Кредиты в банке сетелем в 2018 году — финансовый консультант

Кредит наличными в Сетелем банке в 2018 году — онлайн-заявка, условия, по паспорту, без справки о доходах

Наличные средства могут потребоваться для различных нужд. Оформить такой кредит можно в любом банке, нужно только выбрать более привлекательные условия.

Можно ли взять кредит наличными в Сетелем банк? Если да, то, что для этого нужно?

Информация об организации

У данной организации разработан ряд кредитных продуктов, которые предоставляются на различные цели.

Можно выделить:

  1. Займы физическим лицам на различные потребительские цели.
  2. Автокредиты — продукты автомобиля или другого транспортного средства.
  3. Кредиты на покупку жилья — ипотека.
  4. Изготовление и выдача кредитных карт населению.

Продукты данного банка доступны в различных сетевых магазинах бытовой техники и у крупных автодилеров.

Сегодня офисы и представительства данного банка расположены в 75 населённых пунктах по всей стране. Банк постоянно расширяет клиентскую сеть, делая её более доступной не только для населения, но и для юрлиц.

Основная концепция деятельности Сетелем банка заключается в полной прозрачности предоставляемых кредитных продуктов.

На официальном сайте данного кредитного учреждения можно получить подробную информацию по всем кредитным продуктам, разработанным в нем.

Основной целью деятельности банка является построение доверительных отношений с клиентами в сфере потребительского кредитования и страхования.

Условия кредитования

В данном банке разработаны свои условия выдачи кредита наличными средствами на нужды населения.

Условия выдачи следующие:

 Сумма колеблется в пределах от 15 тысяч рублей до 300 тысяч рублей размер кредита зависит от доходности клиента, а также от его кредитной истории 
 Срок кредитования также может колебаться от полугода до 5 лет 
 Процентная ставка также может быть разной от 16,9% годовых до 37,9% годовых. Она зависит от суммы кредита и срока кредитования, а также от данных самого клиента

Подать заявку можно по телефону. Рассматривается она в автоматическом режиме, поэтому срок её рассмотрения довольно короток. Банк не накладывает штрафных санкций за досрочное погашение кредита.

Требования к заемщику

Получить кредит наличными в Сетелем банке можно не только в Москве, но и в других городах и населённых пунктах, в которых расположены его представительства.

Как и другие кредитные учреждения, данный банк предъявляет свои требования к потенциальным клиентам. Они стандартны, никаких особенных различий.

Чтобы получить кредит наличными денежными средствами в данном банке, необходимо, чтобы заёмщик:

 Был гражданином России на момент подачи заявки и оформления документов
 Находился в возрасте от 21 года до 65 лет то есть быть в трудоспособном возрасте и не быть пенсионером по старости. К военным пенсионерам такие требования не предъявляются, для них есть другие, льготные условия кредитования. Но отдельных программ для пенсионеров гражданских не существует 
 Имел постоянную регистрацию в одном из регионов в котором есть представительство данного учреждения

Кроме того, на момент обращения клиента за данным кредитным продуктом, последний должен быть актуален на момент подачи заявки.

Видео: получить кредит наличными в банке

Какие процентные ставки

Сетелем банк предлагает своим клиентам получить кредит на различные нужды наличными средствам по разным процентным ставкам.

Кредит под такие проценты выдаётся только постоянным клиентам, которые имеют безупречную кредитную историю в данном банке.

Максимальная процентная ставка – 37,9% годовых. Под такой процент займ выдаётся новичкам, которые только обратились в банк, и не успели себя зарекомендовать. Кроме того, просят выдать им довольно крупную сумму денежных средств.

Минимальные и максимальные суммы

Такую сумму в долг может получить практически любой обратившийся в данное учреждение за наличными средствами в кредит, если он соответствует всем требованиям, которые предъявляет банк потенциальным клиентам.

Максимальная сумма — 300 тысяч рублей. Её получить могут только проверенные и постоянные клиента банка, которые имеют безупречную кредитную историю.

На какой срок выдает

Срок кредитования населения на различные нужны наличными средствами составляет — от полугода до 5 лет. В зависимости от целей получения средств, от кредитной истории клиента и от суммы займа, срок может быть разный. Когда клиент подаёт заявку, он прописывает или указывает оператору, какой срок для него желателен.

Система уже сама отрегулирует максимальный и минимальный размер для конкретного клиента, в зависимости от его пожеланий и возможностей.

Потребительский кредит наличными в Сетелем банке

Получить кредит в Сетелем банке довольно просто! Не нужно стоять в длинных очередях, собирать множество документов и ждать рассмотрения заявки несколько дней.

Нужно сделать всего несколько шагов:

 Посетить ближайший офис данного банка это может быть контора, которая располагается по пути на работу, около дома или в другом месте. Не важно! Главное — его посетить 
 Если такой возможности нет (все отделения банка находятся неудобно для клиента), то можно позвонить по телефону 
 Необходимо оставить заявку если её оформление происходит в офисе, то необходимо заполнить соответствующий бланк, который выдаст сотрудник. Если же это происходит по телефону, то нужно назвать те данные, которые они будут спрашивать.Ему потребуется следующая информация:

