Какие виды вкладов не страхуются государством? — финансовый консультант

Какие вклады не застрахованы государством

Какие виды вкладов не страхуются государством? - финансовый консультант

Когда мы желаем приумножить свои денежные средства, но хотим это сделать с минимальным риском, мы решаем открыть вклад в банке. Этот способ инвестирования является наиболее безопасным среди прочих и понятен даже тем, кто далек от мира финансов.

Между тем при выборе кредитной организации для подобных целей гражданин в первую очередь обращает внимание на процент по вкладу — конечно, хотелось бы, чтобы он был высоким.

Однако бывает так, что в погоне за наиболее выгодными условиями упускаются другие важные моменты, например, то, что вклады у выбранного вами банка могут быть просто не застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) или… Перечислим эти «или» в этой статье.

Для ответа на вопрос, какие вклады не страхуются государством, ознакомимся с Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

В его статье 5 прописаны шесть случаев, когда денежные средства, размещаемые физическими лицами или в их пользу в кредитной организации, находящейся на территории России, на основании договора банковского вклада или договора банковского счёта, не подлежат страхованию.

Денежные средства не застрахованы, если

  • размещены во вкладах адвокатов и нотариусов, которые открыли счет для осуществления профессиональной деятельности;
  • размещены во вклады на предъявителя (даже если есть сберкнижка или сертификат);
  • гражданин их передал кредитной организации в доверительное управление;
  • размещены в находящихся за пределами страны филиалах российских банков, то есть счет открывался за рубежом;
  • находятся в «электронных кошельках» или деньги лежат на предоплаченной карте;
  • размещены на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям, и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу.

Эскроу-счет – это открываемый банком клиенту текущий счет, на котором плательщиком размещаются деньги, с условием их блокировки без права совершения владельцем счета расходных операций до выполнения обязательства, в счет которого размещены денежные средства.

При этом важно учитывать, что не страхуются также

  • денежные средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
  • неиспользованный кредитный лимит. То есть если у вас была кредитная карта с доступным лимитом, после отзыва лицензии у банка вы не сможете использовать эти деньги;
  • обезличенные металлические счета и все, что измеряется в весовых единицах (граммах, унциях и т. д.).

В то же время, даже если ваши вклады в выбранном банке застрахованы АСВ, вы не должны расслабляться. Помните, что для кредитных организаций, в которых наступил страховой случай, максимальная сумма возмещения по вкладам составляет на текущий момент только 1 млн 400 тысяч рублей.

То есть, если у вас на счету лежит денег больше, то вы все равно сможете получить только эту сумму, если ваша кредитная организация «лопнет». При этом, если вы хранили деньги, например, в двух банках и ЦБ отнял лицензии у них, вы получите до 1 млн 400 тысяч рублей с каждого.

Теневые вклады

Также не забывайте про так называемые теневые вклады. Это такие теневые депозиты, которые, хоть и существуют, но не учтены Банком России. Феномен «призрачных» вкладов вскрывается уже после того, как лицензии у кредитных организаций отозваны.

Суть проблемы состоит в том, что некоторые банки могут вести двойную бухгалтерию и не оформлять должным образом депозиты, то есть не ставить их на баланс банка и не оформлять кассовые документы.

В этом случае вы можете обезопасить себя тем, что будете сохранять все выданные вам документы при оформлении депозита.

Берегите ваши деньги, и да прибудет с вами АСВ.

Источник: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/strakhovanie/item/1363-kakie-vklady-ne-zastrakhovany-gosudarstvom

Застрахованная сумма вклада — какие страхует государство, выбор банка и порядок получения возмещения

Банковский кризис в стране, непростая экономическая ситуация заставляют людей думать о том, насколько надежны банки, находятся ли под защитой вложения на депозитах и каков размер страхования вкладов.

Почти каждый месяц ЦБ РФ отзывает лицензию какой-либо финансово-кредитной организации.

Государство пытается защитить сбережения граждан в банках, поэтому депоненты должны знать, сколько составляет застрахованная сумма вклада, кто делает выплаты по возмещению вложений, и какой порядок обращения в АСВ принят.

Что такое система страхования вкладов

Чтобы избежать панических настроений граждан, когда банки, куда они вложили свои средства, прекращают обслуживание юридических и физических лиц, государство создало специальный инструмент, защищающий сбережения граждан, определив, какой должна быть страховая сумма вклада, подлежащая компенсации при отзыве у кредитной организации лицензии или временного прекращения ею работы с дебиторами и кредиторами.

Система страхования вкладов (ССВ) на основе государственной поддержки принята во многих странах мира.

Ее работа направлена на стабилизацию деятельности банковского сектора, недопущение паники, повышения доверия населения банкам и снижение вероятности обвала национальной валюты – если человек знает, что существует гарантия возврата инвестированных средств, то он спокойно предпринимает указанные действия для получения несгораемых вложений.

