Как взять ипотеку, если официальная зарплата очень маленькая — финансовый консультант

Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая?

Одним из основных параметров, которые играют роль при рассмотрении банком заявки на получение ипотечного кредита, является размер заработной платы.

Но, к сожалению, на сегодняшний день далеко не все потенциальные заемщики могут подтвердить свои доходы, даже если их реальный размер позволяет без проблем погашать ипотечный кредит.

Как взять ипотеку с маленькой зарплатой? Об этом сегодня и поговорим.

Какая должна быть зарплата для получения ипотеки?

Ответить на вопрос о необходимом размере заработной платы однозначно, конечно же, нельзя. По мнению банка, необходимый доход определяется суммой предполагаемого ежемесячного взноса, других обязательных платежей и текущих расходов потенциального заемщика.

Величина минимально необходимого дохода также зависит от социального статуса клиента, наличия и количества иждивенцев и т.д. В каждом банке, как правило, существует нижний порог заработной платы при любых условиях.

Чаще всего встречается сумма в 30000 рублей.

Если заемщик получает весь доход официально, то есть с него взимаются все необходимые отчисления, то подтвердить его не составит труда. Вопросы возникают, когда фактические доходы есть, а подтвердить их сложно.

Как взять ипотеку с серой зарплатой?

Если нет возможности подтвердить доходы справкой по форме НДФЛ-2, то можно попытаться договориться с работодателем об указании реальной зарплаты по форме, которая допускается банком. Но стоит сразу, заметить, что на такое соглашается только небольшое количество компаний, так как это чревато проблемами.

Неофициальную заработную плату можно подтвердить, предоставив выписку по карточному счету. Более лояльно банк отнесется к клиенту, у которого зачисления поступают на карту этого же финансового учреждения.

Иногда банк принимает косвенное подтверждение доходов в виде предоставления подтверждения расходов на протяжении определенного периода.

Подтверждение других доходов

Банк может принять во внимание другие подтвержденные доходы потенциального заемщика. Это может быть:

  • доход от сдачи в аренду имеющейся недвижимости;
  • доход от подсобного хозяйства;
  • помощь родственников (если она происходит путем зачисления на счет);
  • проценты по депозитному договору, которые банк выплачивает ежемесячно.

Созаемщик или поручитель

В ситуации, когда потенциальный заемщик состоит в браке, банк может рассматривать не только его личный доход, а всей семьи в целом. Супруг или супруга могут выступать созаемщиками. Кредитный договор лучше заключать на того члена семьи, у кого больше заработная плата.

Кроме жены или мужа, созаемщиками могут выступить близкие родственники, если они проживают совместно. Чаще речь идет о детях или родителях. Но здесь не стоит забывать о еще одном требовании банка – максимально допустимом возрасте. Если созаемщиком выступает кто-либо из родителей, то максимальный срок кредитования может быть уменьшен исходя из его возраста.

Кроме того, в качестве поручителя можно привлекать любое платежеспособное лицо, у которого достаточный, по мнению банка, доход для оплаты платежей на случай, если заемщик не выполняет свои обязательства. Поручителем также может выступить юридическое лицо, например, работодатель потенциального заемщика.

Ипотека по двум документам

Еще одним способом решения вопроса может стать получение ипотеки без подтверждения доходов. В банках такая программа часто звучит, как ипотека по двум документам. Подразумевается, что заемщик предоставляет паспорт и еще один документ, который удостоверяет его личность.

Но такие программы имеют ряд особенностей. Первый взнос по ним обычно стартует от отметки 40%. Таким образом, заемщику необходимо иметь достаточную сумму личных средств для его оплаты.

Также может быть снижен срок, по сравнению со стандартными программами, и повышена процентная ставка.

Льготные программы

Стоит обратить внимание на льготные программы банков. Более низкие ставки по таким предложениям обычно влекут за собой и более низкие требования к официальным доходам клиента. Можно назвать следующие предложения:

  • Социальная ипотека. Воспользоваться программой могут лица, которые официально зарегистрированы в очереди, как нуждающиеся в улучшении условий проживания.
  • Ипотека для военнослужащих. Программа предназначена для лиц, пребывающих на службе Вооруженных сил не менее трех лет. За каждый год службы военнослужащему начисляются денежные средства на личный счет. В будущем ими можно воспользоваться для оплаты первоначального взноса.
  • Ипотека для молодых семей. Главное условие – одному из супругов должно быть не более 35 лет. Семья должна доказать, что она нуждается в ипотеке и другое жилье у них отсутствует. Государственная субсидия предоставляется в виде 30-40 % от стоимости жилья. Эти деньги можно использовать как первоначальный взнос.

Также в отдельных банках есть свои программы, направленные на кредитование отдельных категорий клиентов.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Куда обратиться?

В Сбербанке можно получить кредит на покупку вторичного жилья без подтверждения доходов при условии оплаты не менее 50% стоимости недвижимости.

При этом сумма кредита не может быть больше 15 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга и 8 миллионов для других регионов.

