Отказ в ипотеке после ее предварительного одобрения — финансовый консультант

Отказ в ипотеке из за недостоверных данных о месте работы последствия

Отказ в ипотеке после ее предварительного одобрения - финансовый консультант

Такое бывает, если заемщик производил платеж через терминал, а не в кассе банка;

  • Над порчей кредитной историей поработали мошенники, которые по данным утерянных документов оформили на себя кредиты;
  • У заинтересованного лица действительно существуют очень большие просрочки платежа по кредиту.

Плохая кредитная история имеет и свои последствия:

  1. Кредиты будут выдаваться под большие проценты, которые являются невыгодными для заемщика;
  2. Бизнесмены, которые брали кредиты для своего дела, понесут некоторые финансовые потери из-за задержек по кредитным платежам.Исправить кредитную историю гражданин сможет лишь в том случае, если возьмет еще один потребительский кредит и будет без опозданий оплачивать ежемесячные кредитные платежи.

Сфальсифицированные справки и другие документы Подделкой документов является неверно указанная в них информация.

Сбербанка, то ему можно не получать справку о доходах.Но помимо паспорта придется предоставить один из следующих документов:

  • Водительские права;
  • Заграничный паспорт;
  • Военный билет (это касается только военнослужащих);
  • СНИЛС.
  • Заполненная анкета, в которой указывается следующая информация:
    • Фамилия, имя, отчество заемщика;
    • Паспортные данные;
    • Где официально работает заемщик;
    • По какому адресу он проживает;
    • Контактный номер телефона;
    • Документы по тому жилью, на которое берется ипотека;
    • Справка о том, что уже ранее был оплачен первоначальный взнос.

Несоответствующая платежеспособность Физическое лицо, которое хочет получить положительный ответ от банка на ипотечный кредит, должен иметь достаточный уровень заработной платы.

Пять основных причин для банковского отказа в ипотеке

Клиент, который обращается в банк, должен соответствовать этому минимуму. В противном случае сотрудники банка не смогут завести заявку. Такой клиент не рассматривается как заемщик.

Избежать данной ситуации достаточно просто: необходимо внимательно изучать минимальные требования банка.

К числу минимальных требований можно отнести впечатление, которое производит заемщик. Оценка клиента начинается с его внешнего вида.

Сотрудники банка обращают внимание на то, в какой одежде приходит заемщик, на какой машине приезжает, какие часы и украшения носит.

7 причин отказа в ипотеке

Получать отказ по ипотечной заявке очень обидно. Каждый считает себя порядочным клиентом для банка, а отказ вызывает удивление.

При этом фраза «банк не комментирует причину отказа» вызывает еще и раздражение, потому что лишает Вас возможности понять, в чем причина недоверия кредитора. Если человек собрался покупать недвижимость, то, скорее всего, имеет устойчивое финансовое положение.


Однако банк может иметь противоположное мнение, и не всегда причиной отказа является сам клиент. Для обычного человека процесс принятия решения в банке представляет собой тайну за семью печатями.

Существует множество мелочей, которые могут показаться незначительными для клиента и существенными для банка. Существует 7 наиболее частых причин отказа в ипотеке: Причина 1: плохая кредитная история.

50 причин отказа в ипотеке

Состояние здоровья Почему Сбербанк отказал в ипотеке зарплатному клиенту? Это может быть из-за несоответствия требованиям или недостаточного дохода. Иногда отказ происходит из-за состояния здоровья. Обычно не позволяют оформлять ипотеку беременным женщинам, а также тем людям, которые длительный период лечатся в стационаре. Не получится оформить ипотеку при болезни или инвалидности.

Ликвидность недвижимости К залогу предъявляется множество требований. Невысокая ликвидность тоже становится причиной отказа в оформлении ипотеки. Оценка имущества выполняется специалистами. Банк должен быть уверен, что ипотека будет выплачена. В случае неоплаты недвижимости продается, а вырученные средства покроют долг.

Главные причины отказа в ипотечном кредите

Но эксперты акцентируют внимание и на другой проблеме – низкой финансовой грамотности населения. Дело в том, что граждане далеко не всегда умышленно указывают в заявках недостоверную информацию о работодателе, иногда это происходит по ошибке (например, был неверно указан ИНН).

Почему сбербанк отказал в ипотеке?

Важно

Словом, чем меньше у человека собственных денег на этапе подачи заявки, тем выше вероятность отказа. В банковских и риэлторских кулуарах открыто говорят, что «хороший» заемщик должен иметь 30-40% от стоимости жилья. Или, как минимум, обладать второй квартирой или загородным домом, или быть владельцем акций, приносящих доход.

Выбор «непроходного варианта» жилья «Кредиты.ру» напоминают: на всем протяжении выплаты ипотечного кредита квартира находится в залоге у банка. Залоговое имущество не может быть «мертвым грузом», оно должно обладать ликвидностью, т.е.

