Условия ипотеки в банке уралсиб — финансовый консультант

Банк УРАЛСИБ | Ипотека: кредит на жилье

Условия ипотеки в банке Уралсиб - финансовый консультант

Приобретение квартиры в многоквартирном жилом доме или таунхаусе, индивидуального жилого дома, апартаментов на этапе строительства.

  • Оперативное рассмотрение заявки на кредит при предоставлении полного пакета документов

Закажите отчет об оценке недвижимости в режиме онлайн всего за несколько минут, используя сервис «Экспресс-оценка».

Сервис «Экспресс-оценка» разработан банком совместно с Группой компаний SRG. Для оформления заказа необходимо через компьютер, планшет или смартфон оставить заявку на сайте www.ocenka-uralsib.ru.

После оформления заявки аккредитованный оценщик свяжется с вами и проведет осмотр объекта недвижимости в удобное время.

Через два дня после осмотра соответствующий всем требованиям электронный отчет об оценке, подписанный ЭЦП, будет автоматически направлен в Банк УРАЛСИБ и вам на электронную почту. Кроме того, отчет будет доступен в личном кабинете на сайте сервиса.

Заказать оценку

Некогда тратить время на сбор справок и документов, т. к. квартира «уходит»? Теперь достаточно двух документов, чтобы получить ипотеку в Банке УРАЛСИБ:

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Один из следующих документов на Ваш выбор:
    • водительское удостоверение;
    • заграничный паспорт;
    • ИНН,
    • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).

Размер первоначального взноса составит 40% для всех категорий клиентов.

Программа распространяется на приобретение квартир на первичном рынке жилья (в т.ч. в случае приобретения жилья во вновь построенных объектах недвижимости у юридических лиц по договорам купли продажи).

Результаты расчета

Размер кредита
Ставка по кредиту
Ежемесячный платеж

*Вся информация носит справочный характер и не является офертой

Опубликовать расчет:

Требования к заемщику

  • 1Гражданство РФ, регистрация на территории РФ.
  • 2Минимальный возраст 18 лет. Максимальный возраст на момент окончания срока кредита 70 лет.
  • 3Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, организация-работодатель существует более 12 месяцев.

Условия предоставления кредита

  • 1Первоначальный взнос:от 10% от стоимости недвижимости.
  • 2Размер кредита:от 300 тыс до 20* 50* млн руб. в рамках стандартных программ Банка* — итоговый максимальный размер кредита зависит от платежеспособности клиента
  • 3Срок кредита:от 3 до 30 лет.
  • 4Срок рассмотрения заявки:3 рабочих дня.

Источник: https://www.uralsib.ru/retail/ipoteka/gi.wbp

Ипотека в банке уралсиб

Банк УРАЛСИБ предлагает ипотечные кредиты на приобретение жилой недвижимости на первичном и вторичном рынке: квартиры, жилого дома с земельным участком, апартаментов. В Банке действует программа рефинансирования (перекредитования) кредитов сторонних банков.

Клиенты Банка могут воспользоваться различными акциями и специальными предложениями: материнский капитал на первоначальный взнос, ипотека по двум документам, ипотечные каникулы, скидки по ставке для бюджетников и зарплатников, акции от застройщиков-партнеров.

Заемщики Банка получают бесплатное юридическое сопровождение сделок по приобретению недвижимости: Банк производит полную юридическую проверку приобретаемой недвижимости, оформляет проект договора купли-продажи, оказывает консультационную помощь при регистрации права собственности.

Оформить ипотеку можно по двум документам: достаточно обратиться Банк, предоставив паспорт и второй документ на выбор. Кредитный менеджер Банка произведет расчет кредита и предложит наиболее подходящие для вас условия кредитования, поможет заполнить заявление-анкету на кредит.

Расчет ипотечного кредита

Определить оптимальные для себя временные и финансовые параметры кредита под залог недвижимости клиент может, обратившись в ближайший офис Банка УРАЛСИБ в Москве, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Уфе, Челябинске, Иркутске, Казани, Краснодаре, Красноярске, Новосибирске, Кемерове, Перми и других регионах. Кредитные консультанты готовы подробно рассказать обо всех возможностях и предложениях, а главное — помочь клиенту при помощи калькулятора рассчитать ипотечный кредит.

Продуманный и ответственный подход к принятию такого серьезного решения — основной залог успеха.

Заручившись поддержкой профессиональных консультантов, можно качественно и быстро оформить заявку на получение ипотечного кредита на покупку жилья в Москве и быть уверенными в том, что она получит одобрение.

Банк предлагает большой выбор возможностей и решений для тех, кто хочет купить собственное жилье, в том числе — ипотечный кредит для родителей двоих и более детей с использованием «материнского капитала» в качестве первого взноса.

