Какая карта сбербанка подойдет для зарплаты? — финансовый консультант

Какую выбрать карту сбербанка для зарплаты?

Какая карта Сбербанка подойдет для зарплаты? - финансовый консультант

При решении вопроса, какую карту Сбербанка лучше открыть для зачисления зарплаты, нужно выяснить, имеет ли организация или предприятие, на котором вы работаете зарплатный проект в этом банке. Все дело в том, что стоимость обслуживания в первую очередь зависит именно от этого.

Вариант первый — вы зарплатный клиент.

В данном случае работодатель сам решает, какую карточку вам оформить для того, перечислять на нее деньги в рамках договора между предприятием и банком.

  • Рядовым сотрудникам эмитируют классические карты: Visa Classic и Mastercard Standart.
  • Для руководителей разных уровней, по согласованию предназначены Visa Gold и Mastercard Gold. Обслуживание осуществляется для держателей бесплатно. Согласно соответствующему тарифному плану, оплату услуг обеспечивает работодатель.

Если же вы хотите получить другой продукт, а также выпустить дополнительный к уже имеющемуся, оплачивать услуги вам придется самостоятельно. Вас могут заинтересовать:

  • «Подари жизнь». Став держателем предложения «Подари жизнь», вы вступите в благотворительную программу помощи тяжело больным детям и часть полученного от вас комиссионного вознаграждения банк будет перечислять в фонд.
  • «Аэрофлот»». Её использование принесёт вам бонусы при покупке авиабилетов указанной компании или при использовании услуг мобильного оператора соответственно.
  • «Сбербанк Премьер» — данный продукт предназначен для обеспеченных клиентов, которые имеют на своих счетах значительные суммы. При его оформлении они не только получают премиальное обслуживание и доступ к закрытым сервисам, но также и могут получать повышенные бонусы за покупки в рамках программы «Спасибо от Сбербанка».

Вариант второй — вы самостоятельно оформляете карточку, без участия работодателя.

В данном случае вам нужно самостоятельно выбрать тип карточного продукта, подходящий вам, обратиться в отделение банка с заявлением на открытие. После её получения, вы берете реквизиты своего счета и обращаетесь в расчетный отдел своего предприятия с заявлением о перечислении заработной платы на этот счет.

Логично предположить, что выбирать нужно самый экономный вариант, который максимально отвечает вашим потребностям. Изучить все программы можно в этой статье, а мы назовем самые популярные:

  • Оплачиваете ли вы покупки через Интернет, ездите ли вы за границу — это два основных критерия в пользу выбора программы не ниже Классической. Иными словами, если вы хотите пользоваться своей зарплатной картой за рубежом, то вам нужно выбирать Классик. Стоимость обслуживания — 750 рублей в первый год и 450 рубл. в последующие, оплачивается сразу при получении,
  • Если вы намерены использовать карту только на территории России, тогда вы можете оформить «Моментум» — она совершенно бесплатна, при этом выдают вам её на руки сразу при обращении в банк. На оформление уходит не более 15-ти минут,
  • В том случае, если вы являетесь молодым специалистом, то вам подойдет программа «Молодежная«. Данная карта доступна гражданам России в возрасте от 18 до 25 лет, при этом здесь действует очень низкая плата за обслуживание — всего 150 рублей в год,
  • Если вы являетесь работающим пенсионером, и получаете пенсию на счет «Социальный» Маэстро, то дополнительно вам не нужно ничего оформлять — просто возьмите реквизиты вашего действующего счета, и отдайте их работодателю.

Как получить карточку для перечисления заработной платы? Для этого вам нужно либо обратиться к своему работодателю, либо же самостоятельно посетить ближайшее к вам отделение Сбербанка с паспортом, отправить заявку в режиме онлайн нельзя.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

Источник: http://law-money.ru/kakuyu-vybrat-kartu-sberbanka-dlya-zarplaty.html

В каком банке оформить зарплатную карту — советы специалиста

Анализ от ведущего эксперта по банковским продуктам Banki.ru Екатерины Марцуковой.

Поделиться

Поделиться

Твитнуть

Екатерина Марцукова

Большинство из нас пользуется банковскими картами. Мы воспринимаем пластик как неотъемлемую часть нашей жизни и кошелька. У многих есть как минимум одна карта, на которую переводятся заработная плата, пенсия или стипендия. Я — не исключение. С каждым новым местом работы поневоле приходилось знакомиться с новым банком и пополнять коллекцию новой картой.

И вот что интересно: почему-то зарплатные карты всегда проигрывают остальным в линейке банка. Обычно в них нет никаких «плюшек» — как правило, лишь минимальный набор опций. Как будто банки не заинтересованы в том, чтобы владелец пользовался картой постоянно, а не только для получения денег пару раз в месяц.

Между тем хочется иметь универсальную карту на все случаи жизни — и для хранения денег, и для получения кэшбэка, и для использования за границей.

Зарплатные карты как класс объединяет не только скудная функциональность, но и неудобство «расставания» с ними. Как правило, выдаются они централизованно, но для закрытия приходится напрямую общаться с банком. Картой можно продолжать пользоваться до окончания срока её действия, но после того, как она выходит из-под зарплатного проекта, траты на её обслуживание ложатся на ваши плечи.

В основном речь идет о плате за годовое обслуживание и SMS-информирование. Нередки случаи, когда, забыв про старые ненужные карты, мы получаем счета из банков с начисленными платежами, штрафами и пени. Так почему бы раз и навсегда не выбрать удобную карту удобного банка?

Отмена «зарплатного рабства»

Закон, разрешающий работнику выбирать банк для оформления зарплатной карты, вступил в силу 5 ноября 2014 года. Для этого достаточно в письменной форме сообщить работодателю новые реквизиты для перевода средств. Закон законом, а на практике работники зачастую по-прежнему не могут делать независимый выбор.