при необходимости банк сумеет легко и быстро продать его. Вот почему квартиру заемщик должен выбирать не какую Бог на душу положит, а такую, что сможет пройти банковскую экспертизу.

Перепланировка ипотечной квартиры можно ли делать? Есть стандартные требования к типу дома, к состоянию квартиры, к расположению.

Отказ в ипотеке после ее предварительного одобрения

Внимание

Они доказали, что предприятие, переориентировавшееся на лизинг стройтехники, крайне востребовано на рынке, не нуждается в рекламе своих услуг, а клиентка – ценный и высококвалифицированный сотрудник.

Специалисты ипотечного рынка настоятельно советуют – не «рисуйте» себе несуществующей зарплаты.

Лучше горькая правда, чем сладкая ложь! В противном случае вы попадете в межбанковскую базу данных лиц, подающих о себе ложные сведения, и в следующем банке вам откажут, лишь прочитав вашу фамилию.

Средняя «белая» же зарплата тех, кто получает положительное решение, составляет 62 тысячи рублей. Понятно, что у таких претендентов очень вероятны и дополнительные доходы.

Отсутствие кредитной истории как таковой – тоже минус.
Поэтому клиентам советуют сначала взять краткосрочный потребительский кредит, полностью его выплатить, и лишь потом обращаться за ипотекой.

Однако и здесь все не слава Богу.

Основные причины отказа в ипотеке в сбербанке

Поскольку минимальное значение по кредиту обычно составляет около 11 000 рублей, то самое минимальное значение официального дохода заявителя должно составлять 20 000 рублей в месяц.

По новым правилам ежемесячный платеж по кредиту должен быть не более 40% от основного дохода потребителя. Плохая кредитная история Кредитная история представляет собой информацию о ранее взятых кредитах и сроках их погашения. Такая история хранится в Бюро кредитных историй.

К сожалению, не у всех история по кредитам бывает безупречной. Плохая кредитная история имеет несколько вариантов:

  1. Если у заемщика были просрочки платежа по кредитам не более 5 дней, то это конечно неидеально.

Причины отказа банков в ипотеке

Это относится как к кредитной истории, так и к неоплаченным штрафам ГИБДД, алиментам, коммунальным платежам, налогам и т.д. Наличие долгов по исполнительным листам перед службой судебных приставов негативно сказывается на рассмотрении заявки на кредит.

Привлечение к административной или уголовной ответственности также является весомой причиной отказа. Особенно это касается судимостей по экономическим статьям и рецидивов. В подобных случаях необходимо по возможности погасить все долги и предоставить в банк документы, подтверждающие факт оплаты.

Безусловным плюсом будет то, что заемщик не скрывает от банка негативные факты биографии, а может разумно объяснить ситуацию. Все вышеперечисленные аспекты рассмотрения заявки на ипотеку составляют комплекс.

При принятии решения о выдаче кредита на чаши весов с одной стороны складываются негативные факторы, а с другой – позитивные.
В таком случае банк может сменить гнев на милость и принять положительный ответ в выдаче займа.

Обращение к кредитному брокеру Брокерские фирмы предлагают свою помощь в получении ипотечного кредита. Заемщик может воспользоваться услугами брокера, однако следует помнить о необходимости оплаты комиссионных. Помощь кредитного брокера – идеальное решение для следующих категорий заемщиков:

  • Граждан, которые не разбираются в условиях кредитования.
  • Деловых людей, не имеющих достаточно времени для самостоятельного сбора всех документов и выполнения формальностей.
  • Потенциальных заемщиков, которые получили отказ в выдаче ипотеки в нескольких финансовых учреждениях.

Если даже при выполнении перечисленных рекомендаций не удается оформить ипотечный займ, кредит можно оформить на супруга или кого-либо из родственников, подходящих под критерии банка.

Например, если в числе правоустанавливающих документов есть судебные решения, срок обжалования которых не истек (довольно частая ситуация, если право собственности на квартиру возникает в результате наследства, и доли наследников делятся по суду).

Индивидуальные характеристики и оценки квартиры зависят от конкретного банка. Выяснить их необходим заранее, еще до того, как начнете работу по подбору жилья. Но чтобы пройти банковскую экспертизу без проблем, квартира должна быть максимально «чистой» во всех отношениях.

Трудовая нестабильность заемщика Несмотря на все разговоры о социальной мобильности и свободном рынке труда, взгляды финансистов на профессиональный статус заемщиков остаются консервативными. «Летунов» не любят.

Если за последние пару лет вы два-три раза меняли работу, высока вероятность, что возникнут проблемы с получением ипотечного кредита.

Источник: http://plusbuh.ru/otkaz-v-ipoteke-iz-za-nedostovernyh-dannyh-o-meste-raboty-posledstviya/

Причины отказа в ипотеке

Доля отказов в ипотеке достигла 30% от общего числа заявок. Основными причинами являются недостоверные данные о месте работы, доходах или их недостаточность, предоставление неполного пакета документов, отсутствие кредитной истории или наличие просрочек по предыдущим займам.

