К кому лучше обратиться за помощью в исправлении своей кредитной истории? — финансовый консультант

Помощь исправить кредитную историю – это обман

К кому лучше обратиться за помощью в исправлении своей кредитной истории? - финансовый консультант

Все знают, насколько важно иметь хорошую кредитную историю. Это как в жизни, если друзья знают, что вы не вернули кому-то долг или задержали его выплату на год, вряд ли они захотят выручить вас в сложной ситуации…

..так же ведут себя и банки, при оценке потенциального заемщика проверяется, в том числе, и его история взаимоотношения с кредитными продуктами. И если она не столь хороша, как хотелось бы банку,  в выдаче займа просто отказывают. 

Да-да, вспоминаете тот телевизор (диван, холодильник, свой вариант), по поводу которого вам несколько раз звонили из банка и напоминали внести очередной платеж? Такие, казалось бы, мелочи и формируют кредитную историю. Фиксируются все ваши ошибки, просрочки и тому подобное.

Если банк вовремя дозванивается до вас и вы исправляетесь, то все еще не так плохо, но иногда бывает так, что долг висит, а вас об этом даже не информируют.

Либо наоборот, банк пытается выцарапать свои деньги, а заемщик по каким-то причинам скрывается  и не платит.

Мало того, что в этом случае набегают штрафные проценты и сумма задолженности стремительно увеличивается, так человек еще и попадает в «черный список».

Долг может быть смешным, но суть не в этом.. Суть в том, что следующий раз, когда у вас появится не импульсивное желание «купить это здесь и сейчас», а оформить, например, ипотеку, плохая кредитная история может здорово поменять ваши планы. И тогда вы задумаетесь, а как все исправить?

Услуги по исправлению кредитной истории

В ответ на подобный запрос гугл любезно выдаст ряд ссылок, по которым откроются сайты неких компаний, сулящих за N-е вознаграждение решить все ваши проблемы и незамедлительно очистить вашу репутацию. В зависимости от сложности ситуации стоимость подобной услуги может варьироваться, но в любом случае это будет недешевое удовольствие.

Знайте, что услуги помощи в исправлении плохой кредитной истории – это обман и ничего более. Не стоит идти на поводу у мошенников. Дело в том, что кредитную историю нельзя стереть или исправить (точнее, изменить), ее можно только постараться улучшить. Мошенники заберут ваши деньги в обмен на обещания, но результат останется прежним – отказ за отказом.

Банк должен видеть, что вы на самом деле добропорядочный заемщик и что у него не будет с вами проблем. Тогда и у вас не будет проблем с одобрением кредита..

Что делать, если кредитная история уже испорчена?

Во-первых необходимо расквитаться со всеми долгами. Да, берем в долг мы чужие деньги, а отдаем свои.. И отдавать их ох как нелегко, но делать это нужно. Когда долгов не останется, потребуется немного подождать, а затем обратиться за небольшим кредитом наличными или за кредитной картой, вероятность одобрения довольно высока, если у вас все хорошо с работой.

Полученный кредит нужно выплачивать весьма аккуратно, таким образом создавая новую, положительную запись в своей кредитной истории.

После успешной выплаты можно сделать еще один шаг по кредитной лестнице и взять более крупную сумму, отдавая ее аналогично аккуратно и точно в срок.

Постепенно вы реабилитируетесь и сможете претендовать на более крупные суммы и более серьезные кредитные продукты.

Также существуют специальные кредиты для людей «из черного списка».  Проценты по таким программам весьма и весьма высокие, но они позволяют убить сразу двух зайцев – получить денежные средства и шанс переписать свою историю на новый лад.

А что если исправлять некогда, деньги нужны уже сейчас?

В таком случае, когда деньги нужны очень срочно, о выгодных займах задумываться не приходится. Можно воспользоваться услугами микрофинансирования или подыскать подходящий предмет залога, чтобы получить кредит под залог (в банке или у частного лица).

Чего точно не стоит делать – это пытаться получить кредит по «липовым» документам (речь не только про справку 2-ндфл и трудовую, но про документы, удостоверяющие личность). Возможно кто-то из родственников согласится вам помочь и оформить кредит на себя.. Не стоит пренебрегать любыми легальными возможностями.