В основном препятствия чинит бухгалтерия, отказываясь принимать заявление на перевод. Обычно финансовые сотрудники ссылаются на правила внутреннего распорядка, в которых есть пункт о том, что работник не вправе обращаться с подобным заявлением, или грозят удержанием из заработной платы комиссии за перевод денег в банк, который не является партнером работодателя.

Помните, трудовой кодекс на нашей стороне. Статья 136 ТК РФ говорит о том, что работник вправе сам выбрать кредитную организацию, которая будет перечислять ему зарплату, а статья 22 обязывает работодателей выплачивать в полном размере причитающуюся работникам заработную плату и соблюдать трудовое законодательство.

Таким образом, возражения работодателя или взимание комиссии идут вразрез с трудовым кодексом. В этом случае можно жаловаться в Государственную инспекцию труда — или хотя бы сообщить о своём намерении бухгалтеру. Вряд ли ему захочется доводить дело до проверок.

Если договориться всё же не получилось, придётся исполнить свою угрозу или отступить, если вы не готовы рискнуть испортить отношения с главбухом. По результатам проверки к работодателю могут применяться санкции за неисполнение ТК РФ. А если и после проверки инспекцией ничего не изменилось, остаётся только обращаться в суд для защиты своих прав.

Существуют и другие пути решения проблемы — без уведомления работодателя и зарплатного банка.

Некоторые кредитные организации предлагают сервис по привязке карт в своём интернет- или мобильном банке, после чего средства с зарплатной карты можно «забирать» без комиссии.

Такая операция в зарплатном банке будет проходить как покупка — то есть без взимания дополнительной платы (примеры: «Тинькофф Банк», банк «Санкт-Петербург», «Тач Банк», «Рокетбанк», банк «ФК Открытие»).

Мой банк не берёт комиссию за перевод по реквизитам средств на счёт в другом банке. Уточните, возможно, ваш тоже предусматривает такую льготу (возможны ограничения по сумме таких переводов).

Итак, вы всё же решили сменить банк. Следует проанализировать, чем вас не устраивает текущая карта и что вы хотели бы получить в итоге.

Чем неудобна моя зарплатная карта:

  • Банк не начисляет проценты на остаток средств на карте.
  • Нет кэшбэка, а бонусная программа для меня не привлекательна.
  • Неудобный мобильный банк.
  • Часто не приходят SMS-уведомления сервиса 3D Secure.
  • Нет отделения банка рядом с домом и работой.

У вас могут быть другие претензии к своему зарплатному банку. Например, высокая комиссия за выдачу наличных через «чужие» банкоматы, особенно при отсутствии «родного» банкомата поблизости.

В идеале карта моей мечты должна быть избавлена от всех перечисленных недостатков, но, если удастся сократить их перечень, тоже будет неплохо. Я начала поиск с учётом дополнительных пожеланий:

  • Карта должна быть бесплатной или недорогой с учётом того, что компания-работодатель не будет компенсировать стоимость её обслуживания.
  • Комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах должна быть не слишком высокой, а лучшее вообще отсутствовать (особенно если у банка не слишком развита банкоматная сеть).
  • Желательны бесплатные межбанковские переводы.
  • Минимальная комиссия за SMS-информирование (мало кто предоставляет эту услугу бесплатно).

Подходящие карты нашлись сразу у нескольких банков. Приятным бонусом стала бесплатная доставка карты курьером до дома или офиса. В Москве многие банки в погоне за клиентами стали предлагать эту услугу.

Если выбрать один из так называемых онлайн-банков («Тач Банк», «Рокетбанк», «Тинькофф Банк»), то офис вообще посещать не придётся, все проблемы можно будет решить дистанционно — по телефону, через мобильное приложение, чаты, по электронной почте.

Вообще получить дебетовую карту сегодня как никогда просто — достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте кредитной организации и ждать курьера. Банки, которые пока не осуществляют доставку, предлагают моментальный выпуск карты при обращении в офис (например, «Кредит Европа Банк»).

Конечно, найти карту, полностью соответствующую моим ожиданиям, не удалось, но есть максимально приближенные к идеалу. Банки часто предлагают бесплатное обслуживание карт, если клиент выполняет некие требования. Например:

  • Поддерживает на счёте определённый неснижаемый остаток.
  • Регулярно зачисляет на карту деньги.
  • Совершает безналичные покупки по карте в установленном объёме.
  • Открывает вклад.
Читайте также:  Преимущества платиновой карты сбербанка - финансовый консультант

Такие условия предусмотрены по картам «Тач Банка», «Тинькофф Банка», «Русского Ипотечного Банка», «Локо-Банка», банка «ФК Открытие» и многих других. Безусловно-бесплатное обслуживание пластика предлагают «Рокетбанк» (тариф «Уютный космос») и «Кредит Европа Банк» (Card Plus) — но только на первый год обслуживания.

Те же требования в комбинации или по отдельности могут предъявляться и для бескомиссионного снятия наличных в сторонних устройствах или для начисления процентов на остаток средств. Бывает, что банки предоставляют ограниченное количество бесплатных снятий в месяц или устанавливают максимальный лимит по сумме операций, за которые комиссия взиматься не будет.

При подборе карты я не стремилась «прыгнуть выше головы», а ориентировалась на своё обычное финансовое поведение. То есть учитывала, в каком объеме будет поступать зарплата, сколько я буду тратить на покупки в месяц и сколько наличных мне потребуется. Нашлось немало подходящих вариантов. Краткая информация о них представлена в таблице.

