Как взять ипотеку, если не работаешь официально — финансовый консультант

Как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке

В настоящее время количество людей, получающих неофициальный доход, растет, поэтому у большинства возникает резонный вопрос – как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке? Получить кредит на большую сумму денег без подтверждения заработной платы возможно, но влечет за собой ряд трудностей.

Обусловлено это тем, что потребуется доказать сотрудникам возможность стабильно выплачивать ежемесячный взнос. Банковская система подразумевает значительное количество рисков, от которых зависят условия заключения договора. Чем больше вероятность невозврата средств, тем жестче условия выдвигаются.

Также не исключается отказ в предоставлении ссуды на покупку недвижимости. Ниже подробно разберем «подводные камни» процедуры.

Стандартные требования к потенциальному заемщику

При заключении сделки, цель банка – получение прибыли. Поэтому выдача осуществляется гражданам, отвечающим определенным требованиям. Это дает гарантии возврата вложенных средств, а также уплату процентов в полном объеме.

Сбербанк предпочитает сотрудничать с лицами, подходящими под следующие критерии:

  • Возрастной промежуток от 21 до 75 лет на момент окончания действия договора.
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Наличие постоянного заработка достаточного размера.
  • Срок трудовой деятельности на последнем месте не менее полугода, общий стаж за последние пять лет – не менее года.

Рассмотрение заявки на ипотеку осуществляется в индивидуальном порядке, потому сохраняется возможность заключения договора для лиц, не подходящих под перечисленные критерии. Главное условие – подтверждение платежеспособности заемщика. Даже при отсутствии предоставления документов, имеется несколько способов, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке.

Привлечение третьих лиц в качестве созаемщика или поручителя

Исходя из того, что для банка важно максимально уменьшить риск невозврата средств, необходимо максимально убедить сотрудников в своей надежности. Поэтому предусматривается возможность выдачи займа с участием двух лиц, с равной ответственностью по платежам.

В большинстве случаев созаемщиком выступает супруг или супруга. Получить ипотеку семье для приобретения собственного жилья значительно проще. Обусловлено это тем, что учитывается суммарный уровень заработка обоих супругов.

Если один из участников не может подтвердить уровень своего ежемесячного заработка, то во внимание принимается доход второго участника. Поэтому это является одним из самых распространенных выходов из ситуации для получения ипотеки без официального трудоустройства.

К созаемщику выдвигаются такие же требования, как и к потенциальному клиенту. Также придется собрать идентичный пакет документов, представить официальную справку, подтверждающую наличие постоянного заработка. Созаемщик несет равную ответственность за своевременный взнос платежей по кредиту, может стать совладельцем приобретаемой недвижимости.

Поручитель выступает гарантом заемщика и несет ответственность перед банком только в случае отсутствия поступления платежей от заемщика. Не может быть совладельцем приобретаемого жилья. Уровень ежемесячного заработка должен соответствовать сумме выданной ипотеки.

Подтверждение неофициальных источников дохода для получения ипотеки в Сбербанке

Еще один способ, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке, это попробовать предоставить бумаги, подтверждающие наличие дохода. Есть несколько вариантов, таких как:

  • Подтверждение источников пассивного дохода. К ним относятся сдача в аренду недвижимости, наличие доли в бизнесе, крупный банковский вклад и так далее.
  • Справка от работодателя. Составляется по стандартной форме, заверяется печатью и подписью руководителя.
  • Выписка из личного счета, отображающая движение денежных средств.

Собственная недвижимость, сдаваемая в аренду, приносит постоянную прибыль. Однако, для легализации потребуется оформление юридического лица с декларацией доходов и уплатой налогов. Договор, заключенный с арендатором, не во всех случаях является достаточным доказательством.

Работодатель имеет право предоставить справку о размере заработной платы сотрудника без официального трудоустройства. Проверка данной информации осуществляется посредством звонка и общения с сотрудниками банка. Не каждая компания пойдет на этот шаг – чтобы избежать проблем, проще заключить трудовой договор.

Альтернативой справке служит договор на оказание услуг. Компания имеет право заключить его с любым гражданским лицом, оговорив в нем сумму оплаты и сроки выполнения. Этот документ непосредственно служит доказательством наличия ежемесячной заработной платы.

Если человек занимается фрилансом или непостоянными подработками, перечисление заработной платы на расчетный счет в банке поможет показать платежеспособность. Обслуживание в Сбербанке даст дополнительные преимущества при оформлении ипотеки. Для своих клиентов предоставляется сниженная процентная ставка.

Объект недвижимости, находящийся в собственности потенциального заемщика, может выступать в качестве залогового обеспечения по ипотеке. Однако, в этом случае налагаются ограничения на использование в коммерческих целях, что оговаривается в договоре. Связано это с возможной порчей имущества и последующей невозможностью реализации.

Если основной источник дохода – фондовая биржа, то необходимо предоставить выписку с брокерского счета, в которой будет указано наличие ценных бумаг и размер получаемых дивидендов. Чем больший период охватывает документ, тем лучше. Стабильный рост размера получаемых средств послужит хорошим доводом для улучшения лояльности банка.

Как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке при помощи большого первоначального взноса?

Перед принятием решения об обращении в банк, необходимо понимать, что без наличия легального источника поступления денежных средств, условия по кредиту значительно ужесточаются. Без справки 2-НДФЛ предусматривается повышение процентной ставки на 1%. Также отсутствует возможность участия в специальных программах.

