Покупка готового бизнеса в кредит — финансовый консультант

Кредит на покупку готового бизнеса – брать или не брать? Плюсы и минусы. Где можно получить?

Покупка готового бизнеса в кредит - финансовый консультант

Содержание статьи:

Согласно предоставляемой европейской статистике при оформлении до 90% коммерческих сделок привлекаются кредитные средства. Так западные бизнесмены очень любят при приобретении действующих компаний вкладывать только часть собственных средств (10-40%), а вся остальная доля – кредитная.

На территории Российской Федерации такие операции, как правило, не имеют такой популярности. Однако, данное направление постепенно развивается, чему способствуют выгодные условия кредитования от банков.

Как правило, начать собственное дела с самого нуля вовсе не просто. Ведь нужно будет продумывать каждую мелочь и пройти через все круги бюрократического ада с получением разрешительной документации и набором персонала. На этом фоне очень привлекательно выглядит приобретение готового бизнеса, где все эти заботы были решены уже давно.

Крупные организации, как правило, покупают готовый бизнес для расширения своей сферы деятельности. Их заинтересованность в этих сделках является очевидной. Акционеры таких компаний не используют денежные средства фирмы, ведь из-за их нахождения в обороте они получают непосредственную прибыль. Поэтому для них хорошим вариантом является использование заемных средств.

Приобретении готового бизнеса имеет свои достоинства и недостатки.

Достоинства:

  • У такого проекта, как правило, есть история ведения дела. По ней можно понять будет ли выгоден он или же принесет одни убытки;
  • Есть установленное оборудование для производства и обустроенное помещение (см. Инвестиции в коммерческую недвижимость — это выгодно?);
  • Персонал уже обучен и слажен, каждый знает, что и где должен делать;
  • Бизнес уже может быть раскручен, поэтому не потребуется привлечение дополнительных средств для набора клиентской базы и рекламы;
  • Можно просмотреть готовые бухгалтерские отчеты;
  • Устоявшийся спрос на рынке также поможет определить будет ли развиваться бизнес дальше.

Недостатки и риски:

  • Установленное оборудование может иметь критические неполадки;
  • Договор аренды помещения может истекать через несколько дней после заключения договора о купле-продаже;
  • Персонал может оказаться не профессиональным, или же решит уволиться при смене руководства (см. Как создать команду?);
  • Предыдущий директор мог своими действиями создать плохую репутацию, вследствие чего будет трудно найти новых клиентов;
  • Кроме того, компания может иметь большие долги, которые всплывут только после заключения договора и лягут на плечи покупателя.

Яков Литвинов, Крайс Девелопмент

Если это не эмоциональное, а трезвое и взвешенное решение, то конечно нужно брать кредит. Важно, чтобы потенциал приобретаемого был оценен объективно и без иллюзий.

Будущее бизнеса должно быть рассчитано в подробной финансовой модели с анализом чувствительности возможных сценариев неблагоприятного развития событий.

И совсем здорово, если в качестве залогового обеспечения кредита будет достаточно приобретаемых активов.

Дмитрий Даньшов, ООО Механика, ООО Казачий Берег, ООО Лотган

Не брать. На новые проекты нельзя брать кредит! Никогда. Риски покупки готового бизнеса не столько высоки, сколько не предсказуемы. Как вы уживетесь с новым рынком, бизнесом, коллективом, профессиональным сообществом — все это заранее предсказать нельзя. Значит, не берите кредита.

Выбирайте только тот бизнес, где ваши компетенции могут пригодиться и дать рост. Перед покупкой поработайте в предлагаемом бизнесе. Если вы увидите, как вы разовьёте бизнес, и как он разовьёт вас, значит кредит вам не понадобится. Деньги сами вас найдут. Если не увидите — просто не покупайте.

Наивно-инфантильным персонажам, начитавшимся простых идей, что бизнес не нужно развивать, а можно купить готовый. Тем, кто верит, что выбор поможет сделать консультант, а финансы даст банк, таким предпринимателям лучше проходить мимо бизнеса, кредитов, любых самостоятельных решений. Смотрите мультик «Вовка в тридевятом царстве», а деньги берите где привыкли, то есть у мамы.

В настоящий момент существует несколько вариантов, где можно взять кредит под залог собственного имущества и без этой процедуры. В Российской Федерации по данным статистики наиболее часто в роли кредиторов выступают родственники бизнесмена. Однако если собственных средств не хватает, существует ряд других вариантов где можно раздобыть средства.

