Как взять ипотеку молодой семье в сбербанке? — финансовый консультант

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке: как оформить?

Новые условия оформления ипотеки для молодой семьи в Сбербанке практически не отличаются от прошлых лет, однако обладают некоторыми изменениями.

Чтобы оформить жилищный кредит по одноименной программе претендентам потребуется соответствовать ряду установленных критериев.

Прежде чем подавать заявку на одобрение ипотеки, следует тщательно изучить параметры предоставления займа, а также подготовить пакет документов.

Ипотека для молодой семьи: общая информация

Приобретение собственного жилья, будь то квартира, дом, комната или иная недвижимость, момент жизненно необходимый, однако возможность такой покупки имеется далеко не у каждого человека.

По этой причине государство совместно с финансовыми организациями занимается разработкой и внедрением всеразличных программ кредитования для отдельных категорий граждан.

Участие в подобных проектах позволяет получить денежные средства для приобретения жилья в собственность на более щадящих условиях, нежели по стандартным предложениям банков.

Программа по приобретению жилья для молодых семей предполагает льготы и кредит на покупку квартиры гражданами, подходящими под определенные требования. Основным отличием от прочих ипотечных предложений Сбербанка считается существенно сниженная процентная ставка и относительно небольшая сумма первоначального взноса.

Дополнительно супругам определенного возраста полагается субсидия от государства в виде оплаты 30 – 40% стоимости выбранного жилья. Размер льготы зависит от состава семейства и количества детей. Значение может быть таким:

  1. семья без детей — 30%;
  2. один, два, и более детей — 35%;
  3. родитель-одиночка с одним ребенком и более — 35%.

Сумма изымается из средств местного бюджета. Остальная часть выплачивается собственными силами, либо делится на весь период займа, если идет речь об ипотеке. Программа распространяется на покупку квартир на первичном рынке, проще говоря, во вновь построенных домах и только при наличии доказательств того факта, что супруги нуждаются в улучшении условий проживания.

При этом ипотечный кредит Сбербанка для молодой семьи может быть оформлен как для приобретения дома, квартиры с рук, так для строительства. При этом процентная ставка будет различаться в зависимости от категории жилья.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Требования к претендентам

​Многие граждане категории «молодая семья» желают оформить жилищный заем именно в рамках одноименной банковской программы. При этом к претендентам предъявляется ряд требований.

Получить ипотеку могут граждане России, подтвердившие этот факт, и подходящие под следующие параметры:

  • возрастные рамки — от 21-го года до 35-ти лет (хотя бы один из супругов);
  • официальный брак (при проживании совместном, но не зафиксированном в органах ЗАГС, оформить ипотеку не получиться);
  • наличие постоянного места трудовой деятельности не менее 6 месяцев на момент подачи анкеты.

Отцы и матери, воспитывающие ребенка либо нескольких единолично, также могут рассчитывать на получение ипотечного кредита в рамках предложения для молодых семей, но при условии, что возраст гражданина менее 35 лет.

Условия жилищного займа

На 2018 год условия Сбербанка по предоставлению кредита для молодых супругов или родителей-одиночек младше 35-ти лет, таковы:

  1. минимальный размер кредита — 300 тыс. рублей;
  2. валюта — российский рубль;
  3. первоначальный взнос в минимальном размере — 15% от общей суммы;
  4. срок погашения от 1 года до 30-ти лет;
  5. базовая ставка 8,6%;
  6. комиссия за рассмотрение анкеты — не предусмотрена;
  7. залог — недвижимость в наличии либо приобретаемое жилье;
  8. форма выданных денежных средств — наличные либо перечисление суммы на счет клиента;
  9. плата за досрочное погашение — отсутствует;
  10. допускается использование средств маткапитала;
  11. разрешено привлечение созаемщиков при отсутствии постоянного дохода и прочих условиях;
  12. предусмотрена отсрочка сроков платежа по основному долгу в случае рождения ребенка и до достижения им 3-х лет.

Минимальный размер процента будет обусловлен категорией приобретаемого жилья. В зависимости от цели, ставка может быть следующей:

  • 7,4% по льготной программе для покупки жилья в строящемся доме;
  • 9,4% — вторичное жилье;
  • 10% — строительство дома;
  • 9,5% — покупка дома.

Указанные значения сохраняются при соблюдении заявителем следующих условий:

  • обладание картой Сбербанка и перечисление на нее средств за трудовую деятельность;
  • оформление страховки в компании «Сбербанк страхование»;
  • проведение регистрации сделки электронно без посещения Росреестра и МФЦ;
  • приобретаемое жилье находится в новостройке, за что строительная контора предлагает скидку в 2% (застройщик должен быть участником акции);
  • для служащих Сбербанка ставка составляет 6,9%.

При отсутствии зарплатой карты ставка повысится на 0,5%. При отказе застраховать жизнь и здоровье — значение увеличится на 1%. Если регистрация сделки происходит посредством личного визита в Росреестр, ставка также будет повышена на 0,1%.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54).