Информация в таблице действительна на 24 августа 2017 года

При этом я не рассматривала специальные карты для зарплатников. Перейдем к ним.

Индивидуальный зарплатный проект

В последнее время банки активно вербуют клиентов в «индивидуальные зарплатные проекты». Что это такое?

При переводе зарплаты в банк вы получаете карту без платы за годовое обслуживание, льготные условия по снятию наличных в сети сторонних банков и другие привилегии, такие как получение кредита по пониженной ставке, открытие вклада по ставкам выше рынка и другие.

Карта может открываться как в рамках какого-либо пакета услуг, так и без него. Причем многие кредитные организации не создавали отдельный продукт, а просто добавили условие о переводе зарплаты к действующим тарифам (например, «Альфа-банк», банк «ФК Открытие»).

При регулярном поступлении средств на счёт от юридического лица с соответствующим назначением платежа (заработная плата или аванс) вам присваивается статус «зарплатный клиент». Категория выдаваемой карты напрямую зависит от суммы поступлений. Чем больше средств поступает на карту, тем более высокая категория карты будет предложена.

Но не все могут стать участниками такого проекта. Зарплата должна быть не ниже уровня, установленного банком. Индивидуальные зарплатные проекты есть у «ВТБ 24», «Райффайзенбанка», «Бинбанка», «Связь-Банка», «Ситибанка» и других.

В какой банк перевести зарплату

Итак, мы определили круг подходящих карт, теперь посмотрим на банки. Не в последнюю очередь нас интересует их надёжность, ведь нам предстоит хранить там весь свой доход.

Средства на счетах физических лиц застрахованы АСВ в пределах 1,4 млн рублей. Если у банка будет отозвана лицензия, эту сумму вам вернут.

Однако в связи с участившимися случаями мошенничества со стороны банков, когда клиенты даже не попадали в реестр АСВ, рисковать не стоит.

Оценить надежность банка, не будучи экспертом, нелегко. Но есть несколько простых правил, которые помогут себя обезопасить:

  • Выбирать достаточно крупный и известный банк;
  • Ознакомиться с его рейтингами, присвоенными профильными агентствами.
  • Следить за новостями о кредитной организации.
  • Прочесть отзывы действующих клиентов.

Подробнее о том, как проверить уровень надежности банка, можно прочесть в колонке моей коллеги, руководителя информационно-аналитической службы портала Banki.ru Сабины Хасановой.

Чтобы обезопасить себя, можно открыть несколько карт в разных банках. Также этот совет подойдет тем, кто не смог найти для себя одного оптимального решения. Сейчас появляются интересные сервисы, с помощью которых пользоваться сразу несколькими картами становится удобнее.

Так, «Тач Банк» предлагает услугу «Карты в карте». Вы можете привязать через интернет-банк до пяти карт сторонних банков и осуществлять покупки и платежи с помощью любой из них. Также карту стороннего банка можно выбрать в качестве резервной. Если на карте «Тач Банка» закончились деньги, платёж автоматически пройдет с выбранной резервной.

#личныефинансы

Источник: https://vc.ru/26078-salary-account-bank

Какую карту Сбербанка лучше открыть: существующие варианты

Чтобы решить, какой банковский продукт лучше выбрать, необходимо четко определить цель его применения. Одним пластиковая карточка нужна, чтобы произвести впечатление на окружающих, другим – для экономии. Кто-то хочет копить и хранить средства, а кто-то – выгодно вложить финансы.

Карты стоит оформлять для следующих целей:

  • для зарплаты;
  • для пенсии;
  • для выгодных приобретений;
  • для путешествий;
  • для сохранения накоплений;
  • для соответствия собственному статусу;
  • для онлайн-покупок.

Лучшие зарплатные карточки

Недостатки карт, полученных в результате услуги быстрой выдачи, проявляются при их онлайн-использовании. Также проблематичным является их применение в других странах. Именно из-за этих минусов в Сбербанке быстро выдаваемые карты зачастую не предлагают для начисления зарплаты.

Для начисления зарплаты сотрудники банка обычно предлагают Visa Classic и MasterCard Standard. Тип системы платежей сегодня не имеет ведущего значения. Уровень безопасности и качество использования у этих карт одинаковые. Традиционные системы позволяют клиентам:

  • проводить безналичные платежи за товары, услуги и продукты;
  • проводить операции в интернет-банкинге с защитой личный данных;
  • переводить финансы на другие счета или обналичивать собственные деньги.

Существенный плюс использования подобных расчетных карточек – возможность пополнить счёт различными способами: наличными, путем связывания с электронным кошельком, при помощи интернет-банкинга.

Стоимость традиционных расчётных карточек не превышает 1000 рублей. При использовании их более года – сумма снижается до 450 рублей.

Руководителям обычно предлагают выбрать карту другого типа, которая предоставляет больше возможностей.

Карточный продукт для начисления пенсии

Принимая решение о том, какой карточный счёт стоит открыть пенсионерам, необходимо посоветоваться с сотрудником учреждения и избрать для себя наиболее приемлемый вариант. Хороший вариант –программа «Социальная».

С помощью карты, оформленной в рамках «Социальной» программы можно осуществлять процедуры международного класса, однако провести интернет-оплату нельзя. Некоторые функции могут быть недоступны на территории других стран.

Что касается преимуществ, то их немало, в частности, бесплатное пользование и определенные льготы. Владельцам таких счетов начисляют большое количество баллов по программе «Спасибо» в ряде магазинов.

Для получения такой карточки необходимо предоставить банку:

  • паспорт;
  • справку о начислении пенсионных выплат;
  • заполненное заявление на предоставление услуги.

Если лицо, которое обращается в банк, не имеет прописки, или она не соответствует месту нахождения филиала организации, то решение о предоставлении карточки клиенту принимается согласно характеристикам клиента.