Ежегодно Уралсиб банк позволяет улучшать жилищные условия немалому количеству своих клиентов посредством предоставления выгодных ипотечных программ. Будучи ориентированным на клиента, данный банк предлагает лояльные условия, что позволяет подобрать оптимальный вариант.

Варианты по ипотеке, которые на сегодняшний день может предложить Уралсиб банк, достаточно разнообразны. Имеют, как низкие, так и высокие процентные ставки, как длительные, так и краткие сроки погашения. Разумеется, что все эти параметры существенно влияют на ряд остальных. И прежде чем идти в банк, было бы неплохо ориентироваться в данном вопросе.

Получить всю нужную информацию об ипотеке в Уралсиб банке, а также подобрать приемлемый вариант для себя может каждый, используя онлайн калькулятор, который был разработан нашими специалистами.

Это достаточно эффективный инструмент, который позволяет, задав начальные условия, самостоятельно определить – во что же выльется предполагаемый кредит. Расчеты автоматически ведет программа.

 Онлайн калькулятор ипотеки Уралсиб банка экономит ваше время.

  • Расчет по:
  • стоимости жилья
  • зарплате
  • сумме кредита
  • ежемесячному платежу
Стоимость жилья
Первоначальный взнос
Процентная ставка по ипотеке
Срок ипотечного кредита
Какой процент от дохода пойдет на погашение ипотеки

РАССЧИТАТЬ ИПОТЕКУ

Срок ипотечного кредита 10 лет 20 лет 25 лет
Ежемесячный платёж —— —— ——- ——
Переплата по ипотеке —— —— —— ——
Полная выплачиваемая сумма —— —— —— ——
Зарплата —- —— ——
Сумма которую вы экономите при обращении к нам —-

Наиболее надежный и разумный способ вложить средства – приобрести недвижимость. Поэтому лучший кредит – это ипотека для приобретения жилья. Банк УралСиб предлагает своим клиентам разные программы кредитования – вот самые востребованные из них.

Ипотека, как правило, является самым долгим по сроку, самым большим по сумме и самым важным по уровню ответственности кредитом.

Банк УралСиб не меньше других заботится о своих рисках и своем имидже, поэтому его предложения, близкие по своим стандартам к общепринятым в банковской сфере, имеют свои особенности.

Требования к заемщику

Условия сотрудничества и требования, предъявляемые к заемщикам банком, достаточно демократичные – взять ипотеку может любой гражданин Российской Федерации, которому уже исполнилось , но еще не наступило лет.

При этом у него должен быть источник постоянного дохода – на последнем месте работы он к моменту подачи заявки на кредит уже должен иметь минимум месяцев (оптимально – ) трудового стажа.

Также место работы и регистрация клиента (прописка) должна соответствовать одному из регионов, где УралСиб ведет свою деятельность.

Конечно, даже если потенциальный клиент идеально подходит к этим требованиям, прежде, чем что-то подписывать, стоит ознакомиться с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита.

Ипотека от банка УралСиб потребует повозиться со сбором документов, пакет который достаточно велик.

Но и есть и те, кто может с большей долей вероятности получить одобрение заявки. Это заемщики, которые:

  • уже являются заемщиками банка с хорошей кредитной историей;
  • были заемщиками банка и добросовестно относились к своим обязанностям в течение лет, после чего их кредит был рефинансирован;
  • обладатели зарплатных карт, выпущенных и обслуживающихся банком УралСиб;
  • клиенты партнеров банка в сфере ипотечного кредитования.

Необходимые документы

В список документов, необходимый для участия в ипотечных программах, входит стандартный набор бумаг:

  • заявление-анкета на ипотечный кредит;
  • внутренний паспорт гражданина страны;
  • если есть – свидетельство о браке, разводе, свидетельство о смерти супруга, брачный контракт;
  • если есть несовершеннолетние дети – свидетельство о рождении или паспорт каждого из них;
  • копия трудовой книжки, заверенная у работодателя или трудовой договор;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • для мужчин – военный билет;
  • подтверждение дохода (справка о доходах по форме банка для физических лиц);
  • отчет по кредитной истории и документы, его подтверждающие;
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.

В целом, это полный перечень. Все остальное можно посмотреть в перечне документов заемщика по ипотечным программам.

Программы

Программ кредитования у банка УралСиб достаточно много, ниже будут рассмотрены только пять основных:

  • ипотека для покупки на рынке вторичного жилья,
  • в новом жилом фонде,
  • специальная социальная программа,
  • рефинансирование ипотеки,
  • целевой кредит под залог уже имеющегося жилья.

Беспокоят постоянные звонки с напоминаниями о долге? Читайте об эффективных методах

борьбы с коллекторами

.

Читайте в этой статье, опасно ли брать кредит от частного инвестора.

