Почему отказывают в кредите на телефон? — финансовый консультант

Предварительно кредит одобряют, а приезжаю в банк – отказывают

Вопрос:Мне срочно нужны деньги, обращалась в банки, и мне отказывают. Предварительно – одобряют, а приезжаю в банк – отказывают. В чём может быть проблема? Может быть как-то не так веду себя в отделении?Ответ:Здравствуйте, Юлия! При выдаче займов финансовые организации всегда тщательно отбирают своих потенциальных клиентов. Причина – в недобросовестном возврате полученных денежных средств. Банк без объяснений имеет право отказать в кредитовании.Рассмотрим основные факторы, способствующие отрицательному ответу: • Зарплатный фактор. Самая основная причина отказа в выдаче кредита — низкая заработная плата клиента. Сумма ежемесячного платежа погашения займа не должна превышать 40% от общего дохода обратившегося. В противном случае выплатить кредит будет очень тяжело. Банки не любят рисковать и поэтому отказывают тем клиентам, у которых сумма ежемесячного платежа превышает допустимый предел;• «Черные» списки. Некоторые финансовые учреждения имеют такие. В них может оказаться любой заемщик, у которого раньше были неприятные инциденты с этим банком. Для этого достаточно любой мелочи (например, по ошибке сотрудники финучреждения перечислили Вам на счет лишние деньги, а Вы не сообщили им об этом). Также банки используют информацию о заемщике из бюро кредитных историй, где хранятся данные о его сотрудничестве с другими организациями. И даже, если у Вас хорошая кредитная история, банки все равно могут отказать в займе. В случае, когда в наличии, например, — более двух кредитов;• Внешние признаки. Внешность, одежда и поведение заемщика играют большую роль в принятии сотрудниками банка решения — выдавать ли Вам деньги. Непрезентабельный вид, запах алкоголя, бегающий взгляд, устрашающие татуировки, использование нецензурной лексики – все это насторожит банкира, и он в целях безопасности обязательно откажет в оформлении кредита;• Цена вопроса. Банк может отказать в выдаче кредита, проанализировав его сумму. Не всегда клиент сможет выплатить баснословную сумму. А бывают и такие ситуации, когда заемщик хочет получить небольшой кредит, а доход у него высокий. В такой ситуации банк не сможет заработать на таком клиенте сполна, ведь он слишком быстро отдаст долги;• Субъективный скоринг. Клиенту дают заполнить специальную анкету. По результатам набранных баллов скоринговая система определяет, одобрить ли поданную им заявку на кредит. На принятие отрицательного решения может повлиять недавний развод с женой или мужем.Проанализируйте эти факторы, и Вы поймете, какая причина кроется в отказе.Команда сайта InfaProNet.ruНашли ошибку в тексте?

Источник: http://infapronet.ru/vo/prochie-voprosy/1463-predvaritelno-kredit-odobryayut-a-priezzhayu-v-bank-otkazyvayut.html

Почему банк отказывает в потребительском кредите?!

{lang: 'ru'}

По сути, казалось бы, все предельно просто и очень даже понятно — хочешь кредит, иди и возьми его. Однако не все так и безоблачно, как на самый первый взгляд может показаться, и очень многие спрашивают о том, почему отказали в потребительском кредите.

Перед тем, как вы получите свои заветные деньги на покупку авто, лечение, учебу, банк обязательно станет рассматривать вашу заявку на получение данных денежных средств.

Каждый банк имеет свою собственную рисковую политику, которая будет отражаться в системе скоринга.

У какого-то банка эта планка будет намного ниже, у кого-то соответственно выше, но любое финансовое учреждение соответственно будет иметь свой идеальный портрет заемщика.

Кредитный специалист, который проходит обучение, обязательно должен знать какой возраст должен быть у заемщика; сколько он должен получать; должна ли быть недвижимость в собственности.

И не забывайте, что 100% соответствие всем данным параметрам не будет гарантировать получение кредитных средств.

