Рейтинг банков по автокредитованию — финансовый консультант

Как выбрать финансового консультанта?

Рейтинг банков по автокредитованию - финансовый консультант

Действительно, типовой клиент финансового консультанта – состоятельный человек. Опрос Сравни.ру среди консультантов рисует такой портрет.

Возраст от 35 лет, имеет высшее образование – техническое или гуманитарное, топ-менеджер или бизнесмен, семейный, с детьми.

Финансовые цели – формирование пассивного дохода, забота о пенсии, улучшение жилищных условий, обучение детей. Минимальный уровень дохода – от 150 тыс. рублей в месяц. 

Но этот портрет – как средняя температура по больнице. В действительности же к услугам советников может прибегнуть каждый. Просто помощь для них будет заключаться в разном.

Например, независимый финансовый советник Саида Сулейманова говорит, что для неё целевой аудиторией являются люди с доходом выше среднего, чтобы можно было с ними предметно обсуждать финансовые цели, потому у них есть некие накопления на их реализацию.

Однако это не исключает работу с людьми меньшего достатка. Для таких клиентов главной целью будет понять, как им увеличить доходы.

Вот и по словам исполнительного директора консалтинговой группы «Личный капитал» Ирины Гулевской, тем, у кого пока скромные доходы, консультант порекомендует, как ими управлять, как накопить резервный фонд и т.п. Тем, у кого уже накоплен капитал, консультант предложит наиболее выгодный способ инвестирования и составит инвестиционный портфель.

«С любой суммы, которая у вас направляется на инвестиции, можно идти к финансовому советнику», говорит финансовый советник и управляющий активами Андрей Черных. По его словам, проблема инвестиций – это проблема психологическая.

«Если вы, как большинство россиян, сначала всё потратите, потом, конечно, у вас не останется на инвестиции. Поэтому в первую очередь вам необходимо инвестировать определённый процент от ваших доходов, а потом остальное тратить. Именно так и становятся миллионерами», рассказывает Черных. 

Когда нужен финансовый консультант? 

Саида Сулейманова выделяет несколько наиболее актуальных финансовых вопросов, с которыми клиент может и должен обратиться к советнику. В этом списке десять «если»: 

  • к концу месяца у вас не остаётся денег;
  • свободные средства лежат и не приносят доход;
  • вы копите на крупную покупку, но постоянно её откладываете;
  • вы задумываетесь о будущей пенсии;
  • вы хотите накопить детям на образование;
  • вы хотите снизить долговую нагрузку;
  • вы хотите сформировать собственный портфель инвестиций;
  • вы недовольны тем, сколько приносят ваши инвестиции;
  • вы не знаете, как достичь своей финансовой цели;
  • вы единственный источник дохода в семье, но ваша жизнь не застрахована. 

Бывают и необычные случаи. В «Личном капитале» всё чаще появляются заказы на организацию инвестиций, не противоречащих принципам ислама.

У Саиды Сулеймановой порой спрашивают и о том, как заставить бывшего мужа платить больше алиментов.

Один клиент Натальи Смирновой попросил составить график по его портфелю на 2017 год с указанием цен покупок по каждому дню, а другой захотел за три года увеличить свой портфель с 5 млн рублей до 100 млн. 

Что могут сделать консультанты?

Если обобщить, то персональные советники предлагают:

  • разовые консультации, в том числе по управлению личным бюджетом;
  • составление личного финансового плана;
  • советы по инвестициям, исходя из ваших целей;
  • управление вашим капиталом.

Миллионерами консультанты, конечно, своих людей не делают, по сути, клиенты делают это сами – копят капитал, выбирают консервативную или агрессивную стратегию для инвестиций.

«У всех клиентов разная склонность к риску и запас по времени: кто-то может стартовать с 900 тыс.

долларов, иметь 10 лет, тогда ему нужна доходность ниже 2%, он может тупо вложиться в облигации эмитентов A с погашением через 10 лет и не думать ни о чем. А кто-то стартует с 250 тыс.

и имеет 5 лет, тогда вариант – весьма агрессивная стратегия с ожидаемой доходностью свыше 30% годовых. И тот, и тот могут стать миллионерами, но риски и общие условия у них разные», – объясняет Наталья Смирнова.

То же самое происходит и с будущими рублёвыми миллионерами. Здесь ещё нужно учитывать, что не все клиенты приходят к советникам именно с такими ожиданиями – у кого-то стоимость целей ниже.

Да и сами консультанты от таких амбиций открещиваются.

«У меня нет цели превратить клиентов в миллионеров, я вижу свою цель иначе – научить управлять своими финансами, чтобы они могли обеспечить себе качественно иной уровень жизни», – признаётся Саида Сулейманова.

Сколько стоит финансовое консультирование?