Читайте также:  Какие бывают цели потребительского кредита? - финансовый консультант

Вторичный рынок

Условия ипотеки в банке УралСиб для тех клиентов, что предпочитают квартиры от хозяев, таунхаус или частный дом, достаточно мягкие – это видно, стоит только посмотреть на тариф для покупки готового жилья.

Кредитный лимит позволит приобрести от однокомнатной квартиры на окраине города (300 000 рублей – минимальный размер кредита) до элитного строения в спальном районе (15 000 000 рублей составляет максимальный размер кредита).

Для заключения договора потребуется внести не менее 20% стоимости будущей покупки сразу же в качестве первоначального взноса. Срок также может варьироваться от трех до тридцати лет.

Неизбежный минус – до момента перечисления последнего платежа недвижимость будет находиться в залоге  банка.

Новостройка

Те клиенты, что предпочитают еще никем не обжитую квартиру или дом, должны обратить свое внимание на покупку готового жилья в новостройках.

Пока правом собственности на жилье владеет застройщик или юридическое лицо, можно приобрести его без всяких комиссий по кредиту.

Процентная ставка напрямую зависит от выбранных заемщиком сроков погашения и установленной продавцом стоимости жилья. Кредитный лимит все тот же: от 300 000 до 15 000 рублей, а первоначальный взнос начинается от 20% стоимости потенциальной покупки.

Спецпрограмма для родителей

Если клиент банка является родителем несовершеннолетнего ребенка, то он может воспользоваться новой социальной программой кредитования от УралСиб.

Согласно ее условиям, за каждого имеющегося в семье ребенка процентная ставка будет снижена на , причем не имеет значения, были дети рождены до оформления кредита или появились (или были усыновлены) уже после него.

Ипотека для родителей распространяется на первичный и вторичный рынок жилья, этими условиями можно воспользоваться во время рефинансирования кредита.

В остальном условия остаются прежними, есть только дополнительное ограничение по процентной ставке – если ипотека берется на строительство жилья, то с момента его окончания она будет составлять от 14%.

Рефинансирование

Если заемщик прежде оформил ипотечный кредит в другом банке, а теперь желает рефинансировать его и стать клиентом банка УралСиб, то ему следует:

  • ознакомиться с тарифом на покупку готового жилья;
  • быть готовым к долгой процедуре переоценки имущества и переоформления залога для нового банка.

В остальном условия остаются прежними, но есть ограничение по размеру кредита – он не может покрывать полную стоимость покупки (сумма должна быть не более 70% от стоимости). Это разумно, так как клиент уже наверняка внес первоначальный взнос и частично начал оплату этой ипотеки.

Кредит под залог имеющегося жилья

Банк УралСиб предоставляет целевые кредиты под залог недвижимости с условиями, полный перечень который можно прочитать здесь. Он может быть взят для того, чтобы купить любую новую недвижимость, но в качестве залога оформлять не покупку, а уже имеющееся имущество.

Таким образом можно рефинансировать и предыдущую ипотеку. Единственное особенное условие здесь – от клиента требуется подтверждение того, что кредит будет использован согласно цели его оформления.

Сравнительная таблица

13,5% 15 000 000 30 лет 13,5%
13,5% 15 000 000 30 лет 20%
14% 15 000 000 30 лет 20%
13,5% 15 000 000 30 лет 0%
16,5% 15 000 000 30 лет 0%

Для того, чтобы банк одобрил заявку, некоторые заемщики идут даже на подлог справок. Узнайте, чем это грозит, и есть ли законные способы

получить кредит без официального трудоустройства

.

Реально ли получить ипотеку с плохой кредитной историей? Читайте в этой статье.

Можете ли вы рассчитывать на низкую процентную ставку по кредиту? Ответ здесь.

Плюсы и минусы

Ипотека – это всегда довольно сложно, как по условиям, так и по длительности.

На общем фоне предложение банка УралСиб выглядит достаточно заманчивым, особенно это касается новой программы для родителей. Наверняка многие семьи захотят рефинансировать свои ипотечные кредиты, чтобы значительно снизить процентную ставку.

Источник: http://yur-zakon.ru/ipoteka-v-banke-uralsib.html

Оформление ипотеки в банке Уралсиб

By Наталья Last updated Янв 11, 2018

Самостоятельно приобрести квартиру может далеко не каждый человек. Высокая стоимость недвижимости вынуждает людей копить деньги десятилетиями. Однако потребность в жилье не исчезает.

Ипотека в банке Уралсиб позволяет приобрести квартиру сейчас, а производить расчет в течение определенного времени. В компании действуют разные тарифные планы, позволяющие воспользоваться большей частью классических жилищных кредитов.

Чтобы выбрать подходящий вариант, нужно изучить действующие предложения финансовой организации.