При внесении меньшего взноса, сумму ипотечного кредита можно увеличить за счет привлечения созаемщиков. Их не может быть больше трех человек.

Кредит можно получить на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, а также дома с участками. Условия следующие:

  • Минимальная сумма кредита – 300000 рублей.
  • Процентная ставка от 12%;
  • Срок до 30 лет.

В Россельхозбанке можно оформить ипотеку без подтверждения дохода при условии, что сумма кредита не превышает 60% стоимости объекта. Денежные средства выдают на покупку квартиры на вторичном рынке, дома с земельным участком, новостройки, если их строительство финансировалось за счет средств Россельхозбанка.

Программа предусматривает предоставление в банк только двух документов заемщика. Помимо паспорта, необходимо предоставить один документ на выбор из следующего перечня:

  • водительское удостоверение;
  • заграничный паспорт;
  • удостоверение сотрудника федеральных органов власти.

Условия предоставления:

  • минимальная сумма – 100000 рублей;
  • процентная ставка – 13,4-14,4 %;
  • срок кредитования – 25 лет.

Дельтакредитбанк предлагает воспользоваться программой «Ипотека по одному документу». Для получения кредита достаточно предъявить паспорт и заполнить заявления. В банке без официального подтверждения доходов можно оформить ипотеку, в том числе, на покупку комнаты или доли жилой недвижимости.

При отсутствии официальной зарплаты или недостаточности ее размера, ипотеку можно получить в баке ВТБ 24 в рамках программы «Победа над формальностями». В обязательном порядке необходимо предоставить только гражданский паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования. Кредит предоставляется на следующих условиях:

  • сумма кредита от 1,5 до 30 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос не менее 40%;
  • срок кредитования не более 20 лет;
  • процентная ставка – от 14,1%.

Таким образом, с небольшой официальной заработной платой ипотеку получить можно. Главное изучить все предложения на рынке и найти наименее затратный вариант.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ipoteka-s-malenkoj-zarplatoj

Как взять ипотеку, если у вас маленькая официальная зарплата?

Получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой довольно сложно. Для любого банка важно убедиться в платежеспособности потенциального заемщика.

А если на деле оказывается, что человек с помощью получаемых средств может обеспечить себе только проживание, то ему с большой долей вероятности в выдаче кредита откажут.

Но что же делать тем, у кого официальный заработок низкий? Пытаться убедить банк другими методами.

Какая зарплата нужна для оформления ипотеки?

Прежде чем искать альтернативные варианты ипотеке, нужно понять, а действительно ли зарплата так мала? Какой-то конкретной суммы банки не называют. Однако у них есть негласное правило, в соответствии с которым ежемесячный взнос по будущему кредиту не должен превышать 40% от доходов будущего заемщика.

Например, если по рассчитанной ипотеке ежемесячный взнос составит 10 000 рублей, то заявку с большой долей вероятности одобрят при официальной заработной плате в 25 000 рублей и более.

Это общая рекомендация для всех будущих заемщиков, но важно учитывать и другие особенности. Ведь 25 000 рублей для одинокого человека и семьи с детьми – это не одно и то же. Если первый может жить хорошо даже при уплате ежемесячного взноса, то вторым придется во многом себе отказывать.

Банки, оценивая заявки своих заемщиков, также обращают внимание на совокупность следующих факторов:

  • прожиточный минимум в конкретном регионе;
  • число членов семьи (причем, те, которые получают зарплату учитываются вместе с доходами);
  • ежемесячные расходы (сюда включаются не только коммунальные платежи и деньги на пропитание и прочие нужды, но и другие траты, связанные с выплатой кредитов, микрозаймов, погашением задолженности по кредитной карте).

В конечном итоге учет доходов банки производят по своим алгоритмам. Например, кто-то готов закрыть глаза на меньшую платежеспособность клиента или наличие у него иждивенцев. Поэтому условия лучше уточнять в конкретном финансовом учреждении.

Как увеличить шансы на оформление ипотеки?

Взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая, все же возможно. Для этого человек может прибегнуть к одному или нескольким способам:

  1. предоставить справку о доходах по форме банка;
  2. подтвердить дополнительные доходы;
  3. привлечь поручителей или созаемщиков;
  4. оплатить большой первоначальный взнос;
  5. оформить ипотеку по двум документам.

Каждый из способов имеет свои нюансы, которые необходимо рассматривать отдельно.

Читайте также:  Ипотека в городе днепропетровске - финансовый консультант

Оформление справки по форме банка

Чаще всего лица, желающие оформить ипотеку в банке, предоставляют справку о доходах по унифицированной форме 2-НДФЛ. Она отображает лишь реальную заработную плату сотрудника, которую он получает на руки.

Нередко на практике человек получает больше, чем прописывается в его трудовом договоре. Просто основная часть зарплаты передается ему «в конверте». Подтвердить такие доходы в справке 2-НДФЛ нельзя, а вот в справке по форме банка их отразить возможно.

