Плюсы и минусы отсутствия кредитной истории — финансовый консультант

Кредитный доктор от Совкомбанка: условия, основные нюансы, плюсы и минусы, отзывы

Испорченная кредитная история — это проблема, которая накладывает отпечаток на дальнейшие попытки получить сумму в кредит. Её нельзя аннулировать, но можно постараться улучшить.

Единственным способом улучшения КИ является своевременное погашение полученных кредитов. После завершения выплат банковская организация отправляет отчёт в бюро кредитных историй о том, что заёмщик полностью погасил задолженность перед банком.

Один успешно погашенный кредит не сможет показать заёмщика с положительной стороны. Для полного исправления ситуации нужно воспользоваться несколькими займами на разные суммы, а также сроки. Это позволит поднять уровень заёмщика перед банками и не оставит сомнений в его дисциплинированности.

Многие МФО предлагают улучшить кредитную историю. Однако процентные ставки в них высоки, и остаётся риск того, что после прохождения всех этапов сотрудничать с заёмщиком согласятся только микрофинансовые организации, а крупные банки снова будут отказывать.

Совкомбанк разработал банковский продукт с мягким названием «Кредитный доктор». Однако многие люди задают вопрос: что такое «Кредитный доктор» в Совкомбанке? В отличие от других сервисов, программа гарантирует получение займа в 100 000 руб. и выше, если заёмщик покажет себя с выгодной стороны.

Услуга «Кредитный доктор» от Совкомбанка состоит из трёх этапов. Возможно, придётся переплатить больше, чем у ближайших конкурентов, но в итоге высока вероятность получения крупного займа.

Программа предназначена для клиентов, которые ранее испортили кредитную историю. Главная цель этого продукта в постепенном исправлении КИ для дальнейшего получения займов в Совкомбанке, а также других банковских организациях.

Исправление КИ требует от заёмщика ответственного отношения к работе с банковской организацией. Суть программы заключается в постепенном исправлении кредитной истории путём увеличения кредитного лимита, а также своевременного погашения займа в установленные сроки. Средняя длительность активного предложения от банка составляет полтора года. Этого срока хватает для исправления плохой КИ.

Этапы исправления кредитной истории

Улучшение кредитной истории для обращающегося клиента происходит не сразу, а в несколько этапов. После того как каждый из них будет завершён, можно получить займ и исправление КИ.

Первый этап «Кредитный доктор»

Первый шаг — это минимальный займ в 4999 или 9999 руб. Условия предоставления первого этапа следующие:

  • клиент выбирает одну из программ: в 4999 или 9999 руб., в зависимости от выбора услуги он получит кредит в 100 000 руб. или более после окончания всех этапов;
  • процент по кредиту равен 34,9% в год: он предоставляется по карте MC Gold «Золотой ключ».

Перед первым этапом подаётся запрос в кредитное бюро. Это действие нужно для выяснения причины, по которой КИ клиента была испорчена. После этого клиенту предоставляют формальный кредит на небольшую сумму, которую он не получает на руки.Через услугу «Кредитный доктор» Совкомбанк предлагает маркетинговый ход для мотивации заёмщиков к исправлению рейтинга клиента.

В пакет получаемых услуг входят следующие нюансы.

  1. Премиальная карта MasterCard «Золотой ключ». Изначально она имеет нулевой кредитный лимит, но в дальнейшем банк его увеличит. На ней можно хранить собственные средства, на которые идёт начисление в виде 5% годовых. К этому пластиковому носителю предусмотрен кэшбэк в виде 5%.
  2. Кредитный отчёт из бюро кредитных историй, по которому клиент узнаёт о проблемах с прошлым кредитованием, а также о текущей ситуации по КИ. Совкомбанк сотрудничает только с крупными БКИ: Эквифакс, НБКИ, ОКБ и другими. Поэтому в данные организации будет передан запрос о состоянии кредитного рейтинга клиента. На основе полученной информации будет принято решение о вступлении в программу «Кредитный доктор».
  3. Страхование имущества или здоровья. Эта услуга страхует заёмщика при наступлении несчастного случая, однако нужно внимательно ознакомиться с её условиями.
  4. Карта для совершения расчётов MasterCard Unembossed. Синяя карта выдаётся для совершения операций по погашению. Пользоваться ей просто: достаточно пополнить счёт до нужной для оплаты суммы в ближайшем банкомате. В день платежа финансовые средства спишутся в автоматическом режиме.

В начале программы получение денежных средств не предполагается, однако небольшая сумма, вносимая на ежемесячной основе, позволит постепенно исправлять историю по кредитам и пройти на второй этап.

Он оказывается «камнем преткновения», мешающим многим клиентам согласиться на участие в программе. Это связано с многочисленными отрицательными отзывами от клиентов, желающих получить финансовые средства на первом этапе. Для того чтобы понять условия договора, его необходимо внимательно изучить.

Деньги на карту

На втором этапе происходит подписание нового договора, где клиент ставит подпись, означающую согласие с условиями. Дойти до второго шага можно только через успешное прохождение первого.

