Как в декрете оплачивать ипотеку? — финансовый консультант

Как в декрете оплачивать ипотеку?

Как в декрете оплачивать ипотеку? - финансовый консультант

Приобретение жилья и рождение малыша в семье – главные события в жизни. Так как парам ипотеку выдают на 10-15 лет, то вполне понятно, что за этот срок может появиться ребенок. В связи с этим многие родители задаются вопросом, а как происходит погашение кредита в период декретного отпуска.

Важно вовремя погашать

Когда подаются документы на рассмотрение ипотечного займа, то о факте приближающихся родов лучше сказать менеджеру заранее. Шансы на получение положительного решения уменьшаются, но тогда банкиры вряд ли смогут назначить штрафные санкции, потребовать вернуть долг полностью.

По-иному складывается обстоятельства, когда женщина уходит в декрет через 9-15 месяцев. В таком случае для банка важно своевременное погашение долга. Когда молодые родители обеспечены рублями для внесения ежемесячной оплаты, то факт декрета никого не волнует.

Нет денег: что делать

Но рождение нового члена семьи не стимул для прекращения внесения платежей. Если заёмщик перестанет посещать отделение, то пени и штрафов ему не избежать. Начисления будут идти согласно условиям кредитного соглашения.

Еще до рождения ребенка многим становится ясно, что оплачивать ипотеку в декрете будет проблематично. Этот факт стоит рассказать менеджерам до выхода на просрочку. Это позволит руководителю отделения предпринять шаги, которые не позволят испортить кредитную историю клиента.

Вариант следующий – оформление реструктуризации. Её суть в уменьшении платежа на определенный период времени. Тогда заёмщик погашает, допустим, только проценты, не трогая тело займа.

Кредитные каникулы предоставляются на индивидуальных условиях, т.е. каждая ситуация рассматривается со всех сторон, а после комитетом банка выносится решение. Платить ипотеку в декрете поможет и пересчет графика в сторону увеличения срока обслуживания долга. Это позволит уменьшить платеж.

  1. Использовать материнский сертификат

Если появился второй ребенок, то государство предоставляет материнский капитал, который можно пустить в счет погашения кредита. После получения одобрения от Пенсионного фонда, размер помощи направляется на ссудный счет. Погасив тем самым большую часть займа, можно просить учреждение о пересчете графика.

  1. Направить прошение в АИЖК

После пополнения родители также могут обратиться за единоразовой помощью к государству, которая выдается через Агентство ипотечного жилищного кредитования. Когда нет средств для закрытия ипотеки, то данная компания поможет решить проблему.

Программами предусмотрена выдача денег в размере 30% от задолженности, но не более 1,5 млн. рублей. Помощь может быть разово зачислена в счет кредита или выплачиваться каждый месяц. Последний вариант позволит сократить платеж на 50% и более.

Бюджетные программы

Раньше люди могли рассчитывать только на одно предложение от государства, как, допустим, доступное жилье для молодой семьи. Сегодня она не предусматривает закрытие долга по уже взятой ссуде.

Лучшим выходом из ситуации станет накопление так называемой «подушки» безопасности. Это термин пришел из Запада, где семьи аккумулирую часть денег на полгода вперед.

И когда наступает тяжелая финансовая ситуация, они просто берут средства с приготовленной ранее суммы. Такой подход позволит оплатить заем после рождения ребенка и не выйти на просрочку.

Дополнительно «подушка» поможет справиться и с прочими форс-мажорными ситуациями: потерей работы или непредвиденными расходами, например, направленными на лечение или ремонт.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-v-dekrete-oplachivat-ipoteku/

Дают ли ипотеку в Сбербанке в декретном отпуске

29.05.2018

В Сбербанке есть специальные программы, предназначенные для молодых семей и получателей материнского капитала. Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребёнком, может подать заявку на получение ипотеки. Для этого ей необходимо посетить офис Сбербанка или направить заявление по интернету.

Как получить ипотеку, находясь в декретном отпуске?

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Финансовые организации редко выдают ипотечные займы женщинам, сидящим с маленькими детьми. Это связано с тем, что финансовое положение большинства неработающих молодых матерей остаётся нестабильным.

Пока ребёнку не исполнится полтора года, женщина будет получать пособие, размер которого составляет 40% от размера заработной платы на последнем рабочем месте (максимальный размер выплаты составляет двадцать тысяч рублей). Когда ребёнку исполнится 1,5 года, размер пособия резко уменьшится.

После этого женщина будут вынуждена искать работу (актуально для тех, кто не был официально трудоустроен на последнем месте работы).

Если объём ипотеки сопоставим с размером материнского капитала, то заявка будет отклонена с большой долей вероятности (банк не сможет заработать прибыль при таких условиях). Женщина, оформившая много потребительских кредитов и микрозаймов, получить ипотеку не сможет.

Шансы на получение займа увеличиваются, если титульным заёмщиком является состоятельный глава семейства. Его жена в данном случае выполняет роль созаёмщика. Если женщина растит ребёнка одна, то она может пройти дополнительное обучение и устроится на удалённую работу (дизайнер, переводчик, копирайтер и др.).

В этом случае ей не придётся покидать ребёнка. Она сможет трудиться, не выходя из дома.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Если матери меньше 35 лет, то она может подать заявку на участие в программе «Молодая семья».

Данная программа предполагает предоставление кредита за счёт государственного бюджета по ставке 6% годовых. Семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать на участие в программе «Жилище».

