На сколько лет максимально дают ипотеку? — финансовый консультант

До какого возраста дают ипотеку? Максимальный возраст для ипотеки

На сколько лет максимально дают ипотеку? - финансовый консультант

Все те, кто не имеет возможности купить жилье без привлечения заемных средств, обращают свое внимание в сторону ипотеке. Сегодня подобные ссуды находятся на пике популярности.

Большой выбор программ, относительно невысокие процентные ставки, возможность использования государственных дотаций и субсидий – все это привлекает в банки новых заемщиков.

Несмотря на относительную доступность таких займов, средний возраст лиц, которые могут себе их позволить превышает 35 лет, однако случаи, когда за жилищными кредитами обращаются люди, чей возраст значительно превышает эту цифру, не являются редкостью. До какого возраста выдают ипотеку – об этом мы расскажем в нашей статье.

В данном случае мнение банковского сообщества вполне единодушно – кредиторы готовы выдавать ссуды только лицам, не достигшим пенсионного возраста.

Вводя подобные ограничения банки страхуют себя от риска связанного с возможным невозвратом ссуды лицом, которому она была предоставлена: вероятность того, что по достижению отметки 55 или 60 лет работника попросят освободить место для молодого поколения крайне высокая, а вот шансы последнего трудоустроиться в кратчайшие сроки крайне малы. Естественно банки опасаются за стабильность дохода их клиентов после указанной выше отместки и стараются ограничить себя от таких лиц.

Свои требования к потенциальным клиентам кредитные организации зачастую формулируют следующим образом: возраст для получения ипотеки не должен превышать 55 /60 лет на дату истечения срока займа. Например, максимальный срок кредитования для мужчины 45 лет составит 15 лет, а для женщины такого же возраста – 10 лет.

Ограничения по возрасту в ипотеке для молодых заемщиков

Стремление привлечь на обслуживание как можно больше клиентов вынуждает банки обращать внимание на тех, кто всего несколько лет назад расценивался как неблагонадежный кандидат.

Одной из таких групп является молодежь, по отношению к которой финансовые институты стали не только более лояльны, но и разработали специальные условия выдачи жилищных кредитов.

Хотите получить займ под более низкий процент, привлечь максимально возможное количество созаемщиков, воспользоваться дополнительной скидкой при наличии в семье детей – придется соответствовать параметрам, которые установил банк.

Естественно возраст для ипотеки по таким программам, будет отличаться от базовых условий. Например, Молодя семья Сбербанка предусматривает ограничение, согласно которому хотя бы один из супругов должен быть младше 35 лет. Соответственно если и вы, и ваша вторая половинка будете старше, стать участниками программы вы не сможете.

Кроме коммерческих банков свое внимание на молодежь обращает и государство.

Например, специально созданное направление государственной поддержки Молодой семье – доступное жилье позволяет направить субсидию, которая может составить до 35 процентов от стоимости недвижимости, на погашение ранее полученного ипотечного кредита.

Для того, чтобы получить такую выплату необходимо соответствовать ряду требований, одним из которых является установленный законом максимальный возраст для ипотеки – 35 лет. Чуть менее требовательны критерии ипотеки для медицинских работников, где верхний лимит для специалистов категории врач увеличен до 40 лет.

Естественно несоответствие данным требованиям не означает, что вы теперь никогда не сможете получить денежную компенсацию от государства, просто для их получения придется выбрать те льготы по ипотеки, которые не имеют возрастной лимит.

Как правило, разница между универсальными и молодежными программами заключается в том, что для молодых существует отдельная очередь на субсидии, а также им предоставляются дополнительные льготы при наличии у них детей.

Соответственно, если ваш возраст уже перешел отметку в 35 лет, вы просто будете подавать заявку на участие в другой категории ипотечных дотаций.

Таким образом, отвечая на вопрос о возрасте заемщика по ипотеке, нужно, прежде всего, исходить из программ, которыми вы планируете воспользоваться.

Если вы решили брать ссуду на стандартных условиях в коммерческом банке, то ограничения определяются исходя из пенсионного возраста, если же вы хотите пройти по молодежным стандартам, то в большинстве своем ограничение будет находиться на уровне 35 лет.