Особенности предложения

Ипотека в банке Уралсиб рассчитана на покупку жилья на первичном или вторичном рынке. В первом случае купить недвижимость можно в готовом или строящемся доме. Финансовая организация активно взаимодействует с застройщиками.

Это позволяет компании предлагать клиентам более выгодные условия жилищного кредитования, чем в иных компаниях. В качестве залога финансовая организация берет приобретаемое жилье или недвижимость, находящуюся в собственности заемщика.

Не так давно в списке тарифных планов организации появилось рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке. Это позволяет заемщикам:

  • уменьшить процентную ставку;
  • пролонгировать срок возврата капитала;
  • уменьшить ежемесячный платеж.

Предложение подходит для лиц, которые получили жилищный кредит в другом банке на менее выгодных условиях. Воспользоваться услугой не удастся, если клиент уже допустил просрочку по займу.

Услуга доступна только для благонадежных заемщиков.

Если человек понимает, что текущие платежи слишком обременительны, и хочет уменьшить их размер, обращаться в банк Уралсиб необходимо до нарушения графика расчета по ипотеке.

Если человек ранее брал кредит в банке Уралсиб и сумел погасить займ без просрочек, он сможет рассчитывать на льготные условия сотрудничества с финансовой организацией.

Аналогичные правила применяются и в отношении клиентов, которые получают заработную плату на карту компании минимум 6 месяцев подряд.

Снизить стоимость займа можно, если покупка недвижимости осуществляется у компании-партнера банка Уралсиб в области ипотечного кредитования.

Действующие тарифные планы

Ипотека в банке Уралсиб включает восемь действующих тарифных планов. Сюда входят:

  1. Приобретение строящегося жилья. Услуга позволяет получить деньги в долг на возводимую недвижимость. Для оформления займа потребуется предоставить первоначальный взнос в размере от 10%. Ипотека может быть выдана по двум документам. Размер доступной суммы варьируется от 300 тыс. до 50 млн. руб. Расчет с организацией нужно произвести в срок до 30 лет. Величина переплаты начинается от 9,9% годовых.
  2. Приобретение готового жилья. Условия выдача денег такие же, как в тарифном плане «Приобретение строящегося жилья». Однако гражданин сможет купить готовую квартиру.
  3. Рефинансирование кредитов сторонних банков под залог недвижимости. Решение принимается по паспорту. Банк готов предоставить до 50 млн. руб. без залога и поручителей. Получать согласие финансовой организации, выдавшей кредит, на проведение рефинансирование не требуется. Деньги предоставляются не только для закрытия жилищного займа, но и выдаются для погашения задолженности по потребительским ссудам, автокредитам и кредитным картам. Минимальная процентная ставка – 9,9%.
  4. Семейная ипотека. Услуга предоставляется гражданам, у которых имеется 3 и более несовершеннолетних детей. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо предоставить первоначальный взнос в размере 50%. Величина займа варьируется 300 тыс. до 50 млн. руб. За использование денег предстоит заплатить от 8,9% годовых.
  5. Ипотечные каникулы. Услуга позволяет платить меньше, пока покупаемая недвижимость строится. Чтобы воспользоваться предложением, нужно предоставить первоначальный взнос в размере от 20%. Величина доступного лимита составляет от 300 тыс. до 50 млн. руб. Переплата по займу начинается от 10,5% годовых.
  6. Военная ипотека. Предложение позволяет получить не больше 2,1 млн. руб. Сумму можно увеличить до 2,6 млн. руб., если разница между выплатой НИС и реальной стоимостью жилищного займа будет оплачена заемщиком. Решение по заявке принимается в течение 1 дня. Для оформления кредита потребуется два документа. Для закрытия ипотеки разрешается использовать средства материнского капитала. Размер переплаты составит 10,9% годовых.
  7. Ипотека под залог имеющегося жилья. Займ предоставляется без первоначального взноса. Доступная сумма зависит от недвижимости предоставляемой в залог и составляет до 70% от ее стоимости. Минимальный размер лимита составляет 300 тыс., а максимальный – 50 млн. руб. В качестве залога разрешается использовать недвижимость, принадлежащую третьим лицам. Размер переплаты начинается от 12,5% годовых.
  8. Ипотека для клиентов партнеров банка Уралсиб. Если гражданин попадает в эту категорию, размер переплаты составит от 9,4% годовых.