  • Банк. Стоит сразу отметить, что не все банковские организации готовы сразу же выдавать кредит на приобретение готового бизнеса (довольно большие риски). Однако, банки имеют ряд программ, которые косвенно затрагивают использование полученных средств в целях инвестиции. Отличным вариантом станет оформления потребительского кредита ИП или же получение денег на открытие бизнеса. Юридическому лицу в данном плане будет гораздо проще, ведь банки будут гораздо охотнее помогать более опытному предпринимателю;
  • Кредитный брокер. Под этим понятием скрывается профессиональная организация, которая занимается оформлением договора о кредитных средствах в банке. Если компания имеют достаточный опыт, то шансы на приобретение бизнеса значительно увеличиться. Стоит отметить, что брокеры за свои услуги берут небольшой процент;
  • Фонд для поддержки малого предпринимательства. Данный способ является наиболее удобным, так как деньги на покупку готового бизнеса будет давать государство. Во всех регионах России созданы фонды для начинающих бизнесменов. Для оформления помощи вам потребуется структурированный бизнес план.

Начинающему предпринимателю необходимо помнить, что шансов, для того чтобы получить специальный кредит у него практически нет. Обычно банковские организации предпочитают работать с организациями, зарекомендовавшими себя и имеющими крупными финансовыми оборотами, а также присутствием недвижимости.

Как купить готовый бизнес в кредит?

Для начинающего бизнесмена без предпринимательского опыта нужно обратить внимание на потребительский нецелевой кредит. Он является стандартным предложением, который будет предоставлен в любом банке.

На получение суммы до 10 миллионов рублей можно смело рассчитывать в Сбербанке, только в случае если есть возможность предоставить залог.

Для этого необходимо обратиться как физическое лицо с соответствующим заявлением и набором документов для оформления кредита.

Кто такие бизнес-ангелы? Чем занимаются? Как найти и привлечь?

Если планируется приобрести бизнес, стоимость которого не превышает 3-5 миллионов, то исполнение этого варианта будет полностью приемлемым. Процентная ставка составит от 15 до 30%. На размер суммы кредит, срок его выдачи и ставку будет влиять то, если у вас есть возможность предоставить поручителей или залог.

Требования к заемщикам в банках

Выдвигаемые банками требования к предпринимателям:

  • Гражданство РФ;
  • Регистрация;
  • Положительная кредитная репутация;
  • Платежеспособность;
  • Обладание ликвидным имуществом.

Ставка

Процентная ставка для каждого бизнесмена определяется в индивидуальном порядке при учете доходов и имущества. Кроме того, будут учитываться сроки и сумма выдаваемого займа.

В случае если заемщик предприниматель, то во внимание берутся денежные обороты его компании и время работы. Обычно банки не устанавливают ставку выше 16% годовых.

Сумма

Размер суммы кредита будет устанавливаться в зависимости от доходов клиента и его программы. В качестве примера, если оформлять займы под залог недвижимости, то сумма будет достигать 10 миллионов рублей. А без поручителей и обеспечения будут выдаваться до 1 миллиона человек.

Если заявку подает предприниматель, то сумма будет выше. Но взятие такого займа будет более тяжелым так как нужно будет выполнить более жесткие требования.

Сроки

Все зависит от вида займа:

  • Потребительский кредит при поручительстве – 60 месяцев;
  • Под залог недвижимостью – до 20 лет;
  • Для индивидуальных предпринимателей – 36 месяцев.

Существует также возможность досрочно погасить кредит.

Кредит на покупку фирмы, этапы оформления

  • Составление анкета-заявления;
  • Ожидание решения кредитного комитета;
  • Предоставление всей требуемой документации;
  • Согласование нюансов по условиям получаемого займа;
  • Подписание документов (договор кредита, поручительства, залога и т.д.);
  • Получение средств.

Для того, чтобы получить кредит, нужно предоставить банку финансовую отчетность или готовый бизнес план.

Требуемая документация:

  • Заявление (анкета);
  • Паспорт (предпринимателя и поручителя);
  • Военный билет;
  • Отчет о прибыли (бизнес план);
  • Справка о праве собственности на имущество.

Некоторые банки дополнительно требуют диплом об образовании, справку с места работы и составе семьи. Если в роли заемщика выступает предприниматель, то ему необходимо подготовить пакет документов о своей деятельности.

Интересные факты

  • Рой Реймонд продал свою компанию «Victoria’s Secret» за 4 млн долларов, а уже через 8 лет ее оценочная стоимость составила 1 млрд долларов;
  • Наиболее часто продаваемое дело относится к сфере пищевого производства или агробизнеса;
  • Каждый второй договор о продаже срывается на стадии закрытия. Все из-за того, что в последний момент сомневается покупатель или продавец.

БизнесКредитованиеСоздание бизнеса

Источник: https://promdevelop.ru/kredit-na-pokupku-gotovogo-biznesa/

Как купить готовый бизнес в кредит

Юридическая фирма «ДжиАр Консалтинг» предлагает безупречное юридическое обслуживание вашего бизнеса.

Многочисленные подразделения нашей компании работают с единой целью – предоставление полного спектра качественных юридических услуг готовому бизнесу и новым компаниям.

Своим клиентам мы даем возможность думать только о развитии бизнеса, а все правовые проблемы отдать в руки профессионалов.

Юридическое и бухгалтерское сопровождение строительных компаний – приоритетная деятельность нашей консалтинговой компании.