  • полностью ФИО потенциального клиента;
  • его паспортные данные;
  • сумма, которую он желает получить;
  • желаемый срок кредитования 
 Когда заявка будет рассмотрена, потенциальному клиенту перезвонят по оставленному им номеру телефона если этот клиент уже не раз обращался в данный банк за кредитом, и имеет хорошую кредитную историю, то рассмотрение займёт всего несколько минут 
 Если решение будет принято в пользу клиента то он должен представить сотруднику банка дополнительную информацию. Так, кредитный специалист банка может запросить информацию о трудоустройстве клиента, его доходах и прочее. Скорее всего, представлять подтверждающие документы не обязательно 
 Банк несколько скорректирует условия кредитования обычно, клиент желает получить большую сумму под меньшие проценты, а банк, наоборот, выдать меньшую сумму под большие проценты. Поэтому корректировка условий кредитования произойдёт. Всё будет прописано в договоре. Если заёмщика все устраивает, он может подписывать документы 
 Теперь он может получить деньги любым удобным для него способом, которые предусмотрены в банке в данном банке предусмотрено 2 способа выдачи денежных средств своим клиентам:

  1. На дебетовую карту Сетелем банка. Средства будут доступны к снятию или для оплаты сразу же после активации данной карты. Получить ее можно в том отделении банка, в котором и заполнялась заявка.
  2. На банковский счёт, открытый на имя клиента, в любом другом банке. Банковский перевод может занять несколько дней, в зависимости от обслуживающей политики данной организации

Важно! Договор кредитования является реальным договором, то есть он начинает действовать не с момента его подписания, а с момента получения клиентом денежных средств.

Онлайн-заявка

Такого способа, как подача онлайн-заявки по паспорту в Сетелем банк на кредит наличными, не предусмотрено.

На официальном сайте можно получить всю необходимую, достоверную и актуальную информацию по всем кредитным продуктам, которые разработаны в этом банке. 

Но, подать заявку на получение кредита в режиме онлайн, нельзя! Для подачи заявки требуется личное посещение любого отделения банка.

Можно оформить заявку по телефону, но потом, всё равно, придётся посещать банк, чтобы представить кредитному специалисту нужные документы, и подписать договор.

Как правило, с рассмотрением заявки «не затягивают», поэтому можно сразу же обращаться в ближайший офис, и подавать заявку, затем подождать несколько минут, и приступить к оформлению договора.

Способы оформления

Оформить кредит на неотложные нужны в Сетелем банке можно только при личном посещении любого офиса учреждения.

Как правило, кредит выдаётся на основании оформленного заявления и паспорта клиента, без справки о доходах. Если заёмщик является постоянным клиентом банка, и имеет хорошую кредитную историю, то у него даже паспорт спрашивать не будут. Заявка будет одобрена в автоматическом режиме.

Никаких дополнительных документов, например, справки о доходах, банк не спрашивает. Но, если оформлять кредит только по паспорту, то, скорее всего, условия кредитования будут «грабительские».

Таким образом банк застрахует себя от невозврата средств, а также получить прибыль с неблагонадёжного клиента.

Поэтому, чтобы получить кредит наличными на более выгодных условиях, необходимо предъявить и другие документы, кроме паспорта.

Эти документы будут отмечены в «личном деле» заёмщика. Банк принимает к рассмотрению только паспорт гражданина РФ, имеющего постоянную регистрацию в одном из регионов страны, в котором компания имеет своё представительство.

Список необходимых документов

Как уже упоминалось, банк не спрашивает никаких дополнительных документов, кроме паспорта гражданина РФ. Банк не требует залога, поручительства или других способов обеспечения кредита.

Он обеспечивает себе окупаемость продуктов довольно высокими процентными ставками по кредиту.

О вариантах выплаты долга

Клиент может самостоятельно выбрать один из удобных ему способов погашения долга.

Погасить свой кредит можно:

  • без комиссии;
  • с комиссией.

Погасить займ без комиссии можно с помощью различных сервисов Сбербанка:

  1. «Сбербанк-онлайн».
  2. Терминалы Сбербанка.
  3. В кассах этого банка.

У Сетелем банка заключён договор со Сбербанком на сотрудничество, поэтому платежи в пользу Сетелем банка принимаются без комиссии.

Если нет возможности воспользоваться услугами Сбербанка, то можно оплатить кредит другими способами, но уже с комиссией.

К таким способам можно отнести:

 В терминалах QIWI комиссия составляет 1,6% от вносимой суммы, но не менее 50 рублей 
 В терминалах платёжной системы «Элекснет» 1,5% от вносимой суммы, но не менее 50 рублей 
 С помощью такой платёжной системы, как «Рапида» комиссия взимается в 1% от вносимой суммы, но не может быть меньше 50 рублей 
 С помощью «Почты России» здесь самая высокая комиссия — 1,7% от вносимой суммы, но не менее 40 рублей, а также с помощью банковских переводов со счетов клиента, открытых в сторонних организациях

Размер комиссии будет зависеть от индивидуальных условий банка. Важно! Стоит учитывать время денежных средств «в пути». Например, почтовый перевод может идти около недели.

За это время может возникнуть просрочка, и начнут «капать» пени. Поэтому о переводе средств на погашение долга нужно подумать заранее.

Читайте также:  Нпф благосостояние — негосударственный пенсионный фонд - финансовый консультант

Плюсы и минусы продуктов

Как и в любом другом банке, кредитные продукты указанного имеют ряд своих преимуществ и недостатков.

