Какой банк выбрать для вклада: отзывы — финансовый консультант

Какой банк выбрать для вклада: отзывы

Какой банк выбрать для вклада: отзывы - финансовый консультант

Вы задались вопросом о том, как же правильно выбрать банк для открытия денежного вклада? В этой статье вы найдете перечень рекомендаций относительно данной ситуации, а также перечисление некоторых компаний, на которые стоит обратить внимание.

И действительно, к выбору банковской организации, в которую вы собираетесь вкладывать свои денежные средства, необходимо отнестись очень ответственно и осторожно. Не стоит «вестись» на яркую и броскую рекламу небольших фирм, которые обещают огромные проценты в 20-25% годовых, чаще всего это мошенники, которые собирают деньги у населения, а затем исчезают, объявив себя банкротами.

Если вы хотите хранить свои сбережения в надежном месте, то в этом случае и организацию также нужно выбирать по рейтингу надежности, с ним вы можете ознакомиться на этой странице. Как правило, первые места занимают государственные банки.

После того, как вы определили для себя список из 10-15 компаний, заслуживающих доверия, следует переходить к дальнейшему отбору. Далее мы дадим вам инструкцию, как наиболее рационально это можно сделать:

  • Вам необходимо узнать, состоит ли выбранная вами организация в системе страхования вкладов, если да – то это большой плюс. Поясняем: еще в 2003 году в нашей стране был принят закон, который страхует депозиты физических лиц на определенную сумму, в текущем 2017 г. она составляет 1,4 миллиона рублей. Это означает, что если банк, в котором вы открыли вклад, обанкротится или потеряет лицензию, ваши средства в пределах этой суммы будут возвращены, подробнее здесь ;
  • Далее необходимо узнать об имеющихся программах, а также о специальных вариантах. Узнать о них можно на официальном сайте банка или же в его ближайшем отделении. К примеру, для пенсионеров многие банковские компании создают спец.предложения с повышенными ставками и минимальными первоначальными взносами, о них можно прочесть здесь ;
  • После того, как вы получите информацию об имеющихся депозитах, вам следует выбрать, ту которая наиболее всего подходит вам по условиям, а именно: минимальная сумма для открытия, срок действия договора, действующая процентная ставка. Чем выше предлагаемый вам процент, тем больше будет прибыль, о наиболее доходных продуктах мы рассказываем в этой статье ;
  • Если для вас важна возможность по внесению дополнительных сумм на счет, выбирайте программы с функцией пополнения. а если же вы хотите иметь возможность частично снимать средства без потери %, тогда вам нужны вклады со снятием ;
  • Обратите внимание на порядок начисления и выплаты процентов, они могут поступать ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или в конце года, в некоторых случаях срок действия разделен на периоды, по окончанию которых происходит выплата. Это очень важно, т.к. если вы снимите деньги ранее указанного периода, то вы потеряете существенную часть от %. Для максимальной доходности рекомендуем выбирать услугу капитализацию, о которой подробно рассказано здесь .

Последний совет: если вы уже являетесь клиентом какой-либо банковской организации, то для открытия вклада лучше всего обращаться именно туда, т.к. постоянным и зарплатным клиентам нередко достаются бонусы, а за оформление в режиме онлайн можно получить существенную прибавку к действующей ставке.

Где предлагают самые высокие проценты?

Предлагаем вашему вниманию перечень предложений, где физическим лицам предлагаются наиболее выгодные проценты доходности:

  1. Международный Финансовый Клуб — здесь можно рассчитывать на ставку до 9,2% годовых. Необходимо внести от 100 тысяч рублей на 1 год, разрешено пополнение счета, выплаты производятся по окончанию срока,
  2. БКС — Инвестиционный банк принимает суммы от 300.000 руб. на 6 месяцев. Максимальный процент равен 9,10%, без дополнительных опций, доход выплатят через полгода,
  3. Эксперт банк — здесь можно оформить депозит с небольшой суммой от 1000 р. на 9 месяцев. Доходность может составлять до 9%, при этом выплаты будут производиться ежемесячно,
  4. В ББР банке вы сможете найти продукт «Акцент на процент», для открытия которого понадобится сумма от 5000 руб. Срок действия договора — от 396 дней, можно пополнять, предусмотрено досрочное расторжение на льготных условиях. Получать доход будете в конце срока,
  5. В банке Крыловский можно открыть депозит «Комфортный», по которому максимальный процент будет составлять до 9% годовых. От вкладчика нужна сумма от 50000 рублей, которую нужно вложить не менее, чем на 1 год. Можно пополнять, частично расходовать средства и закрыть договор раньше срока на льготных условиях. Проценты выплачиваются при помощи капитализации .

Если вы предпочитаете обслуживание в наиболее надежных организациях, то вам следует обращаться в Сбербанк России или же в ВТБ 24. их программы подробно описаны по ссылкам. Не забудьте рассчитать заранее вашу доходность при помощи онлайн-калькулятора:

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

Прошлый и нынешний г. был полон на новости о банкротствах банков и проведениях мер ЦБ по отзыву лицензий. В огромном количестве банков к выбору хорошего, нужно подходить ответственно. Все мы знаем,что погоня за большим проц. может привести к потере всего вклада.