Алгоритм оформления кредита

Процедура получения жилищного кредита для молодой семьи осуществляется следующим образом:

  1. Посещение филиала Сбербанка для получения консультации по имеющимся программам кредитования для молодых семей и подбора оптимального варианта.
  2. Заполнение анкеты и подготовка бумаг.
  3. Передача документации и заявления-анкеты сотруднику Сбербанка.
  4. Ожидание уведомления по результатам рассмотрения запроса.
  5. Сбор бумаг по интересующему объекту жилья. Передача их сотруднику финансового учреждения.
  6. Подписание договора кредитования и сопутствующих бумаг.

На заключительном этапе происходит передача наличных либо перевод средств на счет заинтересованного лица с дальнейшей регистрацией сделки. После чего обладатель денежной суммы может приступать к приобретению подобранного жилья.

Сбор документов

Оформление ипотечного кредита начинается с заполнения бланка анкеты всеми созаемщиками (супруг и прочие привлеченные лица). К бумаге прилагаются документы:

  • копия паспорта заявителя и других участников сделки;
  • свидетельство о заключении семейного союза (при наличии);
  • документы, подтверждающие рождение детей, если таковые имеются;
  • трудовые книги либо иные документы, доказывающие наличие трудового стажа;
  • справки о размере доходов по стандарту 2 НДФЛ;
  • документы, подтверждающее родство, если участвуют созаемщики, например, родители супругов;
  • сертификат о предоставлении маткапитала и справка из пенсионного Фонда, если привлекаются средства по одноименной программе;
  • при наличии государственных льгот также потребуется предъявить соответствующее свидетельство;
  • если в качестве залога выступает уже имеющаяся недвижимость, следует представить документы о праве собственности на таковую.

В зависимости от региона проживания заявителя перечень документов может быть несколько видоизменен.

Проверка бумаг и сведений наряду с рассмотрением заявления о предоставлении жилищного кредита происходит в течение 5 дней. 

Ипотека для молодой семьи от Сберегательного Банка входит в список программ кредитования для отдельных категорий граждан.

Проект предлагает сниженную процентную ставку по займу и более лояльные условия оформления.

Лицу, заинтересованному в ипотеке потребуется подать заявку и подготовить бумаги, опираясь на установленный перечень. Решения по жилищным займам чаще всего имеют положительный результат.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ipoteka-dlya-molodoj-semi-v-sberbanke

Ипотека Молодой Семье условия на 2018 — Все о финансах

8 (800) 350-23-69 доб. 360
 

Решить жилищную проблему и жить самостоятельно – желание каждой вновь образовавшейся «ячейки общества», а помочь в этом может ипотека молодая семья в Сбербанке России.

Воспользоваться ее услугами уже смогли многие россияне, а суть программы заключается в льготном кредитовании молодежи с детьми и тех, кто еще не успел обзавестись потомством. В любом случае это выгодней, чем платить за аренду жилья и удобней, чем стеснять родню.

Сейчас мы расскажем об условиях предоставления кредита для молодоженов и особенностях программы кредитования.

Сроки действия, и что дает участие в программе «Молодая семья»

Накопить на собственное жилье молодым людям, вступившим в брак, сложно, поэтому на помощь часто приходят различные социальные программы.

Одна из них – ипотека от Сбербанка России, которая действует, начиная с 2011 года, а недавно, по просьбам многочисленных нуждающихся была продлена до 2020 года. Собственно говоря, это выдача субсидий тем, кто находится в законном браке и соответствует определенным требованиям.

Государство в этом случае берет на себя оплату 30-40% стоимости жилья, а остальную сумму кредита должны погашать сами молодожены.

Чаще всего участники программы выбирают квартиру в новостройке, хотя и объекты вторичного рынка в ней не участвуют. Таким образом, государство не только позволяет членам новой ячейки решить свои жилищные проблемы, но и поддерживает строительный рынок, который последнее время вынужден выживать в условиях кризиса.

Став участником программы, молодые люди могут купить квартиру в одной из российских новостроек, причем сэкономив на покупке до 50% средств, в то же самое время рынок новостроек успешно конкурирует с вторичным рынком жилья.

Между тем, и жилье «бывшее в употреблении», можно купить в рамках программы, как и построить «дом своей мечты».

Кто может претендовать на участие

Понимая очевидные перспективы ипотеки молодой семье, условия на 2018 год начинают интересовать многих молодых людей. На самом деле, круг лиц, которые могут претендовать на покупку жилья на льготных условиях, широк. Хотя список ограничений и существует, но сказать, что он слишком большой нельзя.

Кто же может претендовать на участие в программе, а кому будет отказано:

  • Основанием для участия в программе, в первую очередь, может служить узаконенный брак, что подтверждает официальный документ.
  • Не могут претендовать на льготное жилье супруги, достигшие определенного возраста – для мужчин это 36 лет, а для женщин ограничением является достижение 32-летнего возраста. Люди более солидного возраста могут воспользоваться другими социальными программами. Не могут претендовать на получение преференций от государства и молодожены моложе 21 года.
  • Стать претендентом на жилье со скидками могут также родители – одиночки, но при условии, что на момент подачи документов они не старше 35 лет.
Читайте также:  Как оплатить услуги мтс картой? - финансовый консультант

Как уже было сказано, покупка квартиры в новостройке является приоритетным направлением, между тем под ее действие подходят также «вторичка», включая частные дома.

