Может ли банк простить кредитный долг? — финансовый консультант

Может ли банк простить кредитный долг

      Прощают ли банки долги по кредитам? Как не платить банку долг? Эти вопросы чаще всего задают люди, попавшие в долговую яму и не имеющие возможности далее платить долги по кредиту, или, не желающие выплачивать по кредитным обязательствам, бывает и такое. Прежде чем, ответить на вопрос: может ли банк простить долг по кредиту, давайте ответим на вопрос: а часто ли мы прощаем тех, кто должен нам?

    Если кто-то занял у вас несколько тысяч рублей, а через некоторое время сообщит, что не способен вернуть вам долг и просит долг этот простить. Думаю, очень немногие смогут совершить такой акт прощения. Большинство же, конечно, начнут требовать возврата, не желая расставаться со своими кровно заработанными средствами. Читайте о том, что будет, если не платить кредит.

   Наверное, ситуация схожа и с кредитным долгом. Банк дает в долг деньги, рассчитывая получать с заемщика ежемесячные платежи, которые необходимы банку на оплату текущих расходов, заработной платы сотрудникам, аренды офисов и т.п.

, в том числе, банк рассчитывает и на получение прибыли с выданных кредитов. Но если сразу множество заемщиков перестанут возвращать кредитные займы, банк понесет значительные убытки, что может привести в некоторых случаях, к банкротству.

    Совершенно очевидно, что вряд ли какой-то банк начнет проявлять щедрость или добросердечность, прощая долги своим заемщикам. Скорее, даже, наоборот, если человеку стало нечем платить долги, то банк приложит все свои усилия, чтобы вернуть не только выданную сумму, но ещё и взять с должника как можно больше штрафов за причинённые неудобства.

Как поступит банк, если не платить кредит

    В первую очередь, банк начнет начислять штрафы за просроченную задолженность, согласно условиям кредитного договора. В некоторых банках штрафы начинают начислять уже за первый пропуск платежа, и лишь в не многих банках штрафы начисляются, начиная со второго пропущенного платежа по кредиту.

Далее, сотрудники банка звонят должнику, чтобы узнать о причине не выплаты очередного платежа по кредиту.

И если вовремя сообщить банку о возникших финансовых трудностях, то банк, либо может предложить реструктуризацию долга (заключение нового кредитного договора), либо станет оказывать мощное моральное давление с целью получения необходимой суммы задолженности.

Поведение банков в отношении к должникам зависит от внутренней политики банка. Но не известно случаев, чтобы хотя бы в каком-то одном банке должнику предоставили кредитные каникулы или отсрочку платежа в связи с финансовыми затруднениями.

    Если должник на контакт с банком не выходит, в большинстве случаев банк передаёт долг коллекторскому агентству, сотрудники которого начнут «выбивать» долг своими методами, зачастую, противозаконными. Для такого случая прочтите статью как себя вести, если звонят коллекторы.

В каких случаях долг по кредиту банк списывает?

    Вопрос списания долга скорее всего миф, а не реальность, хотя бывают исключительные случаи, когда банк списывает долг и прекращает преследовать должника. Обычно это происходит, если долг крайне мизерный, а найти должника не представляется возможным (например, сменил ПМЖ) или вообще выбыл из страны.

    Смерть должника влечет за собой закрытие кредита, если было страхование жизни должника.

Если же страховки не было, то банк может обратиться за взысканием кредитного долга к наследникам должника, ну а в случаях, если у умершего должника никакого имущества в собственности не было, то банк, естественно, будет вынужден такой кредит списать.

В случае пропуска срока исковой давности все претензии банка к должнику становятся не актуальными, а кредит должен быть списан, но и это на практике не всегда происходит именно так, порой банки и по истечении срока исковой давности пытаются запугать должника и взять с него хоть какую-то сумму.

    Итак, как мы убедились, ждать от банков милости не стоит, лучше подумать о том, как быстрее выплатить кредит и навсегда избавиться от возникшей проблемы. Постарайтесь найти средства для погашения долга и договориться с банком о списании начисленных штрафов и пени, чтобы долг выплатить было попроще. На такие условия банки часто соглашаются.

Будьте с нами, читайте советы должникам на нашем сайте SpasFinans.ru и помните, чем решать проблему кредитного долга, лучше вообще никогда кредит не брать. Заработать выгоднее, чем занять! Удачи всем и благополучного выхода из долговой зависимости!

Источник: https://spasfinans.ru/sovety-dlja-dolzhnikov/item/206-mozhet-li-bank-prostit-kreditnyj-dolg.html

Может ли банк простить долг по кредиту

Когда человек приходит в банк с целью получения кредита, вряд ли он задумывается о том, что может ждать его в том случае, если на жизненном пути возникнут финансовые трудности. Разумеется, умалчивают об этом и работники финансовой организации.

