Какие документы нужны ип для ипотеки? — финансовый консультант

Документы, которые ИП нужно предоставить банку для оформления кредита

Какие документы нужны ИП для ипотеки? - финансовый консультант

Многих бизнесменов интересует информация о том, какие документы для кредита ИП должен предоставить в банк при оформлении займа. Не думайте, что собрать пакет документов очень сложно. Банки заинтересованы в кредитовании предпринимателей, поэтому многим финансовым организациям достаточно предоставить стандартный пакет документов.

Если говорить о кредитовании индивидуальных предпринимателей, то главной особенностью является то, что они еще считаются и физическими лицами.

Бизнесмены должны предоставить в банк следующие данные:

  1. Если в банке не открыт расчетный счет, то необходимо принести учредительные документы.
  2. Нужно сделать копии. Сделайте их со всех страниц российского паспорта.
  3. Заполните специальную анкету, бланк вам выдаст представитель финансовой организации. Если вы собираетесь привлечь поручителя, то анкету должен заполнить и этот человек.
  4. Подготовьте выписку из ЕГРИП. Также нужны справки из ИФНС, в которых указано состояние счетов бизнесмена. Помните о том, что срок давности такой справки не должен превышать 1 месяца.

На момент подачи бумаг необходимо погасить все задолженности, которые связаны с ведением бизнеса. Справки из ИФНС должны отображать сведения о тех расчетных счетах, которые были открыты в финансовых организациях на территории страны. Рекомендуется заранее уточнить в банке, перечень каких документов нужен ИП для получения кредита.

Документы, которые необходимо предоставить для рассмотрения заявления или для подписания договора, должны находиться в виде заверенных бизнесменом копий. Исключение составляют выписки и справки, которые были оформлены в ИФНС. В банк вы подадите оригиналы этих документов.

Какие финансовые документы нужно предоставить в банк

При кредитовании бизнесменов дополнительной сложностью становится то, что проверить финансовую состоятельность индивидуального предпринимателя достаточно сложно. Поэтому финансовые организации выдвигают дополнительные требования, предлагая предоставить различные данные.

Для того чтобы подтвердить свою состоятельность и стабильность работы организации, предприниматели должны принести следующие документы по бухгалтерскому учету и отчетности:

  • налоговые декларации;
  • финансовую отчетность;
  • кассовую книгу или КУДиР.

На декларациях должна стоять отметка ИФНС. Состав отчетности зависит от того, какой налоговый режим вы используете. Если ваша компания использует общий режим, то нужно предоставить отчетность по форме 3-НДФЛ. Те предприятия, которые используют специальные режимы, должны предоставлять декларацию УСН или ЕНВД.

Отчетность об уплате взносов в ПФР банку не требуется. Нужно подать данные о балансе либо подготовить финансовую отчетность. Эти сведения напоминают бухгалтерскую отчетность, которую ведут организации.

Все строки, содержащие сведения, которые являются ценными для проверки, вам нужно расшифровать. Речь идет про основные фонды компании, оборотные активы вашего предприятия. Кроме того, нужно указать данные о дебиторской и кредиторской задолженности. В финансовой отчетности укажите сведения о тех кредитах и займах, которые вы оформили ранее.

КУДиР и кассовая книга. Если говорить об этих документах, то их могут попросить не все банки. Это же относится и к журналу кассира-операциониста.

Они внимательно рассматривают показатели роста, обращая внимание на возможности ИП. Чтобы не возникло расхождения, предоставляйте в банк сведения по номеру уточненной декларации.

Источник: https://moeip.ru/dokumenty/dlya-kredita

Кредит для ИП: какие документы требует банк?

Для получения кредита индивидуальному предпринимателю необходимо предоставить банку основные юридические и финансовые документы, а также общую информацию о бизнесе. Пакет документации получается весьма солидный, однако сформировать его достаточно просто.

Основные юридические документы для получения кредита на ИП

К данной категории относятся:

  • Свидетельство о постановке на налоговый учет.
  • Свидетельство о госрегистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Паспорт.

Все документы предоставляются кредитной организации в заверенных копиях.

Где лучше взять кредит предпринимателю?

Многие предпочитают брать кредиты для ИП в банках, где обслуживаются их расчетные счета, что действительно удобнее, в том числе и в плане подготовки документации. В этом случае, например, указанные выше свидетельства прикладывать к заявке не нужно, можно ограничиться одной копией паспорта.

Зачем банку так много документов потенциального заемщика?

Перечисленные документы необходимы для идентификации клиента и проверке его благонадежности. Служба безопасности кредитной организации собирает сведения о кредитной истории, арбитражной практике, наличии судимостей и т.д. Если потенциальный заемщик выступает в качестве учредителя или директора юридического лица, возможно, банк потребует предоставить документы и по этой организации.

При использовании в бизнесе нескольких ИП, рекомендуется сразу сообщить об этом банку. В этом случае можно будет рассчитывать на получение большей суммы заемных средств или более выгодных условий кредитования. Однако и документацию придется собирать сразу на все ИП.

Бухгалтерская и финансовая отчетность

Это наиболее объемная часть пакета документов для банка. В данную часть пакета документов входят:

  • Копии налоговых деклараций за 5 кварталов с отметками о принятии налоговой инспекцией или копией реестра о принятии заказного письма, либо копией квитанции, подтверждающей факт приема отчетности в электронном виде.
  • Копии платежных поручений об уплате налогов.
  • Перечень имущества, которое используется для ведения бизнеса.
  • Складская справка.
  • Копии кассовых книг.
  • Справка об открытых счетах, а также об оборотах по каждому из них.
  • Справки о ссудных задолженностях, если таковые имеются.
  • Перечень дебиторских и кредиторских задолженностей.
  • Справка о накладных расходах.
  • Прайсы на реализуемую и производимую продукцию.
  • Справка о состоянии задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами.