Средняя стоимость разовой консультации составляет от 3 до 5 тысяч рублей в час. «Остальные услуги привязаны к стоимости часа работы консультанта, в зависимости от сложности поставленной клиентом задачи», – говорит Ирина Гулевская.

Дороже всего обходится составление личного финансового плана здесь цены начинаются от 10-30 тыс. рублей и могут доходить до 100 тысяч в зависимости от сложности и количества целей. Составить индивидуальный инвестиционный портфель или другими словами вашу собственную стратегию инвестирования можно за плату от 10-15 тысяч.

Если капитал большой, то может иметь смысл отдать его под управление. Наталья Смирнова берёт за это 0,5-1% от портфеля.

«Процент от прибыли мы не берём, так как это не совсем честный вариант: если портфель вырос на 20% за год, а потом упал на 20%, то получается, с вас возьмут процент от тех 20% за первый год, которые, может быть, вообще больше никогда достигнуты не будут.

Поэтому мы берём процент от капитала под управлением: мы заинтересованы в его приросте, но 0,5-1% от капитала не съедает существенную часть прироста, как, например, 20-30% от прибыли», – отмечает эксперт.

Но так не у всех. Например, Андрей Черных за некоторые свои услуги берёт процент от прибыли, при этом первая консультация, как правило, у него бесплатная. «Далее мы определяем, чем я могу быть полезен и какие продукты – программы я могу порекомендовать. Это тоже может быть безвозмездно», – уточняет он.

К выбору финансового консультанта следует подходить также ответственно, как и к выбору банка или страховой компании. «Прежде всего, нужно ознакомиться с перечнем услуг, прейскурантом и профилем самого финансового советника», – говорит Саида Сулейманова. 

У него должен быть значительный самостоятельный опыт инвестирования. «Поскольку если сам консультант не инвестирует в различные ценные бумаги, он не знает все тонкости и не всегда сумеет верно оценить риски», – поясняет Ирина Гулевская.

Обязательно нужно обратить внимание на наличие профильного образования. «Причём не на курсы консультантов за 1-2 недели при базовом высшем на пекаря или филолога, а именно высшее образование – финансист, плюс опыт работы в финансах от 5 лет и ещё специализированное образование на финконсультанта», – советует Наталья Смирнова. 

Далее, по её словам, нужно просмотреть видео, статьи консультанта: понятно ли он для вас говорит, сработаетесь ли, комфортно ли вам с ним, на первый взгляд, запросить пример работ (обезличенных), возможно, отзывы клиентов. 

Как распознать шарлатана?

«Для идентификации «надувалова» надо просить консультанта озвучить: ожидаемую доходность и риск (и привести исторические значения по этим инструментам), описать, куда инвестирует выбранный инструмент, плюс описать нынешнюю ситуацию на рынке, привести аналоги такого же типа инструментов для сравнения средней доходность по таким инструментам. И ещё привести пример доходности и риска по самому консервативному варианту из данного типа инструментов. Например, по облигациям – привести сравнение с гособлигациями на срок до года», – рекомендует Смирнова.

Если консультант говорит вам о гарантированной доходности 50% или 70%, почти всегда – это мошенник. Профессиональные консультанты обещают клиентам доходность не выше 5-8% годовых в валюте, рассказывает Ирина Гулевская из «Личного капитала».

Как можно сэкономить на услугах финансового консультанта?

Сэкономить можно только на начальном этапе, например, выбрать удалённую консультацию по скайпу или консультацию у помощников, а не основного консультанта. «Либо можно пытаться самому без помощи консультанта всё сделать на базе бесплатных материалов этого консультанта.

Если консультант участвует в мероприятиях повышения финграмотности, посетить их (они обычно бесплатны) и задать пару вопросов лично.

Но надо помнить, что бесплатно – это, как правило, с ограничениями по времени и, как следствие, ниже по качеству, чем полноценная персональная консультация», – говорит Наталья Смирнова.

Что происходит, если советы консультанта не действуют?

Ничего, консультант просто лишается клиента. «Компенсации убытков не будет, кроме случаев мошеннических действий.

Но если это не мошенничество, а просто последствие выбора убыточных инструментов, то это рыночный риск.

Читайте также:  Ограбление сбербанковского банкомата при помощи автомобиля + видео - финансовый консультант

У нас же за убыточные рекомендации брокеры и управляющие компании не компенсируют клиентам убытки на рынках, так что по консультантам та же логика», – объясняет Наталья Смирнова.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Чтобы рекомендации консультанта имели эффект, необходимы усилия и со стороны клиента, в частности финансовая дисциплина, напоминает Саида Сулейманова: «Самое большое разочарование у клиентов наступает, когда консультант показывает, что для достижения плана потребуется и время, и желание действовать, и контроль за своими действиями в части управления финансами».

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2017/4/3/kak-rabotajut-finansovye-konsultanty/

Рейтинг российских автокредитных банков по итогам 2017 года (banki.ru)

16 февраля 2018

Банки.ру представляет рейтинг автокредитных банков по итогам 2017 года.