У них будет шанс на получение субсидии, размер которой составляет порядка 30% от суммы ипотечного займа.

Как увеличить шансы на получение ипотеки, если вы находитесь в декретном отпуске?

Существует несколько возможностей, способствующих увеличению кредитного рейтинга:

  1. Перечислите большой первоначальный взнос (не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья);
  2. Найдите дополнительную надомную работу (самыми высокооплачиваемыми удалёнными сотрудниками являются квалифицированные программисты);
  3. Создайте источники пассивного дохода (ценные бумаги, арендные платежи, авторские гонорары, сделки гражданско-правового характера и пр.);
  4. Уменьшите расходы семейного бюджета (откажитесь от потребительских займов, сигарет, алкоголя, быстрого питания и прочих ненужных трат);
  5. Предоставьте банку ликвидный залог, обладающий значительной стоимостью. Если стоимость залогового имущества будет в несколько раз выше цены приобретаемого объекта, то Сбербанк с большой долей вероятности оформит ипотеку;
  6. Привлеките надёжных созаёмщиков и поручителей (в качестве таковых могут выступать родственники и близкие друзья);
  7. Во время кредитного интервью нужно честно отвечать на вопросы менеджера Сбербанка. Попытка ввести в заблуждение кредитный комитет обычно заканчивается отклонением заявки;
  8. Соберите полный комплект документов и справок, касающихся вашего материального положения и трудоустройства. Банк доверяет контрагентам, предоставившим полную и достоверную информацию о себе.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Средства предоставляются молодым мамам, имеющим безупречную финансовую репутацию. Перед подачей заявления следует проверить собственную кредитную историю. Небольшая задолженность по кредиту может стать непреодолимым препятствием для получения крупной ссуды.

Также следует зайти на сайт ФССП и открыть ведомственную базу данных, которая находится в открытом доступе. Гражданин может не знать, что он стал фигурантом исполнительного производства (речь идёт о мелких штрафах). В некоторых случаях человек может попасть в базу данных ФССП по ошибке. В этом случае судебный пристав должен удалить соответствующую запись.

Ипотека в Сбербанке: как пройти кредитное интервью?

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Если вы хотите увеличить скоринговый балл, то стоит тщательно подготовиться к кредитному интервью. Очное собеседование с менеджером — это необходимая процедура, которую проходит потенциальный заёмщик.

Как правильно общаться с банковским работником, чтобы произвести положительное впечатление? Если вам назначили встречу, то нужно прийти вовремя и не опаздывать. Выбирайте деловой стиль одежды. Нельзя идти на собеседование в спортивном костюме, майке и шлёпанцах.

Женщины не должны использовать чрезмерно яркий макияж и приходить в банк в откровенной одежде.

Перед интервью нельзя употреблять алкоголь, курить, есть лук и чеснок. От одежды и тела не должно исходить резких запахов. Неприятный запах изо рта не должен мешать конструктивному диалогу. Перед визитом в банк нужно почистить зубы и съесть мятную конфету. Особое внимание следует уделить обуви.

Ботинки нужно отмыть от грязи и отполировать щёткой, смоченной в специальном креме. Волосы на голове должны быть чистыми, а ногти коротко подстриженными. Следите за собственными жестами во время разговора. Жестикуляция не должна быть слишком бурной и агрессивной. Скованность движений может затруднять налаживание психологического контакта.

Поведение заёмщика должно быть естественным и открытым.

Если в начале беседы вам предложат чай или кофе, то нужно обязательно согласиться. Во время разговора сохраняйте зрительный контакт с визави. Не стоит всё время смотреть в пол или считать ворон за окном. Обращайтесь к работнику банка по имени (оно написано на бейдже). Не перебивайте менеджера, внимательно слушайте его вопросы.

Чётко обозначьте цель визита и назовите сумму ипотечного кредита, который вам бы хотелось получить. При устной оценке финансового положения не следует завышать сумму доходов домашнего хозяйства. Не забывайте о том, что вам придётся подтверждать свои слова документально.

Задавайте вопросы банковскому сотруднику и старайтесь прояснить неясные моменты, встретившиеся в договоре.

Условия предоставления ипотеки в Сбербанке

Сумма кредита составляет от 300 тысяч до 8 миллионов рублей. Процентная ставка установлена на уровне 6% годовых (для получения скидки клиент должен приобрести полис страхования жизни). Льготная процентная ставка действует в течение 3 лет с момента заключения ипотечного соглашения. Если в семье рождается третий ребёнок, то срок льготы продлевается на два года.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Заёмщик может заключить договор сроком от 1 года до 30 лет. Дама, находящаяся в декретном отпуске, может приобрести строящееся жильё или возвести дом по собственному проекту.

Допускается участие заёмщика в долевом строительстве жилых домов. Минимальный объём первоначального взноса составляет 20% от оценочной стоимости объекта. Кредит предоставляется в рублях.

Денежные средства выдаются гражданам Российской Федерации, достигшим возраста 21 года.

Ипотека в Сбербанке: документы, необходимые для использования маткапитала

Если собственница материнского капитала хочет направить его на погашение первоначального взноса, то ей нужно собрать следующий пакет документов:

  • Сертификат на семейный капитал;
  • Заявление держателя сертификата, разрешающее использование бюджетных средств;
  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • СНИЛС;
  • Свидетельство о заключении брака (актуально для лиц, официально оформивших брак).
Читайте также:  Кредиты для пенсионеров в сбербанке россии - финансовый консультант

Кроме перечисленных бумаг заёмщику нужно передать банковскому специалисту документ на покупку жилья или возведение строительного объекта (кредитное соглашение, договор на приобретение жилья, строительные сметы и др.). Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Денежные средства выдаются гражданкам, собравшим полный комплект документов и вовремя предъявившим его менеджеру Сбербанка.