Многие предприниматели, подходя к этому этапу, решают, что взять простой потребительский кредит гораздо проще, однако на самом деле никаких сверхъестественных требований банки не предъявляют.

Источник: http://www.moneycoach.ru/bankovskie-produkti-i-uslugi/kakie-dokumenti-nuzhni-ip-dlya-polucheniya-kredita

Документы для оформления ипотеки — что необходимо предоставить банку

РАЗВОДис.РУ Ответы на вопросы

Ипотечное кредитование отличается от других типов ссуд назначением – заем предоставляется с определенной целью – приобретение жилья. Поскольку сумма обременения выражается в размере, превышающем 1 млн.

рублей, финансовые организации всесторонне оценивают как самого заемщика, так и объект недвижимости, учитывая риски невозврата денег.

Обращаясь в банк, каждый клиент предоставляет пакет документов для оформления ипотеки, который может отличаться в зависимости от внутренней политики кредитодателя, характеристики жилья и других обстоятельств.

Условия предоставления займа для покупки жилья

Какие документы нужны для получения ипотеки и с чем связано наличие списка того, что кредитополучатель должен предоставить в банк? Такое положение необходимо в связи с тем, что к клиенту, обратившемуся для выдачи необходимой суммы средств, выдвигаются определенные требования.

По сути они становятся гарантией того, что лицо является платежеспособным и имеет хорошую репутацию в банковской сфере. Также посредством проверки документации на объект недвижимости финансовая организация удостоверяется в том, что он является ликвидным.

То есть в случае прекращения текущих выплат он может быть реализован и вырученных средств будет достаточно, чтобы погасить оставшееся долговое обязательство.

Обращаясь в банк и предоставляя перечень документов для получения ипотеки, заемщик подтверждает соответствие определенным параметрам. Они отличаются в зависимости от различных факторов – стоимость объекта недвижимости, его характеристика, уровень заработной платы лица, наличие другого имущества. В общей массе они представлены следующим списком:

  • возраст лица, обратившегося за получением ссуды на приобретение объекта недвижимости. Большинство финансовых организаций рассматривает клиентов в промежутке от 21 до 65 лет. Если минимальный порог устанавливается исходя из среднего возраста, когда лицо начинает самостоятельно обеспечивать себя и имеет возможность погашать долг, то максимальный возраст связан со сроком окончания перечисления средств по ипотеке. Банки устанавливают сроки последней выплаты таким образом, чтобы последняя часть средств была перечислена до наступления пенсионного возраста (принимая его в общем 65 лет), когда доходы гражданина могут значительно снизиться. В такой ситуации значение имеет также то, на какой период выдается заем. Если его продолжительность составляет 15 лет, то ипотека будет предоставлена гражданину в возрасте не старше 30 лет;
  • достаточный уровень заработной платы. Поскольку обязательство погашения предусматривает ежемесячное перечисление больших сумм, находящихся в среднем диапазоне  от 10 до 50 тысяч рублей, размер дохода должен превышать величину их как минимум в два раза;
  • возможность перечисления первоначального взноса. Такой факт не требуется подтверждать дополнительно за редким исключением, когда продавец оформляет расписку об их получении. Размер взноса банк определяет самостоятельно, но в большинстве случаев он находится в диапазоне между 10 и 30% ;
  • определенная продолжительность срока погашения обязательства. Банк, исходя из выданной суммы и уровня дохода плательщика может предложить несколько вариантов в зависимости от действующей процентной ставки. Из них клиент должен выбрать наиболее оптимальный вариант;
  • состояние в брачных отношениях. Такой фактор положительно влияет на решение банковской организации, поскольку супруга или супруг может выступать в качестве созаемщика. При отказе мужа или жены выступать в такой роли финансовая организация может потребовать подписания брачного договора с обязательным пунктом, что в случае развода вторая сторона не будет иметь никаких прав на объект недвижимости. Такое положение также будет сохраняться в случае, если вторая сторона будет тратить личные средства на проведение ремонта или улучшение состояния квартиры;
  • наличие страховки. На данный момент практически ни одна организация не предоставляет ипотечный кредит без страхования объекта недвижимости и жизни заемщика. Такие факторы предусматривают возможные события при наступлении которых банк может потерять свои деньги;
  • определенные характеристики объекта недвижимости. В частности, предоставляя документы в банк для ипотеки, заемщик подтверждает наличие права собственности у лица, продающего квартиру или дом, соответствие техническим характеристикам самого строения (что оно не относится к ветхим зданиям);
  • отсутствие обременений на квартире или доме. Такой фактор особенно принимается во внимание при покупке квартир на вторичном рынке недвижимости. При наличии требований третьих лиц на жилье могут возникнуть проблемы в виде аннулирования сделки. При этом возврат средств продавцом объекта иногда вызывает массу затруднений или приводит к обращению в судебный орган от ипотечного заемщика, который в итоге лишился и средств и денег.

Что должен предъявить заявитель

Итак, какие документы нужны в банк для ипотеки? Полный список того, что заемщик предоставляет в финансовую организацию, чтобы получить одобрение на выдачу средств, можно разделить на несколько условных групп в зависимости от того, какие показатели они характеризуют.