Стандартные условия получения ипотеки в Сбербанке предусматривают первоначальный взнос в размере 15% от стоимости приобретаемого имущества. При отсутствии официального трудоустройства показатель увеличивается до 50%. Таким образом, не имея возможности документально подтвердить легальность ежемесячного заработка, понадобится значительная сумма, которая поможет увеличить лояльность банка.

Если первоначальный взнос превышает 75% от стоимости приобретаемой недвижимости, а срок ипотечного кредитования не велик, то шансы на одобрение займа значительно увеличиваются. Тот факт, что клиент располагает подобной суммой, говорит о высоком уровне платежеспособности и надежности. В большинстве случаев при таких условиях не запрашивается документальное подтверждение уровня доходов.

Внесение большого первоначального взноса – лучший вариант, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке. При этом не потребуется сбора дополнительных бумаг, достаточно будет только подтверждения личности и гражданства Российской Федерации. Принятие решения занимает 5 рабочих дней, после чего кредитные средства перечисляются на счет продавца.

Нецелевой кредит как альтернатива ипотеки

Далеко не каждый располагает большим объемом средств единовременного для внесения половины стоимости жилья. Поэтому выходом является оформление нецелевого кредита для физических лиц. Здесь не потребуется значительного объема бумаг, подтверждающего платежеспособность.

Минусом такого способа является повышенная процентная ставка, составляющая от 12 до 14%. Сроки кредитования также ограничены и составляют до 5 лет. Сумма кредитования ограничивается 5 миллионами рублей.

Данный способ является наиболее затратным и тяжелым, так как размер ежемесячных обязательных выплат будет достаточно велик. Подойдет лицам, обладающим высоким ежемесячным заработком, основанном на неофициальных договоренностях с работодателем.

Выбирая, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке, требуется учитывать индивидуальные особенности и возможности. Получить одобрение вполне реально, достаточно приложить немного усилий. Покупка собственного жилья – ответственный шаг в жизни каждого человека, требуется взвесить все плюсы и минусы каждого изложенного способа и выбрать наиболее оптимальный.

Как взять ипотеку без справок о доходах?

Источник: https://sber-ipoteka.info/oformlenie/ipoteka-bez-oficialnogo-trudoustrojstva-v-sberbanke.html

Возможно ли взять ипотеку официально неработающему человеку

Ведущие банки, такие как Сбербанк, ВТБ24, не ставят целью заполучить ваше жилье. Для них важно вернуть свои деньги и проценты за кредит в срок. Поэтому они требуют полный пакет документов о платежеспособности заемщика, созаемщика и справки о доходах. Одним из условий подавляющего большинства крупных банков – срок работы на последнем месте от 3 до 6 месяцев.

Если вы намереваетесь устроиться на работу задним числом для ипотеки, то у вас все документы должны быть в полном порядке.

Сможет ли ваш знакомый работодатель дать вам справки о доходах 2НДФЛ задним числом? Ответят ли на работе на все вопрос представителя банка так, как вам это нужно.

Сейчас все махинации с документами ведут к уголовному наказанию. Поэтому, вам лучше поискать финансово-кредитную организацию, которая готова дать кредит:

  • только под залог недвижимости;
  • под гарантии поручителя;
  • под зарплату созаемщика с вашей справкой о доходах по форме банка;
  • только со справкой о доходах по форме банка, если вы не работаете, но имеете пассивный или неофициальный доход.

Вам, неработающему, могут одобрить ипотечный кредит, если:

  • вы внесете сразу половину суммы кредита первым взносом;
  • возьмете кредит на более короткий срок;
  • откроете дебетовую карту в этом банке и будете хранить на ней свои сбережения (перечислять свою неофициальные доходы). В этом случае вам подключат автоматическое списание ежемесячных платежей, а сумма на карте или счете должна будет всегда оставаться не ниже условленной с банком;
  • ипотека оформляется на супругов, поэтому вы можете стать созаемщиком супруга/супруги с официальной зарплатой и гарантировать свою платежеспособность и совокупный доход в пределах условий банка;
  • вы оформите ипотеку на родственника, который согласен и может представить справку о доходах;
  • вы устроитесь на работу и обратитесь в банк через 3 – 6 месяцев.

Официальный ответ тем, кто только что устроился на работу – нет. Банк не выдает кредит, если вы не проработали на новом месте определенное время. Но, в связи с высокой конкуренций на финансово-кредитном рынке, вы можете найти банк, который, в вашем конкретном случае, выдаст кредит. Это может произойти, если:

  • вы заключили бессрочный (или на срок чуть больше времени выплат по ипотеке) контракт;
  • если на прежнем месте работы вы служили несколько лет и были переведены на другую работу (в другой филиал и т. п.);
  • если вы созаемщик и ваш совокупный доход позволяет выплачивать кредит.

Условия банков разнообразны. Но абсолютно точно вам могут ответить только при личном общении, после изучения всех документов и оценки вашей залоговой недвижимости. Это стандартные условия, принятые в банковской системе кредитования. Но в 2017 – 2018 гг. действуют различные акции, которые могут вам понравиться. О некоторых из них можно узнать только в офисе банка вашего города.

Если вы организовали бизнес с пассивным доходом, но у вас не оформлено ИП, или сдаете в аренду что-либо, помните, что часто залоговая недвижимость не должна работать. То есть – ее нельзя сдавать в аренду, если при этом может снизиться ее цена вследствие порчи. Даже ремонт должны будете согласовывать с банком.