Источник: https://sber-ipoteka.info/programmy/ipoteka-v-dekretnom-otpuske-ot-sberbanka.html

Ипотека от Сбербанка в декрете: можно ли оформить и как взять

С появлением детей увеличивается желание расширить жилплощадь. Наиболее выгодные предложения по ипотеке сейчас у самого крупного банка России. Но может ли женщина оформить ипотеку в Сбербанке, находясь в декрете?

На этот вопрос нельзя ответить односложно. Все зависит от наличия созаемщиков, времени нахождения в декретном отпуске, размера дохода семьи, возможности привлечь «материнский капитал».

Когда есть шанс на ипотеку в отпуске по уходу за ребенком

Можно ли взять ипотеку в декрете в принципе? Законодательство, в частности, закон «Об ипотеке» не запрещает это. Однако банку такой заемщик покажется как минимум рисковым. Часто семьи, наоборот, просят о реструктуризации кредита на время декрета.

Ведь находясь в отпуске по уходу за ребенком женщина первые 1,5 года получает лишь 40% от заработной платы, причем максимальная сумма пособия ограничена, составляет около 20 тысяч рублей.

Далее, если мать не выходит на работу через 1,5 года, до трех лет ей начисляются по 50-85 рублей в месяц.

Таким образом, с появлением ребенка семейный заработок снижается, пока женщина снова не начнет трудиться. Однако если пособие позволяет выплачивать небольшой ипотечный платеж, у семьи есть шансы, что ипотека будет одобрена.

Вероятность положительного ответа увеличится, если у мамы есть опыт возврата кредита в этом банке без просрочек. Также лучше обратиться в первую очередь в банк, где находится зарплатный счет.

На специализированных форумах мамочки часто беседуют о том, можно ли оформить ипотеку, находясь в декретном отпуске.

Если резюмировать ответы и истории положительных решений, больше шансов на получение при следующих условиях:

  • до выхода на работу остается 1-3 месяца (некоторые «эксперты» советуют договориться с бухгалтером, чтобы тот выдал фиктивную справку о выходе на работу, однако мы не советует это делать, так как вследствие подделки у вашей компании могут быть проблемы с фондом социального страхования);
  • можно задействовать «материнский капитал» (ст.10 ФЗ РФ №256 от 29.12.2006 года);
  • созаемщиком выступает муж, который имеет высокий уровень платежеспособности.

Дают ли ипотеку в Сбербанке в декретном отпуске

Сбербанк известен одними из самых низких процентных ставок по ипотеке. Однако он также славится большим количеством отказов по заявкам на кредиты. Все потому, что сотрудники банка тщательно проверяют заемщиков, изучают вероятность погасить проценты в срок.

Перед обращением необходимо самостоятельно проанализировать свои возможности и все варианты ипотечных программ Сбербанка, так как взять ипотеку в декретном отпуске в этом банке непросто.

Надо понимать, на что акцентировать внимание при заполнении анкеты, какие дополнительные документы приложить (о дополнительном доходе, досрочном выходе на работу и т. д.).

Согласно отзывам в интернете, мало шансов в декрете на ипотеку в Сбербанке, если:

  • размер ипотеки практически равен «материнскому капиталу» (например, 450 000 руб.), ведь менеджеры понимают, что она взята для быстрого погашения (для обналичивания этой социальной выплаты), и банк практически ничего на займе не заработает;
  • на заемщике или созаемщике уже есть кредитная нагрузка (в том числе кредитные карты Сбербанка, даже если они не используются);
  • недостаточный размер доходов на семью (в этом случае банк установит лимит выдачи займа: предложит меньше денег, чем вы рассчитывали).

В Сбербанке есть специальные предложения с более низкими ставками и сбором специальных документов. Так, для супругов с маленьким ребенком подойдет акция «Молодая семья». С 20 февраля по 30 июня 2017 по этому предложению действует пониженная ставка в 10,75% годовых (предусмотрена надбавка в 0,5% для тех, кто не является зарплатным клиентом, а также в 1% при отказе от страхования).

На странице Сбербанка в интернете можно воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы рассчитать сумму займа до оформления ипотеки. Например, при стоимости квартиры в 2 млн рублей и первоначальном взносе 20% ежемесячный платеж составит 34 589 рублей (на рисунке). При увеличении срока выплат до 15 лет необходимо будет платить по 18 000 рублей.

Спецпредложение для молодых семей предусматривает обязательное наличие созаемщика-супруга и не запрещает подавать заявки женщинам в декрете. Существует ограничение по возрасту — от 21 года до 35 лет. Ипотеку можно взять на 30 лет.

Если ваша семья является, согласно региональному законодательству, нуждающейся в улучшении жилищных условий, можно рассчитывать на участие в федеральной целевой программе «Жилище». Она позволяет получить социальную выплату в размере 35% от стоимости жилья, которой можно погасить часть ипотеки.

Подробная информация о региональных условиях программы обычно написана на сайте вашего областного (краевого) правительства.

Источник: http://ProIpoteku24.ru/stati/ipoteka-ot-sberbanka-v-dekretnom-otpuske-dayut-li-i-kak-vzyat/

Кредит в декретном отпуске: как платить?