Мы помогаем оперативно и на наиболее выгодных условиях вступить в СРО не только действующему готовому бизнесу, но и получить допуск к работам новоорганизованным предприятиям. Многие годы с нами сотрудничают наиболее авторитетные и востребованные саморегулируемые организации.

Если вы планируете приступить к деятельности немедленно, то мы предлагаем вам приобрести готовый бизнес, например, купить готовую фирму. Владельцем фирмы с официальным разрешением на любые виды работ вы станете в день подписания договора.

Читайте также:  Европейская ипотека для жителей коми - финансовый консультант

Источник: http://stogotovok.ru/page/kredit-na-gotovyi-biznes/

Как взять кредит на покупку бизнеса: пошаговая инстуркция :

У многих граждан нашей страны есть желание открыть свой бизнес или приобрести готовый. Но на это требуются средства, поэтому все остается в мечтах. Кредит на покупку бизнеса отлично подходит для этих целей. Только следует учитывать, что могут возникнуть некоторые сложности. Это связано с нежеланием банков кредитовать физических лиц, которые в бизнесе являются новичками.

Интересным вариантом приобретения готового бизнеса считается франчайзинговая программа. Банком предоставляются деньги на развитие сети известного бренда. Владельцем товарного знака предпринимателю оказывается поддержка в различных вопросах бизнеса. Клиенту можно выбрать направление, с которым ему хочется работать.

Условия

Начинающим бизнесменам следует помнить, что получить специализированный кредит вряд ли получится. Банки предпочитают работать с проверенными фирмами с крупными оборотами, наличием движимого и недвижимого имущества.

В этом случае можно оформить потребительский кредит на покупку бизнеса. Он может быть с обеспечением или без залога. Такие займы выдаются сроком на 5-7 лет, а ставка устанавливается индивидуально. Сумма определяется платежеспособностью заемщика и обеспечением.

Где можно получить?

Оформить кредит на покупку бизнеса можно в Сбербанке, «Россельхозбанке», «Росбанке», «Альфа Банке». Но целевых программ для начинающих бизнесменов нет. Можно лишь воспользоваться нецелевым займом. Для увеличения суммы кредита необходимо предоставить залог или поручительство.

В каждом кредитном учреждении могут отличаться условия предоставления займов, принципы оформления. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте или в отделении банка.

Сбербанк

Кредит на покупку готового бизнеса оформляется в Сбербанке. При этом клиентам предлагается несколько вариантов:

  • Под залог недвижимости на сумму 10 млн рублей, ставка начинается от 15,5 %. Длительность кредитования составляет 20 лет.
  • С поручительством физического лица на сумму 3 млн рублей по ставке от 16,5 %. Срок кредитования — максимум 60 месяцев.
  • Без обеспечения и поручителей на сумму 1,5 млн рублей по ставке 17,5 %, договор оформляется на срок до 60 месяцев.

«ВТБ24»

Кредит на покупку бизнеса в «ВТБ24» предоставляется на срок до 5 лет. Можно получить сумму до 3 млн рублей. Ставки определяются программой, которую выбрал заемщик, но обычно они находятся в пределах 17-19 % годовых.

Особенности оформления

Чтобы взять кредит на покупку бизнеса, необходимо пройти следующие этапы:

  • Подать анкету-заявку.
  • Дождаться решения кредитного комитета.
  • Предоставить необходимую документацию.
  • Согласовать детали по условиям займа.
  • Подписать все документы — договор кредита, договор поручительства, договор залога и др.
  • Получить средства наличными или на банковский счет.

Чтобы получить кредит, необходимо подготовить финансовую отчетность или бизнес-план. Во многих финансовых организациях требуются именно эти документы. Только когда есть вся необходимая документация, банк станет рассматривать заявку.

Без первого платежа

Если оформляет кредит под покупку бизнеса физическое лицо, то обычно первого взноса нет. Это относится к потребительским займам, которые выдаются наличными. Без первоначального взноса предоставляют кредиты следующие учреждения:

  • Сбербанк – под поручительство по ставке 14,5 % на 400 тыс. рублей;
  • «Россельхозбанк» – с обеспечением под 21,5 % на 1 млн рублей;
  • «МДМ» – под 27 % годовых на 3 млн рублей.

Требования

Что нужно, чтобы получить кредит на покупку действующего бизнеса? Банки предъявляют к клиентам следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация.
  • Положительная кредитная репутация.
  • Платежеспособность.
  • Наличие ликвидного имущества.

Если заемщиком считается предприниматель, который хочет купить бизнес, ему нужно предоставить документацию о денежных оборотах за длительное время — не менее полугода.

Документы

Кредит на покупку бизнеса под залог бизнеса выдается после того, как клиентом предоставляются следующие документы:

  • Анкета-заявление.
  • Паспорта участников (заемщика и поручителей).
  • Военный билет.
  • Подтверждение платежеспособности (например, отчет о прибыли).
  • Документ о праве собственности на имущество.