Но самое лучшее – это внимательно относиться к своей кредитной истории с самого начала взаимоотношений с банками. Она может сильно пригодиться вам в будущем!

← вернуться в Блог

Источник: http://kredit.spb.su/blog/ispravit-kreditnuyu-istoriyu.html

Как исправить плохую кредитную историю, ищем решение

Часто задаваемые вопросы:

  • Это досье, которое включает в себя всю информацию о гражданине, связанную с оформлением им кредитов. В нем указывается, когда человек оформлял кредиты, его текущие долговые обязательства, фиксируются все совершенные нарушения по выплатам, судебные разбирательства, открытые просрочки. При подаче заявки на выдачу кредита все банки и МФО запрашивают в БКИ досье потенциального заемщика и видят эту информацию. Сведения из досье часто являются решающими при вынесении ответа по заявке.
  • Кредитная история каждого заемщика хранится в специализированном БКИ (Бюро Кредитных Историй). В России работает несколько бюро, но банки и МФО сотрудничают только с четырьмя сами крупными. Сотрудничество заключается в передаче БКИ информации о заемщиках и в получении сведений об интересующих гражданах. БКИ — строгие организации, которые подчиняются Центральному Банку. Они оперативно предоставляют информацию о заемщиках банкам и МФО по удаленным каналам связи.
  • Удалить негативную кредитную информацию из досье невозможно, но можно сделать досье более привлекательным. Для этого вы обращаетесь к нам. Мы изучаем ваше досье, проводим его анализ и разрабатываем программу по его улучшению. Сама программа выглядит так: вы оформляете краткосрочный займ, получаете деньги на руки и оперативно закрываете задолженность. Далее сведения о благополучно закрытом вами кредите направляются в БКИ, в итоге последняя запись в вашем досье становится положительной. Выплаты одного займа, как правило, мало, поэтому разработанная нами программа по улучшению досье может состоять из серии займов. При этом вы получаете реальные деньги. По завершении программы вы улучшите свое досье и можете сразу получить выгодный кредит в банке.
  • Стандартно программа по улучшению кредитной истории состоит из займов, которые предлагают микрофинансовые организации. Именно они благосклонно относятся к гражданам и позволяют им получить деньги при любом досье. Это могут быть простые займы переводом на карту, которые будут выданы вам полностью онлайн. Суммы выдачи небольшие, в рамках исправления кредитной истории они могут не превысить 5000 рублей. Срок возвращения устанавливается небольшой — в рамках 1-30 дней. Если вернуть серию таких займов без нареканий, вы улучшите свое досье и сможете рассчитывать на более весомые кредиты.
  • Обращаться к банку за исправлением кредитного досье бессмысленно. Это требовательные кредиторы, которые чаще всего вообще отказываются сотрудничать с гражданами, которые не отличаются повышенной ответственностью. Помогают поднять кредитный рейтинг граждан микрофинансовые организации. Они предоставляют займы на упрощенных условиях, при этом также сотрудничают с БКИ и передают им информацию о благополучно выплаченных займах. Кроме того, МФО предлагают получить краткосрочные микрокредиты, поэтому вы сможете быстро исправить свою кредитную историю.
  • Чаще всего обращение в банк при таком обстоятельстве будет бессмысленным. Исключения — только ситуации, когда в досье отражаются небольшие нарушения, и на данный момент у вас нет открытых просрочек. В таком случае можно найти банки, которые согласятся с вами работать, но это не будет простым делом. Если вы имеете негативную кредитную историю, обращайтесь к нам, мы поможем вам получить кредит при любых обстоятельствах. Среди наших партнеров есть не только банки, мы работаем и с МФО, которые могут предложить вам займы на банковские карты или на электронные кошельки.
  • Удалить информацию из досье можно только в том случае, если она не соответствует действительности. Если же вы действительно совершали просрочки, то сведения останутся в досье надолго. БКИ для того и созданы, чтобы предоставлять банкам и МФО актуальную информацию о заемщиках. Деятельность БКИ подконтрольная ЦБ, который строго следит за сохранностью и актуальностью сведений. Если вы хотите улучшить досье, то это возможно только путем его исправления с помощью оформления и выплаты новых займов или кредитов.
  • Услуга доступна абсолютно для всех граждан, которые имеют на руках действующий паспорт гражданина РФ. Мы работаем со всеми гражданами без ограничений, даже если в их досье есть сведения об открытых просрочках.
  • Сроки исправления досье напрямую зависят от его качества: чем оно хуже, тем дольше будет проводиться его исправление. Для каждого клиента мы подбираем индивидуальную программу по исправлению кредитной истории, оценив предварительно качество самого досье и виды совершенных гражданином нарушений. Программа улучшения может длиться от месяца до полугода.
  • БКИ не могут хранить сведения бесконечно, поэтому периодически происходит удаление историй, по которым давно нет движения информации. Досье удаляется автоматически, если в него не поступает информация от банков и МФО в течение 15 лет. Но если гражданин пытался оформить в этот срок кредит или займ, срок исчисления начинает новый отсчет. Даже отказные решения заносятся в кредитную историю.
Читайте также:  Если есть ипотека, можно ли взять еще один кредит? - финансовый консультант