Согласно данным НБКИ и аналитического агентства «Автостат» 2017 год выдался для российского рынка автокредитования успешным: каждый второй автомобиль покупался в кредит, за счет чего рынок смог не только вернуться к докризисным показателям, но и достиг рекордного объема выдач, прирост которых по сравнению с уровнем 2016 года составил более 52%.

Анкеты для участия были разосланы топ-100 банков по объему розничного кредитного портфеля, а также предыдущим участникам рейтинга.

По итогам года в рейтинге приняло участие 25 банков и 2 банковских группы (в первом полугодии участвовали 22 банка и 2 банковские группы), в связи с чем нами было принято решение выделить в каждом из рассматриваемых нами в рейтинге показателей (объем автокредитных портфелей, уровень просрочки по ним, объем и количество выдач в территориальном разрезе, по цели кредитования, виду транспортных средств и в рамках программы госсубсидирования) 15 крупнейших игроков (по итогам первого полугодия мы выделяли ТОП-10 банков).

ФИНАНСОВЫЙ СУПЕРМАРКЕТ НА БАНКИ.РУ

По итогам 2017 года первое место по объему портфеля автокредитов ожидаемо заняла группа Сбербанка России (включает Сбербанк России и Сетелем Банк) с совокупным портфелем в размере 102,5 млрд рублей. На второй позиции оказался банк ВТБ 24 (с 1 января 2018 г.

присоединился к банку ВТБ) с портфелем автокредитов в размере 99,3 млрд рублей, показавший наибольший прирост портфеля среди игроков первой тройки во втором полугодии и вытеснивший с этой позиции группу Societe Generale (SG) в России (в нее входят Росбанк и Русфинанс Банк).

Закономерно, что среди всех участников рейтинга существенный прирост автокредитного портфеля показали монолайнеры: МС Банк Рус, Тойота Банк, Сетелем Банк, БыстроБанк и т.д.

, при этом абсолютный рекорд поставил БалтинвестБанк, который смог нарастить свой портфель за второе полугодие на 126%.

Кроме этих игроков в число «заавтокредитованных банков» ожидаемо входят Русфинанс Банк, БМВ Банк, Плюс Банк.

Обращает на себя внимание и прирост портфеля автокредитов Совкомбанка (51%), за счет которого банк смог занять четвертую строчку по этому показателю, сместив ЮникредитБанк и Тойота Банк на одну позицию вниз.

Топ-15 банков по объему портфеля розничных автокредитов по итогам 2017 года

Место Банк Р/№

Источник: https://www.sviaz-bank.ru/press-center/news/25235.html

Автокредит: рейтинг банков (кредит на авто) — 2018

Решив взять автокредит в 2018 году, человек столкнется с обилием предложений. Рынок займов, предназначенных для приобретения машины, перенасыщен.

Вынужденные существовать в условиях высокой конкуренции, банки всячески стремятся привлечь потенциальных заемщиков. Каждое учреждение заявляет, что предлагает самое выгодное предложение. Броские рекламные заголовки способны сбить клиента с толка.

Поддавшись уловкам компаний, человек рискует существенно переплатить. Кроме того, фирмы существенно различаются по уровню надежности.

Не все компании предлагают прозрачные условия кредитования. Нередки случаи, что учреждение начинает списывать комиссии, о которых ранее не сообщалось.

Чтобы не оказаться в невыгодном предложении, необходимо изучить автокредит рейтинг банков. Ознакомившись с перечнем и проанализировав актуальную информацию, заемщик сможет совершить правильный выбор.

Востребованность услуги

Сегодня автокредит пользуется популярностью среди заемщиков. Предложение позволяет обзавестись дорогостоящим транспортным средством, самостоятельная покупка которого привела бы к вынужденной экономии.

Получив машину в долг, человек сразу же получит все преимущества, которые дарует транспорт, а осуществить расчет с банком сможет позднее.

Подобная возможность была положительно воспринята гражданами, которые с удовольствием начали использовать услугу.

Высокий спрос привел к росту предложения, и сегодня на рынке автокредитования существует целый перечень организаций, предлагающих выдать деньги на авто на разных условиях.

Условия получения средств

Начинать подбор компании необходимо с внимательной оценки условий сотрудничества. Нюансы предоставления денежных средств могут существенно различаться.

Выбирая предложение, необходимо обратить внимание на:

  • процентную ставку;
  • период предоставления капитала;
  • первоначальный взнос;
  • доступную для получения сумму.

На сегодняшний день средняя величина переплаты по рынку автокредитования составляет около 18%. При этом показатель может существенно колебаться в зависимости от ряда нюансов.

При этом отказ от КАСКО и отсутствие возможности предоставить необходимые справки приведет к росту переплаты до 25% и выше.

