Можно ли по кредитной карте купить валюту? — финансовый консультант

Можно ли купить валюту по кредитной карте Сбербанка

Можно ли по кредитной карте купить валюту? - финансовый консультант

Для тех, кто задается вопросом, можно ли купить доллары по кредитной карте с радостью сообщаем, что такая возможность у вас есть, и никто ее отнимать не собирается даже ПАО Сбербанк. Купить можно не только доллары, но насколько будет выгодна такая операция, придется ли платить за нее баснословный процент? Эти вопросы, на наш взгляд, куда более актуальны, попробуем найти на них ответы.

Приобретаем иностранную наличность

Если вы предпочитает подержать в руках «хрустящие» американские банкноты, цветные бумажки еврозоны или более экзотические валюты. Вы вполне можете их приобрести в любом российском или иностранном банке, используя кредитную карту Сбербанка. Но будьте внимательны, если на тот или иной вид кредитных карт наложены ограничения согласно договору, то покупку сделать будет нельзя.

Теперь рассмотрим самый важный вопрос – вопрос выгоды. Скажем сразу, брать наличную иностранную валюту по любой кредитке невыгодно поскольку:

  • банк сначала обналичивает нужную для покупки сумму;
  • затем проводит операцию по покупке валюты;
  • а затем еще берет с вас комиссию за обналичивание суммы с кредитки.

Обращали ли вы внимание, насколько невыгоден курс покупки доллара или другой иностранной валюты в Сбербанке или в другом российском банке по сравнению с курсом ЦБ.

Когда вы покупаете валюту наличными в банке, он на вас зарабатывает за счет завышенного курса, а когда вы берете валюту по кредитке, банк зарабатывает на вас дважды. Но это не предел.

Банк может заработать на вас трижды, если вы купите валюту по кредитке за границей. Давайте считать.

  1. Сбербанк возьмет с вас комиссию за обналичивание кредитки;
  2. Опять же Сбербанк возьмет комиссию за трансграничные операции;
  3. Взяв валюту по невыгодному курсу в иностранном банке, вы потеряете при обмене.

Получается «куда ни кинь, везде клин», покупать иностранную валюту по кредитке Сбербанка в кредитной организации крайне невыгодно. А если приобретать иностранную наличность у нелегальных торговцев, еще и опасно.

В лучшем случае вас обманут во время сделки, а в худшем просто ограбят. К тому же, перед тем как обратиться к «меняле», вам придется обналичить кредитку, поскольку по безналу они, по понятным причинам, не работают.

А это все та же комиссия за обналичку.

В такой ситуации повезет лишь владельцам особых привилегированных кредиток. Политика Сбербанка в отношении клиентов-владельцев таких карт весьма лояльная. В том числе и в части обналичивания кредитки.

Но это не значит, что им не приходится платить.

Банковский бизнес устроен так, что если клиент получает привилегии в одном месте, то платит в другом, абсолютную выгоду во всех случаях получает лишь один субъект – ПАО Сбербанк России.

Приобретаем через Сбербанк Онлайн, терминал

Хранить валюту наличными про запас на «черный день» предпочитают бабушки и дедушки. Люди среднего возраста и молодежь предпочитают хранить сбережения в безналичной форме на счетах.

В связи с тем, что мировая экономика весьма нестабильна, может получиться так, что валюту нужно покупать сейчас, а денег нет, но есть кредитная карта Сбербанка.

Нет ничего проще, можно приобрести нужную вам валюту через сервис Сбербанк Онлайн используя всю ту же кредитку. Итак, что нужно сделать?

  1. Заходим в сервис Сбербанк Онлайн
  2. Авторизуемся в нем, используя одноразовый пароль, который придет вам на телефон СМС-кой.
  3. Переходим в раздел, который называется «Переводы и платежи».
  4. Переходим в подраздел «Обмен валюты».
  1. Далее вы переходите в раздел, где нужно заполнить реквизиты операции. Там вы укажите счет списания (кредитная карта Сбербанка) и счет зачисления (валютный счет). Кроме того укажите требуемую вам сумму.
  2. После этого вам останется все перепроверить, нажать кнопку «обменять» и подтвердить операцию с помощью одноразовой СМС-ки. Дело сделано.

Что эта операция нам дает с точки зрения личной выгоды? Ответ прост – мало что. Во-первых, вы заплатите все ту же комиссию за обналичивание кредитки, а во-вторых, потеряете деньги из-за невыгодного курса предлагаемого банком.

Вы можете задать резонный вопрос: почему я должен платить за обналичивание кредитки, если я произвел операцию по безналичному расчету, также как я бы сделал в продуктовом магазине, покупая пачку пельменей? Вот тут вы ошибаетесь.

Операции по покупке валюты, инвестиционных портфелей, дорожных чеков и прочего, приравниваются банком к снятию наличных с кредитки.

Так что никакой выгоды вам это не сулит, разве что удобно, провел операцию за считанные минуты, прямо из дома и ехать никуда не надо.

У Сбербанка также имеются специальные терминалы, которые позволяют приобретать и обменивать валюту. На вышеуказанных условиях вы можете ее там приобрести. Комиссия будет такой же, принцип проведения операции тот же.

Открытие и пополнение счета на Forex

Сегодня купить валюту можно не только в банках, обменниках или у уличных менял. Можно открыть валютный счет для осуществления инвестиционной деятельности на рынке Форекс.

Для торговли чаще всего открывают долларовые счета, но можно открыть счет в евро, или японской йене, или британском фунте стерлингов, или в швейцарских франках, все, что душе угодно, хоть в монгольских тугриках.

Причем это целесообразно будет сделать как тем, кто хочет себя попробовать в торговле на Forex, так и тем, кто просто хочет приобрести иностранную валюту прозапас.

Выгодно это и тем, кто совершает покупку с использованием кредитки Сбербанка и вот почему.

Инвестиционные компании, которые предоставляют доступ к площадке Форекс физическим лицам через Интернет, как правило, оформлены как угодно, только не как инвестиционные компании.

Они обманывают государство, но такой обман выгоден как им самим, так и отчасти клиенту. Когда вы совершаете операцию по обмену рублей с кредитной карты на валюту через такую компанию, для Сбербанка это выглядит как обычная Интернет-покупка.

