Кто такой кредитный брокер? — финансовый консультант

Кто такой кредитный брокер, и чем он может быть полезен?

Кто такой кредитный брокер? - финансовый консультант

Рынок кредитного брокерства в России неуклонно растет и исчисляется десятками миллиардов рублей. Основа этой деятельности – посредничество между кредитными организациями и лицами, которые хотят оформить кредит.

Кредитный брокер, соответственно, – это представитель такой компании, посредник между банком, агентством недвижимости, салоном автомобилей и заёмщиком, клиентом. Обращаются к ним в разных случаях. Например, когда человеку срочно нужно получить кредитные средства, а в банках ему отказывают.

Или когда его не устраивают процентные ставки, предлагаемые кредитной организацией. В таком случае брокер берется подыскать оптимальный для клиента вариант кредита или кредитного продукта, ставки которого его бы устраивали.

В западных странах – это распространенный вид финансовой деятельности, но в России он появился сравнительно недавно и пока не подлежит точному изучению, во многом благодаря распространению так называемых «черных брокеров» — незарегистрированных участников финансового рынка, предлагающих клиентам поддельные справки. Традиционный рынок кредитного брокерства работает исключительно в рамках закона.

Чем может быть полезен кредитный брокер

Профессиональный брокер – человек, который знает все подводные камни сферы кредитования. В его обязанности входит поиск самого выгодного кредита, а также ведение всех дел на начальном этапе: подача заявки, сбор документов, уменьшение срока рассмотрения заявки и т.д. Немаловажная функция брокера – консультировать клиента на всех этапах.

Он может помочь составить схему возвращения занятых средств, порекомендовать, как повысить статус, привлекательность перед банком. Специалист также даст все разъяснения о расходах, возможных штрафах, других особенностях.

Все это позволяет снизить риск банковского отказа предоставить человеку средства, а также минимизирует вероятность того, что человек возьмет кредит, оплачивать который будет не в состоянии.

Обращаться к такому специалисту особенно выгодно в тех случаях, когда нужно взять большую сумму денег, но чтобы разобраться во множестве предложений от десятков банковских организаций – нет ни времени, ни специальных знаний.

Таким образом, кредитный брокер позволяет:

  • сэкономить средства при выборе максимально выгодного предложения по кредитованию;
  • сэкономить время на поиски выгодного предложения;
  • повысить шансы получить деньги путем правильного оформления документов и повышения статуса как заёмщика.

Важно, что такие компании представляют интересы клиентов, а не кредиторов. Хотя такая ситуация складывается исключительно на отечественном рынке: на западе рынок брокерства несколько отличается.

Как брокер зарабатывает средства

Обычно российские брокерские компании получают за услуги фиксированную сумму или определенный процент от выданного банком кредита.

Более распространен вариант, когда в оплату входит и то, и другое, но многие компании не взимают средства за первичную консультацию, а также требуют расчета только после удачной сделки с кредитной организацией. Конечно, оплата лежит на плечах клиента.

В западных странах, например в США, Канаде, Испании, услугами брокерских компаний чаще пользуются сами банки, которые, по сути, и содержат этот рынок.

Особенности российского брокерства

​Сегодня в России работают более 4 тысяч брокерских организаций. Назвать их точное число не может никто.

Большинство из них объединены под эгидой Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов.

Это официальная организация, которая выдает специалистам сертификаты, одобренные Ассоциацией региональных банков России. Наличие такого сертификаты обычно является подтверждением качества и добросовестности компании.

Среди ключевых представителей можно назвать фирмы «Кредитный и Финансовый Консультант», «Финмарт», «Кредитмарт», «Финансовое агентство». Однако похожие услуги часто представляют и небольшие частные компании, частные лица, другие финансовые организации, что затрудняет совершить точный подсчет количества кредитных брокеров.

Большой процент непрофессиональных брокеров повредил репутации профессионального сообщества. Например, некоторые клиенты жаловались, что после обращения в подобные организации им выдавали скопированный из интернета список банков и их кредитных предложений, причем за немаленькую сумму. Конечно, все это не имеет ничего общего с настоящим брокерством.   

Еще одна темная сторона этого вида деятельности – «черное брокерство». Организации помогают «трудным» клиентам – должникам, людям с плохой кредитной историей и отсутствием официальных источников дохода.

Они предлагают оформить поддельные справки о доходах, свидетельства о праве собственности, другие документы. Все это относится к разряду преступлений, которые подлежат уголовному наказанию.

При выявлении банком подделки, проблемы могут быть как у клиента, предоставившего ложную информацию, так и у организации, согласившейся на подделку документов.

Существуют два направления работы брокеров:

  1. с физическими лицами;
  2. с юридическими лицами.

Последнее направление в России пока развито слабо, поскольку есть определенные сложности на этапе оценки платежеспособности юридического лица. Это мешает специалистам давать экспертную оценку пакету документов, представлять интересы компаний в банке.

Исследователи прогнозируют дальнейшее развитие отечественного рынка брокерства. Если сравнивать опять же с западными странами, то там от 30 до 50 процентов всех кредитных сделок осуществляются при их прямом посредничестве. В России эти показатели намного ниже, хотя и не поддаются точной оценке.

Как отличить профессионального кредитного брокера от мошенника

Впрочем, бывают и другие факты недобросовестного отношения к профессии, которые напрямую касаются клиентов. Например, брокеры могут не разъяснить заёмщикам их права, условия кредита, или скрыть процентную ставку, которую они требуют после подписания договора о выдаче кредита. Так как же отличить настоящего брокера от мошенника?