Участники программы могут не только приобрести готовое жилье, но и инвестировать средство в строительство нового дома.

В любом случае, условия для участников не отличаются, как и условия сбора документов, а отличаются лишь суммы, которые будут уходить на содержание кредита.

Условия 2018 года для участников программы практически не изменились. По-прежнему получить можно минимально 300 тыс. руб.

, при этом на уплату первоначального взноса понадобится 15% от стоимости объекта покупки для семей с детьми и 20% для тех, кто их не имеет.

Что касается максимальной суммы кредита, то это 30 миллионов рублей, а выплачивать кредит можно максимально 30 лет.

Что касается ставки по кредиту, то для семей без детей она составляет 8,9% годовых, а для молодоженов, успевших обзавестись потомством, предусмотрены более привлекательные условия. Снизить финансовое бремя на 0,5% могут те, кто имеет в Сбербанке России зарплатную карту, еще на 1 пункт снизится базовая ставка для тех, кто застрахует жизнь и здоровье в «Сбербанк страховании».

Для одобрения участника программы «Молодая семья» от Сбербанка надо подать анкету заявителя, понадобится также паспорт заемщика, регистрация гражданина по месту его пребывания, если он имеет временную регистрацию.

Придется также подтвердить доходы, а для этого придется представить справку по форме 2-НДФЛ, налоговую декларацию, или другие документы. Существует также возможность обеспечения кредита за счет другого «недвижимого» объекта, но в этом случае понадобятся документы, подтверждающие права собственности.

Также надо подготовить свидетельство о браке (если есть) и свидетельство о рождении ребенка (детей).

После одобрения ипотеки сотрудники банка затребуют документ об объекте кредитования (договор или предварительный договор купли-продажи). Предпочтение отдается участникам, готовым заплатить разово 15% от стоимости объекта – одно из главных условий для участников. Доказать наличие такой возможности можно, предоставив выписку, в которой указывается остаток денег на банковском счету заемщика.

Дополнительные льготы для молодых семей

Получить дополнительные преференции могут молодожены при рождении ребенка, а Сбербанк может в этом случае пойти на отсрочку платежа по сумме основного долга. Воспользоваться таким предложением могут молодые семьи вплоть до достижения ребенком трехлетнего возраста.

К слову, дополнительная комиссия за досрочное погашение задолженности по данной программе не предусмотрена, в случае же просрочки на участника накладываются штрафные санкции в размере половины процента за каждый день просрочки.

Главной особенностью программы является возможность получения дополнительной компенсации – 30% для семей с детьми, плюс 5% за каждого ребенка дополнительно.

Пакет документов на получение льготы подается в Департамент жилищного фонда, при этом на рассмотрение документов отводится всего 10 рабочих дней.

После получения официального одобрения семья получает статус нуждающихся в улучшении жилищных условий. Участники программы получают затем сертификат, дающий право на получение субсидии.

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

 

Участник, претендующий на участие в программе, должен первым делом обратиться в отделение Сбербанка, где ему будет предложено заполнить заявление-анкету.

Собранный пакет документов также предоставляется в филиал Сбербанка, при этом решение сотрудники финансового учреждения должны принять в течение 2-5 рабочих дней.

После утверждения и предоставления договора на объект кредитования вы можете получить кредитные деньги и использовать их по назначению.

Как рассчитать годовую ставку по ипотеке для молодоженов

Естественно, заемщиков интересует, сколько им придется платить по кредиту, не являются исключением и участники программы Молодая семья от Сбербанка России. Финансовые затраты на содержание кредита зависят от многих факторов, а просчитать годовую ставку могут сотрудники банка, вы также можете воспользоваться услугами кредитного калькулятора на официальном сайте финансового учреждения.

Зависит ставка по кредиту, в первую очередь, от стоимости самого объекта. Также на сумму выплат влияет размер первоначального взноса.

При расчете ставки важно также точно указать стоимость самого объекта кредитования, немаловажно сократить срок кредитования. На сумму выплат также зависит пол заемщика и его возраст – все это также предложат указать в форме калькулятора.

Зависят выплаты также от доказанного дохода заемщика и наличия других гарантий.

В случае если все данные, предложенные проектом, были заполнены правильно, вы в считанные минуты получите результат, причем с погрешностью всего в 5 процентов сторону увеличения или уменьшения.

Что делать в случае рождения ребенка

Учитывая тот факт, что кредитуется квартира на несколько лет, велик риск того, что один из супругов уйдет в декретный отпуск, а ведь в большинстве случаев и его доходы учитываются при оформлении документов.

В этом случае родитель должен представить в Сбербанк документ, подтверждающий факт рождения ребенка (свидетельство), а в случае рождения второго ребенка пригодится сертификат о получении материнского капитала.

Сотрудники банка затребуют выписку из Пенсионного фонда об остатке средств на сертификате.