Читайте также:  Берем второй кредит в сбербанке - финансовый консультант

Основная причина отказа в целевом кредите — не удовлетворение клиента требованиям банка при первичном собеседовании, проверке анкетных данных, изучении кредитной истории, согласовании предмета залога. Большинство финансовых организаций старается не допускать соотношение обязательных платежей к заработной плате, превышающее 60%.

Согласно статистике, наиболее лояльные требования к заемщикам предъявляют мелкие коммерческие организации, покрывающие риски высокими ставками и минимальным сроком кредитования. Для получения максимально выгодных условий жилищных займов, следует обращаться в системно значимые финансовые учреждения страны.

Отказывают в ипотеке по разным причинам, некоторые из которых “официальные”, а некоторые — негласные.

Несоответствие требованиям конкретного кредитора к заемщикам. Критерии возраста, наличия гражданства, места постоянной прописки и сам факт ее наличия, являются основными критериями банков при оценке заемщиков. Поэтому важно, прежде чем оформлять заявку, оценить себя как потенциального заемщика, в соответствии с условиями кредитора.

Нехватка денег для внесения первого взноса. Высокий процент одобрения получают заемщики, располагающие суммой 30…50% от стоимости жилья. В качестве альтернативы может рассматриваться наличие в собственности ликвидной недвижимости для предоставления в банковский залог.

Отрицательная кредитная история. При наличии просрочек более 90 дней по предыдущим займам вероятность отказа в крупном банке велика, мелкие кредиторы обычно прощают клиентам некоторые погрешности. Стоит помнить, что даже один день просроченного платежа отражается в бюро кредитных историй.

Отказ по результатам скоринга. Кредитные организации располагают собственной системой скоринга, насчитывающей баллы клиентам на основе представленных документов, качества заполнения анкеты, суммы дохода, места работы. Если пользователь набрал определённое количество баллов, рассмотрение заявки продолжается уже кредитными менеджерами. Не набрал — получает отказ.

Недостаточный уровень заработка или высокая кредитная нагрузка. При расчете платежеспособности кредиторы оценивают среднедушевой доход на каждого члена семьи. При наличии несовершеннолетних детей и иждивенцев, уровень допустимой кредитной нагрузки может быть снижен.

Нестабильная работа. Частая смена деятельности позволяет судить о ненадежности клиента. Особого внимания заслуживают длительные перерывы между фактами трудоустройства.

Высокий процент закредитованности. При наличии действующих займов велика вероятность того, что пользователь не пройдёт этап расчета кредитоспособности.

Неуверенность заемщика на этапе собеседования.

Если клиент путается или сбивается, уточняет информацию по телефону, пользуется подсказками сопровождающих лиц, — кредитный специалист отметит в системе негативный поведенческий фактор.

Резко реагировать или отказываться отвечать на вопросы менеджера также не рекомендуется. Считается, что клиенты с честными намерениями уверенно отвечают на вопросы кредиторов.

Наличие судимости. Получение ипотеки ранее судимыми гражданами РФ затруднительно. Исключением является условная судимость, но вероятность также мала.

Несоответствие объекта недвижимости критериям банка. Залоговый объект должен быть ликвидным, соответствовать требованиям банка, страховой компании, АИЖК (при использовании государственных программ).

Отсутствие стационарного рабочего телефона или предоставление контактного телефона другого человека.

Небольшой стаж работы. Параметр свидетельствует о недостаточной платежеспособности клиента. Обычно требуется подтвердить трудоустройство более 3-х месяцев на последнем месте работы, год общего стажа. По мнению банков, продолжительный стаж повышает вероятность высокой специализации работника, возможность карьерного роста.

Работа у ИП. Расценивается, как менее надежный и устойчивый вариант, относительно трудоустройства в ООО или АО.

Частое оформление и досрочное погашение займов (в течение 3-6 месяцев с момента получения) также грозит отказом. Задача банка — привлечь клиентов, обеспечивающих стабильный доход путем долгосрочной выплаты процентов за пользование продуктами.

Отсутствие кредитной истории. Исключает возможность получения сведений о качестве клиента, как заемщика.

Количество запросов в разные банки. Чем больше, тем хуже.

Кому отказывают в ипотеке: заемщики в группе “риска”

Банки часто не одобряют ипотеку гражданам с опасной профессией, сомнительными доходами или репутацией и включают соответствующие требования в официальные условия выдачи ипотеки.

К таким гражданам могут относиться:

  • представители творческих профессий;
  • чиновники, таможенники, не располагающие возможностью подтвердить полный объем дохода справкой 2-НДФЛ
  • или налоговой декларацией;
  • сотрудники ломбардов;
  • работники игорных заведений и табачной отрасли, производства оружия;
  • судьи, обладающие правом неприкосновенности;
  • страховые агенты, риэлторы;
  • рекламные агенты, менеджеры по продажам;
  • собственники бизнеса;
  • телохранители, пожарные;
  • номинальные учредители, директора фирм;
  • психически нездоровые людей (сделки, подписанные в состоянии невменяемости, признаются ничтожными).