Иными словами, вы меняете одну, две, три тысячи долларов получая их на счет мгновенно, при этом не платите комиссию за обналичивание кредитки, что более или менее выгодно. Однако курс обмена валюты в таких организациях не самый выгодный, но это все равно чуть выгоднее, чем менять деньги в банке.

В дальнейшем, если вы не будете совершать торговых операций, а просто будете хранить деньги на счету, то риски связанные с потерей финансов вас не коснуться.

Кроме того, вы получите небольшой доход от своего валютного счета, в среднем около 5,5% годовых, а если еще курс будет благоприятным, то со временем вы получите возможность немного подзаработать.

Чтобы открыть инвестиционный валютный счет и положить на него деньги с помощью кредитки Сбербанка, нужно немного.

  • Выбрать компанию, которой бы вы хотели доверить средства.
  • Зайти на сайт компании и зарегистрироваться там. Скорее всего, придется пройти полную регистрацию с предоставлением копии документа удостоверяющего личность и СНИЛСа.
  • Открыть инвестиционный счет определенного типа, следуя инструкции. Делается это на разных сайтах по-разному, так что детально процедуру мы описывать не будем.
  • Пополнить данный счет, используя кредитную карту, которую нужно будет привязать.

Месяц вы не сможете снять со своего счета нисколько, такова политика инвестиционных компаний. Но в дальнейшем, все ограничения на снятие и перевод денег с вашего инвестиционного счета будут сняты, и вы сможете пользоваться им свободно.

Если вы все-таки решитесь начать торговать на рынке Форекс, учтите, что это высоко рискованная деятельность. Можно в одночасье разбогатеть и также быстро все потерять.

Практика показывает, что в 90% случаев новички теряют все.

Поэтому, прежде чем начинать подобную торговлю следует пройти серьезное обучение и испытать свои силы на, так называемых демо-счетах, лишь затем переходить к торговле с серьезным валютным депозитом.

Пожалуй, это все, что мы хотели сказать по поводу приобретения валюты по кредитке Сбербанка. Если у вас еще остались какие-то вопросы, вы можете их задать на нашем сайте. Удачи!

Источник: https://kreditec.ru/mozhno-li-kupit-valyutu-po-kreditnoj-karte-sberbanka/

Можно ли купить валюту по кредитной карте: как сэкономить на конвертации

ГлавнаяКредитные картыКак покупать валюту по кредитной карте, можно ли это делать с минимальной переплатой?

Шрифт A A

Каждый второй клиент банка, выезжая из страны, задается вопросом о том, можно ли купить валюту со счета кредитной карты. Для приобретения долларов и евро обычно требуются наличные, но снятие денег с кредитки всегда происходит с взысканием комиссии и обнулением грейса. Есть ли способы обменять денежные средства без лишних затрат?

В обменных пунктах и банковских отделениях процесс обмена рублей на евро и доллары с помощью карты для клиентов выглядит как одна операция – передача сотруднику организации кредитки и ввод пароля. Однако если рассматривать ситуацию со стороны банковской системы, то конвертация состоит из двух этапов:

  1. Снятие наличных.
  2. Обмен валюты.

Банк-эквайер присваивает операциям обмена код, который приравнивает конвертацию средств к снятию наличных. А поскольку обналичивание осуществляется с комиссией, то даже при оплате через терминал будут дополнительные расходы и обнуление льготного периода.

Автоматическая конвертация

Лучшие кредитные карты:

Кредитная карта Халва

Совкомбанк

Карта рассрочки «Халва». Срок рассрочки до 12 мес. Плата за обслуживание – 0 руб. Ставка – 0% годовых при своевременном погашении рассрочек в течение льготного периода 24 мес.

https://www.youtube.com/watch?v=1Mb-7ylqD9c

Получить карту онлайн

Кредитная карта Tinkoff Platinum

Тинькофф Банк

Сумма кредита до 300 000 рублей. Процентная ставка от 15% годовых.Возврат до 30% баллами с любой покупки.

Получить карту онлайн

Кредитная карта Visa Classic 100 дней без %

Альфа-Банк

100 дней без % по кредиту. Кредитный лимит до 300000 рублей.Процентная ставка — 23,99%. Стоимость годового обслуживания — от 1190 руб. Возраст заёмщика — от 18 лет.

Получить карту онлайн

Если иностранная валюта необходима на время пребывания в другой стране, то процесс конвертации несколько отличается. Для покупки товаров по российской карте не нужно менять тип счета или обменивать деньги, операция автоматизирована:

  1. На первом этапе осуществляется сравнение валюты, требуемой для оплаты, и валютой биллинга, в которой осуществляются расчеты между банком и платежной системой. При несовпадении параметров деньги конвертируются.
  2. Платежная система – VISA или MasterCard – формируют для банковского учреждения документ, в котором отражена сумма для списания со счета клиента. Все расчеты ведутся в валюте биллинга.
  3. На заключительном этапе сравниваются валюта биллинга и карты заемщика. Если они отличаются, проводится повторная конвертация по курсу, установленному банком-кредитором.

Сама процедура конвертации может занимать более недели, при том что покупка по факту осуществляется моментально. За каждую конвертацию в евро или доллары взимается комиссия, ее размер следует уточнить у представителя банка. При совпадении валюты карты, биллинга и торговой сети обмен не проводится, средства списываются в обычном режиме.

При оплате за рубежом следует учитывать и еще один нюанс – комиссию за трансграничные операции. Подобные сборы вошли в банковскую практику с 2014 года, о размере дополнительной платы можно спросить менеджера банка.

Так, по банковским продуктам ВТБ 24, выпущенным с привязкой к VISA, снимут 2% от покупки, а вот держатели MasterCard не заплатят лишнего. В Тинькофф и Ренессанс такая комиссия отсутствует для всех банковских продуктов.