Первой и главной причиной, по которой банк сможет отказать вам в потребительском кредите, будет являться именно ложная информация. Клиент может убедить, что сам работает в крупной компании, а в реальности является ИП или безработным, или подрабатывает в такси.

Соответственно банк откажет, ведь именно вся информация строго проверяется досконально: могут быть и разумеется звонки вашему начальнику, и в кадровую службу. Именно в данном случае вам следует всегда говорить разумеется только правду и больше ничего, кроме самой правды.

Если работа у вас неофициальная, то стоит поискать поручителя, либо доказать что вы платежеспособный: например покупка жилья или депозит в банке.

Второй и самой главной причиной отказа может быть именно плохая кредитная история, ну тут уже вина соответственно только ваша.

Бывает и такое, что банк не может принять точное решение по вашей заявке клиента, в данном случае, чтобы уменьшить риски, банк может предложить клиенту или увеличить первый взнос (например автокредитование), или повысить кредитную ставку.

Вы можете в любое время проверить свою кредитную историю в любое время, бывает и такое, что клиент чист, а история испачкана.

Третьей серьезной причиной отказа в кредите может служить сильная кредитная нагрузка на вас. Если у вас множество кредитов или микрозаймов, то вам откажут в 99% случаев.

Так же банки не любят клиентов, которые пользуются МФО, считая клиентов неблагоразумными людьми, а если вы ИП как и я, то про кредит можете забыть на 80% случаев, даже с огромным взносом! Это основные причины, почему отказали в потребительском кредите! Удачи Вам!

Источник: http://webmasterdima.ru/kreditovanie/pochemu-bank-otkazyvaet-v-potrebitelskom-kredite.html

Почему отказывают банки в кредите – отказ в получении займа не новшество для финансовых организаций

Наверное, хоть раз в жизни неудачливого заемщика волновал вопрос, почему отказывают банки в кредите. Даже при наличии хорошей работы, приличной заработной платы и незапятнанной кредитной истории.

На первый взгляд может показаться, что финансовые организации просто заведомо отказываются кредитовать платежеспособных клиентов. Однако все не так просто, и не каждый благонадежный клиент спешит вовремя погасить свой долг перед банком. Именно эта причина является основной виновницей такого тщательного отбора клиентов.

После отказа банк не обязан указывать причину своего решения, но вы сможете сами это понять, изучив данную статью.

Почему отказывают банки в кредите – 8 самых популярных причин

Низкий официальный заработок

Данный фактор является одним из основных причин отказов в получении займа. В идеальном варианте ежемесячная сумма, которая будет изыматься в счет долга должна составлять не более 40% от зарплаты заемщика.

Если сумма платежа превышает указанный лимит, банк может посчитать, что оплата долга принесет финансовые трудности заемщику с неизбежными просрочками в системе погашения долга, поэтому вернее всего откажет в займе.

Даже если вы укажете, что имеете дополнительный (неофициальный) доход это не всегда станет оптимальным параметром для принятия окончательного решения. Идет в расчет только официальная «белая» зарплата и не все банки указывают в своих условиях минимальную сумму ежемесячного дохода, под который выдают кредит.

Черный список

Если вы уже сотрудничали с данным банком и проявили свою безответственность, даже в мелочных вопросах, не удивляйтесь, почему отказывают все банки в кредите. Есть у банков система ведения черных списков клиентов.

И самое интересное, что в него попадают не только люди с плохой кредитной историей, а также личности, которые обманывали работников банка, например, при скрытии перечисления на вашу карту лишних денег.

Если такой факт обнаружится, то не удивляйтесь, что вам отказали в займе.

Также все банки пользуются услугами бюро кредитных историй, где расписаны все данные сотрудничества клиентов с банками и естественно сведенья о просроченных платежах. Если вы знаете за собой такие грехи, то можете и не пробовать брать еще один кредит. Вам откажут!

Внешние данные

Банковские работники обращают особое внимание на поведение заемщика и на его внешний вид. Эти факторы могут негативно отразиться на решении о выдаче кредитных средств.