Конечно,многие банки включены в систему страхования вкладов, но это не значит что банк нужно выбирать только по этому критерию. Особое внимание следует уделять сроку сосуществования банка, если есть возможность,ознакомиться с его финансовыми отчётами на сайте ЦБ и не полениться,почитать отзывы.

Лучше потратить время на поиск оптимального варианта, чем винить себя за неправильно сделанный выбор.
О работе программы ССВ читайте здесь: http://kreditorpro.ru/zastraxovan-li-vklad-v-banke-kak-uznat/

Лично я бы деньги в банк не клал, вместо этого инвестировал бы в развитие бизнеса, думаю в годовом выражении можно будет подзаработать больше. Но все же есть люди, которые хотят подрабатывать деньги не утруждая себя.

В этом случае нужно ориентироваться на банк, с хорошей репутацией и финансовой устойчивостью. Вкладывать в новые банки, которые предлагают обычно выше проц.

— рискованно, так как не известно, выдержит ли банк конкуренцию и можно будет ли потом забрать свои средства.

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

Раньше я обращала внимание только на процент. Но теперь, во время экономической нестабильности, требования к банку выросли. Страховка, наличие банкоматов и филиалов стали важны. Отдаю предпочтение известным банкам. Конечно, важны и условия вкладов, можно ли пополнять и снимать деньги, снимать проценты, время вклада. Хотела у вас спросить, какие условия лучше выбрать в новых реалиях?

Всеволод Владимиров 03.06.2016

Подскажите пожалуйста, обязательно ли страховать свой вклад или же можно обойтись и без страхования? Так же хотелось бы знать наиболее подходящие предложения под сумму вклада 25000, а так же какие банки оказывают подобные предложения и на какой срок. Мне нужно чтобы на 3-6 месяцев с максимальным годовым процентом. Имеются ли вообще возможности для таких вкладов или же для хорошего процента нужно по времени ориентироваться на год и более?

В свое время получила наследство в виде доли в квартире. Пришло время, и мы ее продали. Таким образом у меня на руках оказалась довольно крупная сумма денег. Тогда я и столкнулась с проблемой выбора банка, где сделать вклад.

Естественно, я заинтересована в том, чтобы получить максимальный процент при минимальном риске. При этом хотелось бы иметь возможность снять деньги в любое время без потери процентов.

Какой банк вызывает наибольшее доверие в настоящий момент?

У меня есть накопления, я собирался вложиться в автомобиль.

Но в данный момент не могу, себе этого позволить и мне придется класть деньги на депозит, а вклад должен быть в стабильном банке, чтобы не потерять доход.

Пока заработок у меня стабильный, я бы хотел узнать в какой из банков можно так скажем, инвестировать деньги чтобы за год получалась хорошая сумма, а это значит, где хорошая процентная ставка?

Консультант Автор статьи 06.06.2016

Источник: https://vashyuriskonsult.ru/money6/kakoj-bank-vybrat-dlya-vklada-otzyvy/

Как выбрать банковский депозит? 8 практических советов

Как скоро Вам понадобятся деньги? Ответив на этот вопрос, Вы тем самым определите срок депозита. Банки предлагают депозиты любой срочности — на месяц, квартал, год или даже несколько лет.

Есть также и депозиты, которые заканчиваются в нужный вкладчику день в будущем.

Если известно, что деньги Вам потребуются ровно через 37 дней — в ряде банков Вы можете открыть депозит именно на 37 (или любое другое количество) дней.

Однако не всегда стоит увязывать потребность в деньгах в будущем лишь со сроком депозита. Дело в том, что депозиты бывают разные — и Вам нужно выбрать именно тот тип депозита, который будет Вам максимально удобен.

2. Выберите тип депозита

Все депозиты можно поделить на 3 типа — в зависимости от того, что можно делать с деньгами на счету в течение срока действия депозита:

классический депозит — нельзя ни класть дополнительные взносы на счет, ни снимать деньги со счета;
депозит с возможностью довложения денег на счет — можно пополнять счет, но снимать деньги нельзя;
депозит с возможностью довложения и частичного снятия — можно как пополнять счет, так и снимать деньги со счета.

Какой тип депозита выбрать? Это зависит от цели, которую Вы ставите, открывая депозит.

Обычно, открывая депозит, преследуют цель получить максимальный доход от своих средств, и общее правило здесь таково: чем большую свободу Вы имеете по управлению деньгами на счету, тем меньший процент заплатит Вам банк.

То есть максимальный доход бывает обычно в классическом депозите, меньше у депозита с возможностью довложения средств, еще меньше — у депозита с возможностью довложения и снятия части средств.

Если Вы просто желаете забыть о деньгах на определенный срок и получить максимальную доходность — лучше выбрать классический депозит. Если Вы желаете накапливать деньги на счету и не планируете их снимать — открывайте депозит с довложением. Если нужно как класть деньги на счет, так и снимать их — тогда выбирайте депозит с возможностью довложения и снятия части средств.