Прибавление в семье ребенка — радостное событие.

Но новый член семьи требует существенных вложений. Учитывая, что зарабатывать зачастую приходится только отцу, материальное благосостояние семьи может оказаться под угрозой.

Нередко проблем добавляют кредиты. Может ли женщина в декретном отпуске рассчитывать на послабления от банка? Что делать новоиспеченой матери со взятым займом? Расскажем далее.

Декретный кредит

Иногда займ оформляется на длительный период. Особенно это касается ипотеки.

Появление в семье ребенка создает дополнительную нагрузку на бюджет, с которой могут справиться не все. Встает вопрос, как справиться с долговыми обязательствами.

Не все знают, что женщины в декрете могут рассчитывать на отсрочку платежа. В отдельных случаях можно просить банк о реструктуризации.

Помните, что вносить ежемесячные платежи нужно по установленному графику, несмотря на обстоятельства. Если вы допустите хотя бы одну просрочку, начнет «капать» пеня. Кроме того, наличие просрочек снижает шанс на реструктуризацию.

Государство не предусмотрело механизма поддержки беременных женщин и мам в декрете, которые вынуждены платить кредит. Устанавливать или не устанавливать послабления для этой категории заемщиков — дело банков.

Однако вы можете договориться с кредитором об изменении условий договора. Например, попросить об отсрочке до улучшения вашего материального положения.

Банк может пойти и на изменение графика платежей. И хотя переплата по займу вырастет, ежемесячный платеж станет меньше.

Как получить льготы по оплате кредита в период декрета?

В каждом банке свои условия предоставления льгот. Например, Сбербанк может предоставить молодой маме отсрочку на срок от 3 до 5 лет.

У женщины, находящейся в декрете, есть два варианта решения проблемы через банк:

  1. изменение графика платежей;
  2. введение льготного периода, в течение которого вносятся только проценты или, наоборот, только основная сумма долга.

Если уже есть просрочки и начислена неустойка, можно обратиться в суд с заявлением об отсрочке или рассрочке исполнения решения. Суд вправе снизить размер неустойки, если посчитает ее неоправданно большой.

Но проще всего решать проблему через банк. Все останутся в плюсе — вы исполните свои обязательства, а банк получит прибыль.

Обратитесь в банк лично с заявлением или отправьте его по почте. Иногда учреждения игнорируют такие просьбы, поэтому не исключено, что придется отправить несколько писем.

Сошлитесь на семейные обстоятельства, назовите примерную дату восстановления платежеспособности, укажите период, на который вам нужна передышка от выплаты кредита.

Помните, что банк не должен предоставлять вам отсрочку или менять график платежей. Это право, но не обязанность учреждения. Однако при положительной кредитной истории, банки соглашаются на послабления. Специалисты учреждения оценят вашу ситуацию, предложат свои варианты решения проблемы, выслушают ваши предложения.

Если мужчина в семье работает, то может быть достаточно пары месяцев на восстановление платежеспособности. Если муж потерял работу или не имеет ее, можно попросить о более длительной отсрочке.

Наиболее велики шансы на получение кредитных каникул в случае с ипотекой. Квартира находится в залоге у финансовой организации, что является 100% гарантией для учреждения.

Лучше всего предоставить банку дополнительные гарантии. Можно пригласить поручителя или отдать в залог имущество (квартиру, машину и т.д.). Вероятность одобрения в этом случае существенно вырастет.

Что делать, если банк подал в суд?

Банку не важна категория заемщика. Главное — выполнение условий договора и своевременное внесение платежей.

Поэтому даже в случае беременности и декретного отпуска банк вправе взыскать задолженность через суд. Он может и перепродать долг коллекторскому агентству.

Первый вариант предпочтительнее, ведь коллекторы зачастую действуют незаконными и даже преступными методами.

Если банк прислал вам письмо с угрозой подачи иска, попытайтесь договориться. Объясните свою ситуацию, попросите о кредитных каникулах или реструктуризации.

Если разбирательства не избежать, стоит заранее подготовиться к судебному процессу. Не лишним будет нанять грамотного юриста. Несмотря на то, что на него придется потратиться, специалист может сэкономить вам значительную сумму, если добьется списания неустойки.

Нужно быть готовым к тому, что суд встанет на сторону банка. Его требования о выплате задолженности абсолютно законны. Но вы вправе попросить суд об отсрочке и указать, сколько сможете выплачивать в месяц. Если судья утвердит новый график платежей, не пропускайте выплат. Иначе придется иметь дело с судебными приставами.

Источник: http://protivdolgov.ru/kredit-i-dekret/kak-platit-kredit-v-dekrete

Ипотека и декретный отпуск — как подтвердить доход, как уменьшить платежи и другие вопросы

Ипотека и декрет – понятия совместимые, причем оформить ипотеку можно как до выхода в декрет, так и уже находясь в декрете (при наличии солидарного заемщика).

Можно ли оформить ипотеку, если женщина в декрете?

Ипотека и декрет — совместимы ли?

В случае если ипотека оформляется с целью получения жилья именно из-за планируемого пополнения семьи, то имеет смысл воспользоваться льготными государственными программами, такими как «Молодая семья» (есть федеральная, региональная программа и спецпрограмма банков, условия отличаются). Это позволит свести к минимуму риски неуплаты в период декретного отпуска, так как программа позволяет получить отсрочку в выплате основного долга.

