Как взять выгодную ипотеку в астане — финансовый консультант

Ипотека в Астане. Как оформить ипотечный кредит в банке (обновлено)

Единственным решением является взять ипотеку. Купить квартиру в ипотеку не так просто, как кажется на первый взгляд. Есть множество нюансов, которые необходимо учитывать при обращении в банк.

В 2016 году ряд банков Астаны приостановили ипотечные программы из-за кризиса, поэтому процедура оформления ипотеки стала намного сложнее.

Получение займа на покупку квартиры содержит сбор различных документов, прохождение комиссии банка-кредитора, поиск подходящего объекта, оценка и страхование жилья, заключение договора займа и многое другое.

Как взять ипотеку в Астане в 2017 году (условия банков)  

Шаг 1. Определитесь с конкретным объектом недвижимости

Оформление ипотеки надо начать, когда квартира уже найдена, а продавец готов подождать, пока кредит оформляется. Клиенту, ищущему будущую квартиры, специалисты банка дают общую информацию.

К сожалению, до сих пор остаются владельцы жилья, отказывающиеся от ипотеки. Когда «живых» денег у населения практический нет, ипотечный кредит — единственный шанс приобрести недвижимость.

— Нежелание продавцов связываться с ипотекой — это проблема отсутствия информации, — поясняет специалист по недвижимости Евгений Кастаев. — Люди думают, ипотека — это махинации.

Для продавца разница следующая — он получает деньги за квартиру не сразу, а спустя время (2-3 недели), и не из рук покупателя, а в финансовом учреждении. Продавец не хочет ждать и боится упустить другого клиента.

Однако никакой угрозы для продавца нет, банк гарантирует получение денег.

ЖК Астаны на карте >>>

Шаг 2. Получите одобрение банка на приобретаемую квартиру или дом

В Астане не дадут ипотеку, если залогом выступают индивидуальные жилые дома с годом постройки ранее 1960 года. Что касается многоэтажек, они должны быть построены не ранее 1950 года. Ко всему прочему залогом не послужат здания из облегченных материалов, жилые дома при отсутствии необходимых коммуникаций и/или в неудовлетворительном состоянии.

— Клиент может оформить ипотеку со льготной ставкой вознаграждения, если залогом выступает недвижимость — индивидуальный жилой дом или квартира с годом постройки не ранее 1975 года, — поясняет банковский служащий Юрий Валиков.

Прогноз цен на недвижимость в 2017 году >>>

Шаг 3. Соберите деньги на первоначальный взнос 

Первоначальный взнос является обязательным условием ипотечного кредитования. По словам риэлтора Рустема Абдрашева, минимальный размер первоначального взноса на сегодняшний день составляет 10%. Если клиент по каким-то причинам не может внести больше, необходимо подтвердить высокий доход.

По данным kn.kz, в 2016 году большинство банковских учреждений Астаны требуют первоначальный взнос от 30% (см. таблицу).

Шаг 4. Подтвердите свою платежеспособность

Банк всесторонне и тщательно анализирует финансовые возможности клиента и, как правило, не допускает, чтобы ежемесячный платеж превышал 50% его заработка. Соответственно, если ежемесячный платеж — 90 тысяч тенге, доход заемщика не должен быть ниже 180 тысяч тенге. Когда дохода заемщика недостаточно, банк предлагает своим клиентам несколько вариантов. 

— Если у потенциального клиента недостаточно заработной платы, но он состоит в браке, то супруга (супруг), которая (-ый) тоже зарабатывает, мы можем привлечь как созаемщика, — говорит Ардак Махамбетова.

— Банком рассматриваются доходы супругов, их расходы на быт, детей, если они есть, и так далее.

Каждый случай индивидуален, однако с уверенностью можно сказать: платежеспособность — важнейший фактор для банка при оформлении ипотеки.

Если клиент не подберет созаемщика, банк может рассмотреть возможность дополнительного залога. Им могут выступать объекты недвижимости Астаны, а также другое ценное имущество.

Дополнительный залог может быть рассмотрен даже взамен первоначального взноса, однако его оценочная стоимость должна быть не ниже 30% стоимости приобретаемого жилья.

Заметим — любой конкретный случай рассматривается специалистами банка индивидуально. 

Шаг 5. Соберите необходимые документы для оформления ипотеки

Разумеется, для ипотеки необходимо собрать пакет документов. Каждый банк требует разный объем предоставляемых документов. Иногда, помимо кадастровой справки из ЦОНа, требуют справку о зарегистрированных и прекращенных правах (история объекта), чтобы знать, какие операции производились с жильем. 

Согласно данным, предоставленным АО «Евразийский банк», минимальный пакет документов необходимых для оформления ипотеки в Астане выглядит следующим образом:

  • документ, удостоверяющий личность клиента и владельца недвижимости (паспорт/ удостоверение личности);
  • документ, подтверждающий регистрацию по постоянному месту жительства клиента (адресная справка);
  • документы, подтверждающие семейное положение клиента, владельца недвижимости;
  • документы, подтверждающие доходы клиента за последние 6 месяцев (справка о доходах с последнего места работы);
  • правоустанавливающие и идентификационные документы на предмет залога (недвижимость);
  • отчет об оценке недвижимости независимого оценщика.

9 причин, по которым вам могут отказать в ипотеке >>>

Шаг 6. Проверка квартиры на юридическую чистоту

— При подаче документов мы требуем у продавца предъявить кадастровую справку, — рассказывает Ардак Махамбетова, — справку проверяем через портал egov.kz. Если она соответствует действительному положению дел, передаем документы на квартиру юридической службе банка.