Если банк обанкротился, лишился лицензии или произошли другие форс-мажорные обстоятельства, в силу которых кредитная организация не может выполнять свои обязательства перед депонентами, то вложенные средства не «зависают», а быстро возвращаются назад вкладчику в оговоренном законодательством размере. Максимальная сумма застрахованного вклада на 2017 года составляет 1 400 000 рублей – если вложенные средства не превышают этой величины, их можно вернуть вместе с начисленными процентами на основании договора с банком.

Функции АСВ

Все операции по возврату застрахованных сумм вкладов проводит специализированное агентство (АСВ), действующее по распоряжению государства и руководствующееся ФЗ за № 177 от 22.12.

2003 года или иными нормативными документами. На счетах АСВ аккумулировано более 100 млрд.

рублей, которые складываются из взносов государства, банков-участников системы и инвестирования вложенных сумм в определенные активы, ценные бумаги и иные доходные инструменты.

Вся информация размещается на официальном сайте АСВ, где вкладчики могут ознакомиться с тем, как данная структура осуществляет выплаты застрахованных денег, с реестром банков-участников системы, нюансами расчетов.

Согласно принятым требованиям, любая кредитно-финансовая организация, принимающая деньги клиентов на депозиты, обязана стать участником ССВ и отчислять определенные проценты по ССВ, а также застраховать вклад клиента и обозначить в договоре данный пункт.

АСВ обязано представить реестр участников данной программы.

Опытные специалисты советуют открывать депозиты в разных банках, если вкладчик оперирует крупными суммами инвестиций, поскольку в одной финансовой организации можно получить не более 1,4 млн.

рублей от застрахованной суммы вклада вне зависимости от количества депозитов и размера финансов.

При этом не имеет значения, размещены инвестиции в самом банке или в его дочерней структуре – возмещаться будет только указанная сумма – 1 400 000 рублей. Есть некоторые нюансы при компенсации:

  • Вне зависимости от валюты вкладов, компенсация происходит в рублях, конвертируемых по курсу на момент прекращения банком своей работы.
  • Компенсируются не только вложения депонентов, но любые счета с дебетовым остатком – зарплатные, сберегательные, принадлежащие частным предпринимателям.

Какие банки застрахованы государством

Полный список финансовых организаций, в договорах у которых с депонентами должна быть проставлена застрахованная сумма вклада, находится на официальном сайте АСВ, где можно посмотреть текущее положение дел в той или иной кредитной структуре – является ли она участником системы, исключена из нее, имеет ли право принимать средства граждан на депозиты. На 24.10.2017 года в реестре находятся 788 банка-участника, из которых можно выделить крупнейшие – Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк, Райффайзен-банк, Газпром и другие.

Как проверить, застрахован ли вклад в банке

На главной странице сайта АСВ выберите раздел о перечне участников страхования, наберите полное название кредитной структуры и проверьте сведения о том, входит ли она в общую систему страхования.

Многие банковские компании недобросовестно относятся к своим инвесторам, скрывая их вложения от учета, поэтому были случаи, что застрахованная сумма вклада не компенсировалась при ликвидации работы банка, невзирая на то, что в договоре она значилась застрахованной.

Чтобы избежать такой неприятности, соблюдайте такие рекомендации:

  • храните ваш экземпляр контракта с банком, все чеки и квитанции о внесении финансов на счет;
  • требуйте у работников отслеживания движения ваших денег;
  • берите регулярно выписки со счета с печатями и подписями банка о том, что средства находятся на депозите.

Какие вклады страхуются государством

АСВ подчеркивает, что возмещению подлежит не только застрахованная сумма вклада, но и проценты, которые финансовая организация обязалась начислить. Компенсируются следующие виды инвестиций:

  • депозиты по любым условиям – срочные, с капитализацией процентов, до востребования;
  • деньги, лежащие на зарплатных, пенсионных, сберегательных, иных дебетовых счетах;
  • суммы, находящиеся на расчетных счетах ИП для осуществления работы;
  • зарезервированные средства на счетах опекунов, предназначенные для выплат опекаемым лицам;
  • средства на специальных счетах, зарезервированные для исполнения сделок по недвижимости.

Какие вклады не подлежат обязательному страхованию

Не все средства, находящиеся на дебетовых счетах, возмещаются. Компенсации не подлежат следующие вложения:

  • суммы, находящиеся на счетах лиц, ведущих нотариальную или адвокатскую работу, предназначенные для осуществления их функций;
  • средства на безымянных счетах, открытых на предъявителя, в т.ч. на сберегательных книжках, металлических депозитах и сертификатах;
  • суммы, находящиеся у банковских структур в доверительном управлении;
  • вклады филиалов российских банковских организаций, находящиеся за границей;
  • суммы на электронных кошельках, принадлежащих данной кредитной структуре;
  • все финансы, находящиеся на номинальных дебетовых счетах, кроме попечительских и опекунских.
Читайте также:  Какие документы требуются для ипотеки в втб 24? - финансовый консультант

Особенности возмещения

У многих вкладчиков возникают вопросы, касающиеся особенностей их договорных отношений с банковской структурой, относительно того, подлежит застрахованная сумма вклада компенсации, или нет.