Источник: http://zaim-bistro.ru/okartah/mozhno-li-kupit-valyutu-po-kreditnoy-karte

Где валюту продают по банковской карте — Обсуждение на форуме НГС.Бизнес в Новосибирске

  • Поспрашал в обменниках пары банков, где стоят ИХ терминалы для банковских карт — по картам валюту они не продают (типа, там процент). Предлагали снять в банкомате и купить. Но в банкоматах чаще разовые суммы ограничены 10-15 т.р. и есть с ограничением количества транзакций подряд, т.е. можно просто попасть, не имея нала.Может где есть добрые обменники, продающие валюту по чужим банковским картам, как молоко в магазине?
  • покупал валюту в кассе банка, выпустившего карту — проблем не было: была операция снятия наличных через кассу и покупка валюты. Может в этом загвоздка? в «чужой кассе» не пробовал.Это нужно не мертвым. Это нужно живым. Есть коран, а есть Библия, Есть Visa, а есть Mastercard — все остальное секта (с).Opel Zafira 1.8 Mt |cosmo|, Бинар 5Б компакт — семейный бизнес-класс
  • И даже паспорт не спросили?
  • Вообще, при обмене (нал на нал) на сумму до 15 тыр паспорт не нужен; свыше — обязателен.Нет пока ещё не вздрогнули Не взлетели топоры Спит огонь у бочки пороха Спит родимый до поры Чтобы золотым спокойнее Было в кошельках тугих Охраняют их разбойникиОт разбойников других
  • Тут другая ситуация. Если я правильно понял, ТС хочет менять большие суммы по чужим картам, да еще и как можно выгоднее (иначе можно было бы просто снимать валюту в банкоматах).
  • мне надо было на отпуск,паспорт смотрели.Это нужно не мертвым. Это нужно живым. Есть коран, а есть Библия, Есть Visa, а есть Mastercard — все остальное секта (с).Opel Zafira 1.8 Mt |cosmo|, Бинар 5Б компакт — семейный бизнес-класс
  • Открыть рублёвый счёт в банке, где планируется покупать валюту, перевести на него рубли со своей карты, снять рубли, поменять на валюту? Либо, открыть рублёвый и валютный счета, перевести рубли, конвертнуть (через ИБ или оператора) в валюту, снять валюту… Или я что-то не понимаю?Нет пока ещё не вздрогнули Не взлетели топоры Спит огонь у бочки пороха Спит родимый до поры Чтобы золотым спокойнее Было в кошельках тугих Охраняют их разбойникиОт разбойников других
  • Обменные операции под категорию покупки не попадают, в любом случае процедура произойдет, как снятие наличных и затем обмен по курсу Банка. В этом случае Вам нужно смотреть тарифы Вашей карты. Возьмем, к примеру, Визу Классик от ВТБ24. Читаем — Выдача наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных других банков (кроме ВТБ 24 (ЗАО), ОАО «Банк ВТБ» и банков-партнеров ВТБ 24 (ЗАО)) За счет собственных средств — 1 % от суммы снятия (мин. 300 руб.) За счет лимита кредита — 4,9 % от суммы снятия (мин. 300 руб.)То есть Вам Валюту продадут, но Вам это обойдется как минимум на 1%-4,9% дороже курса Банка, а Вам оно надо?
  • снимал евро в банкомате Райфазена, крайне не выгодный курсБордо побеждает зло! коктейль В 52, Бакарди с колой, сегодня бурбон — завтра шампанское!Une Chambre Pour La Nuit.
  • Да, вопрос оперативности. Неизвестно, где будет хороший курс в нужный момент. Счёт за 5 мин не открывают, да и не всегда всё бесплатно.Если есть время на открытие счёта — можно и наличку планомерно с карты снять, доя банкоматы.
  • Это меня вполне устраивает — снятие до 300 т.р. беспроцентное (есть пара карт), но хотелось бы в кассе банка, а не по банкоматам лазить.Поэтому вопрос стоит «где это возможно в принципе?» по описанному вами сценарию приобрести,чтоб такие банки знать заранее.
  • Несколько лет назад суммы порядка 50 тыр за раз без проблем снимались в банкоматах/кассах банка. С тех пор лимиты усохли?Нет пока ещё не вздрогнули Не взлетели топоры Спит огонь у бочки пороха Спит родимый до поры Чтобы золотым спокойнее Было в кошельках тугих Охраняют их разбойникиОт разбойников других
  • Большинство банкоматов не выдают более 40 купюр (чисто технически, теоретический предел — 200 т.р. за раз), но многие не заряжают банкоматы купюрами по 5 т.р. (т.е. уже 40 т.р.). Но это не основная проблема.ПО банкоматов настроено так, что максимальные суммы по «чужим» картам 15-20 т.р.Т.е. в шаблоне нет суммы больше и «другую сумму» больше тоже оганичивает, не воспринимает либо тупо отключена софтовая кнопка)
  • 1) Зайти в свой банк, через кассу снять рубли. 2) Дождаться часа Ч. 3) Купить валюту по оптимальному курсу в любом банке.Какие изъяны в таком алгоритме?Нет пока ещё не вздрогнули Не взлетели топоры Спит огонь у бочки пороха Спит родимый до поры Чтобы золотым спокойнее Было в кошельках тугих Охраняют их разбойникиОт разбойников других
  • В обменнике любого банка, если в тарифах вашей карты предусмотрена выдача наличных в кассах других банков.
  • 1. Это основное неудобство, т.к. заранее неизвестно + у банка может не быть своей кассы. 2. Период ожидания может быть несколько продолжительным — именно поэтому рубли пока на карте с процентами на остаток (эдакий слалом меж трёх валют).3. Этот пункт как раз реален в большинстве случаев (кроме случая не в тему, когда подошёл к кассе, а они курс уже меняют или сменили, но упомянули об этом после оформления бумаг и пересчёта денег — было разок в НОМОС).
  • Если это будет рассматриваться, как не связанная с покупкой валюты операция, то будет зависеть именно от банка обменника, а не эмитента карты (так кажется).И, скорее всего, он захочет за неё процент — т.е. тоже становится малопредсказуемо.
  • Там непредсказуемо только наличие нужной валюты в необходимом объеме. Просто позвони в обменник, чтобы зря не ездить. Некоторые даже резервируют.
  • Таких карт, с большими дневными лимитами беспроцентного снятия в чужих кассах, наверное не бывает. Ну я не знаю таких, к сожалению. Поэтому скорее всего случится попадос.А Вы такие замечательные карты знаете?
  • Я про снятие в чужих кассах вообще ничего не знаю — ни разу не использовал. Только про снятие в банкоматах. Например у Тиньковской дебетовки 300 т.р. без процентов, по умолчанию стоит ограничение в 100 т.р. и этот лимит надо самостоятельно увеличивать. Но там свыше 200 т.р. на карту не особо выгодно держать (процент ниже). Как пример внезапной потребности: вчера Евро в обменнике покупали по 43,14р (я рубли на карты уже закинул), а сегодня уже продают по 42,55р.Удобный момент для снятия может настать вечером, а может и через неделю-две…
  • проще акции на nasdaq покупать, через российских посредников. По безналу.
  • При чём тут акции? В теме вопрос про покупку валюты по банковской карте. Ладно, раз с покупкой наличной валюты проблемы, тогде можно прикупить безналичную валюту по рублёвой банковской карте?С переводом на счёт или на другую карту в валюте.Естественно, с наименьшими потерями, но в короткие сроки.
  • В интернет-банке эмитента Вашей карты. Только нужно открыть валютный счет. Например в ИБ Авангарда, РСБ….да хоть где практически. Только это будет не покупка, а конверсия.
  • Вопрос наименьших потерь на конвертацию в интернет-банках очень интересный. Несколько лет назад было выгодно конвертировать в PSB-Retail в рабочее по Москве время и я это очень активно использовал. Но потом Промсвязьбанк так задрал курс безналичной конвертации, что зачастую даже наличный обмен в кассе банка стал выгоднее. Спрашивается, нафига?Неплохим курсом конвертации по картам вроде бы славится Альфа Банк. Но курс в Альфа-Клике тоже невыгодный. Но может, выгодно конвертировать в банкоматах?
Читайте также:  В чем же подвох банковских кредитных карт? - финансовый консультант