Специалисты изучают историю квартиры, договор купли-продажи, интересуются, нет ли факта притязания третьих лиц. Также проверяют жилплощадь на соответствие техническим документам, нет ли неузаконенных моментов вроде перепланировки, не снесена ли несущая стена и прочее.

Получая ипотеку, клиент может не беспокоиться о проверке недвижимости — необходимые действия проведет банк.

Шаг 7. Изучите подписываемые документы

Специалисты советуют: необходимо тщательно ознакомиться с документами, предоставляемыми банком. Юристами прописывают все нюансы: права и обязанности сторон, размеры выплат, комиссий, вариантов форс-мажорных случаев и т.д.

Бдительно отнеситесь к условиям, написанным мелким шрифтом, как правило, именно там все подводные камни.

Законом не оговаривается величина шрифта, банки стремятся все «неприятные» моменты пропечатать мелким текстом, в надежде, что ипотечник не захочет его читать.

Вооружитесь лупой/очками, запаситесь терпением, а потом предельно внимательно изучите предлагаемые условия. Поставив на документах подпись, клиент лишается возможности изменить условия ипотеки.

Шаг 8. Получите гарантийное письмо

— После подачи заявки банк рассматривает ее 3-5 дней, — поясняет специалист банка. — При положительном решении о выдаче ипотеки банк выписывает гарантийное письмо, где указано — после заключения договора купли-продажи и подписания договора залога банк предоставляет определенную сумму.

Это делается для продавца, чтобы он был уверен, что получит деньги. В кадастровой справке ставится ограничение от продавца. Как только продавец получает деньги, он пишет заявление у нотариуса, что получил энную сумму. Затем заявление отдается в ЦОН, где ограничение снимается.

Шаг 9. Заключите договор купли-продажи

После получения гарантийного письма стороны обращаются к нотариусу для заключения договора купли-продажи. Возникает момент выбора: если клиент решает провести регистрацию через ЦОН, уходит до 5 рабочих дней. Можно провести регистрацию онлайн у нотариуса (занимает один день).

У специалиста установлена единая нотариальная информационная система (ЕНИС), интегрированная с государственной базой данных регистра о недвижимости (ГБРН). Нотариус отправляет данные регистратору. Если с документами все нормально, тот ставит электронную подпись.

Тогда считается, что регистрация успешно завершена.

Сроки зависят от клиента. Банк ждет, пока будет совершен акт купли-продажи и регистрация. Дальнейшие действия выполняет ипотечник: открытие счета, нотариальное заявление, оплата комиссии, — операции занимают меньше суток. Затем банковские служащие готовят договоры, подписываемые получателем ипотеки.

Шаг 10. Получите ипотеку на покупку квартиры

Здесь клиент может выбрать: либо выдача суммы до регистрации договоров залога, либо после регистрации. Если «до», вопрос решается быстро (один день). Если после, надо ждать 5 рабочих дней, пока не произведут регистрацию в ЦОНе. Если клиент ускоренно сделал регистрацию через портал egov.kz и выбрал выдачу средств до регистрации договоров залога, процедура займет 8-10 рабочих дней.

Ипотеку в Астане в 2016 году предлагают следующие банки*

Банк Ставка вознаграждения Срок кредитования Первоначальный взнос Подтверждение дохода
Жилстройсбербанк Казахстана от 7,5%  до 25 лет от 50% обязательно
Евразийский банк от 13% до 20 лет от 30% обязательно
Народный банк Казахстана от 14% до 30 лет от 20% обязательно
Сбербанк от 14,6% до 20 лет от 30% допускается упрощенный финансовый анализ
Банк ЦентрКредит от 16% до 15 лет от 40% допускается без анализа платежеспособности
KZIBank от 16% до 5 лет от 30% обязательно
Altyn Bank от 16,5% до 19 лет 9 мес. от 40% обязательно
QAZAK BANKI от 20% до 15 лет от 30% обязательно
Банк РБК (Bank RBK) от 20% до 15 лет от 30% допускается частичное подтверждение
Цеснабанк от 20,5% до 10 лет от 40% обязательно
Альфа-банк от 23% до 10 лет от 30% обязательно

Расходы в процессе оформления и выплаты ипотеки

Страхование недвижимости

Обязательное страхование заложенной недвижимости и получателя ипотеки — значимые факторы организации кредита. Если страховой случай произойдет, банк возместит стоимость жилья либо предоставить клиенту новое. Обычно сумма ежегодного страхования равняется 0,7% суммы займа. Деньги немаленькие, поэтому лучше поискать вариант, когда страхование осуществляется за счет банка.

Комиссии

У каждого банка свой набор комиссий, но они обязательно отражены в договоре займа.

— Не отразить комиссию в договоре практически невозможно, — говорит эксперт. — О комиссии могут не упомянуть на первичной консультации, однако убрать ее из документа вовсе — нельзя.

Существуют комиссии за организацию займа, открытие ссудного счета, за обналичивание денег. Если процентная ставка по ипотечному кредиту невелика, обратите особое внимание на комиссии. Банк наверняка рассчитывает компенсировать невысокую процентную ставку баснословной комиссией.

Погашение ипотечного кредита

Выплаты по ипотечному кредиту производятся ежемесячно, кроме исключительных случаев, вроде отсрочки. Платеж состоит из двух частей: основной долг, вознаграждение. Основной долг — сумма, которую взял клиент, вознаграждение — выплата банку. Существует два вида погашения задолженности: аннуитетный, дифференцированный (равными долями).

Дифференцированный платеж

При дифференцированных платежах вся сумма кредита (основного долга) делится на равные части с учетом срока и периодичности погашения платежа (ежемесячно, ежедневно, ежеквартально).

