Как погасить кредит по карте? — финансовый консультант

Где можно погасить кредит

Как погасить кредит по карте? - финансовый консультант

Банкоматы Кредит Европа БанкаКомиссия не взимается

Для осуществления операции нужна пластиковая карта Кредит Европа Банка.

В банкоматах Кредит Европа Банка с функцией приема наличных денежных средств Вы можете:

  • Погасить задолженность по любым кредитным картам: CARD CREDIT, AUCHAN, METRO, IKEA, МЕГА.
  • Внести наличные денежные средства на счет дебетовой карты или карты с разрешенным овердрафтом
  • Погасить задолженность по кредиту. Для этого при внесении наличных необходимо выбрать номер текущего счета, указанный в кредитном договоре.

Зачисление средств на счет происходит моментально.

Соблюдайте правила при пользовании банкоматами:

  • Вносите только рублевые купюры и к зачислению только на рублевые счета, открытые в Кредит Европа Банке.
  • Вносите не более 50 купюр за одну операцию.
  • Не используйте мятые, ветхие купюры, купюры с загнутыми краями
  • Не складывайте купюры пополам
  • Не допускайте наличие посторонних предметов между купюрами (скрепок, резинок и т.д.).
  • Не кладите монеты в купюроприемник.
  • Учитывайте, что банкомат сдачу не выдает.

Инструкция по внесению наличных средств через банкомат

Интернет-БанкКомиссия не взимается

Для регистрации и осуществления платежа необходимо наличие любой пластиковой карты Кредит Европа Банка. Если у Вас нет карты Банка, Вы можете бесплатно оформить моментальную карту CASH CARD.

Зарегистрироваться в Интернет-Банке

Электронные терминалы сети ЭлекснетКомиссия: от 0% до 2% от суммы перевода

Сеть терминалов моментальной оплаты Элекснет насчитывает более 4000 терминалов в Москве, Московской области и других регионах. Адреса Вы можете найти здесь. Для осуществления платежа через терминал Вам необходимо знать номер Вашего счета. 

Через терминалы моментальной оплаты Элекснет Вы можете внести средства на любой Текущий счет, открытый в Банке, в том числе для погашения задолженности по кредитам и кредитным картам.

При погашении кредита или кредитной карты в терминалах Элекснет комиссия не взимается за исключением терминалов в городах: Москва, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Набережные Челны, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Санкт-Петербург, Сургут, Тюмень, Уфа, Челябинск.

В терминалах, расположенных в указанных городах, комиссия составляет 2% от суммы перевода минимум 50 рублей, по основному меню (без использования услуги «Записная книжка») и 1,8% от суммы платежа, но не менее 40 рублей, — при использовании услуги «Записная книжка».

При осуществлении перевода на сайте Элекснет (www.elecsnet.ru) со счета Кошелька Элекснет комиссия составляет 0,95% от суммы платежа, но не менее 20 рублей.

Средства поступают на счет моментально в дату осуществления платежа.

Для перевода без комиссии нажмите на главном экране терминала кнопку справа «Кредит Европа Банк БЕЗ КОМИССИИ».

При внесении наличных на счет кредитной Карты «МЕТРО» через терминалы, установленные в магазинах «METRO Cash & Carry» в любом городе, комиссия не взимается при использовании кнопки «МЕТРО платежи без комиссии». Ознакомиться с инструкцией использования терминалов Элекснет на территории гипермаркетов «METRO Cash & Carry» можно ниже.

При внесении наличных на счет кредитной Карты «IKEA Visa Classic», финансовой Карты «IKEA FAMILY» и в погашение задолженности по кредиту «IKEA в кредит» через терминалы, установленные в магазинах «IKEA» в любом городе, комиссия не взимается при использовании кнопки «ИКЕА платежи без комиссии».

При внесении наличных на счет Карты АШАН и в погашение кредитов, оформленных по программе потребительского кредитования «Ашан-кредит», «Леруа Мерлен — кредит», «Декатлон — кредит» через терминалы, установленные в магазинах «АШАН», «Леруа Мерлен» и «Декатлон» в любом городе, комиссия не взимается при использовании кнопки «ONEY».

При внесении наличных на счет расчетной карты с разрешенным овердрафтом «MEGACARD» через терминалы, установленные на территории СТЦ МЕГА в любом городе, комиссия не взимается при использовании кнопки «MEGACARD платежи без комиссии».

Обращаем Ваше внимание, что операцию внесения наличных отменить нельзя, терминал не выдает сдачу. Пожалуйста, сохраняйте чек до поступления средств на Ваш счет.

Более подробную информацию Вы можете получить по телефону Горячей Линии компании «Элекснет» (495) 787-29-64 и на сайте.

Кассы салонов «Связной»Комиссия: 1% от суммы перевода (минимум 50 рублей)

Источник: https://www.crediteurope.ru/privately/gde_pogasit_credit/

Кредит на погашение кредитов других банков: перекредитование

Даже у самых добросовестных заемщиков могут возникнуть трудности с выплатой кредита. Одним из вариантов решения этой проблемы является перекредитование, (рефинансирование), т.е.