На что смотрят банки при выдаче ипотеки

Обращаясь в банк за получением ипотеки, следует предоставить полный объем документально подтвержденной информации о благонадежности и платежеспособности кандидата. По итогам проверки банк может признать сделку рискованной, что повлечет смену условий кредитования.

Оценка потенциального заемщика предусматривает следующие процедуры:

  1. Сверка анкетных данных с документами, поведением заемщика. Затем следует телефонный звонок работодателю, клиенту (супругу), проверка судимости.
  2. Проверка платежеспособности.
  3. Определение подлинности документов.
  4. Определение юридической чистоты залога, соответствия объекта заявленной стоимости и состоянию.
  5. Проверка документов созаемщиков, поручителей.

Что делать, если не дают ипотеку

Если вам не дали ипотеку, проанализируйте и попробуйте выявить возможные причины отказа. Проверьте информацию через бюро кредитных историй, рассчитайте уровень своей кредитной нагрузки, предупредите работодателя о возможном звонке из банка, обратитесь в банк с более лояльными условиями.

Если не дают ипотеку, эксперты также рекомендуют пересмотреть выбор жилищного объекта, исправить кредитный рейтинг, сравнить предложения других банков, привлечь поручителей, попробовать оформить потребительский займ вместо целевого займа или воспользоваться услугами кредитного брокера. Реже рассматривается вариант оформления кредита на родственников.

Многие заемщики также прибегают к дополнительным действиям:

  • прикладывают к пакету бумаг рекомендации с места работы;
  • готовят более крупный первоначальный взнос;
  • стараются увеличить заработок или привлечь созаемщиков.

Как узнать, почему отказали в ипотеке

Для того чтобы узнать, почему банк отказал в ипотеке, необходимо изучить кредитный рейтинг в БКИ на наличие технических ошибок или отсутствие сведений о погашенных ранее ссудах или воспользоваться помощью кредитных брокеров, располагающих возможностью проверить информацию о клиенте по базам данных аналогичных банкам.

Причины отказа по одобренной ипотеке

Принятие решения по ипотеке обычно зависит от возможностей клиента и банка. Часто коммерческие организации, испытывающие нехватку свободных денег после закрытия депозитных вкладов, отзывают предварительно одобренные кредитные сделки. Во избежание этого, желательно пользоваться услугами стабильных и крупных кредиторов, например, Сбербанка или «ВТБ».

Важно! Получив положительный ответ, следует тщательно поддерживать репутацию и платежеспособность. Непогашенный штраф, просрочки по текущим обязательным взносам могут поставить под сомнение надежность клиента. Службы безопасности легко узнают о невыполнении обязательств по алиментам, налогам и коммунальным платежам.

Может ли банк отказать в ипотеке после одобрения

До подписания договора финансовая компания не несет обязательств по выдаче займа, поэтому на практике встречаются ситуации, когда банки одобрили ипотеку, а потом отказали, руководствуясь вескими причинами: ухудшением экономической ситуации, увеличением ключевой ставки ЦБ, изменением семейного положения клиента, сменой работы или возбуждением уголовного дела против заявителя.

Может ли банк отказать в ипотеке после оформления кредитного договора

Согласно статье 821 ГК РФ за банком закрепляется право отказа в выдаче займа (полностью или частично) предусмотренного кредитным договором при наличии обстоятельств, свидетельствующих о риске неуплаты долга.

Основные причины отказа в различных банках

Согласно закону финансовые учреждения имеют полное право отказать в ипотеке без пояснения причин. Попытки выиграть дело через суд не дадут положительного результата. Также не рекомендуется давить на кредитных менеджеров расспросами или паникой. Правильным решением станет исправление причины отказа, ориентируясь на требования конкретного кредитора.

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Список наиболее распространенных ситуаций, снижающих вероятность получения ссуды в Сбербанке, включает:

  1. Отсутствие российского гражданства или постоянной регистрации.
  2. Неофициальное трудоустройство.
  3. Недостаточный размер дохода.
  4. Наличие незакрытых, непогашенных долговых обязательств, сверх допустимого объема.
  5. Неправильный выбор жилья, неликвидное имущество.
  6. Испорченная кредитная история.
  7. Наличие судимости.
  8. Недостоверная информация.
  9. Отсутствие образования.
  10. Профессия с нестабильным заработком, высоким риском для жизни.

Причины отказа в ипотеке «ВТБ»

Официально «ВТБ» предусматривает следующие причины отказа: предоставление неполного пакета документов, нестабильные или непрозрачные доходы, недостаточный уровень заработка (в процентном соотношении с кредитом), передача заведомо ложной информации.