Некоторые кредитные организации требуют предоставление документации об образовании, месте работы, справки о составе семьи. Если заемщиком является предприниматель, то ему надо подготовить бумаги о своей деятельности.

Ставки

Проценты назначаются для каждого клиента индивидуально. Это делается после ознакомления инспектора с его доходами, имуществом. Также учитываются сроки и сумма займа.

Если заемщик — предприниматель, то берутся во внимание обороты компании, доходы, период работы. Современные банки утверждают ставки в пределах 14,4-15,5 % годовых.

Сумма

Размер кредита определяется в зависимости от доходов клиента и программы. К примеру, если оформлять займы под залог недвижимости, то сумма может достигать 10 млн рублей, а без обеспечения выдается до 1 млн рублей.

Если заявку подает предприниматель, то сумма будет выше, по сравнению с потребительским кредитованием. Но взять такие займы сложно, поскольку в этом случае банки предъявляют более жесткие требования.

Сроки

На время кредитования влияет вид займа:

  • потребительский под поручительство – 60 месяцев;
  • под обеспечение недвижимости – до 20 лет;
  • для ИП – 36 месяцев.

Заемщику можно досрочно оплатить кредит или внести крупную сумму для погашения. И штрафов в этом случае не будет.

Методы оплаты

Погашение долга может происходить следующими способами:

  • Безналичным методом: со счета на счет.
  • Наличным: через кассу.

Если оформлен потребительский кредит, то могут применяться и другие варианты. Возможна оплата через почту, терминал, банкомат. В зависимости от условий договора оплата может происходить равными или дифференцированными частями. Если погашение долга будет несвоевременным, то начисляется пеня и снижается кредитный рейтинг клиента.

Преимущества и недостатки

Плюсом таких займов считается возможность начать заниматься собственным бизнесом или расширить действующее дело. Заемщики могут выбрать выгодную программу, если ознакомятся с условиями нескольких банков.

Но в то же время можно оформить парочку нецелевых мелких кредитов сразу в нескольких банках. Это обойдется дороже, но повысит шансы клиента получить займ, поскольку бизнес-планы начинающих дельцов многие финансовые учреждения даже не рассматривают, что связано с рисками невозврата кредита.

Нужно ли брать такой кредит?

При оформлении кредита следует учитывать некоторые нюансы:

  • Банком берется в залог имущество, цена которого не меньше по сравнению со стоимостью бизнеса. При банкротстве забирается и продается залог по цене долга, но в реальности имущество стоит дороже.
  • Предлагается оформлять кредит на 5-7 лет, причем ставки каждый год пересчитываются, что неизбежно. Получается, что сразу невозможно посчитать переплату.
  • Приобретенный бизнес может быть не доходным. Например, нет профессионалов для работы, а также клиентов. Эти проблемы решаются долго, при этом задолженность все равно надо возвращать.
  • Есть долговые обязательства, которые не могут быть выявлены даже аудитором. Необходимо внимательно отнестись к приобретению бизнеса, чтобы не платить чьи-то долги.

Если средств на приобретение бизнеса нет, а есть качественный план, то следует попробовать обратиться в банк за получением денег. Необходимо действовать уверенно, но в то же время не переоценить свои силы. Если выбрать востребованный вид бизнеса, то его ожидает успешное развитие.

Источник: https://BusinessMan.ru/kak-vzyat-kredit-na-pokupku-biznesa-poshagovaya-insturktsiya.html

Кредит на покупку готового бизнеса

Компания «Финансовый сервис» выдаст вам кредит на покупку готового бизнеса. Довольно часто государственные и частные банки отказывают своим клиентам в оформлении займа или выдвигают неприемлемые условия. Наша компания предлагает максимально выгодные программы.

Условия оформления готового бизнеса в кредит

Чтобы претендовать на ссуду, вам нужно:

  • быть платежеспособным гражданином Российской Федерации;
  • достичь 22 лет;
  • не иметь проблем с законом и просроченных обязательств по кредитам;
  • вести бизнес на территории России.

Условия сделки, как правило, таковы:

  • Кредит на покупку готового бизнеса выдается на срок до 10 лет.
  • Процентная ставка оговаривается в индивидуальном порядке.
  • Размер займа зависит от его обеспечения и платежеспособности клиента.

Конкретные условия и детали напрямую зависят от того, какой вид кредитования вы для себя выбрали.

Кредит под готовый бизнес: разновидности программ

  • Залоговый кредит. В качестве обеспечения принимается любое недвижимое или движимое имущество (квартира, автомобиль, земельный участок и др.).
  • Беззалоговый кредит. Оформляется без какого-либо обеспечения, при этом подразумевает завышенную процентную ставку по отношению к залоговому займу. Банки выдают такие ссуды крайне редко.
  • Ссуда для пополнения оборотных средств. Выдается для использования в качестве оборотного капитала (на закупку товара и оборудования, заработную плату сотрудников компании и т. п.). Главное преимущества такого кредита в том, что он не требует обеспечения, при этом размер займа строго лимитирован.
  • Целевой кредит. Выдается для решения конкретной задачи. Например, для приобретения определенного товара или оборудования. При этом купленное имущество становится залоговым объектом в данной сделке.
Читайте также:  Пополнение кредитной карты банка тинькофф без комиссии - финансовый консультант

Какие нужны документы, чтобы взять кредит на покупку бизнеса

Чтобы оформить заем, вам понадобится предоставить такой пакет документов:

  • гражданский паспорт;
  • документы ИП или ООО;
  • бумаги, подтверждающие вашу платежеспособность;
  • техпаспорт на залоговое имущество, если оформляется кредит с обеспечением.