А между тем, если заемщик отказывается платить, пусть даже по причине того, что у него нет никаких средств для этого, начнется начисление штрафных санкций и пени, на телефон станут постоянно звонить работники банка и спрашивать, когда будут переведены средства на счет… В общем, ситуация не из приятных.

Правда, справедливости ради отметим, что в возникшей ситуации виноват не банк, а заемщик. Банки же могут пойти навстречу для решения данного вопроса, но только в том случае, если должник не будет прятаться, а сам придет в банк и расскажет о своей ситуации.

Как правило, в таких случаях предлагается одно решение — реструктуризация кредита. А может ли банк вовсе простить долг заемщику?

Почему-то многие заемщики так, собственно, и думают. Вот, мол, не буду я платить, значит, банк обо мне забудет и спишет всю сумму целиком. Разумеется, к реальному положению вещей это не имеет никакого отношения.

Между заемщиком и кредитором подписан договор, согласно которому заемщик получает такую-то сумму и обязан ежемесячно погашать долг в таком-то размере.

Поэтому финансовая организация не обязана ничего списывать, в то время как долг заемщика будет лишь расти из-за начисления штрафов и пени.

И все же банки списывают долги. Правда, происходит это очень редко и в единичных случаях. Давайте покажем это на примере.

Итак, есть должник, который вот уже несколько месяцев ничего не платит по кредитному долгу, а на все звонки отвечает, что денег у нет и на работу устроиться не получается.

Банк может попробовать обратиться в суд, но если у должника и правда сложная ситуация, то судья может отменить все начисленные ранее пени и штрафы и, более того, нередко уменьшает итоговую сумму выплаты.

В других случаях может выясниться, что у должника кроме единственной квартиры ничего больше нет, а из нее выселить человека нельзя, согласно закону. Как быть?

Чаще всего финансовые организации просто продают долги коллекторам. Да, это невыгодно банкам, поскольку коллекторы скупают долги крайне дешево — иногда всего лишь за 5-10% от всей суммы кредита.

Зато теперь у банка нет проблемного клиента и на его рейтинг это не повлияет.

Да, организация потеряет на этом средства, но в долгосрочной перспективе зачастую куда более выгодно избавиться от долга, нежели пытаться заставить должника заплатить с помощью телефонных уговоров.

И все же иногда банки списывают кредиты, разумеется, не по доброте душевной, а просто потому, что в «подвисших» долгах нет никакого смысла. Эта «акции» называется «списание плохих кредитов». Под такую «акцию» обычно попадают заемщики, долг которых относительно небольшой. Разумеется, в будущем заемщикам путь в данный банк будет заказан.

Кстати, не стоит забывать о том, что существует срок давности по кредиту. Спустя три года после последнего платежа заемщик имеет полное право отказаться от любых выплат, если за это время ему не поступило ни одного звонка или письма от представителей банка или коллекторского агентства. Такое на практике происходит редко, но случаи все же встречаются.

Как бы там ни было, по долгам нужно платить. В конце концов, между банком и заемщиком заключен договор, а потому первый имеет полное право вернуть все свои средства, что чаще всего и делает.

Может ли банк простить кредитный долг

Кредит для многих из нас – это едва ли не единственный способ решить свои материальные проблемы, но для некоторых заемщиков такое бремя становится в определенный момент неподъемным. После образования просроченной задолженности перед кредитором, заемщика ждут крайне неприятные последствия. Поэтому заемщики зачастую задаются вопросом, может ли банк простить кредитный долг.

Этапы взыскания просроченной задолженности

Прежде чем получить ответ на вопрос, может ли банк простить долг по кредиту. Нужно рассмотреть подробно, какие мероприятия банк проводит, чтобы этот долг взыскать. Стоит сразу отметить, что кредитор ни за что не забудет о недобросовестном заемщике, и, независимо от суммы долга, в отношении его будут предприниматься следующие меры:

  • оповещение о наличие просроченной задолженности и сумме долга сотрудниками службы
  • безопасности банка;
  • передача долга коллекторам на основании агентского договора;
  • передача дела на рассмотрение в суд.

Теперь рассмотрим подробнее, первые 90 дней, после оплаты последнего платежа по кредиту, банк своими силами пытается убедить заемщика расплатиться по кредиту. На данном этапе должнику поступают звонки и сообщения, а также письма, из coo-центра банка.

Если получить средства не удается, кредитор обращается за помощью в коллекторское агентство, и работу продолжают с должником коллекторы.

Читайте также:  Вклады под 11% годовых - финансовый консультант

Коллекторы редко покупают долги по потребительским кредитам и картам, это невыгодно, они действуют на основании агентского договора, то есть представляют интересы непосредственно кредитора.