Надо следить за всеми изменениями в федеральных постановлениях и законах, касающихся порядка выплат по тем или иным контрактам. Узнать о своей ситуации можно, открыв вкладку сайта АСВ, касающуюся постоянно задаваемых вопросов и ответов.

Если информации не нашлось, то позвоните по указанному телефонному номеру горячей линии агентства.

Валютных депозитов

Наравне с рублевыми вкладами, валютные депозиты, открытые в российских банках-участниках ССВ, считаются застрахованными. Однако, есть некоторые нюансы при их компенсации. Все депозиты в иностранной валюте компенсируются в рублях, исходя из курса доллара на момент наступления страхового случая. К последним относятся следующие события:

  • отзыв Центробанком имеющейся лицензии на производство банковской деятельности;
  • наложение моратория (временного прекращения всех действий) на операции с депонентами, кредиторами и иными лицами, являющимися клиентами данной банковской организации.

Финансово-кредитная структура должна выполнять обязательства перед своими депонентами, поэтому все положенные проценты по инвестициям начисляются на дату наступления страховой ситуации, и компенсируются согласно депозитному контракту, в установленные им сроки, в отличие от тела вклада, которое возмещается почти сразу после форс-мажорных обстоятельств. Последним днем начисления дополнительных выплат по процентам считается момент наступления страхового случая.

Сберегательных сертификатов

Депозит, открываемый банковской структурой, удостоверенный именным сертификатом (с указанием конкретного лица на официальном бланке документа), является застрахованным.

Владельцу положены причитающиеся компенсационные выплаты по номиналу данной ценной бумаги. Получить финансы можно в общем порядке, установленном АСВ.

Однако, если сертификат оформлялся не на конкретного гражданина, а на предъявителя, то ни застраховать, ни возместить его не получится. Обязательно учитывайте эти нюансы при оформлении ценных бумаг.

Средств на счетах ИП в банках

До 1 января 2014 года все деньги, имеющиеся на дебетовых счетах частных предпринимателей, не компенсировались, как и средства юридических лиц.

Однако, если страховой случай наступил после 1 января 2014 года, предприниматель имеет право получить свои финансы назад, если они не превышают 1 400 000 рублей.

Если у предпринимателя имелись счета в банковской компании, открытые на физическое лицо и для осуществления деятельности, компенсироваться они будут пропорционально вкладам, однако, совокупное возмещение не превышает установленный максимальный размер.

Страховая сумма по вкладам – порядок получения

Если у банка отозвали лицензию, то в течение последующей недели АСВ распространяет в СМИ информацию о банке-агенте, где можно получить застрахованную сумму вклада.

Законодательством допускается получение депонентом своих финансов непосредственно в АСВ, но не ранее, чем через 2 недели после возникновения страховой ситуации.

Агент выбирается с наличием большого количества филиалов и подразделений, чтобы исключить ажиотаж среди депонентов.

Обратиться в АСВ или банк-агент для удовлетворения требований может сам депонент или его наследник, в случае смерти вкладчика. Процедура получения гарантированной застрахованной суммы вклада выглядит следующим образом:

  1. Депонент узнает, какому банку-агенту были перечислены застрахованные суммы.
  2. Обращается в отделение данной финансовой структуры, имея при себе удостоверение личности. В отдельных случаях нужно принести оригинал банковского контракта по вкладу. Наследники умершего вкладчика дополнительно предъявляют сведения о праве на застрахованные денежные средства.
  3. Составляется заявление на получение положенной застрахованной суммы и отдается представителю банка, который проверяет по реестру обязательств наличие данного кредитора в общем списке.
  4. Выплаты производятся сразу же после обращения депонента удобным для него способом – наличными суммами или перечислением на указанный счет.

Кому АСВ может отказать в выплатах

Некоторым клиентам отказывается в получении компенсационных выплат. Иногда банки, чтобы привлечь средства состоятельных людей, выдвигают самые привлекательные условия по депозитам, начальная сумма которых превышает полтора миллиона рублей. Понятно, что разница превышения между 1,4 млн. застрахованных рублей и величиной вклада сгорит, если банк прекратит свою работу.

Чтобы попытаться избежать такой неприятной ситуации, вкладчики, после наступления страхового случая, пытаются «разбить» свои депозиты на несколько частей, открывая новые контракты или перечисляя суммы превышения своим родственникам. АСВ усматривает мошенничество в таких действиях и отказывает в компенсации. Чтобы невыплаты возмещения не произошло, постарайтесь не открывать вместе с родными счета в одном банке и не переводить им никаких сумм.

Видео

Источник: https://onlineadvice.ru/4564-zastrahovannaya-summa-vklada.html

Виды вкладов, определение и особенности оформления. Страхование вкладов :

Можно долго размышлять над темой, куда же деть свободные средства с максимальной выгодой, как заставить их работать, да так чтобы они не лежали мертвым грузом и не были подвержены инфляции.