Гарантируем низкую ставку

Мы — единственные в России, кто предлагает
совершенно новый подход к кредитованию, основанный на технологии 3Q-андеррайтинга.

Сумма займа зависит от двух решающих факторов:

  • рентабельность бизнеса, на покупку которого оформляется заем;
  • выбранная вами кредитная программа.

Кредит под залог недвижимости может достигать 10 миллионов и более рублей. А сумма беззалогового займа едва ли окажется выше 1 миллиона.

Как оформить кредит на готовый бизнес

Компания «Финансовый сервис» предлагает такую процедуру:

  • Вы связываетесь с нами по контактному телефону или через сайт в интернете.
  • После разговора с менеджером выбираете подходящую вам финансовую программу и оформляете заявку на получение займа.
  • Собираете пакет документов, необходимых, чтобы взять кредит на покупку готового бизнеса.
  • Экспертная комиссия нашей компании анализирует вашу заявку, принимается решение о предоставлении займа (как правило, в течение 3 дней).
  • Если ответ банка утвердительный, заключается кредитный договор.
  • В тот же день деньги поступают на ваш счет (банковскую карту, ячейку и т. д.).

Способы погашения кредита под покупку бизнеса

Существует два основных способа:

  • безналичный расчет (с вашего счета на счет кредитора);
  • наличный расчет (через кассу кредитора).

В современных реалиях вы можете подобрать и другой удобный вам вариант. К примеру, погашение через:

  • терминал;
  • одну из платежных систем и т. д.

Главное, чтобы оплата по займу осуществлялась в строгом соответствии с требованиями кредитного договора.

Мы поможем взять кредит для покупки бизнеса!

Сотрудничество с нашей компанией гарантирует массу преимуществ:

  • «Финансовый сервис» реализует эксклюзивную технологию 3Q-андеррайтинга, благодаря которой уровень одобрения кредитов возрастает в разы (85 % одобренных займов у нас против 33 % в банках).
  • Мы подберем для вас самые выгодные программы кредитования, поможем подготовить необходимый для сделки пакет документов.
  • Оформление кредита возможно в максимально короткие сроки (в среднем 3 дня).
  • Партнерская сеть состоит из 120 надежных и респектабельных банков.
  • Наши процентные ставки по займам ниже среднерыночных.

По теме:  Киви кошелек как снять деньги наличными

Вам интересна покупка бизнеса в кредит? Обращайтесь в компанию «Финансовый сервис» по телефону или оставляйте заявку на нашем сайте. Будем рады помочь вам!

Получите бесплатную
консультацию нашего эксперта

Наши гарантии

Каждый пункт наших обязательств прописан в договоре

С нами получить бизнес
кредит просто

В результате

Вы получаете кредит в максимально короткие сроки
и на лучших условиях

Мы помогаем получить
бизнес-кредит

Даже в самых сложных случаях

1 минута отделяет вас от лучших кредитных предложений —
просто заполните заявку

Эксперт позвонит и сделает индивидуальное предложение

Источник: http://finsr.ru/kredit-dlya-biznesa/na-pokupku-gotovogo-biznesa

Кредит на покупку готового бизнеса – брать или не брать? Плюсы и минусы. Где можно получить? — Промразвитие

Источник: http://postcard-money.com/kak-kupit-gotovyj-biznes-v-kredit.html

Кредиты для бизнеса на готовый бизнес

  • Для того чтобы получить кредит для готового бизнеса, достаточно предъявить учредительные документы своей компании.
  • Кредитные организации, зарегистрированные на портале Кредит Знаток, демонстрируют максимальный процент одобрения заявок по данной форме кредитования.
  • Под готовый бизнес не требуется залог или поручительство при сравнительно высоких суммах и больших сроках кредитования.
  • Возраст заемщика составляет от 21 года, что позволяет начинающим бизнесменам получить солидную поддержку для дальнейшего развития собственного дела.
  • Кредиторы обслуживают любые существующие формы предпринимательства, рассматривая их заявки не дольше трех дней.

При желании организовать собственное дело в Москве, каждый предприниматель стоит перед выбором: реализовывать собственные идеи или приобрести готовый бизнес. В любом варианте для старта нужен начальный капитал. При его отсутствии лучший способ – это взять кредит в банке. Однако не каждое финансовое учреждение с охотой предоставляет кредитование малого предпринимательства.