В среде российских брокеров существует неофициальный свод правил, по которым можно определить профессионального участника рынка:

  1. он никогда не станет предлагать оформить поддельные документы;
  2. он не будет предлагать деньги через час, обычно на всю процедуру уходит несколько дней;
  3. у профессионала в порядке все документы, есть сертификаты, свидетельство о налоговой регистрации, контактный городской телефон, офис, сайт;
  4. профессионал не будет рекламировать свои услуги через газету бесплатных объявлений или с помощью спамовой рассылки;
  5. услуги профессиональных участников финансового рынка обычно не дешевы, варьируются от 5 до 25 процентов от тела кредита. Предоплату требуют, как правило, либо мошенники, которые в дальнейшем не будут принимать никакого участия в судьбе клиента, либо крупные игроки, которые гарантируют обратившимся к ним людям, что условия подписанного между ними договора будут выполнены. Средние и небольшие брокерские фирмы требует оплаты обычно только после банковского согласия выдачи кредитных средств.

Это вовсе не означает, что «нечерный брокер» не может помочь получить кредит трудным клиентам.

Конечно, официальные организации ни за что не станут предлагать подделать документы, но они могут посоветовать, какие справки можно собрать дополнительно, как улучшить кредитную историю.

Также они могут собрать информацию, какие банковские учреждения относятся к потенциальным клиентам не так предвзято.

Как работают брокеры

На первом этапе клиент знакомится с работой компании. Если ему понятно, в чем заключается задача брокера, он может подписать с фирмой контракт, в котором прописаны условия сотрудничества, комиссия компании в случае удовлетворения запросов клиента. Дальнейшая работа заключается в следующем:

  1. Представитель компании берется за анализ документов заёмщика, его финансового положения, предлагает ему рассмотреть существующие варианты кредитования или выслушивает пожелания. При недостаточном количестве документов, объясняет, что еще понадобится для договора с банком.

  2. Если подходящий вариант найден, специалист помогает написать анкету и заявление. Он сам подает их в банк или банки, относит туда пакет документов, договаривается о периоде рассмотрения заявки, о чем информирует клиента.

  3. При положительном решении банка, брокер сообщает об этом клиенту, после чего тот уже самостоятельно подписывает договор с банком, вступает с ним в кредитные отношения. На этом этапе оплачиваются услуги организации.

    Заёмщик берет на себя обязанности выполнять все условия кредитного договора, выплачивать требуемые от него суммы.

Профессиональный брокер должен постоянно отслеживать изменения финансового сектора экономики, знать, какие банки делают выгодные предложения. Брокер – это настоящий финансовый консультант, который должен знать все о кредитах, делиться этими знаниями с клиентами, чтобы они могли сэкономить деньги и время.

Но пока с этим не всегда согласны сами российские банки. Так сложилось, что там к брокерам часто относятся с подозрением, предполагая, что их услуги понадобились, скорее всего, клиентам с плохой кредитной историей. Впрочем, такое отношение встречается не всегда.

Во многих банках с брокерскими компания охотно ведут дело.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kreditnyj-broker

Финансовый брокер: кто он и какие услуги предоставляет?

Финансовый брокер – это посредник между банком (или МФО) и клиентом. Основным его преимуществом можно выделить то, что он всегда в курсе всех новинок, акций и предложений финансовых организаций.

Все проблемы, связанные с подготовкой документов и рассылкой заявок можно предоставить ему.

Это существенно экономит время и деньги граждан, ведь брокер имеет опыт работы с различными фирмами и наверняка знает, где и какие требования.

Основная задача брокера – предоставить клиенту наиболее выгодные условия для кредитования. Обращаясь за помощью к нему вы можете рассчитывать на дополнительные возможности и даже скидки. Функции брокеров в различных сферах могут отличаться. На сегодняшний день существуют страховые брокеры, таможенные, биржевые и ипотечные – кредитные.

Услуги финансовых брокеров

  1. Анализ платежеспособности клиента и помощь в подборе необходимых документов. Частое общение с кредитными отделами помогает брокеру изнутри изучить различные банки и избегать типичных ошибок заемщиков.

    Например, где-то более тщательно изучают кредитную историю, а в другом банке много внимания уделяют месту работы, прозванивают по телефонам контактных лиц. Оперируя этими фактами шансы на одобрение повышаются.

  2. Подбор необходимого кредитного продукта с учетом пожеланий клиента.

    Изучение банковских продуктов – часть его ежедневной работы. Обычный гражданин не имеет возможности и достаточного времени, чтобы изучить все преимущества и недостатки всех видов кредитования, представленных на рынке. Подробный расчет всех трат и анализ погашения кредита – также часть его работы.

  3. Отправка заявки в необходимые банки, диалог с кредитными сотрудниками. Финансовые брокеры не только выполняют за вас всю бумажную работу, но и дают рекомендации по повышению кредитоспособности и ведут разговоры с сотрудниками банка ради получения компромиссных условий.

    За каждого клиента они могут получать комиссию, а банк, в свою очередь, предоставляет более гибкие условия или скидку, что удобно для обеих сторон. Некоторые кредитные брокеры сотрудничают также с микрофинансовыми организациями.

  4. Изучение кредитного договора, консультация клиента по поводу сомнительных пунктов.