Источник: https://apec2012.ru/ipoteka/do-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku-maksimalnyj-vozrast-dlya-ipoteki

На сколько лет дается ипотека: варианты длительности кредитования, в зависимости от вида ипотеки

Купить жилье, даже самое недорогое, на окраине города и без ремонта, невозможно, когда семья живет на честную зарплату. Поэтому наиболее распространенный вариант приобретения жилья – это ипотека.

Самый главный страх при оформлении данного вида кредита – это срок кредитования. Каждый месяц выплачивать, предположим, по 60 тысяч рублей на протяжении 20 лет – это страшно даже для обеспеченного сегодня человека.

Кто знает, какой ситуация будет в дальнейшем, и как измениться жизнь?

Но, тем не менее, именно длительный срок кредитования дает возможность немного ослабить кредитное бремя на семейный бюджет. Оформляя ипотеку на 20 лет, семья снижает сумму ежемесячного взноса, но увеличивает процент переплат самому банку. На какой же срок выдается ипотека, от чего зависит такой показатель, и на какое условие лучше всего обратить внимание человеку среднего класса?

Выбирая наиболее оптимальные условия кредита на ипотеку, заемщик обращает внимание как на процент по условиям договора, так и на сумму ежемесячного взноса. Нельзя обойти стороной и такой критерий, как продолжительность ипотеки. К примеру, страх брать долг на 25 лет вполне обоснован как с материальной точки зрения, так и с психологической.

На уровне подсознания у человека формируется страх невыполнения обязательств, что чревато потерей имущества и всех средств, которые ранее были выплачены. Стараясь перестраховаться, заемщик увеличивает срок кредитования.

Но, какой же максимальный срок ипотеки? От чего зависит тот или иной показатель? Срок ипотечного кредитования зависит от индивидуальной политики банка и от вида ипотеки.

Ипотека молодой семье

Продолжительность такого кредитования в разных банках в рамках 20-30 лет. Обязательное условие для выдачи кредита молодым семьям – это возраст двух супругов не более 35 лет. Исключение – кандидаты наук до 40 лет.

Кредитование для молодых семей привлекательно для тех, кто берет ипотеку первый раз (второй раз, даже при условии выплаты до 35 лет, уже не будет льготным), и действительно нуждается в улучшении своих жилищных условий.

Также существует льготная программа субсидии, которую молодая семья может направить на погашение 30% стоимости квартиры.

Советую прочитать: ‘Ипотека или накопления: что лучше выбрать с целью покупки недвижимости?‘.

Ипотека учителям

Выдача ипотеки с государственной поддержкой учителям также помогает людям до 35 лет, вне зависимости от того, есть ли в семье дети или нет. Главная особенность данного кредитования – это:

  • срок до 30 лет в разных банках;
  • государство компенсирует от 30 до 40% от общей стоимости квартиры;
  • купить квартиру можно только в регионе трудоустройства учителя;
  • процентная ставка не более 9%.

Молодых специалистов всячески поощряют, выдавая выгодные ипотеки на тот период времени, который это выгодно заемщику.

Ипотека военнослужащим

Несение воинской службы дает преимущества тем, кто хочет обзавестись собственным жильем. Государственная помощь в виде накоплений на отельный счет военнослужащего (НИС) поступает с того момента, когда человек подписал контракт на исполнение военных обязательств: офицеры, мичманы и прапорщики, матросы, сержанты и старшины, солдаты и выпускники ВУЗов с подписанным договором.

Читайте также:  Как рефинансировать ипотеку в сбербанке? - финансовый консультант

Преимущество данного кредитования – это то, что военнослужащий может внести на счет банка ту сумму накоплений, которую государство ему уже начислило на индивидуальный счет. Максимальный срок ипотеки – 20 лет.

При этом заемщику может быть 21 год на момент оформления договора, к концу же действия договора заемщику должно быть не более 43 года. То есть, если военнослужащий решил оформить ипотеку в 30 лет, то максимальный срок ипотечного договора может быть только 13 лет.

При этом если на период оформления существует некоторая сумма на индивидуальном счете, то военнослужащий может воспользоваться им, и внести сумму в счет первого взноса.

Ипотека милиции

Кредитование распространяется на всех работников милиции. При этом важно предоставить документальное подтверждение того, что сотрудник нуждается в улучшении условий проживания. Срок службы в органах – 10 лет минимум. Если имеется семья и малолетние дети, то дополнительно можно воспользоваться государственными льготами. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

Ипотека РЖД-работнику

Льготная система ипотечного кредитования распространяется и на работников железной дороги. В том числе, существует бонусная система оплаты процентов банка. Так, при 12% ставке по ипотеке сам работник РЖД оплачивает только 4,5%, все остальные проценты компенсирует государство. Максимальный срок кредитования – 35 лет.