Второй этап — это денежный кредит под названием «Деньги на карту». Условие банка — это начисление средств в размере от 10 000 до 20 000 руб., для того чтобы клиент осуществлял безналичные расчёты. При этом процентная ставка установлена в 33,3%.

Предоставления программы и банковском договоре. Если нарушить один из его пунктов, тогда нет гарантии, что заёмщик дойдет до третьего этапа.

За снятие средств в банкомате Совкомбанка взимается комиссия в виде 2,9% от суммы. Оплата через безналичный расчёт производится без комиссии.

Экспресс плюс

Денежный кредит «Экспресс плюс» – это такой же займ, как и на втором этапе, но только с большей суммой, предоставленной банковской организацией. Третий шаг предполагает получение кредита от 30–40 тысяч рублей или от 40–60 в зависимости от выбранной программы.

Срок, который отводится на оплату кредита, может быть 6, 12 или 18 месяцев. Ставка по процентам уже меньше и варьируется от 21,5% до 31,5%. Финансовые средства поступят на синюю дебетовую карту.

Итог прохождения этапов

Если три шага пройдены, клиенту одобрят кредит от 100 000 руб. и выше. Завершив услугу «Кредитный доктор» от Совкомбанка, заёмщику предоставляется:

  • исправление финансового досье как результат использования программы;
  • бесплатные консультации от работников Совкомбанка по состоянию кредитной истории и возможности её исправить;
  • после прохождения первого этапа программы клиенту предоставляют кредит на лояльных условиях;
  • если все этапы были пройдены ответственно, тогда происходит получение кредита в 100 000 руб. и улучшение КИ.

Однако Совкомбанк оставляет право отказать клиенту, поэтому банковский продукт может быть не предоставлен. Предпосылки, которые привели к такому решению, не озвучиваются. К вероятным причинам, повлекшим отказ от перечисления кредита в 100 000 руб. и более, относят:

  • нарушение правил, установленных договором;
  • несоответствие требованиям банка;
  • неодобрение со стороны службы безопасности или низкий кредитный рейтинг заёмщика;
  • иные причины, относящиеся к внутренним, которые банковская организация не разглашает.

Риск получить отказ на финальном этапе существует, но клиент всё равно остаётся в плюсе, поскольку он исправил КИ и может попробовать отправить заявку в другую банковскую организацию.

Услуга «Кредитный доктор» от Совкомбанк предполагает определённые требования к клиентам. Поэтому перед обращением в банк нужно изучить каждое из них. Для того чтобы заявка на участие в программе была одобрена, нужно соблюдать следующие условия:

  • возраст заёмщика должен быть от 18–65 лет;
  • гражданин должен быть дееспособным и платёжеспособным;
  • иметь постоянную регистрацию на территории РФ более шести месяцев.

Все вышеперечисленные требования относят к основным условиям, но есть ещё и второстепенные: погашать займ весь срок кредитования, а также вносить платежи без просрочек.

Тот факт, что допускать просрочки нельзя, понятен. Поскольку клиент, участвующий в восстановлении положительной кредитной истории, должен стабильно вносить платежи и показать себя, как положительный заёмщик.

С досрочным погашением всё намного сложнее. Банки не приветствуют несвоевременное окончание кредитных обязательств, поскольку теряют прибыль. Это может послужить препятствием для участия в программе.

Отзывы о программе

Многие отзывы о «Кредитном докторе» от Совкомбанка негативные. Это связано с тем, что люди не до конца понимают суть услуги и её основные условия. Существует часть комментариев, вызванных тем, что клиентам отказывают после первого или второго этапа.

Но есть и комментарии, в которых заёмщики благодарят Совкомбанк за подобный вид услуги, позволивший исправить КИ.

Ирина

Илья

Инга

Анастасия

Преимущества и недостатки «Кредитного доктора»

В любой услуге от банковской организации есть плюсы и минусы. Поэтому нужно внимательно в них разобраться и решить, подходит ли эта программа или нет. К преимуществам «Кредитного доктора» относят:

  • помощь в исправлении кредитной истории;
  • в случае успешного прохождения этапов — открытие кредитного лимита по карте.

Отрицательными сторонами предоставляемой программы считают:

  • если у клиента появится желание расторгнуть имеющийся договор, тогда он может это сделать, но средства, внесённые в пользу банка ранее, ему никто не вернет;
  • исправление КИ — длительная процедура.

Перед использованием программы от Совкомбанка многие клиенты пытаются получить займ в банках, но не удостаиваются одобрения. Это связано с допущенными нарушениями и испорченной кредитной историей. Часто единственным выходом является использование «Кредитного доктора» от Совкомбанка. Поэтому большинство заёмщиков соглашаются на условия, выдвигаемые банком.

Оценка статьи:

(2

Источник: https://CreditCounsel.ru/banki/kreditnyj-doktor-ot-sovkombanka

15 причин, почему могут отказать в кредите

Когда вы обращаетесь за займом, банки направляют запрос в бюро кредитных историй. Эти учреждения аккумулируют информацию о вашей финансовой дисциплине. Они собирают данные не только о просрочках по кредитам, но и о задолженностях по штрафам, алиментам, ЖКУ.