Уже на данном этапе банк может простить долг, не доводя дело до суда в некоторых случаях:

  • заемщик умер или пропал без вести, у него нет правопреемников, которые могли бы оплатить его долги;
  • прошел срок исковой давности;
  • маленькая сумма долга.

Обратите внимание, срок исковой давности по кредиту – 3 года.

Кстати, нужно правильно понимать, что такое срок исковой давности, чтобы правильно им воспользоваться. Три года начинают исчисляться с того момента, как должник признал имеющуюся у него задолженность перед банком или дату внесения последнего платежа по кредиту.

Например, если в письме, сообщении, или при разговоре с представителем банка должник признал тот факт, что должен деньги кредитору, для него срок исковой давности обнуляется.

Чтобы этого не допустить, при разговоре с коллектором или сотрудником банка посылайте их в суд.

Подают ли банки в суд

Для некоторых заемщиков дело до суда не доходит по двум причинам. Первая – методы взыскания просроченной задолженности сотрудниками коллекторского агентства оказались эффективными и принесли должный результат, то есть долг был возвращен первоначальному кредитору. Второй – банку целесообразно нести расходы на судебные разбирательства.

Разбирая второй случай нужно сказать, что любой из методов взыскания долга предполагает для банка определенные расходы, и в зависимости от многих обстоятельств, они могут превышать потенциальный доход.

Например, если заемщик длительное время платил кредит и за этот период полностью покрыл тело кредита и частично проценты, а большая часть его оставшегося долга составляют штрафы и пеня, которые в 90% случаев отменит, кредитору невыгодно судиться с клиентом.

Обратите внимание, что заемщикам, которые не внесли ни одного платежа по кредиту, избежать суда вряд ли удастся.

Если вы оформляли кредит с залогом имущества или под поручительство, то у банка больше шансов взыскать долг. Несомненно, суд у вас с банком состоится, потому что получить залоговое имущество можно только по решению суда. Здесь у заемщика практически нет шансов на победу, зато денег вы кредитору больше не должны.

Может ли банк простить долг по кредиту после суда

После решения суда дело передается в службу судебных приставов, а кредитор перестает предпринимать какие-либо меры. Исключение, когда в суд подавал представитель коллекторского агентства, они тесно сотрудничают с приставом. Судебный пристав уполномочен в рамках закона, изымать имущество и денежные средства должника, арестовать счета и реализовать имущество.

Срок действия исполнительного производства три года, если в течение этого срока исполнитель не нашел ликвидного имущества в собственности должника и денежных средств, то дело закрывается. Соответственно, долг будет списан как безнадежный. В этом случае банку ничего не остается, как простить задолженность заемщику.

Обратите внимание, что в течение трех лет приставы будут искать имущество у должника, проверять его счета, если он устроится на работу, то половина его заработка будут списана в счет погашения задолженности.

Сумма имеет значение

Безусловно, банки прощают кредиты только в одном единственном случае, если сумма долга ничтожно мала. Например, если ваш долг перед кредитором всего пару тысяч рублей, то шанс, что банк подаст на вас в суд, приравнивается к нулю. А вот если вы должны крупные суммы, от 5 тысяч рублей и более, то наверняка, кредитор будет доводить дело до суда.

Конечно, приведенные цифры – это относительное значение, большое значение имеет финансовое состояние самой кредитной организации. У каждого банка есть процент на списание дебиторской задолженности, то есть это и есть те кредитные средства, которые выдает банк своим заемщикам. Соответственно, банк может списать небольшую сумму долга.

Последствия

В первую очередь задолженность перед банком сопровождается неприятными последствиями для должника, а именно испорченная кредитная история. Это говорит о том, что ни один банк вам не даст больше кредит, даже в том случае если кредитору удастся взыскать с вас задолженность.

Обратите внимание, что все сведения в бюро кредитных историй хранятся в течение 15 лет.

Если сделать вывод, кому банк простит долг по кредиту, зависит от нескольких факторов, в первую очередь, от суммы задолженности, финансовой состоятельности должника.

И, конечно, большую роль играет, какую сумму должник уже вернул кредитору на момент образования просроченной задолженности.

Только не стоит особо рассчитывать на списание долга, потому что банки обязательно предпримут любые меры для взыскания, разумнее добровольно расплатиться с кредитором.

Могут ли банки простить долги по кредитам

Могут ли банки простить долги по кредитам? «Прощение должникам нашим» – это частая тема религиозных сюжетов многих концессий. Всегда, прощение должника выглядит необычным событием, маленьким чудом. Многим подобным историям тысячи лет. Мир изменился? Способны сегодня кредиторы простить должников?

Вспомните, как давали взаймы приятелю. Когда тот долго не возвращал одолженное, у вас возникали неприятные мысли. Было ли желание сказать ему, отдавать деньги не надо? Вряд ли.