Сложность этого способа заключается в том, что далеко не каждый работодатель готов так рисковать. Многие просто откажут в подобной услуге, аргументируя это возможными проверками из налоговой.

Подтвердить дополнительные доходы

Для некоторых россиян зарплата является не единственным источником дохода. Наличие дополнительных финансовых вливаний очень важно подтвердить банку документально. Сделать это можно несколькими способами:

  • принести справку 2-НДФЛ из налоговой, где будет отображен дополнительный заработок;
  • предоставить банку выписку из Пенсионного Фонда о ежемесячных поступлениях пенсии (для пенсионеров);
  • подтвердить наличие стипендии, предварительно взяв справку в своем учебном заведении;
  • принести копию арендного договора на квартиру или иную недвижимость;
  • справки, свидетельствующие о получении алиментов, декретных выплат, социальных пособий и других поступлениях;
  • справка о зарплате со второй работы (для внешних совместителей).

Некоторые банки и вовсе не требуют документального подтверждения дополнительных доходов. Например, в Сбербанке достаточно объяснить их происхождение.

Привлечь поручителей и созаемщиков

Когда заемщик имеет небольшую официальную заработную плату, банки могут предложить ему для повышения вероятности одобрения привлечь к ипотеке созаемщиков и поручителей. И те, и другие предоставляют полный пакет документов. Они, как и основной заемщик, обязаны подтвердить наличие дохода справками.

Лучше, если такие созаемщики или поручители будут иметь хороший доход и недвижимость в собственности. Важно, чтобы и возраст их был подходящим – кредит нужно будет выплатить до того, как самому старшему из заемщиков исполнится 60 – 75 лет в зависимости от условий конкретного банка.

Для поручительства можно использовать не только физических лиц. Например, таковым может стать работодатель. Зная работника довольно давно, директор фирмы сможет оценить, насколько ответственным является его сотрудник.

Увеличение первоначального взноса

В большинстве банков требуется первоначальный взнос в размере 10 – 20% и выше. Иногда конечное значение зависит от типа приобретаемой недвижимости, оценки платежеспособности заемщика.

Серьезная проверка потенциальных клиентов в случае оформления ипотеки вполне объяснима – банки рискуют потерять относительно большие средства. При этом процентная ставка по этому виду займа одна из самых выгодных на рынке. Вот и получается, что банки хотят убедиться в платежеспособности заемщика, собрав сведения о его доходах.

Снизить требования банков к размеру дохода можно, внеся большой первоначальный взнос. Ведь при прочих равных условиях это позволит снизить размер задолженности, а также сумму ежемесячного платежа. В конечном итоге, например, внесение 50% первого взноса может помочь уменьшить кредитную нагрузку в 2 раза.

Совсем необязательно в качестве первого взноса использовать свои средства. Можно применить семейный или жилищный сертификат, получить субсидию как многодетная или нуждающаяся семья. В этом случае и размер переплаты снизится, и вероятность одобрения заявки банком увеличится.

Получение ипотеки по 2 документам

Сегодня многие банки разрабатывают для своих клиентов программы ипотечного кредитования, позволяющие купить недвижимость в долг всего лишь по двум документам. Однако нужно быть готовым к тому, что:

  1. размер первого взноса существенно увеличится – до 30 – 50% от стоимости недвижимости в зависимости от программы конкретного банка;
  2. процентная ставка окажется менее выгодной (причем не стоит в этом случае надеяться и на акции банков с рекордно низкими процентными ставками);
  3. в большинстве случаев требование к стажу банк все равно сохранит (то есть подтверждать наличие работы все равно придется, пусть и не документально).

Соответствующие программы есть сегодня в Сбербанке и ВТБ24.

Заключение

Как видно, вариантов увеличения шансов на оформление ипотеки с маленькой зарплатой довольно много. Не рекомендуется прибегать к незаконным методам вроде покупки или подделки справок о доходах. Если подмена выяснится, банк может не только отказать в выдаче ипотеки, но и занести клиента в черный список.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/kak-poluchit-ipoteku-esli-malenkaya-oficialnaya-zarplata

Как взять ипотеку в Сбербанке с маленькой зарплатой

Многие российские граждане получают «серую» зарплату в конверте. Низкие официальные оклады не позволяют соискателям взять ипотечную ссуду и решить жилищный вопрос. Как взять ипотеку в Сбербанке с маленькой зарплатой? Существует несколько вариантов преодоления этой проблемы.

Маленькая официальная зарплата: поиск дополнительных доходов

Второе место работы

Для успешного прохождения процедуры скоринга человек должен иметь устойчивое материальное положение. Все взаимоотношения с новым работодателем должны быть «прозрачными».

Соглашайтесь только на те виды работ, по которым выплачивается «белый» доход. Заключите с организацией трудовой договор и потребуйте полный соцпакет.

Премии, бонусы, отпускные и стимулирующие выплаты должны отражаться в бухгалтерской отчётности компании.

