Можно ли реструктуризировать долг по кредитной карте? — финансовый консультант

Реструктуризация долга по кредитной карте — Сбербанк, Тинькофф банк, ОТП банк, условия, в 2018 году, документы, проценты

Можно ли реструктуризировать долг по кредитной карте? - финансовый консультант

Сразу после подписания кредитного договора у клиента возникают определенные обязательства перед финансовым учреждением. Банк предоставляет ему на время свои денежные средства, за пользование которыми взимает процент. Заемщик в свою очередь обязан своевременно их вернуть на карточный счет вместе с начисленными процентами.

Чтобы предотвратить неприятные последствия физическое лицо, столкнувшееся с временными материальными затруднениями, может принять участие в программе реструктуризации.

Что это?

Реструктуризация – программа, благодаря которой заемщику изменяется график и сумма обязательного платежа по действующей кредитной программе. Если физическое лицо решит принять в ней участие, то банковское учреждение сумму задолженности разобьет на равные части.

После этого заемщику придется в соответствии с новым графиком ежемесячно делать проплаты.

Также клиентам могут быть предложены другие варианты решения проблемы, которые устроят обе стороны.

Условия

В настоящее время существует несколько вариантов реструктуризации карточных займов:

  1. Клиенту предоставляется отсрочка на выплату основного долга, при этом он не освобождается от обязанности уплачивать проценты, которые будут начисляться ежемесячно.
  2. Устанавливается новый срок погашения долга. Благодаря пролонгации сумма ежемесячного платежа существенно снижается.
  3. Изменяется график ежемесячных платежей. При его разработке финансовое учреждение учитывает материальное положение заемщика.
  4. Может изменяться валюта, в которой оформлялась программа. Как правило, с просьбой о реструктуризации обращаются владельцы кредиток, оформленных в американских долларах или евро.

    Если финансовое учреждение согласится провести реструктуризацию, то валютная ссуда будет пересчитана в рублевом эквиваленте.

  5. Некоторые финансовые учреждения предоставляют своим благонадежным клиентам кредитные каникулы, если они столкнулись с временными материальными затруднениями. Максимальный срок, на который они могут быть оформлены, составляет 6-ть месяцев. В течение этого срока физическое лицо должно будет оплачивать только начисленные проценты.
  6. В некоторых случаях клиенты могут рассчитывать на перевод карточного займа в наличный.
  7. Может быть проведена реструктуризация, благодаря которой продлится срок действия договора и изменится валюта займа.

Как оформить?

Чтобы принять участие в программе реструктуризации, физическому лицу необходимо действовать по стандартной схеме:

  1. Держатель кредитной карты должен лично обратиться в ближайшее отделение своего банка и написать заявление на имя руководства с просьбой о реструктуризации задолженности.
  2. В заявлении клиенту следует детально описать причину возникшего долга, которая должна подтверждаться документально.
  3. Если физическому лицу будет озвучен положительный ответ, то ему придется подписать новое соглашение.
  4. Выдается новый график обязательных платежей.

Куда обратиться?

Держатель кредитного пластика, который планирует реструктуризировать свою задолженность, должен обратиться в финансовое учреждение, с которым подписывал договор.

Тинькофф банк

В этом банке клиенты могут принять участие в программе реструктуризации при условии своевременного уведомления о возникших материальных затруднениях.

Заявки рассматриваются по кредитным картам, лимит которых превышает 20 000 рублей.

Клиенту может быть уменьшен ежемесячный платеж, либо продлен срок действия кредитки.

ОТП банк

Клиенты ОТП банка, которые являются держателями кредитных карт, не могут реструктуризировать по ним задолженность.

В этой программе могут принять участие только физические лица, оформившие:

  • автокредит;
  • ипотеку;
  • потребительский займ.

Реструктуризация долга по кредитным картам в Сбербанке

В этом финансовом учреждении заявки на участие в программе реструктуризации рассматриваются от тех клиентов, у которых ухудшение материального положения произошло под воздействием независящих от него факторов.

Требования к заемщикам

Чтобы принять участие в реструктуризации, физические лица должны выполнить поставленные требования:

  1. Как правило, банки принимают к рассмотрению заявления от клиентов, поданные впервые.
  2. У претендента должна быть уважительная причина, по которой возникли финансовые затруднения.
  3. Могут устанавливаться возрастные ограничения (не более 70 лет) для людей, решившихся реструктуризировать задолженность по кредитке.

Каков список документов?

Физическое лицо для участия в программе реструктуризации должно написать соответствующее заявление.

В нем следует указать помимо ФИО и другой личной информации данные о сумме задолженности, номер кредитного договора, причину возникших проблем материального плана.

К заявлению прикладываются следующие документы:

  • копия паспорта и ИНН;
  • копия трудовой книжки (должна стоять запись об увольнении, если причиной финансовых затруднений стала потеря работы);
  • справка о ежемесячном заработке (если доход заемщика существенно снизился);
  • свидетельство о смерти близкого родственника;
  • свидетельство о рождении ребенка и т. д.

Проценты

При проведении реструктуризации задолженности по кредитному пластику финансовые учреждения для их держателей устанавливают процентные ставки, соответствующие их материальным возможностям.