Когда можно подавать документы на ипотеку после отказа

Повторная подача заявки в банк, где ранее получен отказ, возможна неограниченное количество раз. Необходимо выждать срок, установленный кредитором (1 — 6 месяцев).

Если клиент обратится раньше, скоринговая программа автоматически выдаст отказ, за которым последует новый срок моратория. Исключение составляет допущение технических ошибок при оформлении документов или существенное улучшение финансовых условий клиента (резко изменилась зарплата, получено наследство). Сроки и исключения зависят от банка.

Процент одобрения обычно повышается при увеличении размера первичного взноса, предоставлении справок о доходах по форме 2НДФЛ. Однако подавать тот же комплект документов не имеет смысла. Должны произойти изменения, позволяющие существенно изменить оценку банком рисков при выдаче кредита.

Читайте также:  Вклады в валюте в банках москвы - финансовый консультант

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/prichiny-otkaza-riski-bankov.html

Что означает предварительно одобренная заявка

By Наталья Last updated Окт 23, 2017

Заявка предварительно одобрена – SMS с таким текстом периодически получают заемщики, обратившиеся в банк с целью оформления кредита. Сообщение приходит, если сведения потенциального клиента прошли предварительную проверку. Однако не все знают, что это значит и удастся ли получить деньги в долг.

Как понимать сообщение

Сообщение с текстом «заявка предварительно одобрена» обычно получают граждане, обратившиеся в банк в режиме онлайн.

Однако это лишь промежуточное решение, которое означает, что кредитор готов выдать деньги в долг, но потребуется дополнительная проверка сведений.

Она будет выполнена, когда заемщик предоставит в банк подтверждающие документы. При этом предварительное решение может быть изменено.

Уведомление приходит и постоянным клиентам банка. С помощью смс кредитор пытается привлечь внимание благонадежных заемщиков и побудить их взять новый займ. Обычно банки предлагают клиентам кредитную карту с заранее определенным лимитом.

Гражданину нужно только посетить отделение организации, получить платежное средство и активировать его. Деньги в долг предоставляются без залогов и поручителей.

Для банка предварительное одобрение постоянным клиентам повышает размер ежемесячной прибыли.

Возможность получения денег в долг предстоит подтвердить документально. Если финансовое положение заемщика изменилось, банк может отказать в предоставлении карты.

В каких ситуациях банк одобряет заявку

Разобравшись, что значит заявка предварительно одобрена, необходимо изучить ситуации, в которых банк выносит такое решение:

  1. Обращение было осуществлено через интернет. Взаимодействие в режиме онлайн создает для финансовой организации повышенные риски. Поэтому компании не могут дистанционно давать 100% согласие. Окончательное решение будет вынесено, когда клиент лично посетит офис банка и предоставит пакет документов.
  2. Заявление было подано на займ с залогом. Предварительное решение принимается при обращении за ипотекой или автокредитом. Если заявка предварительно одобрена, гражданин должен выбрать машину или квартиру, а затем предоставить кредитору бумаги для оформления покупки. После этого принимается окончательное решение.
  3. Клиент предоставил минимальный список документов. Если заявитель желает получить займ на выгодных условиях, но предоставил только паспорт и справку о доходах, банк может дать предварительное согласие. Окончательное решение выносится, когда перечень будет дополнен бумагами об официальном трудоустройстве, удостоверением личности и иными документами в соответствии с требованиями финансовой организации.

Когда решение может быть изменено

Даже если заявка на кредит предварительно одобрена, решение может быть изменено. Например, банк откажет в предоставлении займа, если гражданин предоставил неправдивые сведения. Решение часто меняется, если обращение осуществлялось через интернет. Банк не станет выдавать кредит, если:

  1. Документация на залоговое имущество оформлена неверно или недвижимость не соответствует требованиям банка. Отказ по предварительно одобренной заявке будет вынесен и в случае, если передаваемая в залог квартира не является юридически чистым объектом.
  2. Клиент указал ложные сведения о работе и размере дохода. Банк автоматически признает ошибку умышленной подделкой данных.
  3. В паспортных данных допущена ошибка. Отказ по заявке выносится даже, если неточность была допущена из-за невнимательности сотрудников ФМС.
  4. Заемщик предоставил не все документы.

Если клиент хочет, чтобы решение банка было окончательным, нужно изначально указывать в анкете исчерпывающие и достоверные сведения. Также следует предоставить максимально полный пакет документов.