Банковские учреждения занимаются предоставлением займов населению. Основная их задача получение прибыли, а также: выплаты процентных ставок по вкладам, погашения собственных долговых обязательств, уплаты налогов, арендной платы и зарплат своим служащим.

Поэтому своевременный возврат заемных средств очень важная задача банковских служащих. Каждый случай несвоевременной выплаты по банковским займам — нештатная и угрожающая ситуация. При высокой частоте такого события банковское учреждение разорится.

Банки не благотворительные учреждения. Деятельность кредитных организаций направлена на исключение несвоевременных выплат. В договорах кредиторов нарушение сроков погашения кредитов наказывается денежными штрафами.

Чем дольше клиент не платит, тем больше ухудшается его ситуация. Поэтому на вопрос, может ли банк простить долг по кредиту, следует ответить встречным, нормальный человек станет выкидывать свои личные сбережения из форточки?

Действия кредиторов при несвоевременных выплатах по займам

Кредиторы при невыплатах займов действуют так:

  • увеличивают размеры выплат, начисляя штрафы и пенни;
  • вносят негативные изменения в бюро кредитных историй. С бюро сейчас сотрудничает подавляющее количество финансовых учреждений. Недобросовестный заемщик в течение 10-15 лет нигде не получит заемные средства. Кредитную историю проверяют и при приеме на ответственную работу;
  • пытаются выяснить у клиента причины опоздания оплаты и требует выполнения его обязательств;
  • предоставляют некоторые послабления: уменьшение или снятие штрафных санкций, кредитные каникулы на 1-4 месяца (период времени, когда можно не выплачивать займы), проведение реструктуризации займа (увеличение срока выплат и уменьшение ежемесячного взноса). Клиент для этого должен предоставить в банк объективные причины, подтверждающие тяжесть его ситуации;
  • при неготовности кредитора и заемщика идти на взаимные уступки, первый может потребовать оплатить долг поручителя по займу. Возможно также изъятие через суд залога. В судебном порядке возможно и изъятие ценного имущества у заемщика. Сегодня, в 90% таких случаев, банки подают в суд;
  • кредитная организация может также передать долговые обязательства коллекторным организациям, специализирующимся на получении долгов от проблемных заемщиков.

Может ли банк списать долг по кредиту

Теоретически списание заемных средств кредитором возможно. Реально, это чрезвычайные случаи:

  • смерть или наступление недееспособности должника. Если кредит был застрахован, долг списывается. Иначе кредитор может потребовать возмещение долга с наследников заемщика;
  • смена постоянного места жительства или переезд за границу;
  • истечение срока исковой давности (три года). При отсутствии решения суда за это время законными способами взыскать задолженность сложно;
  • если по решению суда, судебные приставы осмотрели имущество заемщика и убедились, что ничего ценного там нет. Такой долг финансовая организация старается списать, чтобы не ухудшать свои показатели (важно, сумма не должна превышать 100 тысяч рублей).

Однако, кредитор может продать такую задолженность коллекторному агентству за сумму 1…10 % от реальной цены. Коллекторы могут с рвением потрудится.

Не редки случаи, когда методы и действия их сотрудников находятся на грани нарушения закона. В этом случае, необходимо обратиться в правоохранительные органы.

Что делать заемщику в сложной ситуации

Прежде чем брать кредит следует помнить: «берешь чужие и ненадолго, а отдаешь свои и навсегда». Необходимо тщательно продумать можно обойтись без займа.

Если надо брать, тогда внимательно прочитать договор и все условия. Помните, ответ на вопрос: могут ли банки простить долги по кредитам – нет.

Обращаться за кредитом следует в солидные банки, дорожащие своей репутацией.

Если же, выполнить свои долговые обязательства человек не может, нужно идти к кредитору и вместе искать решение. Внимательно выслушайте предложения кредитной организации. Объясните свою ситуацию, попросите снизить штрафы и пенни, провести реструктуризацию долга.

Кредитной организации нужны не проблемы, а решения вопросов. Если организация, в которой выдан заем слишком неуступчив, надо обратиться в другую. Описать ситуацию, выслушать предложения по рефинансированию долга (нового займа для выплаты существующего).

Все это надо делать как можно раньше. Хотя лучше в такие ситуации не попадать.

Источник: https://mikrozaimy24.ru/kredits/mozhet-li-bank-prostit-dolg-po-kreditu.html

Банк предложил выкупить свой долг

Привет, друзья. Продолжаем вчерашнюю тему выкупа кредитных долгов, с которой Вы можете ознакомиться в предыдущей статье. Кстати, у меня теперь отображаются даты публикации статей. Решил, что так будет удобнее, а то все эти «вчера-сегодня-завтра» меня самого стали путать.

Вчера, а нет, не так. 09.03.2016 года я рассказал Вам общую тенденцию, которая сейчас набирает популярность.