Требования к претенденту

Ипотека в банке Уралсиб доступна совершеннолетним гражданам, проработавшим на последнем месте работы минимум 6 месяцев. Возраст заемщика не должен превышать 65 лет. Человек обязан иметь регистрацию в регионе присутствия банка. Размер ежемесячного взноса не должен быть больше 60% от дохода заемщика. Уралсиб довольно строго проводит отбор потенциальных клиентов. Во внимание принимаются:

  • кредитная история;
  • наличие других незакрытых кредитов;
  • платежеспособность заемщика;
  • размер дохода.
Читайте также:  Как получить карту яндекс денег - финансовый консультант

На лояльное отношение со стороны организации могут рассчитывать сотрудники компаний-партнеров.

Необходимые документы

Ипотека в банке Уралсиб может быть оформлена по двум документам. Чтобы получить деньги в долг, человек должен предоставить паспорт и дополнительный документ на выбор. Сюда входит:

  • СНИЛС;
  • права на управление транспортным средством;
  • загранпаспорт;
  • ИНН.

Список актуален для лиц, которые приобретают недвижимость в многоквартирных жилых домах по договору купли-продажи или участия в долевом строительстве. В иных ситуациях список бумаг может быть расширен. Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы в случае необходимости.

Пошаговая схема оформления ипотеки

Если человеку нужна ипотека в банке Уралсиб, ему предстоит пройти процедуру оформления документов. Для этого необходимо:

  1. Подобрать квартиру и выбрать тарифный план в соответствии с индивидуальными особенностями.
  2. Подать заявку и дождаться решения банка.
  3. Заключить договор с финансовой организацией.
  4. Дождаться, пока денежные средства поступят на счет продавца.
  5. Получить свидетельство о собственности.

Заявка может быть подана во время личного визита или в режиме онлайн. Действие осуществляется через сайт компании. Чтобы обратиться в банк Уралсиб, заемщику предстоит зарегистрироваться на портале. В режиме онлайн подается только анкета. По заявке принимается предварительное решение. Конечное решение можно узнать уже в офисе банка. Здесь же происходит подписание кредитного договора.

njj

Prev Post

Почему мы хотим, чтобы вы были богаты: обзор книги

Next Post<\p>

Оформление кредитной карты Связь банка

Источник: https://vawilon.ru/oformlenie-ipoteki-v-banke-uralsib/

Ипотечные программы кредитования в банке «Уралсиб» в 2018 году

«Уралсиб» предлагает своим клиентам приобрести жилье в ипотеку по одной из его программ. Основным преимуществом этого банка является то, что у него много разных предложений по ипотечному кредитованию и даже есть возможность взять заемные средства без первоначального взноса.

В 2018 году «Уралсиб» предлагает несколько вариантов: здесь можно взять ипотеку как на готовое или строящееся жилье, так и на частное домовладение, таунхаус или апартаменты. Как и в любом другом банке, всем клиентам предлагается оформление страховки.

Причем заемщик может самостоятельно выбрать аккредитованную организацию из списка банка. Но вовсе без полиса обойтись не получится. Ипотечное кредитование подразумевает обязательное подписание договора для защиты залогового имущества от основных рисков.

А вот от защита жизни – добровольная.

При отказе от страхования жизни в «Уралсиб» банке предусматривается повышение процентной ставки на один пункт.

Согласно программам учреждения для физических лиц, в собственность приобретается только жилое помещение. Причем объект может быть куплен как у партнера банка, так и у любого другого продавца. Но именно клиенты партнеров могут рассчитывать на более низкую ставку по кредиту.

На общих условиях банк применяет два тарифа: «Стандартный» и «Доверительный». Первый действует для всех новых клиентов, второй – при соблюдении одного из условий:

  1. Заемщик уже пользовался продуктами банка и имеет положительную КИ в «Уралсиб» (внесено от 6 своевременных платежей по иным кредитам в банке за последние 2 года).
  2. Заемщик владеет зарплатной картой «Уралсиб» свыше 6 месяцев.
  3. Заемщик – сотрудник бюджетной сферы или компании «Роснефть».

Условия кредитования

При определенных условиях банк применяет надбавки. Увеличение процентных ставок для всех программ осуществляется при следующих особенностях кредитования:

  • +1% если отсутствует договор личного страхования;
  • +0,5% при отсутствии документального подтверждения доходов, требуемое условиями программы (0,25% при оформлении ипотеки под имеющуюся недвижимость);
  • +0,5% если объект кредитования – частный дом для проживания или квартира в таунхаусе;
  • +0,5% для заемщиков – ИП;
  • +2%, если право владения оформлено спустя 3 года с даты получения кредита (не применимо к ипотеке под собственную недвижимость).

Если заемщик не отвечает всем требованиям банка, процентная ставка увеличивается на 5% годовых.

При вычислении условий кредитования следует учитывать все указанные выше факторы – они будут корректировать базовые параметры ипотечных займов. Надбавки по процентной ставке суммируются.