получение кредита на погашение кредитов в других банках.

В данной статье будут рассмотрены нюансы рефинансирвоания долгов, чтобы определить, как из перекредитования извлечь для себя максимальную выгоду, и где взять кредит, чтобы погасить другой кредит.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Сумма

30 000 – 700 000 руб.

Процентная ставка

11,3% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Деньги в день обращения

Оставить заявку

Решение за 24 часа

Процентная ставка

24% годовых

Форма выдачи

Возврат до 30% баллами с любой покупки. Бесплатное оформление карты

Оставить заявку

Решение за 2 минуты

Сумма

100 000 – 1 300 000 руб.

Процентная ставка

15,9% годовых

Форма выдачи

Процентная ставка

14,9% годовых

Форма выдачи

Кредит наличными за 5 минут без справок и визита в банк

Оставить заявку

Решение за 5 минут

Сумма

100 000 – 200 000 руб.

Процентная ставка

15% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 15 минут

Сумма

50 000 – 1 500 000 руб.

Процентная ставка

11,99% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 2 часа

Сумма

2 000 – 100 000 руб.

Процентная ставка

1,8% в день

Форма выдачи

Скидка 15% на первый займ по промокоду M0A1

Сумма

3 000 – 99 500 руб.

Процентная ставка

0,73% в день

Форма выдачи

Нужен только паспорт

Оставить заявку

Решение за 1 мин.

Сумма

20 000 – 100 000 000 руб.

Процентная ставка

12% годовых

Форма выдачи

Индивидуальный подход. С любой кредитной историей.

Оставить заявку

Решение за 1 час

Сумма

25 000 – 1 000 000 руб.

Процентная ставка

15% годовых

Форма выдачи

Только паспорт

Оставить заявку

Решение за 5 минут

Пойдет ли банк вам навстречу, дав кредит на погашение кредита в другом банке? В настоящее время большинству банков абсолютно все равно, на что будут потрачены средства, выданные по программам потребительского кредитования. Представители банка даже не спросят вас, на что будут потрачены деньги. В данном случае процедура получения заемных средств не будет ничем отличаться от получения предыдущих кредитов.

Программы рефинансирования представляют собой специальные банковские предложения, при которых целью получения денег как раз является погашение ранее взятого кредита. Оформление такого продукта позволит снизить нагрузку на личный бюджет за счет получения денег на более выгодных условиях.

Рефинансирование – полное или частичное погашение кредита путем привлечения нового займа.

В результате вам удастся либо уменьшить проценты, либо облегчить ежемесячное финансовое бремя (уменьшить размер обязательного платежа с помощью растягивания срока кредитования).

Вот только следует понимать, что в 2015 году условия кредитных продуктов значительно отличаются от тех, которые вы получали в предыдущие годы. Причем разница вовсе не в пользу новых параметров заимствования.

Сейчас процентная ставка намного выше, чем годом ранее.

Банки же осторожней подходят к выбору клиентов и тщательно оценивают свои риски, поэтому взять в долг сложнее, а получить рефинансирование на лучших условиях – практически невозможно.

Если взглянуть на то, как подобные проблемы решаются в странах Запада, то следует выделить услугу консолидации кредитов. Ею, в основном, пользуются люди, выплачивающие взносы по автокредиту, ипотеке, нескольким кредитным картам и т. д.

С помощью услуги консолидации человеку не приходится бегать по разным инстанциям с множеством мелких взносов, – он платит ежемесячно единственный взнос лишь одной организации.

Итак, получение кредита для погашения предыдущих кредитов – вполне реальная возможность.

Попытаемся разобрать, зачем это нужно вообще и что можно «выжать» из этого процесса.

Зачем брать новый заем

За рефинансированием обращаются обычно в следующих случаях:

  1. При отсутствии у заемщика возможности внесения ежемесячных платежей из-за возникших финансовых затруднений.
  2. Если возникло желание уменьшить переплату по займу, сэкономив на процентах.

Разберем обе ситуации детальнее.

Нечем платить..

В первом случае, когда ежемесячный платеж оказывается для заемщика неподъемным, за счет привлечения нового кредита можно: «пропустить» один из месяцев выплаты и сократить размер следующих платежей.

Но здесь есть один минус – рост общей суммы переплаты.
Это, вообще, плохая практика. С помощью такого способа долговая яма человека становится еще глубже.

Но, при отсутствии другого выхода, данный вариант может стать единственно правильным.

Экономия на переплате..

Этот случай куда интереснее. Например, вы в прошлом взяли достаточно дорогой кредит, но лишь потом осознали, что на рынке имеются более привлекательные процентные ставки, и не воспользоваться ими было бы неправильно.

Помимо этого, будет полезно осуществить нечто вроде описанной выше консолидации кредитов, но самостоятельно: если у вас имеется несколько небольших потребительских кредитов, то их можно превратить в один с помощью рефинансирования (с перекредитованием автокредитов и перекредитованием ипотеки дело обстоит несколько сложнее, о чем речь пойдет в отдельных статьях).