Срок возврата капитала, в отличие от других свойств автокредита, отличается относительной стабильностью.

Вне зависимости от прочих нюансов, вернуть денежные средства необходимо в течение 1-5 лет.

В ряде случаев период расчета по долговым обязательствам может доходить и до 10 лет, однако подобную услугу предлагают только отдельные кредитные учреждения.

От размера первоначального взноса напрямую зависит процентная ставка по кредиту.

Правило работает и в обратном направлении. Чем большее количество денежных средств человек сумеет предоставить в виде первоначального взноса, тем меньшую процентную ставку установит банк.

Размер кредита зависит от стоимости транспортного средства. При этом существует лимит, превысить который не удастся. Большинство компаний предоставляет автокредит примерно одинакового размера. Его величина может составлять 100 000-5 000 000 рублей.

Основные требования

Следует помнить, что претендовать на получение денежных средств в организации сможет только тот заемщик, которых соответствует требованиям организации. Они примерно одинаковы во всех компаниях.

Чтобы получить денежные средства в учреждении, необходимо:

  • иметь гражданство РФ;
  • проработать не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
  • обладать общим трудовым стажем продолжительностью не менее 1 года;
  • иметь прописку в регионе присутствия компании;
  • обладать положительной кредитной историей.

Если клиент не соответствует требованиям, он не сможет претендовать на получение автокредита.

Автокредит: рейтинг банков

Заглянув в автокредит рейтинг, человек обнаружит, что в перечне присутствуют компании, предложения которых могут существенно отличаться друг от друга. Кроме того, специалисты могут группировать компании по разным характеристикам.

Чтобы выбрать выгодное предложение, необходимо изначально определиться, для покупки какой машины человек хочет получить денежные средства, и начать анализировать рейтинги банков, готовых выдать средства на необходимое авто.

На автомобиль с пробегом

Если человек хочет сэкономить, он может купить подержанный автомобиль. Сегодня подобные предложения не редкость. Целый перечень компаний готов выдать капитал на разных условиях.

Организации, обратившись в которые человек сможет получить денежные средства на покупку б/у авто:

Название Ставка по кредиту
Ак Барс 16,5%
Хоум Кредит 18,4%
ЮниКредит банк 17,5%

На новый

Человеку, желающему купить новую машину в кредит, открыты двери любого банка, готового предоставить деньги в долг на покупку авто.

Проявив внимательность, заемщик сможет подобрать именно тот пакет услуг, который будет максимально выгодным именно для него.

Фирмы, готовые выдать деньги на покупку нового автомобиля:

Название Величина переплаты Первоначальный взнос
Россельхозбанк 19% 10%
Балтика 20% 10%
Айви 24% 21%

По госпрограмме

Решив взять актокредит с господдержкой, человек сможет существенно сэкономить. Предложение распространяется на ограниченный перечень автомобилей. Выбрав один из них, человек сможет рассчитывать на то, что государство возьмет на себя внесение части переплаты.

Пакет услуг разработан для популяризации транспорта, который собирается на территории РФ.

Воспользовавшись предложением, заемщик получит деньги на покупку машины под меньший размер переплаты.

Организации, в которых можно получить автокредит по госпрограмме:

Название Ставка по кредиту
ВТБ 24 От 10%
Банк Союз От 10%
Селетем банк От 10%

Где самый дешевый займ?

Обилие предложений на рынке позволяет клиенту подобрать наиболее выгодный тарифный план. Проведя анализ, человек сможет подобрать предложение, позволяющее приобрести автомобиль с небольшой переплатой.

Фирмы, в которых можно получить самый дешевый автокредит:

Название Переплата
Банк Союз От 9,67%
ВТБ 24 От 10%
Локо банк От 11,66%
ЮниКредит банк От 9,83%
Селетем банк От 11,17%

Что нужно для оформления?

Чтобы оформить автокредит, человеку потребуется собрать пакет документов.

В классический перечень бумаг входят:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки.

Когда пакет документации готов, можно отправляться в выбранную компанию. В ее стенах клиенту придется заполнить заявление на получение займа. Когда бумага будет отправлена, придется подождать решения компании.

Читайте также:  Как положить деньги на кредитную или дебетовую карточку сбербанка? - финансовый консультант

Срок может длиться от нескольких часов до нескольких дней. Когда решение будет известно, сотрудники банка свяжутся с заемщиком и предложат ему продолжить оформление.

Преимущества и недостатки

Автокредит – единственная возможность для многих граждан РФ обзавестись личным транспортом.

В список преимуществ услуги входят:

  • возможность получения большой суммы денежных средств, которая дает возможность приобрести практически любую машину;
  • длительный период возврата капитала;
  • отсутствие необходимости в привлечении поручителей.

Однако существует и ряд недостатков. К ним относятся:

  • необходимость в обязательном порядке приобретать КАСКО;
  • денежные средства в большинстве случаев выдаются только после уплаты первоначального взноса;
  • капитал облагается существенной процентной ставкой.

