Где лучше всего открывать расчетный счет ип? — финансовый консультант

Где лучше и выгоднее открыть расчетный счет для ИП

Где лучше всего открывать расчетный счет ИП? - финансовый консультант

  • Банки
  • Кредиты
  • Страхование
  • Финансы
  • Форекс и биржа

Для полноценной работы любого предпринимателя нужен расчетный счет, открытый в понравившемся банке. При его помощи можно оплачивать налоги, суммы за поставку товаров, переводить зарплатные деньги.

Авторитет и  размер банка не должны быть основными и определяющими критериями, хотя их тоже не стоит упускать из виду при выборе, где лучше открыть расчетный счет. Для ИП намного дешевле и гораздо удобнее может быть держать счет в небольшом банке. Так что, в первую очередь обращать внимание нужно на тарифы.

Условия открытия расчетного счета в СБ РФ

Отделения и филиалы крупнейшего в России Сберегательного Банка находятся во всех регионах Российской Федерации, у банка огромные возможности по работе со счетами не только на территории России, но и за ее пределами.

Банк работает со всеми видами наличных денег, как в российской, так и в иностранной валюте, не ставит ограничения на их выдачу, если счет клиента это позволяет.

Для открытия расчетных счетов в Сбербанке не требуется много времени, причем нет ограничений на открытие рублевого или другого валютного счета. Банк готов открыть счет в день обращения, если ИП согласится на подписание дополнительных условий обслуживания.

При подаче документов банк предоставляет услугу по их копированию, что сохраняет денежные средства клиентов: не нужно дополнительно оплачивать услуги нотариуса по заверению.

Обязательная карточка с образцами подписи ответственных лиц, для которых введено разрешение на пользование счетом, и оттиск печати организации,  оформляется в отделении банка, если все участники в присутствии сотрудника ее заполнили.

В любом отделении Сбербанка есть консультант, который в любой момент может помочь предпринимателю в оформлении заявления.

Тарифные ставки Сбербанка

  1. Открыть счет — ставка 2 000 рублей, за получение кредитных денег одновременно с открытием счета—700 рублей

Сюда не включены предприятия малого бизнеса с годовым товарооборотом менее 1, 8 млн. рублей.

  1. При открытии расчетного счета по акции Сбербанка, например, «С новым счетом» денежные средства не взимаются
  2. За ведение счета в режиме онлайн—500 рублей ежемесячно
  3. Предоставление информации по проведенным финансовым операциям—бесплатно
  4. При реорганизации предприятия и оформлении новых  реквизитов предпринимателя – 400 рублей одноразово
  5. В случае получения наличных денег – 1% от общей суммы
  6. Во время приема наличных денег – 0,3 % от общей суммы
  7. Ведение расчетно-кассовых операций—от 500 рублей ежемесячно
  • При открытии счета и выборе необходимых банковских услуг, ставка обслуживания—2040 рублей.
  • Ежемесячно, за ведение всех финансовых операций —1050 рублей, за предоставляемые дополнительные банковские услуги платить ничего не нужно
  1. Счет «Бизнес Старт» ― удобен для новых предпринимателей и малых предприятий.
  • Бесплатно предоставляется услуга по SMS информированию на один телефонный номер.
  • Услуги  по переводу на счета других клиентов, выпуск пластиковой карты с целью получения наличных денег через терминалы обслуживания – 900 рублей ежемесячно, если нет финансовых операций, то информация предоставляется бесплатно.
  • При работе с платежами, банк вводит ограничение на 5 единиц, ставка –25 рублей за каждый.

К этому счету можно подключить:

  • работу банка в онлайн режиме за 900 рублей,
  • услугу мобильного банка бесплатно,
  • а при  переводе денежных средств, осуществляемых  по звонку в банк—59 рублей ежемесячно.

Дополнительно можно получить выгодные предложения от банка на сумму 12 тыс. рублей:

  • банк выдает сертификат на предоставление юридических услуг по открытию  и работе со счетом на протяжении года,
  • и сумму в 9.тыс. рублей на проведение рекламной акции для вашего бизнеса на Яндексе.
  1. Счет «Электронный» удобен для тех предпринимателей, кто проводит много финансовых операций.
  • За каждый перевод денежных средств банк взимает 16 рублей.
  • Бесплатно можно перевести другому клиенту банка (зарегистрированному как ИП) любую сумму,
  • По этому счету предусмотрен выпуск пластиковых карт,  для получения наличных денег через терминалы банка.
  • За  ежемесячное банковское обслуживание банк взимает 1290 руб., если оплатить услугу авансом, то можно получить скидку в 25%.

Подобный счет можно:

  • открыть  за 800 рублей,
  • подключить услуги интернет-банка за 990 рублей,
  • услуги мобильного банка предоставляются бесплатно,
  • а за мобильный платеж взимают всего 59 рублей в месяц.

Дополнительно можно сэкономить до 12 тыс. рублей: банк предоставляет сертификат на юридическое годовое обслуживание и рекламирует ваш бизнес на Яндексе.

  1. Счет «Торговый» предназначен для тех предпринимателей, кто часто зачисляет денежные средства на свой расчетный счет.
  • При внесении наличных денег, банк взимает от 0,7 до 0, 12% от суммы, в зависимости от количествавнесенных средств.
  • Бесплатно  предоставляется  услуга по зачислению денежных средств другому юридическому лицу, являющегося клиентом банка.
  • По этому счету предусмотрен выпуск пластиковых карт.
  • За обслуживание счета банк взимает ежемесячно 1290 руб., при авансовой оплате можно получить скидку до 25% от суммы.
  • При открытии счета взимается 800 рублей,  ставка по платежам составляет 25 рублей за каждый.
  • За подключение сервиса интернет-банка—900 рублей, услуга мобильного банка предоставляется бесплатно,  а за выполнение переводов посредством мобильного банка взимается 59 рублей за текущий месяц.
  • Также предоставляется дополнительный пакет услуг, аналогичный предлагаемым при открытии предыдущих счетов.
  1. Счет «Импортер» выгоден тем предпринимателям, у которых есть зарубежные партнеры.
  • При переводе рублевых платежей в валюту, банк взимает 0,13%.
  • Банк дает возможность своим клиентам переводить до 60 платежей в рублевом эквиваленте, переводить денежные суммы другому предпринимателю или юридическому лицу, являющегося клиентом банка бесплатно, сумма ежемесячного обслуживания составляет 2900 рублей ежемесячно.