Арендные платежи

Если вы являетесь владельцем недвижимости, то её можно сдать в аренду. Сделку следует оформить в соответствии с нормами действующего законодательства. Арендодатель должен заключить соглашение с арендатором, и заплатить налог с дохода. Прибыль, полученная собственником квартиры или дома, должна быть подтверждена документально.

Как взять ипотеку в Сбербанке с маленькой зарплатой? Контрагент банка обязан оформить справку по форме 3-НДФЛ. Кроме того, соискателю необходимо взять следующие документы:

  • Свидетельство о праве собственности на недвижимость (его можно получить в МФЦ);
  • Копии платёжных поручений, подтверждающих оплату налога;
  • Выписку по счёту, на который поступали арендные платежи;
  • Арендное соглашение.

При расчёте предельного размера ипотечной ссуды учитывается только чистая прибыль (доход после уплаты налога). Если арендные поступления являются единственным источником денежных средств, то заявка с большой вероятностью будет отклонена кредитным комитетом Сбербанка.

Авторский гонорар

Специалисты банка учитывают деньги, которые перечисляются клиенту в соответствии с положениями авторского договора. Гражданин, признанный автором известного музыкального произведения, книги, фильма или научного изобретения может рассчитывать на быстрое одобрение ипотечной заявки.

Пенсия и другие государственные выплаты

Если гражданину начисляется пенсия, то ему нужно взять копию пенсионного удостоверения и выписку по банковскому счёту, подтверждающую получение денежных средств. При оценке финансового состояния учитывается не только пенсия, но и другие регулярные государственные выплаты (субвенции, дотации, пособия и др.).

Дивиденды и купонные платежи

Владельцам обыкновенных и привилегированных акций необходимо взять следующие бумаги:

  • Копии протоколов собраний акционеров компании за последние двенадцать месяцев;
  • Справку по форме 2-НДФЛ;
  • Копию документа, подтверждающего уплату налогов на дивидендный доход.

Владельцы облигаций могут указать размер полученного купона за период не менее 12 месяцев. Прибыль, образовавшаяся в результате купли-продажи ценных бумаг, в расчёт не принимается.

Деньги, полученные по договорам гражданско-правового характера (ГПХ)

Как взять ипотеку в Сбербанке с маленькой зарплатой? Если гражданин оказывает возмездные услуги организациям, то ему необходимо предоставить справки, подтверждающие наличие прибыли по договору ГПХ. Также следует взять квитанции об оплате налогов, взносов в ОМС и ПФР. В пакет документов включаются копии договоров ГПХ и актов приёма-передачи услуг.

Неофициальная зарплата и нецелевой кредит Сбербанка

Как взять ипотеку в Сбербанке с маленькой зарплатой? Многие люди решают жилищный вопрос при помощи нецелевого займа, предполагающего залог объекта недвижимости.

Объём такого кредита может доходить до 10 млн. рублей или 60% от стоимости залога. Минимальная величина ссуды равна 500 тыс. рублей. Договор заключается на срок до двадцати лет.

Процентная ставка по займу составляет 12% годовых.

В качестве залогового имущества может выступать:

Жизнь и здоровье заёмщика страхуются в обязательном порядке. Объект залога также страхуется на весь период действия договора (за исключением земельных участков). Если клиент отказывается страховать свою жизнь, то процентная ставка по займу увеличивается на 0,5%.

Возраст соискателя на момент подачи заявки должен составлять не менее 21 года. Предельный возраст на момент полного погашения ссуды не может превышать 75 лет (при условии подтверждения трудовой занятости и уровня дохода). Допускается привлечение созаёмщиков.

Нецелевые кредиты не выдаются следующим категориям граждан:

  • Индивидуальным предпринимателям;
  • Владельцам фермерских хозяйств;
  • Собственникам бизнеса, доля которых в уставном капитале компании превышает 5%;
  • Генеральным директорам и главным бухгалтерам, которые работают в фирмах с численностью сотрудников до 30 человек;
  • Лицам, обладающим правом первой подписи финансовых документов (коммерческие и исполнительные директора).

Нецелевые займы предоставляются только резидентам Российской Федерации. Заявка на заём рассматривается в течение 6 дней. Одобренная ссуда зачисляется на счёт клиента единым траншем. Погашение долга происходит по аннуитетной системе. При досрочном возврате кредита комиссионное вознаграждение не взимается.

Маленькая зарплата и большой первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Как взять ипотеку в Сбербанке с маленькой зарплатой? Низкий официальный доход можно компенсировать высоким первоначальным взносом по ипотеке. Единовременное внесение значительной суммы станет свидетельством платёжеспособности клиента. В этом случае банку останется только проверить документы, относящиеся к залоговому обеспечению.

Внесение большого первоначального взноса значительно снизит стоимость ссуды и срок кредитного договора. Если клиент вносит крупный платёж, то банк может «закрыть глаза» на отсутствие подтверждённых источников дохода и трудовой занятости (сумма ипотечного кредита не может превышать 85% от стоимости залога).