Ипотечник по графику выплачивает часть суммы кредита (основного долга) плюс начисленные проценты.

Читайте также:  Как взять в сбербанке кредит без страхования? - финансовый консультант

Проценты начисляются на остаток основного долга, соответственно, сумма начисленного вознаграждения по мере погашения кредита уменьшается.

Аннуитетный платеж

Такой платеж остается неизменным в течение всего срока действия кредитного договора. Это значит, что каждый месяц клиент платит за кредит одинаковую сумму, состоящую из начисленных процентов за кредит и части суммы, списывающейся в счет основного долга. Преимущество аннуитетных платежей заключается в неизменности. Ипотечник знает, сколько платить ежемесячно.

Переплата и досрочное погашение

Основным фактором, влияющим на сумму переплаты, помимо процентной ставки и комиссий, является срок ипотеки. Эксперты считают оптимальным срок на 10 лет.

Сумма переплаты превысит сумму займа в два раза, исключая случаи, когда на руках у заемщика имеется первоначальный взнос больше половины стоимости недвижимости.

Обязательно осведомитесь, не предусмотрены ли банком штрафные санкции за досрочное погашение кредита — не исключено, что ваше финансовое состояние за отведенный срок улучшится, и погасить кредит гораздо быстрее запланированного времени.

Информационная служба kn.kz

Источник: https://www.kn.kz/article/7903/

Как взять выгодную ипотеку в Астане

Нужно ознакомиться с нюансами оформления жилищного займа перед тем, как взять ипотеку на квартиру или дом в Астане.

Порядок получения кредита на жилье в Астане

  • Оформить ипотеку можно сразу после того, как найдена нужная квартира. Продавца необходимо предупредить о том, что придется немного подождать, так как оформляется жилищный займ. Ипотека для многих – единственный шанс приобрести собственные квадратные метры, поэтому продавцы часто соглашаются.
  • Получение одобрения. Если в качестве залога предоставляется частный дом, построенный раньше 1960 года, то в ссуде может быть отказано. Разрешается подавать заявку на покупку квартиры в многоэтажном доме с годом постройки позднее 1960 года. В качестве обеспечения также не подойдут жилые коттеджи без коммуникаций или в неудовлетворительном состоянии, а также здания из облегченных материалов. Ипотека со льготной ставкой возможна, если в залоге жилье с годом постройки позже 1975 года.
  • Первоначальный взнос является обязательным и составляет не менее 10%, но в большинстве банков – от 30%.
  • Подтверждение платежеспособности. Будущий ежемесячный платеж не должен превышать 50% от заработка заявителя. К примеру, при доходе в 200 тысяч тенге и ежемесячном платеже в 120 тысяч ответ по заявке будет отрицательным. Но если у клиента есть муж (жена), который имеет официальную заработную плату, ее могут привлечь в качестве созаемщика. Соответственно такой кредит будет одобрен.

В случае, если созаемщиков нет, банк может предложить предоставить дополнительный залог. Он также иногда выступает заменой первоначального взноса, но недвижимость или другое ценное имущество должно стоить не менее 30% от цены покупаемого жилья.

  • Сбор документов. Минимальный пакет включает в себя: паспорта клиента и продавца, документ с подтверждением постоянной регистрации (адресная справка), бумага о семейном положении заявителя и владельца жилья, справка о доходах за последние 6 месяцев с текущего места работы, документы на предмет залога, отчет об оценке недвижимости. Перечень может быть изменен в зависимости от банка или конкретного случая.
  • Проверка жилья на юридическую чистоту. Это производит банк.
  • Подписание договора с банком. Внимательно ознакомьтесь с этим документом, где прописаны права и обязанности сторон, величина выплат, комиссий и штрафов, форс-мажорный ситуации и т.д. Обратите отдельное внимание на текст, напечатанный мелким шрифтом, так как именно там и стоит искать «подводные камни». Расписываясь, клиент дает согласие на все условия.
  • Получение гарантийного письма. В нем указано, что после подписания договора купли-продажи и договора залога банк перечислит определенную сумму. Это нужно продавцу, чтобы он был уверен в том, что получит деньги. Ограничение от владельца продаваемой недвижимости ставится в кадастровой справке. После получения денежных средств продавец пишет соответствующее заявление нотариусу, которое передается в ЦОН – ограничение снимается.
  • Заключение договора купли-продажи, регистрация может быть произведена через ЦОН (срок до 5 рабочих дней) или у нотариуса (1 день).
  • Получение ипотеки.

Самые низкие ставки в Астане вы найдете в следующих кредитно-финансовых организациях:

  • Жилстройсбербанк Казахстана – от 7,5%
  • Евразийский Банк – от 13%
  • Народный Банк Казахстана – от 14%
  • Сбербанк – от 14,6%
  • Банк ЦентрКредит – от 16%
  • KZIBank – от 16%
  • Altyn Bank – от 16,5%

Сроки – от 5 до 30 лет. Первоначальный взнос – 30-50%. В некоторых банках допускается частичное подтверждение дохода.

Рассчитать будущий платеж вы може при помощи нашего онлайн-калькулятора:

Какие будут расходы

  • Комиссии. Их размер представлен в договоре. Виды: за оформление займа, открытие счета, снятие наличных. Как правило, дополнительные платежи такого рода предусмотрены по программам с небольшими процентными ставками.
  • Страхование недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика. О том, как отказаться от личного страхования, читайте здесь.
  • Погашение задолженности. К примеру, через кассу стороннего банка.