Если вы зарекомендовали себя как недобросовестный плательщик, банк не захочет с вами связываться.

Читайте также:  Вклады в декабре этого года - финансовый консультант

Что делать

Лайфхакер уже писал, как проверить и исправить кредитную историю. Но важнейшая задача в этом вопросе — соблюдение финансовой дисциплины. Платите по обязательствам вовремя, и это позволит беспрепятственно получать кредиты и избежать встречи с коллекторами.

2. Отсутствие кредитной истории

Кредитной истории может не быть по нескольким причинам:

  • клиент никогда не брал кредит;
  • банк предоставлял ему займ, но давно, и история обнулилась, так как данные хранятся в бюро в течение 10 лет;
  • человек оформлял кредит до 1 июля 2014 года и отказался от передачи данных в бюро кредитных историй, раньше так можно было сделать.

Отсутствие кредитной истории — настораживающий факт для менеджера банка, так как вашу платёжную дисциплину просто невозможно оценить. Так что это может быть причиной для отказа в займе.

Что делать

Положиться на случай, так как для некоторых банков это не будет препятствием, или быстро сформировать положительную кредитную историю. Для этого можно:

  • оформить кредитную карту и добросовестно пользоваться ею в течение нескольких месяцев;
  • взять товар в кредит и погасить заём точно в соответствии с графиком платежей.

Ещё один вариант — микрозайм, но из-за достаточно высоких процентов на такие кредиты заранее просчитайте переплату и взвесьте все плюсы и минусы.

3. Низкая платёжеспособность

Банки ориентируются при выдаче кредита на размер ежемесячного платежа примерно в 40% от ваших доходов. Иначе велик риск, что нагрузка станет непомерной, и вы просто не вернёте деньги.

Что делать

Попробуйте изменить срок кредита, чтобы уменьшить ежемесячный платёж. Когда он станет приемлемым, банк согласится выдать деньги.

4. Возраст

Некоторые банки устанавливают возрастные границы для заёмщиков. Например, Сбербанк выдаёт кредит наличными клиентам в возрасте от 18 до 75 лет, «Альфа-Банк» — от 21 года.

Что делать

Если вы не вписываетесь в возрастные границы, придётся поискать другой банк, где их нет.

5. Недостоверные сведения

Даже если вы просто что-то перепутали, банк расценит ложные сведения в анкете как попытку обмана. Менеджерам проще не оформить вам кредит, чем допустить потенциальное мошенничество.

Что делать

Отнеситесь к заполнению документов на кредит серьёзно и проверьте все данные.

6. Чёрный список

Это не регламентируется законами, но банк вправе составить конфиденциальный список нежелательных клиентов. Чтобы туда попасть, необязательно закатывать скандал в очереди или писать гневные письма главе правления. Излишнее рвение при досрочном погашении займа тоже не пойдёт на пользу, так как кредитное учреждение просто не успевает на вас заработать.

Что делать

Едва ли банк поделится с вами критериями составления чёрного списка. Но постарайтесь хотя бы не дебоширить в отделениях, чтобы не угодить в этот перечень.

7. Подозрительная внешность

В банке не обязаны объяснять причины отказа в выдаче кредита, поэтому во время одобрения играют роль и субъективные факторы, например, впечатление, которое вы производите на менеджера.

Красные глаза, мятая рубашка в сочетании с ароматом перегара вызовут вопросы. Впрочем, излишняя прилизанность облика также может быть подозрительной, так как создаёт впечатление, что вы слишком старались понравиться.

Что делать

Постарайтесь выглядеть прилично, следите за жестами. Отнеситесь к встрече с менеджером как к переговорам или собеседованию.

8. Действующие кредиты

Сотрудники банка увидят, что у вас уже есть финансовые обязательства перед другими учреждениями. Это вовсе не делает вас более добросовестным заёмщиком: лишние долги повышают шансы, что вы не расплатитесь ни с одним из них.

Что делать

Сначала погасите предыдущие кредиты. Это полезно не только для банка, но и для вас, так как бездумное наращивание долгов может закончиться банкротством.

9. Недостаточный стаж работы

Банки прописывают в требованиях к заёмщику период, в течение которого вам нужно трудиться на последнем месте работы. Обычно он составляет 4–6 месяцев, чтобы перекрыть испытательный срок.

Что делать

Подождите несколько месяцев или обратитесь в другой банк. И помните, что подделка документов, в том числе трудовой книжки, — это преступление.

10. Правонарушения

Судимости, правонарушения и даже административные штрафы могут быть поводом для отказа.

Что делать

Если у вас есть машина времени, благодаря которой вы сможете не совершать преступления в прошлом, задействуйте её. В противном случае придётся походить по разным банкам, пока не найдёте тот, где в кредите не откажут.

11. Подозрительное место работы

В анкете вам нужно указать номер стационарного телефона компании. Если его нет, это будет выглядеть сомнительно, так как вызовет подозрения, что у фирмы нет офиса.