Источник: https://Routrust.ru/ispravlenie-kreditnoj-istorii/

Юридическая помощь при проблемах с кредитами

Skip to content

В нашей стране широко распространена практика кредитования физических лиц. Именно потому сегодня очень востребована юридическая помощь при проблемах с кредитами. Многие граждане осуществляют оформление процентного кредита, не думая о том, что выплатить задолженную сумму денег могут помешать различные жизненные обстоятельства. Это может быть:

  • увольнение;
  • болезнь;
  • финансовый кризис;
  • неудачное вложение денежных средств;
  • другие факторы.

Когда это случается, то ухудшение кредитной истории и невозможность в будущем оформления нового кредита являются только самыми мелкими последствиями, по сравнению с грядущими проблемами.

Если потребитель по той или иной причине не сможет выполнять условия кредитного договора, то банк начнет дополнительно начислять пени и штрафы, которые могут многократно увеличить общую сумму задолженности.

В 3 части 406 статьи Гражданского Кодекса РФ сказано, что такие действие являются неправомерными. Однако доказать свою правоту самостоятельно очень сложно.

Основные причины конфликтов по задолженности между кредитором и банком

Чаще всего к опытным юристам обращаются лица, которые столкнулись со сложной ситуацией по выданному кредиту по следующим трем причинам:

  1. Снисходительное отношение к прочтению всех условий кредитования. Многие делают ошибку, обращая внимание только на размер процентных ставок. Необходимо внимательно читать весь текст договора. Банк может составить его таким образом, что основные моменты могут быть обозначены мелким шрифтом или указаны в скобках. Так прописываются штрафы за задержку по выплатам, проценты за обслуживание и другие моменты, которые впоследствии будут начислять лишнюю комиссию. Решить такой спор будет в дальнейшем очень сложно, так как, взяв кредит, человек полностью соглашается со всеми условиями, которые были указаны в документе.
  2. Неправильный анализ своих финансовых возможностей. Не полностью продумав свою кредитно-финансовую деятельность, можно остаться без ресурсов на уплату задолженности. Это часто случается с теми, кто оформил получение кредита на большую сумму денег для развития бизнеса или покупки недвижимости и при этом неправильно рассчитал свои возможности по оплате. После уплаты нескольких платежей начинает возникать вопрос о том, как выплатить всю сумму.
  3. Внезапное ухудшение материального положения. Безопасность выплаты по кредиту может усложниться через форс-мажорные обстоятельства в виде увольнения, болезни, задержки заработной платы и многих других факторов. Для банка будет незаконно требовать от человека оплату. Он должен предоставить отсрочку, что редко можно ожидать от кредитора по его собственной воле. Помогут решить такой спор только опытные специалисты с разбирательствами через суд.
Читайте также:  Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю - финансовый консультант

Не рекомендуется находить самостоятельный способ решения данной проблемы. Взявшись исправлять плохую кредитную ситуацию путем одолжения денег и оформления новых договоров с банком, можно только усложнить свое положение.