Сроки

Каждое финансовое учреждение в индивидуальном порядке определяет условия по программам реструктуризации задолженности.

Максимальный срок, на который может быть проведена пролонгация кредитки, составляет 12 месяцев.

Некоторые банки предоставляют своим клиентам кредитные каникулы, продолжительность которых, как правило, не превышает 6-ти месяцев.

Погашение

В процессе погашения задолженности по кредитке финансовое учреждение проводит ее списание в следующей последовательности:

  1. В первую очередь погашаются штрафные санкции и пени.
  2. Погашается задолженность по начисленным процентам.
  3. Уменьшается сумма просроченной задолженности.
  4. Происходит погашение текущего долга по кредитке.

Плюсы и минусы

Прежде чем подавать заявление на участие в программе реструктуризации каждый держатель кредитного пластика должен понять, какие он получит преимущества:

  1. Существует возможность сохранить свою кредитную историю безупречной.
  2. Удастся предотвратить судебные разбирательства и принудительного взыскания задолженности.

К недостаткам реструктуризации задолженности по кредитному пластику можно отнести необходимость документального подтверждения финансовых затруднений.

Также следует отметить увеличение общего срока кредитования и установленные для клиентов возрастные ограничения.

Источник: http://1pozaimam.ru/restrukturizacija-dolga-po-kreditnoj-karte/

Долг по кредиту: как реструктуризировать в банке, договориться по кредитной карте

x

Check Also

Как физическому лицу объявить признать себя банкротом? Может ли человек сам, осознавая свое бедственное положение, оформить бумаги и обратиться в суд за решением проблемы? Соответствует …

Приобретение техники в лизинг Сегодня как для крупных, так и для малых предприятий стало выгодным приобретать необходимую технику в лизинг. Причины у каждого свои. Крупные …

Конференция ЮрКлуба Юрист в банке -TT- 31 Авг 2006 Всем большое спасибо за мнения, опыт, примеры!!! Ludmila 31 Авг 2006 Ну, во-первых, если у человека …

Информация о задолженности в банке хоум кредит Что делать? Прислали смс из Home credit bank что мой долг продадут сторонней организации. Продолжение внутри. Ну раз …

Заочное решение суда по кредитной задолженности Если Вы получили письмо, которое сообщает, что по Вашему кредитному долгу уже был проведен суд, а судебные приставы успели …

Случай заемщика Ольги. Сын берет кредиты, но не оплачивает, прописан по этому же адресу. Сын норкоман,состоит в черном списке банков,однако,продолжает брать кредиты,правда,он работал,но не платил,пока …

Сумма полного досрочного погашения кредита. Как узнать и рассчитать самому? Нередко мы платим кредит и параллельно копим деньги для полного закрытия кредита. Потом встает вопрос, …

Пришла повестка в суд по кредиту что делать Я подала заявление в суд. Повестки не приходят, дело не ведется. Что делать?Подавала в суд на разделение …

Могут ли коллекторы прийти на работу С ростом количества кредитов увеличилось и число должников по ним. В связи с этим банкам приходится все чаще обращаться …

Кредит платить нечем — что делать? Практически каждый гражданин имеет кредитные обязательства. Популярность таких операций и большая востребованность предложений по выдаче ссуд, повлекли увеличение числа …

Отмена решения суда по кредиту Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут → Если кредитная организация обратилась в суд с требованием …

Кредитный адвокат – какова его роль Кредитный юрист поможет законно уменьшить сумму долга в банке, отказаться от многих навязанных банком дополнительных платежей, расторгнуть кредитный договор, …

Адвокат по банкротству физических лиц Банкротство физических лиц В Америке и развитых странах Европы практика привлечение адвоката по банкротству действует более 20 лет. Люди привыкли, …

Болевые точки в делах о банкротстве В отношении предприятия возбуждено дело о банкротстве. Как наименее болезненно прекратить его? Какие трудности подстерегают добросовестного кредитора? Может ли …

Как отменить судебный приказ о взыскании долга по кредиту Большинство граждан, получив кредит, добросовестно и в срок выполняет условия кредитного договора. Однако, нередки случаи, когда …

И подскажите нужно ли сразу указывать сумму денежных средств, которую мы готовы внести на депозитный счет суда? Образец письменного согласия на погашение расходов по процедуре …

Наблюдение (процедура банкротства) Наблюдение — процедура банкротства, применяемая к должнику в целях обеспечения сохранности имущества должника, проведения анализа финансового состояния должника, составления реестра требований кредиторов …

Что делать если звонят коллекторы по чужому кредиту? Если Вам звонят коллекторы по совершенно чужому кредиту — это крайне неприятная ситуация. Закономерно возникает вопрос: что …

Как узнать задолженность по кредиту Современная жизнь практически каждого человека не обходится без кредитов. Берут их люди на разные цели: образование, путешествия, покупки. Однако вовремя …

Советы по ипотеке — как избежать популярные ошибки? Найти советы о том, как правильно взять ипотечный кредит не так уж и сложно. Данная тематика широко …

Варианты выхода из ситуации, если банк подал в суд Если банк подал на вас в суд: что делать? В подобную ситуацию попасть сегодня, к сожалению, …