«Социальный»  продукт позволяет получить процент от остатка денег на счету. Поэтому необходимо сделать выбор в сторону этой карты. Банк начисляет на счёт 3,5% от остатка финансов. Это наиболее выгодное предложение Банка.

Особенности других карточек

Из специальных предложений банка можно выбрать карту, имеющую ряд преимуществ:

  • Виртуальные – предназначены для пользования онлайн и привязке к электронному кошельку. Цена такого продукта составляет 60 рублей в месяц.
  • Электронные (Visa Electron и Maestro) имеют демократичную цену. Такой продукт можно приобрести за 300 рублей. Также для этих карт можно создать оригинальный дизайн на собственный вкус.
  • Молодежные могут быть выданы только лицам не старше 25 лет.

Таким образом, разнообразие продуктов Сбербанка позволяет выбирать программы и карточки клиенту на его собственный вкус. Какую карту лучше выбрать? Ту, которая соответствует вашим требованиям и цели её использования. Поэтому перед принятием окончательного решения надо изучить стоимость пользования услугой, лимиты по счетам и проценты для кредиток.

Есть вопросы и нужны ответы?
Задать вопрос специалисту

Источник: https://credit-me.ru/sberbank/kakuyu-kartu-sberbanka-luchshe-otkryt-173/

Топ 10: выгодные зарплатные карты

9 авг. 2016, 14:38

Зарплатная карта используется для начисления ее владельцу заработной платы, премии, материальной помощи, командировочных и других выплат.

Чтобы стать участником зарплатного проекта, необходимо заключить специальный договор с банком, обслуживающим предприятие.

Ознакомиться с наиболее выгодными предложениям вам позволит рейтинг, составленный по кредитным организациям, которые входят в ТОП-30 учреждений страны.*

Лидер по объему выпущенных зарплатных карт и разветвленности банкоматной сети. В зависимости от масштаба предприятия, а также должности и уровня дохода сотрудника банк предлагает дебетовые карты систем:

На участников зарплатного проекта распространяются льготы:

  • выдача и обслуживание карточек – бесплатно;
  • снятие денег через банкомат без комиссий в пределах лимита;
  • льготные ставки по кредитам;
  • участие в программах скидок от партнеров Сбербанка;
  • выпуск дополнительных карт;
  • подключение смс-оповещения через мобильный банк;
  • управление счетом посредством интернет-банка;
  • участие в бонусном проекте «Спасибо от Сбербанка».

Достоинства:

  1. Держателям карт доступны льготные кредиты в размере до 3-х млн р. на срок от 3-х мес. до 6-ти лет.
  2. Поскольку в банке имеется базовая информация о каждом клиенте, заявка на кредит рассматривается за несколько часов.

Недостатки:

  1. На снятие наличных через банкомат установлен суточный лимит, размер которого зависит от статуса карты. В случае его превышения банк берет комиссию.
  2. При заключении договора с банком клиент подписывает типовые условия. Впоследствии отдельные его положения финучреждение вправе менять в одностороннем порядке.

Имеет карты с широкими возможностями и многочисленными бонусами систем:

  • VISA;
  • MasterCard;
  • UnionPay;
  • JCB;
  • МИР.

Статус карты зависит от выбора компании.

Участники зарплатного проекта имеют преимущества:

  • выпуск и обслуживание платежных инструментов без комиссий;
  • получение до 4-х дополнительных карт бесплатно;
  • отсутствие ограничений по снятию наличных;
  • скидки и привилегии от партнерских компаний;
  • бесплатное смс-оповещение и предоставление ежемесячных выписок.

Достоинства:

  1. Зарплатные карты оборудованы микропроцессором, что повышает их безопасность.
  2. Возможно предоставление кредита в форме овердрафт.
  3. На льготных условиях действует линейка вкладов.
  4. Для руководящих работников компании предусмотрен специальный пакет услуг.

Недостатки:

  1. Отсутствие кэшбэка и процентных начислений на остаток средств.
  2. При получении наличных через кассу взимается комиссия.

Финучреждение предлагает своим клиентам классические и премиальные карточки систем:

  • VISA;
  • MasterCard.

Участники соцпакета имеют следующие возможности:

  • оформить бесплатно основную и две дополнительных карточки;
  • получить льготные условия по кредиту;
  • открыть накопительный счет под 8,5% годовых на остаток средств;
  • производить переводы и платежи через интернет-банкинг без комиссий;
  • получать мили, бонусы или кэшбэк по дополнительным платежным инструментам;
  • оформить кредитку с беспроцентным периодом 50 дней;
  • снимать наличные в сети банкоматов ВТБ без комиссий.
Читайте также:  Денежные почтовые переводы - финансовый консультант

Достоинства:

  1. Собственная дисконтная программа «Коллекция» позволяет накапливать мили и обменивать их на вознаграждения.
  2. При открытии вклада для зарплатных клиентов применяются льготные условия.
  3. Предусмотрено бесплатное смс-информирование при зачислении зарплаты на карту.
  4. Безопасность платежей в интернете обеспечивает технология 3-D Secure.

В качестве недостатков следует отметить, что возможны дополнительные расходы для держателей зарплатных карт:

  • за подключение расширенного пакета мобильного или интернет-банка.
  • при получении наличных в банке, который не числится в списке партнеров ВТБ24.
  • в случае увольнения, поскольку траты на выпуск и обслуживание карточки ложатся на ее владельца.

В качестве зарплатных продуктов банк использует карты различных категорий:

Сотрудникам учреждение предлагает следующие пакеты услуг:

  1. Бесплатный базовый «Номос-Лайт».
  2. Расширенный «Номос-Триумф» со стоимостью обслуживания 700 р. в год.
  3. Расширенный «Номос-Элит» с ежегодным обслуживанием 1200 р.