Схемы погашения

Существует два вида:

  • Дифференцированный платеж. Сумма делится на равные части. Кредитополучатель ежемесячно платит часть основного долга плюс %-ты. Проценты начисляется на остаток основного долга, поэтому платеж постепенно уменьшается.
  • Аннуитетная схема. Сумма платежа остается неизменной на протяжении всего срока действия кредитного договора.

Оптимальный срок

По мнению экспертов, лучше всего оформлять жилищную ссуду на период, не превышающий 10 лет.

Досрочное погашение

Обратите внимание, есть ли в банке штрафы за расчет по кредиту раньше срока. О том, как выгоднее погашать ипотеку досрочно, читайте здесь.

Когда по жилищному кредиту в Астане могут отказать

  • Отрицательная кредитная история. Если вы хотите узнать, как сохранить ее положительной, читайте эту статью.
  • Чистая КИ. Для банка такой заявитель является «темной лошадкой», так как он не знает, насколько ответственно вы относитесь к выплатам.
  • Негативно на решения банка может повлиять плохая кредитная история супруга или супруги.
  • Сильная закредитованность – наличие большого количества действующих займов. Общая сумма ежемесячных выплат по всем не должна превышать 50% от дохода заявителя.
  • Недостаточный стаж. На текущем месте стаж работы составляет не менее 3-6 месяцев.
  • Нет документов, подтверждающих официальный заработок. Такое возможно при выдаче зарплаты в конвертах или неофициальном трудоустройстве.
  • Постоянная смена места работы. Такого заемщика сложно назвать надежным. Для кредитно-финансовой организации больше важна стабильность, чем высокая заработная плата в течение нескольких месяцев. Более лояльно относятся к тем, кто проработал на одном месте более 5 лет.
  • Судимость. Это касается не только тех, кто имел проблемы с законом, но и неплательщиков алиментов.
  • Непрезентабельный внешний вид, наркотическое или алкогольное опьянение, путаница при ответах на вопросы, сопровождение группой сомнительных лиц.

Больше причин отказов рассматриваем в этой статье.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-vzjat-vygodnuju-ipoteku-v-astane/

Как взять ипотеку в Астане без первоначального взноса

Одно из главных преимуществ современного ипотечного кредитования — ее доступность.

С каждым годом, программа лояльности банков Астаны предлагает все более ослабленные условия для возможности получения ипотеки. Это касается как частных, так и государственных учреждении.

Каждая молодая семья мечтает о собственном доме или земле. Дело за малым, определится с выбором банка и накопить первоначальный взнос.

Как оформить ипотеку на квартиру

Для того, чтобы получить ипотеку в кредит, необходимо предоставить доказательство платежеспособности. Кроме стандартной справки с работы о доходах могут понадобится и другие официальные бумаги. Например, если вы также регулярно получаете посторонние выплаты, стипендии и дотации, то обязательно укажите это при составлении заявлении.

Кроме того, если вы определились с банком, то изучите его на предмет специальных программ, которые могут предоставить особые условия. Такие программы в большинстве случаев предусмотрены для молодых семей, ветеранов и многодетных родителей.

Немаловажное значение имеют и такие факторы, как поручители и наличие залога. Некоторые банки могут предоставить кредит и без поручителя, однако, здесь скорее всего могут возникнуть подводные камни в виде дополнительных процентов по кредиту.

Ипотека в Астане может быть также доступна и студентам, при положений, что они имеют в поручителей в лице своих родителей или близких родственников. Это несменный плюс, который есть в Казахстане и отсутствует во многих друг современных странах.

Что касается процентов по ипотеке в Астане, то они значительно ниже, чем в той же России или Украине, что тоже в значительно мере сказывается на доступности.

Какие банки Астаны дают ипотеку без первоначального взноса

На данный момент на территории Казахстана квартира в ипотеку может быть оформлена во многих банках. Каждый из них предлагает свою процентную ставку, свои условия и свои штрафы за неуплату платежа в срок. Ни для кого ни секрет, что чем выше первоначальный взнос за недвижимость будет предоставлен КФУ, тем выше вероятность положительного ответа.

Однако, есть ряд категорий граждан Астаны, которые не имеют финансовые возможности. Например, это молодые мамы, неполноценные семьи и многие другие. Вполне естественно, что они будут выбирать ту компанию, которая предусматривает оформление ипотеки без взноса.

Среди таких банков стоит отметить:

  • CenterCreditBank, который одним из первых в Казахстане стал предлагать свои клиентам доступные условия;
  • АТФ;
  • Жилстройсбербанк

Два последних относительно недавно стали предлагать услуги, чем сразу же завоевали большой наплыв клиентов и потенциальных заемщиков.

Следовательно, если вы хотите получить квартиру в ипотеку без ПВ, то вам следует обратить к одному из представленных. Но вы должны понимать, что отсутствие должно компенсироваться. Поэтому, процентная ставка будет в некоторой степени завышена.

Ипотека в Астане с первоначальным взносом

Как показывает практика, при выборе банка, у которого заемщик планирует взять ссуду на недвижимость, он в первую очередь обращает внимание на размер ПВ и процентную ставку. И если вторую в последствии можно снизить, то установленные платы будут неизменны.

Большинство банков устанавливают первую выплату в 10 % от общей суммы. То есть, если ваша квартира стоит 5 млн тенге, то вы должны будете внести депозит в 500 тысяч тенге. Некоторые предусматривают обстоятельства, в соответствии с которыми эта сумма может быть разбита на несколько частей. Об этом можно более подробно узнать у официальных представителей.

Читайте также:  Кредит наличными в транскапиталбанке - финансовый консультант

Нельзя не отметить, что некоторые частные банки могут предусматривать и иные первоначальные взносы, начиная от 5 % и заканчивая 50 % от общей суммы. Рассчитывая свои силы, приблизительные ежемесячные выплаты, оформление залога, заемщики выбирают наиболее подходящие им условия ипотечного кредитования.