К преимуществам можно отнести:

 Есть некоторый выбор кредитных продуктов на различные нужды отличаются они тем, что условия кредитования у них разные. В зависимости от целей получения кредита, а также от характеристик самого клиента, в Сетелем банке можно оформить займ на различных условиях 
 Офисы банка располагаются не только в стационарных помещениях, но и в крупных торговых точках это облегчает клиентам оформление, если необходимо совершить покупку на крупную сумму. Количество стационарных офисов постоянно растёт. Преимущественно, они располагаются в местах с большой пропускной способностью людей. Например, около метро 
 Оформить кредит можно только по паспорту Сетелем банк не требует представления дополнительных документов, таких как, справка о доходах или копию трудовой книжки
 Рассмотрение заявки происходит в течение нескольких минут и оформление возможно без поручителей и залога. Банк не требует дополнительного обеспечения  
 Банк не взимает дополнительной комиссии за рассмотрение заявки, за обработку информации и за выдачу кредита, а также за досрочное погашение 
 У клиента есть льготный период 5 рабочих дней, в течение которых он имеет право отказаться от займа. Никаких комиссий банк с него взимать не будет

Но, не стоит забывать и том, что у данного банка также есть и свои недостатки.

К таковым можно отнести:

 Нет возможности оформить заявку на кредит наличными в Сетелем банке в режиме онлайн 
 Если клиент новичок то он может получить только небольшую сумму средств на короткий срок, но под высокие проценты

Прежде чем подписывать договор, нужно его внимательно прочитать. Может быть так, что клиент просил кредит на одних условия, а банк ему выдаёт на других.

Если срочно нужны деньги, то кредит наличными это всегда выход. Но, нужно внимательно читать сам договор, чтобы не попасть в неприятную ситуацию.

Источник: http://zaympro.ru/zajm/kredit-nalichnymi-v-setelem-bank/

Автокредит в Сетелем банке

Граждан, которые желают приобрести автомобиль посредством банковского займа, Сбербанк ошарашил новостью о том, что принял решение в 2015 году вывести автокредиты из своей линейки, полностью отказавшись выдавать ссуды покупателям транспортных средств. Но в большинстве автосалонов можно быстро оформить кредит на покупку нового или подержанного автомобиля как отечественного, так и зарубежного производства в Сетелем Банке, причем на весьма выгодных условиях.

Коротко о банке

Сетелем Банк является совместным дочерним предприятием таких известных финансовых учреждений, как Сбербанк и БНП Париба.

Необходимо отметить, что под брендом Cetelem работает компания BNP Paribas Personal Finance, которая заняла первое место в сфере предоставления банковских займов физическим лицам, в том числе в сегменте автокредитования, на рынках Франции и Европы.

Бренд Cetelem является условным сокращением от CrEdiT’a l’ELEctro-Menager, что переводится с французского как: «кредит на покупку электроприборов бытового назначения».

Дело в том, что Cetelem стала первой компанией, которая в 1953 году начала выдавать потребительские кредиты, а также первой в 1997 году приступила к предоставлению онлайн кредитования.

Имея колоссальный опыт и великолепную репутацию, компания обеспечивает представительство своих предприятий в 30 странах мира, на чётырёх из семи континентов.

 В России Cetelem осуществляет свою деятельность с 2007 года, а структурным подразделением Сбербанка стала с 2012 года.

Сегодня Сетелем Банк представлен отделениями в 77 регионах страны, и выгодно выделяется среди других финансовых учреждений огромным разнообразием программ автокредитования, которые разрабатываются непосредственно с компаниями производителями и реализаторами транспортных средств. А к партнерскими организациям банка относятся свыше 2600 автодилеров. Оттого не удивительно, что сегодня Сетелем Банк стал крупнейшим игроком на российском рынке кредитования.

Преимущества автокредита от Сетелем

Важно знать, что Сетелем Банк предоставляет займы на приобретение подержанных авто и только зарубежного производства. А новые транспортные средства при помощи кредитования, можно приобретать как среди иномарок так и отечественных автомобилей. К преимуществам оформления автокредита непосредственно в Сетелем Банке относится:

  • Оформления займа в максимально короткие сроки – от 15 минут до 24 часов.
  • Для получения автокредита нет надобности посещать отделение банка – обеспечивается сотрудничество с самым большим количеством автосалонов и других дилерских организаций, где можно оформить заём.
  • Запрашивается минимальный пакет документов – только паспорт и права на управление транспортным средством.
  • Не требуются поручители и дополнительное залоговое имущество, кроме покупаемого автомобиля.
  • Самые низкие ставки по процентным начислениям, которые являются доходом банка.
  • Огромное количество кредитных программ, которые разрабатывались совместно с дилерами и производителями автомобилей.
  • Предоставляется возможность полной или частичной выплаты по займу досрочно – важно знать что законодательство запрещает банкам ограничивать клиентов в возможности погашении ссуды до момента наступления даты её окончания. Но многие потребители боятся начисления штрафов, поэтому в договоре банка предусмотрена возможность досрочного погашения.
  • Огромное количество вариантов выплаты кредита, в том числе без посещения отделения банка.