Читайте также:  Как оформить квартиру в собственность при ипотеке? - финансовый консультант

Что делать, когда нечем платить ипотеку: 10 реальных способов выкрутиться Для многих россиян ипотечный кредит – единственный способ стать владельцем собственной недвижимости. Поэтому из месяца …

alluport.ru Новые правила микрокредитования: что нужно знать заемщику? Законодатели наконец-то добрались до микрофинансовых организаций. НКО «Защита прав потребителей в городе Троицке расскажет, что нужно знать …

Прекращения банкротства из-за отсутствия финансирования АРБИТРАЖНЫЙ СУД МОСКОВСКОГО ОКРУГА от 17 ноября 2016 г. по делу N А41-4653/13 Резолютивная часть постановления объявлена 10.11.2016 Полный текст …

Источник: https://u69.ru/advokaty-po-kreditam/dolg-po-kreditu-kak-restrukturizirovat-v-banke-dogovoritsya-po-kreditnoj-karte

Альфа Банк реструктуризация кредитной карты в 2018

Нередко возникают случаи, когда люди в силу разных причин: плохой финансовой грамотности, форс-мажорных обстоятельств, переоценки своих возможностей – начинают испытывать проблемы с погашением долга перед кредитным учреждением.Возникшая просроченная задолженность запускает механизм начисления штрафных процентов.

Долг продолжает расти как снежный ком и клиент оказывается в безвыходной ситуации. Увеличивающаяся сумма долга и ухудшившееся экономическое положение вызывают резкий дисбаланс между ответственностью по договору займа и финансовыми возможностями заемщика. Неужели в этой ситуации нет выхода?

Все же решение проблемы есть! Оно заключается в реструктуризации долга по кредитной карте.

Что это такое

Особенностью получения заемных средств по кредитной карте является наличие возобновляемой кредитной линии. Для погашения долга беспроцентно многие банки предоставляют льготный, беспроцентный период. Если же выплатить долг не получается достаточно бывает оплатить 5-10% от основной суммы долга в конце периода, чтобы не допустить возникновение просрочки.

И если не предпринимать никаких действий по выплате сумма долга может начать стремительно расти. Заемщики, как правило, обращаются в банк с просьбой о реструктуризации, когда накапливается внушительная сумма долга.

Реструктуризация – это добровольные действия банка по изменению условий договора займа с целью облегчения финансового бремя заемщика.

В гражданском законодательстве условия подобной процедуры не прописаны и поэтому предоставление определенных льгот предоставляется клиенту, попавшему в тяжелую материальную ситуацию на усмотрение кредитора.

Надо понимать, что это не обязанность банка, а его право пойти навстречу заемщику. В идеале ставится задача путем предоставления льготы для клиента обеспечить возможность его дальнейшего вхождения в график платежей.

Условия

Причины, которые банк может счесть уважительными для проведения реструктуризации по кредитной карте:

  • потеря основного места работы;
  • получение I группы инвалидности;
  • тяжелая болезнь, повлекшая за собой потерю трудоспособности;
  • резкое сокращение доходов заемщика;
  • беременность;
  • другие причины.

Существует несколько основных видов реструктуризации долга по кредитной карте.

Альфа-Банк может:

 Изменить сроки выплаты долга  Банк по согласованию с заемщиком может составить график более удовлетворяющий его интересам, например, поставить сроки выплаты на те дни, когда у должника появляется возможность гашения долга либо выплаты в связи с сезонностью заработков клиента, проводятся в индивидуальном порядке
 Составить новый график договора  Банк по согласованию с заемщиком может составить график более удовлетворяющий его интересам, например, поставить сроки выплаты на те дни, когда у должника появляется возможность гашения долга либо выплаты в связи с сезонностью заработков клиента, проводятся в индивидуальном порядке
Предоставить кредитные каникулы  В особых случаях банк может предоставить возможность решить клиенту свои проблемы полностью замораживая выплаты по займу. Следует оплачивать только начисляемые по договору проценты. Предполагается, что за этот период клиент успешно решит возникшие проблемы, выиграет время чтобы изыскать резервы и войдет в график платежей в ближайшем будущем
 Изменить валюту кредита  Часто бывает, что заемщик берет кредит в иностранной валюте. В связи с резким колебанием валютных курсов стоимость кредита может возрасти в разы, и заемщик просит перевести его на оплату долга в рублевом эквиваленте

Требования к клиенту

У заемщика примут заявление на реструктуризацию долга в случае, если:

  • причина невозможности соблюдать график платежей достаточно уважительная;
  • клиент ранее не допускал длительных просрочек в Альфа-Банке;
  • у должника нет просроченной задолженности в других банках более 2-х месяцев;
  • сумма долга достаточно большая, более 35000 руб.

Таким образом, шанс решить свои финансовые проблемы путем реструктуризации может получить действительно добросовестный заемщик, столкнувшийся с жизненными трудностями.

Как сделать реструктуризацию кредитной карты в Альфа Банке

Какие действия следует предпринять, чтобы осуществить реструктуризацию долга по кредитной карте Альфа-Банка?