Подписывая договор, человек на несколько лет берет на себя бремя выплат, избавиться от которого можно будет, только полностью рассчитавшись с банком.

На видео о выборе выгодного займа

Источник: http://nam-pokursu.ru/avtokredit-rejting-bankov/

Автокредит рейтинг: сравниваем банки, чтобы найти лучший

Привет вам, гости и постоянные читатели блога!

С вами снова Илья Кулик. Хотите взять автокредит на хороших условиях? Можно потратить неделю и обойти весь город в поисках выгодного предложения. А можете за 15 минут изучить автокредит рейтинг, который я для вас составил, и узнать все о лучших банках! Читаем и запоминаем!

Рейтинг по процентным ставкам автокредита

Процентная ставка – это те самые крупные цифры в рекламе, которые привлекают основное внимание. Неудивительно, что это главный параметр, по которому выбирается кредитная организация. Сразу надо сказать, что там указана базовая ставка – то есть, минимально возможный процент.

Автокредит – это очень популярный и доходный банковский продукт, и низкая базовая ставка стала главным оружием в конкурентной борьбе кредитных компаний за деньги клиента. Но две категории банков активнее прочих используют сниженный процент по займу для привлечения новых заемщиков:

  • Недавно открывшиеся организации, которым нужно интенсивно развиваться, и они готовы жертвовать своим доходом для расширения клиентской базы;
  • Кредиторы, которые планируют взять деньги с клиента иным способом. Они берут деньги не только за сам кредит, но также получают доход с комиссий за ведение счета, выпуск карты, имеют процент за то, что навязывают страхование каско в конкретных страховых компаниях и так далее.

Как видите, низкий процент не всегда означает выгоду заемщика. Обязательно нужно обращать внимание и на второстепенные признаки: надежность банковской организации и доверие к ней клиентов.

Кто получает минимальный процент?

Автокредит выдается всем заемщикам, удовлетворяющим основным требованиям банка, но вот кредит по базовой ставке получат, в лучшем случае, пятеро из ста. Остальным накинут в среднем до 5% годовых, в зависимости от платежеспособности и кредитного рейтинга заемщика. Отказ от страховки жизни или без каско дополнительно увеличит переплату на 2-3%.

Ниже вы найдете рейтинг банков по процентным ставкам, актуальный для середины 2017 года. Приведенные в таблицах ставки соответствует кредиту на 36 месяцев с первоначальным взносом 30%. При кредитовании на меньший период стоимость пользования займом может быть пересмотрена банком в сторону снижения, а при меньшем первом взносе – в сторону повышения.

Госпрограмма льготного автокредитования

Льготное кредитования с господдержкой отличается самыми вкусными условиями, потому что примерно одну треть процентной ставки оплачивает государство из федерального бюджета. На текущий момент кредиты с государственным субсидированием выдают более 90 банков по всей стране, так что выбрать есть из чего.

Статья в тему: Самый выгодный автокредит – миф или реальность?

Топ-10 банков по госпрограмме

Банк Ставка с учетом субсидии, %
ВТБ 24 8,75
Кредит Европа 7,70
Совкомбанк 9,25
СвязьБанк 9,50
Россельхозбанк 9,83
Русфинанс 10,30
Юникредит 10,84
Сетелем 11,00
ПлюсБанк 11,25
Росбанк 11,33

Приведенная информация собрана с официальных банковских интернет-сайтов.

Отдельного упоминания заслуживают собственные банки автопроизводителей, предоставляющие кредиты с господдержкой:

  • Volkswagen Bank (Volkswagen и Skoda);
  • РН Bank (Renault);
  • PSA Bank (Peugeot и Citroen);
  • Мерседес-Бенц Bank (Mercedes-Benz);
  • MC Bank Rus (Mitsubishi);
  • БМВ Bank (BMW)
  • Тойота Bank (Toyota).

Все перечисленные банки предоставляют автокредиты с упоминанием госпрограммы и ставкой от 6,5 до 9,9%, но в основной рейтинг они не вошли, так как:

  1. Кредит предоставляется на узкий перечень авто – только конкретные бренды или даже определенные модели и комплектации (например, так называемые промо-программы, работающие приманкой для клиента);
  2. В некоторых случаях термин «госпрограмма» служит для привлечения внимания, а по сути, деньги предоставляется исключительно кредитной организацией, без привлечения госсубсидии.

Классический кредит

Присматриваетесь к авто стоимостью более 1,5 миллиона? Тогда программа госсубсидирования не для вас. Придется брать займ по стандартной ставке, а где это выгодно – смотрите ниже.