У клиента будет возможность покупать и продавать  валютные средства в режиме онлайн, оформить сделку по имеющимся в банке паспортным данным, подключиться к интернет-банку за 900 рублей на весь срок обслуживания.

Так же банк выдает сертификаты, дающие возможность предпринимателю сэкономить до 12тыс. рублей на юридических услугах и рекламе своего производства.

  1. Счет «Все Включено»  будет удобен для тех предпринимателей, которые ведут активную финансовую деятельность.
  • Этот счет позволит предпринимателю ежемесячно бесплатно вносить и снимать денежные средства до 2 млн. рублей, его можно открыть в российской и иностранной валюте.
  • За обслуживание этого счета банк взимает ежемесячно по 8900 рублей, но при авансовой оплате клиент получает скидку в 25%. Остальные услуги предоставляются по той же схеме, как  и при открытии других счетов.

При этом бесплатно заверяется карточка подписей,  осуществляется выдача чековой книжки, оформляется договор на SMS информирование клиента при проведении любой финансовой операции.

Процедура открытия счета разработана до мелочей, и проходит почти в автоматическом режиме. Предпринимателю стоит только подготовить определенные документы, и уже буквально на следующий день можно работать со счетом. Правда, банк обязан занести данные вашего счета в регистрационную книгу, и подписать с вами договор на обслуживание.

Законом установлено, что открытие расчетного счета должно произойти на следующий, после подачи заявления, день, этот срок дается банку для проверки пакета документации, удостоверение личности предпринимателя, но на самом деле все может произойти уже в течение часа, поскольку механизм процесса уже давно разработан банками.

Какие услуги предлагают банки

  • РКО—обслуживание расчетного счета кассовым методом
  • Финансовые наличные операции
  • Выпуск дебетовых и кредитных карт, их годовое обслуживание
  • Услуги овердрафта ( когда для расчетов с контрагентами не хватает собственных средств, а банк добавляет недостающую сумму на определенных условиях).

Некоторые банки проводят рекламную акцию для привлечения клиентов,  по которой они якобы открывают счет, не взимая за это с клиентов денег. Но банк не может работать себе в убыток, поэтому, скорее всего, это отразиться на тарифной ставке по обслуживанию.

  • Идентификационный номер, выданный налоговым органом при регистрации ИП, если его нет, то необходимо сначала пройти регистрацию, и вы получите свой уникальный номер, по которому налоговые органы будут вас идентифицировать
  • Оплаченную квитанцию государственной пошлины, то есть ее корешок, который остается после оплаты. Здесь важно правильно указать ваши данные, иначе  оплата будет зачислена на другого предпринимателя, а вернуть уплаченные деньги почти невозможно
  • Указать способ налогообложения, основной или упрощенный вид, поскольку операции по оплате налогов  проходят под разными номерами
  • Выписку из реестра индивидуальных предпринимателей, или ЕГРИП, с указанным кодом вашей трудовой деятельности
  • Лицензию или патент, если предприниматель будет работать по этой системе
  • Копии подписей ответственных лиц, у которых будет право на распоряжение счетами, заверенные у нотариуса
  • Предъявить свой гражданский паспорт, и его ксерокопию

После проверки ваших документов вам откроют расчетный счет, как мы уже говорили, это не занимает много времени.

Кроме того, многие банки могут предложить услугу по дистанционному обслуживанию,  что может быть очень удобным для предпринимателя: он экономит свое время для поездок в банк с платежными поручениями, переводу средств на те или иные счета контрагентов.

Каждый ИП вправе сам выбирать банк, в котором он рассчитывает выгодно открыть расчетный счет, но предоставленная информация должна помочь ему сортироваться в мире бизнеса.

Источник: http://tradefinances.ru/banki/30187

Зачем ИП расчетный счет и как его открыть

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Закон не запрещает пользоваться банковскими картами и счетами, открытыми на физических лиц. Но вести полноценный бизнес без расчетного счета не получится. Рассмотрим, чем счет ИП лучше личной карты, когда его открывать и как выбрать банк.

Почему предпринимателю нужен расчетный счет

Расчетный счет нужен для безналичных расчетов с контрагентами и приема электронных платежей через терминалы и интернет. Личный счет для этого не приспособлен, терминал к нему подключить нельзя. Банки запрещают использовать личные счета для ведения бизнеса, а покупатели и контрагенты предпочитают не переводить деньги физическим лицам.

Сделки на крупные суммы, тендеры, государственные закупки и оптовая торговля возможны только по безналичному расчету. Наличные расчеты с юридическими лицами ограничены 100 000 рублей по одному договору (см.

5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). Для сделок на большие суммы придется разграничивать платежи и заключать несколько договоров вместо одного.

Не все компании охотно на это идут, а расчеты наличными невыгодны компаниям из-за 2 % комиссии при обналичке.

Работать без счета в банке могут предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или бытовыми услугами. Но безналичный расчет становится популярнее во всех сферах бизнеса.

Покупатели всё охотнее рассчитываются банковскими картами и оплачивают покупки через интернет.

Читайте также:  Можно ли оформить кредитную карту при просрочках по другим кредитам? - финансовый консультант

Чтобы подключить терминалы, принимать платежи по договору интернет-эквайринга или работать с платежными агрегаторами — Робокассой или Qiwi — нужен расчетный счет.