    Благодаря большому опыту работы и своим знаниям, финансовый брокер анализирует кредитный договор, обсуждает с клиентом все подводные камни и сопровождает сделку до непосредственного получения денег. Юридическое ведение кредитного договора может предупредить и не допустить появление дополнительных расходов за неустойки по договору займа.

Какие бывают брокеры?

Существуют «белые» и «черные» типы брокеров, по крайней мере среди кредитных. Легальные посредники помогают собрать документы и официальным путем получить выгодный кредит. Увы, он не может на 100 % гарантировать одобрение заявки. Он может помочь подготовить все документы и избежать ошибок в заявке, чтобы повысить шансы на одобрение.

«Черные» брокеры привыкли все решать коррупционным путем. Именно такие лица могут гарантировать получение кредита или займа.

Ради пухлого конверта с деньгами недобросовестные сотрудники банков могут закрыть глаза на плохую кредитную историю и одобрить заявку неплатежеспособному клиенту или оформить человеку кредит с судимостью, даже если политика банка это запрещает.

Если потенциальный заемщик настолько отчаялся получить заемные деньги легальным путем и готов заплатить кругленькую сумму за гарантированное одобрение ипотеки, к примеру, ему нужно быть готовым к тому, что кредитный брокер может исчезнуть после получения вознаграждения даже не подавая заявки в банк. А подкуп кредитного сотрудника и подделка документов может грозить уголовным наказанием, в котором заемщик может оказаться пособником.

Как распознать недобросовестного финансового брокера?

Если вы хотите реальной помощи в поиске лучших условий кредитования, а не решения нелегальным путем финансовых проблем, то настоящие намерения кредитного брокера достаточно легко распознать.

Во-первых, необходимо проверить легальность его работы. Для этого следует попросить официальные документы регистрации юридического лица и проверить его данные в интернете. Также, отзывы о добросовестной работе кредитного брокера сегодня очень легко отыскать в сети, и на их основании решить, следует ли с ним начинать работу.

Во-вторых, если брокер советует вам нелегальные способы получения кредита или займа, например, за отдельную плату предлагает оформить документы с несуществующего места работы, или гарантирует улучшение финансового досье через связи в Бюро кредитных историй, или может предоставить фиктивную справку об отсутствии долгов, то лучше отказаться от его услуг.

Еще один способ работы нелегальных брокеров – просьба оставить для работы документы, подтверждающие личность. Ни в коем случае не стоит оставлять паспорт незнакомому человеку, даже финансовому брокеру.

Увы, случаи получения кредита или займа на чужой паспорт не прекращаются.

Не стоит забывать, что существуют и другие, альтернативные способы решения безвыходных ситуаций, например, поискать среди родных кредитного донора или получить частный займ под расписку.

Где найти кредитного брокера?

Интернет пестрит объявлениями бирж и частных лиц в оказании брокерских услуг. Очень сложно отыскать настоящего специалиста. Необходимо искать адреса и телефоны на тематических форумах и среди знакомых.

На сегодняшний день существует несколько легальных фирм с существующими физическими и юридическими адресами, которые оказывают такие услуги.

Обращаться в такие компании безопасно: штат сотрудников быстрее выполнит работу, чем одно лицо, и у вас будут какие-то гарантии, что перед вами не аферисты и актеры.

Не стоит забывать, что передавать вознаграждение лучше после сделанной услуги. Но если принципы компании или кредитного брокера иные, то необходимо составить грамотный договор, в котором будет указан и фронт работ, и условия, и выплаченные деньги.

Сколько будут стоить услуги брокера?

Ценный сотрудник, который поможет выбрать действительно удачный и выгодный вариант банковской услуги на вес золота. Даже малейшее уменьшение кредитной ставки при долгосрочном сотрудничестве может сэкономить большую сумму. Это особенно важно при ипотечных кредитах.

Чаще всего в качестве вознаграждения за оказанные услуги, кредитный брокер попросит несколько процентов от кредита. При этом размер варьируется от суммы. Также, ставка его работы может быть и фиксирована. За рубежом услуги кредитных брокеров обычно бесплатны для клиентов. Вознаграждение платят банки и финансовые организации, которым он поставляет новых клиентов.

В случае, когда вы планируете небольшой потребительский кредит, но не знаете с чего начать, то рекомендуем попробовать отыскать вариант самостоятельно. Отказ в банке – частое дело, если гражданин не может похвастаться стабильной и официальной работой.

Необходимо проконсультироваться в нескольких финансовых организациях заранее и сравнить цены на услуги кредитного донора и стоимость быстрого займа в МФО, возможно последний окажется дешевле и быстрее.

К тому же, нынешние возможности микрофинансовых организаций позволяют получить займ безработным или займ студентам.

Источник: https://loando.ru/statya/finansovyj-broker-drug-ili-vrag

Кто такой кредитный брокер и чем он занимается

Перед тем как взять кредит, многие люди ищут более выгодные условия кредитования и часто задаются вопросом — кто такой кредитный брокер и чем он занимается? Услуги, предлагаемые брокерскими конторами, относятся к типу консалтинговых.

На них в странах СНГ нет такого спроса, как в Америке или Европе; где взять кредит через брокера – вопрос для них нетрудный, а помощь специалистов неоценима ими.

В нашей стране такие услуги появились относительно недавно, поэтому часто встречаются аферисты, желающие нажиться на других.

Итак, кредитный брокер – это человек, занимающийся посредничеством между кредитополучателем и банком и помогающий выбрать выгодные условия кредитования.