Ипотека многодетным семьям

АИЖК – это выгодная ипотека для семей, где количество несовершеннолетних детей более 3.

В таком кредитовании сам банк не предоставляет никаких льгот, но вот на уровне федерального округа существует масса программ, которые позволяют компенсировать значительную часть по ипотеке.

Так, процент переплат для многодетных семей, с предоставлением всех подтверждающих документов не превышает 6,5%. Срок кредитования до 32 лет.

Ипотека молодым специалистам

Еще один вариант льготного кредитования – специалиста до 35 лет, которые работают в социальных сферах государственной важности. Возраст заемщика не должен превышать 30 лет, а трудоустройство после окончания ВУЗа не позднее года.

При этом если появляется ребенок у семьи, то существует специальная государственная поддержка (помимо гарантированной социальной выплаты на ребенка), которую молодой специалист может получить одноразово.

Процентная ставка по кредиту 10,5%, при пополнении в семье – 2%, максимальный срок кредитования – 25 лет.

Государство, стараясь защитить социально уязвимые слои населения, предоставляет гибкую систему кредитования, по условиям которого даже молодой специалист может получить в собственное имущество квартиру в собственном регионе.

Советую ознакомиться:’Страхование по ипотеке в России: где дешевле, и что скрывают банки?‘.

Существует несколько вариантов снижения процентной ставки по ипотеке:

  • льготная стоимость жилья;
  • дотирование процентов;
  • субсидии на уже оформленную ипотеку.

Какой механизм целесообразно использовать, выбирает государство, предоставляя бонусную систему начисления процентов для каждой социальной ланки. Но, самое важное – это возможность жить сегодня в собственном жилье, а платить согласно существующему доходу.

Источник: https://fgram.ru/na-skolko-let-daetsya-ipoteka/

Калькулятор кредита по зарплате онлайн. Рассчитать кредит по зарплате

Результаты расчёта

Максимальный ежемесячный платёж половина чистого дохода

77 218 o

Запрошенная сумма кредита 300 000 o

Минимальная ставка по кредиту в России 16 %

Максимальный срок кредита в России 5 лет

Максимальная сумма кредита для Вас 500 000 o

Ренкредит

5 лет

18.9%

40 000 o

500000 o

ОТП банк

5 лет

15.9%

35 000 o

750000 o

Совкомбанк

5 лет

12%

40 000 o

400000 o

Подбор ипотеки

25 лет

11%

35 000 o

10 млн o

Данный калькулятор поможет вам ответить на вопрос — при какой зарплате дают кредит и сколько?

Рассчитать кредит по зарплате. Инструкция

Для расчета суммы кредит по зарплате и других доходам вам нужно просуммировать все доходы. К доходам относятся — заработная плата, проценты с кладов, доход с акций и облигаций, т.е любые доходы, которые вы можете подтвердить документально.

Далее нужно ввести эти данные в поле зарплата, выбрать нужный регион и нажать рассчитать. После расчета вам будут выведены возможные варианты займа с процентными ставками и сроком.

Для справки — таблица с прожиточными минимумами по России на 2016 год представлена здесь.

Следует учитывать, что в списке приведены варианты, по которым вам могут дать деньги на жилье исходя из ваших доходов.

Условия по ипотеке или потребительскому займу — ежемесячный платеж в месяц не должен быть больше 50% вашей зарплаты(50 в случае потребительской ссуды).

Для авторкредита и потребительского кредита эта цифра также равна 50%.
Вы можете выбрать лучший вариант и подать заявку на кредит, указав данные параметры.

Заявка пойдет в множество банков. Наиболее подходящий для вас банк одобрит заявку в течение нескольких дней и вы получите займ в кратчайшие сроки.
Однако в случае ипотеки вам рекомендуется заранее получить на работе нужные документы и выбрать квартиру.

Расчет максимальной суммы кредита по зарплате

Существует 2 типа займов — потребительские кредиты и ипотека. Ипотека отличается от потребительского займа договором комплексного ипотечного страхования, ставкой, суммой и сроком ипотеки.
Ипотека — долгосрочный кредит, ставка по ней ниже, а срок выше.