Личный счет неудобен для регулярных переводов на крупные суммы. При переводе на личную карту, банки берут комиссию 0,7–10 % от суммы платежа. При операциях с расчетным счетом расходы фиксированы и зависят от банковского тарифа.

Расчетный счет действует бессрочно, пока предприниматель не напишет заявление о его закрытии. Счет личной карты открывается на год или три, затем карту перевыпускают. Деньги с просроченной карты выдают только в отделении банка.

Расчетный счет — депозитный, на остаток начисляются проценты. Эти проценты выше, чем у личных счетов, поэтому на нём удобно хранить крупные суммы. Проценты будут компенсировать стоимость обслуживания.

Риски при использовании личного счета

С банками. Часто банки прописывают в договоре условие, запрещающее использовать личный счет или карту в предпринимательской деятельности (848 статья ГК). Если в договоре это не указано прямо, у банка остаются еще свои локальные нормативные акты.

Банки боятся нарушений, за них Центробанк отбирает лицензии. Обычно банк не обращает внимания на переводы небольших сумм.

Но если сотрудникам банка покажутся подозрительными движения средств на личном счете, они проверят историю платежей и могут отказать в обслуживании.

В этом случае карту заблокируют, деньги сложно перевести и обналичить, а предпринимателю придется доказывать банку, что средства получены законным путем.

Открывая личный счет, читайте договор. Если там указано, что счет нельзя использовать для бизнеса, возможны проблемы с переводом платежей. А если вы часто получаете крупные суммы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании.

С контрагентами. Юридические лица предпочитают работать с расчетными счетами и избегают перечислений на личные счета и карты. Налоговая в праве признать эти переводы вознаграждением за работу. Тогда плательщику придется удерживать с этой суммы НДФЛ и отчитываться по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ.

Чтобы избежать лишних расходов, нужен договор и первичные документы, в которых указаны реквизиты ИП. Плательщик указывает в банковском документе, что платеж предназначен коммерсанту (письмо Минфина № 03-04-06/3-52 от 21 марта 2011).

С налоговой. Открыв расчетный счет, предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы. Налоговая сможет отслеживать поступление и перемещение заработанных денег и не путать их с личными средствами. Если государство начислит налоги на все поступления, предпринимателю придется доказывать в суде, какие именно суммы относятся к бизнесу.

Еще налоговая не признаёт расходы, оплаченные с личного счета. Если предприниматель использует УСН или общую систему, ему придется доказывать, что расходы связаны с бизнесом. Отстоять целесообразность таких затрат бывает сложно даже в суде (письмо Минфина № 03-11-11/665 от 16 января 2015).

Об электронных платежных системах

По закону электронные или внебанковские платежные системы — Яндекс.Деньги, PayPal и WebMoney — применяются только для расчетов с физическими лицами. Для расчета с юридическими лицами нужна лицензия.

Когда и где открывать счет

Открыть расчетный счет можно в любой момент после регистрации ИП. Вначале можно рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту. Развив бизнес, открыть расчетный счет, перейти на платежи по интернету и подключить банковские терминалы.

Открыть счет можно в любом удобном банке, расчетный счет не привязан к адресу прописки предпринимателя или месту его деятельности.

Кого нужно уведомлять об открытии счета?

Никого. До мая 2014 об открытии и закрытии расчетного счета нужно было обязательно уведомлять налоговую и пенсионный фонд, работодатели дополнительно сообщали в Фонд социального страхования. Теперь этого нужно только при открытии счета в иностранном банке.

Какой банк выбрать

Выбор банка определяется спецификой бизнеса. Чтобы её определить, отвечаем на основные вопросы:

  • Планируете ли вы работать с кассой или только по безналичному расчету?
  • Как часто вы будете снимать деньги или вносить их на счет?
  • Будете ли подключать приём платежей через интернет и терминалы оплаты?
  • Планируете ли открывать зарплатные и корпоративные карты?

Теперь осталось провести исследование, собрать варианты в табличку и сравнить по критериям:

  • близость офиса, работающего с юридическими лицами, и отзывы о качестве обслуживания;
  • стоимость открытия счета и подключения интернет-банка;
  • абонентская плата за обслуживание;
  • отзывы о скорости и удобстве мобильных приложений, список поддерживаемых устройств;
  • стоимость и скорость обработки платежного поручения;
  • комиссии за прием и снятие наличных;
  • комиссии за переводы внутри банка, в иногородние филиалы и другие банки;
  • проценты на остаток средств на расчетном счете;
  • суточные лимиты на переводы и снятие наличных.

Дополнительные критерии, если планируете нанимать сотрудников и выпускать зарплатные и корпоративные карты:

  • тарифы по зарплатным и корпоративным картам;
  • количество офисов и банкоматов, их расположение по городу;
  • филиалы в других городах, если планируете работать по всей стране.

Для взвешенного выбора желательно посмотреть не меньше десятка, почитать отзывы и спросить мнение друзей в социальных сетях.

Если выбирать некогда, и нужен надежный банк с филиалами в каждом городе, выбирайте Сбербанк или БТВ. При всех плюсах крупных банков, у них высокие тарифы обслуживания, недружелюбная клиентская политика и обширные требования, не адаптированные под уровень знания клиента. Расчетный счет можно оформить быстро или увязнуть в сборе документов и справок, — как повезет.

Если статус государственного банка и шаговая доступность офисов вам не важна, выбирайте банки для предпринимателей. Например, банки-партнёры Неба — Альфа-Банк, Точка или Тинькофф.

Эти банки сосредоточены на пользе и удобстве владельцев бизнеса. Они предлагают гибкие тарифы, открывают счет за час по заявке с сайта и сами привозят документы на подпись.

Переводят деньги за минуту по фиксированным тарифам, автоматически уведомляют контрагентов по СМС и отсылают платежные документы по электронной почте.

Напоминают о предстоящий налогах и выплатах, проверяют контрагентов, позволяют разграничивать доступ к личному кабинету и статистике.