Главный критерий выбора кредитора брокером зависит от процентной ставки получаемого займа, серьезности штрафов за раннее погашение кредита, предполагаемых комиссионных взносов за предоставление обслуживания и выдачу денежной суммы.

Если у человека возникает вопрос о кредите, то ему сразу же хочется найти множество необходимой информации и узнать, как проще всего получить нужную денежную сумму.

Ведь, с одной стороны, данная проблема кажется легко разрешаемой, а с другой – не каждый заемщик может быть уверенным в своих силах, возможностях, собранности пакета документов.

Главное опасение заключается в том, что одноразовым походом в банк все не разрешится.

Что же делать в том случае, когда осведомленность в кредитных делах не достигает нужного уровня, а времени на ежедневные походы в банк нет? Тогда на помощь приходят кредитные брокеры, готовые оказать свои услуги за определенную плату. Оправдана ли их помощь? Насколько эффективна такая консалтинговая услуга? В этом позволит разобраться углубление в историю появления кредитных брокеров.

История возникновения брокерских контор

Современный рынок кредитных услуг расширяется с каждым днем, на нем появляются все новые продукты, например, кредиты и микрозаймы, не требующие какого-либо залога, с простой процедурой оформления.

Данное расширение стало пользоваться немалым спросом среди людей, желающих быстро получить определенную сумму на свои личные нужды.

Поэтому с каждым днем число займов увеличивается, как и количество привлекательных предложений.

Конечно же, такой поток денег вызвал большой ажиотаж среди людей, желающих нелегально подзаработать. Таким образом, возникло немало фирм-однодневок, выдающих выгодные кредиты всем, кто этого пожелает.

На деле получалось, что данные компании обманывали своих потенциальных клиентов, собирали поборы и просто исчезали.

Заемщик не замечал прописанных мелким шрифтом условий, на который обычно не обращают внимания, поэтому работа таких фирм признавалась легальной, а клиент самовольно отдавал свои средства в пуки обманщиков.

Благодаря этому, в мире появились кредитные брокеры. Тогда и начались вопросы: кредитный брокер — кто это, чем он занимается и чем способен помочь? По сути, это человек, помогающий без проблем оформить кредит даже тем клиентам, у кого плохая кредитная история.

Главная его работа заключается в том, что он прибывает на сделки вместе с заемщиком, проводит беседы с кредиторами и с особой внимательностью относится к заключаемым договорам, прорабатывая каждый пунктик.

Таким образом, заемщик становится неуязвимым к скрытым условиям банка или невыгодным условиям, ведь зачастую брокеры – это опытные финансисты, которых тяжело обмануть.

Чем занимаются кредитные брокеры

Деятельность кредитных брокеров довольно широка. В нынешнее время помощь кредитного брокера заключается в подборе правильного кредита, соответствующего нуждам, профессиональной консультации, сборе полнейшего пакета документации. Иногда они даже заключают договора с банковскими структурами, направляя к ним потенциальных клиентов и получая за это определенную денежную сумму.

Основные цели деятельности брокеров заключаются в следующем:

  • подборе правильного механизма кредитования;
  • подготовке и дальнейшем оформлении пакета документов;
  • в информировании клиента о возможных подводных камнях;
  • в анализе материального положения обратившегося заемщика;
  • анализе предоставляющихся в данный момент банковских предложений;
  • формировании кредитного досье обратившегося к ним человека;
  • сопровождении заявки на получение денежного займа на протяжении всех процессов оформления;
  • во взятии своего процента от взятой суммы денежных средств за предоставленную услугу.

Преимущества обращения к брокерам по кредитам

Преимуществ у кредитного брокерства, как и у любых других услуг, довольно много. К неисчисляемым достоинствам обращения к брокерам можно отнести:

  1. Получение высококачественной и профессиональной помощи посредника, защищающего интересы заемщика в момент заключения договоров с банками-кредиторами.
  2. Знания брокера в области кредитования, а также информирование клиента обо всех тонкостях предоставления кредита.
  3. Подбор поистине выгодного варианта кредитования.
  4. Возможность сэкономить немалое количество средств на разнице в условиях предоставления займа в различных банках. То есть роль брокера заключается в сравнении предложений и учете всех тонкостей работы, что позволит выбрать оптимальный вариант.
  5. Брокер – это человек, посвященный в тонкости предоставляемых заемщику требований почти во всех банках. Именно поэтому грамотное оформление заявки на кредитование, а также сбор необходимых документов будет обеспечен.
  6. Если у заемщика случаются финансовые трудности, то брокер способен договориться с банком об изменении условия погашения кредита, либо организовать рефинансирование денежного займа в каком-либо другом учреждении с наиболее подходящими условиями.
  7. Возможность нанять брокеров по кредитам с плохой кредитной историей или без регистрации. Гарантии в такой авантюре будут 50 на 50, но все-таки вероятность успешного дела очень велика.
  8. Большая экономия драгоценного времени, ведь практически всю работу за вас выполняет брокер.

Минусы обращения к кредитным брокерам

Как у многих услуг, несмотря на всю прекрасность, здесь также можно найти свои недостатки, заставляющие задуматься, точно ли брокер для получения кредита поможет в разрешении вопроса. К минусам можно отнести:

  1. Обязательную оплату комиссии за услуги консультанта-посредника. Хотя, скорее, это нужно воспринимать как данность за проделанную работу кредитного брокера;
  2. Довольно большая вероятность попасть в руки мошенников.