Читайте также:  Перекредитование потребительских займов в банке хоум кредит - финансовый консультант

Источником средств для первоначального взноса могут быть личные сбережения или материнский капитал. Некоторые граждане берут займы для того, чтобы сделать авансовый платёж. Такая схема приводит к росту кредитной нагрузки на домашний бюджет и увеличивает риск неисполнения финансовых обязательств.

Маленькая зарплата и материнский капитал

Семьи с двумя и тремя детьми могут увеличить размер первоначального взноса за счёт средств материнского капитала. Процедура оформления займа состоит из нескольких этапов:

  1. Сбор пакета документов и предоставление его сотрудникам Сбербанка;
  2. Выбор объекта недвижимости;
  3. Подписание кредитного договора;
  4. Регистрация прав на приобретаемый объект недвижимости в Росреестре;
  5. Перечисление денег на счёт клиента.

Контрагентом банка в обязательном порядке предоставляется сертификат на материнский капитал и документ, подтверждающий остаток средств на счёте. Как взять ипотеку в Сбербанке с маленькой зарплатой? Выдача жилищного кредита возможна при соблюдении следующих условий:

  • Помещение, приобретаемое на кредитные средства, должно находиться в собственности заёмщика и его детей (допускается вариант общей долевой собственности супругов);
  • Клиенты, не являющиеся участниками зарплатных проектов Сбербанка, должны предоставить документы, подтверждающие трудовую занятость и платёжеспособность (это касается не только заёмщика, но и всех поручителей);
  • В течение шести месяцев после выдачи ссуды заёмщик должен обратиться в отделение Пенсионного фонда РФ и написать заявление для перечисления материнского капитала в счёт погашения ипотеки.

При определении платёжеспособности контрагента принимаются во внимание не только его финансовые возможности, но и доходы созаёмщиков.

Супруг заёмщика автоматически становится поручителем по ипотечному соглашению (правило не актуально для лиц, заключивших брачный контракт). Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

В случае одобрения кредита клиент может заказать пластиковую карту компаний Visa или Mastercard с лимитом до 200 тысяч рублей.

Маленькая зарплата и ипотечные программы с государственным субсидированием

Зарплаты большинства работников бюджетной сферы оставляют желать лучшего. Российское государство разработало ряд федеральных программ, позволяющих решить квартирный вопрос врачам, учителям, служащим МВД и молодым учёным.

Социальная ипотека подразумевает частичное погашение жилищного кредита за счёт бюджета и средств АИЖК. Также заёмщиков ждут пониженные процентные ставки по ипотечным займам. Размер государственной субсидии на покупку жилья составляет порядка 30%.

Если в семье бюджетников есть дети, то объём материальной помощи может доходить до 35%.

Льготные варианты кредитования предусмотрены для следующих категорий:

  • Бюджетники, проживающие у родственников и не имеющие собственной жилплощади;
  • Госслужащие, живущие в коммунальных квартирах;
  • Работники бюджетной сферы, находящиеся в стеснённых условиях (менее 14 квадратных метров на члена семьи).

Как взять ипотеку в Сбербанке с маленькой зарплатой? Сбербанк является активным участником всех льготных ипотечных программ. Кредитное учреждение предоставляет работникам бюджетной сферы жилищные займы по ставке 9,5% годовых. Максимальный срок займа составляет 30 лет.

Участие в программе допускает приобретение жилплощади как на первичном, так и на вторичном рынке. Субсидия, предназначенная для оплаты первоначального взноса, составляет 20%. Деньги предоставляются только лицам, которые отработали в бюджетном учреждении не менее 3 лет.

Вопрос о предоставлении субсидий обычно решается на уровне городской администрации. Порядок обращения во властные структуры определён федеральным и местным законодательством. Потенциальный заёмщик обязан собрать и предъявить следующие документы:

  • Справка с места работы с указанием общего трудового стажа;
  • Бумага, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий;
  • Справка о том, что работник бюджетной сферы ранее не получал субсидии;
  • Заявление о предоставлении материальной компенсации.

Если решение вынесено в пользу заявителя, то ему выдаётся свидетельство, дающее право на получение бюджетных средств. После этого можно направить в Сбербанк заявление на оформление ипотеки.

Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой

Источник: https://sber-ipoteka.info/usloviya/ipoteka-v-sberbanke-s-malenkoj-zarplatoj.html

Ипотека с маленькой зарплатой

x

Check Also

Исковое заявление В жизни человека происходит немало ситуаций, в которых возникает конфликт интересов или ущемление …

Исковая давность по административным правонарушениям Срок давности в административном законодательстве Срок исковой давности — категория …

Исковая давность Исковая давность – это период с момента правонарушения, в течение которого физическое или …

Исключающие материальную ответственность работника обстоятельства Исключающие материальную ответственность работника обстоятельства перечислены в ст. 239 ТК …

Иски больниц о необходимости медицинского вмешательства будут рассматриваться в течение суток Депутат-единоросс Салия Мурзабаева выступила …