Держателям зарплатных карт доступно:

  • снятие наличных в банкоматах ФК «Открытие», партнерских организациях и других банкоматах по всему миру;
  • оформление дополнительных карт;
  • переводы денег на другие счета, в том числе открытые в зарубежной валюте;
  • круглосуточное управление счетом посредством интернет-банкинга;
  • контроль остатка и движения денег с помощью смс-сервиса;
  • осуществление конверсии средств по банковскому курсу при безналичном переводе.

Достоинства:

  1. За получение наличных в банкоматах «Открытие» и партнерских финучреждений комиссия не взимается.
  2. Предоставляется кредитная линия в размере до 70% от зачисляемых на карту средств.
  3. Предусмотрено накопление денег на счете «Номос-Доходный».

Недостатки:

  1. За обслуживание дополнительных карточек банк берет комиссию.
  2. На снятие наличных в сторонних банках предусмотрен лимит и установлена комиссия.
  3. Взимается штраф при утрате и повреждении карты.

В рамках зарплатного пакета банк предлагает карточки систем:

  • Visa;
  • MasterCard;
  • UnionPay.

Сотрудники вправе пользоваться такими преимуществами:

  • получать наличные в банкоматах и кассах финучреждения без комиссий;
  • оформлять ипотечные, авто- и потребительские займы с пониженной ставкой;
  • заказывать дополнительные платежные инструменты на имя своих представителей;
  • контролировать карточный счет в режиме онлайн.

Достоинства:

  1. Быстрое оформление кредитов с минимальным пакетом документов.
  2. Подача заявки на зарплатный проект как юридическим, так и частным лицом.

При снятии наличных наблюдаются следующие проблемы:

  1. Слабая разветвленность сети банкоматов.
  2. Офисы банка часто находятся в небольших помещениях.
  3. Не все терминалы сторонних банков выдают наличные.
  4. Сумма снятия ограничена суточным лимитом.

В сервисном пакете «Корпоративный» банк предлагает классические, золотые и платиновые зарплатные карточки систем Visa и MasterCard. Их владельцам Альфа-Банк бесплатно позволяет:

  • заказывать до 3-х дополнительных карт;
  • получать вместо утерянного «пластика» моментальный, для восстановления доступа к счету;
  • открывать и пользоваться 3-мя счетами в разных зарубежных валютах;
  • подключать интернет-банкинг «Альфа-Клик»;
  • вызывать кредитного специалиста;
  • пользоваться накопительными счетами «Блиц-доход» и «Мой сейф».

Достоинства:

  1. В зависимости от характеристик компании банк устанавливает индивидуальные тарифы на обслуживание.
  2. Для сотрудников предусмотрены особые условия при оформлении кредитов.
  3. По картам предоставляются скидки в партнерских сетях.
  4. Деньги поступают на счет в день зачисления зарплаты. Пополнение карты через операциониста или банкомат также производится моментально.
  5. Банк выдает карты международного образца, которые действуют по всему миру.
  6. По истечении 3-х летнего срока действия карта перевыпускается банком автоматически.

Недостатки:

  1. На получение денег через банкомат установлены суточные лимиты.
  2. Подключение смс-информирования платное.
  3. Пользование телефонным приложением Альфа-Мобайл платное.

Для получателей зарплаты финучреждение разработало карты:

  1. Visa Classic+ с пакетом услуг «Классический».
  2. Visa Gold+ с сервисным пакетом «Золотой».

Для сотрудников существуют льготы по всему спектру предложений и услуг:

  • вклад «Зарплатный» с увеличенной ставкой на 0,5 п.п.;
  • кредитные карты по ставке от 27,9% годовых;
  • потребительские кредиты в размере до 1 млн р. по ставке от 16,9% годовых;
  • автокредиты по специальным программам от производителей;
  • ипотека со скидкой 0,25% от стандартной ставки.

Достоинства:

  1. При оформлении кредитов требуется минимальный пакет документов.
  2. На остаток счета ежемесячно начисляются проценты.
  3. Издержки и риски клиентов позволяет снизить личный процессинговый центр банка.
  4. Работники одной фирмы могут открывать счета и обслуживаться в разных филиалах банка.

Недостатком является немногочисленная сеть банкоматов.

Зарплатным клиентам банк предлагает следующие карты:

  1. ПСБ – с программой скидок и привилегий.
  2. Промсвязьбанк-Трансаэро – с приветственными баллами и бонусами за каждые потраченные 100 р.

Сотрудники, заключившие договор с финучреждением, получают возможность:

  • накапливать бонусы и расходовать их при оплате покупок или переводить в деньги;
  • получать дисконтную скидку до 40% от стоимости товара в партнерских сетях;
  • управлять счетом в бесплатном интернет-банке PSB-Retail;
  • оформлять кредитную «Суперкарту» с льготным периодом 145 дней;
  • контролировать доходы и расходы посредством сервиса «Умные деньги»;
  • открывать вклады и накопительные счета в рублях и зарубежной валюте;

Достоинства:

  1. Ссуды предоставляются по льготной ставке, при оформлении достаточно паспорта.
  2. За платежи и переводы с карты через интернет-банк в размере до 10 тыс. р. комиссия не взимается.

Недостатки:

  1. Смс-информирование подключается платно.
  2. Снятие денег в банкоматах Промсвязьбанка и партнерских финучреждений ограничено суточным лимитом.