Источник: https://business.ngs.ru/forum/board/banks/flat/1961552425/?fpart=1&per-page=50

Валютная кредитная карта: виды и нюансы использования

Валютная кредитная карта является банковским продуктом, использование которого выгодно лишь немногочисленному ряду лиц. Это вызвано условиями выдачи и обслуживания такой карточки, а также спецификой расчётов на территории Российской Федерации. В связи с этим немногие банки предлагают своим клиентам возможность взять кредит на карту в валюте.

Валютная кредитная карта позволяет клиенту брать у банка денежные средства в иностранной валюте (как правило, евро либо американский доллар) в пределах одобренного кредитного лимита. Выгода от выдачи такой карточки для банка, как и выгода от её использования для заёмщика, напрямую зависит от колебания курса валюты.

Рассмотрим на примере. Допустим, банк выпустил валютную кредитку в евро. Клиент потратил некоторую сумму, но ещё не вернул её банку. В это время курс рубля относительно евро упал, в связи с чем заёмщик вынужден вернуть банку большую сумму (в пересчёте на рублёвый эквивалент), чем взял изначально.

Такая ситуация особенно неприятна, когда валюта карты отличается от валюты, в которой заемщик получает доход. И напротив, если курс рубля относительно евро вырастет, то заёмщик отдаст меньшую сумму в рублёвом эквиваленте, и банк останется в убытке.

Зависимость от этих колебаний – одна из основных причин невостребованности валютных кредитов.

Тем не менее, есть категории людей, для которых валютная кредитка станет оптимальным вариантом.

Это те граждане, которые часто выезжают за границу и планируют совершать там покупки, а также лица, получающие заработную плату в иностранной валюте.

В последнем случае они сэкономят много времени и денег, т.к. не придётся каждый раз совершать обменные операции для ежемесячного взноса по кредиту.

Нюансы использования валютных кредиток:

  • рассчитываться за покупки в рублях такой картой можно, но курс конвертации не всегда выгоден, а некоторые банки возьмут дополнительную комиссию за обмен валюты;
  • снятие наличных в российских рублях также влечет дополнительные потери – конвертацию и комиссию за снятие;
  • процентные ставки и плата за обслуживание карточки часто ниже, чем по рублёвым продуктам.

В остальном валютная кредитка выдаётся на тех же условиях, что и стандартная кредитная карта:

  • льготный период для беспроцентного использования средств;
  • кредитный лимит, установленный исходя из платёжеспособности заёмщика и условий продукта;
  • штрафы и пени за просрочки платежей.

У клиента есть возможность открыть мультивалютную карту, т.е. карточку, привязанную к нескольким счетам в разной валюте. Иногда это оказывается удобней, чем иметь несколько кредиток в разных валютах.

Крупнейшие российские банки (Сбербанк, «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк») в настоящее время не выдают валютные кредитные карты, только дебетовые.

Валютную кредитную карту с моментальным решением сейчас можно оформить в «Московском кредитном банке». Остальные финансовые учреждения выдают кредитки в иностранной валюте в течение 2-3 рабочих дней.

«Московский кредитный банк»

Карта Platinum/Премиальная оформляется в трех видах валюты – рубли, доллары США и евро. По валютным карточкам лимит кредитования составляет до 20 000 евро или до 27 700 долларов.

Годовая плата за обслуживание не взимается. Грейс-период – до 55 дней, после чего начинают начисляться проценты по ставке от 18% в любой валюте.

За снятие кредитных средств в банкомате взимается комиссия 4,9%, но не меньше 5 долларов или евро.

Минимальный ежемесячный платеж составляет не менее 5% от суммы основного долга, плюс проценты за прошедший период использования кредитных денег. За несвоевременное погашение начисляется комиссия 20% на суммы просроченной задолженности, а при превышении платежного лимита – 0,1% в день.

Банк предлагает несколько способов оформления заявки на выпуск карты: при личном посещении представительства, через личный кабинет МКБ Онлайн, посредством специальной формы на сайте банка или по телефону колл-центра. В последнем случае оформление займет не больше 3 минут.

«Русский Стандарт»

Банк предлагает 2 вида карт с дополнительными привилегиями:

 Условия / Вид картыImperia PlatinumDINERS CLUB EXCLUSIVE
Кредитный лимит до 300 000 рублей или валютный эквивалент индивидуальный
Процентная ставка, годовых от 19% от 25%
Льготный период, дней до 55
Комиссия за снятие наличных 5 долларов или 4,5 евро 4,9% плюс 6,5 долларов или 5 евро

Выпуск и обслуживание Imperia Platinum обойдётся в 400 долларов США или 350 евро. Дополнительно к карте предоставляется услуга страхования путешественников, а также скидки в отелях, ресторанах и магазинах по всему миру.