Оспаривание отцовства, исковое заявление от отца, образец Многие мужчины сомневаются в своем родительстве, кроме того, …

Иск о взыскании заработной платы после увольнения Иск о взыскании заработной платы после увольнения — …

Иск о взыскании долга по договору займа Иск о взыскании долга по договору займа может …

ИПР инвалида (индивидуальная программа реабилитации) ИПР инвалида разрабатывается в соответствии с его потребностями и выполняется …

Ипотечные ставки достигли нового минимума Позитивные новости для тех граждан, кто в ближайшее время планировал …

Ипотечное кредитование для молодых учителей ; особенности ипотеки для педагогов Ипотека для педагогов с небольшим …

Ипотеку под 6% смогут оформить семьи с четырьмя и более детьми Вчера на сайте Кремля …

Ипотека: с чего начать? Плюсы и минусы, что нужно чтобы взять ипотеку? Первый вопрос, который …

Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку Далеко не все граждане могут позволить себе приобретение …

Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса? Ипотека под материнский капитал — это популярный …

Как получить ипотеку под материнский капитал ВТБ 24 в 2017 году У вас двое или …

Можно ли взять ипотеку под материнский капитал в 2017 году Можно ли взять ипотеку под …

Ипотека под залог недвижимости (имеющегося жилья): нюансы получения Ипотека под залог имеющегося жилья дает возможность …

Ипотека по 2 (двум) документам или по паспорту: особенности получения Правительство РФ вплотную занялось либерализацией …

Ипотека на строительство частного дома: особенности получения Ипотека на строительство дома связана с длительностью возведения …

Особенности ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2017 году В статье пойдет речь …

Ипотека на строительство дома ; особенности оформления кредита в 2016 году Многие российские граждане мечтают …

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире? Гражданский кодекс предусматривает владение жилой недвижимостью не …

Как взять ипотеку на долевое строительство? Ипотека на долевое строительство одна из самых востребованных банковских …

Источник: http://ferma-partner.ru/nazvanie-kategorii/ipoteka-s-malenkoj-zarplatoj

Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая

11 12 2017 Андрей Говоров

Иногда ипотека применяется как инструмент планирования покупки недвижимости, чтобы купить квартиру уже сейчас, а расплачиваться за неё в удобном формате.

В таком случае рекомендуется, чтобы официальная зарплата была выше среднего, чтобы была возможность ежемесячно оплачивать взносы без ущерба для себя.

Но для очень большой группы людей ипотека – это не инструмент «комфорта», это – единственная возможность приобрести жильё, потому что на обычную покупку денег не хватает – как раз из-за невысокой зарплаты. Но тогда сложно взять и ипотеку.

Иногда же бывает так, что официальная зарплата невелика, но неофициальный доход позволяет осуществить приобретение. Но возникает проблема – банки смотрят именно на легитимный доход. Рассмотрим, как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая – или в принципе отсутствует.

Подкрепление своей надёжности перед банком

Если официальная зарплата невелика, нужно подкрепить свою надёжность перед банком, доказать, что платежеспособность является достаточной для покрытия ипотеки. Наиболее простой вариант – внести предоплату в увеличенном размере, например, 20-30% от стоимости квартиры.

Другой способ – это указ в кредитном договоре созаемщика. Обычно так делают, если кредит берёт один член семьи, в то время как официальная зарплата по факту больше у другого (обычно у супруга или супруги). В такой ситуации банк, если не сможет востребовать выплаты по ипотеке с основного заемщика, просто переложит обязательства по кредиту на созаёмщика.

Наконец, наиболее простой способ, который позволит в некоторых случаях обеспечить возможность даже взять ипотеку без официальной зарплаты вообще – это предоставление дополнительного залога.

При ипотеке приобретаемая квартира и так является залогом, но дополнительный залог позволит ещё больше понизить риски банка.

Если же у заёмщика не имеется своего собственного ликвидного имущества, его может по доверенности предоставить родственник.

Льготные программы

Также граждане, у которых доходы являются небольшими, могут в некоторых случаях получить ипотеку на льготных условиях, если они условно относятся к «незащищённым» слоям населения. Это:

  • Молодые специалисты.
  • Военные.
  • Молодые семьи.
  • Бюджетники (врачи, учителя).

Сюда же относятся просто малообеспеченные семьи. Единственная проблема заключается в том, что количество бюрократических проволочек для получения помощи по льготной программе в разы увеличивается – необходимо доказать свою малообеспеченность, а если речь идёт о государственных программах, то ещё и необходимость в улучшении условий проживания.

Андрей Говоров

Финансовый консультант

Источник: http://zaem.info/fizicheskim-licam/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-esli-oficialnaya-zarplata-malenkaya.html

Как взять кредит с черной зарплатой при маленькой белой зарплате?

Здравствуйте, Антонина! Около 30% россиян при оформлении кредита сталкиваются с отказами из-за небольшой официальной зарплаты. Это не повод расстраиваться, так как есть способы решения проблемы.