Банки для предпринимателей следят за развитием технологий и интернета, совершенствуют мобильные приложения и расширяют свои возможности. Если вам потребуется Телеграм-бот, принимающий платежи прямо на расчетный счет, с у них он появится первым.

Опасайтесь аферных банков!

Главный признак банка-мошенника — невероятно выгодные предложения, противоречащие здравому смыслу и законам физического мира. Обещания 25 % годовых, розыгрыши дорогих машин и яхт, подарки каждому клиенту — уловки мошенников. Даже если они не убегут с деньгами в Сомали, окажется, что вы не разглядели важное условие договора, напечатанное мелким шрифтом, и они вам ничего не вернут.

Какие документы нужны

Прежде чем открывать расчетный счет, индивидуальный предприниматель создает ИП, посещает местные отделения ФСС, пенсионного фонда и налоговую, регистрируется там и берет документы. Они нужны для открытия счета.

Необходимый перечень у всех банков примерно одинаков:

  1. Копия паспорта предпринимателя и тех, кому он доверит управление деньгами. Обычно 2 листа — основной с фотографией и разворот со штампом прописки, но могут попросить и копию целиком.
  2. Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации ИП, если данных в ЕГРИП еще нет.
  3. Справка из налоговой, копия годовой бухгалтерской отчетности, копия годовой или квартальной налоговой отчетности — что-то одно на выбор, если с момента регистрации ИП прошло больше трех есяцев.
  4. Лицензии, если основной вид деятельности их требует. Смотрите ОКВЭД.

Полный перечень документов банки указывают на сайтах. У банков, ориентированных на частный бизнес, открыть расчетный счета можно дистанционно, заполнив заявление на сайте и загрузив сканы документов. Оригиналы они попросят позже, при подписании договора. Еще вас попросят заполнить карточку с образцами подписей, их заверяет банк или нотариус.

Запомнить

  1. Повсеместные расчеты через интернет и терминалы стали нормой, а скоро станут обязательным условием. Если завтра к вам подойдет продавец пирожков с банковским терминалом, не удивляйтесь.
  2. Не используйте личный счет физического лица для безналичных расчетов с контрагентами, откройте расчетный. Тогда не возникнет проблем с клиентами и налоговой. Налоговики могут потребовать у банков информацию об остатке на расчетном счете и выписку по операциям. С личным счетом налоговая может насчитать лишнего.
  3. Откройте расчетный счет в банке для предпринимателей. Расходы на обслуживание счета окупятся сэкономленным временем и удобством интернет-банка.

Источник: http://nebopro.ru/payment-account

Банковское обслуживание ИП: где лучше открыть счет?

Перед открытием фирмы у владельца возникает один из самых важных вопросов, в каком предприятии банковского обслуживания лучше всего вести денежные операции фирмы.

Банк для ИП должен быть не только местом для проведения финансовых операций, но и помощником, консультантов в простых и сложных вопросах.

Прежде чем принять окончательное решение о выборе учреждения-партнера, необходимо рассмотреть ряд факторов, которые могут существенно повлиять на качество взаимоотношений банка и клиента.

Ключевые параметры выбора организации для расчетов

К наиболее важным факторам, которые следует рассмотреть ИП перед тем, как принять решение в пользу того или иного банка, можно отнести следующее:

  • вопросы и задачи, которые будут решаться в банке;
  • действующие тарифы на услуги;
  • скорость проведения расчетов;
  • местоположение;
  • деловая репутация банковского учреждения, надежность;
  • качество предоставляемых услуг, индивидуальное взаимодействие с клиентом.

Надо рассмотреть каждый из этих факторов поподробнее.

  1. В банке должно быть реализовано как можно больше инструментов для ведения финансово-расчетных дел как крупных клиентов, так и ИП. Чаще всего клиенты пользуются такими услугами как рассчетно-кассовые, валютные операции, расчеты международного характера, операции с депозитами, услуги по кредитованию, инкассации, предоставление в пользование сейфов и т.д. На начальном этапе все сразу не потребуется, поэтому выгоднее будет выбрать, что нужно прямо сейчас, что потребуется в ближайшем будущем, а с чем можно вообще подождать.
  2. Разобраться с множеством тарифов в разных банках может оказаться проблематично. Поэтому лучше всего вначале определиться с перечнем необходимых банковских продуктов и услуг, и рассматривать тарифы только на эти услуги. Так можно достаточно быстро выбрать банк, в котором дешевле всего открыть счет для проведения финансовых операций.
  3. Скорость, оперативность проведения операций в банковской организации определяется исходя из двух параметров: оперативность обработки платежных документов и списания-зачисления денег (как скоро деньги придут к получателю). От оперативности обработки платежной документации качество услуги пострадать не должно: если у банка возникнут сомнения в подлинности документов, операция должна быть приостановлена. Скорость, с которой денежные средства списываются-зачисляются на расчетный счет, у разных банков может отличается. Этот параметр очень важен для организаций и ИП, занимающихся посредническими услугами, торговыми операциями и сделками.
  4. Одним из главный факторов, по которому ИП оценивают и выбирают, в каком банке будет удобнее всего проводить расчеты, является местоположение поближе к дому и (или) офису. Но сегодня этот фактор теряет свою актуальность, потому что многие финансовые учреждения предлагают своим клиентам воспользоваться инструментом «Клиент-банк», позволяющим управлять своими финансами удаленно с помощью компьютера или ноутбука. Некоторые финансовые организации предлагают ИП открыть и обслуживать этот инструмент бесплатно, некоторые (подавляющее большинство) взимают небольшую плату.
  5. Следует также узнать, достаточно ли в банке развита сеть филиалов. Организация с широкой сетью филиалов может лучше и быстрее обслуживать расчетный счет. Далее, небольшое предприятие или ИП при выборе банковского учреждения может держать курс на своих бизнес-партнеров. То есть, если основная масса контрагентов обслуживается в каком-то банке, самому индивидуальному предпринимателю удобнее открыть счет в нем же. В пределах одного финансового учреждения и платежи проходят быстрее и тарифные ставки на такие операции значительно ниже.
  6. Перед тем, как принять решение о том, в каком банке открывать счет, необходимо удостовериться в надежности банковской организации, ознакомиться с ее финансовой отчетностью, оценить возраст предприятия,объем уставного капитала, состав держателей акций. Однако такой анализ довольно сложен. Поэтому можно ориентироваться на материалы из СМИ, информацию о банковских рейтингах из интернета. Проанализировав информацию из этих же источников, можно сделать выводы о деловой репутации финансовой организации.
Читайте также:  Выгодный бизнес: как начать работу кредитным брокером? - финансовый консультант

Сегодня банк должен не только исполнять требования своей клиентуры.