В мире, в том числе и в России, невозможно найти идеальную финансовую организацию для получения потребительского кредита. В этом вопросе Сетелем Банк не стал исключением, а потому некоторые его клиенты отмечают что порой в региональных отделениях можно столкнутся с такими негативными явлениями как:

  • В региональных офисах наблюдаются очереди среди клиентов, независимо от того, по какому вопросу они пришил в банк. По этой причине многими рекомендуется осуществлять выплату займа посредством терминалов или онлайн перевода через Сбербанк.
  • В региональных отделениях уровень компетентности сотрудников, обслуживающих клиентов не совсем отвечает желаемым критериям, отчего информация может быть предоставлена не в полном объёме. Оттого перед оформлением кредита стоит внимательно изучить все возможные программы и условия на сайте банка или других ресурсах. Также можно обратится к оператору в Москве, по бесплатной горячей линии.
  • Досрочное погашение кредита разрешается законодательством и предусмотрено договором, но необходимо заказывать такую возможность по телефону и дождаться СМС для подтверждения.
  • Сотрудники финансового учреждения могут осуществить звонок за счёт клиента для напоминания о скором списание средств.
  • Оплату необходимо осуществлять на 2-4 дня раньше установленного договор срока ежемесячной выплаты, так как денежные средства зачисляются в течении этого периода. Правда банком может быть предоставлена отсрочка, для избежание штрафных санкций за просрочку платежа.
  • В случае задержи зачисления денег на счёт применяют огромные штрафы, также операторы начинают звонить с просьбой погашения долга по несколько раз в день.
  • Несмотря на большое количество региональных отделений, не во всех городах имеются представительства банка.
  • В некоторых магазинах договор на предоставление кредита заключается с грубыми нарушениями и могут быть указаны старые реквизиты.

Условия и программы автокредита

Сетелем Банк ввел специальные программы автокредитования. Помимо этого существуют и общие условия выдачи займа, которые заключаются в следующем:

  • Сумма предоставляемой ссуды напрямую зависит от выбранной программы и установленного тарифного плана, но колеблется в пределах от 100 000 до 5 000 000 рублей.
  • Начальный взнос для получения кредита – не менее 20-25% от стоимости приобретаемого автомобиля.
  • Валюта, в которой может быть получен займ – российский рубль.
  • Автокредиты выдаются на срок от 1 до 5 лет, но по некоторым программам имеется ограничение.
  • Оформление и пролонгация договора страхования КАСКО – обязательное.

Сетелем Банк предоставляет такие специальные программы для автокредита:

Название программы Сумма займа в рублях Процентная ставка Срок займа Пакет документов
Hyundai Finance До 4 000 000 7.90% 1- 3 лет Полный
Chevrolet Finance До 3 000 000 12.67% 1 год Минимальный
SKODA Credit До 3 000 000 11.67% 3 года Полный
Ford Credit До 3 000 000 11.17% 1 – 3 года Полный
Porsche Finance До 8 000 000 16.90% 5 лет Минимальный
Lada Finance До 900 000 11.17% 3 года Полный
UAZ Finance До 3 000 000 12,17% 3 года Полный
Bentley Finance До 8 000 000 16.90% 5 лет Минимальный
Subaru Finance До 4 000 000 12.50% 5 лет Полный
KIA Finance До 4 000 000 7.70% 3 года Полный
Audi Credit До 3 000 000 16.90% 5 лет Минимальный
Lamborghini Finance До 8 000 000 16.90% 5 лет Минимальный
Volkswagen Credit До 3 000 000 11.67% 3 года Полный
UZ-Daewoo Finance До 4 000 000 21.00% 3 года Минимальный
Lifan Finance До 3 000 000 19.50% 5 лет Минимальный
Harley-Davidson Finance До 2 000 000 19.00% 5 лет Минимальный
GAZ Credit До 3 000 000 13,50% 3 года Полный
Mitsubishi Finance До 3 000 000 13,17% 3 года Минимальный
Geely Finance До 3 000 000 19,50% 5 лет Минимальный

Важно знать, что название программы указывает на все автомобили данного производителя. Помимо выбранной программы, покупателям транспортного средства будут предоставлены различные тарифные планы, которые разделены на такие виды:

  • стандартный
  • онлайн
  • надежный
  • выгодный
  • партнерский
  • легкий
  • евростандартный

Также возможно осуществить покупку по программе кредита на автомобиль с остаточной стоимостью, суть которой заключается в том, чтобы 20% стоимости транспортного средства выплатить в качестве начального взноса, часть суммы погашается в виде кредита, а остаток, который может составлять до 55%, погашается либо самостоятельно, либо через Trade-in, либо при помощи рефинансирования – нового кредита. Выгода данной программы заключается в уменьшении суммы, которая выплачивается ежемесячно, а также в возможности приобретения транспортного средства более высокого класса.

Требования к заёмщику

Для того, чтобы оформить автокредит в Сетелем Банке, заемщику необходимо отвечать запросам финучреждения, которые могут отличаться в зависимости от программы и тарифного плана автокредитования. Общие требования выглядят следующим образом:

  • Заемщик должен иметь положительную репутацию, подтвержденную бюро кредитных историй, об исполнении взятых на себя обязательств по ссудам, которые предоставлялись ему банковскими организациями ранее.
  • Быть гражданином РФ.
  • Предоставить отметку о месте постоянной регистрации в том городе или регионе, где находится отделение банка, через которое оформляется ссуда.
  • Возраст заемщика не должен составлять менее 18 лет на момент оформления договора о ссуде и не более 75 лет на момент окончания действия кредита.
  • Предоставить документы, подтверждающие, что заёмщиком был приобретён практический опыт работы, сроком не менее года, а также, что он трудоустроен на текущем месте работы сроком не менее шести месяцев.
Читайте также:  Какие монеты покупает сбербанк россии? - финансовый консультант

Оформление договора

При заключении договора на автокредитование от Сетелем Банка должна быть указана следующая информация:

  • Полная личная информация гражданина, на имя которого заключается займ. К ней относится место проживания, реквизиты паспорта, контактные телефоны и адрес электронной почты.
  • Полная информация о стороне, выступающей кредитором, включая банковские реквизиты, на которые должна выплачиваться сумма займа.
  • Данные о том, на какую сумму выдаётся ссуда и все условия выдачи, включая сроки погашения и применение ставки по процентным начислениям, являющиеся доходом банка.
  • Цель выдачи займа, включая данные о дилере, через которого осуществляется продажа.
  • Данные о приобретаемом транспортном средстве, в том числе марка, модель, номер и другие технические параметры.
  • Справка, уточняющая что залоговым имуществом выступает приобретаемый автомобиль.
  • Данные о правах и обязанностях обеих сторон соглашения, описание действий, применяемых в случае непредвиденных ситуаций, и методы разрешения спорных вопросов.