А те, которые оказывают такие услуги, выставляют невыгодные для начинающего предпринимателя условия кредита, требуют наличие огромного перечня документации. Ответить на вопрос: «Где взять кредит на покупку готового бизнеса в Москве?» поможет наш сервис.

Мы собрали актуальную информацию о лучших банках и финансовых организациях, которые заинтересованы инвестировать в частное предпринимательство.

Условия предоставления

Большинство банков выдает кредит на готовый бизнес только проверенным клиентам, которые обладают различными типами движимого/недвижимого имущества, владеют крупными оборотами.

Если же вы начинающий предприниматель, то можно сравнительно легко получить кредит потребительский или же воспользоваться специализированными программами кредитования, которые действуют на постоянном основании во многих банках.

Пример тому действующий кредит в «Сбербанке» под названием «Лизинг для бизнеса».

В таком случае кредит для покупки помещения или приобретения любого оборудования для ведения бизнеса предоставляется на нижеследующих условиях:

  • максимальная сумма кредитования составляет до 24 млн. руб. (зависит от платежеспособности и обеспечения);
  • получение кредита на покупку малого бизнеса возможно как с обеспечением, так и без залога;
  • срок выплат до 120 месяцев;
  • взять ссуду на покупку действующего дела можно под малый процент в пределах 10%;
  • рассмотрение заявки клиента происходит в течение 24 часов.

Как получить финансовые средства через CreditZnatok?

Сервис CreditZnatok помог уже многим начинающим предпринимателям получить деньги на приобретение действующего бизнеса в Москве.

Чтобы оформить займ через наш сайт следует детально ознакомиться с имеющимися предложениями, выбрать для себя оптимальные условия кредитования и подать электронную заявку. Ее форма станет вам доступна после нажатия соответствующей кнопки.

После заполнения и отправки заявки, с предпринимателем в скором времени свяжется представитель финансового учреждения, для точного определения целей кредитования (покупка готового бизнеса, приобретение помещения, оборудования и пр.).

Возможно, что вы получите необходимую суму, только лично посетив помещения банка, ведь необходимо будет предоставить некоторые оригиналы документов, о чем Вас дополнительно уведомит представитель.

Источник: https://creditznatok.ru/credit-dlya-business/na-gotovyj-biznes/

Кредит на покупку бизнеса — особенности, условия, пошаговая инструкция

Евгений Смирнов

28 мая 2018

# Кредиты для бизнеса

Средняя процентная ставка кредитов на покупку бизнеса в РФ – 15–16% годовых, а максимальная сумма займа в отдельных банках достигает 60 млн рублей.

  • Как взять кредит на покупку бизнеса
  • Лучшие предложения банков
  • Кредит под залог бизнеса

Приобретение готового бизнеса – заманчивая идея как для начинающих, так и для опытных предпринимателей. Но для такой инвестиции попросту может не хватить денег. К счастью, для добычи этих средств можно оформить кредит на покупку бизнеса.

Как взять кредит на покупку бизнеса

Для получения кредита нужно оформить заявку в банк и предоставить документы о финансовом состоянии проекта. Многие предприятия занижают свою прибыль во избежание налогов. Но для заявки на кредит следует предоставить документы о фактических доходах и расходах фирмы. Запросите у владельца бизнеса информацию об остатках продукции и сырья, квитанции, накладные и иные финансовые документы.

Лучшие предложения банков

Банк Условия
АК Барс От 500 000 до 100 млн на любые цели для юридических лиц или ИП. Срок до 10 лет, ставка от 9,6% годовых
Финарди Известный кредитный брокер, сотрудничающий с 40 банками России. Подберет оптимальные условия на любую сумму
Промсвязьбанк От 3 до 150 млн рублей, сроком до 15 лет. Индивидуальные условия по ставке и форме кредита (наличные, кредитная линия и т. п.)
Сбербанк Большое количество кредитных программ для любых целей
ВТБ Кредит наличными на любые цели. От 500 тыс. до 5 млн рублей, сроком до 7 лет. Ставка по кредиту от 11,9%
Альфа-Банк Кредит наличными на любые цели без залога и справок. Ставка от 11,99%/год, до 1,5 млн рублей. Возможность рефинансирования и дополнительного кредитования.
Восточный Банк Наличие огромного количества кредитных программ на любые цели и суммы.
Тинькофф Банк Без посещения банка, справок и поручителей. Самый простой способ получить до 1 млн рублей в кредит.
Ренессанс Кредит До 700 000 рублей на любые цели. Ставка от 11,3% на срок от 2 до 5 лет. Быстрое рассмотрение заявки.

