Положена ли при рождении ребенка отсрочка ипотечного платежа? — финансовый консультант

Как получить отсрочку ипотеки при рождении ребенка Сбербанк

Положена ли при рождении ребенка отсрочка ипотечного платежа? - финансовый консультант

Молодая семья, выплачивающая ипотечный кредит должна знать о ряде возможностей, разработанных в Сбербанке для различных случаев. В частности, стоит изучить, какая предусмотрена отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк.

Особенность ипотечного кредитования молодых семей – возможность получить отсрочку в случае рождения малыша

Использование материнского капитала для ипотечного кредита

В банке сегодня можно оформить ипотечный кредит от 300 тыс. рублей до 30 лет.

Выбрать можно одну из программ, отличающихся условиями, типом жилья и ставкой:

  • С государственной поддержкой: 6,0%.
  • Приобретение квартиры на вторичном рынке: от 8,6%.
  • На недвижимость в строящемся здании: от 7,4%.
  • Строительство частного дома: от 10,0%.
  • Военная: 9,5%.
  • С материнским капиталом: 8,9%.

Если молодая семья выберет один из двух первых вариантов, она сможет в любой момент перейти на программу с участием материнских денег, выданных государством, если в их семье появится ребенок.

Сама же программа подразумевает использование материнских денег на выплату первой части кредита (первый взнос).

Рассрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк возможна только в определенных случаях и назначается в индивидуальном порядке.

Чтобы оформить данный тип займа потребуется подготовить документы. Главными из них выступают подтверждающие доход клиента. Обычно, это документ о величине заработной платы, выданный работодателем. Дополнительными бумагами, подтверждающими платежеспособность, могут быть выписки, свидетельствующие о своевременном погашении прежних кредитов, наличие депозитов и т.д.

Если у заемщика после рождения ребенка в семье ухудшилось финансовое состояние, он может рассчитывать на уплату только процентов по кредиту, а оплата тела кредита будет перенесена на 1 год

Заявку можно подать, используя калькулятор на сайте банка или в отделении. Сотрудники проведут анализ желаемой суммы и срока погашения, сопоставят с имеющимися доходами и примут решение. После чего происходит назначение процентной ставки. Далее процесс оформления происходит таким образом:

  • Выбор жилья.
  • Передача документов по недвижимости в офис банка.
  • Подписание договора, поясняющего все принципы взаимодействия и основные условия жилищного кредита.
  • Регистрация недвижимости в Гос. Реестре.
  • Получение кредита.

Отсрочка выплат по кредиту и условия для ее получения

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк может составить до 3-х лет, но обычно предоставляется в размере 1 года. В этот период клиент не выплачивает сумму долга, но обязан погашать проценты.

Чтобы воспользоваться такой возможностью потребуется предоставить свидетельство, выданное при рождении малыша, и написать заявление соответствующего образца. Сотрудник банка пояснит принцип перенесения срока, и каким образом он работает.

При появлении второго малыша, льготный срок может увеличиться до 5 лет, но проценты выплачивать все равно потребуется.

Каждое заявление о переносе основных платежей рассматривается кредитором в индивидуальном порядке

Стоит знать, что получить более низкую ставку смогут клиенты, у которых есть зарплатная карточка банка. В этом случае иногда даже нет необходимости предоставлять документы с работы, подтверждающие занятость и доход клиента.

При переходе на ипотечный кредит с условием применения капитала, положенного матери от государства, клиент получает такие выгоды:

  1. Льготные условия для семей, возраст одного или обоих членов которой не достиг 35 лет (при выполнении прочих условий программы Молодая семья).
  2. Отсутствие комиссий.
  3. Возможность привлекать созаемщиков для погашения задолженности.
  4. Возможность получить кредитную карту Моментум с лимитом 150 тыс. рублей или Классик (до 200 тыс. рублей).

Чтобы получить положительное решение при переходе на данную ипотечную программу, потребуется подтвердить документально свои полномочия. Такими бумагами выступают Сертификат, гарантирующий получение материнских денег, и выписка из Пенсионного фонда с отметкой об остатке денег, имеющихся в наличие на текущий момент.

Чаще всего отсрочка предоставляется на 1 год

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк (отзывы об этом свидетельствуют) не предлагается сотрудниками. Нужно самому проявить настойчивость, проконсультироваться в отделении или Контактном центре и выяснить, какие возможности доступны для клиентов в данной ситуации.

Стоит знать, что такое послабление по погашению задолженности возможно не только при появлении первенца в семье, но и для последующих детей. Для многодетной семьи применимы иногда и льготы и улучшение условий кредитования. О таких возможностях стоит уточнять в отделении дополнительно.

Заключение

Рождение малыша – очень радостное событие для родителей. Но иногда с появлением ребенка финансовое состояние семьи ухудшается, от чего особенно страдают те, кто оформил раньше жилищный кредит. Но банк всегда пойдет навстречу таким заемщикам, если они до этого момента продемонстрировали свою добросовестность и своевременно погашали задолженность.