Если вы уверены, что в течение 1-2 месяцев вы сможете решить свою проблему инициировать реструктуризацию не стоит, так как это процедура достаточно длительная и ее запуск сильно ухудшит кредитную историю должника. Лучше в этом случае допустить небольшую просрочку по кредиту. Если же вы чувствуете, что ваша проблема достаточно долгосрочная – обращайтесь в банк как можно быстрее.

Следует написать в 2-х экземплярах заявление в произвольной форме с просьбой пересмотра условий кредитного договора в связи с возникшими уважительными причинами, не позволяющими заемщику добросовестно исполнять обязательства. Обязательно подробно изложите в чем заключается проблема и пути ее решения.

Следующим шагом необходимо подтвердить указанные вами сведения в виде приложения к заявлению справок, документов, свидетельствующих о возникшей проблеме: справки о зарплате, копии трудовой книжки, копии больничного листа, справки о получении инвалидности и т.д.

После этого с собранным пакетом документом следует обратиться в банк. Если в городе много отделений банка-кредитора лучше всего подавать документы в головное отделение.  Сроки рассмотрения могут колебаться от одной недели до 30 дней.

Если сумма задолженности небольшая, отделение вправе самостоятельно принять подобное решение, в противном случае понадобятся дополнительные согласования с вышестоящим органом управления.

Если банк сочтет ваши проблемы уважительными будет составлен договор реструктуризации в который войдут все изменения с указанием нового графика платежей. Банк может пересчитать проценты по предоставляемому займа в сторону заемщика за счет уменьшения процентной ставки.

Причиной отказа могут явиться также отсутствие в заявлении заемщика понятных для банка решений проблем выплаты долга в обозримом будущем. Реструктуризация долга не может быть просто отсрочкой, это изменение условий договора займа на более льготных для клиента условиях.

Следует быть готовым к тому, что кредитная история заемщика ухудшится. Реструктуризацией по кредитной карте лучше всего пользоваться в самых безвыходных ситуациях, когда других вариантов решения проблемы просто нет. В любом случае реструктуризация долга лучше судебного разбирательства и принудительного взыскания через службу приставов.

Сроки

Продлить выплаты по кредитной карте Альфа-Банк может на срок до одного года. В очень редких случаях у клиента получится договориться о пролонгации договора займа на больший срок. Обычный срок кредитных каникул составляет от 1 до 6 месяцев.

Проценты

Решение вопроса по выплате процентов решаются банком в индивидуальном порядке. Банк вправе уменьшить начисляемый на тело кредита процент или совсем отменить пеню, в случае если заемщик начнет гасить долг.

Процедура реструктуризации долга одинаково выгодна и заемщику, и банку. Человек получает возможность снизить нагрузку на свой личный бюджет и решить проблемы. Банк получает возможность вернуть займ без длительных судебных разбирательств.

Именно поэтому, если финансовые затруднения заемщика преодолимы, и он видит пути выхода из сложившейся ситуации, решить отношения с банком путем реструктуризации долга по кредитной карте – разумное решение.

Условия карты Альфа Банка Без затрат рассматриваются тут.

Про кредитную карту Перекресток Альфа Банка читайте здесь.

Источник: http://finbox.ru/alfa-bank-restrukturizacija-kreditnoj-karty/

Причины и последствия реструктуризации долгов

Реструктуризация долгов — один из вариантов для избавления от финансового бремени.

В случае возникновения многочисленных просроченных платежей по причине непредвиденных обстоятельств, спровоцировавших снижение уровня платежеспособности, заемщик может претендовать на пересмотр условий кредитных соглашений с целью достижения в будущем определенного преимущества на этапе погашения задолженности.

Основания для реструктуризации

Стандартная процедура реструктуризации задолженности считается популярным методом, используемым в процессе банкротства для поиска источников погашения долга и постепенного улучшения платёжной дисциплины. Физическое лицо с непогашенными долгами может инициировать процесс пересмотра условий сделки. Для этого достаточно обратиться в обслуживающий банк.

Финансовые учреждения зачастую идут навстречу благонадежному клиенту, готовому приложить усилия к возобновлению платежей.

Однако для добровольного запуска процедуры заемщик обязан не только подать соответствующую заявку, но и обосновать свой запрос, например, предоставив доказательную базу, безапелляционно подтверждающую факт снижения уровня платежеспособности по независящим от заемщика причинам.

Реструктуризация долга выполняется в случае:

  1. Добровольного инициирования процедуры сторонами сделки для снижения риска просроченных выплат.
  2. Принудительного пересмотра условий договора в процессе банкротства неплательщика.

По решению суда назначается квалифицированный кризисный управляющий, в задачи которого входит построение эффективного плана реструктуризации. Таким образом, процедура распространяется только на просроченные задолженности, которые невозможно погасить в штатном режиме.

Реструктуризация может осуществляться физическими лицами, находящимися на грани финансовой несостоятельности. Однако применение подобной процедуры не гарантирует восстановление платежеспособности.

Во многих случаях после окончания текущего срока действия принятого сторонами плана реструктуризации заемщик погашает кредиты или частично избавляется от просроченных долгов.