Читайте также:  Как увеличить кредитный лимит в сбербанке - финансовый консультант

Если вы получаете пассивный доход из других источников, не оформленных официально (не платите налоги), то вам следует:

  • взять ипотеку на кого-нибудь из родственников, жену/мужа;
  • гарантировать вашу платежеспособность, заполнив справку о доходах по форме банке;
  • открыть вклад, счет, дебетовую карту и подключить автоматическое списание платежей.

Но и на такие условия согласны не все финансово-кредитные организации.

Помощь в получении ипотеки, если нет официального трудоустройства, могут оказать брокерские компании. В этом вопросе важно выбрать надежного партнера и читать договор вместе с юристом. В таких организациях риск остаться без залоговой недвижимости за оду просрочку в 30 дней очень велик.

Преимущества постоянных клиентов в том, что банку известна информация об их финансовом положении и платежеспособности. Если вы имеете зарплатную карту банка, или держите свои сбережения на карте, счете не один месяц, то у вас больше шансов получить любой кредит.

Если у вас есть доход, но его нет возможности подтвердить официальными справками документами из налоговой или с места работы, то банк потребует составить справку по собственной форме.

Работодатель должен заполнить шаблон, где указываются ваши данные, наименование организации, сумма вашего дохода за последние 3 – 6 месяцев и удержания по ним.

Документ должен быть заверен руководителем и бухгалтером (подписи, расшифровки) и печатью. Образец заполнения шаблона по форме Россельхозбанка:

После получения такой справки, работники банка перезванивают руководителю и подтверждают данные. В большинстве случаев, руководителю все же выгодно оформить вас на работу официально.

В ипотеке, которая является долгосрочным кредитом (20 – 30 лет), банку нужны гарантии, в том, что заем с процентами будет возвращен.

Те финансово-кредитные организации, которые работали по программе «Доверие», в большинстве своем обанкротились. Сейчас существует такое предложение от Сбербанка только для предпринимателей (малый, средний и т. д.

бизнес), если у фирмы на счете больше 60 тыс. руб. При этом требуются поручители и залог недвижимости.

Созаемщик – обычно супруг или супруга заемщика. Оба супруга передают в банк справки 2НДФЛ (другие документы по требованию банка). По совокупной сумме доходов определяется ваша платежеспособность. Ипотека оформляется на двоих – оба несут одинаковую ответственность за своевременные платежи. Созаемщик может стать собственником или дольщиком недвижимости, которая покупается.

Поручитель – это физическое или юридическое лицо, которое гарантирует банку, что заемщик и созаемщик выполнят обязательства по кредиту. Доход поручителя должен быть высоким настолько, чтобы он мог погасить задолженность по ипотеке, если заемщик не сделает этого.

Но поручитель не может стать собственником покупаемой недвижимости. Обычно банки приветствуют ситуацию, когда поручителем становится компания-работодатель заемщика.

Это гарантирует, что его не уволят до срока окончания кредитного обязательства и проследят за тем, чтобы платежи вносились вовремя.

Финансы требуют серьезного отношения. Банк выступает как помощник в решении жилищной проблемы.

Чтобы исключить бездумные действия со стороны заемщиков, банки требуют внести первоначальный взнос в размере от 15 до 30% от суммы кредита.

То есть, если вы действительно хотите купить жилье или другую недвижимость, значит, у вас есть начальные сбережения на эти цели. В этой процедуре есть положительные стороны:

  1. Первоначальный взнос повысит ваши шансы получить одобрение на ипотечное кредитование.
  2. Банки могут потребовать внести часть денег (до 60%), если вы не можете предоставить справки о доходах.
  3. Вам снизят процентную ставку по кредиту.
  4. Сумма страховки станет меньше.
  5. Серьезность вашего отношения к кредиту будет плюсом, если вы пришли за ипотекой, потому что вам нужно добавить денег к имеющейся сумме. Именно это вы и доказываете первоначальным взносом.

Если банк будет раздавать кредиты под честное слово на десятки лет, то быстро обанкротится. Финансово-крединой организации необходимы гарантии, что они смогут вернуть отданные деньги, даже если плательщик не сможет погасить заем. Гарант – недвижимость, которую можно продать.

Оценка вашей недвижимости может вас разочаровать. Стоимость окажется в несколько раз ниже рыночной. Но, банк рассчитывает ликвидность вашего недвижимого имущества – рыночную стоимость, спрос на рынке жилья, земли в данном районе, износ, возраст и возможную рыночную цену в перспективе долгих лет.

Никто не знает, сможете ли вы погасить ипотеку, через сколько лет вы можете нарушить договор и сколько тогда будет стоить ваш залог. Все риски просчитываются. Ваша задача – не остаться без недвижимости.

Задача банка – вернуть свои деньги с процентами и заполучить добросовестного клиента на долгие годы сотрудничества.

Интересное предложение на кредитном рынке – переделать ипотеку в потребительский кредит и платить меньший процент. Эта процедура называется – рефинансирование. Подумать о том, чтобы взять кредит в другом банке под меньший процент и погасить действующую ипотеку вы можете, после тщательных подсчетов.

На практике, кредитное предложение другого банка должно на 9 – 12% быть ниже, чем платите вы. Только в этом случае окупятся все расходы на оценку недвижимости, оформление документов и переход в другой банк. Если у вас за 5 лет выплат ипотеки накопились и другие кредиты, то рефинансирование – для вас.

Если попадаете в проект «Молодая семья», то можете получить ипотечный кредит.