01-06-2018

  • Поделиться
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/otsrochka-ipoteki-pri-rozhdenii-rebenka-v-sberbanke.html

Как получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке — реально ли это?

В худшем случае, когда клиент перестает платить и пускает дело на самотек, банк-кредитор инициирует судебное разбирательство, результатом которого является конкурсная продажа имущества должника.

И тогда случае заемщик лишается и предмета ипотеки, и уже уплаченных денег.

Для таких ситуаций существует отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке, если заем на приобретение жилья оформлялся именно в этом кредитно-финансовом учреждении.

Ипотека в рассрочку от Сбербанка – это, по сути, кредитные каникулы. Отсрочка в Сбербанке для физических лиц предоставляет клиенту некоторое время, в течение которого он сможет решить свои финансовые проблемы и возобновить платежи в прежнем графике.

Можно ли сделать отсрочку по кредиту в Сбербанке

Сбербанк – это крупная финансовая структура, зарекомендовавшая себя лояльным отношением к своим клиентам, невзирая на их статус. Щадящие условия кредитования и возможная отсрочка платежа по долговым обязательствам – это основные факторы, учитывая которые многие люди обращаются именно в этот банк.

Однако Сбербанк тщательно фильтрует потенциальных клиентов, поэтому получение ипотеки здесь доступно только дисциплинированным и благонадежным гражданам РФ. Руководство банка понимает, что в силу непреодолимых обстоятельств в сложной финансовой ситуации может оказаться любой человек, поэтому и была создана программа «Ипотека в рассрочку от Сбербанка». На каких клиентов действует рассрочка?

Условия кредитного договора от Сбербанка позволяют получать кредитные каникулы, но для их одобрения комиссией у претендента должна быть уважительная причина.

Получить рассрочку на максимальный срок (5 лет) очень сложно, она предоставляется только по самым веским причинам и только тем клиентам, которые ранее не допускали просрочек по кредиту.

Кредитные каникулы могут быть предоставлены не ранее, чем через 6 месяцев со дня заключения договора. То есть на момент подачи заявления заемщик обязан совершить 6 своевременных платежей.

Отсрочка по рождению ребенка

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке – это поддержка государственной демографической политики и клиентов банка.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Какие условия подразумевает отсрочка ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка:

  • при рождении первого ребенка его родители могут рассчитывать на отсрочку в 1 год;
  • кредитные каникулы для оплаты ипотеки при рождении ребенка второго и третьего могут быть предоставлены на 3-5 лет;
  • льгота предоставляется только на основную сумму кредита, проценты же заемщику придется выплачивать ежемесячно.

При рождении любого по счету ребенка клиенту Сбербанка не следует ожидать, что структура сама предложит отсрочку по ипотеке. Заемщик должен самостоятельно подать заявление на предоставление льготного периода.

В противном случае по кредиту появятся просрочки, и тогда о кредитных каникулах не может быть и речи. Когда физическое лицо своевременно решает свои проблемы, оно доказывает свою благонадежность и ответственность.

Государство заботится о повышении рождаемости, поэтому в разных регионах России устанавливаются дополнительные льготы по ипотечному кредитованию семей, в которых рождаются дети.

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке

Как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке? Процедура рассмотрения заявки занимает некоторое время.

Собираясь попросить у банка кредитные каникулы, заемщик должен позаботиться о том, чтобы в момент ожидания одобрения комиссии не наступила просрочка.

Нужно или заранее подавать заявку, или приложить все усилия для погашения текущего платежа. Только при наличии положительной кредитной истории у претендента Сбербанк может сделать отсрочку платежа по ипотеке.

Сбербанк отсрочка платежа по ипотеке – процедура оформления:

  • Заемщик собирает все необходимые документы и предъявляет их на рассмотрение комиссии:
    • паспорт гражданина РФ;
    • кредитный договор;
    • идентификационный номер налогоплательщика;
    • документы, подтверждающие временную финансовую несостоятельность:
      • медицинское заключение о потере трудоспособности,
      • справку из центра занятости,
      • свидетельство о смерти одного из членов семьи, повлекшей снижение доходов,
      • форс-мажорные обстоятельства, коими являются стихийные бедствия;
    • свидетельства о рождении детей.

  • Документы рассматриваются комиссией в течение 2-х недель.

  • При любом решении Сбербанк уведомляет своего клиента.

  • Если комиссия одобрила заявку заемщика, ему необходимо явиться в банк для подписания нового договора и получения графика выплат.

Можно ли взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке с плохой кредитной историей? Ответ однозначный – нет.