ПВ — один из главных критериев, которым пользуется банк при рассмотрении заявки на ипотеку. Однако, есть ряд банков, которые и не предусматривают первую выплату. Клиенты выбирают те или иные условия в соответствии со своими возможностями.

Источник: http://www.kazyna.kz/ipoteka/astane-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Жилстройсбербанк Казахстан: ипотека без первоначального взноса 2018

Несколько крупнейших банков Казахстана предлагают потенциальным клиентам получить ипотечный займ без первоначального взноса.

Для многих семей с невысокими доходами — это, практически, единственная возможность решения вопроса по улучшению жилищных условий.

Рассмотрим подробнее, как оформляется наиболее востребованный сегодня ипотечный продукт в одном из ведущих банков страны «Жилстройсбербанк Казахстана» — ипотека без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ЖССБ

Жилстройсбербанк Казахстана – единственный банк в стране, занимающийся реализацией системы жилищных строительных сбережений. Суть такой системы заключается в привлечении средств населения в жилищные строительные депозиты и выдачу льготных ипотечных кредитов с нулевым первоначальным взносом.

То есть клиент открывает в банке специальный вклад, предназначенный для приобретения жилья в дальнейшем.

Заключая договор о ЖСС (жилищных строительных сбережениях), вкладчик обязуется вносить на свой счет ежемесячные взносы.

Накопленная на депозите минимальная сумма будет направлена на оплату части стоимости покупаемого объекта жилья, а оставшаяся часть будет выдана заемщику в форме ипотечного займа на льготных условиях.

Выгода здесь очевидна: клиент получает не только начисленные на накопленные средства проценты, но и автоматическую гарантию выдачи ипотеки в ближайшем будущем. Минимальный срок накопления – 3 года. Для оформления ипотеки необходимо накопить на счете сумму не менее 30% от цены недвижимости.

Каждому клиенту присваиваются определенные оценочные баллы, зависящие от величины накопленной суммы, его финансовой репутации и иных показателей. От полученного балла будут зависеть конечные параметры ипотеки (размер процентной ставки, сумма и срок). Чем больше этот балл, тем выгоднее можно будет оформить кредит на покупку жилья.

Получение жилищного кредита сегодня возможно только с помощью системы ЖСС. В остальных случаях потребуется внести не менее 30-50% от стоимости жилья за счет собственных сбережений.

Стандартные условия ипотеки Жилстройсбербанк

Стандартные условия ипотечного кредитования в ЖССБ выглядят следующим образом:

  • срок кредитования – до 25 лет;
  • величина заемных средств – не более 100 миллионов тенге;
  • обеспечение по займу – приобретаемая недвижимость (дополнительно банк может взять в качестве залога уже имеющееся в собственности заемщика имущество);
  • процентная ставка – от 3,5% годовых;
  • погашение задолженности по кредитному договору – аннуитетные или дифференцированные платежи на выбор клиента.

В договоре обычно прописывается фиксированная кредитная ставка, действующая весь период кредитования. Плавающие ставки не применяются.

В 2018 году потенциальные заемщики могут оформить:

  • жилищный займ;
  • промежуточный жилищный займ;
  • предварительный займ;
  • выкуп арендного жилья с помощью заемных средств;
  • ипотека по госпрограмме (развитие регионов).

Основные требования к заемщику

К потенциальным заемщикам, подающим ипотечную заявку, банк предъявляет следующие требования:

  1. Гражданство Казахстана или наличие прописки в Республике.
  2. Возрастной ценз – от 18 до 65 лет.
  3. Полная дееспособность.
  4. Подтвержденная платежеспособность.
  5. Стабильная занятость со стажем на текущем месте работы не менее полугода.

Менеджеры Жилстрой банка внимательно проверяют каждого клиента и оценивают его кредитоспособность и возможные риски.

Заемщик, отправляющий заявку на оформление ипотеки без первоначального взноса, подвергается более тщательному анализу по сравнению со стандартными заявками.

Программы без первоначального взноса в Жилстройсбербанке и их особенности

В 2018 г. банк представляет вниманию своих клиентов следующие ипотечные продукты, которые можно получить без использования личных сбережений:

Программа ипотеки Величина кредитных средств Процентная ставка, % в год Срок возврата
Алматы Жастары До 10 миллионов тенге 5 От 6 месяцев до 8 лет
Обеспечение жильем военнослужащих и сотрудников специальных государственных органов До 45 миллионов тенге Устанавливается индивидуально 6 месяцев – 7 лет
Доступное жилье-2020 (программа развития регионов) 7,5 — 10 6 месяцев – 8 лет

Программа «Алматы жастары» предназначена для обеспечения жильем молодых семей и позволяет купить квартиру в сданной новостройке в г. Алматы.

Программа ипотеки для военнослужащих финансируется за микшированных средств, то есть с использованием средств банка, госбюджета и сторонних вливаний.

Ипотечная программа при участии государства «Доступное жилье-2020» позволяет приобрести комфортную и недорогую по стоимости жилую недвижимость в Казахстане.

Процентная ставка

Представленная выше информация позволяет сделать вывод о возможной разнице в процентных ставках в зависимости от источника финансирования оформляемого займа. Логика проста: если ставка субсидируется за счет небанковского источника, то для заемщика она будет минимальной.

Например, по программе развития регионов действуют следующие проценты по ипотеке:

  • 7,5% годовых – если предоставляется финансирование из бюджета;
  • 9,5 – 10% годовых – при финансировании за счет банка.