Потребительский займ обычно дается на сумму до миллиона рублей. И ставки по данному виду займа начинаются 18 процентов и срок до 5 лет.

Естественно встает вопрос, сколько могут дать человеку денег, если у него определенная зарплата? Во первых это зависит от размера заработной платы.

Источник: http://mobile-testing.ru/raschet_kredita_zarplata/

На сколько лет оформляют ипотеку в Сбербанке?

Ипотечное кредитование – одно из самых востребованных среди россиян направлений банковской сферы. Люди активно обращаются в финансовые учреждения за деньгами, требующимися для покупки собственного жилья. Сбербанк является одним из крупнейших банков. Несомненно, он занимается и выдачей ипотеки обычным гражданам.

Для Сбербанка и всего банковского рынка 2017 год стал революционным, так как процентные ставки по кредитным и ипотечным продуктам существенно снизились.

Рекордно низкие проценты появились в том числе благодаря правильной политике государства. Снижение инфляции и значения ключевой ставки позволили банкам предложить своим клиентам еще более выгодные условия покупки жилья в кредит.

Сбербанк в этой нише стал одним из тех, кто предлагает самые низкие проценты.

Процентная ставка – не единственное, что интересует россиян при оформлении ипотечного займа в Сбербанке. Не менее важно и то, на какой срок дают ипотеку в этом учреждении. Именно этот вопрос мы и рассмотрим в статье.

Сроки ипотечного кредитования в России

Длительность ипотечного кредитования не регламентируется на законодательном уровне. Это означает, что банк сам в праве устанавливать максимальные сроки погашения такого займа. В целом, принято выделять несколько разновидностей ипотеки, исходя из длительности возврата средств:

  • краткосрочные;
  • среднесрочные;
  • долгосрочные.

Большинство банков занимается выдачей долгосрочных займов, так как это позволяет им получить максимальную прибыль и не думать о многократном вложении одних и тех же средств. Вот и Сбербанк стремится выдавать деньги на длительное время. Однако при необходимости клиент может погасить ипотеку досрочно:

  • частично;
  • в полном объеме.
Читайте также:  Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам - финансовый консультант

Гражданам, не уверенным в возможности погашения займа в короткие сроки, лучше оформить ипотеку на более длительное время. При необходимости деньги можно будет вернуть раньше, не уплачивая банку какие-либо штрафы.

Конечно, есть у долгосрочных ипотечных кредитов и свои недостатки. Главный заключается в большой переплате. Нестабильная ситуация в стране может также отрицательно сказаться на размере кредитного бремени для заемщика. Например, после роста курса доллара и евро многие граждане оказались неплатежеспособными по взятой валютной ипотеке.

Что влияет на длительность кредитования?

В обычной практике российских банков ипотечные займы оформляются сроком от 5 до 15 лет. С точки зрения экспертов, наиболее выгодной и безопасной будет длительность от 10 до 15 лет.

Если же срок окажется больше, то размер переплаты существенно вырастет. Если же человек хочет сделать длительность минимальной, он должен понимать, что значительно увеличится ежемесячный платеж.

В конечном итоге он и вовсе может оказаться неподъемным.

Решение о сроке кредитования принимают две стороны: сам заемщик и банк, выдающий ему деньги. Кредитору важно, чтобы средства были возвращены с максимальной вероятностью.

Если размер ежемесячного платежа будет выше 50% от суммы получаемого дохода, то в выдаче ипотеки вероятнее всего откажут.

Если же заработной платы заемщика достаточно, то Сбербанк при выборе срока кредитования будет брать во внимание следующие параметры:

  • Разновидность ипотечного кредитования. Сбербанк специализируется на выдаче различных ипотечных займов. Например, здесь на особых условиях деньги на покупку жилья могут получить военные, молодые семьи. Для них предусматриваются свои сроки погашения.
  • Разновидность приобретаемого жилого объекта. Для банка безопаснее всего, если заемщик покупает недвижимость в многоквартирном доме. А вот покупка загородного дома или земли снижает срок погашения задолженности перед банком в большинстве случаев.
  • Возраст заемщика. Например, деньги могут выдавать на срок до 30 лет, но до определенного возраста. Если человек оформляет ипотеку в пожилом возрасте, то для него максимальная длительность кредитования может быть ограничена уже не обусловленным программой сроком, а собственным возрастом.
  • Иные условия. Сюда относятся такие нюансы, как цена приобретаемой недвижимости, размер первого взноса.