Читайте также:  Как правильно взять ипотеку — золотые правила - финансовый консультант

Если на момент декрета ипотека уже оформлена, то за счет чего будет происходить оплата долга лучше продумать заранее, если просрочек не будет, то для кредитной организации не так важно находится ли заемщик или созаемщик в декретном отпуске или нет.

Оформить ипотеку уже находясь в декрете сложнее, во всяком случае, обязательным будет привлечение супруга в сделку.

Таким образом, основным заемщиком будет муж (так как платежеспособность рассчитывается в основном из его дохода), а созаемщиком – женщина в декрете.

Квартира оформляется в общую совместную собственность, часть долга (при рождении второго ребенка) можно будет погасить материнским капиталом.

Оформление ипотеки в декрете

Если декретный отпуск уже наступил, то это не означает, что обзавестись собственным жильем за счет кредитных средств невозможно. Но будет необходимо, чтобы дохода супруга женщины, находящейся в декрете, было достаточно для обслуживания ипотечного кредита. Супруга пойдет созаемщиком по кредиту, заемщик и созаемщик несут солидарную ответственность и права на квартиру у них одинаковы.

Как оформить ипотеку во время декретного отпуска?

Поэтому не так важно кто прописан в кредитном договоре основным заемщиком, чаще это тот, у кого больше доход, заложенный в расчет платежеспособности.

Распространенным ошибочным мнением является то, что женщина в декрете не сможет предоставить стандартный пакет документов для оформления ипотеки (справка о доходах и заверенная копия трудовой книжки) и поэтому ей вообще не стоит участвовать в сделке – пусть супруг оформляет кредит на себя.

Если учитывается доход только супруга, то женщина в декрете идет формальным созаемщиком, а квартира оформляется в общую совместную собственность, Это необходимо, чтобы в случае получения сертификата на материнский капитал (при рождении второго ребенка или если этот декретный отпуск уже по рождению второго ребенка) можно было погасить часть долга за счет госсубсидии.

Так же, если сертификат уже получен, то им можно оплатить первоначальный взнос (некоторые банки это позволяют). Так как женщина проходит в сделке, приобретает через нее квартиру, несмотря на то, что ее доход не учитывался, она становится полноценным созаемщиком и может реализовать материнский капитал на улучшение жилищных условий.

Если дохода супруга не достаточно для того, чтобы банк одобрил необходимую сумму кредита, то можно привлечь дополнительного созаемщика, обычно это кто-то из родственников. Например, программа Сбербанка «Молодая семья» позволяет привлечь в сделку до 6ти человек (родителей супруги и родителей супруга).

Оформление ипотеки перед декретом

Самым оптимальным вариантом развития событий при ипотеке ради грядущего пополнения семьи является спецпрограмма Сбербанка «Молодая семья». Для участия в этой программе нужно чтобы хотя бы одному из супругов было меньше 35 лет, а так же брак был официально зарегистрирован.

Как правильно спланировать оформление ипотеки в преддверии декретного отпуска?

Главное преимущество, которое дает эта программа женщине в декрете (кроме льготной ставки, конечно же) – предоставление отсрочки выплаты основного долга на три года при рождении первого ребенка, и на два года, при рождении второго. Таким образом, суммарная отсрочка может составить 5 лет. Это может существенно облегчить долговую нагрузку в финансово сложный период декретного отпуска.

Если семья находится в очереди на улучшение жилищных условий, то может попасть под действие федеральной программы «Молодая семья», что позволит поучить от государства субсидию в 35% от стоимости жилья, плюс еще 5% на каждого ребенка. По отзывам, попасть под действие данной программы не так просто, но если все получится, то это станет более чем существенной помощью в приобретении жилья, несмотря на декрет.

При оформлении ипотеки до ухода в декрет при расчете платежеспособности учитывается доход обоих супругов, при оформлении ипотеки уже в декрете, расчет платежеспособности будет вестись из расчета дохода супруга как общесемейного. Но даже если банк одобрил нужную сумму кредита, обязательно стоит оценить свои силы в оплате ипотечного кредита, исходя из достаточности доходов только одного члена семьи.

Отдельно стоит отметить, что в регионах, где есть недорогое жилье, на покупку которого достаточно материнского капитала (чаще это частные дома или небольшие квартиры в старых постройках), практикуются выдачи кредита под маткапитал. И декрет в этом случае не мешает, так как обеспечением кредита выступает сертификат.

Источник: https://pravila-deneg.ru/ipoteka/ipoteka-i-dekretnyj-otpusk-kak-podtverdit-dohod-kak-umenshit-platezhi-i-drugie-voprosy

Ипотечный кредит в декретном отпуске: дают ли и как взять?

При оформлении ипотеки банки принимают во внимание только официальный доход заемщика, поэтому шансы оформить кредит у женщин в декретном отпуске минимальны.

В большинстве случаев банки отрицательно отвечают на заявку, поскольку считают, что выплата декретных пособий не является источником стабильного и постоянного дохода.

Но, взять ипотеку все же можно, если будет соблюден ряд условий.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и !

к содержанию ↑

Законодательство

Согласно законодательству ипотека представляет собой залог недвижимости, приобретаемый за счет выданных кредитным учреждением заемных средств.

Данный вид кредитования — целевой, соответственно, предоставленные средства невозможно потратить ни на что иное, кроме выбранной недвижимости.