По программе «Астана Жастары» будет установлена фиксированная ставка в 5% годовых на весь срок кредитования. А по ипотеке для военных, ставку озвучат уже на стадии одобрения заявки, так как вопрос финансирования господдержки может занять определенное время.

Максимальная сумма и какой нужен доход

Для ипотеки без первоначального взноса предельное значение выдаваемых кредитных средств банком не может превышать 45 миллионов тенге. Данная цифра не является конечной величиной, так как ее можно увеличить за счет привлечения созаемщика/созаемщиков.

Что касается требуемого дохода, то определить его минимум можно в процессе консультации от банковского служащего или при использовании ипотечного калькулятора на сайте банка, когда система определит примерный ежемесячный платеж.

Калькулятор

На официальном сайте ЖССБ каждый клиент может воспользоваться удобным ипотечным калькулятором с понятным интерфейсом. Для получения предварительных расчетов по займу пользователь заполняет основные сведения о желаемом кредите:

  • стоимость приобретаемого жилья;
  • величина уже накопленных жилстройсбережений;
  • размер ежемесячного платежа, которые клиент готов без затруднений перечислять банку.

В итоге, банк предложит оптимальный вид ипотечного кредита и скоординирует дальнейшие действия заемщика.

Также вы можете использовать наш стандартный ипотечный калькулятор с досрочным гашением.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса по шагам

Пошагово процедура получения ипотеки в Жилстройсбербанке Казахстана выглядит так:

  1. Подача предварительной ипотечной заявки (в удобном отделении банка или дистанционно на сайте) вместе с собранным заранее пакетом документов.
  2. Поиск подходящего объекта недвижимости.
  3. Согласование с банком приобретаемого жилья на предмет ликвидности (после утверждения объекта залога и платежей по кредиту стороны начинают оформления сделки).
  4. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке, а также приобретение страхового полиса.
  5. Регистрация сделки.

После этого заемщик становится полноправным обладателем купленной жилплощади, в которую можно заезжать и жить.

Документы

Подача ипотечной заявки в ЖССБ сопровождается сбором и подачей следующего комплекта необходимых бумаг:

  • паспорт заемщика;
  • анкета-заявление;
  • документ, подтверждающий платежеспособность минимум за последние полгода;
  • свидетельство о регистрации брака (при наличии);
  • адресная справка;
  • документы на приобретаемое жилье.

Дополнительно потребуется предоставить отчет об оценке недвижимого имущества, выполненного аккредитованной компанией-оценщиком.

Также на свое усмотрение кредитор имеет право запросить дополнительные документы у заемщика.

Альтернативные варианты покупки квартиры без первоначального взноса в Казахстане

Помимо Жилстройсбербанка ипотеку без уплаты первого взноса можно оформить в Народном банке Казахстана и RBK Bank. Условия приводятся ниже.

Банк Срок кредитования Процентная ставка, % в год Величина кредитных средств
Народный банк Казахстана До 20 лет От 12,5 Зависит от платежеспособности клиента
RBK Bank До 15 лет От 25 От 2 до 75 миллионов тенге

Получить займ без первоначального взноса возможно только при предоставлении дополнительного залога, находящегося в собственности заемщика/созаемщика.

Как видно из таблицы, условия кредитования характеризуются повышенными процентными ставками. Прежде чем пойти на заключение подобного договора, рекомендуется внимательно изучить условия кредитования, а также сделать предварительные расчеты на калькуляторе в Народном банке Казахстана и его конкурентов.

Остальные кредитные учреждения Республики (Сбербанк, Казком банк и др.) отказались от выдачи ипотеки без первого взноса. Связано это, вероятнее всего с  экономическим кризисом.

Ипотека без первоначального взноса в Жилстройсбербанке в 2018 году оформляется с помощью жилищных строительных сбережений, накапливаемых на личном счете клиента в течении 3-х лет. Накопленные средства направляются в качестве оплаты части стоимости приобретаемого жилья, а остаток оформляется в виде ипотеки.

Получить такой займ сегодня могут молодые семьи, военнослужащие и лица, покупающие доступное жилье у аккредитованных застройщиков. Условия по сравнению с другими банками крайне выгодны: до 45 миллионов тенге со сроком погашения до 8 лет под 7,5-10% годовых.

Также, возможно, вам будет интересно узнать, как и на каких условиях оформляется ипотека иностранным гражданам в России с видом на жительство и без.

Будем благодарны за оценку поста и напоминаем, что вы можете задать любые интересующие вас вопросы по ипотеке и оформлению гражданства, ВНЖ, Паспорта и т.д. нашему юристу в специальной форме.

Ждем ваших вопросов.

Источник: https://ipotekaved.ru/za-granicey/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-zhilstrojsberbanke-kazahstana.html

Какие банки в Казахстане дают ипотеку без первого взноса?

16 августа 30104

Согласно данным мониторинга портала Homsters.kz ипотека без первоначального взноса в тенге доступна в 8 банках Казахстана.

Однако должно быть соблюдено одно условие – необходимо оформить залог, подтверждающий наличие у заемщика недвижимого имущества. Т.е.

ипотечное кредитование без первоначального взноса доступно тем, кто можете заложить в банк другую недвижимость. Стоимость указанного объекта и будет покрывать необходимую сумму для первого взноса.

Условия ипотечного кредитования

Рассмотрим подробно, какие же условия предлагают казахстанские банки. Народный банк Казахстана готов предложить кредит до 30 лет, при этом процентная ставка составит от 14%. Сбербанк кредитует население сроком до 20 лет, ставка по кредиту – от 14,6.