Если работаете, но не официально, то у вас есть множество способов доказать свою платежеспособность. Например:

  • заполните справку о доходах по форме банка;
  • возьмите в поручители организацию, в которой работаете;
  • менеджеры банка будут с вами разговаривать, задавать вопросы – докажите им, что вы платежеспособны, предоставьте любые доказательства – устные и документальные;
  • если вы акционер, инвестор, фрилансер – откройте дебетовую карту, счет в банке, который выбрали, станьте постоянным клиентом.

Часто банки идут на встречу, но требуют гарантий и ужесточают требования (повышают процентную ставку, более строго следят за своевременностью платежей). И для вас решение купить жилье в кредит должно быть взвешенным и продуманным и своевременным.

Сбербанк предлагает кредит для молодых семей http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/ms/mso. Вы можете подать онлайн заявку, но если у вас нет официального трудоустройства, лучше нанести визит в офис и узнать все лично – каждая ипотека рассматривается индивидуально.

Россельхозбанк выдает ипотечный кредит под залог любой недвижимости молодым семьям на разных условиях. Именно ваша ситуация может быть одобрена по программе «Ипотечное жилищное кредитование». Банк предлагает кредит под залог квартиры по 2 документам. Узнайте условия на сайте https://rshb.ru/natural/loans/mortgage/.

В двух регионах России – в Ростовской области и Краснодарском крае действует программа «квартира для студента». Ипотека рассчитана на приобретение квартиры в строящемся доме. Множество различных нюансов не делают этот вид кредита популярным.

В основном, студенты могут получить ипотечный кредит на общих основаниях, если им исполнилось 18 – 21 год (в разных банках свои возрастные требования), а их созаемщиками выступают родители или родственники с официальным подходящим доходом. Работающий студент представляет справку о доходах. Российское гражданство или вид на жительство обязательны.

Пенсионерам сложно получить кредит в силу возраста. Тут ограничения действуют в нескольких направлениях:

  1. Нужно, чтобы суммированный ежемесячный доход (платежи по кредиту – не более 45% от дохода).
  2. Ваш возраст. Кредит выдают на более короткий срок и не позднее 62 лет.
  3. Более молодой созаемщик – ваш выход из положения.
  4. Залог квартиры, которая сама по себе имеет ценность (элитный район, новый дом и большая площадь квартиры, к примеру).
  5. Некоторые банки (в каждом регионе у одного и того же банка разные правила) позволяют погашать кредит до 85 лет.
  6. Льготы не предоставляются.

Банки предлагают различные условия по ипотечному кредитованию. Если клиент может доказать свою финансовую состоятельность, то кредитная организация лояльно относится к неофициальному трудоустройству. Для банка важны гарантии возврата кредита. В таблице 5 банков, из 36, которые выдают ипотечный кредит людям без официального трудоустройства.

Банк Процентная ставка – минимум, % Первый взнос минимум,% Срок (лет) Сайт с предложениями по ипотеке
Сбербанк 8 15 30 https://sberbank-online1.ru/ipoteka-v-sberbanke/
Тинькофф 8 15 25 https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/
ДельтаКредит 9 15 25 https://www.deltacredit.ru/
Московский Кредитный 10 10 20 https://mkb.ru/personal/credits/mortgage
ОткрытиеПримечание: Для «Военной ипотеки» 10 20 20 https://www.open.ru/ipoteka/military

Возможно, в вашем регионе действуют и другие предложения. Если вам нужно сэкономить время, то воспользуйтесь ипотечными брокерами вашего города, которые подадут одну вашу заявку в несколько банков одновременно.

Сбербанк – государственный банк России. Вся документация здесь носит официальный характер. Трудовая книжка – доказательство вашего трудоустройства.

Это значит, что и работодатель и вы – добросовестные налогоплательщики и не занимаетесь теневым бизнесом, скрывая доходы от государства. На такие крупные кредиты как покупка недвижимости вам не смогут одобрить кредит без трудовой книжки.

Каждый случай рассматривается индивидуально, поэтому лучше посетить отделение сбербанка в вашем городе и уточнить.

Можно ли брать ипотеку, если трудовой договор срочный?

Обычно банки отказывают. Если есть возможность договориться с работодателем и заключить бессрочный договор, то вопрос будет решен.

Если справки о дохода и справки с места работы подтвердят, что вы будете работать в этой компании весь срок погашения ипотеки, то, возможно, вам одобрят кредит. Вам придется с полной папкой документов подавать заявки во все возможные банки и кредитные организации.

Помните, что по условиям ипотечного кредита, ваша квартира перейдет банку за просрочки не зависимо от того, сколько вам осталось внести платежей.

Дают ли ипотеку под материнский капитал безработным в Кирове?

В первую очередь прочтите, как предписано использовать материнский капитал на жилье, ст. 10 ФЗ «О дополнительных мерах гос. поддержки семей, имеющих детей» http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_64872/. Улучшение жилищных условий – один их пунктов целевого расхода. Но, новая квартира должна стать единственным жильем семьи. Внести мат.

капитал как первый взнос за ипотеку можно, если у вас есть свои сбережения в размере 20% от суммы. Можете воспользоваться услугами брокерских компаний. Нужно обратиться лично в каждый выбранный банк. При одних и тех же условиях, банк может отказать одному клиенту и выдать ипотеку другому. Например, https://rshb.

ru/natural/loans/mortgage/ выдает кредиты под первоначальный взнос материнским капиталом.

Можно ли, работая совместителем, брать ипотеку?

Вам будут нужны справки с обоих мест работы. Большим плюсом будет, если у вас зарплатная карта или счет этого же банка, где вы собираетесь брать кредит. Каждый случай рассматривается индивидуально.