В таком случае необходимо будет все тщательно рассчитать. Следует ответить на вопросы: какое количество денег будет оптимальным в качестве нового кредита, на какой срок его брать и какой процент будет наиболее выгодным для вас?

В настоящее время банки предоставляют средства на погашение других кредитов на разных условиях, среди которых следует выделить два основных:

  • средства по имеющемуся кредиту вносились заемщиком своевременно;
  • в имеющемся кредитном договоре отсутствует ограничение досрочного погашения.
Читайте также:  Собеседование при устройстве на работу в альфа банке - финансовый консультант

В остальном же параметры рефинансирования имеют мало отличий от обычного кредита. Клиент должен иметь постоянный доход – если имеется обеспечение, то его переоформляют в пользу нового кредитора.

Но в случае с залогом придется потратиться: на оценку стоимости, страховку и регистрацию ипотеки.

Это означает, что следует изначально сопоставить расходы на переоформление долгов с ожидаемой выгодой от рефинансирования.

Перекредитование кредита с просрочками

Здесь два варианта:

  1. Изыскать средства для погашения всех просрочек и подать заявку на рефинансирование в другой банк.
  2. Оформить займ под залог имущества (квартиры или машины).

Возможные разочарования и «подводные камни»

Заемщик не получает на руки наличных денег

Если банк примет решение в вашу пользу, то, скорее всего, вы на руки денег не получите совсем: они будут перечислены на счет предыдущего кредитора. Вам же останутся лишь новый график платежей, хоть и с более комфортными условиями погашения долга.

При рефинансировании есть одна возможность получить деньги – в том случае, если сумма, одобренная кредитным комитетом, превосходит ваш долг по первому кредиту. Это может произойти в том случае, если вами изначально запрошено больше денег, а ваши финансовое положение и кредитная история благополучны и внушают доверие.

Сроки

Банки, не желая заемщиков отпускать «на сторону», могут найти способ подпортить им жизнь. И это несмотря на то, что закономзапрещается штрафовать за досрочное погашение кредитов.

Не прибегая к незаконным методам, а, «придерживаясь кодекса корпоративной солидарности», кредитные менеджеры просто не станут связываться с кредитом, который взят на небольшой срок, или до конца которого осталось менее полугода.

Еще одно подобное ограничение – отказ в рефинансировании кредита, который взят менее 3-12 месяцев назад (в разных банках по-разному). Помимо этого, за досрочное расторжение договора банк может взимать скрытую или явную комиссию.

И еще – заемщик может не получить никакой выгоды от перекредитования в случае с аннуитетными платежами, если прошло больше половины срока. Основная сумма процентов «закладывается» банком именно в начальный период погашения, а разницу никто не вернет.

Как поступать тем, кто не может рассчитывать на официальное перекредитование?

К примеру, ваша зарплата уменьшилась или вы потеряли работу, что привело к нарушению графика платежей, и перекредитование вам просто необходимо. Что делать?

Можно «наудачу» подать заявления в несколько банков, которые выдают кредит с минимальным набором документов, запросив потребительскую ссуду «на любые цели».

Сумма и срок при этом должны быть такими, чтобы размер ежемесячного платежа по сравнению с нынешним оказался подъемным.

Но при этом надо взять во внимание, что «легкие» и доступные кредиты отличаются «тяжелой» процентной ставкой, из чего следует, что экономии на процентах не получится.

Помните, что «не сказать банку всей правды» – это не преступление, если вы только не предъявляете фальшивые документы.

Практика выдачи кредитов в нашей стране такова, что деньги все-таки выдаются сомнительным заемщикам, а самое интересное здесь то, что процент возврата в этих случаях достаточно большой.

Граждане нередко «перезанимают, чтобы переотдать», попав в трудную ситуацию: не для того, чтобы путем обмана присвоить деньги, а чтобы сделать «финансовую удавку» немного слабее на период поиска дополнительного дохода.

Какими бы ни были причины и варианты рефинансирования кредита, они принесут пользу лишь в том случае, если ваши действия будут не спонтанными, а хорошо обдуманными.

Поэтому, оформляя кредит на значительную сумму и на длительный срок, например, ипотеку, постарайтесь уже на этом этапе прикинуть, какими могут быть условия перекредитования.

А в процессе выплаты старайтесь не пропускать платежи, ставя обслуживание долга выше прочих семейных потребностей.

Перекредитование юридических лиц

Рефинансирование юридических лиц стало актуальным лишь в последние годы, после снижения ставки рефинансирования Центробанка РФ, вслед за которым стали снижаться ставки по кредитам и в остальных банках.

С помощью рефинансирования ИП смогут улучшить условия кредитования, сэкономив финансовые средства, так необходимые для развития бизнеса. К сожалению, в нашей стране пока еще нет удобного механизма рефинансирования обязательств юридических лиц.

Но в условиях высокой конкуренции на рынке кредитов должно ускориться появление разных механизмов и вариантов, которыми бизнесмены смогут пользоваться.

Кредиты на рефинансирование физических и юридических лиц.