Держателям зарплатного пакета банк предлагает карты различных статусов систем Visa и MasterCard. При их оформлении сотрудники имеют дополнительные возможности:

  • получать кредит в виде овердрафта;
  • оформлять несколько дополнительных карточек;
  • принимать участие в бонусной программе МКБ и пользоваться скидками по дисконтным проектам;
  • управлять счетом через интернет-сервис МКБ Онлайн;
  • иметь дополнительный доход, начисляемый на остаточную сумму счета;
  • получать бесплатную выписку о балансе на электронную почту.

Достоинства:

  1. Смс-информирование предоставляется без комиссии.
  2. Участникам зарплатного пакета доступны льготные потребительские кредиты.
  3. Снятие наличных без комиссий в офисах и банкоматах МКБ, а также у партнерских организаций.

Недостатки:

  1. Получение наличных через банкомат ограничено суточным лимитом.
  2. Недостаточное распространение банкоматов.

Зарплатным клиентам выдаются карточки Visa и MasterCard. Сотрудникам в рамках пакета услуг финучреждение предлагает:

  • бесплатное оформление до 3-х дебетовых карточек;
  • получение денег в банкоматах Райффайзенбанк и партнерских финучреждениях без комиссий;
  • проведение операций в интернет-банкинге R-Connect;
  • бонусный партнерский проект «Скидки для вас!»;
  • депозит «Зарплатный» с повышенной ставкой;
  • счет для накоплений «На каждый день» с льготной процентной ставкой.

Основное достоинство – льготные условия при оформлении кредитов.

Недостатки:

  1. Сервисный пакет автоматически отключается при увольнении, если на счет в течение 2-х мес. не поступают средства.
  2. Если держатель карты не выполняет условия бесплатного обслуживания, со счета списывается комиссия за пользование пакетом.
  3. На снятие наличных установлен суточный лимит. 

*Дата актуализации данных – первая декада августа 2016 г.

Читайте также

Источник: https://cbkg.ru/articles/top_10_vygodnye_zarplatnye_karty.html

Какую карту Сбербанка выбрать для перечисления заработной платы?

Какую карту Сбербанка выбрать для перечисления заработной платы?

  • На сегодня приходится учитывать тот момент, что почти наверняка вскоре станет обязаловкой перевод пенсий и зарплат на карту quot;Мирquot;. Это уже почти принятое решение. Осталось дело за малым — установить сроки этого нововведения на законном основании. Кроме карты quot;Мирquot; будет предложена лишь одна альтернатива — наличка в кассе предприятия, производства.Так что, чтобы не заморачиваться в скором будущем, лучше сразу оформлять зарплату именно на карту Сбербанка России quot;Мирquot;. Хотя конечно окончательный выбор за вами.Сбербанком предлагаются различные виды этой карты. Я в подробности не очень вникал, но точно знаю что пенсионная карта quot;Мирquot; обслуживаться будет бесплатно. Это фактически та же самая карта quot;Маэстро. Социальнаяquot; по своей фукциональности. Ну и зарплатная вроде бы тоже какие то там скидки по обслуживанию предполагает.Подробная инфа на официальном сайте quot;Сбербанка Россииquot;.
  • Надо уточнить, не будет ли браться плата за обслуживание. Вообще карты по зарплатным проектам обычно платные. Но если для вас все карты бесплатные, то имеет смысл посмотреть, какие дополнительные опции, и выбрать ту, где их больше. Сама я выбираю те карты, по которым идут дополнительные бонусы за покупки. А так все надежны, и мастеркард, и виза. Пожалуй, карты системы Мир я бы пока не стала брать.
  • Прежде всего скажу о видах зарплатных карт.
    • Maestro и Visa Electron — бюджетные банковские карты.
    • PRO100 quot;Стандартquot; — встречается редко
    • Visa
    • MasterCard

    Последние две встречаются часто.Обслуживание карт от 0 рублей до …стандартной стоимости для каждой карты.

    Какую выбрать? В принципе, обычно сам работодатель решает, с каким банком заключать договор и какие карты давать работникам, нас и не спрашивают. Лет 10 назад в бухгалтерии просто выдали именно эти карты и мы лишь меняем их каждые 2-3 года. Лично у меня Visa Electron, бесплатное обслуживание и каких-то проблем с ней я за эти годы не имела.

    По карте я не только получаю зарплату, но и делаю покупки в Интернете, расплачиваюсь в магазине, родители переводят мне деньги на карту из другого города.

  • Для выбора банковской карты, необходимо для начала определиться со своими требованиями к ней.

    Конечно вам непросто определиться с выбором, так как вам было предложено пятнадцать вариантов.

    Скажу от себя, что я выбрала бы такую, платить за обслуживания бы которой не пришлось, но. Которая давала бы возможность рассчитываться за границей.

    То есть, если вы выезжаете даже в ближайшие страны (в гости, на экскурсию, отдых), чтобы она могла вам пригодиться.

    В общем, я бы выбрала карту Виза. Ну а решать конечно же придтся вам.

  • Похоже, что выбирать скоро особо не придтся. Всем оформлять будут российские банковские карты quot;Мирquot;. У меня quot;Мастеркардquot; давно, и quot;Визаquot; год уже, разницы не заметил. Ещ есть quot;Молоджнаяquot;, там обслуживание 150 рублей/год, сравнительно с 900 рублями разница заметная.

  • Я бы выбрала Визу, по опыту увы, многие терминалы в магазинах на Мастеркард подтупливают, А виза все никак не уходит с рынка, как и доллар. Виза — это стабильность.

    Выбираете по типу обслуживающей системы? Я за Визу. Вопрос в ваших возможностях обслуживать эту карту. В том же Сбербанке дебетовые карты Моментум — бесплатная, не именная, ее уже почти не выдают, она проходит не во всех интернет-магазинах. Классическая — 750 рублей в год, Золотая — 3000 рублей в год, Платиновая — 10000 рублей в год.