Важно! С каждым годом сумма выплат увеличивается, а получить максимальную выгоду можно, дождавшись, когда ребенку исполнится три года. Поэтому, если вы хотите погашать ипотеку за счет средств материнского капитала, этот вопрос надо уточнить заранее с сотрудниками Сбербанка.

Представив данные документы, молодая семья, участвующая в программе может рассчитывать на рассрочку от Сбербанка сроком на 1-3 года. Это нормальная практика, поэтому сотрудники банка вряд ли откажут родителям в случае прибавления в их семье.

Подводя итоги

В заключении хотелось бы сказать, что с годами получить кредит на покупку жилья россиянам становится все проще, и в этом уже убедились многие молодожены, ставшие участниками программы «Молодая семья» от Сбербанка России.

Если раньше на оформление ипотеки уходили месяцы, то сегодня молодежь, собрав пакет документов, может рассчитывать на собственное жилье уже через 2 недели, а именно столько сегодня занимает процесс сбора пакета документов, утверждения и выдачи сертификата.

Прочтите также: Ипотека лучшие предложения 2018 года рейтинг банков

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/ipoteka-moloday-semiya

Ипотечный кредит «Молодая семья» в Сбербанке

Ипотека «Молодая семья» — наиболее удобный вариант обзавестись собственной квартирой или домом семейным парам, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Данный вид жилищного кредита выдается уже несколько лет и активно поддерживается государством.

Ипотечная программа для молодой семьи от Сбербанка

Далеко не у каждого молодого человека есть собственное жилье. Создав семью, молодожены вынуждены жить вместе с родственниками или арендовать квадратные метры.

Снимая квартиру или комнату, сложно накопить на первоначальный взнос, требуемый при оформлении ипотечного кредита: слишком много денег уходит на оплату съемного жилья.

Но на помощь приходит государство, предлагая программы субсидирования, помогающие молодым россиянам стать владельцами собственной недвижимости.

Сбербанк, работая в тесном сотрудничестве с органами государственной власти, разработал программу кредитования для молодых супружеских пар, которая с большим успехом действует не один год. Она позволяет молодым людям, состоящим в официальном браке, оформить ипотечный кредит на выгодных для себя условиях.

Условия для ипотеки для молодой семьи от Сбербанка следующие:

  • 300 тыс. руб. — менее этой суммы заем не оформляется;
  • 15% от стоимости выбранного жилья — первоначальный взнос не может быть менее этой суммы;
  • 30 млн руб. — максимальная сумма, которую можно взять в кредит;
  • до 30 лет — максимальный срок выплаты по кредитному договору;
  • 8,9% — годовая ставка, но, имея детей, молодые супруги получат кредит на более выгодных условиях.

В зависимости от ряда факторов процентная ставка снижается или повышается. Если один супруг является зарплатным клиентом Сбербанка, то ставка понижается на 0,5%.

Если заемщик не желает страховать свои здоровье и жизнь, то банк увеличивает ставку на 1%. При отсутствии подтверждения части дохода следует быть готовым к повышению процентной ставки на 0,5%.

На 0,1% банк снизит ставку тому клиенту, кто подал онлайн-заявку на оформление займа.

Категория лиц, которым доступна данная ипотека

Оформить в Сбербанке ипотеку молодым семьям могут граждане, являющиеся семейной парой официально, т. е. состоящие в зарегистрированном браке.

Возраст потенциальных заемщиков не может превышать 35 лет, причем достаточно, чтобы только один супруг попадал под эту возрастную планку.

Например, если жене исполнилось 34 года, а мужу — 37, то пара может подать заявку в Сбербанк для получения жилищного кредита для молодых супругов.

Не только муж и жена могут воспользоваться данным видом кредитования: условия ипотеки для молодой семьи Сбербанк распространяет и на родителей, воспитывающих детей в одиночку. Но возраст одиноких мамы или папы не может превышать 35 лет.

На какие цели можно получить ипотеку

Ипотека Сбербанка «Молодая семья» позволяет потенциальным заемщикам выбирать следующие виды объектов недвижимости:

  • квартиры и индивидуальные жилые дома, предлагаемые к продаже на вторичном рынке;
  • квартиры в еще строящихся домах;
  • квартиры в новых домах, уже сданных в эксплуатацию.

Молодые супруги могут подать заявку на данный вид займа не для покупки жилья, а для строительства собственного дома.

Сбербанк работает с каждым клиентом индивидуально и подбирает условия льготной ипотеки под тот тип недвижимости, который выбрал заемщик.

Какие нужны документы для оформления ипотечного займа Молодая семья

Для получения ипотеки по программе, предлагаемой Сбербанком молодым супругам, необходимо подготовить пакет документов. Он мало чем отличается от тех официальных бумаг, которые готовятся и по другим банковским программам.

Чтобы взять кредит, необходимо заполнить заявление-анкету на получение займа и сделать ксерокопии паспортов заемщика, созаемщиков и поручителей. Если кредит оформляется на имя мужа, то жена выступает в роли созаемщика. Если заемщиком выступает жена, то созаемщиком является муж. Это обязательное условие банка.