Читайте также:  Что делать, если приставы заблокировали кредитку? - финансовый консультант

Помните!
Если размер белой з/п не покрывает расходы по кредиту и прочие нужды, банк отказывает заявителю. В идеале ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 25-30% от суммы дохода.

Чтобы взять кредит с маленькой официальной з/п, нужно:

1. обратиться в подходящий банк;2. предложить обеспечение по кредиту;

3. подтвердить дополнительные источники дохода, пусть и неофициальные.

• «Банк Москвы».
• «Ренессанс Кредит».
В «Банке Москвы» Вам дадут кредит на сумму 300 тысяч рублей, если Ваша зарплата составляет 10 тысяч рублей. Ставка по кредиту определяется индивидуально. Ее минимум равен 14,9%.В банке «Ренессанс Кредит» отмечен самый высокий процент одобренных заявок. Здесь можно взять кредит в размере 500 тысяч рублей по ставке 15,9%. По условиям банка, размер зарплаты должен составлять 7,5 тысяч рублей.

Важно знать!
Антонина, в вопросе Вы указали, что Ваша белая заработная плата составляет 7 тысяч рублей. По требованиям, указанным на сайтах «Банка Москвы» и «Ренессанс Кредита», она не подходит. Однако зачастую банки идут навстречу и дают «добро». Попробуйте подать заявку в эти учреждения. Есть большая вероятность того, что они ее одобрят.

Обеспечение по кредиту используют не только граждане с маленькой з/п, но и те, кто задаются вопросом: как взять кредит с черной зарплатой?

Обеспечением по займу может выступать:

• недвижимость;

• транспортное средство.

Кредит под залог недвижимости выгоден банку. Залоговое имущество значительно снижает риски банка. Если клиент откажется от выплаты кредита, финансовое учреждение продаст залог и возместит убытки.

Важно знать!
Наиболее выгодные условия по кредиту под залог предлагает Сбербанк. Здесь можно получить до 10 млн. рублей. Ставка варьируется от 15 до 15,75%. Взять кредит даже с черной з/п можно на 20 лет.

При оформлении кредита под залог не нужно подтверждать доход. Антонина, еще один способ получить кредит с маленькой официальной или черной зарплатой – это предъявить банку документы о наличии дополнительных источников дохода.

К ним относятся:

• договор о сдаче недвижимости в аренду;• выписки с депозитных счетов;• выписки с электронных кошельков;• справка по форме банка от работодателя.

Помните!
Если Вы получаете серую зарплату, то все равно можете попросить у работодателя справку о доходе (не по форме 2-НДФЛ). Он может заполнить ее по свободному образцу, заверив подписью и печатью.

Чем больше документов о дополнительном источнике дохода Вы предъявите, тем выше шансы получить кредит.
1. Подать заявку сразу в несколько банков, которые готовы кредитовать клиентов с небольшой зарплатой.2. Заполнить расширенную форму заявки, чтобы указать как можно больше сведений.

3. Подготовить полный пакет документов, чтобы заверить банк в своей платежеспособности.


Обратиться к брокеру. Специалист поможет Вам в сложившейся ситуации. Он подберет подходящий кредитный продукт, найдет способы, как показать банку, что у Вас имеется дополнительный доход.

Если Вы обратитесь к опытному брокеру, он может выступить Вашим гарантом. Некоторые специалисты сотрудничают с банками и выступают своеобразным обеспечением для своих клиентов.

Источник: http://infapronet.ru/vo/voprosy-po-potreb-kreditu/1592-belaya-zarplata-ochen-nizkaya-kak-vzyat-kredit.html

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку?

В наше время цены на недвижимость регулярно растут и для многих собственное жилье становится несбыточной мечтой. Единственным выходом из сложившейся ситуации становится ипотека в банке.

По статистике низкая заработная плата наряду с плохой кредитной историей становится наиболее популярной причиной для отказа гражданам (проверить кредитную историю бесплатно можно через интернет. Подробности тут: ).

При оформлении заявки на ипотеку для предварительной проверки сотрудник банка в большинстве случаев потребует у потенциального заемщика справку о доходах за последние полгода. Однако к конкретным цифрам по заработной плате у банков требований нет, хотя очень часто именно маленькая зарплата может статьи причиной отказа в кредите. Как быть в этой ситуации, обсудим далее.

Требования банков к заемщикам при оформлении ипотеки

Многие сталкиваются с вопросом: Какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку? Как правило, финансовые организации в числе требований к заемщикам не указывают официальную зарплату в цифрах. Но,

Если по документам, которые физическое лицо предоставило в банк, сумма не соответствует данным условиям, получить положительное решение на поданную заявку будет сложно. Одни банки сразу же ответят отказом, другие могут предложить меньшую сумму ипотеки, если кредитная история клиента кристально чистая. Так же могут выручить созаемщики, которые так же предоставляют сведения о своих доходах.

Важно помнить, что в банке учитывается не только «белая» зарплата, но и доходы от ценных бумаг, недвижимости или предпринимательской деятельности. То есть при подаче заявки на ипотечный кредит важно продемонстрировать банку все источники заработка.