Что нужно для принятия окончательного решения

Всегда нужно помнить, что банк тщательно проверяет сведения о клиенте. Компании не станут идти на риск и выдавать деньги без изучения кредитной истории заемщика. После предварительного одобрения, проводится дополнительная проверка. Она состоит из следующих этапов:

  1. Финансовая организация запрашивает сведения о потенциальном заемщике в БКИ.
  2. С претендентом на получение денежных средств проводится личная беседа. Специалист учитывает цели получения капитала и внешний вид клиента. В последующем данные могут быть использованы для кредитного скоринга. Иногда сотрудник банка просит заполнить анкету повторно.
  3. Производится сопоставление анкетных данных со сведениями в документах. Дополнительно выполняется анализ справки о доходах и трудовой книжки.
  4. Компания связывается с работодателем претендента на получение кредита и узнает, действительно ли человек осуществляет трудовую деятельность. Позвонить могут и членам семьи.
  5. Выносится итоговое решение.

Банк может отказать в выдаче капитала, если решит, что заемщик не сможет своевременно рассчитаться по займу. Тщательный анализ выполняется в отношении следующих кредитных продуктов:

  • ипотеки;
  • крупного потребительского займа;
  • автокредита.

Экспресс-займ предоставляется быстрее. Но и здесь риск корректировки конечного решения присутствует.

Гарантии получения кредита

Не всегда сообщение с текстом «заявка предварительно одобрена» свидетельствует о возможной корректировке решения. Ряд банков рассылает SMS о предоставлении кредита добросовестным заемщикам.

Сообщение содержит не только факт положительного решения, но и сумму займа. Узнав о решении банка, гражданин может прийти в компанию и оформить кредит с указанным лимитом. Банк уже не изменит решение.

Практика рассылки предварительных решений присутствует в таких организациях:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. ОТП банк.

njj

Prev Post

Джим Коллинз и его книга «От хорошего к великому»

Next Post<\p>

Статистика бездетных семей

Источник: https://vawilon.ru/predvaritelno-odobrennaya-zayavka/

Ты отказала мне два раза: самые частые причины отказа банка от выдачи ипотеки

Новое исследование банка «ДельтаКредит», проведенное по собственной базе данных за 2010-2016 гг., выявило основные причины отказа банка от выдачи ипотечного кредита на разных этапах проверки клиента.

Новое исследование банка «ДельтаКредит», проведенное по собственной базе данных за 2010-2016 гг., выявило основные причины отказа банка от… Финансы

Основной «отсев»

Обычно банки не раскрывают данные о доле заявок, которые одобряются или получают отказ. Мы не станем исключением и проанализируем только сами причины, по которым клиент может не получить одобрение.  

Первая проверка клиентов проводится уже на этапе консультации. Если мы возьмем все отказы на этом этапе за 100%, то увидим, что в 59% случаев консультанты отказывают из-за несоответствия минимальным требованиям банка.

«Среди этих 59% большая часть связана с тем, что клиент «не проходит» по кредитной истории.

Это самая распространенная причина отказа банков – не только ипотечных, но и банков, которые занимаются другими видами кредитования», — отмечает директор ипотечного центра «ДельтаКредит» в Москве Мария Мулянова.

Вторая распространенная причина (40%) – недостаток дохода для ежемесячных платежей по ипотечному кредиту или невозможность подтвердить доход. Остальные причины в структуре отказов незначительны.

Проверка специалистами

Если отсеять отказы на этапе консультации и взять за 100% все отказы на этапе андеррайтинга (это отказы клиентам, которые «прошли первый этап» и подали документы на проверки), то 41% достается причине «предоставление клиентом недостоверной информации о себе».

Андеррайтеры чаще всего отказывают из-за «хитростей» с трудовыми книжками и справками о доходе. На втором месте несоответствие клиента минимальным требованиям банка. Благодаря предварительному отсеву на этапе консультаций этот отказ набирает только 16%.

На третьем месте (12%) – совокупность негативных факторов, где учитывается отказ по двум или более причинам.

Как прокомментировал руководитель кредитного департамента банка «ДельтаКредит» Алексей Просвирин, одна из тенденций в банковском андеррайтинге – комплексный подход к проверке клиента. «Все большую роль в нем играет кредитная история.

Она может стать компенсирующим фактором и помочь клиенту, который не проходит по другому параметру, улучшить жилищные условия.

Чем больше у клиента положительных опыта выплаты кредитов, тем больше шанс получить одобрение на ипотеку, если она ему нужна», — рассказал Просвирин.

Источник: https://www.DeltaCredit.ru/blog/analitika/ty-otkazala-mne-dva-raza-samye-chastye-prichiny-otkaza-banka-ot-vydachi-ipoteki/

Что значит фраза «Кредит предварительно одобрен»?

Многие люди, которые подавали в банковскую организацию необходимый пакет документов на получение кредита, часто слышали, что их заявка предварительно одобрена. Этим простым сообщением кредитор уведомляет всех своих потенциальных заёмщиков, что предоставленные ими данные прошли предварительную проверку и пока что им дан зеленый свет.

Но процедура проверки платёжеспособности на самом деле включает в себя множество этапов, а по ее результатам в займе клиенту может быть отказано. Поэтому нужно помнить, что предварительное одобрение кредита – это еще не 100% гарантия того, что займ будет выдан.