Читайте также:  Как подключить сбербанк онлайн? - финансовый консультант

Если Вы не читали статью, расскажу в двух словах: постепенно и банки, и коллекторские агентства приходят к выводу о том, что взыскивать с должников просроченные кредиты, а затем долбить судебных приставов уже неэффективно.

Должники научились правильно «сливать» или прятать имущество, занижать свои и без того низкие зарплаты, в общем, всеми правдами и неправдами уходить от исполнения решений.

В такой ситуации вернуть свои деньги банку уже достаточно проблематично. Да, есть процедура списания долга, но зачем терять кредит даром, когда на нем можно хоть сколько-нибудь но заработать? И тогда кредитное сообщество решило, что просроченные долги можно продавать без суда и следствия, как говорится где-то в далекой-далекой галактике.

К этому же выводу пришли и коллекторы: тратить деньги на все эти мобильные бригады, на распечатку злобных листовок, на бензин и транспорт, чтобы отловить должника и призвать к ответу.

Опять же, не за горами ограничение или полный запрет коллекторской деятельности как института.

В этом свете коллекторы тоже решили не «заморачиваться» со взысканием просрочки, и придумали отличную схему — выкупать долги у банка, а затем продавать их самим должникам.

Вот о чем была предыдущая статья. И сегодня я подробнее остановлюсь на процедуре выкупа долга у банка. А завтра уже поговорим о финансовых отношениях с коллекторами.

Зачем выкупают долги

Да, именно так это и звучит — выкупить долг у банка. Не вернуть долг, не погасить долг, а выкупить. И в этом есть принципиальная разница. В большинстве случаев должники не в состоянии погасить задолженность по кредиту одним платежом, отсюда возникает просрочка, судебный спор и, как следствие, исполнительное производство.

Среднестатистический должник может погашать свой кредит годами посредством удержания части зарплаты, других доходов, либо путем реализации (принудительной или добровольной) его имущества.

И все это время над должником будут висеть аресты, ограничения и прочите неприятные последствия принудительного исполнения решения.

И, понятно, от него не отстанет ни банк, ни служба судебных приставов до тех пор, пока он не погасит долг полностью, в той сумме, которая прописана в решении.

И другое дело, когда речь идет о выкупе долга. Должник получает возможность одним разом «убить трех зайцев»:

  • закрыть долг;
  • исполнить решение суда;
  • сэкономить значительную сумму денег.

Причем, здесь ключевое значение имеет именно экономия. Дело в том, что банк продает долг не за номинальную стоимость, а с большой скидкой. Начинается торговля с 50 % от суммы долга, а в итоге, если подойти к этому вопросу вдумчиво и разумно, можно выкупить долг у банка и за 10 % от всей суммы. Как этой сделать? Читаем дальше.

Как выкупить долг у банка по договору цессии

Я могу говорить о двух реально работающих ситуациях. В принципе, различаются они между собой только по инициатору, в остальном же истории схожи.

1. Банк сам предлагает заемщику (но чаще поручителю) выкупить свой долг через третье лицо. Схема работает так. Банк делает должнику предложение от которого сложно отказаться — заплатить в счет погашения долга всего 50 % от общей суммы и забыть о кредите как о ночном кошмаре.

Провернуть это мероприятие поможет договор цессии, тот самый договор, с помощью которого банк продает всю просрочку коллекторам.

Однако, банк не может продать прочрочку самому должнику, такую сделку не поймут ни в головном офисе банка, ни в налоговых органах ни в Центральном банке. С какой стати банк прощает половину долга должнику? Непонятно.

Ведь если у должника есть половина, то найдется и остальная часть, чтобы погасить всю сумму.

Поэтому, банк предлагает выкуп должнику, но договор уступки права требования (цессии) оформляется между банком и третьим лицом. Заемщик должен привести в банк своего знакомого или родственника, желательно с другой фамилией и на него банк оформит договор цессии.

Какие банки предлагают выкупить долг

Чаще всего первыми делают такие предложения ВТБ 24 и Сбербанк. Эт одни из самых крупных банков в России, потому и просрочки у них хоть отбавляй, чем они и занимаются. Это вовсе не значит, что другие банки не продают кредиты. Наоборот, продают, но не так массово и все больше по инициативе самих должников.

2. Заемщик либо поручитель сами выходят к банку с предложением выкупить свой долг. Тут Вам и карты в руки. Хотите закрыть кредит — найдите доверенное лицо, и от его имени напишите в банк заявление: «я, такой-то, хочу выкупить у Вас долг такого-то заемщика за столько-то денег».

Письмо направляйте в офис, в котором у Вас оформлен кредит, а так же копию письма в головной офис банка. Что касается суммы выкупа — Вы можете предложить банку любую цифру, которая Вас устроит. По умолчанию, банк устоит 50 %, но Вы можете импровизировать. Чуть ниже я расскажу как меняется сумма выкупа в зависимости от стадии взыскания, чтобы Вы понимали на что можно реально рассчитывать.