Чтобы избежать таких последствий, необходимо уделить много времени на наведение справок о брокерской конторе, найти отзывы о компании в интернете и придерживаться нескольких важных правил.

Как найти отличия между мошенниками и брокерами-профессионалами

Отличить мошенников от профессионалов довольно просто. Главное — это запомнить несколько показателей, которые могут указать на аферистов:

  1. Брокерская компания, в которой работают профессионалы, никогда не будет предлагать своим клиентам перешагнуть сторону закона и использовать незаконные методики получения денежного займа, подделку справочных либо других документов.
  2. Мошенники зачастую апеллируют быстротой выполнения работы, 100% гарантией используют другие маркетинговые ходы, тем самым набивая цену своим услугам. В таких конторах стоимость работы обычно выше и составляет до 25% от общей суммы взятого кредита.
  3. У мошенников отсутствует легальная регистрация деятельности в качестве юридического лица. Если такой регистрации нет, то, скорее всего, вы нарвались на подпольщиков и мошенников.
  4. У конкурентоспособной фирмы, где работают настоящие брокеры по кредитам, всегда есть хороший офис, собственный неизменный контактный номер телефона, официальный сайт. У мошенников чаще всего имеются лишь мобильные номера, они назначают через них встречи клиентам в барах и никогда не приглашают их в свой офис.

На что стоит обращать внимание при выборе кредитного брокера

К услугам брокерских контор чаще всего обращаются люди, которые не уверены в собственных силах и возможностях, поэтому они и приходят за помощью к специалистам, способным разрешить сложившуюся ситуацию, найти наиболее выгодные условия.

Обращаясь в подобные компании, каждый человек должен понимать, что риск попасть на аферистов есть всегда. Применяемых схем мошенничества довольно много. Сотрудничество с мошенниками грозит заемщику огромнейшей потерей денег, в некоторых случаях это чревато уголовной ответственностью.

Поэтому так важно знать, как найти брокера для получения кредита без последствий для своего кошелька и репутации.

  1. Брокеры-мошенники зачастую много говорят о своей влиятельности в банковской сфере, многочисленных связях в банках и о том, что отказа в кредите быть не может. На самом деле, как-то повлиять на разрешение вопроса обычный, пусть даже самый профессиональный брокер, не может.
  2. Подделка документов – еще один инструмент работы аферистов. Так называемые нечистые брокеры могут предложить скорректировать документацию с целью достижения максимально желаемого результата в получении кредита.

Не стоит вестись на такие хитрые манипуляции. Лучше отдать предпочтение проверенным фирмам с опытными консультантами, которые рекомендуют знакомые, о которых имеется множество положительных отзывов в интернете.

Посредник с хорошей репутацией – это уже 99% успеха. Наличие офисного здания, легализация предприятия – все это признаки достойной конторы.

Опытные брокеры никогда не примутся за дело, не проверив предварительно ваше материальное положение и возможность погашать взятый кредит.

Теперь вам стали известны некоторые сведения о том, как работают брокеры по кредитам, стоит ли им доверять, почему можно отдавать предпочтение подобным услугам, из-за чего лучше воздержаться от посещения брокерской конторы или как избежать столкновения с брокерами-мошенниками.

Итог: нужно ли обращаться заемщикам к кредитным брокерам

Конечно, если у вас недостаточно времени на поиски подходящего банка с выгодными условиями кредитования, то обращение к кредитным брокерам – это идеальный вариант.

Обратиться к брокеру по кредитам можно и в случае каких-либо проблем, когда уверенность в собственных силах невелика. Плохая кредитная история, отсутствие регистрации, недостаточное количество денег для дальнейшего погашения кредита не станут преградой для профессионала.

Любой хороший специалист способен подобрать выгодные условия кредитования, с которыми клиент точно справится, подробно проинформирует о возможных подводных камнях и будет сопровождать заемщика до момента заключения договора.

Довольно часто размер выгоды намного превышает потраченные средства на услуги брокера, поэтому обращаться к кредитным брокерам можно и даже нужно.

Главное в этом деле – это не попасться на удочку компаний-мошенников, которые умеют хорошо себя разрекламировать и обладают невероятной силой убеждения. Понять, кто стоит перед вами, настоящий брокер или брокер-мошенник довольно легко: достаточно поинтересоваться компетенцией фирмы и сотрудников у бывших клиентов и узнать стоимость услуг, проверить регистрацию.

Источник: http://znatokdeneg.ru/terminologiya/kto-takoj-kreditnyj-broker-i-chem-on-zanimaetsya.html

Кредитный брокер: как работает с открытыми просрочками и какова помощь в получении кредита, черные брокеры и их проценты

Кредитный брокер — промежуточное звено между банками и заемщиками. Обеспечивает взаимодействие сторон при осуществлении операций кредитования. Работает как с физическими, так и с юридическими лицами.

Когда нужен кредитный брокер? В первую очередь, когда у потребителя, желающего взять кредит, возникают какие-либо проблемы на пути к цели: по каким-то причинам отказывают банки или заемщик просто не может выбрать оптимальное предложение среди представленного многообразия.

Кредитный брокер возьмет решение любых проблем на себя:

  • найдет банк, который согласится выдать займ;
  • выберет наиболее выгодное предложение;
  • поможет с подготовкой документов.

Подробнее об обязанностях и возможностях кредитного брокера вы сможете почитать на сайте «Сравни.ру».