Банк Программы Максимальная сумма, руб. Срок, мес. Минимальная годовая ставка (срок, сумма), % Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
Ситибанк Консолидация: на рефинансирование потребительских кредитов в других банках 1 000 000 рублей 60 мес. 18% годовых (от 100 тыс. рублей на 1 год) 28% годовых (5 лет до 1 млн. рублей)
Росэнергобанк Рефинансирование неторгового сектора 25 000 000 рублей 60 мес. 15% годовых (от 1 млн. рублей на полгода) 17% годовых (до 25 млн. рублей на 5 лет)
Бинбанк Рефинансирование кредитов частных лиц в других банках 3 000 000 рублей 84 мес. 20% годовых (от 50 тыс. рублей на полгода) 34,9% годовых (до 3 млн. руб. на 7 лет)
Татфондбанк Обновление: рефинансирование для физических лиц с поручительством 1 500 000 рублей 84 мес. 25,9% годовых (от 15 тыс. рублей на 1 год) 27,9% годовых (до 1,5 млн. руб. на 7 лет)

Источник: http://101.credit/articles/kredity/pogashenie-drugix-kreditov/

Время платить по счетам: инструкция по оплате кредита

Как заплатить за кредит — читайте об этом в нашем обзоре способов возврата долгов.

На текущий момент существует множество различных способов внесения ежемесячных платежей по кредиту.

И, от того, какой способ вы выберете, будет зависеть не только размер комиссии за оплату, но и своевременность зачисления денег на ваш кредитный счёт.

Ведь, некоторые из вышеперечисленных способов оплаты кредита подразумевают срок осуществления платежа до 5-ти дней. Поэтому, нужно быть предельно осторожным, выбирая способ оплаты, дабы не оказаться в должниках.

Через кассу банка

Один из самых очевидных, но по-прежнему, самый надежный способ оплаты вашего кредита – через кассу банка, выдавшего вам кредит. Во-первых, вероятность ошибок сведена к минимуму.

Во-вторых, деньги окажутся на кредитном счете в течение нескольких минут, а, значит, платить по кредиту вы можете непосредственно в дату платежа. В-третьих, комиссия при таком способе оплаты не взимается (за редким исключением, например, Восточный экспресс берет комиссию).

Из недостатков данного способа отметим лишь один – временные затраты на дорогу в отделение и очередь в банке. Для оплаты через кассу своего банка необходим паспорт и номер кредитного договора.

Если вы решите оплачивать кредит в другом банке (путем безналичного перевода), то будьте готовы заплатить комиссию 1-3% от суммы платежа.

Кроме того, перевод может осуществляться до 3-х рабочих дней, поэтому, вносите деньги заранее.

Для оплаты кредита через кассу чужого банка, кроме паспорта и номера кредитного договора дополнительно потребуются полные реквизиты вашего кредитного счета (Наименование банка, БИК Банка, номер счета).

Через банкомат

Оплата кредита через банкомат имеет одно весомое преимущество перед предыдущим способом – экономию времени. Банкоматов больше, чем отделений банка и очередь в банкомат тоже минимальна. Платеж можно внести наличными или осуществить перевод с банковской карты.

Если вы оплачиваете кредит в банкомате своего банка, то в большинстве случаев комиссия не взимается (опять же исключением является банк Восточный экспресс). Деньги поступят на счет в течение нескольких часов, максимум одного рабочего дня.

При оплате кредита через банкомат другого банка, с вас будет удержана комиссия. Например, в банкоматах Сбербанка за погашение кредита другого банка через банкомат взимается комиссия в размере 1% (при оплате с карты) или 1,5% (при оплате наличными), но не более 1000 рублей. При этом, имейте в виду, что деньги могут находиться в «пути» до  нескольких дней.

Платежные терминалы

Данный способ привлекателен разве что доступностью: различные терминалы находятся практически в каждом магазине. Но, комиссия за осуществление платежа может достигать 7-10% от суммы. Дороговато. И, к тому же, деньги будут идти до вашего счета от нескольких часов до нескольких дней. То есть, опять же, платеж нужно вносить заранее.

Интернет-банк и мобильный банк

Этот способ один из самых новых и технологичных. Оплачивать кредит таким способом быстро и удобно. Все что вам потребуется – это банковская карта любого банка  и подключенный интернет банк (или аналогичное приложение для мобильного телефона), ну и деньги на карте. Перевод осуществляется со счета карты на счет кредита (по реквизитам).

Если кредит и карта оформлены в одном банке, то комиссия не взимается и перевод проходит практически моментально.

Если карта и кредит открыты в разных банках, то с вашего карточного счета будет списана небольшая комиссия в районе 0,3%-0,5% от суммы перевода. Платеж в этом случае также может идти несколько дней.

Почта России

Есть возможность вносить платежи за кредит и почтовым переводом. Честно говоря, мы не видим в этом способе особых преимуществ.

Мало того, что в почтовом отделении очередь в любое время дня, так и комиссия за почтовый перевод в оплату кредита взимается в размере 1-2%.

К тому же, срок зачисления денег на счет достигает 5-7 рабочих дней. То есть, кредит вам нужно будет оплачивать минимум за неделю.