Топ-10 банков по стандартным кредитам

Банк Базовая ставка, %
Юникредит 12,90
ЛокоБанк 12,90
Газпромбанк 14,25
ВТБ 24 14,75
Совкомбанк 14,90
Сетелем 15,60
Альфа-Банк 15,99
Русфинанс 16,00
Росбанк 16,10
СвязьБанк 16,50

Приведенная информация собрана с официальных банковских интернет-сайтов.

Если выбранный вами автомобиль не подходит под параметры госпрограммы, а ежемесячный платеж при обычном кредите для вас высок, то для его уменьшения вы можете воспользоваться программой кредитования с остаточным платежом или лизингом для физлиц. Но предупреждаю: за заманчиво небольшим месячным платежом кроется повышенный процент! Примерно 19-20% годовых для кредита buy-back и 20% и более в случае лизинга. Хотите знать больше – читайте статью про автокредит и лизинг.

Рейтинг по размеру портфеля автокредитов

Низкая процентная ставка – не единственный способ оценить, насколько выгодно будет взять займ у конкретного банка. Косвенным показателем является общая сумма выданных займов: чем больше клиентов успешно получили ссуду на покупку авто в этой организации, тем выше доверие клиентов к ней.

Топ-10 банков по объему одобренных автокредитов (по данным интернет-портала banki.ru)

Банк Сумма выданных автокредитов, млрд руб.
Сетелем 104,6
ВТБ 24 91,7
Русфинанс 75,1
Юникредит 53,0
Росбанк 36,7
Тойота Bank 35,9
Плюс Банк 17,8
БМВ Bank 16,1
Уралсиб 14,5
Локо-Банк 9,3

Рейтинг по версии национального агентства Эксперт РА

Для объективного сравнения надежности банков рейтинговые агентства применяют методики, учитывающие все имеющиеся у кредитной организации активы, размер средств, находящихся в пользовании в виде депозитов, активность на межбанковском рынке.

И хотя изучение финансовых рейтингов принесет больше пользы тем, кто собирается стать вкладчиком, заемщикам также полезно с ним ознакомиться.

Хотя бы затем, чтобы убедиться: организация с высоким рейтингом надежности не имеет острой потребности в клиентах, а значит – и низких ставок ждать от них не стоит.

Топ-10 надежных банков, выдающих автокредиты (по данным агентства Эксперт РА)

Банк Кредитный рейтинг
Сетелем ruААА
ВТБ 24 ruААА
Русфинанс ruААА
Росбанк ruААА
Юникредит ruАА+
Россельхозбанк ruАА
Газпромбанк ruА++
Уралсиб ruА+
Совкомбанк ruА
СвязьБанк ruА

Рейтинг по отзывам клиентов

Отношение банка к клиенту – еще один важный аспект в получении кредита. Специализированные интернет-порталы (например, sravni.

ru) публикуют обновляемые клиентские рейтинги банков, рассчитываемые по отношению числа положительных и отрицательных отзывов к размеру автокредитного портфеля банка.

Положение кредитной организации в первой десятке показывает, насколько комфортно было клиентам в процессе подачи заявки, оформления договора, а также насколько оперативно служба поддержки реагирует на проблемы заемщиков.

Топ-10 банков по клиентскому рейтингу портала sravni.ru

Банк Клиентский рейтинг, усл. ед.
ВТБ 24 113
Сетелем 103
БыстроБанк 94
Альфа-банк 90
Локо-Банк 87
Кредит Европа 84
Россельхозбанк 80
Росбанк 78
Фольксваген Bank 78
Русфинанс 71

Подводя итоги

Подходящий для себя банк ищите по одному или нескольким критериям из списка:

  • Размер процентной ставки (стандартная и по госпрограмме);
  • Надежность в рейтингах национальных и международных агентств;
  • Популярности среди заемщиков, о чем свидетельствует объем выданных кредитов;
  • Отношению к клиентам, которое видно из отзывов на специализированных интернет-порталах.

Анализируя ситуацию, сложившуюся на рынке автокредитования, можно сказать, что не каждый кредитор способен предложить сразу и привлекательные условия кредитования, и надежность, и хорошее отношение к клиенту. Тем не менее, в рейтинге есть организации, которым это удается хорошо или почти хорошо.

Заключение

Теперь вы вооружены знаниями о том, кто сейчас лидирует в сегменте автокредитования. Осталось выбрать и подать заявку! А чтобы сэкономить время, воспользуйтесь расчетом кредита онлайн и возможностью подать заявку через интернет.

Расскажите в комментариях, где вы взяли кредит и почему – ваше мнение поможет другим читателям. Не забудьте поделиться статьей в соцсетях, а если вы еще не подписались на рассылку – подпишитесь и не пропускайте свежие статьи! На этом все, скоро увидимся!