Процесс получения кредита на покупку готового бизнеса состоит из следующих этапов:

  1. Анализ потенциального проекта и разработка бизнес-плана.
  2. Выбор наиболее выгодного предложения: условия зависят от банка и региона. Обратите внимание на Сбербанк и ВТБ: они предлагают инвестиционные, оборотные и целевые кредиты со ставкой 10% в год.
  3. Заемщик подготавливает необходимую документацию и подает заявку. Количество и характер документов индивидуальны и зависят от суммы кредитования. Для кредита под обеспечение требуются документы на оставляемое в залог имущество.
  4. Банковские эксперты выезжают на объект и оценивают риски.
  5. Обсуждаются условия кредитования. Банк принимает решение.
  6. Стороны подписывают договор. При необходимости заемщик делает первоначальный взнос.
  7. Банк переводит сумму на счет заемщика.
Читайте также:  Карты хоум кредит банка - финансовый консультант

Взять заем помогут кредитные брокеры: они подберут подходящее предложение и помогут оформить заявку и договор.

Выгодный способ получения финансовой помощи – обращение в специальный фонд поддержки бизнеса. Такие инвесторы действуют во всех российских регионах. Они сотрудничают как с новичками, так и опытными бизнесменами. Перед обращением нужно проработать бизнес-план.

Кредит под залог бизнеса

Для крупных сумм придется оставить под залог покупаемый бизнес. Преимуществом будет, если покупаемая компания уже давно работает на рынке.

С новым бизнесом ситуация несколько отличается. В этом случае намного сложнее получить кредит под залог компании: только открывшийся бизнес (до 3 месяцев) несет много рисков. Получить такой кредит без дополнительного залога удается редко, а процент переплаты существенно повышается.

На практике банки редко выдают кредиты с обеспечением в виде бизнеса. Обычно в качестве залога принимаются ликвидные материальные активы: оборудование, техника, транспорт, помещения, здания.

Кредит на покупку действующего бизнеса под залог компании можно получить в особых ситуациях:

  1. В имуществе банка находится фирма, которую залоговый бизнес может дополнить, обслужить.
  2. Предприятие уникально: имеет серьезный масштаб, высокую доходность, раскрученный бренд.
  3. Кредит предоставляется на особых условиях для компенсации банковского риска. К примеру, устанавливается повышенная процентная ставка.

Перед такой сделкой специалисты банка оценивают общую стоимость компании, потенциальный доход, возможные риски и другие характеристики. Иногда заемщик самостоятельно оплачивает расходы по экспертной оценке предприятия. Стоимость этой услуги высока: оценивать компании намного сложнее, чем отдельные объекты (оборудование, недвижимость).

В ходе комплексной оценки должны быть учтены все данные факторы, а также наличие обширной клиентской базы и репутация компании. Для получения кредита под залог бизнеса необходимо застраховать все имеющееся имущество, что несет за собой дополнительные расходы.

При невозможности возврата кредитных средств можно лишиться всего предприятия, а не коммерческого имущества. Прибегать к такому варианту кредитования следует в крайнем случае: если необходимую сумму нельзя добыть другими вариантами.

Итак, чтобы взять кредит на приобретение бизнеса, необходимо тщательно проработать бизнес-план, запросить у владельца компании финансовую документацию и выбрать наиболее привлекательный банковский продукт. Чтобы получить максимально возможную сумму, целесообразно отдать компанию под обеспечение. Сложность процедуры заключается в проведении экспертной оценки и необходимости страхования всего бизнеса.

Источник: https://delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/vzjat-kredit-na-pokupku-biznesa.html

Покупка и продажа бизнеса Покупка бизнеса в кредит

Л. Григорьев , консультант Консалтингой группы «Магазин готового бизнеса». Газета «Деловая Москва»,

Мы продолжаем серию статей о проекте «Магазин Готового Бизнеса «. Сегодня эксперт нашей консалтинговой группы Леонид Григорьев расскажет об опыте работы Консалтинговой группы «МГБ» с кредитными организациями и о новых возможностях, открывающихся перед покупателями и продавцами действующего бизнеса .

Тема покупки бизнеса в кредит возникла в «Магазине Готового Бизнеса» (МГБ) не случайно.

Зачастую предприниматель, желающий купить новое доходное дело с помощью МГБ, рассчитывает на определенный размер собственных инвестиций.

М ГБ поможет подобрать нужный бизнес, который устроит покупателя по всем показателям: высокая прибыльность, гарантированность прав собственности и безопасность сделки.

Однако в ходе сделки может оказаться, что желаемый бизнес подходит по всем пунктам, но стоит дороже.

Что делать в таком случае покупателю? Откладывать покупку до лучших времен или взять тайм-аут для сбора дополнительных средств? И то и другое может означать, что сделка не состоится никогда — время будет безвозвратно упущено, цена на покупаемый бизнес подскочит или бизнес будет куплен другим, более везучим предпринимателем.

Чтобы покупка бизнеса все же состоялась даже при отсутствии достаточных средств, МГБ предлагает покупателям различные варианты кредитных схем.

Кредитование сделок под покупку бизнеса является широко распространенной формой финансирования слияний и поглощений в мире крупного бизнеса. Как правило, банки с интересом относятся к кредитованию сделок по покупке пакетов акций крупных промышленных или нефтяных компаний.