Покупка строящегося жилья

Если вы хотите приобрести квартиру в строящемся многоквартирном доме или частный дом, который находится на стадии строительства, то следует посмотреть именно на эту программу. Здесь предлагаются следующие условия:

  • Сумма – от 300 тыс. до 50 млн руб.
  • Срок – до 30 лет.

Процент по тарифу «Стандарт», при внесении первичного платежа от 10 до 30%, – 9,9% годовых, при оплате от 30% – 9,4%. «Доверительный», если перечислено 10% – ставка 9,5%. По базовым условиям первоначальный взнос – от 10%.

Также особый порядок применим к первоначальному взносу:

  • внести менее 15% можно только при подтверждении своих доходов, наличии страхования ответственности;
  • если ипотека оформлена по двум документам, взнос составит 40%;
  • для индивидуальных предпринимателей, независимо от категории клиента – от 30%;
  • от 50%, если приобретается квартира в таунхаусе/жилой дом;
  • от 20% для покупки строящихся апартаментов (возможно снижение, при подтверждении дохода и оформлении страхования ответственности);
  • от 10% собственных накоплений, если использованы деньги материнского капитала.

Покупка готового жилья

Данная программа отлично подойдет для клиентов, желающих купить уже достроенное жилье. В соответствии с тарифами банка, в рамках данного предложения можно рассчитывать на следующие условия:

  • Сумма – от 300 тыс. до 50 млн руб.
  • Срок – до 30 лет.
  • Процент – от 10,9% по ТП «Стандартный» и 9,5% по тарифу «Доверительный».
  • Первоначальный взнос – от 10%.

По условиям предусматривается возможность применения материнского капитала, но собственных средств должно быть внесено более 10%.

Дополнительные корректировки:

  1. Для ИП: +1% к ставке, минимальный первый взнос 30%.
  2. Первоначальный платеж менее 20% допустим, если оформлена страховка ответственности заемщика и подтверждены доходы.
  3. Если приобретается дом, таунхаус – взнос от 50%.

Семейная ипотека

Для семей, имеющих 3 и более детей, банк предлагает специальную программу кредитования с низкой процентной ставкой. Но следует знать, что, помимо наличия детей, потенциальный получатель еще должен иметь зарплатную карточку банка.

Если ваша семья соответствует приведенным выше параметрам, то можно оформить ипотеку на следующих условиях:

  • Сумма – до 50 млн руб.
  • Срок – до 30 лет.
  • Процент – от 8,9%.
  • Первоначальный взнос – от 50%.

Как видно, несмотря на низкий процент по кредиту, данное предложение может подойти далеко не всем.

Ведь помимо предъявляемых требований к заемщикам, предусмотрены довольно строгие критерии и к размеру первоначального взноса, что может стать преградой для многих клиентов.

Однако для увеличения жилплощади, когда имеющаяся квартира или дом реализуются в счет погашения новой ипотеки, для покупки более комфортабельной недвижимости, это один из самых выгодных вариантов.

Ипотека под залог ранее приобретенной недвижимости

Если вы уже являетесь собственником жилого помещения и предоставите его в залог, то можете получить ипотеку и без предоставления первоначального взноса. В качестве обеспечения может оформляться как собственное жилье, так и помещение, оформленное на третьих лиц.

Здесь предусматриваются следующие условия:

  • Сумма – до 50 млн руб., но не более 70% от оценочной стоимости залогового объекта.
  • Срок – от 3 до 25 лет.
  • Процент – от 13 годовых*.
  • Первоначальный взнос не требуется.

*При отклонении заемщика от условий ставка возрастает на 5%, кроме случаев, когда не соответствует срок регистрации или существования компании-работодателя либо не учитывались иные финансовые обязательства (поручительство) – в этом случае за каждое отклонение начисляется комиссия 10 тыс. рублей. Сбор выплачивается за счет собственных средств и не включается в сумму кредита.

Кредит под залог собственной квартиры на любые цели

В банке «Уралсиб», предоставив в качестве обеспечения имеющуюся квартиру, можно взять деньги не только на покупку новой, но и на любые другие цели. По программе предусматриваются следующие условия:

  • Сумма – до 6 млн руб.
  • Срок – до 15 лет.
  • Процент – 13,5%.
  • Первоначальный взнос не требуется.

Сумма ссуды не может превышать 60% от стоимости закладываемого имущества.

Самые выгодные условия предлагаются для клиентов, покупающих жилье у партнеров банка. Причем по данной программе можно взять как готовое помещение, так и строящееся. К заемщикам этой категории применяются свои тарифы:

  1. «Партнерский». Покупка строящегося жилья – 10,5% годовых, на готовую недвижимость, если первичный взнос свыше 30%, ставка 9,4%, а если внесено от 10 до 30% – 9,9% годовых.
  2. «Партнерский+». Для покупки у застройщиков либо агентств, включенных в тарифный план банка. Ставки на возводимые здания – от 9,2% годовых, если платеж меньше – 9,9%.
Читайте также:  Что такое megafon top up payment? - финансовый консультант

Кредитный лимит составит 300 тыс. – 50 млн рублей, срок от 3 до 30 лет. Базовые условия внесения первого взноса – от 20%, но сумма может быть скорректирована в соответствии с требованиями к первичному платежу по программе покупки строящегося жилья.