Удостоверение личности кредитополучателя

В первую очередь обратившееся лицо предоставляет паспорт гражданина РФ. Его передачей он фактически подтверждает следующие факторы:

  1. Непосредственно наличие российского гражданства.
  2. Вхождение в ограничиваемый кредитодателем диапазон возраста заемщика.
  3. Семейное положение.
  4. Количество иждивенцев в качестве которых в большинстве случаев выступают дети.
  5. Наличие регистрации в регионе, где функционирует финансовая организация.
Читайте также:  Кредитная карта без справок о доходах - финансовый консультант

Подтверждение занятости заемщика и дохода

В ходе оценки возможности кредитополучателя погашать взятое на себя обязательство финансовая организация запрашивает для предоставления определенные документы. Это может быть:

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • заверенная копия трудовой книжки, где указано текущее место работы,
  • справка, выданная работодателем заемщика. Она необходима, когда лицо трудоустроено по договору без отметки в ТК. Такая справка должна содержать сведения о том, когда было заключено соглашение о приеме на работу, на какую должность принят заемщик,
  • декларация о доходах по форме 2НДФЛ;
  • клиент банка также может получать свой основной или дополнительный доход от деятельности юридического лица, являясь единственным или одним из его учредителей. В такой ситуации банковская организация требует у него предоставления выписки из единого реестра, справок из тех банков, где на фирму открыты расчетные счета или происходит активное движение денежных средств. Дополнительно понадобится справка о полученных доходах, понесенных убытках, отсутствии долгов и претензий относительно текущих налоговых отчислений;
  • лицо, имеющее доход от ведения бизнеса на основании организации ИП должно предоставить свидетельство о государственной регистрации. При необходимости может потребоваться лицензия, если такой документ предусматривается для того вида деятельности, который ведет зарегистрированная фирма;
  • граждане, являющиеся фрилансерами и лицами, чей доход не является трудовым, предоставляют отчет по форме 3НДФЛ.

Заявление на ипотеку и анкета заемщика

В списке того, какие документы нужны для получения ипотеки, они является чистой формальностью. Такой документ заявитель на получение кредитного обязательства заполняет самостоятельно, просто отражая определенные данные, необходимые банку.

Несмотря на то, что информация финансовой организацией тщательно перепроверяется, необходимо внимательно относиться к его оформлению.

Если какие-либо сведения будут не достоверны – увеличен уровень дохода, скрыты прочие обременения, завышена стоимость квартиры, для приобретения которой заемщик обращается в банковскую организацию, кредитополучатель может посчитать его ненадежным клиентом и отказать в выдаче денег.

Документы относительно объекта недвижимости

В документы, необходимые для получения ипотеки, также входят и те, которые содержат сведения жилплощади, для которой клиент просит выделить средства. Для банка в этом случае важно убедиться в ликвидности объекта и потенциальной юридической чистоте имущества, которое будет выступать в качестве залога на протяжении всего периода погашения обязательства.

Кредитополучатель предоставляет заемщику следующие документы:

  1. Свидетельство о регистрации права собственности;
  2. Основание для возникновения такого права. Это может быть договор купли-продажи, дарственная и т.д..
  3. Выписка из единого реестра, действительная на протяжении одного месяца.
  4. Отказ лиц, владеющих долей квартиры или другого объекта недвижимости в случае, если собственников несколько.
  5. Согласие супруга или супруги на отчуждение в случае, если владелец находится в зарегистрированном браке.
  6. Разрешение на осуществление сделки в случае, если владельцем выступает лицо, не достигшее 18 лет.
  7. Кадастровый паспорт объекта недвижимости и справка из бюро технической инвентаризации, технический паспорт.
  8. Выписка из домовой книги, на основании которой делают вывод об отсутствии зарегистрированных (прописанных) лиц.
  9. Доверенность на предоставление интересов в случае, если сделка будет оформляется с третьими лицами, а не самим владельцем.
  10. Заключение эксперта относительно оценочной стоимости объекта недвижимости.

Приобретая в качестве объекта жилья не квартиру, а отдельно расположенное здание, заемщики задаются вопросом – какие документы нужны для ипотеки на дом? В такой ситуации их перечень практически не отличается. Дополнительно может потребоваться подтверждение о вводе в эксплуатацию (если такое действие выполнялось), и права собственности на землю, занятую объектом недвижимости.

Итак, обращение в финансовую организацию для оформления ипотечного кредита сопровождается предоставлением пакета документов. Необходимость их предъявления вызвана проверкой соответствия определенным показателям заемщика, его финансовой состоятельности и объекта недвижимости, для покупки которого выделяются средства.

Источник: http://razvodis.ru/otvety-na-voprosy/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-oformleniya-i-polucheniya-ipoteki.html

Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку в Сбербанке?

Ипотека для ИП в Сбербанке пользуется большой популярностью. Получить ссуду на покупку квартиры для предпринимателей еще совсем недавно было делом нелегким.

Прежде чем выдать жилищный кредит человеку, имеющему свой бизнес, банку необходимо узнать, насколько высок и стабилен доход у его потенциального заемщика.

Но индивидуальный предприниматель не может предоставить справку 2-НДФЛ, а другие документы не являются для банка гарантом благонадежности клиента. Таким образом, человеку, имеющему свой бизнес, было непросто доказать, что он может выполнить свои обязательства по кредиту.

Однако сейчас стало возможно получить ипотеку для ИП в Сбербанке. Существует несколько видов программ по жилищным займам, которыми может воспользоваться человек, занимающийся частным предпринимательством. При этом процентная ставка будет не намного выше, чем для простых граждан, не имеющих собственного дела.

Как взять ипотеку для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке?

Вопрос о том, как взять ипотеку ИП в Сбербанке, перестал быть сложным, потому что данное финансовое учреждение сделало все возможное, чтобы упростить процесс оформления жилищного займа для тех граждан, которые занимаются малым бизнесом.