Требования к заёмщикам:

  1. Отсутствие судимостей за преступления в финансовой сфере.
  2. Устранение неисполнимых условий предоставленного на рассмотрение плана.
  3. Защита интересов несовершеннолетних лиц, находящихся на попечении у должника.
  4. Отказ от реструктуризации долгов на протяжении последних восьми лет.
  5. Истечение сроков административных приводов по любым правонарушениям.
  6. Признание должником выдвинутых финансовых обязательств и текущих задолженностей.
  7. Отсутствие факта инициирования процедуры банкротства в течение пяти лет.
  8. Наличие у неплательщика прожиточного минимума и средств для существования.
Читайте также:  Кредитная карта по паспорту с моментальным решением - финансовый консультант

Среди дополнительных факторов, влияющие на реструктуризацию, можно отметить причины возникновения финансовых трудностей и перспективы по восстановлению платежеспособности.

К процедуре последовательной реструктуризации долга допускаются лица, которые заинтересованы в решении конфликтной ситуации мирным путем. В пересмотре условий сделки будет официально отказано, если неплательщик подозревается в мошеннической деятельности.

Совершение преступлений в экономической сфере — веское и неоспоримое основание для прекращения процедуры.

План реструктуризации долгов

Составить план реструктуризации по всем долговым обязательствам может кредитор, заемщик, нанятый сторонами частный финансовый менеджер или назначенный судом кризисный управляющий.

Допускается использование результатов совместного мозгового штурма, когда планированием занимаются все материально заинтересованные участники сделки и приглашенные независимые эксперты.

Лучшие планы по реструктуризации представляют собой комбинацию из нескольких проектов, принятых или отклоненных кризисным управляющим.

Пакет документов для составления и одобрения плана реструктуризации:

  1. Заявление инициатора процедуры.
  2. Справочная информация о фиксированной сумме долга.
  3. Акт описи имущества должника.
  4. Справка о доходах.
  5. Данные о кредитной истории.
  6. Выписка из банковских счетов.
  7. Подтверждение достоверности перечисленных документов.

Стороны могут вносить различные корректировки и совместными усилиями редактировать готовый проект реструктуризации вплоть до момента его утверждения. На практике выгоду принесет только проработанный до мелочей план по пересмотру условий текущей сделки, который получит одобрение на официальном собрании кредиторов.

В каждом плане реструктуризации отображается следующая информация:

  • Порядок выполнения обязательств.
  • Продолжительность действия процедуры.
  • Размер запланированных платежей.
  • Обновленный график выплат.
  • Список кредиторов, претендующих на возмещение убытков.

Срок реструктуризации составляет 40 дней, но план по погашению долга часто рассчитан на несколько лет, вплоть до полного выполнения неплательщиком финансовых обязательств.

Если за это время не произошло ощутимое сокращение долгов, процедура банкротства возобновляется.

Лицо признается финансово несостоятельным, поэтому кредиторы получают шанс компенсировать затраты путем изъятия и продажи на открытых торгах имущества должника.

Преимущества и недостатки реструктуризации

Реструктуризация имеет положительные и отрицательная стороны, ведь подобная процедура всегда влияет на платежеспособность заемщика.

Качественное планирование с учетом конкретных потребностей и будущих финансовых возможностей должника позволит получить неоспоримую выгоду от пересмотра начальных условий сделки.

В противном случае процедура будет абсолютно бесполезной тратой времени и денег.

Основные преимущества реструктуризации:

  1. Сохранение неплательщиком личного имущества.
  2. Существенное снижение уровня долговой нагрузки.
  3. Добровольное погашение кредита по обновленному графику.
  4. Реализация имущества для последующих выплат по рыночной цене.

К сожалению, существуют некоторые проблемы, связанные с процедурами реструктуризации задолженности. Для потребителей, которые находятся в незавидном финансовом положении, пересмотр условий сделки может оказаться весьма трудной и практически невыполнимой задачей, поскольку работу арбитражного управляющего придется оплачивать из собственного кармана, когда инициатором является должник.

Основные недостатки реструктуризации:

  1. Снижение кредитного балла и добавление в кредитную историю сведений о просроченных ранее платежах.
  2. Высокая стоимость услуг арбитражного управляющего и затраты на оформление банкротства.
  3. Привлечение экспертов для оценки платёжеспособности и составления плана погашения текущих долгов.
  4. Отказ высококвалифицированных кризисных управляющих работать с нерентабельными сделками.

Разработка эффективного плана позволит получить доступ к реструктуризации кредита или иного долга по приемлемой ставке, существенно снизив затраты. Пересмотр условий сделки обеспечит заемщику уникальную возможность избежать банкротства и последующих процедур, связанных с принудительным погашением кредита путем конфискации и реализации ликвидного имущества по умышленно заниженным ценам.

Последствия реструктуризации для заемщика и кредитора

Процедура реструктуризации в идеале обязана создать условия для полного погашения долгов гражданина.

Во многих случаях она является лишь формальностью, без которой невозможно обойтись в ходе признания лица финансово несостоятельным.

Суд просто не приступит к следующему этапу принудительного взыскания, если кредитор откажется от пересмотра условий сделки после поступления обоснованной заявки от неплательщика.