Кто может получить ипотеку

Для оформления ипотечного кредита необходимо соответствовать определенным требованиям. Заемщик должен подходить под следующие параметры:

  1. Гражданство – РФ, регистрация.
  2. Возраст – от 18 лет. Максимальный – 70 лет, но если кредит не будет выплачен по достижении 65 лет, необходимо привлечь платежеспособного созаемщика, который будет моложе этого возраста на дату полного расчета.
  3. Стаж работы – от 3 месяцев. При этом организация, в которой вы трудоустроены, должна быть старше 12 месяцев. Минимальный срок ведения предпринимательской деятельности 2 года.

Ну и, конечно же, решающим фактором будет выступать платежеспособность. Банк откажет, если сумма трат по всем обязательствам превышает половину дохода.

Перечень необходимых документов заемщика

Документы потребуются как на самого клиента, так и на закладываемое имущество. Чтобы разобраться какие бумаги потребуется собрать, рассмотрим каждый список в отдельности.

Персональные обязательные документы

Так, на получателя кредита следует собрать такие документы, как:

  1. Заполненное заявление-анкета.
  2. Паспорт.
  3. Для лиц мужского пола до 27 лет – приписное или военный билет. При отсутствии таковых и документальной отсрочки потребует привлечь созаемщика, не подлежащего призыву.
  4. Если на жилье претендуют малолетние, недееспособные или частично дееспособные граждане, то также понадобится разрешение органов опеки на передачу жилья в залог.
  5. Бумаги, подтверждающие семейное положение.

Аналогичный комплект документов потребуется и созаемщику, в случае его привлечения.

Супруг/супруга в обязательном порядке становится созаемщиками. Исключением могут быть только те случаи, когда супруг/супруга является гражданином иного государства или при вступлении в союз между ними был заключен брачный контракт, предусматривающий разделение собственности.

Наличие работы может быть подтверждено трудовой книжкой, заверенной работодателем, или договором. Если ведется занятость по совместительству – копия выписки о назначении в должность и договор/контракт или трудовая книжка (если в ней зарегистрирована работа по совместительству).

По заработку можно предоставить:

  • Стандартную справку 2НДФЛ за полгода.
  • Выписку по зарплатному счету, по которому было зачислено не менее 6 платежей в виде заработной платы.
  • При наличии оригинала 2НДФЛ можно сделать справку по форме банка или организации-работодателя.

Также к дополнительным доходам относится начисление процентов по вкладам, выручка от аренды недвижимости, добровольное накопительное страхование. Все поступления должны быть подтверждены их основными документами: выписками по счету, банковским договором об открытии/наличии вклада, договорами аренды и т. д.

Если выручка от аренды жилья составляет 50% и более от совокупного дохода, банк требуется оформить страхование от повреждения или утраты этого имущества на сумму всего ипотечного кредита, увеличенного на 10%.

Заемщики, имеющие статус ИП, включая адвокатов (членов коллегий и учредителей кабинетов), нотариусов частной или государственной практики, должны предоставить документы, подтверждающие регистрацию и разрешение на ведение экономической деятельности.

Также досье дополняется копиями налоговой отчетности, лицензиями (если требуется их наличие), финансовыми документами: КУДиР, копиями деклараций, отражающих доход (ОСНО, УСН), кассовой книгой или иными бумагами, которыми можно подтвердить заработок.

Если заемщик является учредителем и единственным сотрудником организации одновременно потребуется решение о назначении в должности.

Документы на приобретаемую недвижимость

Перечень бумаг на покупаемое жилье будет зависеть от того, какая именно сделка заключается. Приведем все возможные варианты.

Покупка готового жилья

Если готовое жилое помещение приобретается у физического лица, то понадобится подготовить:

  • Оригинал и копия паспорта продавца.
  • Бумаги, подтверждающие право собственности.
  • Кадастровый или технический паспорт.
  • Бумаги, подтверждающие регистрацию лиц, проживающих в продаваемом жилье.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Бумаги, подтверждающие семейное положение продавца.
  • Согласие супруги продавца на продажу недвижимости.
  • Заявление об отсутствии брачного договора, заключенного продавцом как с настоящей супругой/супругом, так и с бывшими, если ранее был развод.
  • Отчет независимого оценщика.
  • Если на продаваемую недвижимость претендуют малолетние, недееспособные или частично дееспособные, то разрешение органов попечительства на продажу жилья.
  • Копия расписки продавца о получении суммы в качестве первоначального взноса.