Читайте также:  Законы о просрочке ипотечных платежей на 2 месяца - финансовый консультант

3. Выберите валюту вклада

В какой валюте Вы желаете открыть депозит? Если стоит задача получить максимальный доход от своих сбережений, то выбирать валюту стоит с учетом личного мнения о перспективах конкретной валюты и процентной ставки по вкладам в ней.

Например, если Вы считаете, что евро будет дорожать по отношению к рублю и доллару, откройте депозит в евро. Кроме того, никто не запрещает открыть депозиты в нескольких валютах.

4. Выберите банк

Важнейший вопрос — в каком банке открыть свой депозит? Если сумма вклада менее 700 000 рублей (а таких подавляющее большинство), исходите из соображений максимальной доходности.

В России действует система страхования вкладов, и вклады менее 700 000 рублей (или эквивалента в валюте) застрахованы государством полностью, на все 100%.

Это означает, что если банк «рухнет», то Вы полностью получите назад свой вклад — Вам его вернет государственное агентство по страхованию вкладов.

А раз так, не стоит искать надежный банк — лучше поискать тот, который готов выплатить Вам максимальный процент по вкладу. Тем самым вопрос выбора банка на самом деле превращается в вопрос поиска самого выгодного вклада в нужной валюте.

При этом, если у Вас денег больше, чем 700 000 рублей — можно открыть вклады в нескольких банках, и тогда каждый Ваш вклад будет застрахован. Подробнее о системе страхования вкладов можно прочитать на сайте государственного Агентства по страхованию вкладов.

5. Найдите выгодный вклад

Есть несколько источников информации для поиска максимально выгодных вкладов.

1. Поищите в Сети.

В Интернете есть несколько сайтов, на которых можно получить информацию о процентных ставках по вкладам. Например — Средства.ру, Банкир.ру, РБК. Однако должен заметить, что на этих сайтах представлены далеко не все выгодные предложения по вкладам. Например, ни одного из тех депозитов, что я сейчас использую, я на этих сайтах не нашел.

2. Почитайте прессу.

Если Вас интересуют деньги и выгодное вложение капитала, читайте финансовую прессу, сейчас есть много содержательных журналов на тему личных финансов. Например, депозит в рублях, который я сейчас использую, я открыл после того, как прочитал о нем заметку в одном из журналов.

3. Осмотритесь кругом.

Вряд ли Вы поедете в другой город, чтобы открыть депозит. Поэтому обратите внимание, какие банки работают неподалеку. Зайдите в офис, изучите рекламу, узнайте об условиях вкладов.

Недавно я заглянул в офис незнакомого мне банка, чтобы получить денежный перевод. Ожидая очереди, я изучил условия вкладов. По валютным депозитам предлагались очень хорошие условия — и день спустя я открыл в этом банке два депозита, которые с удовольствием использую.

6. Не верьте рекламе

В поисках выгодного вклада Вам придется изучить массу рекламных предложений банков. Относитесь к рекламе скептически, внимательно анализируйте условия и процентные ставки по вкладам разных банков.

Реклама может кричать «вклад на месяц — процент за год», но в реальности это будет лишь 12% годовых, в то время как другие банки предложат Вам и 15%, и 16% годовых по вкладу в рублях. К счастью, рекламный туман быстро рассеивается, как только Вы переходите к следующему пункту.

7. Обязательно прочитайте договор вклада

Банк откроет Вам депозит лишь после того, как Вы подпишете договор вклада. Внимательно прочитайте этот договор прежде, чем его подписывать. Он определяет все Ваши отношения с банком касательно средств на депозите. Процентная ставка, возможность довложения/снятия средств, санкции за досрочное расторжение договора и прочее — все определяется договором.

И если Вы намерены вступить в отношения с конкретным банком — Вам нужно четко понимать, на что Вы соглашаетесь, подписывая договор. Поэтому внимательно прочитайте его и задайте вопросы сотруднику банка, если что-то непонятно. Как известно, дьявол в деталях — поэтому чем меньше шрифт, тем внимательнее нужно читать в этом месте текст договора.

Многие банки размещают договор вклада на своих сайтах, и вы можете скачать и прочитать договор еще до визита в банк. Если на сайте договора нет, позвоните в банк и попросите прислать Вам текст договора по электронной почте. Либо, придя в банк, попросите распечатать договор и прочитайте его заранее. И если Вас все устраивает — лишь тогда открывайте вклад.

8. Открывая вклад, узнайте про комиссии

Банкиры очень не прочь «пощипать» тело Вашего вклада за счет различных комиссий за операции по вкладу. Для банка это доход, Вам же — прямой убыток. Поэтому, открывая вклад, поинтересуйтесь тарифами банка на различные операции, это сильно влияет на доход, который вы получите от размещения данного вклада.

Сложность в том, что не все комиссии указываются напрямую в договоре банковского вклада, который (я надеюсь) Вы внимательно прочитаете перед подписанием. Часть комиссий спрятана в общих тарифах банка на операции по счетам физических лиц. Вам будет очень нелишне изучить эти тарифы и знать, сколько банк возьмет с Вас за ту или иную операцию по вкладу.