Все, что касается ипотечного кредитования регулируется Федеральным Законом № 102 от 16.07.1998 г. (последняя редакция от 7 мая 2013 года).

Во время декретного отпуска женщина перестает выполнять свои трудовые обязанности и осуществляет уход за ребенком и вместо заработной платы получает пособие (выплаты).

Банки в ипотеке отказывают, основанием для отказа служат:

  • Риск не возврата средств ввиду снижения общесемейного дохода и отсутствия постоянной заработной платы.
  • Отсутствие возможности взыскания средств, поскольку на пособие взыскание наложить нельзя, т.к. оно выдается исключительно на содержание ребенка.

к содержанию ↑

Когда ипотека в декретном отпуске возможна?

Получить кредит на жилье можно, если:

  1. Есть возможность подтвердить получаемый во время декрета доход, который на протяжении этого периода не снижается — например, при наличии дивидендов от творческой деятельности.
  2. Оформить поручительство одного или нескольких лиц, соответствующих требованиям банка. Сама женщина может выступить поручителем, в этом случае кредит оформляется на ее супруга, этот вариант подходит для тех семей, где доход мужа стабилен, высок и официально подтвержден.
  3. Внести большой (до 70-80% от стоимости жилья) первоначальный взнос. Данные средства могут быть как собственными, так и в виде материнского капитала или иных вариантов социальной господдержки.
  4. Предоставить залог, равный или превышающий по оценочной стоимости полную стоимость ипотеки.

Для получения одобрения заявки необходим высокий официально подтвержденный доход, если траты на оплату ипотеки составят 40 и более процентов от ежемесячного дохода, то в выдаче займа будет отказано.

к содержанию ↑

Льготы по ипотечному кредиту при рождении детей

Льготные условия в зависимости от региона могут существенно отличаться, но общий их принцип един — субсидии выделяются на погашение определенной части ипотеки в связи с рождением в семье ребенка.

Льготы, которыми могут воспользоваться граждане, при рождении детей:

  1. При рождении первого ребенка выдается субсидия в размере стоимости 18 кв.м жилья.
  2. При появлении второго ребенка можно претендовать на аналогичную субсидию — получение средств на погашение части ипотечного кредита в сумме, равной стоимости 18 кв. метров квартиры, кроме того, можно воспользоваться материнским (семейным) капиталом.
  3. При рождении третьего ребенка размер субсидии может достигать 100% стоимости ипотеки. Регионы часто предоставляют семьям региональный капитал, которым можно закрыть часть кредита.

Чтобы получить средства на списание ипотеки, следует обратиться:

  • Для получения льгот по программе «Молодая семья» — в администрацию населенного пункта или в департамент по жилищным вопросам;
  • Для оплаты ипотеки материнским капиталом — в отделение Пенсионного фонда;
  • Для получения льгот, предусмотренных кредитным договором, нужно обратиться непосредственно в финансовую организацию.

В учреждения заявителю следует предоставить пакет документов, после чего обращение будет рассмотрено в двухнедельный срок.

Документы, которые предоставляют в жилищный отдел:

  1. Паспорта родителей (или родителя, если он воспитывает ребенка самостоятельно);
  2. Свидетельства, подтверждающие рождение детей;
  3. Свидетельство о заключении брака (при наличии);
  4. Соглашение об ипотеке и выписку со счета о задолженности;
  5. Правоустанавливающие документы на жилое помещение;
  6. Справку о количестве зарегистрированных, по данному адресу.

В Пенсионный фонд предоставляют:

  1. Сертификат на материнский капитал;
  2. Документы на оформленный заем и выписку по счету, где отражена задолженность по ипотеке;
  3. Документы, подтверждающие право собственности;
  4. Реквизиты банка, по которым будут перечислены деньги;
  5. Заявление о переводе денег в счет погашения кредита на жилье.

Для списания ипотеки по договору, заключенному с кредитной организацией, в банк предоставляют ту документацию, которая будет запрошена.

После подачи документов следует дождаться решения, если ответ будет положительным, средства перечислят в счет списания ипотеки.

к содержанию ↑

Государственная программа «Молодая семья»

Программа поддержки молодых семей запущена в 2011 году, по условиям программы стать собственниками недвижимости или улучшить жилищные условия могут граждане:

  1. До 35 лет;
  2. Находящиеся в браке;
  3. Имеющие гражданство РФ;
  4. Доход на семью не менее установленного регионом;
  5. Не имеющие детей (субсидия в этом случае составит 30%) или имеющие детей (до 40%).

Важным условием является недостаточное количество квадратных метров на человека в квартире, где семья прописана.

Количество метров отличается в зависимости от региона (в Москве — 18 кв.м., в Иркутске — 15 кв.м).

К преимуществам программы относятся:

  • Возможность взять жилищный кредит под более низкие проценты;
  • Увеличение шанса на одобрения заявки банком;
  • Возможность обзавестись собственным жильем и улучшить условия проживания.

Для этого предоставить жилищному эксперту определенный пакет документов и сформировать заявку. После получения положительного ответа можно оформить ипотеку, а средства использовать для внесения первого взноса.

Стоит отметить, что данная программа не распространяется на приобретение недвижимости на вторичном рынке, зато средства можно вложить в долевое строительство или покупку уже готового жилья.

к содержанию ↑

Отсрочка и заморозка платежей

Отсрочку платежей по ипотеке, при рождении в семье заемщика ребенка, предоставляют некоторые финансовые учреждения, например ВТБ или ПАО Сбербанк. Такая мера не закреплена законодательно, это инициатива самих банков.