В бухгалтерии по месту работы

 Также вы можете попросить в своей бухгалтерии, чтобы деньги в оплату кредита списывались прямо с вашего зарплатного счета. Это удобно, вам не придется бояться, что вы забудете внести очередной платеж.

Комиссия и срок перевода в этом случае будут скромнее, чем при безналичном переводе средств  через кассу, так как тарифы за переводы для юридических лиц ниже.

Читайте также:  Что делать, если на вас повесили долг по чужому кредиту - финансовый консультант

Для того, чтобы оплачивать кредит таким способом, вам необходимо написать заявление в вашей бухгалтерии с указанием реквизитов кредитного счета. Сроки перевода средств устанавливаются вашей компанией.

Какому способу отдать предпочтение, решать вам. Но всегда имейте запасной вариант, так как нередки случаи, когда привычным способом оплатить кредит вы не сможете, например, закрылось отделение вашего банка или сломался банкомат.

Источник: http://CreditRadar.ru/kak-zaplatit

Как погасить задолженность по кредитной карте

Родительская категория: КредитКатегория: Кредитная карта

Практически все люди, имеющие кредитные карты рано или поздно пользуются установленным на ней кредитным лимитом. Именно в то время, когда Вы снимаете кредитные деньги, и появляется Ваша задолженность по кредитной карте.

Но как же ее побыстрее погасить? Сначала может показаться, что задолженность по кредитной карте легче просто игнорировать, но тогда Ваши неуправляемые долги будут преследовать Вас постоянно.

Полное погашение может показаться сложной задачей, но Вы можете избавиться от этого кредита с достоинством! Чтобы эффективно «атаковать» Ваш долг, используйте стратегии, представленные ниже на Доме Знаний.

Часть 1. Боритесь с долгами с умом

Оплачивайте больше, чем минимальный платеж. Банки и компании, выпускающие кредитные карты не против, когда люди ежемесячно платят не больше, чем минимальный платеж. В таком случае Вы, в основном, погашаете проценты и едва затрагиваете фактическую задолженность.

Посмотрите на ваши последние выписки по кредитной карте, и Вы увидите примерную цифру, составляющую ежемесячные проценты. Затем представьте, что кроме процентов эта сумма будет идти и на погашение самого тела кредита.

Как быстро в таком случае Вы избавитесь от задолженности?

  • Если Вы хотите платить минимальную сумму, то всегда помните, что большая часть этих денег (если не вся) будет уходить всего лишь на погашение процентов. Проценты – это цена, которую Вы платите за пользование чужими деньгами. Кредиторам это выгодно, поэтому они любят, чтобы Вы всегда платили только проценты. В результате этого, Вы будете ежемесячно погашать набегающую комиссию, а большая часть самого долга будет постоянно переходить на следующий месяц. Ну и, естественно, в следующем месяце на кредит снова набегут новые проценты. Иными словами минимальных платежей, как правило, достаточно только, чтобы из месяца в месяц поддерживать проценты. Следовательно, чтобы побыстрее погасить долг по кредитной карте Вы должны постараться платить столько, чтобы платеж превышал проценты и погашал кредит.

Первым погасите долг с самой высокой процентной ставкой. Многие скажут: «Так это понятно», но все же большинство людей забывают об этом либо не делают этого по иным причинам.

Если одна кредитная линия снимает с Вас годовую ставку, составляющую 11%, то есть 11% годовых, а другая – 9% годовых, то Вам следует сосредоточить все свое внимание на долге, который подпадает под 11% годовых. Оплатите его первым, при этом даже можете не касаться других долгов.

Конечно, другая кредитная карта в это время будет накапливать проценты, но, поскольку Вы в любом случае будете погашать их минимальными платежами, в результате они будут составлять меньшую сумму, чем если бы Вы погашали обе карты минимальными платежами или одинаковыми суммами.

  • Если этот процесс кажется Вам слишком трудным, попробуйте погашать Ваши долги «лавинообразно». Если процентные ставки все примерно одинаковые, или Вы просто перегружены из-за огромного количества ежемесячных платежей, то по всем кредитам начните вносить минимальные платежи, а тот, у которого самый низкий баланс, атакуйте агрессивно, чтобы он быстро исчез. Как только он уйдет, добавить его сумму к оплате следующего самого маленького долга, пока он тоже не исчезнет. Повторяйте так до тех пор, пока не погасите все кредиты. Во время этого Вы будете чувствовать удовлетворение собой, а Ваших долгов будет становиться все меньше и меньше. С течением времени этот процесс будет становиться все более терпимым, и в результате Вы быстрее достигнете своей цели.

Поговорите с Вашим банком или компанией, предоставившей кредитную карту. Объясните Вашу финансовую ситуацию и спросите, что они могут сделать, чтобы помочь Вам. Многие из них, чтобы дать Вам возможность наверстать упущенное, на время снизят процентные ставки и/или отменят текущий штраф за просрочку платежа по кредитке.