Читайте также:  Как получить государственную ипотеку под 3 процента? - финансовый консультант

Если в каком-то банке вам откажут, то в другом могут одобрить заявку. Обычно, рассматривается совокупный доход.

Если вы в одном месте работаете официально, а в другом – нет, то убедите банк, что у вас достаточно денег.

Можно ли взять ипотеку в Москве, не имея опыта и постоянного места работы?

Можно. В связи с тем, что треть населения страны сейчас работает неофициально, банки чаще стали выдавать кредиты и лицам без справок о доходах.

Залог дополнительного имущества, более жесткие требования и правила, укороченный срок займа – вот условия при которых неофициально работающий может получить ипотечный кредит.

Если у вас есть счет в выбранном банке, вы можете внести 50% от суммы ипотеки сразу и возьмете кредит на более короткий срок (от 1 года до 5-10 лет). Банк, который выдаст вам кредит, будет сложно найти. Можете обратиться к брокерам.

Как взять ипотеку фрилансеру в Краснодаре?

Фрилансеры – люди у которых нет официальной зарплаты. Вы можете:

  • заложить существующее жилье;
  • выплатить больше половины (первоначальный взнос);
  • оформить ипотеку на официально работающего супруга, членов семьи, родственников;
  • обратиться в Банк ДельтаКредит https://www.deltacredit.ru/customers/recomendations/;
  • оформить ИП и после этого подавать заявку.

Если муж не работает официально, как получить ипотеку?

Созаемщиками, при получении ипотечного кредита, считаются оба супруга, поэтому вы можете оформить ипотеку на того, кто официально трудоустроен. Банк может потребовать, чтобы вы оформили у них дебетовую зарплатную карту или открыли накопительный счет (в виде дополнительных гарантий).

Источник: https://ipoteka.finance/zakonodatelstvo/vozmozhno-li-vzjat-ipoteku-oficialno.html

Ипотека безработным: дают ли, как взять? Реально ли получить ипотеку безработным и неработающим? :

Стоимость недвижимости растёт с каждым годом. Несмотря на постоянное увеличение цены, люди нуждаются в личном жилье. Оптимальным вариантом приобретения объекта недвижимости является оформление ипотечного кредита, поскольку накопить нужную сумму не всегда возможно.

Выдать ипотечный кредит может любой банк России. При этом у каждого из них имеются свои правила и условия оформления договора. Многие из тех, кто планирует приобрести недвижимость, задаются вопросом о том, можно ли безработному взять ипотеку, и если да, то как это сделать.

Условия, на которых выдаётся ипотека

Банки предъявляют к своим клиентам определённые требования, основными из которых являются:

  • Наличие постоянного дохода.
  • Наличие в собственности имущества — автомобиля или объектов недвижимости.
  • Поручительство со стороны третьего лица.

Но как взять ипотеку безработному или тому, кто устроен неофициально и получает заработную плату в конверте? Несколько лет назад ипотечный кредит был доступен только официально трудоустроенным лицам, однако сегодня ситуация кардинально изменилась. Увеличение числа кредитных организаций приводит к росту конкуренции между ними.

По этой причине многие банки перестали требовать от своих клиентов документы, подтверждающие доход. Более того, многие востребованные на сегодня профессии не обязывают к официальному трудоустройству. Банковские организации стараются идти в ногу со временем и лояльно относятся к клиентам, благодаря чему можно взять ипотеку безработному.

Однако государственные кредитные организации не выдают кредиты без предоставления полного пакета документов.

Способы оформления ипотеки без официального трудоустройства

Ипотека безработным может выдаваться банковскими организациями и без предоставления официальной справки с места работы. Для оформления необходимого кредита можно прибегнуть к одному из трёх наиболее распространённых вариантов.

Первый способ

Ипотека безработным выдаётся в том случае, если лицо, оформляющее кредит, является индивидуальным предпринимателем либо ведёт частную практику. В таком случае банк удовлетворится отдельной справкой о доходах, взять которую можно в налоговой инспекции.

Второй способ

Один из самых распространённых вариантов получения ипотечного кредита — поручительство. В качестве поручителя могут выступать родственники или друзья; банку предоставляются документы, подтверждающие факт наличия у поручителя недвижимости. Минусом является то, что мало кто соглашается быть поручителем для другого человека.

Третий способ

Выплата половины суммы ипотечного кредита в день его оформления. Оставшаяся половина разбивается банком на части, которые необходимо будет гасить в течение определённого срока.

Другие способы

Если ипотека безработным не оформляется банком ни по одному из перечисленных выше методов, то можно отыскать кредитную организацию, которая согласится выплатить кредит без предоставления справки о доходах и поручительства. Такой вариант вполне возможен, но чреват высокими процентными ставками и сокращённым сроком погашения ипотеки.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Оформить ипотечный кредит можно посредством хитрости: достаточно договориться об устройстве на работу и выдаче необходимой справки. После того как кредит будет оформлен, кредитополучателя увольняют из организации. Информацию о том, продолжает ли клиент работать на своём месте, банки не проверяют.

Пытаться подделать справку о доходах не стоит: это считается преступлением и уголовно наказуемо.

Оформление потребительского кредита

Заменить ипотеку можно потребительским кредитом: его оформление сопровождается меньшими сложностями. Многие банки выдают такие кредиты, не требуя от клиентов наличия официального трудоустройства.

В заполняемой анкете заёмщику достаточно указать уровень дохода.

Такая анкета представляет собой юридический документ, своеобразный контракт, заключаемый между банком и заёмщиком, нарушение пунктов которого наказывается штрафными санкциями.