Кредитные брокеры заключают агентские договоры сразу с несколькими банками: имея в распоряжении множество кредитных программ они готовы предложить своим клиентам возможность выбирать лучшее.

Они имеют полную информацию о том, какие факторы учитываются банками при процедуре оценки заемщиков, и помогая в сборе и оформлении документов, могут существенно увеличить шансы на одобрение. Кроме того, кредитный брокер может указать на «подводные камни» в договоре и в итоге сэкономит вам немало денег.

Что касается оплаты услуг специалистов, то это может быть либо процент от одобренного займа, либо фиксированная оплата. Последний вариант в России более распространен.

Кредитный брокер — та «последняя надежда», к которой обращается заемщик, уставший слышать от банков многократное «Нет!».

Одна из проблем, которую очень сложно решить самостоятельно, но которую вполне может решить кредитный брокер — открытые просрочки по кредиту.

Вы, конечно, можете обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой реструктуризировать долг, однако при наличии открытых просрочек банки очень неохотно идут на компромиссы. Кредитный брокер поможет найти элегантное решение проблемы.

Например, предложив рефинансирование долга и подобрав для вас кредит в другом банке (для погашения текущего) на максимально выгодных для вас условиях… Сэкономив при этом немало времени, а время в такой ситуации — деньги.

Кредитный брокер — помощь в получении кредита

Кредитный брокер — специалист, который помогает сэкономить время, нервы, а иногда и деньги клиентов, подбирая для них выгодные кредиты, помогая с оформлением документов, решая множество сопутствующих проблем. В частности, кредитные брокеры:

  • могут помочь получить деньги заемщикам с плохой кредитной историей;
  • представляют интересы своих клиентов в банках;
  • оспаривают незаконные страховки и комиссии.

Порой это единственная возможность получить одобрение на займ, в частности, при наличии открытых просрочек по действующему кредиту.

Но помните о том, что получения займа достойный доверия брокер никогда не будет добиваться незаконными методами (например, подделкой документов или подтасовкой фактов) — «черных» брокеров на современном рынке работает немало, но это прямой путь к уголовной ответственности.

Процент кредитного брокера

Понятно, что услуги кредитного брокера не могут быть бесплатными. Другое дело, что в западной практике обязанности по оплате работы брокера берут на себя банки, которым специалист «поставляет» клиентов, а в России расплачивается заемщик.

Речь может идти о разных схемах оплаты:

  • проценты. Обычно кредитные брокеры берут от 1% до 5% в зависимости от суммы кредита. Если ни один займ не одобрен, оплата не производится;
  • фиксированная ставка. Разные брокерские компании предлагают различные расценки на свои услуги — уточните этот вопрос заранее;
  • смешанная схема. На выбор клиента — либо проценты, либо фиксированная сумма. Разделение по способам оплаты может зависеть от спектра предлагаемых услуг, например, за консультацию брокер может попросить фиксированную оплату, тогда как за посредническую работу возьмет процент от полученного займа.

Черные кредитные брокеры

Кто такие «черные» кредитные брокеры? Это специалисты, которые при осуществлении своей деятельности далеко не всегда используют только законные методы.

Для повышения шансов на одобрение заявки по кредиту они готовы подделывать документы, подтасовывать информацию, привлекать посторонних лиц в качестве поручителей и так далее.

Однако вместе с ростом шансов на одобрение займов стремительно возрастает риск привлечения к уголовной ответственности, поэтому пользоваться услугами таких брокеров, а тем более соглашаться на их сомнительные предложения, опасно.

Получить кредит: эффективное взаимодействие с брокером

Для того чтобы получить банковский кредит на необходимую сумму потенциальному заёмщику необходимо будет найти банк, разобраться в условиях договора кредитования и собрать необходимый пакет документов. При эффективном сотрудничестве с брокером это тяжкое бремя ляжет на плечи профессионала, а это значит:

  • уверенность заёмщика в соблюдении его интересов;
  • полную конфиденциальность информации;
  • высокий процент получения кредита на наиболее выгодных условиях;
  • быстрое и успешное решение сопутствующих проблем.

Схема работы финансового посредника

Как правило, схема работы финансового посредника при получении займа состоит из нескольких этапов:

  1. Первичная консультация клиента, ознакомление с его ситуацией, пожеланиями и кредитной историей;
  2. Анализ действующих программ по кредитованию в различных банках;
  3. Совместное рассмотрение наиболее подходящих вариантов и принятие окончательного решения;
  4. Консультационная поддержка и помощь в оформлении пакета документов;
  5. Сопровождение при подписании кредитного договора.

Основные услуги

Чаще всего за помощью к профессиональному посреднику обращаются в случаях:

  • неудачи при получении займа;
  • при плохой кредитной истории;
  • недостаточности доходов;
  • срочной потребности в деньгах;
  • проблем с действующим кредитом;
  • если нужна консультация специалиста;
  • когда необходимо взять ссуду впервые.

Основные услуги кредитного брокера – это посредничество при займе средств на потребительские цели, для ведения бизнеса, покупку недвижимости, авто, получения кредитной карточки или крупной суммы наличными.

Преимущества от сотрудничества

Согласно информации рейтингового агентства Moody's, на конец 2015 года уровень просроченной задолженности в России достиг 11% от общего портфеля. Многие люди, оказавшись в такой ситуации, теряются и паникуют.