Неаккуратный внешний вид, усталое тусклое лицо с темными кругами и подпухшими веками, отсутствие мобильного телефона, наличие татуировок на теле, невнятные ответы на вопросы и особенно запах алкоголя может насторожить сотрудника финансовой организации и он даже не пустит в дело договор, а раде своей безопасности откажет вам на начальном этапе собеседования.

Банковские работники уверены, что опрятный внешний вид и соответствующее поведение говорят о человеке много без слов. И если вы не понимаете, почему отказывают банки в получении кредита, если с документами и доходом все в полном порядке, то вернее всего их разочаровал ваш внешний вид.

Субъективная оценка

В процессе принятия решения о выдаче займа банк основывается не только на личностных и финансовых оценках возможного клиента они также смотрят на результат скоринговой системы.

Человеку, который обращается в банк для получения займа, дают для заполнения анкету и по количеству балов какие он наберет по результатам заполнения, система сама решает разрешать проведение операции или лучше отказать.

Как ни удивительно, но на отрицательное решение может повлиять даже такая незначительная деталь как развод с супругой и тут никто не смотрел на наличие несовершеннолетних детей и обязательства в выплате алиментов, просто вы проявили себя как безответственный человек.

Сумма кредита

Если не понимаете, почему отказывают в кредите во всех банках, обратите внимание на сумму, какую вы просите в долг? И не всегда проблема основана, на том, что сумма высока случается и обратная ситуация когда заемщик просит слишком маленькую сумму в долг.

Банк предположит, что клиент очень быстро погасит свой долг и не позволит финансовой организации заработать. Банку выгоднее взаимодействовать с клиентом, который будет выплачивать долг на протяжении всего оговоренного в договоре периода.

Но все-таки чаще отказ происходит в связи с тем, что запрашиваемая сумма может лечь на плечи заемщика непосильной финансовой нагрузкой, с которой он не сможет справиться.

Если отказ получен по этой причине, не стоит расстраиваться. Можно попробовать обратиться еще в несколько банков, которые могут пойти навстречу и дать займ. Также можно по истечении небольшого временного промежутка попробовать удачу в той же финансовой организации. Случается, что банк, не объясняя причин отказа, во второй раз просто принимает повторный запрос и выдает кредит.

Еще одной причиной отказа может стать наличие кредитов в других банках, даже в том случае если кредитная история положительная и заемщик не просрочил ни разу выплату долга. Второй кредит клиент может попросту не осилить и загнать себя в финансовый тупик. Эта проблема часто приводит к отказам.

Читайте также:  В какой бизнес инвестировать все свои деньги? - финансовый консультант

Во время кризисной финансовой ситуации, которая сегодня образовалась в нашей стране, любые банки с осторожностью относятся к выдаче займа людям, которые работают в проблемных сферах (производственной, торговой, строительной и т.п.). Также если сотрудник банка обнаружил, что будущий клиент обратился за займом параллельно еще в несколько банков, он может сделать вывод о финансовых проблемах заемщика и поэтому отказать ему.

Нет стационарного телефона – нет кредита

В требования безопасности некоторых финансовых организаций занесено обязательное наличие стационарного телефона по адресу проживания или прописки будущего заемщика. Такой момент позволит банку удостовериться, что вы длительное время проживаете в одном месте, и в случае неуплаты долга сотрудники банка будут знать, куда звонить и где искать злостного неплательщика.

Хотим предупредить, что оформленный на ваше имя сотовый телефон с прикрепленным городским номером не показатель для банка. В крупной банковской системе есть база, по которой вычисляются такие номера и фокус может не пройти. Если в условиях кредитования четко прописан пункт про наличие стационарного телефона, а у вас его нет, то не удивляйтесь тому, что получен отказ в предоставлении займа.

Так же система безопасности иногда требует наличие стационарного рабочего телефона. И если отсутствие домашнего телефона еще может пройти, то когда нет стационарного номера на рабочем месте клиента – это говорит о том, что организация не серьезная и в любое время может сменить место дислокации. Такой момент часто настораживает службу безопасности любого банка.

Надеемся, что скоро такое требование устареет, потому что все чаще люди предпочитают использовать мобильные телефоны и отказываются в установке стационарных аппаратов (даже в солидных фирмах).