А в том случае, если готовое жилье берется у юридического лица, то понадобятся:

  • Бумаги, подтверждающие правоспособность юридического лица.
  • Правоустанавливающие и правоудостоверящие документы на имущество.
  • Кадастровый или технический паспорт.
  • Бумаги, подтверждающие регистрацию лиц, зарегистрированных в продаваемом жилом помещении.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Отчет независимого оценщика.
  • При необходимости, соответствующий документ об одобрении сделки.
  • Бумаги, подтверждающие передачу первоначального взноса и внесение денег в кассу продавца.
  • Если продавцом является государственное или муниципальное предприятие, жилищный кооператив, то согласие собственника или решение кооператива об отчуждении имущества.

Все документы собираются самостоятельно заемщиком либо совместно с продавцом. Предоставить полный комплект бумаг необходимо до окончания действия решения по кредиту.

Покупка строящегося жилья

При покупке дома или квартиры, находящейся на стадии строительства, перечень запрашиваемых банком документов также будет зависеть от того, с кем заключается договор. Так, если имущество приобретается у застройщика, то потребуются следующие бумаги:

  • Проект или копия договора.
  • Соглашение об изменении порядка расчетов.
  • Документ, подтверждающий внесение первоначального взноса.

А вот при покупке у юридического лица, понадобится подготовить:

  • Выписка из ЕГРЮЛ.
  • Копия договора.
  • Проект или копия договора уступки прав требования.
  • Квитанции о внесении первоначального взноса.
  • Соглашение об изменении порядка расчетов.
  • Документ, подтверждающий полную или частичную оплату юридическим лицом застройщику стоимости прав по договору уступки права требования.
  • По необходимости согласие застройщика на уступку права требования.

Если вы хотите сделать покупку в кооперативе, то потребуются такие бумаги, как:

  • Подтверждение вступления в кооператив.
  • График оплаты взносов.
  • Копия договора оплаты пая или копия выписки из ЕГРЮЛ о членах кооператива.
  • Документ, подтверждающий внесение первоначального и паевых взносов.
  • Бумаги, доказывающие перевод денежных сумм в кассу застройщика или юридического лица.
  • Если на жилье будут претендовать малолетние, полностью или частично недееспособные, то понадобится разрешение органов опеки на залог приобретаемого имущества.

Также может потребоваться брачный договор. Но это распространяется только на те случаи, если супруг/супруга кредитополучателя не является покупателем и заемщиком по кредитному договору.

Такую же сделку можно провести и с физическим лицом. Для этого понадобится подготовить:

  • Паспорт продавца.
  • Копия договора.
  • Проект или копия договора об уступке прав требования.
  • Соглашение об изменении порядка расчетов.
  • Бумагу, подтверждающую внесение первоначального взноса.
  • Бумаги, подтверждающие частичную или полную оплату физическим лицом застройщику стоимости прав по договору уступки права требования.
  • При необходимости, согласие застройщика на уступку права требования.

Здесь приведены основные бумаги, которые обязательны. По усмотрению кредитной организации могут быть запрошены и дополнительные.

Получение и выплата кредита

Для получения ипотеки для начала необходимо подать заявку. Сделать это можно как онлайн, через сайт банка, так и в офисе учреждения.

Кстати, на интернет-странице «Уралсиб» есть онлайн-калькулятор, который подскажет вам предварительные параметры будущего кредита.

Если банк одобрит вашу кандидатуру, то можно будет переходить к следующим действиям:

  1. Выбрать недвижимость.
  2. Собрать документы и оформить сделку.
  3. Застраховать объект и заключить договор по ипотечному кредитованию в отделе банка. Денежные средства будут направлены продавцу на оплату покупки.
  4. Зарегистрировать право собственности в Росреестре.

Теперь, став владельцем недвижимости, остается только вовремя платить по займу. Деньги можно вносить как через интернет-банк или устройства самообслуживания и кассы кредитного учреждения, так и через другие финансовые системы. Самое главное – соблюдать график платежей и не допускать просрочек. Наиболее оптимальным вариантом будет внесение средств на счет за несколько дней.

Кроме того, банком предусмотрено частичное и полное досрочное погашение. Воспользовавшись такой возможностью, клиент значительно сократит сумму переплаты и снизит итоговую стоимость покупки.

Также в «Уралсиб» можно оформить военную ипотеку, с господдержкой, привлекая полученные субсидии, воспользоваться программой рефинансирования или ипотечными каникулами. А для покупки коммерческой недвижимости можно взять ипотеку для бизнеса.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/uralsib-vidy-programm-usloviya.html

Ссылка на основную публикацию