Читайте также:  Потребительский кредит в ситибанке - финансовый консультант

https://www.youtube.com/watch?v=tUIxhiA1j7M

Карта DINERS CLUB EXCLUSIVE предоставляет бесплатное страхование путешественников с покрытием до 200 тыс. долларов, доступ в 750 бизнес-залов аэропортов, бонусную программу и кэшбэк-сервис.

«Абсолют Банк»

«Абсолют Банк» предлагает своим клиентам всего три кредитки — Standard, Gold, Platinum. Договор карточного счета может открываться в любой валюте по выбору клиента. При этом к каждому счету выпускается только одна карта.

В зависимости от категории карточки заёмщик может рассчитывать на лимит в 3, 5 или 15 тыс. долларов с одинаковым льготным периодом до 56 календарных дней. Минимально возможная ставка будет равняться 16% годовых, а минимальный ежемесячный платёж указывается в счете-выписке.

За снятие денег придётся уплачивать комиссию 3,9%, но не менее 7 долларов. Кроме того, есть лимит на дневную выдачу средств (2, 4 и 8 тыс. долл.) и месячную выдачу (10, 15, 20 тыс. долл.).

«Банк Авангард»

Данное кредитное учреждение предоставляет широкий спектр кредитных продуктов. Подобрать оптимальное сочетание условий можно с помощью удобного онлайн-помощника на сайте http://cards.avangard.ru/cards/help/.

Клиент, впервые обратившийся в банк, может рассчитывать на кредитный лимит до 50 тыс. в рублях или аналогичную сумму в долларах либо евро. Впоследствии лимит кредитования ничем не ограничивается и устанавливается индивидуально.

Льготный период — до 50 дней с момента первой покупки и до 200 дней — по программе «200 дней кредита бесплатно». Процентная ставка – от 12% годовых, окончательная ее величина зависит от срока непрерывной задолженности клиента перед банком.

Дополнительно могут даваться мили за покупки, скидки в рамках дисконтной программы банка, а также страхование покупок.

Источник: https://creditkin.guru/karty/kreditnye/valyutnye.html

Как правильно покупать валюту

В последние дни рынок валюты демонстрировал головокружительную динамику, и у многих сработал рефлекс «бежать в обменник». Для кого-то это способ защитить свои сбережения, кто-то запасает доллары перед отпуском. Банки.ру поможет купить валюту с максимальной выгодой для вас.

Самый очевидный способ купить валюту — действительно отправиться в обменник или в отделение какого-либо банка и приобрести там доллары или евро. На портале Банки.

ру можно сравнить курсы валют, которые предлагают разные кредитные организации, и выбрать наиболее выгодный. Чтобы обменять сумму от 40 тыс.

рублей, потребуется пройти процедуру идентификации личности, предъявив паспорт и заполнив анкету, форма которой установлена ЦБ.

Тут стоит учитывать, что во время сильной волатильности, пока вы добираетесь до выбранного отделения, курс может поменяться. Некоторые банки предлагают воспользоваться услугой бронирования курса. Таким образом можно застраховаться от внутридневного колебания курса и гарантированно получить необходимую валюту в полном объеме.

Как и все коммерческие организации, банки руководствуются законами спроса и предложения. Когда за валютой устремляется множество людей, это становится поводом увеличить спред (разницу) между курсами покупки и продажи.

Второй способ — приобретение валюты через интернет-банк. Чтобы приобрести валюту через интернет-банк, потребуется открыть валютный счет, затем пополнить его и при необходимости привязать карту. Перед совершением перевода банк продемонстрирует курс валюты.

Вся операция займет несколько минут. Достаточно лишь нажать несколько значков и ввести сумму покупки. Если деньги потребуются наличными, можно будет снять их либо со счета в кассе вашего банка, либо с карты в банкомате.

Предварительно надо посмотреть, какие банкоматы выдают валюту.

Третий способ — использовать сервисы, которые предлагают услугу покупки валюты онлайн. Это нечто среднее между первым и вторым способом. Непосредственно операцию покупки вы совершаете в Интернете, расплачиваясь своей картой. Процесс ничем не отличается от покупок в онлайн-магазинах.

После совершения онлайн-покупки деньги можно получить в одном из отделений банков-партнеров в любое удобное время. Можно покупать валюту частями (когда есть возможность), а забрать наличные за один поход в банк. Деньги можно получить в течение трех лет с момента совершения операции.

А если передумали получать наличные, на сайте есть опция отмены операции и возвращения денег на карту.

Такие сервисы удобны для тех, кто ищет более выгодный курс, нежели предлагаемый «родным» банком, но не готов ехать в обменник с энной суммой наличных денег.

Четвертый способ — купить на бирже. Если вы планируете приобрести иностранную валюту на значительную сумму, стоит разобраться в том, как это сделать на бирже. Покупка по биржевым курсам, как правило, выгоднее, нежели по тем, что устанавливают банки в своих отделениях.

Чтобы получить доступ непосредственно к валютному рынку, потребуется заключить договор на брокерское обслуживание с уполномоченным предоставлять подобные услуги брокером. После заключения договора брокер открывает брокерский счет, на который надо будет перевести деньги с банковского счета. Удобнее всего, когда оба счета открыты в одном банке.

После этого, получив специальное приложение, вы сможете проводить операции на торгах в режиме реального времени. Приобретенная валюта моментально поступит на ваш счет, и вам останется только перевести ее на банковский. За услуги брокера придется заплатить комиссию при совершении покупки, а также комиссию за вывод денег на банковский счет.

Некоторые банки предлагают своим премиальным клиентам услугу покупки валюты на бирже. В этом случае все операции за вас проделает менеджер банка.

Вывод: «Бежать в обменник» в прямом смысле этого слова — не самый лучший способ приобретения валюты. В интернет-банке это можно сделать за считаные минуты, не тратя время на перемещения по городу. Одновременно можно воспользоваться и другими банковскими услугами. Например, открыть валютный вклад или заказать валютную карту с начислением процентов на остаток по счету.

Источник: http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10389730

Как купить валюту по кредитной карте? [Архив] — АвтоСаратов

Просмотр полной версии : Как купить валюту по кредитной карте?