Общее ужесточение правил кредитования

На сегодняшний день оформить обычный кредит стало намного сложнее, чем раньше и основной причиной таких перемен является нестабильная экономическая ситуация в стране и общее значительное снижение ликвидности в банковской сфере.

Иными словами, перед тем как узнать, почему банки отказывают в кредите, просто поймите, что банки сегодня не имеют столько денег, которых должно хватить на всех желающих получить кредит. И когда не хватает средств, финансовые организации сокращают объемы кредитования, что вполне логично.

При этом население нашей страны продолжает видеть разного рода рекламу, которая предлагает воспользоваться услугами того или иного банка.

Зачем это делается? Ответ прост, если банк перестанет рекламировать свою продукцию это место займут конкуренты и когда экономическая ситуация наладиться окажется, что все клиенты ушли к конкурентам и нарабатывать клиентскую базу придется заново.

Но так как совершенно прекратить кредитование банк не может, то просто значительно ужесточает условия выдачи займа.

Каждая финансовая организация в образовавшихся условиях старается выдать минимальное количество кредитов с максимальной отдачей.

Эту систему можно назвать идеальной, когда налажена работа по займам, которые точно будут выплачиваться в срок и приносить постоянный доход в виде высоких процентов.

Слишком идеален для займа

Получить отказ может человек, который официально получает по средним меркам слишком высокую зарплату. Банк может заинтересоваться, к примеру, каким образом молодая девушка занимает пост финансового директора? Сомнение в соответствии занимаемой должности будущего заемщика может вполне стать причиной отказа в кредите.

Также специалисты банка могут усомниться в документе о средней заработной плате, в которой указана слишком завышенная сумма. Если средняя зарплата специалиста 30 тыс. рублей, а он приносит документ, в котором указана сумма вдвое больше, банк вернее всего усомнится в деятельности этой фирмы и откажет ее сотруднику.

Детально изучив всю вышеизложенную информацию, каждый желающий может разобраться,

почему отказывают банки в кредите именно в вашем случае. Мы уверены, что вы поймете свои ошибки, исправите их (по возможности) и попытаетесь снова обратиться в банк с надеждой на положительный итоговый результат!

Источник: http://business-ideal.ru/pochemu-otkazyvayut-banki-v-kredite-otkaz-v-poluchenii-zajma-ne-novshestvo-dlya-finansovyx-organizacij

Причины отказа в кредите: как узнать

Многие люди хоть раз в жизни сталкивались с ситуацией, когда обращение в банк заканчивалось полным фиаско. Самое неприятное в этом моменте то, что ни один банковский сотрудник, скорее всего, не ответил на вопрос, волнующий взволнованных заемщиков, — почему банк отказал в кредите? Предлагаем рассмотреть возможные причины отрицательных решений.

Как принимается решение

Есть два способа рассмотрения данных потенциального заемщика, когда он подает заявку на кредит. Первый – проверка информации скоринговой системой, второй – анализ анкеты кредитными аналитиками.

Скоринговая оценка основывается на балльной системе, когда каждый параметр из заявки-опросника имеет присвоенный ему балл. Например, лица, находящиеся в браке вызывают у банка больше доверия, чем граждане, не состоящие в браке.

Так, в первом случае заемщику может быть присвоен некий балл, а во втором его значение будет равно нулю.

В результате оценки клиент набирает определенное количество баллов, на основании которых происходит отказ в выдаче денежных средств или же одобряются выбранные условия кредитования.

Если автоматический анализ не закончился отказом, но и не было предложено перейти на этап оформления договора, банк подключает аналитический центр для принятия решения по кредиту.

Банковские сотрудники могут позвонить заемщику, его родственникам или на работу для сбора дополнительной информации или проверки имеющихся данных, записанных со слов клиента.

При такой проверке вероятность отказов уменьшается, так человек может своими ответами оказать положительное влияние на решение аналитиков.

К более глубокому анализу данных допускаются заемщики только с положительным кредитным прошлым, так как при негативной истории чаще приходит автоматический отказ.