Против вас сыграет работа на индивидуального предпринимателя, так как закрыть ИП достаточно просто. Также сотрудники службы безопасности проверят репутацию фирмы и её финансовое состояние.

Что делать

Возможно, с вашим местом работы и впрямь что-то не так, и стоит его сменить. Если зарплата на новом месте будет больше, то и кредит не понадобится.

12. Скоринг банка

Банковская система выставляет вам баллы по введённым критериям. Возраст, пол, наличие детей и квартиры, стаж, недавний развод и переезд — всё имеет значение.

Что делать

Критерии скоринга зачастую одному банку известны, так что просто дождитесь ответа. В конце концов, если кредитное учреждение отдаёт предпочтение молодым (но не слишком) женщинам с постоянной работой, но без детей, многодетный отец-фрилансер всё равно не сможет подстроиться под эти требования.

13. Подозрение в уклонении от воинской службы

Мужчину призывного возраста в любой момент может разыскать военкомат. И в течение года он, вероятно, выплачивать кредит просто не сможет. А банки не любят рисковать.

Что делать

Если у вас есть документы об отсрочке, обязательно захватите их на встречу с кредитным менеджером.

14. Слишком высокий доход

Человек, который берёт в кредит пылесос за 10 тысяч при зарплате в 150 тысяч рублей, выглядит подозрительно не только для сотрудников банка.

Что делать

Подготовьте очень убедительное объяснение, зачем вам нужен заём, потому что это правда неочевидно.

15. Отказ от страховки

По закону «О потребительском кредите» навязывать страховку вам не имеют права. Но в случае отказа от неё банк может не выдать кредит без объяснения причин.

Что делать

Лайфхакер подробно писал, что делать в этом случае. И если вы твёрдо намерены взять кредит в банке, который навязывает вам страховку, вероятнее всего, отказываться от неё придётся уже после получения кредита — это позволено законом.

А вам отказывали в кредите? Почему?

Читайте также

Источник: https://lifehacker.ru/otkaz-v-kredite/

Займы на карту с исправлением кредитной истории и улучшением скоринга

Кредитная история — это информация о количестве, сумме, сроках, условиях кредитов которые выдавались заемщику, а также информация о добросовестности исполнения обязанностей по кредитам.

Кредитная история состоит из трех разделов: титульный, основной и дополнительный. Титульный раздел содержит основные сведения о заемщике, его паспортные данные, СНИЛС, ИНН, и прочие сведения.

В основном разделе находится информация, касающаяся ранее оформленных заемщиком кредитов. Также, в этом разделе указывается подробное описание самого кредита, сроки кредитования, процентная ставка, ежемесячный платеж и прочая информация по кредиту.

Самым интересным пунктом для кредитной организации здесь является информация о ваших финансовых операциях.

Если вы когда-либо допускали просрочку платежей банку, то этот пункт будет обязательно указан в вашей кредитной истории.

Именно поэтому перед тем, как одобрить кредит, большинство банков обязательно знакомятся с кредитной историей своего потенциального заемщика.

Если у клиента в прошлом были различные проблемы с выплатой кредитов, то скорее всего банк откажет ему в выдаче займа, либо серьезно увеличит процентную ставку по кредиту.

Имея плохую кредитную историю, очень сложно оформить любые обязательства по кредиту. Хорошая кредитная история напротив, подтвердит вашу платежеспособность и ответственность в работе с кредитными организациями, и шансы на одобрение любого кредита значительно вырастут.

Если вы впервые оформляете кредит, то это означает, что кредитной истории у вас еще нет. Чего ожидать в этом случае?

Основные плюсы и минусы отсутствия кредитной истории

Если вы никогда не были в роли заемщика, но планируете это совершить, то не стоит переживать из-за отсутствия кредитной истории.

Ее отсутствие автоматически подтверждает и отсутствие у вас отрицательной кредитной истории, а это уже преимущество перед теми, у кого она испорчена.

Это означает, что удовлетворяя всем условиям кредитования в банке, вам скорее всего выдадут первый в вашей жизни кредит. Однако, существует множество различных нюансов.

Отсутствие кредитной истории означает, что вы ни разу не оформляли кредит, поэтому банк не знает, добросовестно ли будет платить потенциальный заемщик. В связи с этим, банк более скрупулезно рассматривает вашу кандидатуру на получение займа. По этой причине, часто увеличиваются сроки рассмотрения заявки на кредит.

А в случае одобрения, банк с высокой долей вероятности установит новому заемщику повышенную процентную ставку по кредиту, для увеличения своих гарантий безопасности. При этом, процентные ставки у новичка и бывалого заемщика с просрочками, могут быть примерно одинаковыми.

Этот фактор, можно отнести к отрицательным сторонам отсутствия кредитной истории.

К отрицательным сторонам также можно отнести и ограничение по сумме кредита. Банк не сможет ссудить большую сумму заемщику с «нулевой» кредитной историей. Таким образом, если вы планируете взять кредит на большую денежную сумму, то стоит позаботиться об этом заблаговременно.