Шансы получить заем многократно возрастают, если ИП уже обращался за кредитом любого вида и вовремя погасил его, причем не наблюдалось просрочек и в ежемесячных выплатах.

Ипотечное кредитование для юридических лиц возможно только в том случае, если деятельность фирмы не носит сезонного характера. Кроме того, она должна быть создана хотя бы за год до момента подачи заявки на выдачу ипотечной ссуды.

В Сбербанке представителям малого бизнеса предложат воспользоваться одной из следующих программ:

  1. «Ипотека по двум документам» предполагает более высокий процент выплат по кредиту. При покупке ипотечного объекта сумма средств заемщика должна составлять не менее 50%.
  2. «Бизнес-Недвижимость» предлагается тем ИП, которые хотят приобрести помещение для коммерческих целей. Ежемесячный процент выплат по ссуде составит от 16,2%, первоначальный взнос — не менее 25%. При таком виде кредитования банк потребует привлечь благонадежных поручителей или же сделать объект покупки залогом.
  3. «Экспресс-Ипотека» предполагает выдачу ссуды до 5 млн рублей. Объект покупки одновременно становится залогом. Процент по выплатам составит от 15,5%. Средства можно использовать как для приобретения личного жилья (первоначальный взнос — от 25%), так и для покупки коммерческих помещений (взнос — от 30%).

Каждое заявление предпринимателей сотрудники банка рассматривают индивидуально. Многое в определении условий зависит от того, на какой срок берется ссуда, сколько денег есть у заемщика для покупки ипотечного объекта и какую сумму он хочет получить у банка. В соответствии с этими параметрами будут вноситься корректировки в программу.

Требования к ИП для получения ипотеки

При предоставлении жилищного кредита индивидуальным предпринимателям Сбербанк устанавливает более строгие требования. Обусловлено это желанием учреждения обезопасить себя от возможных рисков, которые могут возникнуть в том случае, если заемщик в будущем окажется не способным выплатить кредит.

Требования Сбербанка по ипотеке для ИП имеют следующий вид:

  • деятельность субъекта малого бизнеса осуществляется в пределах РФ;
  • ежегодный доход составляет не более 400 млн рублей;
  • возраст получателя кредита на момент последней выплаты должен составлять не менее 70 лет;
  • персонально определяемый процент по ежемесячным выплатам (начинается с 15%);
  • размер собственных средств для работников аграрного сектора — от 20%, для других — от 25%;
  • срок выдачи ссуды — до 10 лет;
  • равномерные или дифференцированные ежемесячные взносы по погашению;
  • выплата пени (0,1%) за каждый день, в который не был внесен своевременный платеж.

При выдаче ссуды на жилье приобретаемая недвижимость часто поступает в залог, брать другие объекты для этих целей банк может в индивидуальных случаях. Так, объектом дополнительного залога может стать транспортное средство или же оборудование, которое используется ИП в процессе производства.

Какие документы нужны для ипотеки?

Принимая документы на ипотеку у человека, имеющего свое дело, сотрудники банка внимательно их проверяют. Чтобы получить одобрение по предоставлению займа, ИП собирает больше бумаг, чем гражданин, не имеющий своего бизнеса.

Чтобы получить в Сбербанке ипотеку для ИП, следует собрать и предоставить в отдел по кредитованию следующие документы:

  • удостоверение личности в виде паспорта гражданина РФ с проставленной в нем регистрацией;
  • выписку, подтверждающую государственную регистрацию фирмы;
  • оригинал лицензии на осуществление деятельности;
  • документы по налоговой отчетности;
  • документы различного вида по залоговому имуществу.

Если ИП не удалось в полной мере доказать того, что он является ответственным, платежеспособным клиентом, сотрудники банка могут попросить предоставить дополнительные бумаги, которые будут свидетельствовать в пользу доходов потенциального клиента. Возможно, банк заинтересуется семейным положением заемщика, доходами его супруги (супруга), количеством иждивенцев, видом полученного образования и др.

Если банк согласился выдать ссуду на недвижимость, то заемщик собирает документы на объект кредита. Так, например, предоставляется техпаспорт помещения или жилья, выписка из ЕГРП, справки о погашении всех долгов по использованию коммунальных услуг и др.

Порядок оформления жилищного кредита разбит на несколько этапов, основными среди которых являются: выбор объекта ипотечной покупки, подготовка пакета документов ИП, их рассмотрение и вынесение одобрения (или отказа) по ним сотрудниками банка, составление и подписание договора, регистрация недвижимости на имя заемщика, а также ее оформление в качестве залога и последующая страховка.

Регистрация договора ипотеки

При получении ипотеки в Сбербанке индивидуальным предпринимателям необходимо будет провести процедуру государственной регистрации заключенного договора. Осуществляет ее Росреестр, тот его филиал, к которому относится приобретенное недвижимое имущество. Туда в качестве заявителей обращаются залогодатель (заемщик) и залогодержатель (представитель банка).

Росреестр потребует предоставления таких видов документов:

  • оригинал заключенного контракта по ипотеке в соответствии с требованиями ст. 9 Федерального закона №102;
  • заявления с подписями обоих просителей;
  • нотариально заверенная копия закладной в полном объеме;
  • квиток об оплате госпошлины (1000 руб.).

Процедура регистрации занимает 5 рабочих дней.

Источник: https://sberbank-site.ru/ipoteka-dlya-ip-sberbank/

Оформление ипотеки на ИП

Проблема жилья касается многих граждан нашей страны. Решением данной проблемой является оформление ипотечного кредита.

Получить положительное решение банка для физических лиц, имеющих официальное трудоустройство и постоянный доход, не составляет проблем.