Он должен стать финансовым консультантом, активно разрабатывать новые инструменты и продукты, удовлетворяющие самым высоким требованиям клиента.

Способность финансовой организации быстро реагировать на потребности клиентуры послужит немаловажным фактором в решении вопроса ИП о том, в каком банковском учреждении надо зарегистрировать расчетный счет.

При решении вопроса о том, в каком банке открыть счет важно также индивидуальное отношение к каждому клиенту.

Снижение тарифных ставок на расчетные, кассовые услуги для мелких предприятий может дать ощутимую экономию.

В некоторых банковских учреждениях успешно внедрена система персонального менеджмента – у каждого клиента есть менеджер, который может и должен решать любые вопросы своего клиента практически круглосуточно.

Вооружившись всеми вышеописанными знаниями, любой ИП сможет выбрать для себя наиболее оптимальный вариант банковского партнера для успешного ведения пока еще небольшого бизнеса.

Источник: http://homebusinessaz.ru/organizaciya-svoego-dela/luchshe-otkrytie-schet-ip-kakoj-bank.html

Расчетный счет для ИП где лучше открыть

 Расчетный счет используется предпринимателями и ООО для проведения безналичных платежей, уплаты налогов и взносов в фонды. Открыть его можно в любом банке. Поскольку ИП будет пользоваться таким счетом продолжительное время, необходимо тщательно подойти к выбору подходящего учреждения. Есть несколько способов определить, где лучше открыть расчетный счет для ИП в 2018 году.

Особенности расчетного счета для ИП

Предприниматели могут и не открывать расчетный счет в банке, закон их к этому не обязывает. Однако его использование здорово облегчает жизнь.

С помощью расчетного счета гораздо удобнее платить налоги и взносы в фонды посредством онлайн-банкинга, а также переводить зарплату сотрудникам.

Более того, если ИП планирует заключать с контрагентами сделки на сумму свыше 100 тыс. рублей, то он может сделать это безналичным путем с использованием р/с.

ИП не может использовать для своей работы счет физического лица, даже если нужно уплатить налоги и совершить обязательные платежи. Его могут оштрафовать за незаконную предпринимательскую деятельность и обложить дополнительными налогами. Недопустимо использовать для расчетов и чужой счет.

Напомним, что еще с 2014 года бизнесмены могут не уведомлять налоговую и фонды об открытии счета. Поэтому, выбирая, где лучше открыть расчетный счет для ИП, можно менять банк для выбора наиболее подходящего варианта без всяких последствий. Единственная задача в этом случае – оповестить контрагентов о смене реквизитов.

Вне зависимости от того, какой банк выбран, ИП потребуются документы для открытия р/с:

  • паспорт и ИНН ИП;
  • свидетельство о постановке на учет;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • образцы (на листе бумаги) подписи ИП и его печати;
  • если имеется – нужно приложить лицензию на ведение деятельности.

Если счет открывает не сам ИП, а нанятый бухгалтер, необходима копия приказа о его назначении, чтобы подтвердить его полномочия.

Какой банк стоит выбрать

Для того, чтобы выбрать подходящий банк, предпринимателю нужно уделить внимание следующему:

  • сколько стоит открытие счета, при этом нужно узнавать стоимость услуги именно в регионе работы ИП;
  • сколько стоит ежемесячное обслуживание;
  • периодичность сбора платы;
  • в течение скольких дней открывается счет;
  • имеется ли онлайн-банкинг, так как его наличие здорово облегчает жизнь ИП;
  • стоимость подключения и использования онлайн-банка;
  • имеется ли смс-информирование и сколько стоит эта услуга;
  • со сколькими валютами можно работать (если среди контрагентов ИП иностранные коллеги, то желательно открывать мультивалютный р/с);
  • стоимость ключевых услуг – переводы на счета физических лиц, зачисление и снятие наличности; получение выписок и т.д.

Выбирая, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП, нужно проанализировать и само учреждение:

  • насколько крупным и авторитетным является банк, развита ли филиальная сеть – иначе в случае возникновения проблем придется достаточно много побегать по инстанциям;
  • надежность работы банка, не был ли он замечен в сомнительных схемах;
  • репутация банка – надо поспрашивать других руководителей, имеющих счета в банке, насколько качественно обслуживание;
  • наличие дополнительных функций, таких как выдача корпоративных карт сотрудникам, синхронизация с сервисами онлайн-бухгалтерии, имеется ли онлайн-обслуживание, как формируются выписки и т.д. – чем больше возможностей, тем проще работать со счетом и тратить время на действительно нужные действия;
  • работа технической поддержки (достаточно позвонить по номеру «горячей линии» и проконсультироваться – компетентность и оперативность работы сотрудников колл-службы сразу станет ясна).

Словом, необходимо всесторонне проанализировать не только предложения банков, но и сами учреждения.

Зачастую привлекают выгодными условиями не очень чистоплотные организации, при работе с которыми предпринимателю придется столкнуться со множеством «подводных камней».

Например, окажется, что бесплатное обслуживание действует всего один год, либо стоимость перевода в 50 рублей распространяется только на первые десять транзакций, далее придется выложить все 500, и т.д.