После того как банк рассмотрит Ваше заявление, он может:

  • либо отказать,
  • либо согласиться на Ваших условиях,
  • либо предложить свой вариант сотрудничества.

Когда Вы согласуете все ключевые условия, можно будет переходить к сделке. Форма договора цессии стандартна, я не буду его приводить в статье. Однако, скажу об одной особенности.

Размер прав требования и сумма выкупа могут отличаться в любую сторону. Скажем, у вас долг 100 000 рублей. Банк прописывает в договоре передачу прав требования на сумму 100 000 рублей, но продает он это право требования хоть за 50 000, хоть за 10 000, хоть за 1  рубль. И никого не будет интересовать за какую сумму новый кредитор получил это право требования.

Такая форма договора и позволяет должнику закрывать кредит за любую оговоренную сумму.

Что важно, если банк уже взыскал долг в суде, получил исполнительный лист и направил его в службу судебный приставов, то перед подписанием договора цессии, банк должен отозвать исполнительный лист, а пристав, соответственно, окончить исполнительное производство.

После подписания договора и оплаты суммы, новый кредитор получит от банка всю кредитную документацию, решение суда и исполнительные листы (если они уже есть). И с этого момента долг заемщика перед банком будет погашен, но право требования по нему перейдет по договору цессии к Вашему доверенному лицу.

Как обезопасить себя от нового кредитора

Я все понимаю, дружба, доверие, родственные связи — это все хорошо. Но поверьте, все меняется, когда речь заходит о деньгах. Ведь новому кредитору достаточно обратиться в суд и на основании договора цессии установить процессуальное правопреемство. После чего он сможет подать исполнительный лист в службу судебных приставов и Вы будете выплачивать долг уже в его пользу.

Поэтому, чтобы окончательно решить вопрос с кредиторами, Вы должны оформить с вашим новым кредитором соглашение об отступном. Это не сложно, я думаю справитесь сами или найдете образец на просторах интернета.

Суть отступного в том, что Вы «выплачиваете» кредитору определенную сумму денег, чем погашаете свое обязательство, а кредитор передает вам всю кредитную документацию, решение, исполнительные листы и так далее.

Понятно, что деньги будут передаваться только на бумаге, но кто это докажет, если у вас не будет свидетелей, но будет правильно оформленная расписка.

Соломку подстелить в этом деле будет совсем не лишним, так что не пренебрегайте и не оставляйте за собой хвосты, на которые кто-нибудь сможет натупить.

На какой стадии просрочки выгоднее всего выкупить долг

От стадии Вашей просрочки зависит сумма выкупа. Поэтому, умный должник будет подходить к решению этого вопроса серьезно. Опишу основные стадии, а Вы уже планируйте свои действия.

Просрочка 2 — 6 месяцев. Банк пойдет на сделку только при условии 50 % скидки. Оно и понятно, еще не было судебного спора, еще не работали судебные приставы.

Банк получил решение о взыскании долга. Здесь уже можно немного торговаться, но я бы не рассчитывал на сумму менее 40 % от долга. Банк будет все еще надеяться на судебных приставов.

Исполнительное производство. Вот здесь уже можно импровизировать.

Намекаю: если у Вас нет имущества, на которое пристав может обратить взыскание, но есть официальный источник дохода, с которого пристав может производить удержание, сумма выкупа может составить до 30 % от суммы долга.

Если же у Вас нет ни имущества, ни доходов, может смело рассчитывать на 10 %. Помните, вчера я рассказывал за какой % банки продают должников коллекторам? То-то же.

Подведем итог. На сегодняшний день должник — физическое лицо вполне может выкупить свой долг у банка на весьма выгодных условиях. На мой взгляд, этим можно пользоваться, тем более, если от банка поступают такие предложения.

Однако, прежде чем бежать в банк с предложением, рекомендую прочесть следующую статью, в которой пойдет речь о выкупе долгов у коллекторского агентства. Кто знает, возможно предложение коллекторов окажется более выгодным.

Новая статья выйдет 11.03.2016 г.

В связи с большим количеством запросов на услугу: «Выкуп долга», я принял решение сначала написать, а затем выставить на продажу одноименную книгу, которая ответит на все Ваши вопросы, и поможет выкупить свой долг у банка самостоятельно. Книга готова и с 24 января 2017 года поступила в продажу на сайте:

Читайте также:  Кредитные карты пенсионерам до 70 лет - финансовый консультант

Источник: http://www.rostovjurist.ru/bank-predlozhil-vykupit-svoj-dolg.html

Может ли банк простить кредитный долг?