Читайте также:  Горячая линия сбербанка - финансовый консультант

Во время периода отсрочки заемщики оплачивают только проценты по займу, а выплата основного долга переносится на окончание срока.

Возможность заморозки ипотеки следует оговаривать с кредитным экспертом до того, как будет подписан договор.

Можно ли взять ипотеку во время декрета?

Конечно можно, но для этого следует иметь высокий уровень постоянного дохода, который не снижается даже во время декретного отпуска, и соответствовать требованиям банка.

А для того, чтобы скорее погасить ипотеку имеет смысл воспользоваться предоставляемыми государством и финансовыми учреждениями субсидиями и льготами.

Как доказать заемщику, что денег на оплату ипотечного кредита нет? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и !

Источник: http://kvartira3.com/ipotechnyj-kredit-v-dekretnom-otpuske-dayut-li/

Как маме взять ипотеку в декрете

1 нояб. 2015, 09:05

Вопрос покупки нового жилья особо актуален для молодых семей, которые ожидают пополнения или совсем недавно стали родителями. Доступно ли совместить декретный отпуск и покупку квартиры в кредит?

Финансовые организации выдвигают достаточно высокие требования к ипотечным заемщикам. При принятии решения о выдаче жилищного кредита учитывается доход заемщика, его кредитная история и ликвидность обеспечения. Если один из этих критериев не удовлетворяет кредитора, то в оформлении ипотеки будет отказано.

Женщина, находящаяся в декретном отпуске, не имеет стабильного дохода, а прошлые/будущие выплаты не учитываются при оценке платежеспособности. Поэтому банки небезосновательно отказываются кредитовать эту категорию населения.

Семьям с двумя и более детьми выдается Сертификат на материнский капитал. Федеральная субсидия (в 2015 г. – 453026 р.) вправе использоваться на улучшение жилищных условий:

  • строительство дома;
  • полное/частично досрочное погашение ипотеки;
  • первоначальный взнос на покупку жилья.

Вероятность выдачи жилищной ссуды под материнский капитал зависит от доходов членов семьи и размера первоначального взноса. Если женщина находится в декрете, а супруг имеет стабильный официальный заработок, то семья вправе воспользоваться сертификатом и получить ипотеку. В противном случае придется ждать окончания декретного отпуска или соглашаться на снижение суммы кредита. 

  1. Оформление ипотеки на супруга. Вариант реализуем, если глава семьи имеет высокую зарплату. В этом случае женщина, находящаяся в декрете, выступает созаемщиком по кредиту.
  2. Если одному из супругов меньше 35 лет, то семья вправе рассчитывать на поддержку государства и получение субсидии на ипотеку. Такая льгота позволит сэкономить 30-40% стоимости покупаемого жилья.
  3. Так называемое «ломбардное» кредитование – сумма займа напрямую зависит от стоимости залогового имущества. Свои риски банк страхует ликвидной залоговой недвижимостью и повышенной процентной ставкой. Обычно молодежи соглашаются помочь их родители и предоставляют свое жилье в залог. Условия кредитования:
  • приобретаемая квартира/дом не являются обеспечением;
  • в сделке могут участвовать до 3-х созаемщиков;
  • некоторые банки готовы выдать до 60-80% рыночной стоимости залога.
  1. Бывают ситуации, когда женщина взяла ипотеку и ушла в декрет. Если при этом обязательства по договору выполняются в полном объеме, то проблем с кредитором не возникает. Если же рождение ребенка негативно отразилось на бюджете семьи, то надо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации займа или предоставлении кредитных каникул.
  2. Размер материнского капитала определяется не годом рождения/усыновления ребенка, а датой, когда средства были использованы.
  3. Не стоит скрывать от банка свой статус. Рано или поздно обман раскроется, и кредитор будет вправе требовать досрочного возврата средств. При невыполнении требования банк через суд обратит взыскание на недвижимость.

Читайте также

Источник: https://cbkg.ru/articles/kak_mame_vzjat_ipoteku_v_dekrete.html

Ипотека в декрете

Иметь в собственности личную недвижимость – задача не из легких, ведь приобретение жилья, на сегодняшний момент требует от человека, во-первых, достаточных материальных возможностей, а именно вложения приличных сумм денежных средств, во-вторых, если финансы не позволяют осуществить данную цель, иметь стабильную трудовую занятость и ежемесячный доход для оформления ипотечного займа под залог. Второй вариант наиболее развит в стране, и, как правило, молодые новоиспеченные пары или семьи с детьми прибегают именно к жилищному кредиту. Очень часто  женщины в декрете вынуждены тоже обращаться в банк, чтобы взять ипотеку. Так как же реализуется ипотека в декрете? Можно ли без проблем взять ипотеку в декрете?

В жизни происходят различные ситуации, и, к сожалению, бывают моменты, когда женщина вынуждена остаться одна с ребенком на руках, а мужская поддержка совершенно отсутствует.

Мама с ребенком остро нуждается в комфортном отдельном и уютном уголке для нормального воспитания крохи и ее развития.

Такие категории граждан, а именно молодые матери ни в коем случае не ограничены, а наоборот согласно федеральному закону также имеют право на подачу заявки по ипотеке.