Читайте также:  Где легче всего получить кредитную карту? - финансовый консультант

При достаточном размере дохода кредитная организация в большинстве случаев идет навстречу клиенту. С лицами, которые занимаются предпринимательской деятельностью, ситуация немного сложнее.

Ипотека для ИП сопряжена с рисками. Доход от предпринимательской деятельности нестабилен, а при закрытии бизнеса предприниматель отвечает перед кредиторами всем своим имуществом. При оформлении ипотечного кредита банк предъявляет к заемщику-предпринимателю особые требования.

При оформлении ипотеки для ИП банки оценивают срок существования бизнеса. Минимальный период осуществления предпринимательской деятельности до обращения в банк ограничивается кредитной организацией. На практике одобрение получают опытные предприниматели, к молодым бизнесменам банк относится с осторожностью.

Факторы, повышающие лояльность банка:

  • Наличие положительной кредитной истории в данном банке;
  • Прозрачные доказательства платежеспособности ИП и максимальное обеспечение;
  • Общая система налогообложения;
  • Стабильный доход;
  • Предпринимательская деятельность осуществляется не менее года;
  • Крупная сумма первоначального взноса.

Основным требованием при оформлении ипотеки на жилье для ИП является предоставление реальных данных о платежеспособности предпринимателя.

Индивидуального предпринимателя любой банк расценивает как рискованного заемщика. Реальный доход бизнеса отследить достаточно сложно.

Отказ в кредитовании ожидает предпринимателя, чей доход носит сезонный характер. Также на решение кредитной организации влияет срок действия бизнеса. Если ИП зарегистрировано менее года, то банк примет отрицательное решение по ипотеке, даже если доход будет высоким.

Положительный ответ по ипотеке можно получить, предоставив полную информацию о доходах. Деятельность предпринимателя должна быть прозрачна. При предоставлении недостоверных данных, банк даст отрицательное решение по ипотечному кредиту.

Пакет документов для получения ипотечного займа для индивидуальных предпринимателей отличаются от стандартного перечня для физических лиц. Основное отличие в документах подтверждающих доход. Если для физического лица достаточно справки с места работы, то для владельца бизнеса банк предъявляет повышенные требования.

Для подтверждения дохода предприниматель должен предоставить:

  • Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
  • Декларация о доходах за последний год — подтверждение доходов ИП для ипотеки с упрощенкой;
  • Декларация за два года – подтверждение доходов для предпринимателей, использующих общую систему налогообложения;
  • Арендные и лизинговые договора (копии);
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Отчетная документация по движению средств на счетах;
  • Лицензия (если осуществляется деятельность, требующая лицензирования).

Большинство кредитных организаций считают предпринимателей с нулевым балансом ненадежными заемщиками. Каждый банк требует подтверждение доходов. Нулевая отчетность говорит об отсутствии доходов.

Существует несколько причин наличия нулевой декларации:

  • Предприниматель только прошел государственную регистрацию и получил статус ИП;
  • Предприниматель пережил кризис и временно «заморозил» деятельность;
  • Предприниматель пытается скрыть реальные доходы от контролирующих налоговых органов.

Новоиспеченным предпринимателям банк предложит подать повторную заявку через несколько месяцев. Это необходимо для оценки доходности молодого бизнеса. Для предпринимателя, который переживает кризис, банк может пойти на уступки, если заемщик имеет хорошую кредитную историю или надежного поручителя.

Получение ипотеки с нулевой отчетностью практически нереально. В случае положительного решения ипотека для ИП с нулевой декларацией выдается на очень невыгодных условиях – минимальные суммы, максимально сжатые сроки, повышенные процентные ставки.

Предприниматель, который выплачивает единый налог на вмененный доход, не может предоставить достоверных сведений по своим доходам. Банк получает только возможный доход, реальные цифры известны только предпринимателю.

Значительно ускорит одобрение ипотечного кредита для ИП на вмененки наличие в данном банке расчетного счета. Кредитор видит обороты заемщика, что позволяет оценить его реальный доход.

При использовании контрольно-кассового оборудования, можно предоставить сведения из кассовой книги, а также книги доходов и расходов. Эти данные должны быть заверены сотрудниками налоговой службы.

Чем больше доказательств платежеспособности предпринимателя получит банк, тем больше шансов получить одобрение ипотеки.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Ипотека для ИП на ЕНВД возможна, если предприниматель привлечет созаемщика-трудоустроенного гражданина с большим регулярным доходом.

Не каждый банк предоставляет предпринимателям ипотечные займы. Те организации, которые дают ипотечныйзайм для ИП, выдвигают достаточно жесткие условия. При выборе кредитной организации следует обращаться к тем кредиторам, которые предлагают специальные ипотечные программы для малого и среднего бизнеса. Следует изучить рейтинг банков, где лучше взять ипотеку для частных предпринимателей .

Сумма ипотеки До 10 млн. рублей
Cрок займа 10 лет
Годовая ставка 15,5%
Обеспечение ипотеки Поручительство;Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос 20-25%
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев
Требования к заемщику Наличие расчетного счета в том отделении, в котором проходит оформление ипотеки
Сайт программы http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/express_ip

Предоставление ипотеки для ИП на патенте для банка является риском. Оформление ипотечного займа при данной системе налогообложения возможно при условии наличия расчетного счета в ВТБ24. Это позволяет кредитору просмотреть обороты бизнеса и оценить платежеспособность предпринимателя.