Читайте также:  Как по паспорту бесплатно проверить свою кредитную историю - финансовый консультант

Созаемщиками нередко становятся родители молодых людей, оформляющих кредит, поэтому следует сделать ксерокопии и их паспортов. Необходимо также быть готовыми к тому, что придется документально подтвердить родство созаемщиков с заемщиком. Это может быть, например, свидетельство о рождении.

Предоставляются свидетельства о заключении брака, а при наличии детей — документ о рождении каждого ребенка. К свидетельствам прикладываются их ксерокопии.

Документально следует подтверждать доход заемщика и всех остальных участников сделки, предоставив справку формы 2-НДФЛ или банковской формы. В общую сумму дохода входят различные выплаты, получаемые супругами: заработная плата, государственные пособия, пенсия, доход от предпринимательства, адвокатской деятельности, медицинской частной практики и т. п.

При наличии материнского капитала следует предъявить справку о его получении.

Сбербанк имеет право попросить у клиента и другие документы, если в этом возникнет необходимость.

Если у молодых супругов возникают какие-то сложности с документами или появляются вопросы, касающиеся оформления официальных бумах, то банк предлагает помощь в виде прямой линии. Позвонив специалистам, любой клиент получит исчерпывающую информацию о том, как взять ипотеку в Сбербанке молодой супружеской паре.

Образец анкеты для оформления ипотеки

Для получения жилищного кредита по программе «Молодая семья» следует заполнить анкету. Соответствующий бланк можно взять в банке или на официальном портале кредитного учреждения. С образцом заполнения документа можно тоже ознакомиться на сайте.

В анкете 6 страниц стандартного формата А4. На каждой присутствует по нескольку блоков: личные данные заемщика, контактная информация и др. В блоках есть разные поля: в некоторые из них вносятся данные, например, фамилия, а в другие следует поставить галочку, указав на выбор одного параметра из нескольких предложенных.

Первая страница отведена для того, чтобы клиент сообщил, кем он является в сделке — заемщиком, созаемщиком, поручителем, залогодателем. Здесь же вносятся персональные сведения — Ф.И.О., дата и место рождения, ИНН. На этой же странице имеется раздел для внесения паспортных данных, контактной информации, сведений о смене фамилии и образовании.

На второй странице содержатся разделы с адресами — регистрации и фактического проживания. Последний требует внесения нескольких пометок: является ли жилье собственным, срок проживания и др.

На этой же странице вносятся сведения о семейном положении и количестве детей, о наличии брачного контракта. В разделе «Родственники» указывается до 5 человек: необходимо вписать Ф.И.О. и даты рождения, причем если родственник работает в Сбербанке, то это тоже указывается.

Третья страница предназначена для внесения сведений о месте трудоустройства, о ежемесячных доходах и об имеющемся имуществе. В качестве последнего можно указать до трех объектов недвижимости и до двух транспортных средств.

Раздел «Дополнительная информация», расположенный на четвертой странице, предназначен для тех клиентов, которые получают зарплату или пенсию на карту Сбербанка. Здесь следует вписать номер карты. Здесь же заполняющий анкету должен согласиться с обработкой личных данных, поставив галочку в соответствующем поле, и вписать свой СНИЛС.

На предпоследней странице есть несколько полей, в которые надо поставить галочки. Первое поле предназначено для того, чтобы банк мог получить кредитную историю клиента. Второе поле заполняется в том случае, если прием заявки проходит не в банке, а на территории партнера. В этом же блоке указывается дата и время передачи заявки сотруднику банка, Ф.И.О. и подпись клиента.

Последняя страница содержит блоки, заполняемые сотрудником банка.

При заполнении анкеты вручную следует каждый символ вписывать в отдельную ячейку. Желающие могут воспользоваться компьютером.

Источник: https://sberbank-site.ru/ipoteka-molodaya-semya-v-sberbanke/

Сбербанк: ипотека «Молодая семья»

В «Сбербанке России» действует специальное предложение (акция) для молодых семей, в которых хотя бы один из супругов (или единственный родитель в неполной семье с одним ребенком или несколькими детьми) не достиг возраста 35 лет на день обращения в банк за предоставлением ипотечного кредита. Такая семья может получить в Сбербанке кредит на льготных условиях на покупку строящегося или готового жилья.

Суть льготы заключается в пониженных процентах (от 10,75% годовых по состоянию на 30.12.2016 г.

) и единой процентной ставке на период до и после регистрации в Росреестре ипотеки (залога) на приобретенное жилье, что особенно актуально при покупке квартиры в новостройке по договору долевого участия.

На наименьшую ставку может рассчитывать многодетная семья, имеющая трех детей или более, если заемщик получает заработную плату на открытый в Сбербанке зарплатный счет (банковскую карту).

Условия акции для молодых семей в Сбербанке

Специальное предложение Сбербанка для молодых семей не предусматривает никакого частичного возмещения денег (субсидию) от государства, хотя его название созвучно с федеральной программой «Молодой семье — доступное жилье».