В процессе оформления кредита заёмщику необходимо будет предоставить пакет определенных документов. Так непосредственно на момент подачи заявки на автокредит нужно предъявить: паспорт и водительские права. В том случае, если приобретается подержанное транспортное средство, обязательно наличие документов о размерах доходов и стаже работы.

При оформлении займа прикладывается дубликат договора о купле-продаже транспортного средства, выписка о сумме стоимости приобретаемого товара, информация о предоставлении дополнительных услуг дилером и справка, подтверждающая выплату заёмщиком первоначального взноса. После регистрации транспортного средства заёмщик в обязательном порядке предоставляет банку паспорт на автомобиль и дубликат договора со страховой компанией на оформление КАСКО.

Если получателем кредита не будет предоставлена информация по КАСКО, то банк имеет право применять к заёмщику штрафные санкции. Именно заёмщик несёт ответственность за продление КАСКО в дальнейшем, о чём обязывается уведомлять банк в установленные договором сроки.

Источник: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/avtokredit-v-setelem-banke.html

Кредит Сетелем банк 2017 и 2018 год, процентные ставки для физических лиц

x

Check Also

Если вы хотите обезопасить свои средства от влияния международных платежных систем, то кредитная карта МИР Сбербанка поможет решить этот вопрос. Национальная платежная система МИР создана, как аналог международным компаниям Visa …

В последнее время автокредитование набрало оборотов и стало очень популярным среди жителей Российской Федерации. В населения не хватает денег на полную оплату транспортного средства, и они идут в банки, которые …

Реально ли получить кредит без работы? Ищем выход из ситуации Каждый банк предъявляет к заемщикам определенные требования, и главное из них — это трудоустройство заявителя и получение им регулярного дохода, …

Автокредитование в Райффайзенбанке является очень популярной и востребованной услугой для жителей Российской Федерации. Это финансовое учреждение имеет одну из самых развернутых линеек кредитных программ для приобретения транспортного средства. Большое количество …

Потребительский кредит, который вы можете взять в банках Астрахани, может потребоваться для оплаты различных товаров и медицинских услуг. Чтобы не оказаться в сложной ситуации из-за просрочки платежей, вы можете предварительно …

Кредит в «Евросети» наличными получить достаточно просто. Следует лишь помнить о необходимости предоставления необходимых документов, а также удовлетворения некоторым существенным требованиям. Это позволит избежать множества сложностей. Со всеми требованиями стоит …

Кредит банка Восточный наличными: низкий процент 2018 Банк Восточный предлагает физическим лицам потребительский кредит наличными на выгодных условиях под 11,5 процентов. Калькулятор поможет рассчитать платеж по процентной ставке и другим …

Поиск кредитных карт CardCredit — классические кредитные карты; карта Ferrari. Кроме кредитного лимита дает право держателю на доступ к Scuderia Ferrari Community, скидки в размере 15 % при покупке фирменных …

Быстрый кредит наличными без справок и поручителей, или Как не стать жертвой недобросовестных кредиторов Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей: cтрахование при …

В предыдущих материалах раздела Школы Жизни «Кредитные и дебетовые банковские карты» мы подробно рассмотрели все особенности оформления и правильного использования кредитных банковских карт. Оформляя кредитную банковскую карту, обычно редко кто …

Сумма кредита до 500 000 рублей Срок кредита до 5 лет Без скрытых комиссий и поручителей Множество способов погашения Ставка на 1% ниже по заявке онлайн! Ставка на 1% ниже …

Планируете взять в 2018 году автокредит? В этом разделе собраны статьи, которые помогут вам определиться с выбором банка и программы, которая подойдет именно вам. Здесь вы найдете специальные программы для …

Кредит на приобретение автомобиля избавляет человека от множества проблем, связанных с накоплением денег на его покупку – повышение цены на машину, инфляция и т.д. Финансовые организации на сегодняшний день предлагают …

Кредитные карты Банка Москвы — это современное универсальное и безопасное средство хранения и использования средств клиента, и в то же время, возможность пользования и кредитными денежными средствами. Для того чтобы …

Кредит на карту является обычным кредитом. Он также выдается на условиях возвратности, срочности и платности. Особенностью является возможность пользоваться деньгами бесплатно в течение льготного периода. Рассмотрим карточные кредиты. Кредитные карты …

Если вам нужна выгодная кредитная карта или автокредит, обратитесь в Банк Авангард. Онлайн заявка на кредит ускорит процесс получения желаемого вида займа. Как таковых потребительских кредитов в Авангарде нет. Прекрасной …

В последнее время все больше заемщиков задаются вопросом, возможно ли рефинансировать автокредит. Причины к этому могут быть разные, но исход один – желание поменять банк или условия кредитования. Далеко не …