  • Если Вы были их клиентом в течение длительного времени, упомяните об этом. При этом следует помнить, что не все банки и компании, выпускающие карты, заботятся о лояльности своих клиентов. Но все же есть и такие, которые иногда идут на многое, чтобы сохранить свою клиентскую базу и сделать своих клиентов счастливыми и лояльными, независимо от обстоятельств.
  • Если, общаясь с персоналом, Вам не удастся договориться, попросите позвать кого-то более важного. То есть, если Вы не можете добиться прогресса с персоналом, к которому подошли, попросите поговорить с его руководителем либо с выше стоящим начальством, которое есть в отделении. Если и это не сработает, то попробуйте перезвонить через неделю или две.
  • Подготовьтесь! Прежде, чем Вы решите обратиться к своему кредитору, обязательно составьте список других предложений, которые Вы можете получить от конкурентов Вашего банка.

Никогда не закрывайте карту с существующим даже копеечным долгом. Это может казаться простым решением поставить точку на Вашем долге, но это не так. Вы все равно будете на долговом крючке, и кроме этого такое действие сильно испортит Вашу кредитную историю. Узнайте подробнее, как улучшить кредитную историю.

  • Если Вы считаете, что нужно закрыть счет, то, прежде всего, быстро погасите долг, а также убедитесь, что банк/компания отметит, что кредит полностью погашен и счет закрыт по Вашей просьбе, а не их. Подайте запрос в письменной форме.

Переместите свои долги. Давайте проясним, перевод денег с кредитной карты с 12% годовых на карту с 0% годовых (погашение долга на второй карте) сначала может показаться хорошим решением, но это может быстро навредить Вашей кредитной истории.

Казалось бы, Вы уменьшаете долг по карте с 0%, но при этом Вы увеличите свою задолженность на кредитке с 12%-й комиссией, что в долгосрочной перспективе Вашим финансам нанесет немалый ущерб.

Чтобы этого не произошло, найдите приемлемый долгосрочный вариант решения проблемы – переводите с карты с 0% либо с более низкой комиссией. Также учитывайте следующее:

  • Сколько времени продлится низкая процентная ставка, в зависимости от Вашего общего долга и как быстро Вы думаете, что сможете с ним расплатиться. Ноль процентов годовых в течение 6 месяцев не может быть лучше, чем, например, 2% в течение 18 месяцев.
  • Сумма комиссии за перевод. При переводе, обычно, приходится платить определенный процент. Убедитесь, что:1. Вы можете позволить себе этот перевод и комиссию2. Комиссия будет меньше, чем Вы заплатили бы в течение вводного периода. Как правило, перевод с низко процентной карты будет иметь меньший сбор, чем передача с беспроцентной карты.
  • Какая процентная ставка будет после вводного периода. Не подскочит ли она через 12 месяцев до 18%? Если это произойдет, то чтобы быть в плюсе, постарайтесь до этого времени погасить как можно большую сумму долга.
  • Не забудьте прочитать все, что написано мелким шрифтом! Банки/компании, выдающие карты, очень изобретательны в поиске способов забрать у Вас деньги. Прежде чем принимать какое-либо решение, убедитесь, что оно будет Вам выгодно и отыщите всевозможные уловки, такие как, например, передача процентов и увеличение процентных ставок.

Посмотрим, что Вы можете «ликвидировать», чтобы уменьшить свой долг. Никто это не любит, но иногда это нужно сделать.

Если Вы только что купили автомобиль, матрас с эффектом памяти или новую джакузи, то серьезно задумайтесь, действительно ли Вам нужны эти вещи, особенно если Вы взяли их в рассрочку.

«Ликвидация» этих дорогостоящих товаров сейчас будет означать меньше финансовых трудностей для Вас в дальнейшем.

  • Всегда старайтесь найти место продажи, которое поможет Вам сделать максимально дорогую перепродажу. Это могут быть доски объявлений в интернете (eBay, OLX, Aukro и т.п.), но не ломбарды.
  • Проявите творческий подход и сделайте расчеты. Например, у Вас есть автомобиль, который Вы можете продать (пусть даже дешевле, чем он стоит). Если этих денег будет достаточно, чтобы погасить остаток по карточному кредиту, то, возможно это финансово выгодно.

Часть 2. Ведите бюджет своих денег как профессионал

Отслеживайте свои расходы. Одно дело пробовать запомнить то, что Вы купили за месяц, но совсем другое дело – записывать все на бумаге.

Это особенно актуально, если для оплат Вы используете кредитную либо дебетовую карту (люди склонны тратить больше денег, если они платят с помощью карт) или платите за товары с помощью нескольких аккаунтов (и поэтому никогда не видите чистый итог).

Отслеживая свои расходы, Вы не только сможете делать более обоснованные решения, но и научитесь определять области, на которые раньше не обращали внимания и не замечали в них перерасхода.