Вот пример. Однажды я открыл депозит в рублях с возможностью пополнения и снятия части средств со счета. Долгое время я пополнял этот вклад, перечисляя деньги на счет безналичным путем. Но однажды мне потребовались деньги на очередную выгодную инвестицию — домик в деревне.

Я пришел в банк и снял крупную сумму наличными — и был неприятно удивлен. Согласно тарифам, банк удержал с меня комиссию в 2% за выдачу наличных со счета, ибо поступили они на вклад безналичным путем. И вместо доходности в 12% годовых я получил лишь 10%, что заметно меньше.

В чем причина? Я не изучил все тарифы банка и не знал об этой комиссии. Поэтому, открывая вклад, обязательно попросите тарифы банка и подробно изучите их. Тогда Вы будете точно знать, во сколько Вам обойдется та или иная операция по счету.

Искренне надеюсь, что эти восемь простых советов помогут читателю выбрать оптимальный депозит.

Источник: https://ShkolaZhizni.ru/@avdenin/posts/25894/

Как выбрать банк для вклада и быть спокойными за свои сбережения?

Автор: Юлия Чистякова

10 августа 2018 в 12:49

Здравствуйте, друзья!

Одним из самых популярных и доступных инструментов для хранения и накопления денег у граждан нашей страны являются депозиты. Тому есть несколько причин: начать можно даже с 1 000 руб.

, не выходя из дома, низкий риск потери сбережений и т. д. Но даже в этом случае требуются минимальные знания по финансам, чтобы ответить на вопрос, как выбрать банк для вклада.

А для этого сначала надо определиться с целью открытия депозита.

Каковы ваши цели?

Среди многочисленных инструментов для хранения и приумножения денег банковские вклады одни из самых востребованных, но далеко не самых выгодных.

Финансовые эксперты едины во мнении, что на депозите вы в лучшем случае сохраняете свои сбережения от инфляции и при удачном вложении зарабатываете немного за счет процентов. Но не более того. Если, конечно, вы не положили на счет несколько десятков или сотен миллионов рублей. Тогда даже самый маленький процент позволит получать пассивный доход и безбедно существовать на него.

Это первый момент, который вы должны понять. Зачем же открывать вклад, если нельзя на нем заработать? Все зависит от ваших целей:

  • Хранение денег вне дома. Это безопасно и выгодно при любом раскладе. Инфляция их обесценит за год, а воры за один день могут полностью лишить вас с трудом накопленных сбережений.
  • Создание неприкосновенного запаса, который должен быть в каждой семье на случай форс-мажорных ситуаций (болезнь, авария, потеря работы и т. д.) Главные требования, которые предъявляются к резервному фонду – это доступность в любой момент времени и мобильность. Банковский вклад с пополнением и снятием является отличным для этого решением.
  • Накопление средств на дорогостоящую покупку. На срок до 1 – 2 лет удобнее копить на банковском депозите. Вы ежемесячно откладываете определенную сумму денег, а через несколько месяцев делаете необходимую покупку.
  • Накопление первоначальных средств для инвестиций. Если в ваши планы входит не просто сбережение денег, но и управление ими посредством инвестиций, то для них нужен определенный первоначальный капитал. Финансовые консультанты рекомендуют начинать с суммы не менее 50 000 руб., а лучше еще больше. Банковский вклад – идеальное место для создания этого первоначального капитала.

И последнее, что хочу сказать в этом разделе. Накопление только ради накопления – сложный процесс, который далеко не всем удается осуществить. А вот, когда у человека есть цель, тогда все становится намного проще.

Для каждой цели заведите отдельный депозит. А когда возникнет соблазн потратить деньги на ненужные покупки, посмотрите на стикеры.

Параметры вклада

От поставленных целей зависит вид вклада, который вам стоит открыть в банке. Все многообразие депозитов, предлагаемых сегодня банками, можно условно разделить на три вида:

  1. Вклады до востребования имеют самый низкий процент, но позволяют распоряжаться деньгами в любое время.
  2. Срочные вклады оформляются на определенный срок и имеют ограничения на пополнение и снятие, но и самый высокий процент.
  3. Модификации срочного вклада. Например, с возможностью пополнения денег или частичного снятия. Доходность в этом случае ниже, чем доходность по срочным вкладам.

Поэтому, от того, какие цели вы перед собой ставите, будут зависеть основные параметры депозита. На что надо обратить внимание:

  • Чем выше первоначальная сумма вложений, тем выше ставка. Практически во всех банках действует это правило (есть и исключение, например, Россельхозбанк).
Читайте также:  Какой лимит у карты банка втб 24 - финансовый консультант

Сравните ставки при разных суммах в Альфа-Банке (депозит “Победа+”).

  • Не стоит рассчитывать на то, что при увеличении срока депозита процент будет выше. У большинства банков как раз обратная ситуация, но есть и исключения. Для сравнения возьму 2 банка.

Россельхозбанк (вклад “Доходный”).

Сбербанк (вклад “Сохраняй”).