Все эти нюансы в купе и позволяют определить длительность ипотеки в Сбербанке. Для кого-то она может быть ограничена 10-ю годами, а кто-то сможет возвращать взятые в долг в деньги еще 20 или более лет.

Как возраст влияет на срок ипотеки в Сбербанке?

Возрастные ограничения, пожалуй, являются самыми существенными при оформлении ипотеки в Сбербанке. На законодательном уровне установлен минимальный порог возраста лиц, которым банки могут предоставить деньги на покупку жилья. Речь идет о достижении совершеннолетия. До этого момента оформить ипотеку не получится.

Сбербанк относится к своим клиентам достаточно серьезно, оценивая множество факторов. На оформление ипотеки шансы невелики у студентов и пенсионеров. Хотя последние могут надеяться на жилищный займ при получении пенсии в Сбербанке.

В условиях кредитования в Сбербанке четко сказано, что ипотека выдается с 21 года. Само финансовое учреждение объясняет это несколькими причинами:

  1. граждане, в возрасте до 21 года, почти всегда не имеют собственного заработка или он оказывается слишком невелик, а ведь кредитоспособность заемщика – один из решающих факторов при оформлении ипотечного займа;
  2. внушительный трудовой стаж говорит о финансовой стабильности, а у молодежи он очень мал или может отсутствовать вовсе из-за учебы или нахождения в армии.

Любой банк ограничивает не только минимальный, но и максимальный возраст лиц, которым доступна ипотека. В этом вопросе Сбербанк считается одним из наиболее лояльных финансовых учреждений. В большинстве банков максимально допустимый возраст для оформления ипотеки – 65 лет.

Если же деньги одолжить в Сбербанке, то эта планка увеличится до 75 лет. Это значит, что погасить задолженность клиенту нужно будет до момента наступления 75 лет. К примеру, если сделка оформляется в возрасте 60 лет, то на погашение долга у человека остается еще максимум 15 лет.

Чем меньше возраст заемщика, тем больше потенциальный срок возврата кредита.

Важно понимать, что ограничения по возрасту банк предъявляет не только к основному заемщику, но и к его созаемщикам. Таким образом, самому старшему из них не должно быть больше 75 лет на момент полного погашения ипотеки.

Максимальный возраст для оформления ипотеки в Сбербанке может быть понижен до 65 лет, если заемщик не подтверждает свою платежеспособность, то есть не предоставляет банку справку о доходах и копию трудовой книжки.

Максимальный срок оформления ипотеки в Сбербанке

Наибольшая длительность погашения ипотеки в Сбербанке составляет 30 лет. Ни по одному из предложений финансового учреждения не предоставляются деньги на более длительный период.

Если заемщик хочет получить средства на 30 лет, то ему должно быть не больше 39 – 45 лет. В последнем случае банк может сократить срок погашения по своему усмотрению. Тут уже вопрос будет решаться индивидуально.

Ипотека на покупку квартиры

Покупка строящейся квартиры – самый популярный вариант при ипотечном кредитовании. Сбербанк позволяет оформить кредит сроком на 10 – 30 лет при условии выплаты первоначального взноса:

  • 15% на общих условиях;
  • 50% при отсутствии подтверждающих платежеспособность документов.

Правда, при оформлении ипотеки без подтверждения доходов банк может снизить срок кредитования.

Кроме обычной ипотеки на покупку квартиры Сбербанк часто проводит акции, позволяющие одолжить деньги на недвижимость по более выгодным процентным ставкам. Например, текущее предложение позволяет получить выгоду при определенных условиях:

  • при оформлении ипотеки сроком до 7 лет процентная ставка окажется ниже базовой на 1,5% годовых;
  • в случае оформления ипотеки на период от 7 до 12 лет процентная ставка окажется ниже текущей на 2,0% годовых.

А вот акция «Витрина» позволяет получить ипотеку под более выгодный процент, чем на базовых условиях, без ограничений по срокам кредитования. Если человек не может погасить задолженность меньше чем за 12 лет, то имеет смысл рассмотреть именно этот вариант.

Приобретение готового жилья

Вторичный рынок недвижимости – второй по популярности вид кредитования. Этот формат ипотеки в Сбербанке позволяет одолжить деньги на срок от 1 года до 30 лет. Однако в конкретной ситуации длительность может быть несколько изменена.