Читайте также:  Как обналичить деньги на кредитной карте сбербанка? - финансовый консультант

Фото взял здесь: https://www.drive2.ru/l/3997425/

На фото – Honda S2000

Источник: http://kulikavto.ru/avtokreditovanie/avtokredit-rejting-sravnivaem-banki-chtoby-najti-luchshij.html

Рейтинг банков по автокредитованию

0

Новый автомобиль купить за наличные средства не всегда представляется возможным. По этой причине многие банки сотрудничают с автоцентрами и предлагают приобрести транспортное средство в рассрочку. Из этой статьи вы узнаете, на что обращать внимание при выборе банка для автокредитования, и ознакомитесь с рейтингом кредитных учреждений.

Автокредиты есть в портфелях большинства крупных российских банков.

Как взять автомобиль в кредит

Оформить машину в кредит можно несколькими способами. Во-первых, обычно в автосалонах присутствуют представители банков, которые помогут оформить кредит прямо там. Во-вторых, можно оформить нецелевой потребительский кредит на нужную сумму и купить машину где угодно.

Конечно, каждого потенциального клиента интересует возможность купить автомобиль в рассрочку без процентов. Подобные предложения, скажем честно, маловероятны, поскольку никто не хочет оставаться в проигрыше.

Единственное, получить неплохую скидку можно в том случае, когда банк сотрудничает с рядом автосалонов.

При таком раскладе продавец со стороны автоцентра предлагает покупателю скидку, которая частично перекроет выплату процентов банку.

На что обращать внимание

При выборе кредитного предложения на покупку автомобиля нужно обращать внимание на определенные моменты.

  • Размеры процентной ставки. Чем ниже ставка по кредиту, тем меньше переплата за автомобиль. Сравнить несколько программ удобнее с помощью кредитного калькулятора.
  • Необходимость внести первоначальный взнос. Некоторые банки предлагают кредит на автомобиль без первоначального взноса, но условия тогда более жесткие. В основном первый взнос все же требуется – это часть суммы за автомобиль, которую заемщик должен погасить сразу же. Без взноса доступны автокредиты в «ВТБ24», «Зенит», «Связь-банк».
  • Какие требования к автомобилю выдвигает банк. Не все кредитные организации дают кредит на подержанные авто.
  • Требования к страхованию. Некоторые банки повышают процентную ставку, если заемщик отказывается застраховать свою жизнь и здоровье.
  • Требуемый пакет документов. Некоторые банки предоставляют средства при предъявлении всего двух документов, но годовая ставка при таких условиях выше. В основном заемщик должен собрать много документации.
  • Акции и рассрочки от производителя. Можно попасть на специальные предложения от производителей иностранных машин.

На некоторые машины можно оформить кредит по специальной государственной программе. Она распространяется на автомобили, соответствующие следующим требованиям:

  • Масса – до 3.5 тонн.
  • Год выпуска – 2016 или 2017.
  • Стоимость не выше 1.15 млн. рублей.
  • Продавец – юридическое лицо, официальный дилер или представитель.
  • Страна сборки – Россия.

Кредит по этой программе можно оформить всего на 36 месяцев при условии внесения 20% первоначального взноса. Предложение действует в «Локо» банке (ставка от 9.66%), «Центр-Инвест» банке (от 9.75%), банке «Союз» (9.83% годовых), «ВТБ24» (12.33%), «Русфинансбанке» (13.17%). К праздникам банки снижают проценты. Например, по предновогодней акции автокредит в «ВТБ24» был доступен всего под 6.7%.

https://www.youtube.com/watch?v=9Gl-se9UOpA

Рейтинг банков

В январе 2016 года наибольший портфель по автокредитам принадлежал компании Societe Generale. В России в эту компанию входят «Росбанк» и «Русфинансбанк». На тот момент объем портфеля достигал 111.8 млн. рублей, что более, чем на 40% превосходило показатели предыдущих годов.

Уже к июлю первенство по объему выданных средств на покупку авто перешло к «Сбербанку». В кредитном портфеле насчитывалось 98.4 млн. рублей, что более чем на миллион превышало объемы портфеля «Росфинансбанка». Третье место занял «ВТБ24» банк с портфелем в 83.8 млн. рублей.

За лето произошло сокращение не только в портфелях этих банков, но и большинства других по России. К настоящему моменту все меньше банков хотят предоставлять свои данные по автопортфелю. Отказались заполнять анкеты для участия в рейтинге 2016 года такие крупные банки как «Уралсиб» (который был на 9 месте), «Газпромбанк» (12 место), «Зенит» (19 место) и «СМП банк» (20 место).

Топ-10 банков

В приведенном ниже рейтинге учитывались розничные автокредиты.