Сумма ипотеки От 4 до 10 млн. рублей
Cрок займа До 10 лет
Годовая ставка 13,5%
Обеспечение ипотеки Поручительство;Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос 15%
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев
Прочие требования Наличие расчетного счета;
Сумма ипотеки До 30 млн. рублей
Cрок займа До 30 лет
Годовая ставка 12-14%
Обеспечение ипотеки Поручительство;Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос До 50% стоимости имущества
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев
Прочие требования Наличие расчетного счета в том отделении;Отсутствие задолженностей по предыдущим займам.
Сумма ипотеки До 20 млн. рублей
Cрок займа До 25 лет
Годовая ставка 11,7%
Обеспечение ипотеки Поручительство физического или юридического лица;Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос 40%
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее 2-х лет
Прочие требования Наличие расчетного счета;
Сумма ипотеки От 300 тыс. рублей
Cрок займа До 25 лет
Годовая ставка От 11 %
Обеспечение ипотеки Поручительство;Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос От 40 %
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев
Прочие требования Наличие расчетного счета
Сумма ипотеки До 60 млн. рублей
Cрок займа До 30 лет
Годовая ставка От 10,5%
Обеспечение ипотеки Поручительство;Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос Не требуется
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев
Прочие требования Наличие расчетного счета в том отделении;Наличие зарплатных карт в Газпромбанке
Москва Банки Москвы предлагают различные ипотечные программы для предпринимателей. Наиболее выгодные кредитные условия предлагают Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Срок ипотеки 10 лет, процентные ставки от 11%.
Омск Наиболее выгодные ипотечные программы для индивидуальных предпринимателей в Омске предоставляет Абсолют Банк. Сумма займа составляет до 30 млн. рублей, годовая ставка 11%. Татфондбанк дает возможность ИП оформить ипотеку до 150 млн. рублей, с годовой ставкой от 13%. МДМ Банк и Сбербанк выдают ипотеку до 3 млн. рублей. По ставке от 17%.
Тюмень В Тюмени, как и во многих городах, действует ипотечная программа для ИП от Сбербанка – «Экспресс-ипотека». Ставка — 15,5%, максимальная сумма ипотеки10 млн.рублей. Программу «Бизнес-ипотека» предлагает Запсибкомбанк. Сумма займа до 10 млн. рублей, ставка от 13%. Банк «АК Барс» предоставляет ипотеку для ИП по ставке от 12%, сумма кредита до 100 млн. рублей. ВТБ банк Москвы оформляет ипотеку для ИП от 13% годовых, сумма кредита до 150 млн. рублей.
Крым В Крыму ипотеку для ИП можно оформить в Генбанке. Ставка — от 16,25%. Особенностью ипотечной программы, является возможность оформить займ на недвижимость в других регионах (Москва, Сочи, Новосибирск, Ростов-на-Дону). КрайИнвестбанк предлагает оформить ипотеку для ИП при ставке от 14%. Льготные условия распространяются на государственных работников и владельцев зарплатных карт. В коммерческом банке «Финансовый стандарт» процентная ставка по ипотеке от 16,25%. Первоначальный взнос от 30%. Срок кредита от 5 до 15 лет.

Получатель зарплаты в Сбербанке — это кто?

Получатель зарплаты — это клиент Сбербанка, работающий в организации, которая заключила с банком договор о перечислении зарплаты сотрудникам по программе зарплатного проекта.

Может ли ИП получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку?

Рассчитывать на вычет могут предприниматели, которые выплачивают налог на доходы на общих основаниях по ставке 13%. Индивидуальные предприниматели, использующие специальные режимы налогообложения (упрощенная система, патент, ЕНВД, ЕСХН) не имеют права на возврат налогового вычета.

Может ли физическое лицо выдать ипотеку?

Ипотечный кредит может выдать только финансовая организация имеющая лицензию Центрального Банка РФ. Физическое лицо может выдать ссуду или оформить договор займа.

Источник: https://ipoteka.finance/oformlenie/oformlenie-ipoteki-na-ip.html

Документы и справки для получения кредита ИП

Финансирование бизнеса » Оформление кредита для бизнеса »

В целом документы, которые должен представить индивидуальный предприниматель для получения кредита, аналогичны документам, которые подготавливаются юридическим лицом (ООО, ЗАО).

В то же время есть и некоторые отличия. Отметим, что дело осложняется тем, что ИП обычно не ведет бухгалтерию. Соответственно, не полученную из бухгалтерской отчетности информацию банку требуется получить другим способом, из других документов.

Перечень документов для рассмотрения заявки на кредит для ИП

Как правило, предпринимателя просят подготовить следующие основные бумаги:

  • Заявление на внутреннем бланке.
  • Копия паспорта.
  • Свидетельство о государственной регистрации. 
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
  • Выписка из ЕГРИП (Единого государственного реестра).
  • Свидетельство о регистрации в фонде социального страхования и ПФ.

Перечисленные выше бумаги требуются практически всегда — они подтверждают, что такой-то Иванов Иван Иванович действительно ИП и гражданин РФ.

Документы, касающиеся собственно бизнеса и оборота:

  • Различные договора, накладные, регламентирующие основную деятельность.
  • Лицензии и разрешения на особые виды деятельности (если таковые ведутся).
  • Копии налоговых деклараций. Обычно требуется заверение их штампом налоговой.
  • Копии платежных поручений, по которым проводились платежи в налоговую службу.
  • Копия кассовой книги.

В случае предоставления залога требуется подтвердить обладание залоговым имуществом и дать сведения о его стоимости. Варианты:

  • Свидетельство о собственности на землю, недвижимость.
  • Договор приобретения спецтехники, оборудования.
  • Технические паспорта, гарантийные талоны.
  • Накладные, счета-фактуры (если залогом выступает товар в обороте).