Для этого существует такой инструмент, как банковский вклад. Это одна из самых популярных форм вложения денежных средств. Многие задумываются, какие виды вкладов наиболее прибыльные? На данный вопрос вам смогут помочь консультанты в банках.

И мы в статье постараемся дать несколько дельных советов.

Определение

Банковский вклад представляет собой способ вложения определенной суммы в банк под вознаграждение, которое исчисляется в процентном эквиваленте, тем самым увеличивая доход вкладчика.

Сегодня различные виды банковских вкладов являются самым популярным вложением средств для физических лиц.

Во всех банках существует огромное количество видов вложений, среди которых любой сможет выбрать наиболее подходящий.

Виды вкладов

Существует несколько видов денежных депозитов:

  1. До востребования. Такой вклад предлагают в каждом банке. Главным плюсом этого вида является возможность забрать всю сумму в любой момент. Но минус — в небольшой процентной ставке.
  2. Срочный. Этот вид банковского вклада открывается на определенный срок и под определенную процентную ставку. Чаще всего при досрочном расторжении вы теряете проценты или получаете только часть из них. Этот вид в народе называют копилкой. Он является одним из видов вкладов в банк с возможностью дополнительного накопления.
  3. Целевой. Данный вклад ориентирован на достижение определенной цели или определенного периода. Например, совершеннолетия или поступления в институт.

Оформление

Отношения банка и вкладчика регулируются подписанием договора и выдачей сберегательной книжки на вкладчика или на предъявителя. Сберегательная книжка, выданная на имя самого клиента, предполагает, что снять деньги может только тот, на чье имя она оформлена.

С книжкой, выданной на предъявителя, совершенно противоположная ситуация, поскольку с такой книжки денежные средства могут быть получены любым лицом, которое предъявит ее банковскому работнику.

На самом деле открывать такую книжку небезопасно, ведь в случае утери или кражи тот, кто ее нашел или похитил, может спокойно вывести все хранящиеся на ней деньги. На такую форму сберегательной книжки не распространяется защита страхования вклада.

При открытии вклада банки попросят документ, удостоверяющий личность, так что анонимно действовать тут не получится. Банки все равно собирают данные о вкладчиках и хранят их, руководствуясь законом о противодействии отмыванию денег, полученных преступным путем.

Права вкладчика

  1. Вкладчик имеет право хранить денежные средства бессрочно и распоряжаться ими по своему усмотрению как лично, так и через своего представителя.

  2. Вклад может сделать любой гражданин(ка) от 14 лет, распоряжаться им, давать поручения банку о переводе денег на другие счета, пользоваться накопленными процентами, которые не подлежат налогообложению, а также завещать его кому-либо.

  3. Вкладчик имеет право на конфиденциальность, поскольку банки не имеют права распространять сведения ни о нем, ни о его вкладах третьим лицам.
  4. Вкладчик имеет право на страховку своего вклада. В случае отзыва лицензии у банка или иного страхового случая клиенту обязаны будут выплатить все 100% вклада, но не более 700 000 рублей.

Вклады и страховка

В банках страны распространены различные виды вкладов для физических лиц. Государство, чтобы привлечь как можно больше вкладчиков, специально разработало программу страхования денежных сбережений физических лиц, тем самым обезопасив граждан на случай разорения банка.

Вклады подлежат автоматическому страхованию до 1,4 миллиона рублей, а если сумма вклада превышает этот лимит, то тут уже действует страховка добровольного порядка. Оформив депозит в банке, гражданину не надо подписывать с банком дополнительные договора по любому виду вклада.

Сам банк берет на себя обязательства отчислять ежеквартально взносы от всех депозитов в Фонд обязательного страхования вкладов.

Наступление страхового случая

Агентство, реализовав активы разорившегося банка, начинает выплачивать вклады физическим лицам, и только потом — лицам, чьи вклады превышали 1,4 миллиона рублей, независимо от вида вкладов. Страховые выплаты в одном банке, однако, никак не влияют на выплаты в другом банке при аналогичном случае для одного и того же клиента.

При наступлении неблагоприятных обстоятельств, связанных с закрытием учреждения, надо подать заявление на выплату страхового возмещения, которые принимаются со дня наступления страхового случая до полной ликвидации разорившегося банка.

Также есть и вклады, которые не попадают под страховые случаи, такие как вклады на предъявителя, денежные средства, переданные вкладчиком банку в доверительное управление, денежные переводы без открытия счета (как правило, это электронные кошельки) и вклады, которые лежат в зарубежных филиалах российских банков.

Для гарантированного получения страховки вкладчику необходимо убедиться в том, что финансовая организация, в которой открывается счет, является действительным участником системы обязательного страхования, и ее рейтинг доверия населения находится на положительном уровне.

Если все-таки вкладчик выбирает для вложений сомнительные банки с высокой доходностью, то можно порекомендовать разместить не более 1,4 млн рублей в различные кредитные учреждения, перестраховавшись тем самым от финансовых потерь, даже если несколько финансовых учреждений по каким-то причинам прекратят свою деятельность.