Кому еще банк может отказать в кредитных каникулах:

  • физическим лицам, взявшим ипотеку менее 6-ти месяцев назад;
  • людям, потерявшим работу по собственной инициативе (увольнение по собственному желанию);
  • заемщикам, срок ипотечного договора у которых заканчивается через 3 месяца;
  • клиентам, чей ежемесячный доход превышает установленный в регионе прожиточный минимум;
  • лицам, имеющим другое жилье, помимо ипотечного;
  • заемщикам, которые имеют движимое имущество или наличность, позволяющую погасить задолженность Сбербанку.
Читайте также:  Гарантийное письмо по ипотеке - финансовый консультант

Отзывы клиентов

Отзывы о предоставлении отсрочки выплаты ипотеки в Сбербанке на разных интернет-ресурсах можно встретить неоднозначные. Это обусловлено тем, что пауза, предоставляемая некоторым заемщикам – это не обязанность Сбербанка, а лишь добрая воля его руководства, идущего навстречу человеку, попавшего в сложную жизненную ситуацию.

Сбербанк нередко отказывает в предоставлении кредитных каникул, на что имеет полное право. Клиенты, же получившие отказ, иногда воспринимают его как личную обиду, поэтому пишут неприятные комментарии в адрес Сбербанка.

Люди, получившие одобрение на отсрочку ипотечного кредита, отзываются о программе положительно и благодарят сотрудников банка за возможность восстановить свою платежеспособность.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/42-ipoteka-v-rassrochku-ot-sberbanka.html

Льготная ипотека ВТБ при рождении ребенка, отсрочка по ипотеке

ВТБ дает семье отсрочку по основному взносу ипотеки, если в семье родились дети. Действует такая льгота: трехлетняя отсрочка при появлении первого ребенка, и пятилетняя — второго малыша. Что правильно оформить льготу по ипотеке ВТБ, женщине следует подать заявление и копию Свидетельства о рождении ребенка.

Мы подробно описывали условия ВТБ для ипотеки с привлечением маткапитала для молодой семьи. Однако все равно остаются вопросы. Например, существует ли возможность взять ипотеку ВТБ, если заемщик женского пола находится в декретном отпуске?

ВТБ дает отсрочку по ипотечным платежам женатому многодетному мужчине!

ВТБ может с большей легкостью одобрить заявку на ипотеку от женщины в декрете, если она уже брала в этом банке кредит и успешно его гасила.

Конечно, ипотеку в ВТБ дадут, если и в декрете женщина имеет материальные возможности его оплачивать. То есть законом выдача ипотеки женщине в отпуске по уходу за ребенком не запрещена, но это редкость. В декрете женщина, как правило, получает лишь небольшие деньги — не более 40% от зарплаты.

Только с 2018 года государство стало выплачивать довольно значительные средства на содержание ребенка. Есть и приятный нюанс. Если ребенок не первый, то в 2018 году появилась возможность оплатить маткапиталом ипотеку.

С 1 января 2018 года в банке ВТБ/ВТБ24 стартовала обновленная программа государственного субсидирования ипотечных кредитов. Ее суть: постепенное снижение ипотечной ставки до 6% — для заемщиков, имеющих право на государственную поддержку. Таковыми следует считать семьи, имеющие более одного ребенка.

Кто попадает в это программу по льготной ипотеке ВТБ? Это семьи россиян, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился  второй или третий ребенок.

Программа социальной ипотеки ВТБ предполагает, что заемщики вправе взять кредит на льготных условиях: по низкой ставке в шесть процентов за год в течение трех или пяти лет. По условиям договора им предлагается возможность:

  • взять кредит на покупку жилья на первичном рынке (новостройка);
  • оформить рефинансирование прежнего кредита.

Стандартные условия льготной ипотеки втб 24 подразумевают, что для участия в программе нужно представить стандартный набор документов плюс «Свидетельство о рождении» в семье второго или третьего малыша в указанный выше период.

Особые условия для получения в ВТБ льготы по ипотеке:

  • первый взнос — не менее 20% от всей суммы ипотечного кредита;
  • для жителей Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей предельная сумма кредита — 8 000 000 руб, остальные россияне могут рассчитывать на 3 000 000 руб.

ВТБ примет во внимание ваши проблемы с просрочкой платежа по ипотеке

Условия отсрочки ипотеки в банке ВТБ 24

Задержки по ипотечным выплатам сроком до 5 дней не считаются серьезным нарушением договора. За первый месяц просрочки ВТБ начислит пени. Если просрочка продолжается, то банк привлекает правоохранительные органы, вплоть до судебных приставов.

Отсрочка платежа по ипотеке в ВТБ или в любом другом банке всегда будет влиять на вашу чистоту вашей кредитной истории. Поэтому этим шагом нельзя злоупотреблять.

ВТБ не имеет открытого регламента предоставления отсрочек по ипотеке, однако в каждом случае руководствуется здравым смыслом и общепринятой практикой поведения в банковской среде.