Как видите, в Сбербанке после 12 месяцев идет снижение процентной ставки, а в Россельхозбанке она постоянно растет.

  • Возможность пополнения и снятия денег без потери процентов. Этот параметр важен для хранения резервного фонда. Ставка, как правило, по таким вкладам ниже, но здесь первостепенную роль играет мобильность денежных средств.
  • Я уже неоднократно в статьях о депозитах обращала внимание на такое слово, как “капитализация”, т. е. начисление процентов на проценты. При выборе вклада обратите внимание, что не всегда капитализация будет выгоднее, чем простое начисление процентов. Банки иногда дают низкую процентную ставку на вклады с капитализацией и высокую – без нее.

Теперь, когда мы определились с целями и видами вкладов, перейдем к вопросу, в каком банке физическому лицу лучше сделать вклад. По каким параметрам выбирать?

Критерии выбора банка

Выбрать банк для надежного хранения собственных сбережений – несложная задача, если следовать представленному ниже алгоритму. Какие-то пункты вы можете пропустить, если они не являются для вас определяющими, а какие-то добавить.

Надежность банка

Первое, на что надо обратить внимание, входит ли банк в государственную систему страхования вкладов. Если да, то деньги в размере 1,4 млн. руб. застрахованы государством и будут возвращены вам при наступлении страхового случая. Узнать эту информацию не составит труда:

  • на сайте банка,
  • на сайте агентства по страхованию вкладов.

О надежности банка говорит и еще целый ряд параметров. Важными из показателей деятельности являются величина активов, ликвидности, прибыли и рентабельности. Можно самостоятельно проанализировать эти данные по документам в открытом доступе в интернете. Но есть специальные рейтинговые компании, которые десятилетиями этим занимаются.

Можно воспользоваться рейтингом на портале Банки.ру. Он составлен на основе анализа показателей финансовой отчетности.

Например, вот так выглядит рейтинг на июнь 2018 г. и его изменение за год по тройке лидеров.

Если посмотреть таблицу чуть ниже, то увидим печальную картину. Банк ФК “Открытие” потерял 3 пункта рейтинга и 36 % своих активов. Бинбанк – минус 2 пункта и 23,6 % активов, Уральский банк реконструкции и развития просел сразу на 8 пунктов, а Глобэкс на 18 и попрощался с 39 % активов.

Условия по депозитам

На что надо обратить внимание:

Процентная ставка

Внимательнее присмотритесь к банкам с максимальными процентами по вкладам. Могут быть следующие объяснения такого явления:

  • банк в сложном экономическом положении и ему срочно надо пополнить активы;
  • действуют предпраздничная акция или спецпредложение;
  • максимальные проценты оказываются очередным трюком маркетологов, а по факту их получить сложно;
  • банк, который только набирает обороты, нуждается в привлечении клиентов и завоевании своей доли рынка.

Капитализация и ее периодичность

Играет большую роль при долгосрочном инвестировании средств. Если срок вклада не более 1 – 2 лет, то на большие доходы рассчитывать не стоит.

Пополнение и снятие

Банки часто выдвигают условия для пополнения и снятия средств. Например, по вкладу в Тинькофф Банке частичное изъятие допускается только через 60 дней после открытия. А пополнить можно не позднее 30 дней до закрытия вклада.

Кроме того, существуют ограничения по сумме. А некоторые банки сохраняют проценты только, если на счете хранится определенный неснижаемый остаток.

Если необходимости в пополнении и снятии денег у вас нет, то ориентируйтесь на срочный депозит с более высокими процентами.

Дополнительные условия

Про них часто не говорят, но они обязательно прописаны в договоре. К таким условиям относятся:

  • интернет-банкинг,
  • СМС-информирование,
  • выпуск пластиковой карты.

В век информационных технологий намного удобнее совершать операции по своим счетам, не выходя из дома. Поэтому онлайн-обслуживание для многих пользователей банковских услуг стоит на первом месте. Интернет-банкинг, как правило, бесплатный.

А вот другие услуги часто используются не только для удобства клиента, но и для зарабатывания на них дополнительной прибыли. СМС-информирование во многих банках платное. В договоре есть пункт о вашем согласии на его подключение. Если вы не нуждаетесь в СМС от банка, то откажитесь при подписании договора или позвонив по горячей линии уже после этого.

Выпуск и обслуживание пластиковой карты тоже может сопровождаться комиссиями. Будьте внимательнее при заключении договора.

Сеть филиалов и банкоматов

Выбрали банк? Узнайте, есть ли его филиал в вашем городе. Если планируете пополнять и снимать деньги со счета, тогда не лишним будет узнать местонахождение банкоматов и уровень обслуживания в отделениях.

Наверное, для всех привычны очереди к банкоматам Сбербанка. И дело не в их количестве. Многие клиенты этого банка – пожилые люди, которые просто не умеют пользоваться интернет-банкингом.

Тинькофф Банк имеет очень мало отделений и только начинает устанавливать собственные банкоматы. Такая форма обслуживания для многих граждан минус, а не плюс.