Последствия удачной реструктуризации для заемщика:

  • Сохранение финансовой состоятельности и восстановление платежеспособности.
  • Получение временного перерыва в судебных заседаниях.
  • Возобновление платежей по кредитам и прекращение процедуры банкротства.
  • Временный отказ от исполнительного производства и привлечения ФССП.
  • Признание наступившим срока исполнения текущих финансовых обязательств.
  • Рассмотрение требований о взыскании задолженностей через суд.
  • Сохранение права на совершение сделок по продаже имущества с разрешения управляющего.
  • Прекращение начисления и частичное или полное списание штрафов.
  • Отказ от процедур, связанных с конфискацией и реализацией имущества должника.
  • Ухудшение состояния кредитной истории и проблемы с получением займов в будущем.

На первый взгляд реструктуризация выгодна исключительно физическому лицу, допустившему по тем или иным причинам просрочки платежей, однако процедура несет ряд положительных последствий и для кредиторов. Лишь проработанный до мелочей план погашения позволяет финансовому учреждению компенсировать убытки.

Последствия удачной реструктуризации для кредитора:

  1. Погашение заемщиком долговых обязательств с частной или полной компенсацией убытков.
  2. Продление срока действия договора на несколько лет.
  3. Участие в совете кредиторов и активная работа с кризисным управляющим.
  4. Оформление через суд любых требования о взыскании.
  5. Возможное списание части долга в целях снижения риска невозврата задолженности.
  6. Повышение вероятности заключения с неплательщиком мировой договоренности.

Если процесс пересмотра условий сделки не принес положительных результатов, по истечению указанного в плане строка возобновляется процедура банкротства.

Должник теряет право на совершение каких бы то ни было сделок с имуществом.

По решению суда стартует процесс принудительного погашения долгов, в рамках которого судебные приставы сначала проводят оценку, а затем конфискацию и продажу ликвидного имущества должника.

Полученные в результате торгов средства используются для погашения долга. Заемщик, который признается финансово несостоятельным, на протяжении нескольких лет после окончания процедуры банкрот не вправе участвовать в процедурах реструктуризации, оформлять займы без предварительной подготовки и занимать руководящие должности.

Вас также может заинтересовать:

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Источник: http://creditar.ru/plokhaya-istoriya/prichiny-i-posledstviya-restrukturizatsii-dolgov

Как оформить реструктуризацию кредитной карты

Финансово-кредитный портал

03-09-2018

Как оформить реструктуризацию кредитной карты

Как оформить реструктуризацию кредитной карты

Головной офис: ул. Тази Гиззата 3а, офис 402 420111 Казань, Россия ,

8 (951) 066-77-74

Реструктуризации долга по кредитной карте возможна. Сегодня достаточно часто заемщики прибегают к услуге в силу того, что попадают в долговую яму. Но условия каждый раз разные, в зависимости от конкретно взятого случая. Не все получают одобрение.

Необходимо понимать, в чем заключается суть банковского продукта.

После пересмотра условий кредитного договора:

  • у клиента остается карта, но только для погашения задолженности через банкомат;
  • кредитный лимит на ней аннулируется. То есть, это становится обычный потребительский кредит с фиксированной суммой для погашения.

После подписания дополнительного соглашения о реструктуризации:

  • клиенту выдается новый график гашения;
  • часть штрафных санкций списывается;
  • определяется предельный срок закрытия займа.

Внося платежи по графику, заемщик возвращает доверие кредиторов и формирует положительную кредитную историю.

Для оформления программы необходим стандартный пакет документов, куда входят:

  • заявление;
  • паспорт заемщика;
  • второй документ, подтверждающий личность;
  • справка о доходах.

В заявлении указывается просьба пересмотреть условия договора с четким указанием желаемой суммы планового платежа и срока кредитования. Потребуется приложить к заявлению справки, подтверждающие снижение уровня дохода.

ВАЖНО: реструктуризация проводится только при сокращении с работы, резкого снижения уровня доходов на 40% и более, инвалидности или увеличения количества иждивенцев в семье.

Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Максимальный срок рассмотрения заявления составляет 30 дней.

Процесс происходит следующим образом:

  • заемщик приходит в банк с просьбой провести реструктуризацию задолженности и пишет соответствующее заявление, где подробно расписывает сложившуюся жизненную ситуацию;
  • к заявлению прилагаются справки, копия трудовой книжки или другие документы, подтверждающие право на оформление;
  • происходит рассмотрение заявления;
  • при положительном решении заемщик собирает полный пакет документов, указанный выше и обращается в банк для подписания доп. соглашения к договору о выдаче кредитной карты;
  • получение нового графика гашение и осуществление платежей по нему.

Возможна ли реструктуризация по кредитной карте в конкретно взятом банке необходимо уточнять у специалистов в колл-центре. Не все банки предлагают реструктуризацию, чаще применяется на практике рефинансирование. Оно заключается в предоставлении нового кредита в счет погашения уже имеющегося.