Данные, указываемые в анкете, могут проверяться банком. По этой причине при заполнении документа не стоит указывать неправильную информацию.

Кредитные карты

Ипотека безработным может быть заменена кредитными картами. Изначально такие карты создавались для тех клиентов банков, которые не имеют официального трудоустройства, поэтому сегодня получить их очень легко. Конечно, суммы, на которую выдаётся кредитная карта, не хватит для приобретения объекта недвижимости, однако дополнить уже имеющиеся накопления с её помощью вполне возможно.

Банки готовы выдавать кредитные карты даже тем клиентам, которые имеют плохую кредитную историю. Для получения пластика не нужно вносить первоначальный взнос. Сама карта выдаётся сразу же после оформления договора.

Льготные программы

Различные льготные программы — то, чем может быть представлена и обоснована ипотека безработным.

Сбербанк и некоторые другие банки предоставляют своим клиентам специальные программы кредитования, условия которых не требуют предоставления информации о месте трудоустройства.

Единственным условием является крупный первоначальный взнос — его сумма, как правило, составляет порядка 50–60% от общей величины кредита.

При отсутствии стажа работы можно оформить кредит на предприятии, являющемся партнёром банка.

Нередко работодатели заключают с кредитными организациями партнерские договоры для перечисления сотрудникам заработной платы даже в тех случаях, когда работник не устроен официально.

Ипотека безработным в таких ситуациях очень выгодна. В этом случае условия предусматривают высокий кредитный лимит и низкие процентные ставки.

Ипотека безработным с материнским капиталом

Право на использование материнского капитала имеется у всех граждан Российской Федерации, имеющих двух и более детей. Сертификат на материнский капитал выдаётся в Пенсионном Фонде после рождения ребёнка. Использовать его могут оба родителя — как мать, так и отец.

Материнский капитал может быть использован для улучшения жилищных условий — к примеру, для погашения процентов по ипотечному кредиту или внесения первоначального взноса. Сертификат чаще всего используют как первоначальный взнос по кредиту: фактически каждая семья обращается в соцслужбы за маткапиталом с целью получения ипотечного кредита.

Соответственно, оформить ипотечный кредит можно и безработному при условии, что он имеет материнский капитал. Однако в этом случае требуется наличие полиса страхования. В большинстве случаев за ипотечным кредитом обращаются в Сбербанк. Дают ли ипотеку безработным в этом банке, и может ли молодая семья оформить её?

Сбербанк выдаёт ипотечные кредиты и молодым семьям, и безработным, но при этом осуществляет сопутствующее страхование здоровья и жизни. Такое решение позволяет понизить процентную ставку и минимизировать риски для банка. Одновременно с кредитным договором клиенту выдаётся документ о страховании.

Где можно оформить ипотечный кредит безработному?

Если государственные банки не одобряют заявку на ипотеку, то заёмщик может обратиться в небольшие кредитные организации. Многим лицам ипотечный кредит одобряли такие банки, как «Открытие», ВТБ 24, «Совкомбанк», «Ренессанс кредит», СКБ банк.

Перечисленные выше кредитные организации могут предоставить безработному заём в том случае, если он предоставит ликвидное имущество и сделает крупный первоначальный взнос.

Нередко помочь в оформлении ипотечного кредита могут брокеры. Единственное — нужно тщательно выбирать такого специалиста, чтобы не натолкнуться на мошенника.

Брокер — специалист, который ориентируется на финансовом рынке и поможет выбрать оптимальное кредитное предложение. Невыгодный для клиента заём неинтересен для него самого. За свои услуги он берёт фиксированную сумму, которая не зависит ни от процентной ставки, ни от величины оформляемого ипотечного кредита.

Источник: https://BusinessMan.ru/ipoteka-bezrabotnyim-dayut-li-kak-vzyat-realno-li-poluchit-ipoteku-bezrabotnyim-i-nerabotayuschim.html

Ипотека для неработающих или займ без официального трудоустройства

Из каждой сделки кредитная организация старается получить максимальную прибыль. Именно поэтому большинство займов она выдает именно платежеспособным людям. Существуют ли программы ипотеки для неработающих?

Минимальные требования к заемщикам

Специальной программы ипотеки для неработающих граждан не существует. К каждому клиенту банк предъявляет минимальный ряд требований, который касается платежеспособности – возможности выплачивать кредит стабильно и добросовестно. Среди таких минимальных требований выделяют два:

  • Трудовая занятость клиента.
  • Стабильный и высокий уровень дохода, который позволяет вносить выплаты по ипотеке.

Дают ли ипотеку безработным? Если вы не подходите к выше перечисленным минимальным требованиям, вам будет отказано в выдаче кредита. Однако, если вы фактически работаете, но не трудоустроены официально – варианты для получения жилищного кредита есть.

Как взять ипотеку без официальной работы?

Люди без официального трудоустройства получают заработную плату в конверте, могут иметь стабильный доход, но не заключали трудовой договор с работодателем.

Существует несколько способов получения такой категорией людей займа. Стоит рассмотреть каждый из них в отдельности.

Подтверждение дохода справкой по форме банка

Граждане, которые работают неофициально и получают заработную плату от работодателей «в черную», могут получить ипотеку на покупку или строительство недвижимости, предоставив справку о доходах по форме банка.

Вариант подойдет, если работодатель согласится на выдачу подобного документа.

Привлечение созаемщиков

Привлечь платежеспособных созаемщиков – еще один вариант, как оформить ипотеку без официального трудоустройства.

Такой способ, как оформление кредита на неработающего заемщика и официально трудоустроенных родственников или близких, довольно распространен на сегодняшний день.