Что можно предпринять в таком случае? Первое, и самое правильное, что приходит на ум, это сформировать положительную кредитную историю. Каким образом это можно сделать? Вы можете взять потребительский кредит небольшой суммы, на любую покупку, и добропорядочно его погасить в течение нескольких месяцев.

В таком случае, шансы на получение крупной суммы в банке под разумные проценты, несколько возрастут.

Как вариант, можете поискать небольшие банки или микрофинансовые организации, которые выдают кредиты, не обращаясь за информацией к вашей кредитной истории. Таких банков достаточно много.

Читайте также:  Что такое автопролонгация вклада? - финансовый консультант

Однако, надо быть очень осторожным и отдавать себе отчет в том, что такие организации закладывают риски невозвратов таких кредитов в процентную ставку по новым кредитам. Таким образом «априори» кредит в такой организации будет с очень высокой ставкой.

Да и для формирования хорошей кредитной истории большое значение играет срок кредита, быстрое погашение микрокредитов серьезного веса к вашему кредитному рейтингу не придаст.

Что можно сделать для создания положительной кредитной истории

По настоящему эффективный способ формирования и улучшения кредитной истории предлагает компания ООО МКК «ПРОГРЕССКАРД» в эксклюзивной программе создания, улучшения и исправления кредитной истории.

Ее суть состоит в открытии для линии займов, обеспеченных внесением вами гарантийного депозита, являющего гарантом исполнения вами обязательств по займу.

Сумма займа и гарантийного может быть выбрана вами самостоятельно, исходя из ваших потребностей и возможностей или Вы сможете воспользоваться разработанными нами стратегиями по использованию заемных средств.

Используя выданные займы в вашей повседневной жизни, на ежедневные привычные покупки, вы формируете положительную кредитную историю. Наша задача – сообщить о ваших финансовых операциях по кредиту в основные кредитные бюро страны. Именно там хранится информация о вашей кредитной истории. Именно к ним, будут обращаться банки, при принятии решения об одобрении кредита.

Участие в программе возможно с использованием в качестве платежного средства имеющейся у вас пластиковой дебетовой карты или получения  пластиковой карты моментальной выдачи VisaMastercard от нашего партнера.

Займы выдаваемые на карту или счет клиента предназначены для исправления кредитной истории заемщика, но могут быть использованы в повседневной жизни, как потребительский займ.

Стоимость участия в программе не высокая и сопоставима с покупкой двух-трех чашек кофе в месяц.

Выдаваемые на карту или счет займы имеют длительный  период для использования, отсутствуют комиссии, штрафы и пени за случайную просрочку, что создает благоприятные и комфортные условия по участию в сервисе и формированию собственной положительной кредитной истории.

Через некоторый промежуток времени, вы сможете оценить изменения в вашем кредитном рейтинге – в личном кабинете участника программы в режиме онлайн, проанализировать возможность получения кредита и принять решение о подачи заявки на кредит.

А для того, чтобы использование кредита было максимально эффективным – вы получите наши рекомендации по правильному использованию займов, для достижения максимального результата в формировании вашей кредитной истории.

Для того, чтобы стать участником программы, вам необходимо выбрать один из предлагаемых тарифных планов, пройти процедуру регистрации и идентификации личности, подписать договор в электронном виде, при необходимости получить платежную карту и начать использовать выданные Вам заемные средства. Также, для Вашего удобства, мы разработали несколько типовых программ по улучшению кредитной истории, доступные в Вашем личном кабинете.

Становитесь участником программы и получите доступ в мир выгодных кредитов и больших возможностей!

Источник: http://progresscard.ru/pages-plusi-i-minusi-otsutstviya-kreditnoy-istorii

Плюсы и минусы отсутствия кредитного рейтинга

На сегодняшний день услуги по кредитованию населению предлагают не только банковские учреждения, но и микрофинансовые организации (МФО). На рынке кредитования между МФО и банками особой конкуренции нет, поскольку первые существенно отстают.

Более того, каждый из них имеет разный подход к целевой аудитории и условия для получения финансовой помощи.

Экономический кризис сумел внести свои коррективы в эту сферу деятельности и теперь человеку, у которого отсутствует кредитный рейтинг, проще получить заем в банке, нежели в МФО.

Объединенное кредитное бюро, которое является дочерним предприятием Сбербанка, предъявило отчет, в котором указано, что порядка 25% всех заемщиков банка, получили финансовую помощь при отсутствии кредитного рейтинга. Подобный отчет МФО показало результат в 8%.

Но, несмотря на это, большое число одобренных заявок преподает как раз таки на микрофинансовые организации. Согласно статистике, банки предоставляют заем у порядка 13% заявителей, в МФО показатель составляет – 25%.

В том случае, если у заявителя имеется отрицательный кредитный рейтинг, а также за последние 3 месяца были просрочки, банковские учреждения принимают положительное решение не более чем в 5% всех случаев, в МФО к этому относятся лояльней – порядка 22,9% одобренных заявок.

Это в первую очередь является следствием того, что микрофинансовые организации довольно-таки редко обращаются по поводу проверки кредитной истории заемщика в кредитное бюро.