Военная ипотека

Военная ипотека – один из форматов государственной поддержки населения. Деньги на покупку жилья в этом случае выдают военнослужащим, являющимся членами НИС. По условиям программы военной ипотеки в Сбербанке по возрасту есть следующие ограничения:

  • воспользоваться ипотекой можно не ранее 21 года;
  • максимальный срок кредитования – 20 лет;
  • длительность погашения задолженности ограничивается максимально допустимым возрастом 45 лет для женщин и 50 лет для мужчин.

Ипотека молодым семьям

Сбербанк активно поддерживает и молодые семьи. Существует одноименная акция для таких клиентов. В этом случае человек может на выгодных условиях купить строящуюся или готовую квартиру. В этом случае существуют следующие возрастные ограничения:

  • на момент оформления ипотеки клиенту не должно быть больше 35 лет;
  • максимальный срок погашения задолженности – 30 лет.
Читайте также:  Страхование вкладов: сумма гарантированного возврата - финансовый консультант

Дополнительно потенциальные заемщики должны соответствовать ряду требований, обозначенных Сбербанком.

Ипотека без первого взноса

Сбербанк не специализируется на выдаче ипотеки без первоначального взноса. Минимальная сумма, необходимая для оформления кредита – 15% от стоимости приобретаемой жилой недвижимости. В ряде случаев это значение может быть увеличено до 50%.

Единственная возможность не платить первоначальный взнос – использовать для этого средства материнского капитала. В этом случае никаких дополнительных ограничений по срокам кредитования нет.

Ипотека для пенсионеров

Пенсионеры также могут оформить ипотеку в Сбербанке. Им доступны все базовые программы финансового учреждения. Ограничения по возрасту для них такие же, как и для всех остальных заемщиков.

Больше всего шансов на получение ипотеки имеют пенсионеры, получающие пенсию и заработную плату. Такие клиенты считаются более платежеспособными и надежными. При принятии решения о сроках ипотечного кредитования банк также берет во внимание:

  • наличие и количество поручителей;
  • наличие залога;
  • размер ипотечного займа.

В конечном итоге максимально допустимая планка может ограничиваться 65 или 75 годами.

Источник: http://credituy.ru/ipoteka/na-skolko-let-ipoteka-v-sberbanke.html

До какого возраста банк может одобрить ипотеку?

   Как правило, о приобретении собственного жилья и оформлении ипотеки задумываются молодые люди – после женитьбы или при рождении ребёнка. Но жизнь может распорядиться так, что потребность в переезде возникнет у людей зрелых.

Это может быть вызвано различными обстоятельствами – переезд из городской квартиры за город или желание помочь детям или внукам.

Однако получить ипотеку возрастным клиентам намного сложнее, чем молодым, поэтому перед поиском кредитора сначала нужно выяснить ряд вопросов — до какого возраста дают ипотеку и какие условия банки выдвигают в отношении возрастных клиентов.

Помимо уровня доходов и личностных качеств потенциального заёмщика для кредитных инспекторов, при принятии решения об одобрении ипотеки, весьма важен возраст. Всё дело в том, что пенсионный или предпенсионный возраст – это черта, после которой общий доход заёмщика может ухудшиться.

Связано это, прежде всего, с некоторой потерей трудоспособности, ведь при наступлении пенсионного возраста сотрудника могут «попросить» уйти на пенсию, чтобы освободить место для молодого работника. Или по состоянию здоровья пенсионер не сможет больше работать, а поэтому он должен либо уволиться, либо перевестись на другую должность, часто менее оплачиваемую.

Ещё один фактор риска – здоровье. Статистика такова, что в России продолжительность жизни мужчин на сегодня 65 лет, а женщин – 76. Пожилой клиент банка может по некоторым причинам потерять здоровье, а поэтому не сможет обслуживать ипотеку.

Поэтому банки и устанавливают предельный возраст заёмщиков, чтобы снизить риск потери денег.

До какого возраста дают ипотеку на жильё

  Как правило, крайней датой для банков является достижение пенсионного возраста заёмщиком (мужчины – 60 лет, женщины – 55). При этом следует иметь ввиду, что заёмщик не просто не сможет взять ипотеку, дожив до пенсии, а именно до этого возраста кредит должен быть погашен.

Например, если мужчина в возрасте 50 лет собирается оформить ипотеку, банк установит максимальный срок кредита – 10 лет. То есть на период ипотеки в 20-30 лет, как предлагают сейчас банки, ему можно и не надеяться.