Отзывы клиентов

Пусть и неоднозначный критерий, но совсем сбрасывать его со счетов, считаю, неправильно. Я работаю в копирайтинге не первый год и прекрасно знаю, что часто отзывы пишут на заказ. Поэтому доверять им надо, проводя строгий отбор.

Психология людей такова, что они охотнее пишут разгневанные отзывы, чем положительные. Поэтому, когда на портале Банки.ру читаешь сплошной негатив, то не хочется вообще связываться ни с одним банком. Но стоит вспомнить о психологии, сразу все встает на свои места.

Негативные отзывы очень полезны. Люди пишут о своих ошибках (например, популярная тема навязывания страховки при кредитовании), о некомпетентности сотрудников и т. д. Все это берем на вооружение и выстраиваем с банком взаимовыгодное сотрудничество.

Заключение

Самый выгодный депозит там, где помогут достичь ваших целей с максимальным доходом в минимальный промежуток времени. Все инструменты по поиску у вас есть. Потратьте пару часов личного времени, чтобы изучить условия банков. В этом случае ваши деньги будут храниться в надежном месте, приносить пусть и небольшой, но доход.

Желаю всем читателям нашего блога как можно быстрее достичь поставленных целей. Начните делать сбережения с открытия депозитов. Вкус приходит во время еды. Есть и более привлекательные инструменты для управления своим капиталом.

А где вы храните свои накопления?

С уважением, Юлия Чистякова

Источник: https://iklife.ru/finansy/kak-vybrat-bank-dlya-vklada-samyj-vygodnyj-procent.html

Какой Банковский Депозит Выбрать

В продуктовой линейке каждого банка, насчитывается в среднем не менее 3-5 различных вкладов. Как же определить в чем разница между ними и какой банковский депозит лучше выбрать? Для этого я использую не хитрую таблицу и калькулятор.

Но, прежде, советую вам разобраться в банковской терминологии, для того, чтобы понимать, что такое капитализация процентов, чем отличаются частично-отзывной и пополняемый депозит, для чего нужно страхование вкладов.

Подробнее об этом, читайте в моих предыдущих публикациях: Свойства банковских депозитов и как ими пользоваться и Как рассчитать процентную ставку по вкладу.

Итак, прежде чем сделать свой выбор, необходимо собрать информацию и проанализировать ее. При выборе вклада рекомендую учесть свои цели и планы на ближайшее время.

Для чего? Если у вас резко поменяются обстоятельства, чтобы вы могли забрать деньги без потери процентов.

Если вы уверены в том, что ближайшие год-два вы не будете трогать деньги ни при каких обстоятельствах, вы смогли подобрать вклад повыгоднее.

В Excel-е, либо обычном листе бумаге, необходимо подготовить таблицу следующего содержания:

Название банка Зверьбанк Комбанк
Название вклада Престижный Еще круче
Кол-во дней 181 31 91 181
Проценты 11 13 15 17
Мин. сумма вклада 30000 10000 10000 1000
Пополнение вклада да да
Досрочное снятие да да да
Капитализация ежегодно ежекварт. ежемес.
Страхование да нет нет нет
Доходность

Следующий шаг – это сбор информации. Открываете сайты тех банков, которые присутствуют в вашем городе и заносите в таблицу нужные данные. Затем, начинайте отсеивать ненужные варианты. Здесь уже необходимо ориентироваться по вашим обстоятельствам. Первоначальная сумма, срок, необходимость снятия части средств, либо пополнение.

Так как я стараюсь ежемесячно откладывать не менее 10% от своих доходов, то для меня важно, чтобы депозит был пополняемый.

Иногда, необходимо воспользоваться какой-то крупной суммой, к примеру оплата обучения. В таких ситуациях удобен вклад, с которого можно снимать часть суммы без потери процентов.

Одни из важнейших показателей доходности банка это процентная ставка и условия капитализации.

После того, как вы определите для себя список наиболее интересных вкладов, откройте любой Калькулятор вкладов (например этот fincalculator.ru/kalkulyator-vkladov) и подставьте туда полученные данные.

В итоге, вы сможете увидеть какой из вкладов принесет вам максимальную прибыль.

Непременным условием должно быть участие выбранного банка в программе страхования банковских вкладов.

Также рекомендуемизучить наш бесплатный видеокурс, который поможет вам выбрать наиболее прибыльный и выгодный банковский вклад

Источник: https://myrouble.ru/kakoj-bankovskij-depozit-vybrat/

Какой банк выбрать для вклада?

Вопрос выбора банка для размещения вклада сейчас весьма актуален, так как практически каждую неделю в лентах новостей мелькают строчки о том, что очередной банк прекратил своё существование.

Понятно, что ни один гражданин не пожелает оказаться на месте вкладчиков банков, у которых отозвали лицензию.

Вот по этой причине лучше несколько раз подумать, прежде чем выбрать банк, в котором вы решитесь открыть вклад.

Какой банк выбрать для открытия вклада?

Высокие ставки по вкладам — высокие риски

Часто можно встретить яркую рекламу банков, призывающую делать вклады под очень и очень выгодные процентные ставки. Конечно, граждане видят выгоду в таких предложениях и скорее стремятся разместить свои средства под хорошие проценты, чтобы получить достойный доход.