Отсрочка платежа по ипотеке в ВТБ 24 означает, что банк принял во внимание вашу заявку об отсрочке. Когда это возможно:

  • потеря работы по не зависящим от заемщика обстоятельствам;
  • потеря имущества в результате ЧП;
  • тяжелая болезнь заемщика или близкого ему человека, подтвержденная документально и требующая оплаты за лечения;
  • женщина в декретном отпуске и т.д.

Может ли ВТБ произвести списание ипотеки? Это возможно, поскольку банк — партнер Агентства ипотечного жилищного кредитования и участвует в государственной программе программе реструктуризации ипотеки, которая была продлена в августе 2017 года.

Источник: https://BankInRussia.ru/otsrochka-po-ipoteke-vtb/

Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке при разных ситуациях

25.09.2017

Ипотечное кредитование является одним из самых востребованных способов приобретения жилья для большинства граждан. Но никто не застрахован от кризисных ситуаций, порой возникающих в жизни.

Отсрочка платежей по долговым обязательствам необходима, чтобы пережить трудный период.
Временное снижение доходов не повод попадать в черный список и скрываться от кредиторов.

Нужно знать, как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке или другой финансовой организации, чтобы найти оптимальное решение проблемы.

Отсрочка по ипотеке — законодательная база

Государство напрямую заинтересовано в улучшении жилищного благосостояния своих граждан, поэтому тщательно и повсеместно отслеживает все спорные моменты, возникающие при кредитных взаимоотношениях людей и банков. Для решения проблем постоянно дорабатываются законы и акты, призванные максимально защитить добросовестных заемщиков.

Ипотечное кредитование регулируется Федеральным законом «Об ипотеке» от 16.07.1998 г.

Если заемщик без видимых причин прекращает возмещение долга, кредитор вправе принять кардинальные меры по возврату средств, а именно:

  • взыскание долга с созаемщика или поручителя;
  • уведомить кредитуемого о подаче иска в суд, после чего продать залоговую недвижимость.

Случай, когда должник уверен, что лишь временно испытывает трудности с погашением долга, он обязан обратиться к специалистам банка с соответствующим заявлением.

Если в послаблении ипотеки отказано, заемщик может обратиться в суд общей юрисдикции, чтобы отстоять свое право на реорганизацию расчетов. Защита от кредитной организации при неправомерном взыскании долга регулируется статьей 324 ГК РФ.

Кто может оформить отсрочку по ипотеке

Категории граждан, имеющих право на отсрочку по ипотечным платежам:

  1. Семьи, утратившие кормильца;
  2. Лишившиеся основного источника дохода;
  3. Беременные женщины, а также находящиеся в отпуске по уходу за ребенком;
  4. Временно потерявшие трудоспособность в связи с заболеванием;
  5. Переехавшие в другой город;
  6. Испытывающие финансовые трудности по независящим от них причинам.

Как взять отсрочку по ипотеке — условия Сбербанка

Любой банк-кредитор всегда готов оказать содействие в поиске выхода из затруднений, не исключение отсрочка по ипотеке в Сбербанке.

Нужно учитывать, что сотрудники банка предложат или отсрочку, или рассрочку платежа. При этом сумма займа может возрасти из-за увеличения сроков или начисления процента, компенсирующего потери банку.

Условия предоставления отсрочки:

  1. Приостановить выплаты по основному долгу на определенный период. При этом сохраняется оплата процентов.
  2. Отложить все выплаты на срок от года до двух, в зависимости от срока кредита.
  3. Реструктуризировать долг, уменьшив размер суммы ежемесячных выплат за счет увеличения длительности выплат.

Как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке, основные этапы:

  • внимательно перечитать договор. Если пункт о кредитных каникулах отсутствует, следует написать заявление установленного образца (предоставят в банке).
  • собрать все документы, подтверждающие возникшую ситуацию (справки от врачей, о совокупных доходах семьи, свидетельство о рождении ребенка и т.п.).
  • пакет документов и заявление следует передать в отдел, занимающийся ипотечным кредитованием, на рассмотрение.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка

Сбербанк предлагает особые льготы на ипотечные кредиты при появлении в семье ребенка, тем самым поддерживая государственную программу и своих клиентов.

  • при рождении первого ребенка возможна отсрочка платежей минимум на год;
  • если появился второй или третий, льгота предоставляется на срок от 3 до 5 лет.

Не стоит ждать, что специалисты финансовой организации предложат льготные условия. При возникновении затруднений следует самостоятельно обратиться в банк, не дожидаясь просрочки по возврату долга. Своевременное решение проблем – свидетельство ответственности и благонадежности клиента.

Процедура получения отсрочки

Важно помнить, что процесс одобрения займет некоторое время, поэтому необходимо тщательно взвесить свои возможности при возникновении проблем, чтобы не случилось просрочки. Обращаться за помощью следует заранее.