Преимущества же от обращения за профессиональной поддержкой очевидны – это возможность грамотной и необременительной реструктуризации долга, рефинансирования (перекредитования), ведения конструктивного диалога с банком (с профессиональным представлением интересов должника).

В результате такого сотрудничества заёмщик сможет с наименьшим финансовым и моральным ущербом поправить свои дела и вновь обрести душевное равновесие.

Кредит под залог недвижимости

«Кредит под залог недвижимости» – одна из самых востребованных услуг российских финансовых посредников. Это объясняется высоким уровнем рисков, связанных с таким видом кредитования, ведь клиенту необходимо самостоятельно:

  • проанализировать большой объем информации;
  • выбрать правильный банк и программу кредитования;
  • подготовить и оформить документы и при этом не запутаться в нюансах.

Кредитный брокер обладает необходимой базой, глубокими познаниями в сфере кредитования и способностью анализировать, а также вести переговоры и отстаивать интересы клиента.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kreditnyj-broker/

Кредитные брокеры: как отличить легального кредитного брокера от мошенника

Как работает кредитный брокер
Брокер должен изучить информацию о заемщике, подобрать оптимальные предложения, проконсультировать по важным вопросам

При наличии множества кредитных предложений от банков клиенту может понадобиться помощь в выборе подходящего ему кредита. Такую помощь предоставляют особые люди или компании – кредитные брокеры.

Так как эта сфера пока никем не регулируется, среди финансовых брокеров существует много мошенников. Они не помогут вам в выборе и оформлении кредита, а, скорее всего, оставят вас без денег. Из-за этого многие заемщики не доверяют кредитным брокерам вообще.

Здесь пойдет речь о том, существуют ли белые кредитные брокеры, как они работают и по каким признакам их можно отличить от черных. Еще вы узнаете о том, какие уловки применяют мошенники для привлечения доверчивых клиентов.

Кто такой кредитный брокер

Это специалист, который выступает посредником между кредитной организацией и ее клиентом. Его задача — упростить поиск и оформление кредита для заемщика.

Брокер помогает подобрать банк или микрофинансовую организацию, которые предлагает наиболее выгодный займ или кредит для конкретного клиента с учетом его требований и параметров.

Этот специалист берет на себя подготовку и подачу заявки, сбор пакета документов и подписание договора. Кроме того, он дает консультации и помогает разобрать причины отказа.

В роли кредитного брокера могут выступать отдельные люди, специализированные компании, или специалисты и отделы консалтинговых фирм. Есть брокеры, которые работают только с физическими, или только с юридическими лицами. Некоторые предлагают помощь в получении ипотеки или кредита под залог имущества.

 Услуги хорошего брокера выгодны и банку, и заемщику. Первый получает проверенных и надежных клиентов, рекламу для своих услуг и взгляд на свою работу «со стороны». Второй получает кредит на удобных условиях, поддержку и консультацию. Однако, в России и банки, и клиенты пока не доверяют кредитным брокерам.

Что должен знать кредитный брокер

Прежде всего, кредитный брокер должен хорошо знать рынок кредитных услуг. Он изучает все предложения от разных банков и выбирает, кому и в какой ситуации они лучше подойдут. Также он собирает новости банков, анализирует рейтинги и следит за прогнозами.

Также хороший брокер сотрудничает с бюро кредитных историй, страховыми компаниями, агентствами недвижимости и другими организациями. Все зависит от того, кому предназначены его услуги. Сведения из БКИ помогут отсеять неблагонадежных клиентов или подобрать предложения для восстановления кредитной истории.

Как работает кредитный брокер

В первую очередь, брокер получает от заемщика необходимые сведения – возраст, адрес проживания, место работы, трудовой стаж и другие. По этим сведениям он проверяет кредитную историю. Если история хорошая, то работа с клиентом переходит на следующий этап.

Далее он будет предлагать кредитные программы, которые подходят клиенту в его ситуации. На этом этапе он подробно разбирает каждое предложения, учитывает все условия, требования и «подводные камни». Если ни один из кредитов клиенту не подошло, то брокер может другой вариант – например, заем на выгодных условиях или кредитную карту.

Затем брокер помогает сформировать пакет документов. Он подскажет, как правильно написать заявление, какие документы лучше всего предложить и что указать в качестве залога. Готовую заявку он отсылает в один или несколько банков.

После получения результата брокер и заемщик обсуждают дальнейшие действия. В случае отказа они обращаются в другой банк или ищут способы исправления ситуации. В случае одобрения брокер анализирует договор, помогает рассчитать расходы по кредиту и составить график платежей.

Услуги кредитного брокера всегда платные. Платой может быть фиксированная сумма или процент от суммы кредита. Это зависит от суммы кредита и условий, на которых он был взят. Некоторые брокеры берут оплату только после успешного заключения кредитного договора.

Как отличить легального кредитного брокера

Так как сфера кредитного брокериджа у нас в стране развивается медленно, а потребность в таких услугах у клиентов велика, то большинство компаний, которые обещают помощь в получении кредита, являются мошенниками. Сказывается и то, что деятельность кредитных брокеров пока не регулируется законом.

Такие организации предлагают свои услуги всем подряд – даже людям с безнадежно испорченной кредитной историей. Цель их, конечно, не помочь, а получить от клиента деньги. Сам же клиент в лучшем случае теряет предоплату, а в худшем получает уголовное дело за обман банка.