Но в том случае, если им удается узнать об отрицательном кредитном рейтинге заемщика, они предоставляют кредит, только процентная ставка на порядок выше.

МФО не заинтересовано отказывать своим клиентам в кредитах, поскольку они знают о том, что могут с легкостью потерять свою целевую аудиторию.

Разница между МФО и банками

Люди, у которых по определенным обстоятельствам отсутствует кредитный рейтинг, зачастую пытаются получить свой первый заем в банковских учреждениях. Таким образом, именно банки становятся их первыми кредиторами. Популярность банков объяснятся довольно просто – их ассортимент предоставления услуг кредитования гораздо больший, нежели у МФО, а именно:

  1. Сроки кредитования.
  2. Процентные ставки.
  3. Сумма кредитования.

В микрофинансовых организациях на подобные услуги имеется ограничение. Поэтому к МФО зачастую обращаются лишь в том случае, если имеется отрицательная кредитная линия либо банк ответил отказом по каким-либо другим причинам.

Помимо всего этого, ключевой преимуществом банков является еще и тот факт, что они предоставляют кредиты тем, кто оформил в их учреждении карту для получения на нее зарплату.

Помимо всего, банковские учреждения при оформлении займа, требует от потенциального клиента предъявить такие документы, как:

  1. Подтверждение трудоспособности (в данном случае потребуется трудовая книжка).
  2. Справку о доходах (она должна быть заверена печатью с места работы).
  3. В зависимости от суммы займа предоставить залог либо поручителей.

Однако данные требования не у всех, некоторые банки не требуют к своим клиентам предоставления подобных документов, если:

  1. У клиента имеет в их банке депозит.
  2. Клиент является владельцем их карты в рамках зарплатного проекта.
  3. Если у клиента имеются открытые счета.

Согласно статистике, люди, у которых не имеется кредитного рейтинга, более дисциплинированы при погашении задолженности по займу в банке, нежели в микрофинансовой организации.

Это легко объясняется: в МФО большая часть заемщиков являются недоброжелательными (те, кому отказали в банке).

Ведь преимущество МФО в том, что им неважна кредитная история своих заявителей, поскольку они всегда перестраховываются большими процентными ставками.

01-07-2016 г.

Источник: https://srochnyi-mikrozaim.ru/novosti/plyusy-i-minusy-otsutstviya-kreditnogo-reytinga_135

Плюсы и минусы бесплатной проверки онлайн в бюро кредитных историй

Кредитование сопряжено с самыми разными услугами, каждая из которых может упростить весь процесс. Однако при неумелом, неправильном использовании Вы можете потерять время и деньги.

Речь идет не только о возможности подобрать оптимальное при имеющихся параметрах предложение, но и определить, на что можно рассчитывать еще до обращения в банки.

Если говорить о таком важном показателе, как кредитная история, то знать о ее содержимом должен каждый уважающий себя заемщик, помимо прочего это позволит Вам исключить сведения, попавшие в нее по ошибке, они понизят Ваш рейтинг, невзирая на то, что Вы не будете иметь к этому никакого отношения.

Следует знать, что у каждого заемщика есть возможность проверить свой рейтинг бесплатно. Но для начала выясним плюсы и минусы бесплатной проверки онлайн в бюро кредитных историй.

Большинство организаций не предоставляет такую возможность онлайн, Вы можете получить необходимые сведения лично в банке или посредством почты. В любом случае это может занять несколько дней, а сам ответ придется ждать до 10 дней.

На нашем сайте Вы можете получить результат всего за 5 минут, внесите здесь данные о себе, и получите ответ на электронную почту.

 

Что можно узнать из кредитной истории

Отправляя запрос на проверку истории в Бюро кредитных историй, Вы можете обратиться в любой банк, а также непосредственно в Бюро, в котором и хранится эта история, но для начала Вам предстоит узнать, в какой именно компании находятся эти сведения, что неминуемо приведет к потере времени.

Говоря же о том, что эта услуга может быть бесплатной, следует сказать, что необходимо нотариальное заверение документов, что приведет к денежным тратам, то есть, в чистом виде услуга не окажется бесплатной. К тому же совсем небольшое число компаний может предложить Вам сотрудничество через интернет.

Но какой способ проверки Вы бы не выбрали, узнать из нее можно следующее:

  • сведения об организациях, с которыми сотрудничали кредитуясь;
  • насколько успешно справились с обязательствами – были ли просрочки или досрочное погашение;
  • какое было количество отказов в предоставлении заемных средств;
  • были ли Вы поручителем и пр.

Отсутствие истории не позволит Вам оформить крупную сумму в кредит, это связано с тем, что кредитор не может наглядно убедиться, насколько добросовестно Вы относились к своим обязательствам в прошлом. Также как при стремлении исправить историю, ведь не удалить, не переписать ее нельзя, Вам нужно брать небольшие займы и исправно их погашать, постепенно улучшая историю.