Читайте также:  Какая комиссия за обналичивание кредитной карты альфа банка? - финансовый консультант

Но есть несколько сложностей:

  • Во-первых, дохода созаемщика должно хватать на его семью и семью заемщика, не подтвердившего свои доходы. Идеальный вариант, когда оба человека пока не состоят в браке, не имеют детей.
  • Во-вторых, созаемщик после закрытия ипотеки может заявить, что он самостоятельно выплачивал долг и потребовать его компенсации. И тут неофициально трудоустроенному собственнику квартиры придется потратить немало усилий, чтобы доказать, что ипотека была выплачена им, а не третьим лицом.

Ипотека по двум документам

Те люди, которые не трудоустроены или не имеют возможности предоставить сотрудникам банка копию трудового договора, тоже могут взять ипотеку. Но для этого они должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Наличие документов, удостоверяющих личность. Это могут быть паспорт гражданина Российской Федерации и водительское удостоверение и т. д.
  2. Первоначальный взнос, размер которого не менее половины от общей суммы кредита на покупку или строительства недвижимости.

При оформлении ипотеки по двум документам клиент все равно заполняет в анкете данные о своем трудоустройстве и уровне ежемесячного заработка. Эту информацию банк имеет право проверить, например, позвонив работодателю по указанным телефонам.

Дополнительные гарантии

Некоторые кредитные организации согласны «закрыть глаза» на отсутствие подтверждения работы, если клиент предоставит дополнительные гарантии возврата долга.

Для того чтобы увеличить шанс одобрения заявки на выдачу кредита для покупки или строительства недвижимости, лицо может заложить уже имеющуюся у него недвижимость.

Это может быть пустой участок, гараж, старая квартира и т. д. Но к недвижимости предоставляется одно требование — она должны быть ликвидной.

Иными словами, банк должен получить все гарантии того, что заложенная недвижимость будет легко обращена в деньги.

Как взять ипотеку неработающему официально студенту или пенсионеру?

Как взять ипотеку без официального дохода студентам? На сегодняшний день существуют программы ипотечного кредитования для студентов. Они позволяют улучшить жилищную ситуацию и приобрести недвижимость молодым людям без стабильного дохода, предоставляя отсрочку платежа на время обучения.

Требования

Для получения займа студент должен соответствовать следующим основным требованиям:

  • Наличие гражданства Российской Федерации.
  • Возраст более 21 года.

Основным условиям кредитования студентов является наличие поручителей, которыми в большинстве случаев выступают платежеспособные родители. Это дает кредитной организации уверенность в том, что заем будет полностью погашен в строго отведенные для этого сроки.

Ипотека для пенсионеров

Многие пенсионеры хотят улучшить свои жилищные условия. Но не все из них обладают необходимым капиталом для этого. Сбербанк предоставляет гражданам пенсионного возраста специальные условия для получения ипотеки. Стоит рассмотреть данную программу поподробнее.

Условия ипотечного кредитования для пенсионеров

Условия договора зависят именно от целей, на реализацию которых берется заем. Это может быть потребительский кредит для пенсионеров или обычное ипотечное кредитование. К общим условиям программ кредитования для пенсионеров относят следующие пункты:

  • Кредит выдается в рублях.
  • Процентная ставка варьируется от 11% годовых и чуть выше в зависимости от целей заемщика.
  • Срок полного погашения кредита должен приходиться на период, когда заемщику еще не исполнилось 75 лет.
  • Получаемой пенсии должно хватать на погашение ежемесячного платежа.

В качестве поручителей могут выступать совершеннолетние родственники заемщика, которые обладают большей платежеспособностью. Таким образом, банк получает гарантии от убытков, а заемщик – увеличение шансов на одобрение кредитной заявки.

Источник: http://ProIpoteku24.ru/stati/usloviya-predostavleniya-ipoteki-nerabotayushchim-grazhdanam-rossiyskimi-bankirami/

Как оформить ипотеку без официального трудоустройства

Отсутствие официального трудоустройства еще не говорит о том, что человек лишен средств к существованию. Вполне возможно, что он работает без оформления трудового договора или трудится на ниве фриланса, а может быть, имеет несколько источников пассивного дохода. Если такому человеку понадобится взять ипотеку, то ему придется доказывать свою платежеспособность.

Требования к заемщику

Ключевыми требованиями к заемщику при оформлении кредита на квартиру в любом банке являются:

  • российское гражданство;
  • проживание в месте приобретения недвижимости;
  • возраст – в основном от 21 года;
  • достаточный доход;
  • уплата не менее 20% первоначального взноса;
  • оформление страхования объекта;
  • стаж работы не меньше 1 года;
  • постоянное место работы – не меньше 6 месяцев.

Из этих требований следует, что банки считают трудоустройство необходимым условием для предоставления крупных займов, и это понятно. Как правило, именно работа дает основной доход, с которого заемщик будет выплачивать кредит. Банки страхуют себя от возможных рисков, и без официальной работы получить ипотеку будет сложнее.

Однако в некоторых случаях это условие можно будет обойти, если удастся доказать, что отсутствие официального места работы никак не влияет на кредитоспособность покупателя. Ведь банку не нужно, чтобы человек именно работал, – ему важно, чтобы он платил кредит. В связи с этим главным для заемщика без официального места работы становится подтверждение платежеспособности.