Читайте также:  Сколько в месяц зарабатывают резиденты камеди клаб - финансовый консультант

Источник: https://BusinessMan.ru/vidyi-vkladov-opredelenie-i-osobennosti-oformleniya-strahovanie-vkladov.html

Вклады застрахованные государством — в каких банках, в валюте, на сумму 1400000

Желая открыть депозит в финансовом учреждении, необходимо запросить информацию о страховании вкладов. Практически все банки, имеющие лицензию на осуществление этой деятельности, страхуют взятые обязательства по возврату вкладчику депозита.

В случае ликвидации или реорганизации компании, вложенные средства будут отданы владельцу.

Понятие страхования вклада

Страхование вклада — система, позволяющая физическим лицам получить вложенные денежные средства даже при ликвидации финансового учреждения. Центробанк обязал все кредитные организации вступить в данную систему и оплатить взнос.

Ежегодно банки уплачивают взнос за привлекаемые средства в специальный фонд, где производится накопление, а затем выплата денег вкладчику.

Россия же внедрила такое понятие чуть более десятилетия назад. Центробанк обязал финансовые учреждения страховать свои риски перед всеми вкладчиками.

Сначала такое действие не вызвало одобрение у экспертов банковского сектора. Банк ограничил возврат в 700 тысяч. Затем она была увеличена. Теперь депозиты страхуются на сумму 1400000 рублей.

Порядок получения выплаты по страховке

Многие граждане, услышав о том, что их кредитное учреждение уходит с финансового рынка, бросаются в отделение с требованием возвратить вложенные средства. Ажиотаж не приводит ни к чему хорошему, так как в это время банк пытается провести восстановительную политику.

Минимальное время для ожидания- неделя. Именно это время требуется АСВ для публикации в прессе о наименовании банка, который выплатит страховку. Выплата происходит в отделении стороннего финансового учреждения- агента. Это резервный банк, в который производится перечисление средств страховки.

Банк обязан иметь много филиалов, что позволит ему справиться с наплывом народа. Не стоит обращаться сразу же после получения информации. Нужно дождаться времени, когда спадет наплыв народа. Физическое лицо вправе запросить сумму в течение двух лет со дня отзыва лицензии у банка.

С паспортом физическое лицо отправляется в кредитную организацию и пишет соответствующее заявление. Деньги можно получить в день обращения. Если выданная сумма не удовлетворяет требования клиента, то он должен предоставить подтверждающие документы в АСВ.

Вклады застрахованные государством

Все депозиты застрахованы на конкретную сумму. Но не все деньги, которые вложенные в банк, будут иметь страховку.

Подлежат страхованию:

  1. срочные и до востребования, включая валютные вклады;
  2. текущие счета, в том числе банковские карты;
  3. деньги на счете ИП;
  4. деньги на номинальном счете опекуна, бенефициара;
  5. на счетах эскроу для перечисления денежных средств продавцу недвижимости в период регистрации.

Какие вклады не застрахованы

Вклады, застрахованные государством, всегда выплачиваются вкладчикам. Но не все вложения подходят под это правило.

Не попадают под действие страховки следующие вклады:

  1. сберегательные сертификаты на предъявителя;
  2. на счетах физ.лиц без открытия ИП;
  3. на счете адвоката и нотариуса;
  4. депозиты за границей;
  5. деньги, переданные финансовому учреждению в доверительное управление;
  6. обезличенные металлические счета;
  7. деньги на электронных кошельках.

Какие учреждения страхуют риски

Так в каких банках выдают страховую сумму при ликвидации? Прежде чем сделать свой вклад нужно проверить информацию о наличии страховки депозита. Эта информация размещена на официальном сайте каждой кредитной организации и на сайте организации- страховщика.

При ликвидации такой организации физическое лицо не получит вложенных средств.

На данный момент привлекательные предложения срочных вкладов у банков:

Наименование Коэффициент Срок вложений
Русский Стандарт 13,5 36 мес.
Хоум Кредит 10 24 мес.
Траст 10,5 36 мес.
МТС 10,7 До 36 мес.

Видео: Что нужно знать

С пополнением

Страхование распространяется не только на срочные депозиты. Имея дополнительные условия в виде пополнения, человек может получить гораздо больше прибыли, даже, несмотря на то, что процент по нему немного ниже.

Такой вид предлагается следующими финансовыми учреждениями:

Наименование Коэффициент Срок вложений
Сбербанк 9,96 До 3 лет
Москвы 7,2 До 2 лет
Газпром 6,8 До 1,5 лет
Россельхоз 8,6 До 2 лет
Совком 8 До 6 месяцев

Частичным снятием

Не имея достаточных денежных средств, каждый человек может разместить сбережения не боясь потерять проценты при снятии.

Следующие банки предлагаю оформить такой вид депозита со страховой частью:

Наименование Коэффициент Срок вложений
Сбербанк 6 До 3 лет
Москвы 7 До 2 лет
Россельхоз 6 До 24 мес.
Русский Стандарт 8,1 До 24 мес.