Однако к кредитованию малого и среднего бизнеса банки относятся с крайней осторожностью — ценность тех гарантий и залогов, которые могут предоставить небольшие компании, не всегда бывает понятна банку. Вот здесь-то покупателю и будет необходима помощь МГБ.

Мы предлагаем воспользоваться кредитованием под залог покупаемого бизнеса .

Кредит под залог покупаемого бизнеса

Помощь МГБ при кредитовании под залог покупаемого бизнеса заключается в следующем:

— МГБ помогает в поиске банка, который готов кредитовать покупку бизнеса;

— МГБ сопровождает клиента в ходе переговоров с банком. Последний пункт, то есть сопровождение клиента в банке, является важнейшим — необходимо доказать банку ценность бизнеса, его жизнеспособность, обосновать его залоговую стоимость.

Однако бывают случаи, когда бизнес теряет часть своей стоимости при смене собственника, либо существует риск того, что с уходом старого владельца дело развалится вообще. Это характерно в первую очередь для малого бизнеса, где все держится на личном предпринимательском таланте владельца или энергии отдельной семьи.

Риски потери управляемости компании при смене собственника хорошо известным банкам. Это может послужить причиной отказа банка взять в залог покупаемый бизнес .

Но и в этом случае ситуация не является безнадежной — МГБ предлагает воспользоваться схемой финансирования, при которой продавец бизнеса предоставляет отсрочку покупателю. Вся схема реализуется под контролем банка.

Покупка бизнеса с отсрочкой платежа

В этом случае сделка купли-продажи осуществляется под контролем банка, который обеспечивает соблюдение интересов как покупателя, так и продавца. Именно продавец в этом случае фактически становится кредитором, и покупка не состоится, если его интересы не будут защищены.

В этом варианте покупатель выигрывает, потому что платит частями, уже будучи собственником и получая от бизнеса доход. Продавец выигрывает, потому что он получает оставшуюся сумму от продажи бизнеса гарантированно. Банк тоже в выигрыше — он не вкладывает собственные деньги.

На кредитные средства можно купить практически любой бизнес : магазин, оптовую компанию, склад, сеть аптечных пунктов, а также девелоперский бизнес, который становится популярным в Москве. Так, например, покупатель решил вложить средства в покупку особняка в центре Москвы, чтобы сдавать его в аренду.

В МГБ он подберет себе подходящий вариант, а специалисты МГБ найдут такое здание, которое уже приносит доходы от аренды. В этом случае при недостатке собственных средств можно применить любую из описанных выше схем финансирования.

При правильной постановке дела кредит можно погасить уже в течение года, а затем — просто получать доход.

Кредитование под развитие бизнеса

Кредитование бывает необходимо не только покупателю бизнеса. Финансирование является крайне важным также и для продавца бизнеса. Почему кредит интересен продавцу бизнеса? Да потому, что кредит позволяет повысить стоимость бизнеса и продать его дороже !

Практика работы МГБ показывает, что часто причиной низкой оценки бизнеса является его недофинансирование. Стандартная ситуация возникает, когда магазину не хватает 50-100 тыс. долларов на закупку партии товара под сезон, например, партии обуви или модной одежды.

Магазину приходится брать чужой товар на реализацию, в результате чего прибыльность торговли снижается. В этом случае кредит -даже не очень дешевый — был бы намного выгоднее предприятию, чем торговля чужим, консигнационным, товаром.

Кредитование поможет такому предприятию закупить собственный товар, увеличить торговую наценку и заработать прибыль — в результате цена самого бизнеса повысится. Другой пример: у кафе не хватает 20-50 тыс. долларов на оборудование летней площадки, — а ведь летнее кафе в сезон приносит большую выручку.

Кафе, которое смогло оборудовать столики на «свежем воздухе», закупило и установило специальное оборудование, получит летнюю выручку сполна. Цена такого кафе как бизнеса будет уже гораздо выше.

Во всех описанных случаях наша помощь клиентам по финансированию сделок с бизнесом имеет чисто практические результаты:

    — покупатель бизнеса получает недостающие кредитные средства для покупки высокорентабельного предприятия;

    — предприниматель, покупающий бизнес в кредит, не изымает средства из оборота для совершения новой покупки и не теряет в доходности — ведь прибыльность собственных средств всегда выше процентов по кредиту;

    — при покупке бизнеса в кредит не возникает никаких сомнений в легальности инвестиций, сделанных покупателем. Как говорится: «купил в кредит — и спи спокойно»;

    — продавцы бизнеса, пользуясь кредитными средствами, получают возможность повысить стоимость своего предприятия, — может быть, и продавать потом не захочется.

Мы уверены: уже читая эту статью, вы обратили внимание на то, что вполне могло бы вам пригодиться. По всем вопросам кредитования сделок купли-продажи действующих предприятий обращайтесь в » Магазин Готового Бизнеса». Мы детально рассмотрим ваш случай и предложим свои варианты решения ваших проблем.

Источник: http://hr-portal.ru/article/pokupka-i-prodazha-biznesa-pokupka-biznesa-v-kredit

Ссылка на основную публикацию