Получить такую ипотеку гораздо проще не в крупном федеральном банке наподобие Сбербанка или ВТБ24, а в каком-нибудь небольшом региональном. В таких организациях борются за каждого клиента и готовы рассматривать каждую заявку в индивидуальном порядке. В крупных же банках определением кредитоспособности будет заниматься программа, и ни о каком персональном подходе говорить не приходится.

Статья в тему: как взять ипотечный кредит наличными в Сбербанке

При отсутствии официальной работы сразу надо быть готовым к тому, что условия по кредиту будут более жесткими. Как минимум, гарантирована повышенная процентная ставка.

Как подтвердить платежеспособность

Справка с места работы является основным документом, подтверждающим кредитоспособность клиента. Если же сотрудник работает неофициально, то, понятное дело, такой документ он получить не может.

В некоторых случаях по обоюдному согласию работодатель может выдать фиктивную справку о доходах. Пользоваться таким способом или нет – остается на усмотрение будущего приобретателя квартиры.

Однако следует учесть, что использование подложных документов является уголовно наказуемым деянием. Эти сведения обязательно будут проверяться.

И если обман вскроется, то банк, скорее всего, не подаст на неудавшегося заемщика в суд, но взять кредит уже не позволит.

Лучше воспользоваться другими способами и предоставить на рассмотрение менеджеру такие документы (при их наличии):

  • копии расписок о получении средств;
  • гражданские договоры об оказании услуг (такой документ можно сделать, даже если вы работаете неофициально – поинтересуйтесь у работодателя);
  • акт выполненных работ;
  • выписку с лицевого счета в банке о движении средств, на котором видно поступление средств;
  • договоры аренды или найма, если сдаете какое-то имущество внаем (квартира, автомобиль, земля, сельхозтехника и т. д.);
  • справки о получении пособий, социальных выплат, налогового вычета и т. д.;
  • декларацию о доходах за несколько прошлых лет (если работаете фрилансером, брокером или являетесь частнопрактикующим специалистом и при этом выплачиваете налоги);
  • выписку с брокерского счета, если основной доход получаете от торговли на фондовой бирже;
  • сведения о наличии в вашем активе ценных бумаг, приносящих дивидендный или купонный доход.

Словом, даже не работая официально, можно получать достаточный доход для исполнения обязательств по выплате кредита. И это нужно показать. В случае если суммарных поступлений хватит для совершения платежей по ипотеке (а для этого выплаты не должны превышать 40% вашего денежного потока), то на получение займа вполне можно рассчитывать.

Оплата первоначального взноса

Второй ключевой фактор – оплата первоначального взноса. Наличие средств на первый платеж показывает, что заемщик сумел тем или иным способом скопить некий капитал, значит – умеет распоряжаться деньгами. К тому же, чем больше взнос, тем меньше размер займа и выше вероятность его одобрения.

Минимально необходимый взнос с начала 2016 года – 20% от стоимости квартиры. Если меньше – в банк лучше вообще не ходить. Заявки удовлетворяются с большей охотой, если покупатель готов оплатить сразу не меньше 50% от цены недвижимости. Если взнос более 75%, то на платежеспособность и официальное место работы почти не смотрят.

Привлечение созаемщиков и поручителей

Еще один способ убедить банк в своей надежности – привлечь созаемщиков и поручителей. При оформлении ипотечного кредита доход супруга (или супруги) обязательно учитывается. Так что если ваша вторая половина получает зарплату официально, то можно подумать об оформлении займа на нее. Если это нежелательно, то не беда, все равно все доходы супругов считаются общими.

Статья в тему: созаемщик по ипотеке — кто это?

С привлечением поручителей немного сложнее. Их доход, конечно, тоже учитывается, но, как правило, не более 50%. Плюс поручители должны соответствовать тем же требованиям, что и основной заемщик. Идеально, если поручитель:

  • никогда не был судим и не находится под следствием, тем более по экономическим преступлениям;
  • не имеет иждивенцев – беременной жены, престарелых родителей, малолетних детей и т. д.;
  • является близким родственником заемщика;
  • прописан в том же городе;
  • постоянно работает не меньше 6 месяцев.

Естественно, поручитель должен быть готов подтвердить свой доход справкой с места работы. Если он также не трудоустроен, то лучше его не привлекать.

Предоставление залога

Последний аргумент – готовность предоставить в качестве залога ценное имущество. Ипотечная квартира, конечно, сама по себе уже является залогом – если заемщик не сможет выполнять свои кредитные обязательства, то ее конфискуют.
В качестве залога могут выступать:

  • любые объекты недвижимости – квартиры и доли в них, земельные участки, дачи, частные дома, гаражи и т. д., в том числе коммерческая недвижимость;
  • движимое имущество – автомобили, прицепы, мотоциклы, сельская техника и т. д.;
  • ценные бумаги – акции, облигации, паи, доли в уставном капитале и т. д.;
  • драгоценности, украшения, предметы искусства;
  • дорогая бытовая техника.

В идеале общая стоимость залогового имущества должна быть примерно равной сумме кредита.

Таким образом, кредит на квартиру заемщик может получить даже в том случае, если он официально не трудоустроен. Главной задачей для него становится подтверждение собственной платежеспособности.

Это можно осуществить путем предоставления документов о получении пассивного дохода или о постоянной работе по контрактам, что актуально для фрилансеров и частных специалистов. Также можно привлекать созаемщиков с «белой» зарплатой и предоставлять залог.

Кроме того, на решение банка повлияет оплата первоначального взноса. Чем он выше, тем вероятнее одобрение денежного транша.

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен

Источник: http://kredit-blog.ru/ipoteka/ipoteka-ne-rabotaya-oficialno.html

Ссылка на основную публикацию