Процедура принятия решения об отсрочке:

  1. С необходимыми документами нужно лично обратиться в кредитный отдел банка;
  2. Комиссия рассматривает заявление в течение 2 недель;
  3. Банк уведомляет клиента о своем решении;
  4. При положительном исходе придется подписать новый договор с изменениями о порядке выплат.
Читайте также:  Обзор карт с функцией cashback - финансовый консультант

Необходимые документы

Банк потребует:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • кредитный договор;
  • справки, подтверждающие временное снижение доходов.

Для реструктуризации необходимо наличие следующих документов:

  • подтверждение медицинской комиссии о серьезном заболевании;
  • трудовая книжка и копия приказа об увольнении, желательна справка из центра занятости о том, что клиент уже занимается поиском работы;
  • свидетельства о рождении ребенка или смерти близкого родственника;
  • подтверждение случившегося форс-мажора, например, ущерба, причиненным стихийным бедствием;
  • справка 2-НДФЛ о доходах всей семьи;
  • кредитные договора, если большое количество займов послужило причиной финансовых затруднений. Сбербанк предложит программу перекредитования.

Когда банк может отказать в отсрочке

Не всегда юристы кредитного учреждения позволят предоставить льготы по платежам. Лица, которым может быть отказано в данной услуге:

  • обладатели плохой кредитной истории;
  • начавших пользоваться кредитом менее трех месяцев назад;
  • уволившиеся по собственному желанию;
  • имеющие в истории неоднократные просрочки платежей;
  • если срок действия кредитного договора заканчивается менее, чем через три месяца.

Таким образом, добросовестное исполнение обязательств является приоритетным в глазах финансистов для оказания помощи и поддержки.

Условия, не позволяющие применять отсрочку:

  • доход заемщика превышает прожиточный минимум, установленный в регионе;
  • в семье есть другое жилье, помимо залогового;
  • наличие сбережений или движимого имущества, которое облагается налогами. Такое имущество может быть продано для погашения долга перед банком.

Пауза в обязательных выплатах по ипотечному кредиту может быть предоставлена только на усмотрение банка. Это не обязанность, а шаг навстречу должнику, попавшему в неприятную жизненную ситуацию. Честный и порядочный клиент может рассчитывать на приостановление платежей для решения и восстановления своей финансовой состоятельности.

Источник: https://zakondoma.ru/sdelki/ipoteka/kak-poluchit-otsrochku-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Отсрочка выплат по ипотеке при рождении ребенка

В настоящее время большинство молодых семей берут квартиры в кредит.

Рождение ребенка в таких условиях заставляет пересмотреть семейный бюджет и может вызвать у родителей довольно тяжелую нагрузку на финансовое положение.

К счастью, в ФЗ «Об ипотеке» есть вариант, как уменьшить эту нагрузку, то есть сделать отсрочку выплат по ипотеке. Насколько реальна такая возможность и стоит ли ее применять?

Обязаны ли банки предоставлять льготы?

В законе «Об ипотеке» рождение ребенка является для заемщика основанием претендовать на отсрочку выплат по ипотеке или же другие льготы. Однако такая возможность не является обязанностью банка. То есть клиент имеет право прийти с этой просьбой в банк, но не факт, что ее удовлетворят.

Льготы и условия их предоставления не регулируются законом, поэтому они будут различными в каждом банке.

При появлении ребенка льготы по ипотеке получить легче всего в крупных финансовых организациях. Небольшие банки не так охотно идут заемщикам навстречу. Но все же найти общий язык с банком можно.

Узнав о беременности, необходимо сразу обратиться к своему кредитору вместе с подтверждающими документами. Перед походом в банк нужно внимательно ознакомиться со своим договором по кредиту.

В нем может быть указан перечень льгот, которые положены клиенту при пополнении в семье.

Что может предложить банк?

Банк может предложить клиенту такие варианты льгот:

  • бесплатное рефинансирование долга по ипотеке;
  • отсрочка выплат.

Под рефинансированием имеется в виду уменьшение процентов по займу, а также изменение срока выплаты кредита. Это поможет снизить ежемесячную нагрузку на бюджет семьи, при этом продолжая погашать долг по ипотеке.

Что касается отсрочки, то здесь банк дает клиенту возможность не выплачивать основной долг по ипотечному займу в течение 3–5 лет. Однако проценты за использование кредита нужно будет все равно платить каждый месяц. Здесь нужно учитывать, что после истечения отсрочки, ежемесячный платеж по кредиту увеличится. К привычной сумме прибавятся остановленные выплаты по основному долгу.

Оформление льгот в банке

Процесс оформления льгот при реструктуризации займа или отсрочке выплат почти идентичный.

Первое, что нужно сделать – это собрать следующие документы:

  • паспорт и ИНН;
  • договор по ипотечному займу;
  • справки о семейном доходе;
  • справки о временном уменьшении дохода (приказ о нахождении в декрете);
  •  документы, подтверждающие беременность или рождение ребенка;
  • свидетельства о рождении всех детей (если имеются).