Ипотеку женщине в декрете вероятнее всего будет оформить под залог имеющегося жилья или при наличии созаемщиков с достаточным для этого доходом

Ипотека матери в декрете регламентирована следующим порядком:

  • Важно понимать то, что ни одному финансовому учреждению не интересен потенциальный клиент, который ограничен в зарплате в виде декретного пособия, так как обычно его сумма существенно мала, и ее не хватит на погашения обязательного платежа. Поэтому, для многих банков женщина в декрете в виде их клиента не принесет им хорошей выгоды.
  • Оформить ипотеку в декрете можно без проблем, если привлекается участие дополнительных созаёмщиков и поручителей. Заявка рассматривается совершенно под другим уклоном, здесь учитывается уже суммарный общий доход всех созаёмщиков, который в свою очередь соответствует необходимому размеру, и данный факт приводит к одобрению ипотеки.
  • Может ли женщина в декрете взять ипотеку с помощью родителей? Одинокой матери такой способ будет как нельзя кстати. Если они будут согласны отдать свою недвижимость под залог только ради того, что женщина приобретет личную собственность. Такой вариант чаще всего оказывается беспроигрышным, и оформить ипотеку в декрете легче.
  • Внесение внушительного первоначального взноса только сыграет на руку при оформлении ипотеке для матери в декрете.

Как взять ипотеку мужу, если жена в декрете

Ипотека в декрете – явление распространенное, в связи с увеличением коэффициента рождаемости в стране. Многие супруги пугаются такой ситуации и не знают, как правильно себя повести.

Оформить ипотеку мужу, если жена в декрете вполне реально, если действовать по схеме ниже:

  • Оформлять кредит рекомендуется на мужа. Он будет выступать в качестве основного должника. Жена, в свою очередь, будет состоять в роли – дополнительного созаемщика, доход которой обязательно будет учитываться.
  • Важно заявить о сторонних доходах супруги, которые можно доказать специальными подтвержденными справками. Некоторые банки учитывают дополнительный доход жены с ее слов. Например, женщина может заниматься какой-либо трудовой деятельностью на дому, выполняя специальные заказы и т.д.
  • Следует учесть, что большийМуж может взять ипотеку, если его жена в декрете, при наличии определенного дохода, а так же использовать для ее погашения материнский капитал

    процент одобрения ипотеки, если жена в декрете будет зависеть от среднемесячного дохода мужа. Если среднедушевой доход на каждого члена семьи превышает или хотя бы равен прожиточному минимуму, то вполне реально семья пройдет по ипотечной заявке.

Таким образом, взять ипотеку в декрете достаточно просто, если соблюдать вышеперечисленные правила. Прежде чем обращаться к специалисту финансовой организации, необходимо помнить, что процент одобрения ипотеки мужу, когда жена в декрете намного выше, нежели женщина брала бы полную ответственность на себя.

Сбербанк – крупнейшая структура, занимающий предоставлением банковских услуг  физическим и юридическим лицам, в том числе выдачей ипотечного займа, одного из распространенных кредитов среди молодых семей, а также среди женщин в декрете, которым как никогда необходима помощь.

Являясь надежным, ответственным и крупным предприятием Сбербанк контролирует каждого своего клиента, и прежде чем оформлять выдачу запускает несколько этапов проверки заемщика. Ипотека в декрете в Сбербанке – явление не редкое, но чтобы добиться одобрения, нужно постараться.

Опять же что послужит проверке:

  1. Размер ипотеки. Если взятая сумма практически близится к сумме материнского капитала, то это сразу же расценивается как некоторое обналичивание, и соответственно Сбербанк выгоды с этого не получит.
  2. Размер дохода супруга и женщины в декрете. Должен быть достаточным, данный критерий можно рассчитать на онлайн-калькуляторе с официального сайта банка.
  3. Отсутствие и наличие другой действующей кредитной истории, которая в данный момент является некой нагрузкой на заемщика.

Сбербанк может оформить ипотеку матери в декретном отпуске по программе Молодая семья в том случае, если она состоит в законном браке и доход семьи удовлетворяет условиям банка

Ипотека в декрете в Сбербанке предоставляется клиентам под имеющуюся акцию «Молодая семья». Предложение действует довольно давно, но с каждым разом наблюдается заметное снижение процентных ставок, что только на руку гражданам страны.

Условия ипотечного кредита в ВТБ

Ипотека в декрете, возможно ли она в ВТБ банке? Как и для любого другого банка, для ВТБ важно платежеспособность потенциального клиента, в точности женщины в декрете. Своевременное погашение задолженности перед ВТБ – это основной критерий.

И важными достоинствами такого заемщика выступят следующие факты:

  • Привлечение сторонних созаемщиков, в том числе супруга в качестве основного.
  • Объявление о предпринимательской деятельности в период декрета намного увеличит шансы женщины взять ипотеку.
  • Наличие материнского капитала.
  • Если ипотека уже действующая, ВТБ предлагает декретницам услугу отсрочку платежей до трех лет. Такое послабление – важный плюс для матерей-одиночек, которые совершенно не в состоянии выплачивать долг.

Заключение

Отвечая на главный вопрос — может ли женщина взять ипотеку в декрете, можно с уверенностью заявить, что государство и банковские структуры только идут навстречу данной категории граждан и ни в коем случае не ограничивают их в правах на регистрацию собственного жилья. Если супруг достаточно самостоятелен, имеет высокий уровень дохода, позволяющий погашать ипотеку и содержать семью, то однозначно ипотека в декрете имеет место быть.

Источник: http://ipoteka.zone/ipoteka-v-dekrete.html

Ссылка на основную публикацию