Выплата страховки по процентам

Все физические лица, вкладывая свои сбережения, желают получить прибыль. Но если кредитная организация признается банкротом, то люди задаются вопросом о возврате суммы за проценты.

Деньги  для получения- основная сумма вложения + проценты до дня отзыва лицензии. Посчитать окончательную сумму можно с помощью специального калькулятора на сайте страховой компании или банка.

Если сумма вложения более 1,4 миллиона рублей

Если сумма более указанной, то получить оставшуюся сумму будет проблематично. 1,4 миллиона рублей человек получает в банке-агенте. Все остальное предъявляется в судебном порядке.

У банковской организации помимо обязательств перед гражданами, вложившими средства, существует ответственность перед кредиторами. Другие лица, которые имеют требования к финансовому учреждению, встают в очередь. Все имущество реализуется на торгах. Затем, полученные деньги возвращаются кредиторам.

Если средств хватает, то деньги возвращаются вкладчикам, вложившим сумму более установленного лимита. Продажу капитала осуществляет Агентство по страхованию вкладов. В интересах вкладчика и кредитора добиться продажи по завышенной цене.

Далее, произносится решение о продаже существующих активов.

Особенности возврата

Актуальный перечень финансовых учреждений- участников ССВ можно узнать на сайте государственной корпорации страхования.

Если человек имеет депозиты в нескольких банках, при этом отзывается лицензия сразу у обоих, то он обращается к агентам каждого.

Перечень документов

Для возврата вложенной суммы вкладчик обязан предоставить следующие документы:

  1. анкету, заполненную на сайте страховой компании;
  2. документ, удостоверяющий личность;
  3. другие документы (договор открытия счета, квитанции вложений).

После предоставления документов человек сможет забрать средства наличными или перечислить их на другой счет. Для последнего необходимо написать специальное заявление с указанием счета .

Желая открыть вклад и получить при этом прибыль, каждый человек обязан узнать о наличии страховки по депозиту у конкретного финансового учреждения. При игнорировании такого пункта вкладчик может лишиться своих сбережений.

Источник: http://biznes-delo.ru/depozity/vklady-zastraxovannye-gosudarstvom.html

На какую сумму застрахованы вклады физических лиц

Страхование вкладов физических лиц в банках РФ в 2018 году является важной задачей государства, которое, охраняя права своих граждан, не должно забывать и о защите их финансовых интересов.

Банки участвуют в инвестировании денежных активов и могут нести большие потери (вплоть до банкротства), так как это связано с огромным риском. Поэтому и возникла система обязательного страхования вкладов населения, обеспечивающая сохранность их сбережений.

Страхование вкладов в банках

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва
8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

В России в 2004 году появилось Агентство по страхованию вкладов. Оно обеспечивает физическим лицам, у которых имеются счета (в банках, участвующих в системе страхования), возврат своих средств, если банк обанкротится или у него отберут лицензию.

Это гарантирует надежность работы банков, усиливает доверие к их деятельности, предупреждает панику среди населения. Ведь в случае кризиса существуют определенные средства для возврата вложенных денежных сумм.

Страхование реализовывается на принятом законе о страховании вложений физических лиц № 177.

По нему для взыскания компенсации следует обратиться с документами на этапе ликвидации банка в Агентство. Возвращение вложений будет осуществляться в течение 3-х дней с момента предоставления документов.

Оставшаяся сумма клиенту может быть отдана вслед за реализацией собственности, принадлежащей банку в порядке очередности.

Это важно: система страхования общеобязательна для всех банков, использующих денежные средства граждан.

В 2014 году в закон о страховании вкладов населения (в статью 11) были занесены некоторые поправки.

В соответствии с ними клиентам разорившегося банка полагаются выплаты в стопроцентном размере от депозита, если она не превышает 1400000 рублей.

Если физическое лицо имеет в банке несколько вкладов, компенсация выплачивается в процентном соотношении к их сумме, но не более 1400000.

По вкладам, сделанным до 30.12.2014 года, страховые возмещения осуществляют в размере до 700000 рублей.

С июля 2014 года появились счета экскроу, когда банк блокирует средства владельца и передает их другому лицу при наступлении определенных обстоятельств. Возмещение по такому договору происходит в стопроцентном размере, но не больше 10000000 рублей.

Обратите внимание: все виды вложений компенсируются только в рублях по курсу Центробанка, даже если они были сделаны в валюте.

Если гражданин взял в банке кредит, то страховку он получит в следующем размере: сумма, взятая в банке минус ещё не выплаченная сумма.