Что на самом деле подразумевается?

Получить такой ответ в виде звонка из банка или смс с текстом клиент может сразу после отправки пакета документов или если был сделан запрос на получение кредита в режиме онлайн. Окончательное решение все равно будет вынесено несколько позже, но пока что можно надеяться на лучшее.

Постоянному клиенту банка тоже может прийти подобное уведомление, что является своеобразным способом привлечения внимания. В рамках такой акции человеку отправляется кредитная карта с определённым лимитом, остается лишь активировать ее. Таким образом можно получить займ без поручителей и залога, что очень удобно и способствует большей прибыли банка.

Читайте также:  Вклады для физических лиц в ситибанке - финансовый консультант

Советуем прочитать: Что такое целевой кредит?

Поэтому так важно понимать, что предварительно одобренный кредит – это всего лишь промежуточное решение.  Необходимо будет сначала дождаться результатов проверки кредитоспособности, которую выполнит банковский сотрудник.

В какой ситуации банк может сообщить о предварительном согласии на выдачу займа?

Ситуаций может быть несколько, так что рассмотрим каждую из них более подробно:
 

  1. Если заявка на кредит была подана через интернет.

100% согласия от банка сразу же в таком случае нельзя получить никогда, ведь это слишком рискованно и банк на такое не пойдет.

Поэтому точный ответ вам дадут только после личного визита в банк с пакетом необходимых бумаг.

В качестве исключения из правила можно назвать микро финансовые организации, которые обычно готовы выдать займ сразу;
 

  1. Если желанием клиента является залоговый кредит (ипотека или покупка авто).

 Сначала покупатель приносит пакет документов и получает предварительное одобрение. После проверки данных и выбора автомобиля или недвижимости нужно будет предоставить еще некоторые справки, чтобы оформить покупку. Лишь тогда заявка окончательно одобряется и клиенту выдается кредит.
 

  1. Если решение банка основано лишь на минимальном списке документов заемщика.

Потенциальный заемщик может принести лишь паспорт и справку о доходах, на основании которых получит предварительное согласие. Только после этого он собирает оставшиеся бумаги, справку о трудоустройстве, копию трудовой и пр., которые помогут подтвердить достоверность предоставленных данных и послужат основанием для принятия положительного решения по заявке.

Предварительное одобрение может быть аннулировано

Даже если кредит был предварительно одобрен, в некоторых случаях за этим может последовать отказ банка от дальнейшего сотрудничества с клиентом. Обычно эта ситуация возникает, если заёмщик подал недостоверную информацию о себе (особенно касается случаев подачи заявки на кредит через интернет, когда может быть неверно указан возраст клиента или что-то еще).

Также отказ повлекут такие ситуации:
 

  1. Умышленно неверное указание паспортных данных клиента или случайные ошибки по невнимательности. К отказу приводит даже опечатка, поэтому заполнять бумаги нужно крайне внимательно.
  1. Ложные сведения о трудовой деятельности и заработной плате.

    Такие различия считаются умышленной подделкой информации и на сегодня это самая частая причина отказа в займе.

  1. Если документы на залог не соответствуют действительности, не чистые юридически или они не подходят под требования банка.

  1. Если для окончательного одобрения заявки заемщик не предоставил запрошенные документы.

Но есть один простой способ, как сделать предварительное одобрение кредита окончательным. Нужно всего лишь предоставить о себе исчерпывающую и достоверную информацию, а также своевременно приносить консультанту нужные документы для оформления кредитного договора.

«Вам предварительно одобрен кредит» – это стандартная фраза перед проверкой заемщика

Выдача кредита невозможна без верификации – изучения кредитной истории потенциального заемщика и проверки предоставленной им информации. Никакой банк не имеет желания сотрудничать с человеком с плохой кредитной историей, который будет погашать долг с просрочками и не факт, что погасит вообще.

Советуем прочитать: Отсрочка платежа по кредиту: порядок предоставления

Проверка проводится в несколько этапов:
 

  1. Делается запрос в Бюро кредитных историй для получения отчета;
  2. Личная беседа с заемщиком и заполнение им анкеты;
  3. Сверка анкетных данных;
  4. Тщательный анализ трудовой книжки и справок о доходах;
  5. Звонки работодателю и членам семьи заемщика с целью подтвердить имеющуюся информацию;
  6. Теперь принимается окончательное решение.

Всегда есть вероятность того, что при проверке окажется, что банк переоценил ваши возможности как плательщика. За этим последует отказ в выдаче займа, вводя клиента в недоумение, ведь сначала ему пришло уведомление о том, что кредит был предварительно одобрен.

Вывод: Если вам сообщили, что предварительно получено согласие по вашей заявке, не спешите радоваться, начинать оформлять сделки по купле-продаже и делать другие необдуманные действия. Деньги еще не у вас в кармане и пока что на них рассчитывать на стоит.