Его популярность обусловлена несколькими нюансами:

  • кредитный специалист, оформив рефинансирование, повышает вероятность выполнения плана по выданным кредитам;
  • рефинансировать кредит проще, с точки зрения оформления документов;
  • при оформлении этого продукта снижается процентная ставка;
  • есть возможность перейти на обслуживание в другой банк.

Но некоторые банки осуществляют также и реструктуризацию. Если заемщик получил отказ при первом обращении, не стоит сдаваться. Напротив, через месяц необходимо снова обращаться к специалистам банка. Одобрение позволит вернуться в график и продолжить оплату по нему.

А также эти попытки положительно скажутся при решении банка передать договор в суд.

Предъявив письма с отказом провести реструктуризацию, несмотря на желание самого клиента оформить эту программу, суд обяжет банк списать все штрафы и пени, начисленные после даты подачи заявления.⁠

Читайте также:  Как получить справку о погашении кредита? - финансовый консультант

Источник: https://semiro.ru/restrukturizatsiya/kreditnoy-karty/

Реструктуризация кредитной карты — принцип оформления, долг в банке

За последние годы резко возросло количество людей, обращающихся в банк с целью получить кредит.  Однако, чтобы одалживать деньги у банка нужно не только умело планировать свои расходы, но и быть уверенным в стабильности будущего.

Но что делать, если в жизни случаются непредвиденные обстоятельства и ваш доход уменьшается, а возможно вообще вы теряете место работы? В таких случаях банки предлагают процедуру, которая называется «реструктуризация долга по кредитной карте». Ей можно воспользоваться даже вы брали кредит на покупку чего-либо без кредитной карты.

Однако у этой процедуры есть множество нюансов, которые необходимо знать. Давайте разбираться.

Реструктуризация – это изменение финансовой нагрузки на того, кто выплачивает кредит. Однако следует помнить, что банк никогда не инициирует процедуру реструктуризации кредитной карты. Это должен делать ее владелец, обращаясь с заявлением в отделение банка.

Когда нужно

Основными причинами запроса о реструктуризации долга могут быть: проблемы на работе (резкое уменьшение заработной платы, увольнение, ликвидация фирмы, ее банкротство), проблемы со здоровьем (как того, на кого оформлен кредит, так и членов его семьи), потеря трудоспособности, а также инвалидность. В общем, все то, что может помещать вам зарабатывать деньги, а, следовательно, вовремя выплачивать кредит.

В тексте указываем причину (или несколько), почему банк должен пойти вам на уступки. Также обязательно следует принести документ (и его копию), подтверждающий существование проблемы. Именно благодаря весомости причины и существованию документа банк согласится провести реструктуризацию долга.

Что затрагивает

Существует несколько видов реструктуризации долга:

Изменение срока выплаты То есть, вам продлевают дату, до которой вы должны выплатить долг.
Новый график выплат Банк согласует с вами особенности возникшей проблемы и рекомендует платить в другие даты, то есть в те дни месяца, когда у вас появляются деньги.
Кредитные каникулы Некоторые финансисты считают это вообще отдельной процедурой, однако это тоже имеет отношение к выплате кредита. Так, банк может разрешить вам в течение определенного периода не выплачивать кредит, а платить только проценты. То есть, ваш долг – замораживается, а за это вы платите небольшие проценты.

Стоит помнить, что первые проблемы в пользовании кредитной картой могут возникнуть тогда, когда вы не успели выплатить деньги в льготный период, и вам начислили проценты. Если же эта ситуация повторяется систематически, а вызвана она проблема, описанными выше, стоит постараться по максимуму выплатить долг, а затем идти в банк с просьбой о реструктуризации кредитного счета.

Во-первых, вы понесете дополнительные финансовые потери. Во-вторых, измениться ваш первоначальный график выплаты средств. В-третьих, потеряете свободное время.

В экстренных случаях реструктуризация – это единственное правильное и законное решение проблемы выплаты кредита

Кому выгодна реструктуризация? В первую очередь клиенту, поэтому он обязан выступать инициатором. Ведь подобная процедура позволяет по максимуму избежать ненужных выплат и процентов, и при этом не испортить отношения с банком, а также свою кредитную историю

У многих возникает вопрос: зачем банку идти вам на уступки, ведь вы не будет определенное время выплачивать кредит? На самом деле банку это также необходимо, ведь идя вам на уступки, банк получает гарантию, что он все равно получит деньги. Кроме того, очень часто на момент приостановки платежей вы все равно должны вносить проценты по кредиту.

Как провести реструктуризацию кредитной карты

Процедура Процесс реструктуризации долга, при наличии у вас причины и документов, как правило, не сложный.