Все собранные документы нужно предоставить банку, в котором оформлялся ипотечный заем. Получением льгот по ипотеке лучше всего заняться заранее. Не обязательно идти в банк после рождения ребенка. Декретный отпуск также является основанием для получения льготных условий по жилищному займу.

После того как был выбран вариант льгот, необходимо написать в банк заявление. Рассматриваться оно будет в течение двух недель. После принятия решения, с вами свяжется сотрудник банка и озвучит результат.

Возможные причины отказа в льготах 

Несмотря на то что отсрочка выплат не является обязанностью кредитных организаций, банки все же редко отказываются предоставлять ее без явных на то причин.

В основном отрицательный ответ дается в таких ситуациях:

  • плохая история кредитования у клиента;
  • ипотечный заем оформлен меньше одного года назад;
  • действие договора по ипотеке заканчивается менее чем через 3 месяца;
  • клиент или его супруг/супруга имеют жилье в собственности, кроме того, что находится в ипотеке;
  • семейный доход выше прожиточного минимума.

Нужно учитывать, что есть банки, которые не дают никаких льгот при пополнении в семье парам, которые не состоят в браке.

Рождение детей может помочь уменьшить финансовую нагрузку и улучшить жилищные условия. Но банки не будут самостоятельно предлагать льготы. При известии о прибавлении, нужно посетить банковское учреждение, а также соцзащиту, и узнать о льготах, которые вам положены. Чем активнее будут ваши действия, тем больше вероятность получения отсрочек, субсидий и других льгот.

Источник: https://finance-pravo.ru/otsrochka-vyplat-po-ipoteke-pri-rozhdenii-rebenka/

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка

Рождение малыша в семье — это радостное событие, которого ждут все молодые пары. Вместе с появлением ребёнка у многих родителей возникают финансовые затруднения, связанные с увеличением нагрузки на семейный бюджет.

Малышу нужно покупать одежду, еду, лекарства, предметы личной гигиены и игрушки. Если супруги являются созаёмщиками по ипотеке, то им придётся искать дополнительные источники дохода для выплаты ссуды. Найти подработки удаётся не всем.

В этом случае возникает вопрос об отсрочке по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка.

Ипотека в Сбербанке: реструктуризация долга

Если в семье заёмщика родился ребёнок, то он может попросить банк об отсрочке платежа. Для этого необходимо собрать следующий пакет документов:

  • Заявление;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка о размере заработной платы по форме Сбербанка или 2-НДФЛ;
  • Копия трудовой книжки;
  • Свидетельство о рождении детей.

Каждая заявка рассматривается менеджерами Сбербанка в индивидуальном порядке. Человек должен документально доказать, что его финансовые трудности носят временный характер.

Банкиры охотно идут навстречу клиентам, предоставляющим дополнительное залоговое обеспечение и поручительство физических лиц.

Граждане с образцовой кредитной историей имеют больше шансов на поручение отсрочки по ипотеке при рождении ребёнка в Сбербанке.

Существует несколько вариантов реструктуризации задолженности:

  1. Увеличение срока ипотечного соглашения;
  2. Снижение процентной ставки;
  3. Рефинансирование займа в другом банке;
  4. Отсрочка на внесение очередного платежа.

Изменение графика платежей обернётся дополнительными финансовыми издержками. Сбербанк берёт комиссионное вознаграждение за изменение условий кредитного договора. Общая переплата по ипотеке значительно возрастёт из-за увеличения сроков погашения займа. Также клиенту придётся выплачивать дополнительные деньги страховой компании.

Если в семье заёмщика родился второй или третий ребёнок, то клиент Сбербанка может подать заявление на участие в программе «Ипотека с господдержкой«. Льготы по ипотеке дают возможность временно снизить ставку по займу до 6% годовых.

Семья может оформить материнский капитал и погасить часть задолженности за счёт бюджетных средств. Отсрочка по займу предоставляется сроком на один год.

После этого заёмщик может подать повторное заявление на предоставление отсрочки по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка.

В Сбербанке есть специальная программа помощи людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Ей может воспользоваться человек, доходы которого за последние три месяца были ниже размера двойного прожиточного минимума.

Вторым обязательным условием является значительный рост ипотечной задолженности (более 30%). Некоторые молодые мамы пытаются оформить ипотеку уже после рождения ребёнка.

Такие заявки практически всегда отклоняются кредитным комитетом, так как официальным доходом матери является только пособие по уходу за ребёнком.

Что делать, если Сбербанк не предоставляет отсрочку?

Сбербанк не обязан давать клиенту отсрочку по ипотеке. Если заявка на реструктуризацию долга была отклонена, то заёмщику придётся выходить из затруднительного положения в самые короткие сроки. В противном случае его ждёт судебный процесс и принудительное изъятие залогового имущества.

