возможно, если заемщик вышел в декретный отпуск – и взял отсрочку по погашению основного тела долга даже на год (при согласии банка).
  • Полные кредитные каникулы. Возможны только для заемщиков-физических лиц, которые зарекомендовали себя как надежные клиенты (уже имеют полностью погашенный кредит, ранее никогда не допускали просрочек, не делали рефинансирование или реструктуризацию). Полная отсрочка по выплатам, в течение которой не нужно платить ничего вообще, предоставляется максимум на три месяца. Соответственно, сроки действия кредитного договора продляются на такой же срок.

Выплачивать отсрочку все же придется – когда закончится срок предоставленных кредитных каникул. То есть, сэкономить на кредите таким образом не удастся. Но обычно люди обращаются не той причине, что хотят что-то сэкономить. Им просто становится нечем платить.

Как взять отсрочку по кредиту? Только через банк. Решение принимает специальная комиссия на основании предоставленного заявления и документов. Если от банка поступает отказ, то клиент может с этими же документами и письменным отказом кредитного учреждения обратиться в суд.

Кстати, если займ застрахован, точнее, заемщик застрахован на случай наступления нетрудоспособности, то дальнейшую выплату кредита при наступлении инвалидности или другого страхового случая возьмет на себя страховая компания.

Если же страховки нет, то максимум на что может рассчитывать человек, столкнувшийся с серьезными проблемами со здоровьем – реструктуризация кредита на более лояльных условиях.

К примеру, может быть растянут период кредитования – тогда увеличится итоговая переплата, но зато сократится размер ежемесячных платежей.

Возможные причины отсрочки

Нельзя просто прийти в банк и попросить перенести дату платежа. Или заявить, что в течение некоторого периода за кредит платить не будешь. Для того, чтобы получить отсрочку платежа по кредиту, необходимо предоставить веские основания.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

В каких случаях дает банк дает такое право:

  • В связи с потерей работы. Причем, увольнение по собственному желанию обычно не является для банка весомым аргументом для того, чтобы пойти навстречу клиенту.
  • В связи с выходом в декретный отпуск и потерей основной части дохода. В таком случае кредитные каникулы могут быть предоставлены на продолжительное время. В то же время, отсрочка по беременности не предоставляется – только если имеется больничный лист, подтверждающий предписанный постельный режим и прочие условия, при которых женщина не может работать вплоть до родов.
  • Отсрочка по кредиту при рождении ребенка может быть также предоставлена заемщику мужского пола, особенно если родилась двойня или тройня. Но на большой срок «каникул» рассчитывать не стоит – максимум месяц-два. Другой вопрос – выплата ипотеки. Согласно действующему законодательству, после рождения ребенка заемщик может запросить отсрочку на целый год. А банк, по своему усмотрению, может предоставить ее на 2-3 года.
  • В связи с наступлением тяжелой болезни, которая не дает работать. Необходимо предоставить медицинское заключение.
  • При переезде в другой населенный пункт.
  • В случае потери кормильца.
  • При форс-мажорных обстоятельствах (утрата имущества на крупную сумму в случае наводнения, затопления, пожара, кражи, ДТП и т.п.).

Если в договоре указан кредит с отсрочкой платежа, то все становится проще. Необходимо в банке уточнить, какие именно документы нужно предоставить, и обратиться с ними в офис. Банк не имеет права вам отказать.

Читайте также:  Открываем вклад в апреле 2018 - финансовый консультант

Предоставление услуги может быть платным. Приготовьтесь оплатить комиссию.

Обратившись с документами в банк, вы получаете новый вариант кредитного договора.

Какие могут быть сроки отсрочки?

Официально банки заявляют о том, что могут дать отсрочку максимум на 1 год. На самом деле, частичные кредитные каникулы могут быть предоставлены даже на 2 года. К примеру, об этом официально говорится на сайте Сбербанка.

Но стоит понимать, что вам никто не разрешит совсем ничего не платить целых два года – придется вносить проценты. Сумма долга при этом будет оставаться неизменной.

По сути, вы будете платить за право не вносить те суммы, которые обозначены в графике погашения платежей. Как итог, общая переплата по кредиту вырастет.

Но часто люди идут на это, понимая, что не могут себе позволить платить 10 000 рублей в месяц, но вполне могут выплачивать 1 500 рублей, не портя кредитную историю и не создавая проблем с банком.

С отсрочкой платежа на год и более банк может согласиться, если займ оформлен на достаточно длительный срок. К примеру, если речь идет об ипотеке.