Какие вклады страхуются государством

Согласно законодательству государство страхует денежные средства, находящиеся на следующих вкладах:

  • срочных;
  • до востребования;
  • на зарплатных счетах;
  • на карточных счетах;
  • на счетах экскроу;
  • а также начисленные по депозиту проценты.
Читайте также:  Как происходит продажа залогового имущества банком - финансовый консультант

Некоторые виды вкладов государством не страхуются. К ним относятся:

  • счета, открытые гражданами для ведения предпринимательской деятельности, если они не зарегистрированы в качестве юрлица;
  • счета нотариусов и адвокатов для реализации профессиональной деятельности;
  • счета в банковских филиалах, находящихся за пределами РФ;
  • обезличенные металлические;
  • депозиты на предъявителя;
  • находящиеся на доверительном управлении;
  • электронные деньги.

Депозиты являются автоматически застрахованными, как только банковское учреждение вносится в реестр субъектов системы страхования вкладов.

Заключение

Итак, не стоит бояться доверять финансово-кредитным организациям, особенно если вложенная сумма составляет менее 1400000 рублей. Если же накоплений значительно больше, можно положить их в несколько разных банков. Тогда при возникновении страховых случаев они все вернутся назад.

Смотрите видео, в котором разъясняется система страхования вкладов физических лиц в банках РФ:

Внимание!

В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://sovetnik.guru/finansovoe-pravo/strahovanie-vkladov-fizicheskih-lic.html

Страхование вкладов юридических лиц в банках

В нестабильных экономических условиях деятельность многих компаний носит довольно рискованный характер. Для минимизации возможных негативных последствий юридические лица часто прибегают к страхованию вкладов в банках. Ведь это механизм способен обеспечить уверенность в сохранности средств при любых событиях.

Страхование депозитов юридических лиц в банках

Страхование депозитов – представляет собой специальный механизм, который преимущественно направлен на защиту находящихся на счету в банке финансовых средств.

Суть этой процедуры заключается в том, что если по каким-то причинам банк не сможет погасить свои обязательства перед юридическим лицом, то вместо него эта обязанность будет переложена на агентство по страхованию вкладов.

Принцип такого рода страхования для компаний в значительной мере отличается от процедуры, которую проходят физические лица.

Так, при оформлении вклада в банк клиенту нет необходимости заключать дополнительные соглашения, ведь финансовое учреждение должно самостоятельно решить вопрос и каждые три месяца отчислять страховому агентству сумму равную 0,1% от размера депозита. То есть дополнительных действий со своей стороны вкладчик совершать не должен.

Однако, стоит отметить, что на данный момент эта процедура в обязательном порядке применяется только по отношению к физическим лицам. Для компаний она носит исключительно добровольный характер. В настоящее время применяется два вида страхования:

  • Риски, ложатся на банк, в котором открыт депозитный счет.
  • Компания самостоятельно страхует свои деньги.

На практике часто прибегают к мошенническим действиям для защиты своих финансов и переводят их на счета физических лиц. Но есть и другой более легальный путь для юридических лиц, стремящихся защитить свои вклады – заключение договора со страховой компанией и ежемесячная оплата страховки.

Обязательная защита вкладов на случай банкротства кредитного учреждения или приостановке его лицензии предусмотрена только для депозитов, которые внесли на счет физические лица. Открытие же подобных счетов с субъектами хозяйствования, а именно компаниями и предприятиями не предусматривает обязательного страхования.

В связи с этим компании при отсутствии дополнительных договоров и гарантий, могут рассчитывать на возврат суммы только после того, как банк погасит свои обязательства перед гражданами и кредиторами.

Решается ли данная проблема на законодательном уровне?

На законодательном уровне в России проблема страхования вкладов не урегулирована на достаточном уровне. Так, на данный момент действует исключительно закон РФ от 23.12.2003 № 177-ФЗ. В котором установлено обязательное страхование только для депозитов физических лиц.

Почему государство не хочет страховать такие депозиты?

Большинство финансовых учреждений и страховых компаний довольно предвзято относиться к вопросу защиты вкладов юридических лиц и сознательно предлагает процентный порог невыгодный для большинства субъектов хозяйствования.

Это обуславливается тем, что по мнению таких учреждений, юридические лица не хотят защитить депозитный вклад в прямо его понимании, а только сохранить ту сумму, которая находиться на счету.

Рассматривать эту сумму как вклад позволяет то, что в кредитных учреждениях предусмотрено начисление минимальных процентов на остаток по счету согласно договору расчетно-кассового обслуживания.

Остаток средств на счетах величина не постоянная, а потому сумма страхования часто определяется неправильно. Кроме того, часто возникают ситуации, когда указанная в полисе сумма не соответствует полученному ущербу. Еще одним сдерживающим фактором выступает то, что компании, осуществляющие страхование, попросту отказываются работать с рядом банком.

Все эти факторы делают получение страховки вклада для юридического лица в банке или любой другой компании с молчаливого согласия государства практически невозможным.

Какой выход из ситуации?

Многие ученные и финансисты настаивают, что в данных экономических условиях роль страхования для компаний значительно возросла, а предлагают на законодательном уровне урегулировать данный вопрос. В пользу необходимости принятия таких мер свидетельствует и положительная зарубежная практика.