Исключения:
бывает и такое, что максимальный возраст заёмщика не устанавливается, когда потенциальный клиент не только имеет неплохой доход, но и владеет ценным имуществом. В такой ситуации банк в индивидуальном порядке вполне может увеличить срок ипотеки.

Почти все банки предъявляют к заёмщикам одинаковые требования:

  • возраст заёмщика от 21 года (кредит должен быть погашен к 65 годам заёмщика);
  • полугодовой стаж работы на последнем месте (при непрерывном стаже не меньше года в течение 5 лет);
  • жена/муж обязательно выступает созаёмщиком (при отсутствии брачного контракта);
  • наличие поручителей (не во всех банках);
  • ежемесячный платёж не должен быть больше половины общего дохода созаёмщиков.

При этом нужно подготовить документы заёмщика, созаёмщика, поручителей:

  • справки о зарплате;
  • копии трудовых книжек;
  • паспорта (если прописка временная, то и свидетельство о месте пребывания).

Также не следует забывать, что требования предъявляются не только к клиенту, но и к объекту ипотеки – квартире, новостройке или дому. Поэтому дополнительно нужно будет предоставить:

  • свидетельство о собственности продавца;
  • техпаспорт на квартиру или дом;
  • выписку из ЕГРП.

Из требований к клиенту видно, что пенсионеры практически лишены возможности оформить ипотеку по стандартной программе. Однако государство разрабатывает множество жилищных программ, чтобы посильно помочь нуждающимся, одна из которых касается возрастных граждан.

Кому дают ипотеку с господдержкой

   Специальная ипотечная программа, направленная на поддержку пенсионеров, предусматривает возможность займа, при котором ипотека должна быть погашена к 75 годам заёмщика. То есть пенсионер или гражданин предпенсионного возраста вполне сможет оформить ипотеку на 15-20 лет. Однако нужно учесть, что требования к возрастному заёмщику будут строже:

  • пенсионер должен работать и предоставить об этом справку (пенсия в расчёт дохода не принимается);
  • может потребоваться привлечение созаёмщиков помоложе (например, детей или внуков, имеющих постоянный доход);
  • может потребоваться справка о состоянии здоровья (при наличии серьёзных (особенно терминальных) заболеваний возможен отказ);
  • может потребоваться страхование здоровья и жизни на срок ипотеки (для возрастных клиентов страховой тариф увеличен по сравнению с молодыми – не 0,5, а 1% от страховой суммы. При этом страховая сумма – это от 10 до 50 процентов стоимости квартиры);
  • рассчитывать на большую сумму кредита не стоит, поскольку даже по специально разработанным программам кредиторы не готовы нести большие риски.

Ипотеку по такой программе реально оформить в Сбербанке, ВТБ24 и других банках.

Чтобы подсчитать, до какого возраста дают ипотеку по такой программе, нужно из 75 вычесть ваш сегодняшний возраст. Например, если вам 50, возможно взять кредит на 25 лет.

Расстраиваться не стоит, ведь сейчас настолько развита система кредитования, чтобанки одалживают большие суммы даже пенсионерам. Рассмотрим параметры потребительского кредита на примере Сбербанка:

  • сумма займа до 3 миллионов рублей;
  • ставка по кредиту – от 16,5% в год (по ипотеке – от 12%);
  • максимальный срок кредита – 5 лет;
  • возраст заёмщика к моменту погашения кредита не должен быть больше 75 лет;
  • пенсионер должен быть работающим официально.

Документы на кредит нужны всё те же, что приведены выше, кроме документов на квартиру. Дополнительным бонусом банку-кредитору будет залог ценного имущества и привлечение созаёмщиков или поручителей.

Перед ипотекой у потребкредита есть не маленькие преимущества:

  • не нужен первый взнос (по ипотеке – от 20 до 50 процентов от цены квартиры);
  • переплата по кредиту около 50% (по ипотеке – от 100 до 200%).

Минусы:

  • ежемесячные платежи больше – при стоимости кредита в миллион нужно платить 5 лет по 15 тысяч рублей (при стоимости квартиры в миллион по ипотеке – 11 тысяч на 10 лет);
  • необходимо поручительство.

Источник: http://xranitelochaga.ru/objekty/kvartira/vozrast-i-ipoteka.html

Ссылка на основную публикацию