Существуют также и «серые» брокеры. В основном, это бывшие сотрудники банков, которые предлагают воспользоваться своими связями для получения кредита. Они не проверяют заемщиков, а только рассылают заявки. В случае отказа они забирают предоплату, а в случае одобрения сами принимают кредитные деньги и передают их часть заемщику.

Отличить легального брокера от черных и серых просто. Нужно запомнить эти признаки:

  • Хороший брокер, будь то человек или компания, всегда имеет офис и городской контактный телефон. Все встречи с клиентами он проводит только в офисе
  • Он всегда зарегистрирован в реестре юридических лиц и присутствует в рейтингах финансовых организаций. Хорошим признаком будет наличие сертификата АКБР – Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов
  • Легальный брокер работает только законными методами. Он никогда не предложит вам подделать документы, взять кредит под чужим именем или дать банку взятку
  • Легальный брокер никогда не гарантирует 100% одобрения кредита. Он может гарантировать только помощь в его получении
  • Хороший брокер не работает быстро. На все действия по получению кредита у него может уйти до недели.
  • Плюсом для брокера будет хорошо организованный и регулярно обновляющийся сайт, положительные отзывы реальных клиентов и упоминания в крупных деловых СМИ
  • Хороший брокер не станет расклеивать объявления на улице или рассылать спам. Вместо этого он лучше потратится на рекламу в средствах массовой информации
  • Хороший брокер может простыми словами объяснить клиенту принцип своей работы. Он знает, что перегруженность речи терминами может только запутать
  • Наконец, хороший брокер не берет предоплату себе, если его услуги не помогли клиенту. В этом случае он вернет эти деньги или возьмет небольшую сумму за консультацию

7 уловок брокеров-мошенников

Уловка 1. Кредитный брокер просит аванс

Скриншот: www.creditforbusiness.ru

100% мошенник. «Утром — деньги, вечером — стулья». У таких брокеров хитро составленные договора, в которых написано, что вы платите за «информационные» услуги или консультирование. Получив отказ по заявке от банка, коллектор пожмет плечами и извинится. Деньги вам возвращать никто не будет.

Уловка 2. Кредитный брокер предлагает «сделать» копию трудовой книжки или 2-НДФЛ

Скриншот: spravkaodoxodax.ru

100% мошенник. Помимо того, что подделка документов — уголовное преступление, есть риск попасть в межбанковский стоп-лист и навсегда испортить КИ («за предоставление поддельных документов»). Банки собирают базы фирм-«помоек», по которым будет видно, что предоставленный документ — поддельный. Плюс банки проверяют налоговую историю фирмы, делают прозвон и приезжают на работу.

Уловка 3. Кредитный брокер ведет вебинары / его показывают по ТВ / в его офисе много сертификатов и грамот

Скриншот: youtube.com

Задайте себе вопрос: зачем успешному кредитному брокеру с собственными наработками делится с кем-то информацией? Это его «хлеб», конкурентное преимущество. Такие вебинары устраиваются только с целью привлечь новых клиентов или продать курсы по созданию собственного «прибыльного» бизнеса.

Что касается участия брокера в телепередачах, наличия у брокера сертификатов. Это просто реклама, которая зазывает наивных заемщиков, обещая помочь даже в безвыходной ситуации. Еще раз повторю. Если и есть реально помогающие кредитные брокеры, то они не нуждаются в публичности и подобной рекламе. У них и так все хорошо с клиентами.

Уловка 4. Кредитный брокер говорит что у него связи в службе безопасности банков

Скриншот: youtube.com

100% мошенник. Сотрудники в службе безопасности банков не принимают решений о выдаче кредита и никак не могут повлиять на вашу кредитную историю.

Если бы у брокеров действительно были «свои» люди в банке, зачем ему тогда отдавать 80% от суммы выданного кредита? Выгоднее и безопаснее действовать через собственных подставных лиц.

Уловка 5. Кредитный брокер предлагает «подчистить» мою кредитную историю

Скриншот: улучшим-кредитную-историю.рф

100% мошенник. Запомните, кредитную историю невозможно удалить или исправить. КИ можно только улучшить. И брокеры, которые говорят вам что у них «свои» люди в БКИ или банках — мошенники.

Уловка 6. Кредитный брокер «знает» банки, в которых на это не смотрят на открытые просрочки и отказы по кредитам

100% мошенник. С 2014 года банки крайне жестко проверяют заемщиков, и наличие открытой просрочки гарантирует вам отказ в новом кредите. Абсолютно все банки проверяют кредитную историю.

Уловка 7. У этого кредитного брокера много положительных отзывов в Интернете

В интернете несколько сайтов с фрилансерами, которые за несколько рублей напишут любые отзывы о кредитных брокерах. Несколько примеров.

Как вы думаете, это реальные отзывы?

Скриншот: seychas.netСкриншот: seychas.netСкриншот: seychas.net

Даже вот такой отзыв можно заказать в интернете за 100 рублей:

Итоговая инфографика

Заключение

Если оформление кредита – это большой риск, то обращение за этой целью к кредитному брокеру – риск вдвойне. Не улучшает ситуацию и то, что у такой деятельности нет государственного регулирования и официальных рейтингов. Поэтому вся ответственность в поиске грамотного брокера лежит целиком на клиенте.

К его услугам стоит прибегнуть, если вы не уверены в том, что сможете выбрать и оформить выгодный кредит самостоятельно. Кредитный брокер станет хорошим помощником в этом деле. Но в его выборе следует быть очень осторожным.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/reviews/kreditnye-brokery.html

Ссылка на основную публикацию