Необходимые для получения кредита справки:

  • Справка об отсутствии обременения залогового обеспечения (страховка от возможного предъявления своих прав на имущество третьими лицами).
  • Из банка, где ведется расчетный счет: справка об обороте (выписка), о ведении картотеки номер 2 или ее отсутствии, о ссудной задолженности.
  • Из налоговой: справка о состоянии задолженности перед государством и внебюджетными фондами и справка об открытых расчетных счетах.
Читайте также:  Куда инвестировать деньги в сочи? - финансовый консультант

Подчеркнем, что это примерный перечень. Некоторые банки могут затребовать и дополнительные документы, другие, напротив, стремятся максимально упростить процедуру и делают конечный пакет сравнительно небольшим.

Хорошей новостью является также тот факт, что банки далеко не всегда требуют все бумаги сразу. Сначала проводится проверка заемщика на кредитную историю, сам факт осуществления бизнеса и длительность бизнеса (это одна часть пакета) и только потом анализируется оборот и финансовые показатели (это вторая часть).

Соответственно, если вы работаете с адекватным банком, нет оснований для опасений «я соберу кучу бумажек, а потом получу отказ, потратив много времени и сил».

Если кредит берется на развитие бизнеса или на открытие нового бизнеса (а не на текущую деятельность), от вас попросят предоставить и бизнес-план.

Обратите внимание: часть документов нужно заказывать в налоговой службе или других государственных органах заранее. Срок подготовки нужной вам справки может составлять 2-3 недели, так что для ускорения рассмотрения вашей заявки в банке не лишне будет позаботиться о всех формальностях как можно раньше.

Источник: http://biznes-kredit.info/oformlenie/dokumenty-ip.html

Ипотека для ИП

Все о ипотеке для индивидуальных предпринимателей.

Индивидуальный предприниматель в России — лицо весьма уязвимое. Если вы решили завести собственный бизнес, вам придется столкнуться с целым рядом трудностей:

  • непростые взаимоотношения с госструктурами;
  • сложности выбора системы налогообложения и типа расчетов (наличный или безналичный расчет);
  • полная ответственность за судьбу и рентабельность вашего бизнеса;
  • нестабильность доходов и непредсказуемые расходы;
  • трудности в прогнозировании развития бизнеса.

Это лишь общая зарисовка. Когда каждая мелочь выливается в траты, а прибыль зависит от времени года, финансовой ситуации в стране и множества других факторов — приходится бежать в два раза быстрее, чтобы просто остаться на месте.

При этом для бизнесменов всегда актуальны кредиты, в том числе и ипотека на коммерческую недвижимость для ИП. Ведь изъятие денег из оборота может означать конец для собственного дела.

Как взять ипотеку ИП (индивидуальному предпринимателю)? Эта идея осуществима, но требует значительных усилий. ИП — физическое, а не юридическое лицо, процедура ликвидации может быть осуществлена очень быстро, что повышает рискованность выдачи кредита для банка.

Не для тебя эта роза расцветала, или банки не любят ИП

Почему не дают ипотеку индивидуальным предпринимателям? У банков есть весомые доводы против того, чтобы одобрять кредиты на недвижимость малому бизнесу:

  • в случае банкротства индивидуального предпринимателя за долги может быть конфисковано все его имущество, в том числе ипотечная недвижимость;
  • доля теневого бизнеса среди малых предпринимателей в России очень велика, часто декларируемые доходы ИП значительно отличаются от реальных;
  • если возникают трудности с выплатами, бизнесмен в первую очередь попытается спасти свое дело от краха, а выплата ипотеки отойдет на второй план.

Самые крупные топовые банки работают с представителями малого бизнеса, ипотека на коммерческую недвижимость для ИП выдается. Однако кандидату потребуется железобетонное подтверждение прибыли, которую он получает от своего дела, и доказательства стабильности. Эту информацию банк может получить из документов, которые вам потребуется предоставить.

«Прокрустово ложе» системы скоринга для ИП

Физическому лицу порой достаточно двух документов, чтобы получить заветную ссуду на жилье. Индивидуальному предпринимателю не обойтись без подтверждения дохода и рентабельности его деятельности. Чтобы понимать, как ИП оформить ипотеку, нужно знать о требованиях, которые банки предъявляют к потенциальным заемщикам предпринимателям:

  • срок существования индивидуального предпринимателя — не менее двух лет. Иногда банки готовы рассмотреть претендентов со сроком существования от 6 месяцев;
  • наличие печати (хотя для ИП это не обязательно, у банкиров свое мнение на этот счет);
  • положительный баланс (ни в коем случае не нулевой и не отрицательный) на расчетном счете;
  • наличие сайта, где есть вся информация об ИП;
  • наличие у компании городского телефона;
  • ваша деятельность должна быть публичной и легко проверяемой.

Также есть сферы деятельности, которые нежелательны:

  • торговля сезонными товарами;
  • оказание услуг, не пользующихся стабильным спросом.

Субъективно на этих основаниях можно отказать любому ИП.

Банк обращает внимание и на то, какую систему налогообложения вы используете. Более надежными считаются бизнесмены, использующие ОСН (общая система налогообложения), упрощенка (УСН) и вмененка (ЕНВД) менее желательны. Если у бизнесмена ОСН, он может трудоустроиться в свою фирму, если он ведет бухгалтерию по УСН или ЕНВД, такой возможности у него нет.

При упрощенной системе налогообложения, если ИП уплачивает налог с прибыли, а не с общего оборота, это также делает его доход очевидным для банка. Наличие внутренней бухгалтерии при упрощенной системе налогообложения тоже повышает ваши шансы на успех.

Список документов для банка

Если рядовой гражданин может получить ипотеку, предъявив паспорт и СНИЛС, для индивидуального предпринимателя сбор всех требуемых бумаг для банка может стать настоящей головной болью. Для банка идеальный бизнес соответствует следующим критериям:

  • бизнес стабилен;
  • у фирмы есть позитивные перспективы;
  • ваше дело не приносит убытков.