Чаще встречается кредит с отсрочкой платежа на 3 месяца.

Это максимальный срок, в течение которого клиент может не платить вообще ничего. Но основания для этого должны быть очень веские.

К примеру, человек попал в тяжелое ДТП и находится в реанимации или в отделении интенсивной терапии.

На 6 месяцев могут быть предоставлены кредитные каникулы тем, кто оплачивает лечение близких родственников, утратил трудоспособность, был уволен или сокращен. Сроки рассматриваются комиссией в каждом случае индивидуально.

Время рассмотрения заявки может составлять несколько недель, поэтому стоит обратиться с ней как можно раньше.

Как получить отсрочку по кредиту?

Чтобы попросить у банка кредитные каникулы, необходимо обратиться туда с письменным заявлением. Непременно возьмите с собой паспорт. В заявлении описываются причины, которые побудили обратиться с такой просьбой, к нему же прилагаются документы, которые могут послужить доказательством временной неплатёжеспособности.

Заявление в банк об отсрочке платежа по кредиту пишется либо в свободной форме, либо по образцу, скачать который можно на нашем сайте. В банке вам также могут дать образец написания.

Перед тем, как оформить отсрочку, соберите необходимые документы. Без них на вашу заявку не дадут положительного решения.

Отсрочка платежа по кредиту рассматривается комиссией минимум в течение 2 недель. Клиенту также могут предложены другие варианты реструктуризации, к примеру, перекредитование с продлением срока действия кредитного договора.

По кредиту

Для оформления кредитных каникул по выплатам потребительского кредита необходимо обратиться с заявлением и документами в офис банка. Чем больше срок кредитования, тем на более продолжительный срок может быть предоставлена отсрочка выплат тела долга (с условием внесения процентов по нему).

По кредитной карте

Реструктуризация по кредитной карте в форме отсрочки предоставляется на таких же основаниях и условиях, что и по потребительскому или целевому займу. Но в некоторых случаях бывает гораздо выгоднее перекредитовать карту, чтобы закрыть ее раз и навсегда, начав выплачивать задолженность равными частями и точно зная дату полного погашения займа.

Ведь кредитная карта подобна ящику Пандоры – человек одновременно и погашает долг, и вновь расплачивается ею в магазинах, надеясь, что успеет внести платеж в беспроцентный период. В итоге, внося минимальный платеж каждый месяц, можно заметить, что тело долга практически не уменьшается. Так и получается, что гасить долг по кредитке можно не один год.

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов!

Образец заявление

Мы предлагаем вам вариант того, как можно написать заявление на отсрочку платежа по кредиту – образец взят с сайта одного из крупнейших российских банков.

Шаблон выглядит следующим образом:

Заявление на отсрочку по кредиту также можно написать в свободной форме. Главное указать:

  • ФИО,
  • Паспортные данные,
  • Номер кредитного договора, который был присвоен при кредитовании.
  • Основания для запроса реструктуризации,
  • Дату и подпись.

Не забудьте попросить направить ответ на ходатайство о предоставлении отсрочки на ваш адрес. Именно письмо от банка с отказом станет веским основанием для обращения в суд. Также оставьте себе копию заявления – в нем проставлено число, когда вы обратились в банк. Именно с этого числа суд может обязать банк списать накопившиеся пени и просрочки.

Заявление об отсрочке также можно отправить на адрес банка. Но лучше все же подать его лично, проследив, чтобы оно было зарегистрировано под входящим номером сотрудником банка.

Можно ли взять отсрочку, не предупредив об этом банк? Нет, даже если вариант пересмотра графика платежей предусмотрен договором, происходить должно все по согласию и согласованию с обеих сторон.

Отсрочка через суд, если банк отказал

Если банк отказал в реструктуризации, любой заемщик имеет право обратиться в правовые инстанции. Образец заявления в суд можно скачать на нашем сайте.

Если примера готового заявления перед глазами нет, можно ориентироваться на следующие пункты, которые непременно должны быть:

  • Наименование суда,
  • Его полный адрес,
  • Информация о вас как о заявителе,
  • Название документа,
  • Основания для предоставления просрочки,
  • Перечень документов, которые прилагаются к заявлению,
  • Новый график внесения платежей,
  • Дата и подпись.

В заявлении указывается, что именно устроит заявителя, какой вариант реструктуризации.

К заявлению необходимо приложить письменный отказ банка в реструктуризации и документы, которые могут служить основанием для того, чтобы ваше ходатайство было удовлетворено. Помимо документов, можно представить показания свидетелей.