Лучше всего подать заявление в суд, заполнив форму под руководством опытных юридических фирм, которые имеют государственную регистрацию. Они помогут выиграть дело, доказав всю неправоту банковского учреждения.

Предлагаемая юридическая помощь при проблемах с кредитами

В юридической компании специалисты помогут решить ряд вопросов, предлагая следующие услуги:

  1. Анализ кредитных договоров и выявления несоответствий с российским законодательством. Обнаружение даже мелких ошибок может помочь снизить общую сумму долга путем вычета штрафов или процентов, которые зачислялись незаконно, а также путем перерасчета задолженности.
  2. Помогают составить юридически грамотно исковое заявление. В некоторых случаях можно полностью добиться признания о недействительности договора между физическим лицом и банком.
  3. Переговоры от лица должника не только с банком, но и с судебным приставом, правоохранительными и другими органами.
  4. Представляют должника во время судебных процессов, а также выполняют все остальные операции, которые требуют профессионального вмешательства.
  5. Делают все необходимое, чтобы не допустить ареста на персональное имущество.
  6. Снижают психологическое давление коллекторских агенств и банков на заемщика.

Только профессионалы помогут оспорить:

  • повышение ставки;
  • начисление неправомерных санкций;
  • решение суда в сторону банка;
  • начисление дополнительного долга за счет страхования и других комиссий.

Если так случилось, что человек попал в затруднительную кредитно-финансовую ситуацию, и он не знает, где можно найти выход, то лучше всего обратиться к специалистам в данной области.

Задать вопрос можно по электронной почте, или используя официальный сайт юридической конторы, а также обратившись к нашему онлайн консультанту. Получить бесплатную консультацию можно, не беспокоясь о распространении личных данных.

Конечно же, чтобы избежать всех этих проблем, необходимо еще на этапе оформления кредита обратиться к профессиональному юристу и совместно с ним обсудить все возможные риски еще на этапе взятия кредита, а также проверить наличие в договоре подводных камней на этапе подписания.

(1

Источник: http://SudovNet.ru/finansy/yuridicheskaya-pomoshh-pri-problemah-s-kreditami/

Исправление кредитной истории с помощью «Кредитного доктора»

Испорченная кредитная история является одной из основных причин отказа в выдаче нового займа большинством кредитно-финансовых учреждений. При этом никакие клятвенные заверения на сотрудника банка не повлияют, потому что он оперирует цифрами и фактами, а эмоциональная составляющая в его работе — самый плохой советчик, следуя которой, он может сам потерять работу.

Решить данную проблему можно с новой технологией от «Совкомбанка», которая позволяет предоставить оступившемуся заемщику еще один шанс. Услуга получила название «Кредитный доктор», она предназначена для исправления и поддержания финансовой репутации, в том числе с возможностью поправить свою кредитную историю.

Стоит отметить, что технология «Кредитный доктор» — это первый этап, на втором этапе для исправления ситуации заемщику необходимо будет взять небольшой кредит в размере от 10-ти до 20-ти тысяч рублей.

Особенности услуги «кредитный доктор»

«Кредитный доктор» исправляет историю, но не предоставляет деньги. По сути, пользователь покупает услугу в кредит, которая состоит из:

  • консультационной части;
  • оформления услуг страхования;
  • изготовления и использования премиальной карты MasterCard Gold.

Если выражать услугу в цифрах, то при оформлении кредита на 5 тысяч рублей на полгода пользователь должен будет вернуть указанную сумму с процентами — то есть примерно 6,2 тысячи рублей. Переплата составит 1,2 тысячи рублей, но за эти деньги кредитуемое лицо:

  • предоставит банковскому учреждению доказательство своей финансовой дисциплинированности;
  • получит новую запись в кредитной истории с отличными показателями, что позволит ему в будущем обращаться в другие банки;
  • получит возможность оформлять реальные кредиты.

Следует отметить, что цена оформления MasterCard Gold, независимо от выбранной программы, составляет 1,2 тысячи рублей, эти средства также входят в общую стоимость услуги. С другой стороны, ее использование дает пользователю целый ряд преимуществ. В частности, он может получить:

  • страховку;
  • вознаграждение за безналичный расчет;
  • праздничные скидки от 0,5 до 5% и т.п.