    Выбирайте по тому типу, чем из quot;доповquot; вы будете пользоваться. Например, нужна ли вам возможность ежесуточно снимать 500 000 рублей с карты? Нет? Тогда платиновая карта вам точно не нужна. Ходите в дорогие магазине, копите баллы? Так золотая карта прибавит вам бонусов, но если не ходите и не покупаете дорогие сумки в ЦУМе, например, она вам тоже не нужна.

    Всем картам доступен Онлайн, смс-банкинг за 30 и 60 рублей в месяц, так зачем платить больше?

    Хорошо, если в списке карт, выданных вам работой, есть кобрендинговые карты, например, сможете копить бонусы на мили Аэрофлота и летать за их счет.

    Плюс вопрос типа карты технического? Вам нужна безконтактная оплата покупок? Будете ли хранить всю зарплату на карте или сразу снимать? Пользуетесь ли автоплатежами коммунальных услуг?

    Таких вопросов я могу задать вам много, поэтому лучшая карта для обычного зарплатника — это классическая дебетовая карта.

  • Я советую выбрать для перечисления заработной платы кредитку quot;Мастеркард стандартquot;, это карта удобна во всех смыслах, нет никаких запретов на ней она абсолютно универсальна в отличие от того же quot;Маэстроquot;, quot;Мирquot; и.т.п., сам пользуюсь такой картой на протяжении нескольких лет она даже лучше quot;Визыquot;, приобретайте кредитную карту quot;Мастеркард стандартquot; от сбербанка и пользуйтесь.

Читайте также:  Как оформить квартиру в собственность при ипотеке? - финансовый консультант

Источник: http://info-4all.ru/obrazovanie/biznes-i-finansi/kakuyu-kartu-sberbanka-vibrat-dlya-perechisleniya-zarabotnoj-plati/

Дебетовые карты для начисления зарплаты

Но при этом закон допускает, что каждый гражданин может самостоятельно выбрать банк и карточный продукт для обслуживания.

Особенности зарплатных карт

Практически все банки, предлагающие специальные зарплатые карты гражданам, обслуживают их бесплатно.

Зарплатный клиент обеспечивает регулярные обороты по счетам, совершает безналичные покупки, поэтому доход банка формируется за счет иных статей.

Если вы решили сменить текущий банк, который вас обслуживает в рамках корпоративного зарплатного проекта, ищите именно продукт с бесплатным обслуживанием.

На что обращать внимание при выборе карты:

  • стоимость ее обслуживания;
  • доступность банка, есть ли неподалеку его офис или банкомат;
  • обналичивание счета, можно ли снимать средства в сторонних банкоматах;
  • подключение бонусных программ и дополнительных опций.

Для смены зарплатного банка необходимо написать соответствующее заявление в бухгалтерии. Предварительно выберете дебетовую карту, оформите ее и получите в банке реквизиты привязанного к ней счета.

Реквизиты прикладываются к заявлению, смена банка может быть оформлена как дополнительное соглашение к трудовому договору. После сдачи документов следующая зарплата будет зачислена на новые реквизиты.

Подробнее про зарплатный проект.

Работодатель не вправе препятствовать смене зарплатного банка. Если так происходит, вы можете обратиться с жалобой в Трудовую Инспекцию.

Обзор дебетовых карт для начисления зарплаты

Карта не обязательно должна именоваться как зарплатная. Для этой цели подойдет любая дебетовая карточка с бесплатным обслуживанием. Желательно, чтобы к ней подключались дополнительные опции, например, возможность ведения накопительного счета.

Карта Космос от банка Хоум Кредит

Подробный обзор: дебетовая карта Космос Home Credit

Карта, которая отлично подойдет для получения заработной платы, так как не имеет платы за обслуживание и позволяет держателю получать дополнительный доход в виде Кешбека и накопительного счета. Сеть банкоматов этого банка не такая обширная, но Хоум Кредит компенсирует это возможностью бесплатного обналичивания карточки в любых  банкоматах.

Важные особенности:

  • бесплатное обслуживание в течение первого года. В последующие годы оно также будет бесплатным, если клиент тратит безналично больше 5000 рублей в месяц;
  • 5 операций обналичивания счета в любом банкомате бесплатно, остальные — по 100 рублей за факт операции;
  • начисление процентов на собственные средства клиента: при балансе карты 10000-500000 рублей — 7,5% годовых, при сумме от 500 000 рублей — 3% годовых;
  • предусмотрен Кешбек 3%, который начисляется за покупки на АЗС, в кафе и за траты на путешествия (покупка билетов, оплата отелей и пр.);
  • это карта категории Platinum, держатель получает доступ к программе привилегий от VISA.

Карта Touch Bank с тарифом Limited

Подробный обзор: карта Тачбанка

Touch Bank входит в крупную международную группу ОТП, которая обслуживает более 12 миллионов человек по всему миру.

Touch Bank — современный дистанционный банк, конкурирующий со всем известным банком Тинькофф. Он не имеет офисов обслуживания, но при этом держатели его карт могут бесплатно обналичивать счет в любых банкоматов.

Для получения заплаты подходит дебетовая карта с тарифом Limited, так как она не имеет платы за обслуживание.

Важные особенности:

  • обслуживание карточки бесплатное;
  • в месяц можно обналичить до 50000 рублей в любых банкоматах без комиссии, при обналичивании в кассах и банкоматах банка ОТП ограничений нет;
  • можно прикрепить к карте вклад и получать по нему доход до 7-8% годовых;
  • применяется кешбек в 1% на все покупки. Также держатель карты может выбрать любимую категорию товаров и услуг и получать в ней уже 3% кешбека.