ООО «Коммерческий Банк «АйМаниБанк», генеральная лицензия №1975 от 27.07.1992. На этой странице можно прочитать отзывы клиентов и сотрудников «АйМаниБанк». Оставьте свое мнение и оценку этому банку, это займет не более …

Потребительские кредиты банка Возрождение – как взять в 2017 году? К одной из самых востребованных банковских услуг относится потребительское кредитование, на которое никак не влияют ни негативные тенденции экономики, ни …

Предложения кредитных организаций в настоящее время очень разнообразны. Большой популярностью среди клиентов пользуется такой продукт, как рефинансирование денежных займов в иных банках. Рассмотрим основные требования, предъявляемые банками к заемщикам и …

Одним из лидеров в сфере автокредитования в России является Росбанк, который сотрудничает как с частными, так и с корпоративными клиентами, предлагая целый ряд выгодных программ. Основная цель таких программ – …

Источник: http://organoid.ru/kredity/kredit-setelem-bank-2017-i-2018-god-procentnye-stavki-dlya-fizicheskix-lic

Как взять автокредит в Сетелем Банке в 2018 году

Стать владельцем автомобиля мечтают многие наши соотечественники. Некоторые из них могут позволить себе купить в автосалоне новую машину или хотя бы подержанную, но для большинства это недоступная роскошь.

Выход из такой ситуации видится в покупке транспортного средства с помощью заемных в банке денежных средств. Тем более что конкуренция вынуждает финансовые организации разрабатывать новые продукты с более привлекательными условиями.

Автокредит в Сетелем Банке – один из них.

Немного информации о банке

Сетелем Банк является совместным предприятием ПАО “Сбербанк” и BNP Paribas Personal Finance. 80% его акций принадлежат Сбербанку. Основная сфера деятельности Сетелем Банка – предоставление физлицам займов на приобретение транспортных средств (ТС) в рамках совместных кредитных программ с автопроизводителями.

Передачей таких продуктов в пользование дочерней организации Сбербанк, по мнению экспертов, укрепил свои стратегические позиции в сегменте автокредитования отечественного финансового рынка.

Разделение специализаций продиктовано принятой и реализуемой данным учреждением розничной стратегии.

Параллельно Сетелем Банк, используя наработанный потенциал продаж, запустил несколько партнёрских программ с предприятиями автопрома.

Программы автокредитования Сетелем Банка и их условия

В 2018 году в данном финансовом учреждении действует 22 специальные программы. Из большого разнообразия предложений потенциальный заемщик наверняка сможет подобрать оптимальный для себя вариант. Кредитная поддержка помогает заказать престижную отделку салона автомобиля и максимальную комплектацию.

Основные условия автокредита от Сетелем Банка следующие:

  • сумма предоставляемого займа колеблется в диапазоне 100 тыс.-4 млн руб. и зависит от установленного по выбранной программе тарифного плана;
  • для получения ссуды требуется проведение авансового платежа – не менее 20% от цены приобретаемого ТС;
  • срок кредитования – от 1 года до 5 лет. Однако по ряду программ имеются ограничения;
  • обязательное приобретение полиса страхования КАСКО и пролонгация его действия.

На покупку каких автомобилей выдается автокредит

Подать удалённо заявку на приобретение в дилерском центре или в автосалоне можно на новый автомобиль отечественного и иностранного производства. В отношении подержанных машин имеется существенное ограничение: кредитуется покупка легковых автомобилей с побегом только от зарубежных автопроизводителей.

Сетелем Банк сотрудничает с представительствами 22 брендов с мировым именем – например, Ford, Porsche, Bentley, Volkswagen, UAZ и ГАЗ. Полный перечень вы найдёте в таблице, которая размещена ниже.

«Классика»

Такая программа присутствует в каждой линейке доступных к приобретению марок ТС. Её главной отличительной особенностью является отсутствие привязки ставки к сумме кредита и к сроку.

Это позволяет клиенту выбирать параметры займа, исходя из собственного дохода, без необходимости получения специальных условий.

Кроме того, по желанию автолюбителя в сумму кредита возможно включить стоимость полиса КАСКО, страхования здоровья и жизни, а также дополнительного оборудования.

«Экспресс»

Кредитование от Сетелем по этой программе предназначено для покупки новых иномарок и машин от отечественного автопрома. Основное отличие от «Классики» состоит в том, что заем оформляется в очень короткие сроки. При этом максимальная сумма займа – не более 2 млн руб. Обязательным является требование страхования автокредита.

Специальные программы

Для удобства информация по специальным программам от Сетелем Банка представлена в табличном формате. Обращаем ваше внимание на то, что ставка кредитования зависит от размера первоначального взноса, марки авто и наличия страховки КАСКО.