Отличия «Кредитного доктора» от микрозаймов

Первое отличие — мизерная ставка по сравнению с предложениями микрокредитных организаций, что обуславливает неоправданные финансовые потери. Кроме того, взятый на 1–2 месяца микрокредит оставит незначительный след в кредитной истории, в то время как полугодовой заем в серьезном банковском учреждении выглядит в КИ намного весомее.

Источник: https://credits-on-line.ru/bki/610-ispravlenie-kreditnoy-istorii-s-pomoschyu-kreditnogo-doktora.html

Исправление вашей кредитной истории: избавляемся от плохой репутации заемщика

Кредитная история – информация об исполнении заемщиком обязательств по займам и кредитам. Рассмотрим на практике что сделать, чтобы ее исправить.

КИ – важнейший фактор, проанализировав который банковская организация принимает решение о предоставлении займа клиенту. Неблагоприятная кредитная история – главная причина для отказа банка. В 80% случаев, заемщик получает отрицательный ответ по кредиту именно из-за недобросовестности и халатности в прошлом.

Немногие заемщики имеют представление о том, как составляется история, где хранятся сведения о его прошлых сделках с финансовыми организациями, а также о том, как происходит ее исправление.

Формирование репутации заемщика

Процедура формирования, исправления и использования данных заемщиков о ранее предоставленных кредитах строго регламентируется Федеральным Законом №218 «О кредитных историях». Законодательный акт предписывает:

  • кредитная история, или КИ – это данные о том, как клиент выполнял свою часть договора перед банками, микрофинансовыми и прочими организациями, ответственность за содержание которых берет на себя бюро кредитных историй, или БКИ. Важно учитывать, что сведения поступают в БКИ исключительно с согласия клиента;

    В большинстве случаев согласие клиента, решившего воспользоваться программой кредитования – одно из условий предоставления кредита. Согласно статистическим данным на 1 января 2013 года лишь 30% заемщики были обладателями чистой «репутации», то есть не имели КИ вообще.

  • существует Центральный каталог кредитных историй или ЦККИ, содержащий информацию о том, в какой конкретно организации находятся сведения о КИ конкретного заемщика. Также, одна из функций этой организации – лицензирование деятельности БКИ;
  • получить необходимые сведения из бюро может и заемщик, и финансовая организация.
Читайте также:  Кредит наличными в транскапиталбанке - финансовый консультант

Причины негативной КИ

Существует несколько групп подобных причин.

  1. Причины, которые не зависят от заемщика или зависят косвенно:
    • ошибочное оформление или передача сведений;
    • ошибки, допущенные специалистами финансовых организаций;
    • проблемы в программном обеспечении, оборудовании и прочие технические проблемы;
    • результат мошенничества – например, в случае утери паспорта заемщика или кражи личных данных.
  2. Причины, за которые несет ответственность заемщик:
    • просрочка по платежу больше 30 дней;
    • неоднократные просрочки по кредитам и займам сроком от 5 до 30 дней;
    • систематическое погашение займа до обозначенного срока.

В случае, если гражданин допускает просрочки более 35 дней или вообще игнорирует оплату кредита, БКИ относит его в категорию «неплательщиков», из-за чего получение нового займа становится практически невозможным.

Материал в тему: Что делать если нечем платить по кредитам.

Исправление КИ

Согласно закону, любой гражданин РФ имеет право оспорить и исправить сведения о прошлых взаимодействиях с финансовыми организациями. В зависимости от того, насколько сложной будет эта процедура, можно осуществить ее самостоятельно, а можно воспользоваться помощью финансовых организаций, суда, или отдельных специалистов.

Если вы не несете вины за отрицательную КИ, вам помогут:

  • БанкЕсли вы не знаете, как исправить кредитную историю, обратитесь за помощь в банк, так этот путь будет самых простым и коротким. Если организация подтвердит наличие ошибки, она направляет запрос в Бюро, после чего вносятся исправления. Процесс занимает несколько рабочих дней.
  • БКИЕсли вы уверены, что в кредитной истории допущена ошибка, вы можете написать заявление с просьбой проверить данные и внести изменения. После рассмотрения заявки, корректировка будет внесена в течение одного месяца.
  • СудОптимальный вариант, если на ваше имя был взят кредит мошенническими способами. Однако, стоит учитывать, что этот процесс может растянуться на несколько лет, и исправления последуют после проведения расследования. Также, нужно быть готовым доказывать свою непричастность к кредиту, и в случае непризнания мошенничества, вам придется самостоятельно оплачивать его, со всеми начисленными штрафами.