Тарифы разных банков

Анализировать стоимость расчетного счета стоит по многим параметрам, главные из которых:

  • цена открытия – уплачивается единовременно;
  • цена ежемесячного обслуживания;
  • комиссия за одну транзакцию.
    Название банк Цена открытия Стоимость обслуживания(в месяц) Комиссия забезналичный платеж
    Сбербанк 2500 рублей От 2200 рублей Мин. 100 рублей за 1 платеж
    Альфа-банк Бесплатно От 850 рублей 25 рублей за 1 транзакциюпри переводах до 5 шт.,по 250 рублей –при превышении лимита
    ВТБ 24 2500 рублей 1100 рублей За 1 транзакцию – 30 рублей
    Райффайзенбанк Бесплатно(необходимо оплатить авансза годовое обслуживание) От 990 до 17832 рублей Количество бесплатных транзакцийзависит от пакета,превышение стоит 25 рублей за 1 платеж
    Авангард 1000 рублей –онлайн,3000 рублей – в отделении 900 рублей По 25 рублей за 1 платеж
    Россельхозбанк 2000 рублей От 200 до 800 рублей От 25 рублей за 1 перевод
    Тинькофф Бесплатно Первые два месяца бесплатно,дальнейшая стоимостьзависит от тарифа Стоимость зависит от,в среднем 29 рублей за 1 платеж,безлимит подключается за 990 рублей в месяц
    Банк Открытие Бесплатно От 500 рублей Базовый пакет включает 500 транзакций,далее от 30 рублей за 1 перевод

Часто банки предлагают пакеты, т.е. набор определенных услуг по специальному тарифу. Например, в него может входить определенное число транзакции, скидки на какие-то типы переводов и проч. Приобретение комплексных пакетов позволяет сэкономить на типовых услугах, в итоге обслуживание обходится дешевле.

Кроме того, выгодно подключать расчетный счет во время определенных акций, их часто проводят к праздникам. Выбирая, где лучше открыть расчетный счет для ИП, обязательно берите в расчет специальные предложения. Некоторые банки дают скидки или обеспечивают новым клиентам бесплатное обслуживание на несколько месяцев. Используя эти возможности, можно значительно сэкономить.

Источник: http://911ip.ru/raschetnyy-schet-dlya-ip/

Где открыть расчетный счет для ООО: в каком банке это лучше сделать?

Вопросом, где открыть расчетный счет для ООО, задаются руководители и бухгалтера, планирующие обзавестись дополнительным счетом для обеспечения безопасности бизнеса, а также возглавляющие только что созданные организации. Кроме того, такой вопрос возникает и при недовольстве уровнем обслуживания или тарифами своего банка.

Когда нужно отрывать счет для ООО?

Бытует безосновательное мнение, что наличие текущего счета является обязательным признаком и атрибутом ООО, а его отсутствие может стать причиной наложения штрафа ФНС или принудительной ликвидации.

В действительности законодательство не требует от ООО обзаводиться р/с. Однако ст.

861 ГК установила обязанность юридических лиц в безналичной форме производить взаиморасчеты между собой, а также с гражданами в случае, если они связаны с предпринимательской деятельностью.

Соответственно, ООО не имеют возможности платить контрагентам и поставщикам, получать деньги от заказчиков иным способом, чем через расчетный счет.

Положения статьи предполагают возможность в отдельных случаях производить расчеты наличностью. Однако инструкцией Центробанка от 07.10.13 №3073-У они ограничены суммой в 100 000 руб. или ее валютным эквивалентом в рамках одной сделки. Кроме того, ООО вправе расходовать наличность из кассы, поступившую от продажи товаров или услуг, только на определенные нужды, например:

  • выплаты, отнесенные к фонду заработной платы;
  • социальные платежи;
  • оплата товаров, за исключением ценных бумаг;
  • выдача под отчет сотрудникам.

Таким образом, ООО может обходиться без р/с с момента регистрации и до начала активной предпринимательской деятельности. Отсутствие счета у ООО нарушением не является. Однако использование наличности для большинства расчетов незаконно, а во многих случаях (например, уплата налогов) технически невозможно – касса не примет платеж.

Выбор банка в зависимости от потребностей ООО

Расчетно-кассовое обслуживание является комплексной услугой, предполагающей набор сервисов и возможностей. В свою очередь, банковские продукты обычно разрабатываются под среднестатистического пользователя или отдельную категорию клиентов, например:

  • ИП-упрощенцы;
  • малые предприятия;
  • средний бизнес;
  • крупные компании.

Поэтому прежде чем решать, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ООО, нужно:

  • объективно оценить свои возможности и потребности;
  • определиться с тем, какого рода приходные и расходные операции будут превалировать на счету (это может оказаться затруднительно для новосозданных субъектов хозяйствования);
  • сопоставить эти данные с существующими на финансовом рынке предложениями.

Наш портал рекомендует обратится в банк, который поможет в сборе документов, открытии счета и его ведении.

Формальное соответствие требованиям банка

Закономерно, что наиболее востребованные кредитные организации имеют повышенные запросы относительно благонадежности потенциальных клиентов. Перечень необходимых для заключения договора бумаг установлен законодательно, однако не все банки одинаково строги и дотошны. Придирки работников крупных учреждений могут касаться:

  • содержания учредительных документов, в том числе – неприведения их положений в соответствие с положениями законодательства;
  • отсутствия договора аренды или ненадлежащей его формы в случае, если фактическое местоположение офиса ООО не совпадает с юридическим адресом;
  • текстовых формулировок внутренних документов ООО об избрании или назначении на должность, наделении полномочиями по распоряжению расчетным счетом лиц, указанных в карточке образцов подписей;
  • требования предоставить документы, подтверждающие соответствие процедур проведения общего собрания участников ООО, на которых были назначены и наделены полномочиями директор и другие распорядители р/с, требованиям учредительных бумаг;
  • заверки и оформления внутренних документов ООО, выписок из них, а также их копий (например, Сбербанк может отказать в открытии счета только по той причине, что размещенный на двух страницах протокол про избрание руководителя надлежаще не прошит нитью, либо на месте прошивки отсутствует отметка «прошито и пронумеровано столько-то страниц», подпись руководителя или гербовая печать).
Читайте также:  Приобрести квартиру в крыму в ипотеку - финансовый консультант

Естественно, большая часть перечисленных оплошностей может быть устранена. Но это часто требует значительных организационных усилий, а также времени.