Условия этих похожих программ отличаются в следующем:

  • Если госпрограмма предполагает, что государство заплатит за заемщика по сертификату до 30% стоимости приобретаемой квартиры (35% для семей с детьми), то кейсы Сбербанка не предусматривают государственные субсидии. Всю сумму будет выплачивать получатель кредита — правда, на льготных условиях.
  • Предложение от Сбербанка не требует постановки на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, тогда как для госпрограммы это является одним из основных требований.

Напомним, в одноименной федеральной жилищной программе не смогут поучаствовать семьи, у которых площадь имеющегося жилья, приходящаяся на одного человека, превышает учетную норму (устанавливается региональными властями самостоятельно, обычно 18 м2), в связи с чем они не могут быть приняты на учет в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в улучшении жилья. И даже попадание в очередь в качестве участника госпрограммы не гарантирует получение субсидии от государства из-за ограниченного финансирования: ежегодно не более 10% участников получают сертификаты в размере 30% или 35% от стоимости жилья, рассчитанного исходя из утверждаемой ежеквартально Минстроем средней рыночной стоимости одного квадратного метра жилого помещения во всех регионах страны.

Однако если молодой семье по какой-то причине не удалось попасть в госпрограмму «Обеспечение жильем молодых семей», то благодаря льготным кредитным ставкам в рамках соответствующего специального предложения от Сбербанка они смогут сэкономить на покупку жилья в ипотеку из собственных средств.

Ипотечные кредиты для молодой семьи в Сбербанке

Заявитель может оформить кредит на приобретение готового и строящегося жилья — дома или квартиры в городе либо за его пределами. Кредитование осуществляется по двум стандартным кредитным продуктам Сбербанка:

  • «Приобретение строящегося жилья» — предусматривает покупку жилого помещения (квартиры) в новостройке у юрлица;
  • «Приобретение готового жилья» — предполагает покупку квартиры или дома на вторичном рынке, в том числе у физических лиц.

Условия от Сбербанка в 2016 г. для молодой семьи по обеим программам очень схожи: документами, порядком получения кредита, процентами и требованиями к заемщику.

Условия для молодых семей несколько отличаются от условий для остальных клиентов банка, приобретающих жилье в ипотеку, в более выгодную сторону. Однако для уже оформленного в Сбербанке кредита смена условий не предполагается. То есть если заемщик оформил ипотеку по базовым условиям одной из программ, он не может в будущем понизить проценты в рамках спец. акции для молодой семьи.

Порядок оформления и требования к заявителю

Перед подачей заявки на кредит от Сбербанка будущим заемщикам стоит ознакомиться с условиями программы и требованиями к заявителю. Сейчас ипотечные программы банка предлагают расчеты только в рублях. Другие важные условия:

  • Низкие процентные ставки от 10,75% годовых.
  • Допустимый возраст заемщика в рамках акции — от 21 до 35 лет.
  • Сумма кредита от 300 000 руб. до 15 000 000 руб. на срок от 1 года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос должен составлять 20% и выше (к сожалению, ипотека без первоначального взноса банком для молодой семьи не предусмотрена).
  • Выплата кредита по правилам аннуитета (равными суммами ежемесячно).
  • Отсутствие штрафов за досрочное внесение денег и комиссий за оформление.
  • Стаж работы заявителя на последнем месте работы должен превышать 6 мес.

Как и во всех остальных случаях, серьезные кредиты выдаются любым банком под обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В роли такого обеспечения выступает залог недвижимости (ипотека) на приобретаемую квартиру или дом либо любое другое жилье, уже находящееся в собственности заемщика.

Обременение в виде ипотеки снимается с семьи только после полного погашения кредита. Таким образом, полноценно распоряжаться купленным жильем можно будет только после исполнения перед банком всех предусмотренных в кредитном договоре обязательств. А до этого момента на жилье накладывается обременение с формулировкой «ипотека в силу закона».

Процентные ставки по кредиту для молодых семей

Так как Сбербанком программа льготного кредитования для молодой семьи позиционируется как социальный проект, процентные ставки будут зависеть от наличия и количества детей в семье заемщика.

Наименьшие проценты за пользование кредитом будут платить многодетные семьи, имеющих 3 детей и более. Также более выгодные условия получит заемщик, получающий зарплату через Сбербанк: помимо снижения процентной ставки еще на 0.

5% ему не нужно будет приносить справку о своем доходе при оформлении кредита.

Проценты при оформлении ипотеки для молодой семьи (по состоянию на 30.12.2016 г.)

Размер первого взноса Срок кредитования
до 10 лет включительно 10-20 лет включительно 20-30 лет включительно
более 50% 11,00% (10,75%) 11,25% (11,00%) 11,50% (11,50%)
30-50% 11,25% (11,00%) 11,50% (11,25%) 11,75% (11,75%)
20-30% 11,50% (11,25%) 11,75% (11,50%) 12,00% (12,00%)

Примечание: процентные ставки в таблице указаны для семей без детей или имеющих 1 или 2 детей (в скобках — сниженные проценты для многодетных).