Какой закон РФ говорит о том, что с подобной проблемой можно обратиться в суд? Рассмотрение происходит согласно ФЗ № 353 и некоторым другим нормативно-правовым актам.

Для исполнения решения суда сторонам будет направлено письменное извещение. Слушание по кредиту в суде может проходить и без участия сторон, однако, заявителю очень желательно на нем присутствовать как наиболее заинтересованному лицу.

Стоит также отличать понятия «рассрочка (отсрочка) платежа по исполнительному листу». Это совсем другое – к примеру, в суд обратился банк, и должника согласно решению суда принуждают оплатить свой долг в полном размере.

Но должник понимает, что сразу он такую сумму не найдет.

И пишет заявление, в котором просит предоставить отсрочку (то есть разрешение оплатить не сразу, а чуть позже, но в полном размере) или рассрочку (разрешение оплачивать частями в течение 1-1,5 лет).

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/82-otsrochka-platezha-po-kreditu.html

Как написать заявление на отсрочку взноса по кредиту

Практически каждый кредитный договор содержит пункт о возможности получения отсрочки по личным обстоятельствам, к примеру, если должник внезапно попал под сокращение или случился пожар, наводнение.

Предвидеть все невозможно, но финансово-кредитное учреждение, предоставляющее деньги в долг, все же рассматривает варианты, когда заемщик может претендовать на отсрочку платежа по кредиту на определенный промежуток времени. Этому решению всегда предшествует заявление клиента, образец написания знает компетентный сотрудник заведения.

Зачем банку так рисковать? Этот нехитрый прием позволяет привлечь много клиентов, тем более часто отсрочку могут попросить только те, кто брал деньги в долг в присутствии поручителя. Ситуация осложняется, когда в соглашении, составленном между заемщиком и учреждением, не заявлено об отсрочке платежа по кредиту. Как поступить тогда?

Не нужно прятаться от кредитной организации, это, прежде всего, невыгодно для вас. Сначала к вам будут приходить письменные извещения от банка, который напоминает об увеличении задолженности и сроках ее погашения. Если к должнику не может дозвониться и банковский работник, тогда дело передается в суд, который выносит решение о принудительном взыскании денег с заемщика.

Даже на этом этапе финансовое заведение готово идти на уступки и договариваться, а если нет, в работу вступают коллекторы, они-то уж точно доведут дело до конца.

Постоянные звонки и визиты к родственникам, на место работы физлица в конце концов завершатся тем, что в качестве долга у последнего будет отобрано личное имущество – компьютер, плазма или другие дорогостоящие вещи.

Более того, взявший кредит у банка заплатит двойную неустойку и услуги коллекторов.

Как выглядит отсрочка платежа по кредиту

Отсрочку можно получить в нескольких интерпретациях:

  1. Кредитные каникулы. Расчеты по кредиту временно замораживаются, то есть пока клиенту разрешается не погашать долг. Но лучше не надеяться на этот вариант, ведь он встречается крайне редко и по очень уважительным обстоятельствам, к примеру, если человек лишился крова.
  2. Реструктуризация долговых обязательств. Удовольствие погасить задолженность растягивается на более длительный отрезок времени, что происходит благодаря снижению величины ежемесячно производимой выплаты. Но тогда и процентов вы заплатите больше, чем первоначально предполагалось.
  3. Деньги вносятся не каждый месяц, а каждый квартал.
  4. Сначала оплачиваются проценты по кредиту, а после распределяется основной долг.
  5. Если в финансовом положении клиента впереди не предвидится просвета, тогда ему предложат продать что-то ценное и погасить хотя бы часть долговой суммы.

Инструкция на получение отсрочки платежа по кредиту

Невыплаты в ранее установленные по договору сроки могут быть 2-х видов:

  • самовольные – когда плательщик самостоятельно принимает решение не вносить деньги на счет;
  • легальные – вариант отсрочки оговаривается с банком, для этого необходимо написать заявление, где указать важную причину. Образец заполнения можно взять у банковских сотрудников.

Финансовое заведение предусматривает вариант задержки оплаты платежа по кредиту без разбирательств сроком 2-5 дней. После этого должник получает на мобильный телефон уведомление о целесообразности заплатить деньги или явиться в офис банка.

Источник: http://FinBazis.ru/kak-napisat-zayavlenie-na-otsrochku-vznosa-po-kreditu/

Ссылка на основную публикацию