Но с другой стороны, если заявка была предварительно одобрена, то шансы на принятие решения в вашу пользу существенно увеличиваются при условии своевременного предоставления нужных бумаг.

Как вы считаете, упрощает ли предварительное одобрение кредитов саму процедуру получения займа в банке? Получали ли вы такое сообщение и как вы отреагировали? Делитесь впечатлениями в обсуждении.

Теперь вы знаете, что значит кредит предварительно одобрен.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Источник: http://100druzey.net/chto-znachit-fraza-kredit-predvaritelno-odobren/

Отказ в ипотеке – не конец истории, а начало

По статистике ипотека – кредит с наиболее высоким уровнем одобрения заявок. В зависимости от банка, от 70% до 90% клиентов, которые подают заявку на жилищный кредит, получают одобрение.

Но как быть, если банк отказался выдать вам кредит на покупку жилья? Как узнать причины отказа ипотеки в Сбербанке или любой другой кредитной организации? Об этом мы расспросили директора департамента продаж подразделений сети Абсолют Банка Ивана Любименко.

— Каковы наиболее частые причины отказа в ипотеке?

— Можно выделить три ключевых «стоп-фактора». Первый — это нестабильная работа, второй — проблемы в кредитной истории. Наконец, третий фактор — большое количество действующих кредитов. Сами по себе кредитные карты или потребительские кредиты – не повод для отказа, но если выплаты по ним «съедают» более 40% ежемесячного дохода, то это уже негативный сигнал. 

— Если человек получил отказ в ипотеке в одном банке, есть ли смысл обращаться в другой? Бытует мнение, что в частных кредитных организациях служба безопасности банка лояльнее, чем в государственных.  

— Смысл обращаться с заявкой точно есть, ведь у разных банков существенно отличаются требования к потенциальным заемщикам и объектам недвижимости. Разница может касаться многих параметров. Например, в одних банках максимальный возраст заемщика может достигать 60 лет, а в других – 65.

Где-то разрешают брать до 4 созаемщиков, чтобы увеличить совокупный доход, а где-то ни одного. Бывают разные принципы оценки доходов и расходов. Какой-то банк может учитывать дополнительные заработки и поступления или поступления от сдачи уже имеющегося жилья в аренду, какой-то – нет.

Даже расстояние от места регистрации до офиса банка в отдельных случаях может иметь значение: есть банки, кредитующие только граждан, проживающих в радиусе 100 км от города, где расположен офис, а есть такие, для которых расстояние и в 300 км – не проблема.

Встречаются банки, готовые рассмотреть «сложные» кредитные истории в индивидуальном порядке, и те, которые не будут заниматься такими сделками. Нюансов действительно много.

Получить кредитную историю

3 способа, как узнать причину отказа в ипотеке

  1. Спросить у специалиста в банке. Законодательство не обязывает кредитора раскрывать причины отказа, однако некоторые банки такую информацию своим потенциальным заемщикам готовы раскрыть.
  2. Проверить кредитную историю.

    Качество кредитной истории — главный фактор, который влияет на положительное решение. Запросить КИ можно в бюро кредитных историй.

  3. 3.      Проверить остаток по кредиту.

    Возможно, у вас слишком большая кредитная нагрузка?

— Через какое время после отказа лучше подавать повторную заявку?

— Конкретно у нас нет моратория на повторную подачу заявки. Ее можно подавать хоть на следующий день. Главное – чтобы исчезли сами причины отказа банка в ипотеке – то есть те факторы, из-за которых человек не получил одобрения.

Например, ранее у него была зарплата менее 20 тысяч рублей, да и та – «в конверте», а спустя несколько месяцев он стал получать «белую» и куда более высокую. Или не было достаточного первоначального взноса для покупки жилья, а потом – появился.

Бывает и так, что изначально человек отказывается от ипотеки, поскольку кредитного лимита, рассчитанного исходя из его собственных доходов, не хватает на покупку «квартиры мечты».

Но буквально на следующий день он находит созаемщика – всего их может быть до четырех – подает заявку заново и получает одобрение, потому что теперь совокупные доходы достаточны. Варианты очень индивидуальны.

Получить кредитную историюа

Отказ в ипотеке после одобрения. Возможные причины

Резкое изменение экономической ситуации

Например, в 2014 года ЦБ увеличил ключевую ставку сразу на несколько пунктов. Банкам пришлось пересматривать принятые решения и условия кредитов.

Смена работы

Одобрение, как правило, действует несколько месяцев. Если за это время вы сменили работу и существенно поменялся уровень вашего дохода, банк может отказать.

Просрочка или новый кредит

Многие банки проверяют наличие действующих кредитов и просрочек по ним дважды: при рассмотрении заявки и непосредственно перед сделкой. 

Возбуждение уголовного дела против заемщика

Этот фактор может негативно сказаться на платежеспособности

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/otkaz-v-ipoteke

Ссылка на основную публикацию