Молодой бездетной семье или родителям с одним ребенком к приведенным выше процентам также будут дополнительно насчитано:

  • + 0,5% годовых — для заявителей, которые не получают зарплату через Сбербанк;
  • + 1,0% — в случае, если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье на период выплаты кредита.
Читайте также:  Нпф лукойл гарант: доходность - финансовый консультант

Также дополнительные проценты насчитываются в случае, если заявитель желает оформить ипотеку по 2-м документам.

После положительного решения по заявке на кредит платежеспособность все равно придется каким-то образом подтверждать, а повышенные процентные ставки делают специальные условия для молодых семей бессмысленными. Поэтому есть смысл предоставить банку данные о доходах заранее к моменту подачи заявки.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке

Перед тем, как подать кредитную заявку, заявитель должен собрать нужные документы и удостовериться, что ему полностью понятны условия выдачи и возврата кредита. В случае любых вопросов можно позвонить на горячую линию Сбербанка или обратиться к консультанту в отделение, в котором планируется оформление кредитного договора.

Далее нужно действовать в такой последовательности:

  • Заполнить заявление-анкету в отделении банка по месту проживания, нахождения кредитуемого объекта недвижимости или аккредитации фирмы-работодателя.
  • Дождаться решения о предоставлении кредита в необходимом размере (обычно рассмотрение заявки занимает всего 2-5 дней).
  • Собрать пакет документов по объекту недвижимости, который будет оформляться в ипотеку, и предоставить его в банк.
  • Подписать кредитный договор с банком и открыть счет для перечисления денег продавцу.
  • Оформить сделку с продавцом и зарегистрировать права на жилой объект в Росреестре.
  • Подписать с банком и зарегистрировать договор об ипотеке (закладную), застраховать объект залога.
  • Стать собственником жилой недвижимости, обремененной ипотекой до момента полной выплаты кредита.

При желании досрочно внести определенную сумму денег или полностью погасить кредит заемщику нужно написать соответствующее заявление.

После погашения кредита заемщику потребуется вывести недвижимость из-под залога (снять обременение) в Едином госреестре прав на недвижимое имущество и оформить новое свидетельство о праве собственности (выписку из ЕГРП) без отметки об обременении жилья ипотекой.

Какие нужны документы

Документы можно условно разделить на две части — те, которые подаются вместе с заявкой на получение кредита и те, которые можно предоставить позже. Чтобы получить положительное решение по заявлению, нужно собрать следующий пакет:

  • заявление заемщика и созаемщиков (их может быть до 3-х человек, супруг должен обязательно выступать созаемщиком в рамках акции для молодой семьи);
  • копии паспорта заявителя и его созаемщиков, с отметками о регистрации по месту жительства (при отсутствии постоянной прописки необходимо подтверждение временной регистрации);
  • подтверждение занятости и финансовой обеспеченности всех перечисленных лиц (справка о зарплате по форме 2-НДФЛ и другие документы с места работы — обычно действуют 30 дней после выдачи);
  • свидетельство о браке (если заявку подает не одинокий родитель);
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • документы, подтверждающие родство заемщика и созаемщиков (если доходы последних принимаются в расчет при определении суммы кредита).

После одобрения заявки заемщик должен предоставить:

  • бумаги на жилое помещение, на покупку которого выдается кредит;
  • подтверждение того, что у заявителя есть деньги на первый взнос;
  • если закладная будет оформляться на уже имеющееся жилье — документы о правах на имеющуюся недвижимость.

Заключение

Молодые семьи — категория населения, которая наиболее часто нуждается в улучшении жилищных условий. Часто для молодежи несколько задач совпадают по времени: желание искать себя в работе, стремление родить и вырастить ребенка, необходимость обзавестись жильем. Сбербанк разработал специальную программу, которая поможет решить последнюю задачу с наименьшими потерями.

Эта ипотечная программа Сбербанка предполагает более выгодные условия, чем для других покупателей жилья. Выгода может заключаться в более низких процентных ставках и сниженном размере первоначального взноса. Это важно, ведь часто бюджет у молодых семей достаточно ограничен.

Источник: http://sberbank.molodaja-semja.ru/sberbank-ms/

По секрету: как молодой семье взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Собственное жилье является мечтой очень многих людей. Особенно остро необходимость приобретения собственной недвижимости встает перед молодыми семьями.

Для того чтобы помочь этой категории граждан решить данную проблему, многие банки предлагают специальные ипотечные программы. Есть такие программы и в Сбербанке.

Причем данная финансовая организация может помочь молодой семье получить  ипотеку даже в том случае, если у нее нет денег на первый взнос. Именно о таком виде кредитования и будет рассказано ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Особенности взятия ипотеки без первого взноса

На настоящий момент Сбербанк предлагает молодым семьям ипотечное кредитование на льготных условиях в рамках программы «Молодая семья».

Справка! Его особенность заключается в том, что государство  в рамках Федеральной программы может выдать супругам до 35% от стоимости недвижимости, которые они могут потратить как на оплату первого взноса, так и на уплату основного долга.