В основу нового законопроекта должны войти:

  • Основания формирования правовой базы для защиты вкладчиков.
  • Нормы государственного контроля.
  • Меры стимулирования банков.
  • Условия, обеспечивающие прозрачность всего цикла ведения депозитов.

Новый ФЗ будет призван защищать права и интересы вкладчиков, стимулировать приход в финансовые учреждения новых юридических лиц, а также улучшить управляемость и минимизировать риски неблагоприятных последствий.

Добровольное страхование юридического вклада

Любая компания вправе на добровольных началах зарегистрировать свой вклад.

Однако, большинство субъектов хозяйствования в России не стремиться заключать подстраховочные договора с банками или другими компаниями.

Это обусловлено тем, что многие финансовые учреждения заведомо предлагают невыгодные условия, которые подкреплены значительными рисками. Но найти выгодное предложение, среди всех, все же можно.

Какие действуют программы?

На данный момент любое юридическое лицо может прибегнуть к одному из следующих способов защиты своих денег:

  • Заключению договора с банком.
  • Оформлению договора со страховой компанией.

Как правило, комплексны пакеты страхования для юридических лиц, включающие в себя и защиту депозитов, предлагают крупные агенты, такие как:

  • ВТБ. (Страхование юридических лиц).
  • Опора. (Страхование вкладов бизнеса).
  • Сбербанк страхование (Комплексное страхование юридических лиц и ИП «Стабильный бизнес»).

На данный момент, актуальных предложений в этом сегменте довольно мало и для того чтобы сохранить свои деньги и при этом не стать жертвой кабальных процентов вкладчику придется серьезно заняться поиском.

Какие вклады можно застраховать?

В России юридическое лицо помимо получения процентов на остаток по-своему счету может сделать стандартный вклад в банк. На данный момент вопрос защиты таких депозитов законодательно не урегулирован. Однако, по общему правилу страхованию будут подлежать:

  • Срочные вклады и до востребования (включая их разновидности).
  • Счета и вклады индивидуальных предпринимателей.
  • Депозиты, открываемые в иностранной валюте.

Нужно учесть, что банки, как правило, назначают минимальные проценты по вкладам компаний, а потому значительно эффективнее инвестировать средства в другие бизнес-проекты.

Какие депозиты не подлежат страхованию?

Для осуществления своей деятельности компании часто прибегают не только к оформлению депозитов, но и к другим формам сотрудничества с банками. Так, стоит учитывать, что страхованию не будут подлежать:

  • Приобретенные сберегательные сертификаты.
  • Счета, переданные в доверительное управление.
  • Финансы, размещенные в иностранных филиалах банка.

Существует отдельный вид депозитов для юридических лиц. С его помощью компании могут разместить временно свободные денежные средства. Такой вклад регулируется теми же положениями, что и обычный, но не попадает под действие системы страхования.

Валютные вклады

Страхование вкладов валюте как для физических, так и для юридических лиц имеет определенные особенности. Главная из них заключается в том, что при необходимости компенсации ее размер будет рассчитываться в рублях по курсу, который был актуален на момент страхового случая.

При этом сумма будет выплачена полностью если ее объем не превышает 1 400 000 рублей. Если сумма вклада превышает это значение, то остальные средства будут компенсироваться банком в общем порядке.  Стоит отметить, что такая выплата может быть для компании как прибыльной, так и убыточной, все зависит от курса рубля по отношению к доллару на момент открытия депозита.

Как оценить целесообразность страхования?

Многие юридические лица сознательно не хотят оформлять полис в связи с высокими страховыми взносами и другими негативными факторами. Однако, при наступлении страховых случаев договор с банком или агентом поможет сохранить средства.

Для того чтобы понять насколько выгодно оформления страхования стоит проанализировать:

  • Текущие экономические условия.
  • Положение банка.
  • Цену услуг.
  • Доходность предложения.
  • Средний остаток по счетам или размер депозита.

Если сумма депозита небольшая, а рейтинг банка внушительный, то без страховки можно вполне обойтись. Но в том случае если, есть основания полагать что у банка возникнут какие-то финансовые трудности или сумма вклада выше средней, стоит задуматься о подстраховке.

Преимущества и недостатки страхования вкладов юридических лиц

На данный момент система страхования в российском законодательстве урегулирована очень слабо. Этим и объясняется большой ряд недостатков, среди которых можно выделить:

  • Нежелание страховщиков заключать договора такого рода.
  • Высокие проценты для компаний.
  • Несправедливое ограничение прав юридических лиц в сравнении с ИП и физическими.

К достоинствам, пожалуй, можно отнести только потенциальную выгоду при оформлении полиса, ведь выплата страховки может значительно превышать размер депозита.

Страхование вкладов юридических лиц в России требует серьезного развития и доработки со стороны законодателей. Ведь отсутствие элементарных норм регулирования ставит компании, предприятия, организации в невыгодное положение относительно других субъектов хозяйствования.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/strakhovanie-vkladov-juridicheskikh-lic-v-bankakh/

Ссылка на основную публикацию