Несмотря на то что второй этап проверки осуществляют люди, добиться у них причины отказа практически невозможно. Поэтому ответ на вопрос: «как узнать, почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей?» – догадаться.

 Дело в том, что ни один квалифицированный сотрудник банка не выдаст информацию о процедуре принятия решения кредитными аналитиками, потому что:

  • донесение до общественности внутренних процедур – это разглашение коммерческой тайны;
  • если причины отказов станут известными, увеличится число мошенников, которые смогут подстраиваться под банковские запросы к клиентам.

Основные причины отказов в кредите

Перед тем как подавать заявку на кредит, следует проанализировать вероятные причины отказов. Те моменты, которые возможно исправить в своей жизни, нужно подкорректировать, чтобы увеличить вероятность получения заемных средств.

Плохая кредитная история

Это одна из причин, почему отказывают в кредите во всех банках. Как говорилось ранее, при негативном кредитном прошлом отказ приходит еще на этапе скорингового анализа. В таких случаях даже предварительные решения, чаще всего по одним паспортным данным, заканчиваются отказом. Как можно исправить ситуацию:

  1. Погасить всю просроченную задолженность и подождать 1 месяц для обновления данных в Бюро кредитных историй.
  2. Оформить небольшой займ в микрофинансовой организации и погасить его в срок. Это поможет поднять кредитный рейтинг, на который банки ориентируются при принятии решения.
  3. Оформить реструктуризацию задолженности по существующим кредитам.

Доходы клиентов

Иногда отказы происходят и при добросовестном выполнении обязательств в прошлом. Почему не одобряют кредит с хорошей кредитной историей? Здесь есть множество вариантов: несоответствие доходов, отсутствие нужных документов, большое количество имеющихся кредитов и др. Остановимся на первой причине.

Низкая платежеспособность отрицательно сказывается на решении банка. По негласным нормам, ежемесячный платеж по кредиту должен быть не более 35—40% от суммы ежемесячного заработка. Если заемщик живет в арендованном помещении, имеет другие кредиты, алиментные обязательства и другие ежемесячные расходы, то допустимая доля снижается до 15—20%.

Конечно, многие банки понимают, что заработные платы, отображенные на бумаге, часто занижены, но решение принимается только на основе подтвержденных данных. Если заемщик имеет альтернативные источники доходов – арендная плата, доход по депозитам и др., он может предоставить выписки с движениями средств на платежных счетах.

Несоответствие минимальным требованиям

К таким условиям получения денег относятся возрастные ограничения, требования о стаже и размере доходов, отсутствие собственного движимого/недвижимого имущества (для предоставления в качестве залога) и др. То есть это те требования, которые банк выдвигает для клиентов для получения каждого кредитного продукта.

К этой причине можно отнести трудности в предоставлении нужных документов. Например, заемщик не может взять на работе справку по форме 2-НДФЛ, но при этом отказывается заполнять документ по форме банка. Такая ситуация может быть основанием, почему не дают кредит ни в одном банке, особенно когда речь идет о крупной сумме или о целевом кредите (автокредитование, ипотека).

Нахождение в черных списках

В банках существуют внутренние и общебанковские черные списки.

Например, клиент, регулярно осуществляющий платеж с задержкой в несколько дней, не может считаться злостным неплательщиком, но вызывает у кредитора опасения, связанные с возвратом денег.

С другой стороны, проблемный клиент с частыми затянутыми просрочками, попадает в черный список недобросовестных заемщиков, которым банки делятся друг с другом для своевременного предупреждения таких ситуаций.

К черным спискам можно отнести и государственные базы. Так, если клиент имеет судимость, ему будет отказано в кредите. Аналогичное решение банка ожидает заемщика, если он не платит налоги или имеет судебное решение о взыскании алиментов.

Читайте также:  Как делится ипотека при разводе супругов? - финансовый консультант

Скрытые причины отказов

Если вышеперечисленные причины отрицательных решений общеизвестны, то следующие возможные причины являются догадками, подкрепленными практическим опытом. Поговорим о них подробнее.