Также небольшая ставка вознаграждения у Евразийского банка – от 13%, сроки – до 20 лет. Ипотека без первоначального взноса в Казахстане от Банка ЦентрКредит может быть оформлена до 15 лет, процент составит от 16,5. В Bank RBK граждане могут выплачивать кредит до 10 лет при процентной ставке от 19%.

Читайте также:  Как правильно платить через киви кошелек - финансовый консультант

На такую же ставку можно рассчитывать в Qazaq банке, однако сумму долга можно выплачивать до 15 лет.

Ипотекой без первоначального взноса можно воспользоваться в ForteBank сроком до 15 лет, ставка вознаграждения за кредит составит от 21,5%.

Также население может обратиться в Цеснабанк, который предлагает кредитование недвижимости по предложенной схеме на 10 лет, процент вознаграждения – от 20,5%.

Данная информация доступна на официальных сайтах, ее также можно узнать от сотрудников перечисленных банков – например, позвонив в call-центр.

Сложности оформления ипотеки в Алматы и других городах

Оформить квартиру в рассрочку в Астане без первоначального взноса в других банках оказывается более проблематично.

Многие финансовые учреждения, учитывая нестабильность экономики в стране, увеличение количества проблемных займов, риски в валютных операциях стали пересматривать свое лояльное отношение к ипотечному кредитованию объектов недвижимости.

Например, Нурбанк, Эксимбанк, Банк Астаны, Tengri Bank, КЗИ Банк, Банк Kassa Nova приостановили выдачу ипотечных займов.

Некоторые банковские организации предоставляют такое кредитование жилья лишь гражданам, которые постоянно получают зарплату в этом банке или только на конкретный жилой комплекс.

Например, ипотека в Астане без первоначального взноса от АзияКредит Банке доступна лишь на один ЖК.

Ипотека без первоначального взноса Алматы может быть оформлена в других банках по зарплатным проектам, однако работники финансовых учреждений могут оформить договор ипотечного кредитования лишь тем гражданам, у которых ежемесячных доход выше среднего по стране.

Государственная политика ипотечного кредитования

Благодаря тому, что с 1 января 2016 вступили в силу правки в законодательство, интересы заемщиков стали более защищенными. Например, валютное ипотечное кредитование в Костанае, Алматы, Астане и других городах может быть оформлено только на лицо, которое официально получает заработную плату в валюте.

Также банки не могут самовольно сменить условия договора, если они направлены на ухудшение положения заемщика.

Также закон регулирует положение об очередности погашения составляющих долга – сначала заемщик должен погасить основную сумму (автокредита Алматы без первоначального взноса), после чего накопившиеся проценты и возможные штрафы.

Источник: https://info.homsters.kz/kakie-banki-v-kazahstane-dayut-ipoteku-bez-pervogo-vznosa/

Особенности ипотечного кредита в Казахстане

Ипотечное кредитование в Казахстане становится все популярнее. По сравнению с 2014 годом, объемы увеличились в 5 раз, и это в условиях мирового экономического кризиса. Стоит выяснить, действительно ли так выгодно оформлять ипотеку в РК и возможна ли эта услуга для граждан России.

Особенности ипотеки в Казахстане

Ипотечное кредитование в Казахстане позволяет приобрести достойный объект недвижимости, расположенный в этой Республике. На сегодня, это доступно не только гражданам этой страны, но и для иностранцев.

В частности, для людей, которые зарегистрированы в России для граждан Республики Беларусь и прочих стран. Необходимо лишь подтвердить, что Вы постоянно проживаете именно в РК.

Однако это доступно лишь в том случае, если человек имеет вид на жительство в Казахстане.

В  этом случае, человек, желающий оформить ипотеку в одном из казахстанских банков, может получить доступ к приобретению любой недвижимости, на условиях выбранного кредитора.

Однако прежде, необходимо понять, подходите ли Вы всем требованиям, выгодны ли для Вас условия ипотечного кредитования и нравятся ли Вам варианты доступной ипотечной недвижимости.

Будет полезно просмотреть:

к содержанию ↑

Требования банков к заемщикам

В первую очередь, стоит обратить внимания на требования, которые банк выдвигает к своим заемщикам. Разумеется, каждый кредитор может устанавливать собственные параметры, однако изначально необходимо ориентироваться на базовые, которые применяются в большинстве банков Республики Казахстан.

А именно:

  1. Заемщик должен быть гражданином Казахстана;
  2. Если клиент является гражданином другой страны, то он должен обязательно подтвердить факт постоянного проживания в РК и получить вид на жительство;
  3. Идеальный заемщик должен быть не младше 21 года, но наряду с этим не старше 48. В определенных случаях, клиент может быть и старше, однако обязательное условие – внести последний взнос по ипотеке до наступления пенсионного возраста. Если заемщик младше 21 года, то к ипотеке привлекаются его родители в качестве поручителей или созаемщиков;
  4. Не меньше 6 месяцев работы на последнем месте трудоустройства;
  5. Клиент должен иметь достаточный доход. Заработная плата идеального заемщика должна быть не меньше 100 000-150 000 тенге в месяц;
  6. Положительная кредитная история.

к содержанию ↑

Условия получения ипотеки

Кредитные организации ставят свои условия для участия в ипотечном кредитовании.

Однако потенциальному заемщику сразу необходимо обратить внимание на следующие пункты:

  1. Валюта, в которой можно взять кредит;
  2. Стоимость и существующие виды комиссии;
  3. Способ погашения;
  4. Варианты приобретаемой недвижимости;
  5. Процентная ставка.

к содержанию ↑

Валюта

В 2017 году кредитные организации Казахстана не слишком охотно оформляют ипотеку и крупные займы в тенге. Однако, несмотря на это, некоторые банки все же поддерживают национальную валюту, правда условия такого кредитования будут не слишком выгодными для заемщика.