  • Банки
  • Кредиты
  • Страхование
  • Финансы
  • Форекс и биржа

Вас интересует вопрос: простит ли банк вам долг и на какую сумму, если вы просто перестанете его платить? Встречный вопрос: а вы простите долг своему соседу, который благодаря вашим деньгам ездит на авто и живет в шикарной квартире? Не стоит переоценивать возможности банков. Они не печатают деньги, которые выдают нам в кредит.

Откуда банки берут деньги для кредитования?

Большая часть финансов, которыми пользуются заемщики, принадлежат обычным вкладчикам. Это простые трудящиеся, которые хранят свои сбережения на депозитах и крупные предприятия, денежный поток которых находится на счетах банковских учреждений.

За то, что банк пользуется их деньгами, вкладчики получают вознаграждение в виде ежемесячных процентов на вложенную сумму. Что же банк скажет вкладчику, после того как простит вам долг? – Извини, но в этом месяце ты проценты не получишь, так как этому товарищу мы простили его долг, который выдали из твоих сбережений? Так недолго и в долговую яму попасть.

Из примера следует, что безвозвратно никто своих денег не даст. Банковская система – это большая цепочка финансовых операций и миллионы людей, зависящих от ее функционирования. Если все должники прекратят возвращать долги, то вскоре эта цепочка порвется.

Может ли банк простить долг?

В некоторых случаях может. Но этот шаг отнюдь не благотворительность. В финансовых структурах эта процедура называется списание плохого кредита.

Причин, по которым к должнику может быть применена эта процедура, очень мало: 1. Должник умер или стал полностью неработоспособен (инвалидность).

Если нет наследников и ценного имущества, от продажи которого можно покрыть или минимизировать долг, то такую задолженность списывают. 2. Истечение срока исковой давности, когда должника не удается найти в течение 3лет.

По их истечении долг списывается. Детальнее об исковой давности читайте на этой странице

3. Должнику просто нечем отдать долг, у него нечего конфисковать, а сумма займа небольшая. В таких случаях, когда расходы на применение мер на взыскание задолженности превышают сам кредит, долг списывается.

Банкротство физического лица

С недавних пор появился еще один законный способ, чтобы банк не претендовал на выплату вашего долга — это объявить себя банкротом. Такая возможность у физических лиц появилась с 2016 года, и с тех

пор данная услуга получила широкое распространение.

Условия:

  • наличие просрочек более 3-ех месяцев,
  • задолженность по кредитам или ЖКХ более 500 тысяч рублей. Если меньше, например, 300.000, вы все равно имеете право обратиться в суд с заявлением.

Если у вас есть имущество, за исключением единственного жилья (не ипотечного), его могут изъять для реализации. Точно также с автотранспортными средствами, денежными средствами свыше прожиточного минимума, дорогостоящей техникой. Если есть официальный доход — будут списывать 50% до погашения долга. Если же ни доходов, ни имущества — задолженности просто спишут.

Данная процедура происходит в суде, она не бесплатная — вам нужно оплатить госпошлину и услуги управляющего. В среднем, расходы составляют до 20-30 тысяч рублей.

Что предпринимают банки, чтобы получить задолженность

Не стоит надеяться, что после смерти или по причине недееспособности заемщика банк сразу забудет про долг. Срок, по истечении которого долг списывается, действительно 3 года.

Но не стоит забывать, что если должник скрывается, то у него остаются родственники, личное имущество и Родина, на которую, вероятнее всего, придется вернуться. Клеймо злостного неплательщика закреплено не только за должником, но и за его родственниками.

В третьем случае, если у должника действительно нечего конфисковать, долг списывается. Как правило, сумма задолженности тоже небольшая, потому что, прежде чем выдавать кредит банки учитывают финансовое положение и социальный статус заемщика.

Коллекторы

Принцип работы коллекторов не всегда законен. Помимо звонков, посещений и предупреждений, они иногда применяют и более жесткие меры.

Они запрещены законом, но не все должники знают, что можно пожаловаться. К тому же, когда долг уже продан коллекторскому агентству, есть возможность уплатить его на более выгодных условиях.

Во время кризиса 2015 года многие должники получили возможность скрыться от выплаты кредитов, воспользовавшись нестабильной политической обстановкой. Разумеется, можно переехать на ПМЖ в другую страну и прятаться от представителей закона в течение 3лет.

Но следует помнить, что отношения в финансовой сфере не ограничиваются одной страной. К тому же при помощи интернета сегодня можно найти «пропажу».

А в связи с кризисной обстановкой банки предоставляют более лояльные условия по выплатам проблемных задолженностей:
— рефинансирование кредита; — отсрочка платежа;

— кредитные каникулы и др.

Similar articles:

Как узнать задолженности по кредитам через банк и онлайн-сервисы: гид для заемщика!