Только конкретные цифры могут убедить кредитора в вашей финансовой состоятельности. Важно знать, какие документы нужны для ипотеки ИП:

  • уставные документы;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • лицензия на ведение определенной деятельности;
  • налоговая декларация (за 1 год при УСН и за 2 года при ЕНВД);
  • полная налоговая отчетность за последний налоговый период (при работе с НДФЛ);
  • подтверждение существующих активов;
  • договора с контрагентами, иногда информация о контрагентах;
  • договора аренды и субаренды;
  • выписки с расчетного счета (если кредит выдается в стороннем банке).

Если вы сможете предоставить все необходимые документы, и ваши доходы будут понятны банку, ипотека для ИП будет для вас доступна.

Условия для ИП

Ипотека для ИП предоставляется на условиях, которые заметно хуже, чем для физических лиц:

  • уменьшение срока кредитования (5-10 лет);
  • ставка выше на 3-10% по сравнению со средним значением по рынку. Часто ставка определяется в индивидуальном порядке на основе анализа вашего дохода и его стабильности;
  • не все банки принимают в качестве залога личное имущество предпринимателя, даже если оно по стоимости сопоставимо с суммой кредита;
  • ипотека без первоначального взноса индивидуальным предпринимателям выдается крайне редко;
  • размеры первоначального взноса выше, чем для рядовых граждан по аналогичным жилищным объектам (20-50%);
  • при покупке коммерческой недвижимости банк может потребовать поручителя.

Также понадобятся все документы, касающиеся залога (приобретаемой недвижимости). Среди дополнительных бумаг могут быть любые документы, касающиеся вас лично и вашей семьи:

  • военный билет;
  • СНИЛС
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей.

Если у вас до оформления ИП была хорошая кредитная история и имеются крупные погашенные кредиты, это также станет плюсом для банка.

Отметим, что за последние годы качество и количество ипотечных кредитов, выдаваемых малому бизнесу, увеличилось. Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие крупные банки готовы идти навстречу предпринимателям. Однако это в теории, на практике вероятность отказа есть всегда.

Ищем обходные пути

Вот несколько советов индивидуальному предпринимателю, который планирует получить ипотеку:

  • можно трудоустроиться в собственной компании по трудовой книжке (если у вас ОСН). Некоторые банки готовы кредитовать ИП на тех же условиях, что и работников по найму;
  • если у вас есть стабильная работа по найму с достаточным доходом, можно не афишировать ИП. Подайте заявку в банк на общих основаниях как физическое лицо;
  • при наличии супруга, на которого не оформлено ИП, можно сделать его заемщиком по ипотеке.

Часто владельцы малого бизнеса интересуются, может ли ИП взять ипотеку на жилье, но использовать полученную ссуду для развития бизнеса. Теоретически такое возможно при условии, что вы закладываете другую недвижимость, которая уже является вашей собственностью. Этот вариант стоит иметь в виду, тем более, что ипотечные ставки намного выгоднее, чем кредиты на развитие бизнеса.

Какую недвижимость одобрит банк

Индивидуальным предпринимателям предоставляется ипотека на вторичное жилье, новостройки по ДДУ и коммерческую недвижимость. Новостройка должна быть аккредитована вашим банком. Это основное условие одобрения объекта первичного рынка. Напомним, какие требования предъявляют банки к вторичной недвижимости:

  • бетонные перекрытия;
  • деревянные дома и дома с деревянными перекрытиями не подходят под ипотеку;
  • процент износа должен быть не более 60% (данные могут зависеть от банка и от срока кредитной программы);
  • недвижимость должна быть расположена в регионе банка;
  • обязательно наличие всех коммуникаций — водопровода, канализации, электричества и газа;
  • недвижимость должна быть свободна от претензий третьих лиц и от людей с судимостью.

Приобретение коммерческой недвижимости в ипотеку намного выгоднее, чем ежемесячная уплата аренды без права собственности. Офисы, склады, торговые площадки, производственные помещения — все это можно приобрести с помощью банка. К коммерческой недвижимости также предъявляется ряд требований:

  • площадь объекта ипотеки должна быть не менее 150 м2;
  • коммерческая недвижимость должна быть свободна от притязаний третьих лиц;
  • помещение должно располагаться в капитальной постройке с бетонными перекрытиями;
  • недвижимость должна располагаться в том же регионе, что и банк.

Возможности получить ипотеку у индивидуальных предпринимателей есть, нужно только найти правильный подход к ним.

Доступная ипотека для малого бизнеса

Получить ипотеку на квартиру индивидуальному предпринимателю сложно, несмотря на то, что с каждым годом список банков, работающих с ИП, расширяется. Если у вас есть свое дело, вряд ли у вас найдется время для всестороннего анализа кредитных предложений и походов по разным банкам. Чтобы успешно решить поставленную задачу, вам следует обратиться в кредитно-консалтинговое агентство.

В Санкт-Петербурге есть фирма «Ипотекарь», куда обращаются все, кому требуется профессиональная помощь в решении ипотечного вопроса. Специалисты «Ипотекаря» помогут вам оперативно решить следующие задачи:

  • получить одобрение коммерческой ипотеки для ИП;
  • собрать все необходимые документы для подтверждения доходов ИП для ипотеки;
  • получить гарантированное одобрение в надежных банках;
  • выбрать лучшие условия по ипотеке для ИП.

Ипотека для ИП — это доступно и выгодно, если вы обращаетесь за помощью к профессионалам «Ипотекаря»!

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p605-ipoteka_dlja_ip/

Ссылка на основную публикацию