Вопрос к знатокам, можно ли прийти в банк и купить 300 евро, оплатив покупку кредиткой? Есть такие банки, которые позволяют это сделать?

Михаил ТРК

23.04.2015, 12:04

Агророс точно позволяет, но берет комиссию 3-4% если не ошибаюсь. Можно позвонить в кассу и узнать.

Агророс точно позволяет, но берет комиссию 3-4% если не ошибаюсь. Можно позвонить в кассу и узнать.
Позвонил, да, комиссия есть. Тогда смысл этой операции отпадает. Думал, наоборот сэкономить и еще спасибо от сбербанка получить.)

Агророс точно позволяет, но берет комиссию 3-4% если не ошибаюсь. Можно позвонить в кассу и узнать. А как Агророс это проводит по карте? Как «обналичивание»? или как покупка некого товара?

Вопрос в том, будет ли ещё комиссия банка за обналичивание кредитных средств.

Михаил ТРК

23.04.2015, 13:41

А как Агророс это проводит по карте? Как «обналичивание»? или как покупка некого товара? Вопрос в том, будет ли ещё комиссия банка за обналичивание кредитных средств. Точно, вы сможете выяснить в кассе банка.

Мои мысли по этому поводу — все ходы записаны, и сделано максимум, чтобы было не удобно Вам и было выгодно им. Так что, получайте наличные по 2%, по известным схемам через магазин, а потом покупайте валюту.

Во всех остальных случаях, получите убыток.

Михаил ТРК

23.04.2015, 13:44

Позвонил, да, комиссия есть. Тогда смысл этой операции отпадает. Думал, наоборот сэкономить и еще спасибо от сбербанка получить.) :ac5:

Вы далеко не первый додумались до подобной операции.

«Спасибо» от сбербанка это ерунда. Есть карты, которые возвращают Вам на счет от 1 до 5% от произведенной покупки деньгами.

А так как бы было хорошо, купил валюту по карточке, и еще 5% от покупки тебе на карточку вернулось. 🙂

:ac5: Вы далеко не первый додумались до подобной операции. «Спасибо» от сбербанка это ерунда. Есть карты, которые возвращают Вам на счет от 1 до 5% от произведенной покупки деньгами.

А так как бы было хорошо, купил валюту по карточке, и еще 5% от покупки тебе на карточку вернулось. 🙂

Наличные есть, но хотел вот с кредитки.)

от произведенной покупки деньгами
покупка валюты к этому не относится. только покупка товаров и услуг через инет или терминалы.

Михаил ТРК

23.04.2015, 14:57

покупка валюты к этому не относится. только покупка товаров и услуг через инет или терминалы. Честно говоря не сталкивался.

Но мне кажется, в данном случае, при покупке валюты в стороннем банке, покупаешь валюту как товар.

Имею четыре кешбековых карточки, и в моем случае возврат на карту производится со всех операций.

Даже с перевода средств (с комиссией) с карты на карту стороннего банка.

Честно говоря не сталкивался. Но мне кажется, в данном случае, при покупке валюты в стороннем банке, покупаешь валюту как товар. Имею четыре кешбековых карточки, и в моем случае возврат на карту производится со всех операций. Даже с перевода средств (с комиссией) с карты на карту стороннего банка.

А какая из карт самая выгодная по кешбэку?

Михаил ТРК

23.04.2015, 18:45

А какая из карт самая выгодная по кешбэку?
Однозначного ответа нет на этот вопрос. Очень индивидуально, относительно трат.

Для обычного бытового применения довольно интересны, на мой взгляд, дебетовая карта Тикофф — Блэк, или Банк в Кармане Голд, от Русского Стандарта. Если много путешествуете, тратя в поездках не малые деньги, тут совершенно отдельная история.

Если интересно, вот очень хороший обзор (http://sergeydolya.livejournal.com/963739.html) про кешбеки, и карты по накоплению миль и прочих плюшек.

Однозначного ответа нет на этот вопрос. Очень индивидуально, относительно трат. Для обычного бытового применения довольно интересны, на мой взгляд, дебетовая карта Тикофф — Блэк, или Банк в Кармане Голд, от Русского Стандарта.

Если много путешествуете, тратя в поездках не малые деньги, тут совершенно отдельная история.

Если интересно, вот очень хороший обзор (http://sergeydolya.livejournal.com/963739.html) про кешбеки, и карты по накоплению миль и прочих плюшек.

Спасибо, буду штудировать, а то у меня кукуруза от Евросети)

Powered by vBulletin® Version 4.2.0 Copyright © 2018 vBulletin Solutions, Inc. All rights reserved. Перевод: zCarot
Copyright © 2002 — 2018 / АвтоСаратов | autosaratov.ru

Источник: http://www.autosaratov.ru/phorum/archive/index.php/t-310171.html

Как купить доллар/евро по курсу ЦБ

Продолжаем свой цикл антикризисных статей, которые должны помочь Вам в экономии своих денег в этот нелегкий год.

Ранее в публикации «Как купить валюту по выгодному курсу» мы подробно рассказали, как можно самостоятельно выйти на биржу ММВБ и купить необходимую сумму по биржевому курсу.

Если Вы хотите выгодно продать валюту, то сейчас это единственный способ не потерять свои деньги. Также и при покупке можно сэкономить до 15-20% от стоимости каждого доллара или евро.

Что делать, если у вас нет больших доходов или сбережений (минимальный лот на бирже ММВБ составляет 1000 долларов/евро), но всё же вы хотите купить валюту по курсу ЦБ? Вы часто делаете покупки в зарубежных интернет-магазинах, а Ваш банк ставит дикие спреды на валютные операции? Выход есть.

К сожалению, сейчас невозможно найти обменник или банк, который бы работал строго по курсу ЦБ. Все финансовые учреждения хотят зарабатывать на курсе валют, обирая своих клиентов. А если Вы житель небольшого города, где нет изобилия банков, то выбирать приходится между завышенными и очень завышенными курсами банков.

Нам помогут в этой ситуации две БЕСПЛАТНЫЕ дебетовые карты: Кукуруза (Евросеть) и Платежная карта Билайн (одноименного сотового оператора). Подчеркнем, что карты бесплатные, на них можно подключить кредитный лимит, но он Вам для наших целей не нужен.