Рис. 2. Образец заявления о внесении изменений и дополнений КИ

В случае, если вы допускали просрочки в платежах, вам доступны следующие действенные методы:

  1. Своевременная оплата новых кредитов. Можно оформить заем в недавно открывшемся банке, который нуждается в любых клиентах и, в случае полного исполнения всех его условий, договориться о передаче данных в Бюро.
  2. Приобретение продукции с использовании услуги рассрочки.
  3. Открытие депозита. Рекомендуется перед обращением за кредитом открыть депозит в этом же банке. Этот фактор скажется положительно на репутации и скажет о том, что вы встали на путь исправления репутации.
  4. Реструктуризация настоящего займа или просьба об отсрочке платежа – при возможных просрочках, банк не будет оповещать о них БКИ.
  5. Период без кредитных обязательств. При запросе КИ финансовая организация рассматривает определенный промежуток времени – от 3 до 5 лет. Если за это время у вас не было просрочек по кредитом, можно считать историю положительной.
  6. Исправление кредитной истории микрозаймами. Многие МФО предлагают услугу по исправлению КИ – при выполнении условий программы, данные о вашей добросовестности будут переданы в Бюро.

К кому еще можно обратиться за помощью?

При отрицательной КИ на помощь могут прийти кредитные брокеры. Эти организации сотрудничают с теми банками, которые могут быть заинтересованы в любых клиентах. Услуга платная. В нее входит подбор оптимальной кредитной системы, а также составление рекомендаций по улучшению КИ.

Можно ли удалить КИ или исправить ее за деньги?

Сегодня можно встретить множество предложений по очистке, или удалению сведений о ранее взятых кредитах и просрочках по ним.

Удалить сведения нельзя – согласно настоящему законодательству, ЦБ РФ четко контролирует деятельность БКИ, чтобы не допустить подобных действий.

В случае, если вам предлагают воспользоваться подобной услугой, вы должны осознавать, что обратились к мошенникам. Тоже самое можно сказать и про организации, которые предлагают внести изменения за определенную плату.

Как узнать кредитную историю?

Получение требуемых сведений происходит посредством выписки из БКИ. Каждый гражданин РФ, согласно законодательному акту, имеет право на получение услуги бесплатно единожды в год, и за денежные средства – неограниченное количество раз. Информация не может быть предоставлена без уведомления и последующего согласия непосредственно заемщика.

Стандартная выписка содержит следующую информацию:

  • ФИО;
  • семейное положение;
  • паспортные данные;
  • сведения о полученном образовании и месте труда;
  • долговые обязательства клиента, суммы кредитов, сроки выполнения, возможные задолженности, которые не погашены, начисленные проценты и прочие сведения, которые могут быть полезны;
  • кредиторы, лица, ранее запрашивающие информацию.

Получить выписку можно, воспользовавшись одним из способов, представленных ниже:

  1. Лично обратившись в одно из БКИ. Реестр организаций представлен на официальном сайте ЦБ РФ.
  2. Направив заказное письмо – нотариально заверенный запрос. Ответ обязаны предоставить не позднее, чем через две недели.
  3. С помощью Интернет-сервиса. Потребуется зайти на официальный сайт ЦБ в раздел ЦККИ, предоставить электронные копии лицевой страницы паспорта и страницы с пропиской, а также оплатить услугу.
  4. В банке.

Материал по теме:  Как быстро узнать свой код кредитной истории

Если результаты показали, что у вас плохая кредитная история, у вас всегда есть шанс ее исправить, но для начала стоит разобраться, какие именно действия привели к ухудшению вашей репутации.

Рис. 1. Образец кредитной истории

Источник: https://yakapitalist.ru/banki/ispravlenie-kreditnoy-istorii/

Ссылка на основную публикацию