Читайте также:  Калькулятор ипотеки на готовое жилье от сбербанка - финансовый консультант

Но перед этим стоит задуматься — а почему этот банк предлагает такой большой процент? Вклады со ставками 12% и выше уже считаются максимально выгодными.

Для вкладчиков размещение средств и под 10-11% будет считаться хорошим вариантом, что уж говорить, если банк предлагает 12-13% и даже выше. Обратите внимание, что высокие ставки никогда не встречаются в крупных и надёжных банках.

Здесь можно отследить некую тенденцию — чем выше ставка, тем менее надёжен банк.

Большие ставки могут предлагаться банками, которые находятся на грани банкротства. Таким образом они стараются хоть как-то привлечь капиталы граждан. Аналогичная ситуация с банками, которые находятся под пристальным наблюдением ЦБ, а это значит, что стоит вопрос об отзыве лицензии.

Вполне возможно, что среди предложений можно найти небольшой банк, который только нарабатывает клиентскую базу и поэтому предлагает большой процент по вкладу, но это скорее исключение, чем правило. Так что, перед тем как открывать вклад в банке, почитайте отзывы в интернете об этом банке.

Низкие ставки по вкладам — низкие риски

Обратная ситуация с крупными банками, которые отличаются своей максимальной надёжностью.

Такие учреждения уже практически не ведут борьбу за вкладчиков, у них есть хороший капитал, отличная репутация и доверие граждан.

Поэтому крупные банки, такие как: Сбербанк, ВТБ 24, Альфа Банк и им подобные, не предлагают высокие проценты. Да, вклад здесь будет максимально надёжен, но вот об особой выгоде не скажешь.

В плане доходных процентов, оптимальнее будет выбирать предложения со средними значениями ставок, то есть, это не крупные банки, но и не мелкие. Банки среднего уровня, которые входят в ТОП-50 или даже ТОП-100. Такие банки нельзя назвать мелкими, поэтому они следят за своей репутацией, дорожат ею и редко имеют нарекания от ЦБ.

При открытии вклада обращайте внимание не находится ли банк в зоне риска

В последние годы Центральный Банк очень активно ведёт политику зачистки банковского сектора, выявляя нарушения в различных банках и отзывая у них лицензии на ведение финансовой деятельности. Для многих вкладчиков это становится очень неожиданным, но проблем можно было бы избежать, если перед размещением вклада в банке проверить его репутацию.

Благо, что в интернете сейчас можно получить практически любую информацию. Если банк совершает сомнительные операции или ведёт неправильную политику, об этом обязательно будет указано в СМИ, а значит, банк находится под наблюдением ЦБ. К сожалению, если ЦБ «присматривает» за банком, то в большинстве случаев это заканчивается отзывом лицензии.

Правильно выбрать банк для размещения вклада поможет избавиться от проблем, но при этом гражданам нужно знать, что даже ели будет выбран «неправильный» банк, их средства всё равно вернутся обратно. Все вклады в России автоматически застрахованы, поэтому Агентство по страхованию вкладов всегда возмещает гражданам до 1 400 000 рублей при банкротстве банков или отзыва у них лицензии.

Источник: http://hbon.ru/kakoj-bank-vybrat-dlya-vklada

Какой банк для депозита выбрать? 6 правил

Екатерина Бондарчук

Практически каждый человек однажды задумывался о том, чтобы положить деньги на депозит в банке. Ведь такая форма пассивного заработка кажется очень даже соблазнительной на фоне остальных вариантов. Ведь банковский депозит выглядит вполне надёжным, в то время как прочие формы инвестирования денежных средств неизменно сопряжены со значительными рисками.

Вроде как всё здесь легко и просто. Но не тут то было! Даже один и тот же банк предлагает несколько разных процентных ставок, несколько отдельных депозитных планов с отличающимися условиями.

Но как быть, если мы имеем целью получение максимально возможного дохода с нашего вклада? В том, как выбрать самые выгодные условия заключения банковского депозита, мы и разберёмся в этой статье!

Какой банк выбрать

В первую очередь необходимо определиться с конкретным финансовым учреждением, которому мы готовы отдать на сохранение свои деньги. Какие же здесь существуют критерии отбора?

Банк должен входить в десятку крупнейших банков страны. Только крупные банки позволят не переживать за судьбу своих денег. Кроме того следует обратить внимание на форму собственности банка.

В приоритете те банки, которые находятся в государственной собственности. Зачастую вклады в финансовых учреждениях с подобной формой собственности, защищенына 100%. Независимо от суммы вклада.

Это огромный плюс к рейтингу банка в глазах потенциальных вкладчиков.

Следующими в рейтинге доверия должны стать крупные международные банки.

Такие финансовые учреждения могут предлагать далеко не самую высокую процентную ставку по депозитам, но за сохранность своих средств можно не беспокоиться.

А вот к частным банкам необходимо относиться с долей осторожности. Хоть подобные банки и предлагают высокие процентные ставки, но они больше самые не надёжные в этом списке.