Читайте также:  Киа рио в кредит - финансовый консультант
ПрограммаСумма, рублиСтавка, %Первоначальный взнос, %
Ford Credit Минимальная – 100 тыс.; максимальная – 4 млн 4,9 – 21,5 20-90
Hyundai Finance Минимальная – 100 тыс.; максимальная – 4 млн 6,0 – 18,2 20-90
KIA Finance Минимальная – 100 тыс.; максимальная – 4 млн 12,2 – 17,7 20-90
Lada Finance Минимальная – 100 тыс.; максимальная – 900 тыс. 12,8 – 18,2 20-90
Porsche Finance Минимальная – 100 тыс.; максимальная – 10 млн 13,5 – 20,0 20-90
Subaru Finance Минимальная – 100 тыс.; максимальная – 4 млн 6,0 – 14,4 20-90
Foton Finance Минимальная – 100 тыс.; максимальная – 3 млн 17,0 – 17,5 25 — 90
Bentley Finance Минимальная – 100 тыс.; максимальная – 3 млн 13,5 – 20,0 20 — 90
Geely Finance Минимальная – 100 тыс.; максимальная – 3 млн 16,5 – 17,0 20 — 90
Harley-Davidson Finance (мототехника) Минимальная – 100 тыс.; максимальная – 3 млн 15,9 – 18,2 20 — 90
Lamborghini Finance Минимальная – 100 тыс.; максимальная – 16 млн 14,5 – 20,0 20 — 90
Lifan Finance Минимальная – 100 тыс.; максимальная – 3 млн 16,5 – 17,0 20 — 90
UAZ Finance Минимальная – 100 тыс.; максимальная – 3 млн 15,6 – 18,2 20 — 90
ГАЗ кредит Минимальная – 100 тыс.; максимальная – 3 млн 16,5 20 — 90
Audi Credit Минимальная – 100 тыс.; максимальная – 4 млн 16,5 20 — 90
Volkswagen Credit Минимальная – 100 тыс.; максимальная – 8 млн 12,6 – 16,5 20 — 90
SKODA Credit Минимальная – 100 тыс.; максимальная – 8 млн 14,9 — 16,5 20 — 90
Cadillac Finance Минимальная – 850 тыс.; максимальная – 8 млн 14,9 – 15,9 20 — 90
Chevrolet Finance Минимальная – 100 тыс.; максимальная – 8 млн 14,9 – 16,5 20 — 90
Ravon Finance Минимальная – 100 тыс.; максимальная – 3 млн 16,5 – 17,0 20 — 90
Chevrolet Niva Минимальная – 100 тыс.; максимальная – 4 млн 16,5 20 — 90
FAW Finance Минимальная – 100 тыс.; максимальная – 3 млн 17,0 – 17,5 25 — 90

Тарифные планы

В Сетелем Банке существует 10 тарифных планов по автокредитам. Собственно, они и определяют процентные ставки, а также размер первоначального взноса по той или иной программе. Ознакомиться с условиями тарифных планов вы можете, изучив следующую таблицу:

ТарифГодовая ставка, %Размер первоначального взноса, %Объём кредитования,  рубли
«Стандартный» 12,9 – 18,2 20 — 90 Мин. – 100 тыс.; макс. — 8 млн
«Партнерский» 14,2 – 17,7 20 — 90 Мин. – 100 тыс.; макс. — 10 млн
«Мото» 15,9 – 18,2 25 — 90 Мин. – 100 тыс.; макс. — 3 млн
«Евростандарт» 10,9 – 19,0 15 — 90 Мин. – 100 тыс.; макс. — 5 млн
«Форд Кредит» 13,3 – 21,5 20 — 90 Мин. – 100 тыс.; макс. — 5 млн
«Надежный» 17,9 – 21,9 20 — 90 Мин. – 100 тыс.; макс. — 4 млн
«Онлайн-кредит» 17,5 – 19,0 20 — 90 Мин. – 100 тыс.; макс. — 2 млн
«Специальный» От 19,75 20 — 90 Мин. – 100 тыс.; макс. — 3 млн
Бизнес 11,5 – 15,9 20 – 90 Мин. – 400 тыс.; макс. – 8 млн
«Надежный: Евростандарт Новый» (для авто с пробегом) 12,9 — 17,4 0 – 90 Мин. – 100 тыс.; макс. – 2 млн

Предлагаются ли автокредиты с господдержкой

Да, взять кредит с господдержкой на покупку авто в Сетелем возможно. Этот банк один из первых стал предоставлять льготные автокредиты. Вот и сегодня официальный сайт данного финансового учреждения предлагает «воспользоваться привлекательными условиями программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль», предусматривающих госсубсидирование».

Однако существуют некоторые ограничения для участников этих программ.

Требования банка к заемщику

Сетелем Банк выдвигает к потенциальным заёмщикам ряд требований:

  • Положительная кредитная история.
  • Российское гражданство.
  • Наличие постоянной регистрации в регионе присутствия кредитующего отделения банка.
  • Возраст:
    • не моложе 21 года – на момент заключения договора займа;
    • не старше 75 лет – на дату последней выплаты по ссуде.

Требующиеся документы

Займы на покупку ТС в Сетелем Банке оформляются по двум основным программам – «Классика» и «Экспресс-кредитование». Пакет бумаг для каждой из них отличается. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

По программе “Классика”

В данном случае клиент должен подготовить:

  • Гражданский паспорт российского образца (предъявляется).
  • Второй подтверждающий личность документ на выбор из следующего списка:
    • свидетельство о присвоении СНИЛС;
    • свидетельство ИНН;
    • водительское удостоверение;
    • загранпаспорт.
  • Документ, подтверждающий имеющиеся доходы (один из нижеприведенного списка):
    • оригинал справки о доходах с места трудоустройства. Оформляется в свободной форме. Справка должна быть заверена подписью уполномоченного лица организации-работодателя;
    • копию трудовой книжки. Её требуется заверить таким же способом;
    • оригинал формы 2-НДФЛ.

По программе “Экспресс”

Для получения кредита на приобретение автомобиля по этой программе необходимо представить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • один из следующих документов:
    • страховое свидетельство СНИЛС;
    • свидетельство ИНН;
    • удостоверение водителя;
    • загранпаспорт.

По обеим программам заёмщики мужского пола до 27 лет предъявляют военный билет.