Вам следует пройти через следующие стадии:

  • Главное с чего следует начать – точно сформулируйте причину, почему банк должен предоставить вам реструктуризацию долга.
  • Затем соберите справки, подтверждающие проблему.
  • После этого идете в отделение банка. Если у вас в городе много отделений вашего банка-кредитора, то следует отправляться в главное, чтобы лишний раз не бегать по городу.
  • После написания вами заявления и принятие банком вашей просьбы, необходимо подписать договор реструктуризации. Как правило, в нем указываются особенности реструктуризации для вас конкретно, а также указывается новый график выплаты кредитных средств.
Важные нюансы Перед обращением в банк следует учесть некоторые моменты:

  • Выплата процентов по кредитке очень часто ниже, чем плата за пользование не целевым займом. А некоторые банки при проведении реструктуризации вашего долга могут изменить процентную ставку. Поэтому, для начала возьмите калькулятор и посчитайте все плюсы и потери в случае реструктуризации долга по кредитной карте.
  • Если есть возможность заработать нужную сумму за несколько месяцев, то возможно лучше будет потом выплатить с процентами, чем в результате все равно дважды платить проценты.
  • Тем людям, кто беспокоится о своей кредитной истории и планирует не раз обращаться в банк, вышеперечисленный вариант не сильно подойдет, так как из-за длительно просрочки вам позже могут не дать кредит.
  • В некоторых магазинах техники существует договоренность с банком о покупке товара «в рассрочку». Магазин предоставляет вам график выплат. В таком случае проценты на остаток задолженности, в случае своевременной выплаты, не будут начисляться.

Перед тем, как обращаться в банк следует тщательно взвесить все за и против проведения реструктуризации вашего долга

Наиболее подходящие банки

Банк Условия реструктуризации
Сбербанк России
  • В крупнейшем банке России существуют свои особенности приостановления и изменения графика выплаты долга. Реструктуризация кредитной карты в Сбербанке начинается с заполнения специальной анкеты.

    В ней вы указываете ваше место работы (возможно уже бывшее), имущество, историю получения кредита и на какие нужды требовались деньги.

  • Только после рассмотрения анкеты необходимо приехать для собеседования с сотрудником, который должен назвать вам список документов. Их вы должны будете принести в банк в определенный день.

    В случае соответствия документов и весомости причины, банк проводит реструктуризацию кредитной карты.

Альфа-Банк Посещая сайт банка у многих клиентов возникает вопрос: возможно ли оформить в Альфа-банк документы для реструктуризации кредитной карты? Ответ на это вопрос достаточно простой: вообще реструктуризация в банке предусмотрена, но только для ипотечного кредита. Называется эта программа АРИЖК.

ВТБ24
  • Этот банк предоставляет своим клиентам в случае финансовых трудностей пересмотреть договор по кредиту. Однако главными требованиями к лицу, которое подает запрос на реструктуризацию долга: чистая кредитная история и отсутствие сильно просроченных платежей.

  • Процедура подачи заявки аналогична подобным процессам, описанным выше. Но в ВТБ24 необходимо обязательно предоставить справку с места работы. Однако последнее время клиентам достаточно принести паспорт и лично подписанное заявление.

Русский Стандарт
  • Банк предоставляет своим клиентам кредитные карты, но при этом в Русском Стандарте нет точной информации о том, что можно ли провести реструктуризацию счета. Но по отзывам клиентов выходи, что банк все же готов пойти на уступки и пересмотреть кредитный договор.

  • Для этого необходимо заполнить анкету на имя председателя банка, где указываете необходимые личные данные, данные вашего счета в банке, информации с кредитного договора, а также причину, по которой вы не можете временно выплачивать кредит. Главное – чтобы не было просроченных платежей.

Росбанк
  • Для клиентов Росбанка предоставляется множество видов реструктуризации долга, в том числе и по потребительским займам. Главное условие предоставления – весомая причина и хорошая кредитная история. Кроме того, обязательно также иметь постоянную регистрацию и гражданство РФ.
  • По статистике банка, самый высокий процент предоставления реструктуризации у не льготных категорий, которые брали кредит под 19,5 % годовых. И еще одно, реструктуризация в Росбанке возможна только в национальной валюте.

Советы

Тем, кто собирается обратиться в банк для проведения реструктуризации кредитной карты следует прислушаться к следующим советам:

  • Сама процедура действительно выгодна тем, кто явно не сможет платить длительное время. Если ваши трудности краткосрочны – не спешите бежать в банк.
  • Внимательно читайте договор о реструктуризации. До этого вы должны досконально запомнить все нюансы старого, и сравнивая должны понять: а не оказываетесь вы теперь еще более сложной ситуации? Кроме того, задавайте сотруднику банка любые вопросы, не бойтесь показаться непросвещенным в финансовых вопросах. Лучше, пусть эти вопросы будут разъяснены вам на стадии подписания, чем тогда, когда уже ничего нельзя будет изменить.
  • В целом, реструктуризация также негативно влияет на кредитную историю. Она, конечно же, лучше для банка, чем просроченные или невыплаченные кредиты, но если вы в будущем захотите получить от банка большую сумму в долг, то кредитор может вам отказать.

Грейс-период по кредитной карте отличается в каждом банке. Наиболее лучшие условия в Тинькофф и Ренессанс банках.

Отсюда вы сможете узнать, как закрыть кредитную карту Тинькофф, чтобы избежать проблем.

Чем опасна просрочка по кредитной карте Сбербанка — читайте здесь.

Очень часто реструктуризация кредитного счета – это единственный способ решить проблему с выплатой кредита в случае возникновения финансовых трудностей. Банк может предоставить ее только тем, у кого серьезные проблемы, подтвержденные документом.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/restrukturizacija-kreditnoj-karty/

Ссылка на основную публикацию