  1. Лидер — группа Сбербанка России. В нее входит «Сбербанк» и «Сетелем банк». Объем портфеля – 98.4 млн. рублей. «Сетелем банк» — на первом месте по объему выдачи автокредитов. причем треть из них приходится на Москву.
  2. Группа Societe Generale с объемом 97.7 млн. рублей.
  3. «ВТБ24» — 83.8 млн. рублей.
  4. «ЮниКредит банк» – 43.1 млн. рублей.
  5. «Тойота банк» — 34.8 млн. рублей.
  6. «Меткомбанк» — 20.8 млн. рублей.
  7. «Плюс банк» — 17.1 млн. рублей.
  8. «БМВ банк» — 16.4 млн. рублей.
  9. «БыстроБанк» — 11.3 млн. рублей.
  10. «Локо-банк» — 9.4 млн. рублей.

Интересные программы

Периодически банки проводят акции на автокредитование. Ниже приведены несколько популярных программ в различных крупных банках.

Банк Зенит

Банк запустил акцию, по которой клиенты могут оформить кредит на машину без первого взноса. При этом средства выдаются как на новые машины, так и транспорт с пробегом.

В акции участвуют авто отечественного и иностранного производства стоимостью не более 1 млн. рублей. Кредит выдается на срок от 12 до 84 месяцев, но на дату погашения возраст машины не должен превышать 15 лет.

Процентные ставки на новые авто составляют 13%-21% годовых, на машины с пробегом – 14%-21%.

Уралсиббанк

В этом банке действует программа на кредитование машин с пробегом, предлагаемых автосалонами, входящими в сеть «Мейджор». Кредит выдается на срок от 1 до 5 лет, в рублях.

Минимальный первоначальный взнос составляет 20%. Годовая ставка – 13.9%-18.5% в зависимости от суммы первого взноса и срока кредитования.

Для оформления необходимо предоставить всего 2 документа: паспорт и водительское удостоверение.

Также в «Уралсиб» продлевается программа в рамках государственного субсидирования. По ней ставки составляют 8%-18%. Автомобиль может быть как отечественным, так и иностранным, но стоимостью до 1.15 млн. рублей. Срок кредитования – от 12 до 36 месяцев. Подтверждение доходов не обязательно.

Русфинансбанк

Клиенты банка имеют возможность оформить кредит на автомобили Jaguar и Range Rover определенных серий под 7.5% годовых на 3 года и 9.5% — на 5 лет. Первоначальный взнос достигает минимум 40%. Также запущена программа Porsche Approved со ставкой 16.9% годовых при взносе от 20%. Банк предлагает автомобили с пробегом не более 100000 км. Кредитование возможно на срок от 24 месяцев.

Юникредитбанк

В банке снижены ставки на некоторые программы кредитования и увеличен максимальный лимит. Теперь новый автомобиль можно приобрести под 18.9% годовых, если заемщик застраховал свою жизнь и здоровье, и под 19.9% — если отказался. Автомобиль с пробегом здесь реально оформить в кредит под 24.9% годовых со страхованием здоровья, под 25.9% — без страховки.

Источник: https://credit101.ru/2017/03/rejting-bankov-po-avtokreditovaniyu/

Рейтинг банков России по кредитам в 2018 году, топ банков по объему кредитов

1

Сбербанк 17 680 017 871 17 466 110 017 +213 907 854 +1.22

2

Банк ВТБ 8 204 013 988 8 083 977 463 +120 036 525 +1.48

3

Газпромбанк 3 889 212 655 3 877 309 121 +11 903 534 +0.31

4

Россельхозбанк 2 121 948 795 2 092 587 662 +29 361 133 +1.4

5

Альфа-Банк 1 846 747 240 1 823 869 373 +22 877 867 +1.25

6

Московский Кредитный Банк 1 625 584 298 1 648 906 663 -23 322 365 -1.41

7

Национальный Клиринговый Центр 1 035 184 505 1 049 237 379 -14 052 874 -1.34

8+1

Банк Открытие 769 611 072 733 062 700 +36 548 372 +4.99

9-1

ЮниКредит Банк 746 013 483 734 574 912 +11 438 571 +1.56

10

Райффайзенбанк 634 661 336 616 019 962 +18 641 374 +3.03

11

Промсвязьбанк 545 759 709 536 312 783 +9 446 926 +1.76

12

Банк Россия 430 538 699 420 908 190 +9 630 509 +2.29

13+2

Национальный Банк «Траст» 420 827 423 259 936 035 +160 891 388 +61.9

14-1

Росбанк 405 582 233 418 871 283 -13 289 050 -3.17

15-1

Банк «Санкт-Петербург» 368 035 333 352 218 903 +15 816 430 +4.49

16

Почта Банк 259 508 451 250 108 755 +9 399 696 +3.76

17

Уралсиб 245 540 421 239 896 434 +5 643 987 +2.35

18+1

Совкомбанк 236 746 444 231 632 945 +5 113 499 +2.21

19-1

Всероссийский Банк Развития Регионов 234 576 490 234 717 771 -141 281 -0.06

20

Московский Областной Банк 228 336 084 223 711 898 +4 624 186 +2.07

Источник: https://bankiros.ru/bank/rating/credits

Ссылка на основную публикацию