Текущие финансовые проблемы можно решить следующими методами:

  • Устроится на вторую работу;
  • Найти дополнительный источник дохода;
  • Взять кредит под низкий процент;
  • Одолжить деньги у знакомых или родственников;
  • Обратиться к частным кредиторам;
  • Продать ценное имущество.
Читайте также:  Где можно получить кредит без справки с работы - финансовый консультант

Обращение к частным инвесторам связано с определёнными рисками. Ростовщики могут входить в состав организованных преступных групп, использующих незаконные методы взыскания просроченной задолженности.

Более безопасным вариантом частного финансирования можно считать взаимное кредитование. В этом случае получение денег от частного лица происходит через сайт электронной биржи. Заёмщику не нужно лично встречаться с заимодавцем.

Сделки осуществляются в бездокументарном формате и скрепляются усиленной цифровой подписью.

Что ещё можно сделать в случае отказа в отсрочке по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке? Некоторые клиенты незаконно селят в залоговую квартиру постояльцев и гасят ссуду за их счёт. Такой вариант решения ипотечной проблемы может иметь крайне негативные последствия.

Сотрудники Сбербанка периодически устраивают проверки залоговой собственности на предмет присутствия нелегальных арендаторов. Наличие квартиросъёмщиков может стать причиной расторжения договора. Селить квартирантов в залоговое жильё можно только с согласия Сбербанка.

Если клиент не может внести очередной платёж по ипотеке, то он может продать залоговую квартиру (по договорённости с банком).

Ипотека в Сбербанке: как предотвратить появление финансовых неприятностей?

Перед оформлением ипотеки нужно оценить возможности семейного бюджета. Также необходимо освоить азы бухгалтерии и элементарные экономические понятия (активы, пассивы, доходы, расходы и др.).

После этого следует изучить условия ипотечных программ, которые предлагает Сбербанк. Возьмите образец кредитного договора и попросите сотрудника Сбербанка рассчитать полную стоимость ипотечной ссуды.

Уточните все неясные моменты и неоднозначные пункты, встречающиеся в соглашении.

К появлению ребёнка в семье нужно готовиться заблаговременно. Необходимо создать резерв денежных средств, который равен 5-6 ежемесячным ипотечным платежам. Сократите до минимума ежемесячные расходы и постарайтесь погасить ипотечную ссуду досрочно.

Будьте готовы к тому, что придётся терпеть определённые лишения и материальные ограничения. Не берите кредит на покупку недвижимости премиум-класса. Сосредоточьте своё внимание на качественном жилье, находящемся в среднем ценовом сегменте.

Подберите платёжеспособных созаёмщиков, которые возьмут на себя часть долговой нагрузки.

Последствия предоставления отсрочки по ипотеке в Сбербанке

На языке фондового рынка отказ от оплаты задолженности называется техническим дефолтом. Если заёмщик просит кредитный комитет об отсрочке, то он фактически признаёт свою финансовую несостоятельность (причина дефолта не имеет особого значения для Сбербанка). Клиент, нарушивший условия договора, попадает в чёрный список банка.

Информация о задержке платежа уходит в бюро кредитных историй. Испорченная финансовая репутация станет непреодолимым препятствием для получения займов и кредитов. Именно поэтому решение о подаче заявления на получение отсрочки по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка должно быть взвешенным и обдуманным.

Если у вас возникли сложности с погашением займа, то нужно незамедлительно сообщить об этом работнику Сбербанка. Не следует уклоняться от погашения ссуды и отключать мобильный телефон.

Это может привести к изъятию залога в принудительном порядке. Неблагонадёжному заёмщику придётся общаться с коллекторами и судебными приставами.

Судебные процессы приводят к существенным психологическим и финансовым издержкам.

Источник: https://sber-ipoteka.info/pogashenie/otsrochka-po-ipoteke-v-sberbanke-pri-rozhdenii-rebyonka.html

Кредитные каникулы в Сбербанке при рождении ребенка

Знаменитые кредитные каникулы дают новую надежду многим потенциально несостоятельным заемщикам. Кажется, что это решение всех проблем, но на самом деле все не так просто.

Отсрочка по кредиту в связи с рождением ребенка, это одно из оснований для предоставления этих самых каникул, но что за всем этим кроется? Давайте внимательно изучим тему и нащупаем, те самые пресловутые «подводные камни», которые почему-то обязательно всплывают при взаимодействии с кредитными организациями.

Что представляет собой отсрочка?

Кредитные каникулы представляют собой отсрочку выплаты по кредиту на определенный период. Их смысл в том, чтобы временно снять с заемщика непосильное бремя расходов и дать ему возможность восстановить свою платежеспособность.

Отсрочка не может длиться очень долго. Когда речь идет о потребительском кредите, Сбербанк готов предоставить отсрочку максимум на 6 месяцев. Если на заемщике «висит» ипотечный заем, тогда срок каникул может быть увеличен до 12 месяцев.

Если указанного срока недостаточно для того, чтобы реально помочь заемщику, ему может быть предложена реструктуризация займа вместе с кредитными каникулами или без таковых. Ни отсрочка, ни реструктуризация не ведут к прощению долга или его части, задача этих двух инструментов дать заемщику время и растянуть обязательства так, чтобы их было немного легче исполнять.