Как купить доллар по курсу ЦБ с помощью карты Кукуруза

Если у вас ещё нет данной дебетовой карты, то обзавестись ей довольно просто. Идем с паспортом в ближайший салон Евросеть и говорим, что хотели бы получить данную карту. Кукуруза выдается в двух вариантах: «Кукуруза» MasterCard Standard и

Читайте также:  Сколько получают судебные приставы? - финансовый консультант

«Кукуруза» MasterCard World. Первую можно получить вообще бесплатно, а вот вторую только при пополнении баланса карты на 3000 рублей (все эти средства сразу доступны вам для траты).

На самом деле разницы в этих картах никакой нет, только по второй идет повышенный бонус за покупки в виде 1,5%, а по первой только 1%.

Также потом можно из своего интернет-кабинета заказать именную чипованную карту за 150 рублей (стоимость доставки), по ней кешбек 1,5%. На один паспорт можно иметь до 3 карт Кукуруза.

После получения карты обязательно сразу её активируем, получаем ПИН. Теперь можно пополнять и идти снимать валюту в любой банкомат.

Баланс на Кукурузе не может превышать 100 тысяч рублей, если вы пополните на большую сумму, то на ней будет отображаться ровно 100000, а остальные смогут появляться только после списания какой-то суммы из основного баланса.

Обратите внимание, что речь именно про списание, а ни авторизацию или холд, с момента авторизации до момента списания может пройти 1-5 дней.

Пора идти к банкомату и снимать валюту по курсу ЦБ+1% (но не менее 100 рублей), также у вас заблокируется сумма в +5%.

Почему блокируется +5%? Дело в том, что авторизация происходит сейчас, а фактическое списание где-то на второй рабочий день (может быстрее или медленнее), тогда курс валюты может быть у ЦБ уже другим.

Можно назвать эти +5% страховочными, если официальный курс останется на том же уровне в момент списания, то они вернутся к вам на баланс.

Таким образом, Вы сможете купить валюту по курсу ЦБ+1%. Мы рекомендуем использовать для обналичивания банкоматы Альфа Банка, за один подход они выдают до 300 долларов.

Как купить валюту по курсу ЦБ с помощью Платежной карты Билайн

Аналогичная процедура получения карты, только идем в офис Билайна. Также два вида карт с начислением бонусов за покупки, которые можно тратить на оплату сотовой связи (только Билайн). Если у вас есть симка Билайн, то можно её привязать к карте, если нет, то придется её приобрести.

Здесь алгоритм действий такой же, получаем карту, активируем, пополняем баланс и идем снимать валюту по курсу ЦБ+1% +5% в холд.

Внимание: оплата товаров в интернет-магазинах при помощи карты Кукуруза и Билайн проходит по курсу ЦБ без дополнительных комиссий.

Минусы данных карт:

— обратите внимание, что деньги на данных картах не застрахованы в АСВ, т.е нельзя на них долго держать крупные суммы.

— есть лимиты зачисления, снятие в день и в месяц, они могут меняться, поэтому уточняйте их в день получения карты. Лимиты можно обойти, взяв карты на других членов своей семьи.

— общий лимит по этим двум картам на одного человека (одни паспортные данные) – 450000 рублей в 30 дней.

Плюсы:

— бесплатное получение и обслуживание;

— возможность привязать свою дебетовую карту и без комиссий пополнять с неё;

— оплата в зарубежных интернет-магазинах по курсу ЦБ;

— снятие наличной валюты по курсу ЦБ+1%;

— получение бонусов за покупки, которые можно тратить в магазинах партнеров.

Источник: http://dela.biz/mirovaya-ekonomika/1054-kak-kupit-dollar-evro-po-kursu-cb.html

Правила покупки и продажи валюты: размер комиссии и места обмена

Комиссия при покупке валюты – главный показатель, который приходится учитывать во время приобретения денежных знаков других государств. Столкнуться с ней, как и с поиском наиболее выгодного курса, предстоит каждому, кто планирует отправиться в отпуск или приобрести что-либо на иностранных площадках.

Вот почему стоит разобраться, что же представляет собой обмен валюты, и какие «подводные камни» он может содержать. Однако стоит сразу оговориться, что покупка долларов и прочей иностранной наличности с рук в России запрещена, поэтому речь пойдет исключительно о легальных способах приобретения.

Законодательные акты и положения

Чтобы лучше понимать, какая комиссия взимается при покупке валюты, не помешает ознакомиться с правилами, регулирующими данный вид финансовых операций.

Положение Банка России № 499-П от 15.10.2015 г

При небольших объемах обмена валюты (например, 10 тыс. рублей) достаточно будет предоставить паспорт гражданина РФ. При превышении установленного лимита в 15 тыс. р. вам придется предоставить оператору:

  • паспорт;
  • информацию о гражданстве и ИНН;
  • личные данные (дату рождения, адрес проживания и т.п);
  • контакты, по средствам которых с вами можно связаться;
  • прочую информацию (например, сведения о финансовом положении), что каждым банком определяется в индивидуальном порядке.

На основании полученных данных оператор заполнит специальную анкету и внесет вас в электронную базу банка. В каждом финансовом учреждении эта операция проводится лишь единожды, однако может занять какое-то время. Поэтому, если вы хотите купить доллары (или иную валюту) не в том банке, где всегда обслуживаетесь, планируйте поход заблаговременно.

Инструкция ЦБ РФ №136-И от 16.09.2010 г

Большинство финансовых операций с иностранными деньгами в банках комиссией не облагается, т.к. их доход – разница между курсами покупки и продажи. Однако, согласно подпункту 2.1.4.

главы 2 инструкции ЦБ РФ №136-И, финансовая организация вправе взимать дополнительное комиссионное вознаграждение, но только лишь в том случае, если соответствующая информация указана на информационном стенде, на окне кассы или в ином доступном для обозрения месте.

Лицензия на право оказания финансовых услуг

В 2017 году в одной только Москве было закрыто несколько десятков финансовых учреждений. При этом под раздачу попали не только незаконные обменники, но и банки, ведущие вполне легальную деятельность.

Для покупателя риск заключается в следующем: чем хуже дела у организации, тем выше вероятность получить фальшивую наличность или быть обманутым иным способом.