Читайте также:  Советы адвокатов для людей, испытывающих проблемы с выплатой кредитов - финансовый консультант

Обращаясь на наш сайт, чтобы проверить свой рейтинг, Вы можете не ограничивать себя – в любое время и любое количество раз.

Если Вы обращаетесь в Бюро кредитных историй онлайн, желая бесплатно проверить историю, то сделать этом можно будет всего один раз в году.

Оценивая собственные возможности, обратите свое внимание на продолжительность просрочки, единственная задержка позволит Вам взять кредит, практически без ограничений, но:

Выплаты были задержаны менее чем на 10 дней У Вас есть все шансы на получение одобрения, большинство компаний даже не увеличит процент и не ограничит Вас по сумме
Задержка выплат от 10 дней до 30 Получить кредит возможно, но опасаясь просрочек, кредиторы увеличат процентную ставку и уменьшат возможную сумму
Просрочка 60 и более дней В этом случае Вам ответят отказом многие и многие кредитующие организации, получить заемные средства, практически невозможно

Как Вы понимаете, правильнее не пытаться обмануть службу безопасности, а подобрать вариант, который позволит Вам выгодно сотрудничать с той или иной организацией на общих основаниях.

Источник: https://filkos.com/proverka-kreditnoj-istorii/plyusy-i-minusy-besplatnoj-proverki-onlajn-v-byuro-kreditnykh-istorij.html

Банки, не проверяющие кредитную историю, мелкие банки, дающие кредит, не проверяя взятые кредиты 2015

Всего 5-6 лет назад репутация клиентов мало интересовала банки в момент выдачи кредитов. Значение имели только паспорт и справка о доходах.

Сегодня отказать могут даже заёмщику с хорошей зарплатой, если в его кредитной истории есть данные о просрочках в прошлом. Банки проверяют кредитную историю потенциальных клиентов, чтобы минимизировать финансовые риски.

Поэтому для получения кредита проштрафившимся заёмщикам нужно искать банк, который готов рисковать.

Бюро кредитных историй

Банк передаёт информацию о задержке по платежу через 2-3 дня после даты погашения кредита. На технические задержки отводится не больше суток, все остальные проволочки будут списаны на счёт заёмщика. О том, что клиент не платит по долгам будут помнить не только в банке, оформившем кредит, но и во всех остальных кредитных организациях страны, в том числе и в микрофинансовых.

Банки, дающие кредит, не проверяя кредитную историю

Банков, которые совсем не интересуются кредитной историей клиента не существует, но некоторые кредиторы лояльны к прошлым ошибкам и готовы дать заёмщику ещё один шанс. Это новые банки, привлекающие как можно больше клиентов, банки, предлагающие высокие проценты и кредитные организации, требующие предоставить расширенный пакет документов.

Банки, не проверяющие кредитную историю 2016

В 2016 году высокие шансы на получения кредита есть у клиентов банков «Ренессанс-кредит», «Русский Стандарт», «Траст», «Тинькофф», «Проинвестбанк», «ЗапсибкомБанк». Все они предлагают ссуды даже клиентам с испорченной репутацией, но требуют солидный перечень документов, подтверждающих платёжеспособность, залог, поручительство, или предлагают займы с высокими процентными ставками.

Мелкие банки, которые не проверяют кредитную историю

Заёмщику, которому отказали в ссуде крупные финансовые организации, имеет смысл обратиться во вновь открывшиеся или небольшие кредитные организации. Они стремятся к привлечению клиентов и готовы рисковать. На встречу заёмщикам с плохой кредитной историей часто идут кредитные союзы и микрофинансовые организации. Но проценты по займам здесь выше, чем в обычных банках.

Особенности выдачи ссуды без проверки кредитной истории

В некоторых случаях денежная ссуда может быть выдана заемщику без проверки кредитной истории. Выдача кредита без проверки кредитной истории подразумевает индивидуальный подход к клиенту с репутацией добросовестного заемщика. В таком случае заемщик должен вызвать доверие у кредитной организации одним из перечисленных ниже пунктов:

  • наличие залога, то есть – достаточного обеспечения по кредиту;
  • наличие длительного трудового стажа на одном и том же рабочем месте;
  • стабильный социальный статус и трудоспособный возраст;
  • официальное подтверждение своей работоспособности.

 Сложности при получении кредита, связанные с плохой кредитной историей

По данным статистики порядка 87% совершеннолетнего населения Российской Федерации имеет плохую кредитную историю, связанную с просроченными платежами или непогашением долга кредитному учреждению. Многие банкичасто отказывают потенциальным заемщикам в связи с их плохой кредитной историей.

Отказ в новом займе по причине испорченной кредитной истории особенно вероятен, если кредитная история была испорчена достаточно тяжелыми нарушениями.

К таким нарушениям можно отнести грубые несоблюдения условий кредитного договора, невыплата кредита в срок, а также имеющееся судебное производство с целью взыскания невыплаченного долга. Проблемы с периодичностью выплат по предыдущему кредиту также могут привести к отказу в выдаче нового кредита.

В случае, если по выдаче кредита все-таки принимается положительное решение, к заемщикам с плохой кредитной историей банки обычно предъявляют повышенные требования, чтобы обезопасить себя.