Разработка своего бюджета. Не достаточно просто бросать каждый месяц случайные платежи на свою кредитную карту/-ы. Вместо этого создайте стратегию погашения кредита, запишите ее в письменном виде и начните вести семейный бюджет всех расходов по платежам по кредитным картам. Вот некоторые популярные способы, которые помогут Вам сэкономить деньги и сократить задолженности:

  • Серьезно подумайте о том, чтобы начать экономить карманные деньги. Это звучит по-детски, но постарайтесь экономить на всем, на чем сможете.
  • Посмотрите, имеете ли Вы право на продовольственную либо другую помощь от государства.
  • Сократите свои расходы за счет снижения затрат в различных сферах Вашей жизни, таких, как расходы на развлечения. Также убедитесь, что Ваш автомобиль работает эффективно и Вы не тратите лишние деньги на бензин/газ.
Читайте также:  Жители россии в 2018 году могут стать банкротами официально - финансовый консультант

Проведите возврат налога с умом. Для многих людей возврат налога – это находка в начале года. Если вы планируете получить возврат налога в этом году, то потратьте их значительную часть на погашение своего долга.

Перестаньте тратить на малую роскошь. Например, не покупайте кофе по дороге на работу каждый день, а лучше сделайте его дома (это гораздо дешевле).

Не покупайте новые книги, DVD-диски или компакт-диски – просто возьмите их в местной библиотеке. Не покупайте обеды на работу, а делайте их дома (даже такую простую вещь, как бутерброд или салат).

Если это необходимо, приготовьте обед накануне вечером.

Создайте денежный фонд экстренной помощи. Кредитные карты часто ведут к незапланированным расходам (включая лечение болезней, поломка машины и т.п.), в результате чего Вы можете отменить в этом месяце платеж. Из этого следует, что лучше заранее отложить часть денег на возможные чрезвычайные ситуации.

  • На это не обязательно нужно тратить деньги из Вашего дохода. Вспомните расходы, которые Вы сократили. Вместо того чтобы просто не тратить деньги, попробуйте дать им поработать. Создайте (бесплатно) депозитный счет с возможностью снятия денег в любой момент и положите туда сэкономленные деньги.
  • Помните, что данный фонд предназначен только для чрезвычайных ситуаций. Сломали ногу, потратьте деньги, но если хотите обновить свой телефон, то найдите деньги где-нибудь в другом месте.

Не ослабляйте свои привычки после успешного погашения долга по кредитной карте.

Как только Вы начнете видеть, что баланс кредитной карты начнет возобновляться, у Вас может возникнуть желание побаловать себя походом в ресторан или купить новенький смартфон.

Не делайте этого, так как случайные покупки могут вернуть Вас туда, где Вы начинали, особенно если случится что-нибудь неожиданное. Держите конечную цель в голове!

Всегда держите цель в уме. Помните, что Вы пытаетесь сделать – выйти из задолженности по кредитной карте.

Так же как курильщик не бросает вредную привычку, а только сокращает ее, Вы, скорее всего, никогда не выберитесь из долгов, если будете продолжать периодически брать кредитные деньги со своей карты.

Вы должны стремиться к тому, чтобы свести к минимуму использование карты или полностью отказаться от кредита.

  • Если хотите, можете заморозить кредитки в куске льда. Положите их в герметичный мешок, затем опустите в воду и заморозьте. Таким образом, карты всегда будут во льду, и если Вы решите их достать, то пока лед будет таять, у Вас будет пара часов подумать, действительно ли они Вам так нужны.
  • Сделать коробку с замком. Положите свои карты в коробку с замком и поставьте их где-нибудь подальше в сейфе. Также можете дать ключ от коробки кому-нибудь другому. В результате, прежде чем Вы используете кредитную карту, забирая ключ и доставая кредитку, у Вас будет время, чтобы хорошенько об этом подумать.
  • В крайнем случае, возьмите свои карточки и порежьте их ножницами на куски, чтобы убедиться, что Вы не сможете использовать их снова.

Советы для быстрого погашения кредита:

  • Используйте калькулятор задолженности (можно найти в интернете). Он поможет погасить кредиты и отслеживать бюджет.
  • Воспользуйтесь помощью кредитного консультанта. Он может проанализировать Ваши финансы и помочь придумать выполнимый бюджет и план погашения задолженности.
  • При совершении любой покупки, остановитесь и задайте себе следующие ключевые вопросы: «мне действительно нужно это купить?» и «есть ли способ, с помощью которого я могу приобрести это дешевле?». Делать стоит это всегда, когда хотите совершить покупку.

Будьте осторожны:

  • Остерегайтесь компаний консолидации задолженности и кредитного консультирования компаний, которые не предоставляют никаких услуг, кроме консолидации долга. Если Вы рассматриваете вступление в план консолидации долга, то Вам, скорее всего, сначала необходимо обратиться к адвокату по банкротствам. Он или она может проверить Ваш долг и определить, будет ли консолидация долга для Вас хорошим выбором. Адвокат также может пересмотреть контракт консолидации задолженности, и Вы убедитесь, что эта компания является законной.
  • Кредит – это не всегда хороший инструмент для заемщика. Не забывайте, что выдача кредитных карт для банков – это их бизнес, на котором они зарабатывают деньги.

Источник: http://domznaniy.info/kak-pogasit-zadolzhennost-po-kreditnoj-karte.html

Как погасить долг по кредитной карте?

Получить пластиковую кредитную карту сейчас вообще не сложно. Многие банки даже предоставляют подобную услугу дистанционно, так что нет необходимости идти в отделение банка с паспортом.