Кроме того важную роль играет алгоритм вычисления ежемесячных платежей, который используется банком. Для выплат аннуитетных платежей необходим меньший уровень дохода, чем для дифференцированных. Поскольку в первом случае клиент платит равные доли на протяжении всего кредитного периода, а во втором выплачивает в максимальные проценты в первое время  оставшийся долг далее.

Сколько должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в Сбербанке?

Сбербанк обращает внимание на регион проживания клиента и учитывает прожиточный минимум, установленный в конкретной области. Однако, если ваша заработная плата в пределах прожиточного минимума, рассчитывать на одобрение заявки не стоит.

В целом на одобрение заявки на ипотеку влияет целый комплекс факторов:

  • стабильность заработка;
  • наличие имущества, которое можно оформить под залог (в этом случае справка о размере заработной платы большинством банковских учреждений даже не запрашивается, так как кредитор получает обеспечение в виде недвижимости заемщика);
  • наличие поручителей;
  • «чистая» кредитная история.

Как взять ипотеку, если маленькая официальная зарплата?

Маленькая зарплата станет серьезным препятствием для получения ипотеки, но есть выходы и из такой ситуации.

Клиент должен повысить уровень доверия банка к себе за свет привлечения созаемщиком, предоставления залогового имущества. Кроме того можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные виды заработка.

К примеру, договор аренды, согласно которому ежемесячно физическое лицо получает некоторую сумму от квартиросъемщиков.

Оформить ипотеку без официальной зарплаты возможно?

Ипотека с серой зарплатой тоже может стать реальностью. В некоторых банках при подаче заявки на кредит можно предоставить справку о доходах по форме банка.

Чтобы документ вступил в силу, необходимо заверить его на своей работе. А вот станет ли работодатель подтверждать платежеспособность своего сотрудника — вопрос иного характера.

Это подтверждение может вылиться в проблемы с налоговой инспекцией для него.

Можно также попробовать договориться с руководством об официальном оформлении по минимальной ставке, этот вариант тоже возможен при наличии нескольких работ.

В трудовую книжку будет внесен основной заработок, а остальные фиксируются в качестве работы по совместительству. Банком будет учитываться суммарных официальный доход.

Привлечение созаемщиков тоже позволит увеличить шанс на одобрение ипотеки.

Где взять ипотеку без справки о доходах?

Многие банки практикуют выдачу ипотеки по двум документам. В качестве этих двух документов чаще всего выступает паспорт и второй документ на усмотрение финансовой организации. Это могут быть водительские права, загранпаспорт, жилищный сертификат, ИНН, СНИЛС.

При таком варианте оформления кредита на недвижимость потенциальному заемщику следует подготовиться к ограничениям по сумме кредита и довольно высокой процентной ставке. Банки рискуют, выдавая подобные кредиты, поэтому стараются подстраховаться. Без справки о доходах можно получить ипотеку:

В Сбербанке, если вы его зарплатный клиент, или по программе поддержки молодых семей.

  • Минимальная сумма кредита составляет 300 000 руб;
  • Первоначальный взнос 15%;
  • Процентная ставка до 12,5%;
  • Срок ипотечного кредитования до 30 лет.

В ВТБ Банке предлагают:

  • Ипотеку сроком на 20 лет;
  • Процентная ставка не выше 15%;
  • Сумма первоначального взноса — 40%.

В Дельта Кредит Банке предлагают ипотеку под завышенный процент с первоначальным взносом в 40%, но для оформления потребуется только паспорт.

По двум документам в Сбербанке

Сбербанк предлагает особый вид ипотеки по двум документам для своих зарплатных клиентов. Достаточно просто оформить заявку и приложить к нему копию паспорта и второго документа удостоверяющего личность клиента. Данные о заработной плате потенциального заемщика в банке уже имеются вместе с информацией о стаже.

Сумма первоначального взноса составит 50% от общей суммы ипотеки. Минимальный размер ипотеки: 300 000 руб. Допускается возможность привлечения созаемщиков.

Под залог недвижимости в Сбербанке

Другой вариант получения кредита на жилье без справки о доходах или при условии, что цифры в ней маленькие, — наличие обеспечения в виде недвижимости.

Ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет ряд преимуществ, среди которых стоит отметить:

  • Льготы для зарплатных клиентов;
  • Сравнительно низкий процент: от 11%;
  • В качестве гарантии можно использовать почти любой вид недвижимости;
  • Сотрудничество с надежным банком, который является лидером в сфере ипотечного кредитования на территории РФ.

Собственность клиента будет выступать в роли гаранта возврата средств банку. В случае невыплаты ипотеки недвижимость перейдет Сбербанку. Для оформления заявки потребуется предоставить стандартный пакет документов с дополнительным подтверждением права собственности на залоговую недвижимость.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/kakaya-dolzhna-byt-zarplata-chtoby-vzyat-ipoteku/

Ссылка на основную публикацию