Продолжительность срока вклада и процентная ставка

Продолжительность срока вклада влияет на размер процентной ставки в огромной степени. Если вы вкладываете деньги на длительный период, то можете рассчитывать на самую высокую процентную ставку.

Совсем по-другому дело обстоит в том случае, если вы собрались оформить краткосрочный депозит. Здесь процентная ставка всегда будет несколько ниже, чем при долгосрочном вкладе.

Именно эту особенность нужно учитывать при подборе оптимальных условий для предстоящего вклада.

Возможность досрочного снятия вклада и процентная ставка (срочный и бессрочный депозит)

Помимо деления на долгосрочные и краткосрочные, банковские вклады делятся также на срочные и бессрочные. Что подразумевается в данной ситуации? Срочный депозит подразумевает наличие конкретного, уговоренного условиями договора, срока, на который осуществляется вклад.

Забрать срочный вклад раньше срока вкладчик не может. Таким образом, банк имеет чёткое представление о том периоде, в течение которого финансовое учреждение может свободно распоряжаться вложенными средствами.

Вполне естественно, что процентная ставка по срочному депозиту всегда достаточно высока.

При бессрочном договоре, вкладчик может забрать всю сумму депозита в любое время. Ограничений по срокам здесь нет. Вот только процентная ставка по бессрочному депозиту всегда значительно меньше, чем при срочном вкладе. Знание такой особенности позволяет вкладчику иметь ещё один козырь в рукаве, а значит заключить депозитный договор на наиболее выгодных условиях.

Пополнение суммы на протяжении срока вклада

При заключении депозитного договора важно обратить внимание, предусмотрено ли пополнение вклада на протяжении всего срока? Хоть данная особенность никак не отражается на размере процентной ставки, но именно этот инструмент является очень выгодным для вкладчика.

Ведь появляется возможность постоянного пополнения вклада по мере поступления денег. А с учётом того, что выплата заработной платы носит цикличный характер, то именно это и нужно вкладчику! Так каждая копейка будет включаться в работу максимально быстро. А ведь копейка рубль бережет.

И даже копит!

Капитализация процентов и доходность вклада

Следующим инструментом, который позволяет получить максимальный доход от депозитного вклада, является капитализация процентов. Капитализацией процентов называют процесс добавления начисленных денег к основной сумме вклада.

Именно благодаря этому в скором времени проценты начинают начисляться уже на проценты. Вот здесь то и включается в работу правило о том, что деньги должны делать деньги. Именно процесс капитализации процентов позволяетувидеть данное правило в работе.

Вариант с капитализацией процентов является намного более выгодным, чем классический вариант, при котором начисленные деньги просто выводятся на карту вкладчика.

Если целью является получение максимального дохода и накопление капитала, то нужно заключать депозитный договор, в котором среди всего прочего указана и возможность капитализации процентов.

Дополнительные возможности при заключении депозитного договора

При заключении депозитного договора следует обратить особое внимание на дополнительные возможности, которые перед вами открываются. Ведь нередко в банках действуют акционные предложения. Именно такими предложениями и следует пользоваться в первую очередь, ведь ставка по ним несколько выше, чем в случае с иными предложениями.

Некоторую службу может вам сослужить и значительная сумма вклада. Ведь для крупных вкладчиков также предусмотреныособые условия. И располагая большой суммой денег, вы вполне можете рассчитывать на немного повышенную процентную ставку по депозиту.

Сходный механизм вступает в работу и при пролонгации срока действия депозитного договора. Ведь вы оказываете высокое доверие финансовому учреждению и повторно доверяете ему свои деньги. А значит, заслуживаете небольшую надбавку. Мелочь, а приятно!

В какой валюте осуществлять вложение денег?

Но помимо тех инструментов, которые предлагает сам банк, нужно также умело пользоваться более глобальными механизмами. Здесь речь идёт о понимании ситуации с курсом валют. Ведь неправильный выбор валюты вклада может привести к уменьшению капитала в разы.

И особо удручает здесь отсутствие возможности вмешательства при срочном вкладе. А вот правильный выбор валюты обеспечит помимо основных процентов ещё и доход от изменения курса валюты. Так или иначе, а такая валюта как евро и доллар остаётся в приоритете. Ведь это наиболее стабильные валюты.

Но для получения максимального дохода половину вкладов следует осуществить в национальной валюте. Пусть подобное соотношение не обеспечит наивысший доход, но вы будете всегда в плюсе. Ведь одна валюта будет уравновешивать другую.

И что бы там ни случилось с курсом валют, а вкладчик будет иметь на выходе стабильное увеличение капитала.

Банковские депозиты новичку в области инвестирования существенно увеличить свой капитал. Эта сфера регулируется на законодательном уровне, а потому ваши вклады максимально защищены от непредвиденных ситуаций. А те инструменты, которые позволяют получить наивысший доход, вам уже известны. Так что вперёд к богатству!

Подписывайтесь на Телеграм SmartMoney.Today!
@smtoday

Источник: https://smartmoney.today/blogs/313-kakoi-bank-dlja-depozita-vybrat-6-pravil.html

Ссылка на основную публикацию