Есть масса нюансов касаемо процентной ставки, размера максимального кредитного лимита и многих других аспектов, на которые оказывает влияние собранный пакет документов.

Но все эти такие разные карты объединяет необходимость погашать задолженность в указанном размере и в установленные сроки.

Клиентам предлагается некоторая свобода: можно сделать платежи минимальными и совершенно необременительными, а можно выплатить долг быстрее.

Любые ошибки с неправильным использованием пластика чреваты штрафами, просрочками или даже блокировкой карты.

Мы разберём все способы погашения долга по кредитной карте, которые доступны клиентам банков и поговорим, какие манипуляции надо провести, чтобы закрыть карту полностью.

Варианты погашения

Подробка лучших кредитных карт

Банки разрешают своим клиентам вносить средства любым удобным для них методом из списка ниже.

  1. Через терминалы банков наличными.
  2. В отделении банка-кредитора или других банков с необходимостью уплачивать комиссию.
  3. Почтовыми переводами.
  4. С помощью электронных платёжных систем.
  5. С помощью интернет-банкинга и своей дебетовой карты.
  • Все реже используемая формула проценты + сумма кредита только в конце месяца.
  • Проценты следует погашать ежемесячно, а само тело кредита – лишь в конце срока кредитования. Дорого и не очень удобно для клиента, ведь на протяжении всего срока кредитования проценты будут начисляться на полную сумму, а затем долг разбивают на равные части и гасить их нужно каждый месяц.
  • Тело кредита и проценты по нему разбиваются на весь срок кредитования и выплачивать суммы нужно каждый месяц. Метод называется аннуитетный платёж, выходит намного дешевле предыдущего. Классический способ погашения – вместе с суммой долга уменьшаются проценты, которые насчитываются на остаток тела кредита.

Как погасить задолженность досрочно?

Избавиться от задолженности проще всего, регулярно внося минимальные платежи. Ещё в момент оформления пластиковой карты заёмщик получает на руки график погашения, которого следует придерживаться.

График уже сразу рассчитан навесь срок кредитования, если вносить платежи в прописанном в договоре размере, погасить долг полностью можно будет через определённое время. Но способ слишком длительный, графики обычно рассчитаны на год и более.

Проще внести сразу всю сумму долга, после чего, либо использовать карту по назначению, если вдруг возникнут непредвиденные обстоятельства, либо закрыть ее.

Дальнейшие действия в такой ситуации нужно тщательно продумать, посетив отделение банка, где вам сообщат сумму долга на данный момент.

Быстро погасить карту можно только если вносить ежемесячный платёж в размере хотя бы в два раза превышающий установленный.

Поэтому если вы задумались, как погасить долг по кредитной карте как можно быстрее, приготовьтесь вносить максимальную сумму долга ежемесячно.

При этом необходимо регулярно сверяться с банком, чтобы контролировать процесс уменьшения долга. А в конце обязательно получить справку, что вы больше ничего не должны кредитной организации.

Обычно карта закрывается на протяжении 1-2 месяцев, по окончании процедуры клиент получает наличкой хранившиеся на ней сбережения, если таковые имелись.

Какой метод погашения выбрать?

Все зависит от вашей платёжеспособности и цели. Если хочется использовать только беспроцентный период и ни копейки лишней банку не переплатить, ваш выбор – максимально точно высчитывать рамки предлагаемого вам грейс-периода и вносить платежи день в день.

Если же крупную сумму вернуть в такие короткие сроки не получается и уже наступил платёжный период –то даже сейчас пластик имеет некие преимущества перед обычным кредитом.

За не погашение последнего вам сразу же начинают насчитываться проценты и штрафные санкции. Фиксированной суммы для возврата по пластику нет, есть лишь минимальный платёж. Это некий процент (обычно около 5%) от снятой с баланса суммы.

Видите, что погасить весть долг никак не выходит? Вносите хотя бы этот платёж и у банка не будет к вам никаких претензий. Только если не внесёте ничего – будет штраф.

Правила процесса погашения долгов по кредитке

Советуем вам придерживаться ряда рекомендаций, чтобы погашение карты было более эффективным.

  1. Следите за временем, гасите долги вовремя, чтобы не переплачивать.
  2. Если есть возможность – используйте только льготный период.
  3. Если на балансе ноль и некоторое время вы не планируете использовать пластик, убедитесь, что на нем нет дополнительных услуг и не надо платить годовое обслуживание.
  4. Пополняйте карту примерно за 2-3 дня до наступления срока погашения. Возможно возникновение задержек, которые иногда достигают 7 дней, если платить через почту.
  5. Храните чеки об оплате, в случае споров они пригодятся. Распечатать квитанцию сегодня можно не только в банкомате, но и в терминалах, а ещё можно отправить платёжку на электронную почту.

Всегда уточняйте способы начисления процентов, ведь в некоторых случаях досрочное погашение долга по кредитке может либо уменьшить процентную ставку, либо придётся заплатить штраф.

Источник: http://moneybrain.ru/kreditnye-karty/kak-pogasit-dolg-po-kreditnoj-karte/

Ссылка на основную публикацию