В настоящее время в Сбербанке применяется так называемая частичная отсрочка. Она бывает двух видов. Первый вид предполагает временное освобождение заемщика от уплаты основного долга по кредиту, но проценты он все равно продолжает платить.

А второй вид напротив, предполагает уплату ежемесячных взносов по основному долгу, а проценты временно не платятся.

При принятии положительного решения об отсрочке уплаты кредита, работники Сбербанка учитывают индивидуальные особенности положения заемщика и применяют один из этих вариантов.

Основания для отсрочки

Подать заявку на кредитные каникулы может каждый, однако Сбербанк удовлетворит просьбы лишь тех заемщиков, которые претендуют на отсрочку основательно. Какие основания для отсрочки признает ПАО Сбербанк?

  1. Снижение и потеря доходов по независящим от заемщика обстоятельствам, а также потеря имущества в связи со стихийным бедствием.
  2. Исполнение воинского долга связанного с прохождением срочной военной службы в ВС РФ.
  3. Рождение у заемщика ребенка и уход его в отпуск по беременности и родам.
  4. Полная или частичная утрата работоспособности.

Учитывая тему нашей публикации, мы более внимательно рассмотрим третье основание, а именно предоставление отсрочки в связи с рождением ребенка. Если у заемщика рождается ребенок и при этом он выплачивает потребительский кредит, Сбербанк может предоставить ему отсрочку на 6 месяцев.

В том случае, если он является титульным заемщиком по ипотечному кредиту, отсрочка может достигать 12 месяцев.

Также он имеет право подать заявку на реструктуризацию задолженности, но ее удовлетворение будет зависеть и от других факторов (суммы остатка долга, наличия дополнительных источников дохода, размер дохода других членов семьи и т.д.)

Если во время или до кредитных каникул заемщик позволил себе хоть раз надолго просрочить платеж, в его кредитной истории делается специальная отметка, после чего он уже не может претендовать ни на какие льготы в Сбербанке и других кредитных организациях. Более того, это досадное недоразумение может надолго перекрыть доступ гражданина к новым кредитам, так что условия кредитного договора нужно стараться исполнять строго вовремя.

Процедура оформления

Заемщику не стоит ждать, пока его финансовое положение ухудшится настолько, что он вообще не сможет платить взносы по кредиту. Нужно лично или через представителя подать заявление в отделение Сбербанка, где был взят кредит. В заявлении нужно указать на каком основании требуется отсрочка по уплате кредита и на какой срок ее надо оформить.

К заявлению в обязательном порядке прилагаются копии документов подтверждающих необходимость получения отсрочки. В данном случае это справка из роддома или свидетельство о рождении ребенка, если заемщик уже успел его получить.

Далее работники банка в течение 3-х рабочих дней примут решение. Возможно, будет предложено написать новое заявление на реструктуризацию долга, а возможно работники посчитают, что отсрочки будет достаточно и предоставят ее.

При положительном решении будет оформлено дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будут расписаны все нюансы. Перед тем как подписать дополнительное соглашение внимательно с ним ознакомьтесь.

Выгодна ли отсрочка?

Сложно однозначно ответить на данный вопрос. Выгода кредитных каникул будет зависеть от конкретных жизненных обстоятельств.

Если заемщик не планирует возобновлять трудовую деятельность до достижения ребенком возраста 3-х лет, то кредитные каникулы ему не помогут.

Год пройдет, финансовое положение за это время никак не изменится, и бремя кредита снова ляжет на хрупкие плечи, так сказать, «всем своим весом». В таком случае, лучше подавать заявление на реструктуризацию задолженности, так выгоднее.

Если же заемщик планирует, оправившись после родов, скажем через полгода, возобновить свою трудовую деятельность и продолжать выплачивать кредит как обычно, то ему имеет смысл просить кредитные каникулы.

В любом случае, нужно помнить о том, что кредитные каникулы или даже реструктуризация это лишь временная мера, которая нужна не для того чтобы заемщик расслабился, а наоборот для того чтобы он мобилизовался и начал искать деньги для исполнения взятого на себя обязательства в полном объеме.

Итак, можно ли взять кредитные каникулы в Сбербанке по случаю рождения ребенка? Теоретически можно, но нужно ли это делать.

Специалисты советуют перед принятием решения взвесить все «за» и «против» и лишь потом бежать в банк подавать заявление.

В некоторых случаях кредитные каникулы не улучшают, а лишь еще больше ухудшают финансовое положение заемщика, поэтому так важно при принятии решения учитывать индивидуальные особенности жизненной ситуации, в которую он попал. Удачи!

Источник: https://kreditec.ru/kreditnye-kanikuly-v-sberbanke-pri-rozhdenii-rebenka/

Ссылка на основную публикацию