Как таковой программы для молодых семей, в которой первый взнос отсутствует полностью, в Сбербанке не существует. Но данная категория граждан может воспользоваться  господдержкой и потратить выделенную сумму на покупку вторичного жилья или на покупку квартиры в новостройке.

Благодаря такому предложению заемщик имеет возможность получить ипотеку без вложения собственных средств в  первый взнос.

Условия

Кредит молодой семьи без первого взноса, или точнее с уплатой первоначального взноса государством, выдается на следующих условиях:

  • ставка составляет от 10,75% годовых;
  • максимальный срок ипотечного займа составляет 30 лет;
  • в некоторых случаях молодая семья может получить ипотеку без подтверждения своего дохода;
  • в договор входит обязательное страхование рисков.

Первый взнос, который за заемщика может выплатить государство, составляет 15 – 20%.

Ставки

О ставках ипотечного кредитования стоит сказать отдельно. Минимальное значение, как уже было написано выше, составляет 10,75%, но оно может возрастать в зависимости от других условий.

Например, если заемщик не имеет зарплатного счета в Сбербанке, то ставка для него возрастает на 0.5%. Также 1% прибавляется на то время, пока он не зарегистрирует ипотеку.

Если же заемщик решается отказаться от страхования своей жизни и здоровья, то процентная ставка по ипотечному займу тоже увеличивается на 1%. То есть ее максимальное значение может достигать 13,25%.

Требования к заемщикам

Для того чтобы иметь возможность получить ипотеку для молодой семьи без собственного первого взноса, заемщики должны:

  1. иметь возраст от 21 до 35 лет;
  2. состоять в официальном браке;
  3. состоять в очереди на улучшение жилищных условий;
  4. быть платежеспособными;
  5. проживать на одной жилплощади.

Пакет документов

Для того чтобы семья имела возможность получить ипотечный кредит, не имея денег на первый взнос, она должна предоставить в отделение Сбербанка следующую документацию:

  • паспорта супругов, а также паспорта созаемщиков, если они привлекаются;
  • документация, которая подтверждает родственные связи с созаемщиками;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей (если есть);
  • сведения о прописке супругов (справка о регистрации по месту жительства тут);
  • трудовые книжки или их копии;
  • справки о доходах (если отсутствует зарплатная карта Сбербанка);
  • сертификат об участии в государственной жилищной программе;
  • если заемщики хотят взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости, то они должны предоставить документацию по ней, которую можно взять в органах Росреестра и БТИ.

Так выглядит сертификат об участии в программе:

Внимание! Если в семье есть льготники, например инвалиды, имеется материнский капитал или семья является многодетной, то заявители также должны предоставить в банк бумаги, которые подтверждают данные факты.

Форму для такого заявления можно распечатать на сайте или взять в отделении. Заполняется оно постранично, печатными буквами.  В таком заявлении-анкете заемщик указывает:

  1. свои персональные данные и данные супруга;
  2. информацию о доходах;
  3. место работы;
  4. ИНН;
  5. контактные данные;
  6. сведения об образовании;
  7. цели кредита;
  8. а также наличие другого ценного движимого или недвижимого имущества.

Так как речь идет о программе для молодой семьи, то при заполнении заявления нужно поставить галочку перед графой молодая семья в пункте «специальные условия». Обычно заявка рассматривается в течение 3 рабочих дней.

Сбор документов и их предоставление

После подачи заявления нужно приступать к подготовке документации, список которой был дан выше. Также не лишним будет при подаче анкеты уточнить у работников банка точный перечень документации, который будет необходим в конкретном случае.

Подписание кредитного договора и получение денежных средств на счет

Перед тем, как поставить свою подпись, заемщики должны внимательно прочитать договор. Важно не торопиться и читать каждый пункт.

Если в договоре что-то не понятно, то заемщик должен попросить работника банка разъяснить данную информацию. После подписания этого документа банк перечисляет на заранее открытый счет прописанную в договоре сумму.

Скачать типовой образец кредитного договора с банком

Заключение сделки по покупке

Важно! После получения денег заемщик должен совершить сделку купли-продажи недвижимости. Такую сделку обязательно нужно зарегистрировать в МФЦ или органах Росреестра.

Также после покупки жилья молодая семья должна застраховать приобретенное имущество.

Наличие у молодой семьи детей

Получить ипотеку для молодой семьи без первого взноса может и супружеская пара, но наличие детей дает некоторые преимущества. Например, первый взнос, средства для которого супругам дает государство, для семей с детьми составляет не 15%, а 10%.

Кроме того, ипотека по программе «Молодая семья» от Сбербанка предоставляет заемщикам с маленькими детьми отсрочку платежей до того момента, пока ребенку не исполнится 3 года.

Ипотека в Сбербанке для семей, которые относятся к молодым, то есть возраст супругов не превышает 35 лет, является довольно выгодной. Особенно если учитывать то,  что ее могут получить даже те семьи, которые не имеют средств для оплаты части недвижимости.

Источник: http://svoe.guru/ipoteka/banki/sberbank/bez-pervogo-vznosa-sberbank/molodym-semyam.html

Ссылка на основную публикацию