Оформление автокредита

Процедура оформления автокредита в Сетелем Банке предусматривает следующую последовательность действий:

  1. Выбрать автомобиль.
  2. Подать в банк заявку и документы на выбранное ТС. Так инициируется процедура оформления автозайма.
  3. Дождаться предварительного решения финансовой организации.
  4. Если марка, модель и цена машины кредитора устроит, с автосалоном необходимо заключить договор купли-продажи.
  5. Внести первоначальный взнос и получить требуемые документы.
  6. Подписать с банком договор автокредитования.
  7. Приобрести полис КАСКО на авто.

После перечисления средств на счёт автосалона заемщик становится владельцем ТС.

Оформление онлайн

Прежде чем подать заявку на получение ссуды для покупки машины, необходимо рассчитать размер ежемесячных платежей. На сайте Сетелем Банка есть сервис «Калькулятор автокредита», который, собственно, для этого и предназначен.

Использовать опцию достаточно просто – на странице высвечиваются подсказки:

  1. Выбрать марку, а затем модель понравившегося автомобиля, кликнув на соответствующую картинку.
  2. Указать комплектацию и стоимость ТС.
  3. Внести размер первоначального взноса и дополнительные услуги (GAP-страхование, СМС-информирование и т.д.). После этого на мониторе высветится объём регулярных выплат. Если они доступны вашему бюджету – указать в форме Ф.И.О. заёмщика, дату рождения, номер телефона и адрес электронной почты.
  4. Проверив корректность внесенных данных, согласиться на их обработку и передачу в БКИ – проставить галочки в соответствующих окнах.
  5. Нажать на кнопку «Отправить заявку».

После рассмотрения заявки банк выйдет с вами на связь не позднее следующего рабочего дня. В случае положительного решения для оформления договора займа потребуется лично посетить отделение финансового учреждения.

Порядок погашения займа на покупку автомобиля

Обычно процедура погашения займа выполняется путем ежемесячного внесения на кредитный счёт одинаковых по объёму сумм. В них, помимо основного долга, включены процентные начисления. Конечно, это удобно, поскольку клиент может планировать расходы по своему бюджету на обозримое будущее. Но иногда появляется возможность закрыть договор автокредитования раньше зафиксированного срока.

Возможна ли досрочная выплата долга

В кредит входит несколько составляющих:

  • сумма займа;
  • проценты, взимаемые за пользование банковскими средствами;
  • штрафы, комиссии, страховка, оплата дополнительных услуг и пр.

Нельзя вносить коррективы только в первый пункт – вернуть кредитору нужно столько, сколько было получено. Уменьшить сумму, подлежащую возврату, можно за счёт сокращения процентных начислений.

Чтобы полностью погасить долг перед Сетелем Банком, нужно сначала уточнить его сумму. Получить эти сведения можно:

  • позвонив дежурному оператору по телефону горячей линии. Его номер вы найдёте на сайте банка;
  • на сайте финучреждения, перейдя на вкладку «Мой банк», а затем нажав на кнопку «Сумма досрочного погашения».

Важно учесть, что последний платёж не входит в остаток, поэтому он приплюсовывается к полученной в результате вышеописанных действий сумме.

После её внесения на кредитный счёт, необходимо заказать досрочное погашение, позвонив по телефону или нажав соответствующую кнопку в Личном кабинете веб-ресурса Сетелем Банка.

После того как заявка будет отправлена, на телефон клиента поступит сообщение о том, что такого-то числа такая-то сумма будет списана. Проверить этот факт можно в ЛК на следующий день.

Примерно такая же схема применяется при частичном досрочном погашении. Единственное, что предстоит сделать, – определить размер ежемесячной выплаты или срок действия договора. Корректировки можно будет увидеть тоже на сайте банка.

Подводим итоги

В завершение следует рассмотреть плюсы и минусы займов на приобретение ТС в Сетелем Банке. Начнём с преимуществ:

  • можно приобрести авто с пробегом. Правда, только иностранного производства;
  • короткие сроки оформления договора кредитования. Банк отводит себе на это 15 минут, но иногда процедура может затянуться до 24 часов;
  • оформить заём можно в автосалоне, не посещая отделение финансового учреждения;
  • допускается предоставление всего двух документов – паспорта и водительского удостоверения;
  • поручители не требуются. Также нет необходимости предоставлять в залог дополнительное, кроме приобретаемой машины, имущество;
  • впечатляющее количество программ автокредитования. Причём разрабатывались они совместно с автопроизводителями и дилерами;
  • большое разнообразие способов погашения ссуды, начиная с терминалов Сбербанка, включая электронные платёжные системы, и заканчивая переводами через другие банки.

Из недостатков клиенты выделяют следующие:

  • в отделениях регионального уровня наблюдаются очереди;
  • в региональных офисах компетентность сотрудников оставляет желать лучшего;
  • нередко, чтобы напомнить о скором списании денежных средств, сотрудники банка звонят за счёт заёмщика;
  • неоправданно продолжительный срок зачисления денежных средств. Чтобы исключить просрочку, клиент должен провести оплату на 3 дня раньше указанной в графике даты;
  • довольно скудный функционал сайта банка – кроме оплаты кредита, другие действия не предусмотрены.

Однако обширный выбор кредитных продуктов и, действительно, выгодные их условия делают услугу автокредитования в Сетелем Банке весьма востребованной.

Вход в личный кабинет Сетелем Банка: Видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokreditovanie-v-setelem-banke.html

Ссылка на основную публикацию