Как быстро рассчитаться с кредитами: советы финансового консультанта

Три верных способа побыстрее расплатиться с кредитами

Кто принимает платежи по кредитам Русславбанка

Как расплатиться с кредитами? | Милосердие.ru

Источник: http://tradefinances.ru/kredity/78665

Когда коллекторы могут простить долг?

Когда по каким-либо причинам заёмщик перестаёт оплачивать кредит банку, то его встреча с работниками коллекторского агентства неизбежна. Неплательщика начинают беспокоить по утрам и вечерам настойчивые коллекторы. Но не только сам должник вынужден скрываться от них, но и его родственники и даже соседи. И тут у него есть лишь два варианта:

  • Согласиться на все их условия и оплатить долг ( тогда нужно будет подумать о том, как погасить задолженность);
  • Продолжать всю свою жизнь скрываться.

Конечно, коллекторы если захотят, могут и простить  часть долга. В каких же случаях они могут это сделать? Но обо всём по порядку.

Как долги заёмщика попадают к коллекторам

После того, как должник долгое время не возвращает банковский долг, у него образуется определённая просрочка платежа по кредиту,  финансовое же учреждение в свою очередь, в таких случаях перепродаёт долговой портфель заёмщика коллекторским агентствам. Причём скупка долгов может происходить целыми партиями, почти оптом.

Продавать задолженность своих клиентов могут не только коммерческие банки, но и государственные. К примеру, в конце февраля 2012 года Сбербанк России устраивал настоящие долговые торги, предлагая руководителям коллекторских фирм приобрести портфель с долгами на сумму около 10 млрд. рублей.

Взыскательные организации, оказывающие коллекторские услуги, во время переговоров с финансовым учреждением, заключают  договор, который бывает двух типов:

  • Агентский (коллекторы обязуются за энную сумму денег взыскать с должника долг и вернуть его банку);
  • Цессионный (коллекторы полностью выкупают весь долг и личное дело должника, другими словами заёмщик становится должен не банку, а коллекторской фирме).

После продажи долга заёмщика, банк освобождает свои текущие резервы для дальнейшей финансовой деятельности. Однако, как показывает практика, коллекторы выкупают долги практически за бесценок.

Так, за один такой кредитный портфель банк может в среднем получить около 10% от его общей себестоимости. Если долг имеет статус «безнадёжного», то его цена может быть снижена вообще до 1% от начальной стоимости.

Тогда же просто напрашивается вопрос: «Могут ли коллекторы пойти на уступки  должнику и простить долг?»

Что говорят сами коллекторы

Согласно гражданскому кодексу РФ, если долг, который был приобретён коллекторской организацией, в большей своей части состоит из штрафных санкций, начисленных за просрочку банком, то в данном случае, коллекторы согласятся на уступки. Они могут даже списать большую часть долга, но тогда заёмщику придётся очень быстро погашать оставшуюся часть своей задолженности. Простить часть долга коллекторы могут в следующих случаях:

  1. Если неплательщик скоропостижно скончался, а он был основным кормильцем в семье (остальную часть долга будет погашать его семья);
  2. Если должник серьёзно заболел;
  3. Если неплательщик лишился основного своего места работы;
  4. Если должник в результате стихийного бедствия или несчастного случая лишился крова или другого ценного имущества и так далее.

Но списание части долга во всех вышеперечисленных случаях возможно лишь тогда, когда данные события имеют документальное подтверждение.

Кроме того, если должник не будет уходить от уплаты долга даже при сложившейся сложной материальной ситуации и коллекторы будут это видеть, то долг также будет пересмотрен и даже  проведена реструктуризация или рефинансирование банковского долга.

Внимание, акция

Некоторые Коллекторские агентства устраивают акции под названием «Долговая амнистия», по условиям которых должнику прощается часть долга и списывается сумма штрафных санкций. Данный процент, который прощают коллекторы, может составлять 10-60% от всей суммы задолженности.

Участвовать в акции могут только добросовестные должники, которые по мере своих возможностей стараются погашать свою задолженность.

Иногда к многолетним старым долгам могут применяться своего рода «дисконтные программы», по условиям которых неплательщику списывают 25% от суммы долга при условии быстрого погашения остатка.

В конце хотелось бы подвести итоги всего вышесказанного. Коллекторы могут пойти на уступки и простить часть долга, но лишь при условии, что должник не будет уклоняться от выплаты своего долга по кредиту.

Помните о том, что списанию подлежать только штрафные санкции банка и неустойка, а сумму основного вашего долга коллекторы никогда не спишут. Поэтому всегда важно не только подойти серьёзно к самой процедуре оформления кредита, но и к соблюдению условий его погашения.

В противном случае вы будете не по наслышке знать кто такие судебные приставы и коллекторы.

Источник: http://www.FD7.ru/kogda-kollektori-mogut-prostit-dolg/

Ссылка на основную публикацию