В то же время открытие счета обычно не терпит отлагательства, поскольку его отсутствие тормозит всю хозяйственную деятельность.

Поэтому во многих случаях при возникновении подобных затруднений проще не устранять их, а с тем же пакетом документов обратится другой банк.

Открытие расчетного счета ООО: Видео

Подбирая поставщика услуг, следует ориентироваться на ценовую политику. В этом плане банкинг – не исключение. Оплате в первую очередь подлежат:

  • открытие и закрытие;
  • ведение;
  • обналичивание.

За дешевизной гнаться не стоит, поскольку реальная стоимость обслуживания везде приблизительно одинакова. Предложение открыть расчетный счет для ООО бесплатно – не более, чем рекламный трюк. Даже если плата собственно за открытие и не взимается, пользователь все равно вынужден оплатить подключение интернет-банкинга, заверение копий учредительных бумаг менеджером или подобные услуги.

Предлагается также другой интересный вариант – один или несколько первых месяцев бесплатного обслуживания. Это может стать облегчением бизнес-старта для субъекта хозяйствования, однако в итоге неизбежно скажется на других тарифах.

Выбирая банк, нужно в первую очередь сравнивать такие показатели:

  1. если обороты планируются большие, лучше, чтобы это была ставка; если маленькие – предпочтительней процент;
  2. в случае, когда перспективы бизнеса туманны, неплохо выбрать банк, не взимающий платы за ведение р/с при отсутствии по нему оборотов на протяжении установленного календарного периода.
  • Стоимость проведения платежного поручения:
  1. она может быть фиксированной или выраженной в проценте от отправляемой суммы;
  2. часто варьируется в зависимости от времени суток (цена проведения платежки, полученной банком после 16:00, выше, чем в основное операционное время);
  3. если большая часть поставщиков или партнеров обслуживаются в одном банке, стоит остановиться именно на нем – цена внутрибанковских проводок обычно меньше, к тому же деньги приходят почти моментально;
  4. платежи в пользу ФНС, ПФР, ФСС и других контролирующих структур всегда бесплатны.
  • Тариф на прием денег в кассу.
  • Плата за обналичивание, которая может существенно меняться в зависимости от дня снятия – относительно суммы, поступившей на р/с в день обналичивания, тариф обычно больше.
  • Цена и обязательность удаленного банкинга.

В случае, когда в одном из банков все базовые услуги существенно дешевле, чем у конкурентов, – нужно искать подвох. Возможны варианты, например, бесплатное открытие расчетного счета для ООО означает пропорциональное возрастание цены его закрытия или установлена плата за обычно свободные сервисы:

  • зачисление средств на р/с;
  • ведение клиентской документации;
  • абонплата за обязательные консультативные услуги.

Выбор банка в зависимости от способа управления счетом

Важно сразу определиться с исходным моментом: как будет осуществляться использование расчетного счета? Существует два варианта: путем личного посещения банковского отделения или дистанционно.

  • Мелкому субъекту предпринимательства бывает невыгодно применять электронный документооборот. Если объем операций невелик и отчетность в налоговую и фонды сдается по старинке (на бумажных носителях), нет смысла устанавливать «клиент-банк», требующий абонплаты, специфического программного обеспечения и атрибутов, покупки и ежегодного обновления ЭЦП.

На первое место при выборе финансового учреждения выходит территориальная приближенность отделения к офису ООО. Ни тарифы, ни индивидуальный подход не смогут компенсировать необходимость каждый раз тратить час или два на поход в банк для:

  1. передачи платежных поручений и других распорядительных документов;
  2. внесения или снятия наличности через кассу;
  3. работы с чековой книжкой;
  4. получения выписок по р/с.
  • Если ООО не планирует работать с наличностью, а счет в полной мере будет управляться дистанционно, то:
  1. отделение банка может находиться как угодно далеко, поскольку посещать его придется в редких случаях (пролонгация договора банковского обслуживания, предоставление изменений учредительных документов и т.п.);
  2. основное внимание следует уделить функциональным характеристикам системы «клиент-банк» и качеству технической поддержки.

Задумываясь о том, где открыть расчетный счет ООО, стоит проявить дальновидность и позаботиться о том, чтобы:

  • доступ к системе «клиент-банк» был возможен не только с офисного, но и с домашнего компьютера директора и бухгалтера;
  • работала услуга мобильного банкинга, позволяющая моментально узнавать о поступлениях;
  • банковские выписки распечатывались непосредственно из системы;
  • обеспечивалась альтернатива чековой книжке, например – корпоративная карта;
  • по р/с можно было получить достаточное количество пластиковых карт (многие учреждения больше одной-двух изготовлять отказываются).

Другие нетарифные факторы выбора

  • Клиентская и техническая поддержка особенно важны для пользователей «клиент-банк». Удаленный банкинг имеет недостатки. Даже при интуитивно понятном интерфейсе у бухгалтера могут возникать вопросы относительно произведения каких-либо действий, поэтому возможность узнавать требуемое у онлайн-консультантов переоценить трудно.

    В идеале поддержка должна быть не только компетентной, но и круглосуточной.

  • Партнерские отношения. Многие банки с ростом популярности и клиентской базы поддаются бюрократизму.