В основном, можно взять ипотеку в таких валютах:

Рекомендуем к просмотру:

к содержанию ↑

Комиссия

Разные кредитные организации могут поддерживать разные виды комиссий. Вместе с этим и их стоимость будет разной, в зависимости от вида и кредитора.

Всего их может быть три:

  • За прием и рассмотрение заявления;
  • За оформление ипотеки;
  • За выдачу ипотеки.

Обратите внимание! Чаще, кредиторы поддерживают два из трех вышеперечисленных видов комиссии.к содержанию ↑

Переплата и досрочное погашение

В казахстанском банке, Вы можете выбрать либо аннуитетный, либо дифференцированный способ внесения платежей.

Первый вариант предусматривает, что заемщик вносит ежемесячные платежи, сумма которых не изменяется на протяжении всего срока кредитования. Дифференцированный же предусматривает оплату ипотеки равными долями.

к содержанию ↑

Варианты приобретаемой недвижимости

В Казахстане, заемщик может оформить ипотеку либо на жилье, либо на земельный участок. Наряду с этим иностранец, постоянно проживающий в Республике, имеет права на те же виды недвижимости, что и гражданин.

Однако если Вы хотите приобрести земельный участок, то сложностей будет больше.

Для иностранцев, людей без гражданства или негосударственных юридических лиц, можно взять ипотеку на земельный участок лишь в таких целях:

  • Для застройки участка производственными или непроизводственными (жилыми, в том числе) сооружениями;
  • Для обслуживания сооружений, в соответствии с их предназначением.

Это указано в 23 статье ЗК РК. Также, в ней сказано, что иностранцы, люди без гражданства и негосударственные юридические лица не имеют права на покупку участков, для ведения сельскохозяйственной и лесоразведенческой деятельностью. Такие участки можно получить лишь в аренду, да и то всего на 10 лет. Последнее оговаривается в 10 статье ЗК РК.

Обратите внимание! Из вышеперечисленного исходит, что иностранец может приобрести квартиру, дом и земельный участок для постройки дома в ипотеку. Но для граждан РК нет таких ограничений.

Вместе с этим некоторые банки требуют, чтобы заемщик покупал недвижимость в регионе своего расположения. То есть, если кредитор находится в Петропавловске, то Вы уже не сможете переехать в Алматы.

к содержанию ↑

Банки и процентные ставки по ипотеке

Чтобы лучше ориентироваться в том, насколько ипотека в Казахстане выгодная, необходимо ознакомиться с предложениями наиболее популярных в РК кредитных организаций. Также, стоит выяснить, какие банки устанавливают приятые процентные ставки, какие дополнительные условия они ставят и чем отличаются от прочих кредиторов.

БанкСрок кредитованияПроцентная ставка (% годовых)Первый взнос (% от суммы займа)Особенности
Сбербанк 10 лет От 14,6% 30% Ипотека Сбербанка предлагает низкие процентные ставки и государственные программы для льготников. Поддерживается программа «Молодая семья».
Altyn Bank 10 лет 18% 40% Низкая стоимость комиссии. Для участников зарплатного проекта ставка снижается на 1%.
ЦентрКредит 10 лет От 16,5% 30% Можно взять ипотеку без подтверждения дохода.
Народный банк Казахстана 30 лет От 17,5% 20% Самый длительный срок кредитования и низкая стоимость первого взноса.
RBK 10 лет От 19% От 30% Возможность взять кредит на очень крупную сумму.
Qazaq 15 лет От 19% От 20% Возможен займ на небольшую сумму.
ForteBank 10-15 лет От 21,49% От 15% Низкая стоимость первого взноса.
Цеснабанк 10 лет От 20,5% От 40% Возможность кредитования без первого взноса.
Евразийский банк До 20 лет От 12,5% От 30% Возможность кредитования без первого взноса.
Альфа-Банк 10 лет 23% От 30% Возможность кредитования без первого взноса.

Обратите внимание! Однако наиболее выгодной ипотекой является предложение от Жилстройсбербанка. Жилстройсбербанк Казахстана без первоначального взноса позволяет взять ипотеку.

Это лучший вариант, если у Вас уже есть 50% от стоимости выбранной недвижимости. Ежемесячно придется платить по 150 000 тенге, если недвижимость стоит 12 миллионов.

Наряду с этим срок кредитования будет небольшим – Вам удастся выплатить ипотеку всего за 3 года.

к содержанию ↑

Порядок оформления ипотеки

При оформлении ипотечного займа, Вам предстоит совершить следующие шаги:

  • Подать заявление;
  • Прикрепить к нему паспорт, справку о своем месте проживания, заработной плате и свидетельство из ПФ;
  • Подождать, пока рассмотрят заявку и проверят Ваши документы;
  • Далее, рассчитывается стоимость платежей;
  • Взять у продавца заверенные копии документов на квартиру и предоставить их в банк;
  • После проверки, передайте продавцу письмо от кредитора;
  • Заключение соглашений купли-продажи и ипотеки;
  • Внесение первого взноса;
  • Получение займа и передача денег продавцу.

Ипотека в Казахстане не слишком отличается от российской. Вы можете стать заемщиком даже не будучи гражданином РК, главное лишь чтобы Вы постоянно проживали в этой стране. Для Вас доступен любой способ внесения платежей и вид ипотеки. Касательно взносов, то для расчета их стоимости можно использовать калькулятор, находящийся прямо на сайте банка.

Источник: https://ob-ipoteke.info/strani/kazahstan

Ссылка на основную публикацию