Плюсы и минусы кредитования с плохой кредитной историей

Наличие кредитной истории в большинстве случаев является плюсом. Часто кредитные учреждения могут отказать заемщику в первом кредите при отсутствии какой-либо (положительной или отрицательной) кредитной истории. Таким образом, наличие сведений о каких-либо займах само по себе является плюсом.

Но в большинстве случаев испорченная кредитная история создает дополнительные препятствия при получении займов. Главным минусом негативной кредитной истории является низкая вероятность получения займа на выгодных условиях. Для недобросовестных заемщиков банки устанавливают более жесткие требования – меньший срок кредита, более высокий процент, наличие залога или поручителей.

При плохой кредитной истории не стоит надеяться на выгодные условия получения нового займа.

Почему банки проверяют кредитную историю?

Практически любой банк перед выдачей кредита проверяет кредитную историю потенциального заемщика. Такая проверка совершается кредитным учреждением для того, чтобы обезопасить себя от потенциально недобросовестного заемщика, который может не погасить кредит.

Во время проверки кредитной истории проверяются все сведения обо всех кредитах заемщика – как о ранее погашенных займах, так и о действующих.

Кроме того, проверяются наименования банковских учреждений, выдававших ссуды, общее количество запросов на проверку истории и наличие или отсутствие просроченных выплат по займам.

Идеальным потенциальным заемщиком для любого банка является клиент с безупречной историей. Таким клиентом является заемщик с большим количеством закрытых кредитов, без каких-либо штрафов и санкций, который выплачивал все взносы вовремя в строгом соответствии с договором.

Также следует иметь в виду, что досрочное погашение кредита не является плюсом в глазах банка – лучше, если в кредитной истории также не было предварительных выплат кредита. Если у заемщика было разовое опоздание с внесением платежа по кредиту, это никак не отразиться на кредитной истории.

Единоразовая просрочка платежа не портит кредитную историю.

Как ведет себя заемщик?

Несостоятельные заемщики с плохой кредитной историей могут выбрать несколько стратегий поведения. После просрочки очередной выплаты по кредиту недобросовестный заемщик может пропасть и решить, что банк «забыл» про него.

Однако это не так – банк обязательно начислит штраф или передаст дело в коллекторское агентство или в суд, где начнется судебное производство по взысканию долга. Существует и положительный сценарий – заемщик, не справляющийся с выплатами, может пойти на сотрудничество.

В таком случае кредитная организация может пойти на встречу клиенту и реструктуризировать оставшиеся платежи.

В 80% случаев кредитное учреждение отказывает заемщику с плохой кредитной историей в выдаче новой ссуды. Существует несколько возможностей взять кредит для заемщика с плохой кредитной историей:

  1. Доказать свою платежеспособность. Если в прошлом кредит был просрочен из-за финансовой несостоятельности, нужно убедить банк в своей способности оплатить новый займ. Для этого нужно предъявить сведения об имеющемся имуществе (квартире, даче, машине или иной собственности) и подтвердить стабильное социальное положение (наличие постоянного дохода и места работы).
  2. Доказать свою невиновность. Если кредитная история была испорчена не по вине заемщика, это следует доказать и восстановить свою добросовестную репутацию. Например, предъявить справку из больницы или свидетельство о задержке транспорта или неисправности в платежной системе.
  3. Удалить негативную кредитную историю, написав соответствующее заявление в Центральный каталог при ЦБ РФ. Однако такое решение не гарантирует успеха, так как заемщик без кредитной истории – не самый привлекательный клиент для банка.

Как уменьшить срок проверки?

Если вы подали заявкуна получение кредита и хотите ускорить темпы ее рассмотрения, ни в коем случае не следует отказываться от проверки кредитной истории. Подобное решение практически наверняка сведет к минимуму шансы на получение займа.

Для того чтобы сократить срок проверки и ускорить принятие решения, в банк следует предоставить документы кредитной истории. Такие документы можно заранее запросить и получить в Бюро кредитных историй (БКИ).

Конечно, банк не поверит исключительно бумагам и все равно дополнительно их перепроверит, чтобы удостовериться в правильности предоставленной информации. Однако это займет гораздо меньше времени, чем проверка кредитной истории с нуля, инициированная самим банком.

Других легальных способов ускорения принятия решения по выдаче кредита не существует.

Когда историю не проверяют?

Кредитную историю проверяют практически все крупные и средние кредитные учреждения, имеющие договор с региональным Бюро кредитных историй. Перед тем, как инициировать проверку потенциального клиента, банковское учреждение должно получить письменное согласие заемщика.

Однако некоторые категории кредитных учреждений могут опускать этот этап при принятии решения о выдаче займа. Например, выдать кредит без дополнительной проверки кредитной истории может банк, в котором заемщик уже имеет зарплатное обслуживание.

Также кредит без проверки истории могут выдать небольшие и недавно функционирующие кредитные учреждения.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/banki-ne-proverjajushhie-kreditnuju-istoriju/

Ссылка на основную публикацию