    Лучше выбирать дружественный банк, обеспечивающий индивидуальный подход и готовый:

  1. вовремя предупредить о блокировании р/с налоговиками или судоисполнителем;
  2. связаться с бухгалтером ООО при нахождении ошибки в платежных документах;
  3. проинформировать о поступлении ожидаемой суммы в телефонном порядке;
  4. при необходимости отправить клиенту курьера с выписками по р/с;
  5. в порядке исключения набрать платежное поручение прямо в отделении банка, предоставить клиенту для заверения и тут же его исполнить.
  • Длительность операционного дня принципиально важна. Во многих организациях она ограничена временем с 9:00 до 16:00 и часовым обеденным перерывом. Это очень неудобно: бухгалтеру приходится подстраивать под такой распорядок весь свой рабочий день.

Некоторые банки продлевают операционное время. Например, Б24 заканчивает прием внешних платежей в 20:30, а проводку внутрибанковских и вовсе не ограничивает во времени. ЮНИСТРИМ также позиционирует себя как круглосуточный. Конечно, не у всех есть потребность в операционном дне такой длительности, однако, возможность не срываться в банк посреди рабочего дня, а отнести платежку по дороге домой сэкономит массу рабочего времени бухгалтера.

  • Определяясь с тем, в каком банке открыть расчетный счет для ООО, обязательно нужно поинтересоваться реализацией зарплатного проекта:
  1. входит ли он в интернет-банкинг или оплачивается дополнительно;
  2. каково минимальное количество сотрудников для его запуска.
  • Дополнительные функции могут стать приятным бонусом:
  1. СМС-уведомление контрагента о произведенном в его пользу платеже и отправка ему сканкопии платежного поручения;
  2. проверка партнеров и клиентов по базам лиц с негативной кредитной историей.

Стоит ли ООО открывать р/с в крупном банке?

Банковская система РФ насчитывает множество кредитных учреждений. Задавшись вопросом о том, где лучше открыть расчетный счет для ООО, следует обратить внимание на солидных участников финансового рынка с развитой сетью филиалов и отделений, предоставляющих банковские услуги в течение длительного времени и характеризующихся должным уровнем технической и клиентской поддержки.

По оценкам аналитиков, в десятку самых крупных организаций РФ входят:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • ЮниКредит;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • НОМОС-Банк;
  • Росбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Банк Москвы.

Поэтому стоит обратить внимание на пятерку самых прибыльных банков РФ. Не учитывая Сбербанка, это:

  • Райффайзенбанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-банк;
  • Совкомбанк;
  • ЮниКредит.

Вы только начинаете свой бизнес и хотите сэкономить на открытии расчетного счета? Многие банки предлагают выгодные условия по открытию и обслуживанию расчетных счетов. Так, Альфа-Банк совместно с сервисом по регистрации бизнеса 1С-Старт запустили акцию с выгодными условиями для открытия расчетного счета:

  • бесплатное открытие расчетного счета,
  • 3 месяца бесплатного обслуживания,
  • бесплатное подключение онлайн-банка,
  • бесплатное заверение карточек с образцами подписей.

На вопрос, где выгодно открыть расчетный счет для ООО, само собой напрашивается ответ – в крупном банке. Однако к такому выбору нужно подходить с осторожностью организациям:

  • чья деятельность не вполне «прозрачна», в том числе, выплачивающим часть заработной «мимо» официальной бухгалтерии;
  • активно работающим с наличностью, например, регулярно снимающим деньги с р/с через кассу;
  • предполагающим высокую вероятность проблем с налоговой, ПФР и судебными приставами в виде ареста и ограничения движения средств по р/с.

Следует учесть, что крупные финансовые учреждения, вложив огромные средства в торговую марку, больше озабочены законностью собственной деятельности и поддержанием незапятнанной репутации, нежели наращиванием клиентской базы. Поэтому службы безопасности соблюдают требования законодательства о препятствовании отмыванию прибыли, полученной противозаконным способом и о борьбе с терроризмом.

Руководство отделения «нераскрученного» банка, которому с трудом дается каждый клиент, при наступлении проблемных или спорных ситуаций, скорее всего, сразу свяжется с собственником расчетного счета. При тех же условиях крупный банк в первую очередь уведомит государство в лице контролирующих или правоохранительных структур.

Открытие расчетного счета в Сбербанке

В современном Сбербанке практически ничто не напоминает о сберегательных кассах, которыми так славился ранее данный банк. Правда, и на себя десятилетней давности он также уже мало похож.

Именно благодаря способности к изменениям и упорному движению вперед, банк не стоит на месте, а развивается.

Титул самого старого и крупного банка Российской Федерации не мешает ему оставаться открытым и честным конкурентом в банковской сфере, держа руку на пульсе всех перемен, как финансовых, так и технологических.

Собственно, благодаря последнему, Сбербанку и удается шагать в ногу с нынешними тенденциями рынка и умело ориентироваться в быстро изменяющихся технологиях, чтобы подстраиваться под предпочтения клиентов.

Преимущества открытия расчетных счетов в Сбербанке:

  • Благодаря отлично развитой филиальной сети клиент всегда находится рядом с банковским отделением;
  • Собственная расчетная система, которая охватывает не только территорию РФ, а и другие государства дает возможность проводить огромные объемы платежей, как в самой России, так и за ее пределами;
  • Обеспечивается возможность проведения расчетно-кассовых обслуживаний на единых условиях крупных холдинговых компаний по территории России;
  • Открытие расчетного счета в любой валюте происходит в самые короткие сроки;
  • Предоставляется вся необходимая помощь клиентам в создании копий документов, которые нужны для открытия счета;
  • Любой желающий может получить все необходимые консультации относительно открытия и обслуживания счетов в любом удобном подразделении банка.

Для того, чтобы подать онлайн заявку на открытие расчетного счета в Сбербанк кликните по кнопке ниже.

Источник: http://schetavbanke.com/vidy-schetov/raschetnyj-schet/gde-otkryt-dlya-ooo.html

Ссылка на основную публикацию