Дебетовая карта МИР от Райффайзенбанка

Это простая дебетовая карточка без подключения дополнительных опций и возможностей. Счет обслуживает национальная система МИР. Она только на пути полного внедрения в работу, но при этом в России такой картой можно пользоваться беспрепятственно. Но карточка не подойдет для заграничной поездки.

Важные особенности:

  • стоимость обслуживания всегда 0 рублей, если карта оформляется именно в качестве зарплатной;
  • обналичивание в банкоматах Райффайзенбанка и его банков-партнеров без взимания комиссионных;
  • обслуживание счета только в рублях.

Зарплатная карта от ВТБ Банка Москвы

Классическая дебетовая карта без взимания платы за обслуживание. При этом это современное платежное средств, оснащенное функцией PayPass и системой безопасного проведения онлайн-платежей 3DSecure. Также большим преимуществом этой карты является большая сеть банкоматов банков группы ВТБ.

Важные особенности:

  • бесплатное обслуживание карточки;
  • бесплатное обналичивание в банкоматх ВТБ, Почта Банка;
  • действует кешбек до 3%.

Рокетбанк, карта с тарифом Уютный Космос

Подробный обзор: карта Рокетбанка

Это тариф с бесплатным обслуживанием. Рокетбанк — проект банка Открытие, поэтому клиент не будет испытывать сложности с обслуживанием.

Карта Уютный Космос — привлекательный платежный инструмент, который можно  использовать для получения заработной платы.

Кроме стандартного функционала банк подключает бонусный: это большой кешбек и получение процентов на остаток своих средств.

Важные особенности:

  • бесплатное обслуживание;
  • возможность 5 раз за месяц обналичить счет бесплатно в любых банкоматах;
  • на остаток собственных средств на карте клиент получает доход в 6,5% годовых;
  • предусматривается кешбек на все покупки в 1% и кешбек в 10% в выбранной клиентом любимой категории товаров и услуг.

Индивидуальная зарплатная карта Росбанка

Росбанк разработал линейку карт для получения заработной платы, каждая из которых обладает индивидуальными особенностями. Банк предлагает выбирать тип карты в зависимости от размера получаемой зарплаты. При этом обслуживание любого варианта может быть бесплатным:

  1. Классическая карта для зарплаты 20000-50000 рублей:
  • обслуживание будет бесплатным, если клиент совершает за месяц безналичные операции на сумму более 10000 рублей или на его счетах в Росбанке хранится больше 50000 рублей. В ином случае плата составит 150 рублей за месяц;
  • возможность открыть Сберегательный счет с доходностью 5% годовых.
  1. Золотая карта для зарплаты 50000-150000 рублей:
  • бесплатное обслуживание при сумме карточных операций на сумму от 30000 рублей или если на счетах клиента в Росбанке располагается сумма выше 250 000 рублей. В ином случает банк берет плату 450  рублей за месяц;
  • открытие Сберегательного счета с доходностью 6,5% годовых.
  1. Премиальная карта для граждан с доходом от 150 000 рублей в месяц:
  • бесплатное обслуживание при нахождении на счетах клиента суммы от 2 миллионов рублей. Планка снижается до 750 000 рублей, если клиент тратит безналично с карты более 50000 рублей ежемесячно. При невыполнении условий взимается плата 2500 рублей за месяц;
  • Сберегательный счет с доходностью 7% годовых;
  • услуга страхования при выезде за границу, распространяется на клиента и членов его семьи.

Обналичивать дебетовую карту Росбанка без комиссии можно в банкоматах Росбанка и в банкоматах его партнеров: Альфа Банк, Райффайзенбанк, ВТБ24, Уралсиб, Россельхозбанк, Газпромбанк, Ак Барс.

Индивидуальное решение Ситибанка

Ситибанк предлагает всем желающим заключить индивидуальный договор на перечисление заработной платы на карточный счет. Как и Росбанк, Ситибанк делит зарплатные карты на виды в зависимости от получаемой клиентом зарплаты. Рассмотрим два варианта:

  1. Доход клиента — до 80000 рублей:
  • обслуживание карты в этом случае будет стоить 250 рублей ежемесячно, избежать платы невозможно;
  • бесплатное обналичивание только в банкоматах Ситибанка.
  1. Доход клиента — 80000-250000 рублей:
  • бесплатное обслуживание в случае совершения клиентом безналичных операций на сумму более 30000 рублей, а также если на карте клиента хранится сумма не менее 300 000 рублей. В ином случае плата составит 250 рублей за месяц;
  • бесплатное обналичивание в любых банкоматах;
  • бесплатный СМС-банк;
  • бонусная программа Citi Select.

Уралсиб, карта МИР

Эта карта предполагает плату за обслуживание, но она невысокая. Карточка обслуживается системой МИР, поэтому ориентирована на использование внутри страны. Преимуществом этого платежного средства можно назвать возможность подключения овердрафта с линией до 500 000  рублей.

Важные особенности:

  • стоимость обслуживания — 299 рублей за год;
  • бесплатно обналичивание в банкоматах с логотипом МИР;
  • подключение бонусной программы «Комплимент».

Выводы

В целом, вы можете выбрать любую дебетовую карту любого банка и использовать ее в качестве зарплатной. Но идеально для этой цели подойдет карта с бесплатным обслуживанием и с возможностью подключения Накопительного/Сберегательного счета.

В таком случае вы сможете через интернет-банк переводить средства в обычного счета на накопительный и копить таким образом средства с начислением доходности.

Таким условиям отлично соответствует карта Космос от банка Хоум Кредит, карта Touch Bank с тарифом Limited и карта Рокетбанка.

Источник: https://pravila-deneg.ru/rejtingi-debetovyh-kart/debetovye-karty-dlja-nachislenija-zarplaty

Ссылка на основную публикацию