Поэтому прежде чем нести свои кровно заработанные в банк, обязательно проверьте:

  • его рейтинг у зарубежных рейтинговых агентств;
  • отзывы пользователей;
  • информацию о владельцах;
  • финансовое состояние организации (например, отношение объема выданных кредитов к сумме принятых вкладов);
  • наличие лицензии (через справочник кредитных организаций ЦБ РФ).

Подобные меры предосторожности не отнимут много времени, зато значительно снизят ваши риски на встречу с мошенниками.

Стоит ли прибегать к помощи «серых» обменников

После ужесточения требований к идентификации лица при покупке валюты, многие жители Москвы и других крупных городов РФ ринулись в обменные пункты. Якобы там и курс выгоднее, и требования мягче, и комиссии никакой нет. Но так ли все радужно на самом деле? Разумеется, нет.

Для примера достаточно проанализировать отзывы жителей Москвы, как одного из лидирующих городов по числу сделок с иностранной валютой. Чаще всего клиенты «серых» финансовых организаций сталкиваются со следующими мошенническими схемами:

  1. Махинация на курсах. Отдав валюту, вы получаете меньше денег, чем рассчитывали. Схема проста: курс либо волшебным образом меняется буквально за пару минут до начала вашей сделки, либо действителен только при выполнении определенных условий (например, при покупке от 5 тыс. $). При этом, если вы изъявите желание выполнить-таки озвученные условия, окажется, что обменник на данный момент требуемыми объемами валюты не располагает. И вам все равно придется совершать сделку по менее выгодному курсу.
  2. Скрытая комиссия. В банке оператор сразу озвучивает и ту сумму, что вы получите, и ту комиссию, что будет удержана (если она вообще подразумевается). Большинство же «серых» обменников работает по следующей схеме: комиссия с вас удерживается тайком, а информация о ее размере и условиях хоть и прописана в документах, но тщательно завуалирована.
  3. Недобор. Нередко граждане обращаются за обменом рубля на иностранные валюты в свой обеденный перерыв и не пересчитывают деньги, понадеявшись на честность кассира. Между тем, у недобросовестных работников регулярно имеются «проблемы» с подсчетами, липкие лотки, к которым «случайно» прилипает часть банкнот и прочие несуразности, что грозят пользователю серьезными финансовыми потерями.

Доказать такие мошеннические схемы сложно, вернуть свои деньги – практически нереально. Единственный вариант – вызывать полицию, не покидая территорию обменного пункта и вести запись на камеру телефона. Стоит ли так рисковать ради выгоды в пару долларов, каждый решает сам.

Покупка валюты в «Сбербанке» или любом другом банке РФ

Приобретение иностранных денежных знаков через банк считается наиболее безопасным вариантом, хотя и не самым выгодным.

Здесь все проводимые операции заверяются документально, возможностей для пользователя больше, а риск быть обманутым минимален.

Главное, внимательно читать все условия (представленные как на сайте организации, так и в ее офисах) и не стесняться обращаться за разъяснениями к консультантам.

Для наглядности рассмотрим, как происходит обмен валют в «Сбербанке». Согласно информации на сайте (актуальной на ноябрь-декабрь 2017 года), в любом из филиалов вы можете:

  1. Купить или продать иностранную валюту. Комиссия банка в этом случае будет составлять 0%.
  2. Обменять наличные одного иностранного государства на деньги другого (произвести конверсию). Эта процедура также не облагается комиссией.
  3. Разменять денежный знак другой страны на ее же денежные знаки (например, разменять 100-долларовую банкноту по 10 долларов). Комиссия в этом случае составит 5% от суммы размена. Иными словами, разменивая 100$ по 5$, на руки вы получите лишь 95$.
  4. Обменять или купить поврежденный денежный знак другого государства. Эти операции облагаются комиссией в 10%. Если вы принесете на обмен рваную банкноту номиналом в 100$, оператор выдаст вам на руки только 90$.
  5. Отправить деньги на инкассо. Комиссия банка в этом случае составит 10%.
  6. Проверить подлинность банкнот. Здесь однозначно определить размер нельзя, поскольку все зависит от того, каким способом вы решите производить проверку.

В других банках эти значения могут отличаться как в большую, так и в меньшую сторону. Поэтому прежде чем совершать покупку валюты в Москве или любом другом городе РФ, обратитесь за уточнениями в филиал соответствующей финансовой организации.

Что важно помнить при обмене

Итак, покупка/продажа валюты – дело серьезное. Не разобравшись в вопросе, клиент рискует совершить сделку себе в убыток. Поэтому, подводя итог вышесказанному, можно сформулировать основные правила, которых следует придерживаться:

  1. Не рискуйте понапрасну.

    При продаже с рук или через обменник вам всегда будут предлагать более выгодный курс, чем в банке. Вот только сделка эта защищена ничем не будет, а историй об обмане доверчивых граждан с каждым годом становится все больше.

  2. Не спешите.

    Прежде чем покупать доллар, например, в «Сбербанке», найдите в интернете информацию о курсах покупки/продажи на сегодня в других банках, работающих в вашем городе. В Москве, например, в некоторых случаях предложение бывает выгоднее почти на рубль.

  3. Храните с умом.

    Если после покупки долларов или евро сразу же тратить всю сумму вы не планируете, положите остаток на карту Momentum «Сбербанка». Стоимость обслуживания у нее нулевая (тогда как у классической «Визы» – 750 р. в год), а функционал лишь немного уступает Visa Classic.

  4. Воздержитесь от покупки в период резких валютных скачков.

    Как правило, когда валюту «лихорадит», разница между ее курсами покупки и продажи максимальна. Если у вас нет особого чутья для игры на биржевых колебаниях, рисковать не стоит, все равно уйдете в «минус».

  5. Будьте внимательны, отправляясь за рубеж.

    Комиссии и условия заграничных пунктов продажи валюты отличаются от российских. И, как правило, не в лучшую сторону. Поэтому, если вы собираетесь в отпуск, все операции с рублевым счетом стоит проводить заблаговременно, чтобы не попасть на двойную конвертацию.

Источник: https://NujenKredit.ru/drugie-voprosy/komissiya-pri-pokupke-valyuty.html

Ссылка на основную публикацию