Отсутствие кредитной истории

Когда человек обращается за кредитом впервые, сложно сделать правильный вывод, не имея почвы для анализа его кредитоспособности. В таком случае банки могут либо отказать полностью, либо существенно уменьшить запрашиваемую сумму.

Человеческий фактор

Неопрятный вид потенциального клиента может негативно сказаться на отношении к нему сотрудника банка. Обратите внимание на детали: волосы, ногти, аксессуары – все должно выглядеть аккуратным и ухоженным. Низкий социальный статус также может повлиять на банковское решение. Отсутствие высшего образования, низкооплачиваемая должность и другие параметры иногда становятся причинами отказа.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/prichiny-otkaza-v-kredite-kak-uznat.html

Не дают кредит – почему?

Большинство людей, желающих взять в банке кредит на различные нужды, сталкивается с проблемой отказа в выдаче денег. Наличие высокого дохода, внушительной заработной платы, незапятнанной кредитной репутации также не может гарантировать получения финансовой помощи.

Как показывает практика, отказ в выдаче займа происходит по самым разным причинам. К тому же в большинстве случаев банковские организации попросту не объясняют причину невыдачи денежных средств. Разберем подробно обстоятельства, по которым не дают кредит в банке, и узнаем, что необходимо предпринять заемщику в случае отказа.

О чем нужно помнить при обращении в банк за кредитом?

Прежде чем обратиться в финансовое учреждение для получения заемных денег, гражданам необходимо изучить некоторую информацию, которая позволит знать нюансы работы кредитных учреждений и минимизировать риски отказов.

Многие люди совершают типичную ошибку, подавая заявки на получение денежных средств одновременно в несколько финансовых учреждений.

Важно понимать, что данный факт не останется незамеченным службой банковской безопасности, которая, вероятно, расценит данное деяние как мошенничество. Нужно понимать, что в данном случае вы пытаетесь получить финансовую помощь одновременно в разных организациях.

Этот факт с большой долей вероятности не позволит получить деньги, поскольку на заемщика автоматически ложится большая кредитная нагрузка.

В обязательном порядке перед подачей заявки на выдачу займа следует проверить личную кредитную историю. Этот пункт рекомендуется выполнить также и тем гражданам, которые ни разу не брали деньги взаймы у банков. Проверка даст возможность убедиться в том, что вы не являетесь должником, и кредитная история положительная.

Поскольку каждый кредитор считает финансовую дисциплинированность заемщика одним из главных оснований для выдачи денег, перед обращением в банковскую организацию следует погасить задолженность по имеющимся штрафам (УФССП, ГИБДД, прочее). Данные о долгах граждан имеются у службы безопасности банка, поэтому при их наличии отказ в выдаче финансовой помощи неминуем.

Заполняя заявку на получение ссуды, каждый заемщик обязан сообщить действительный номер телефона, а также указать место работы и уровень дохода.

Это необходимо сделать для того, чтобы менеджер банка связался с отделом кадров и удостоверился в правдивости предоставленных данных.

Нелишним будет предупредить коллег по цеху о возможном звонке из банка, чтобы они не сообщили случайно недостоверные данные.

Перед подписанием договора на получение кредита любая финансовая организация (банк, кредитный союз, прочее) обязана представить гражданам следующие данные:

  • предлагаемую процентную ставку;
  • сроки действия кредитного договора;
  • точную сумму заемных денег и стоимость кредита;
  • график погашения задолженности с указанием суммы минимального обязательного платежа;
  • размеры штрафных санкций за «просрочку»;
  • персональные данные участников кредитного договора.

В случае оформления ипотечного кредита заемщик подписывает два договора, один из которых залоговый. В нем должны иметься следующие данные:

  • адрес расположения залогового имущества;
  • установленная оценочная стоимость предмета договора (дом, квартира, иная жилплощадь);
  • данные о владельце квартиры (прочего недвижимого имущества).

Одним из важных пунктов любого кредитного договора является начисление штрафов в виде пени (процентов) за неисполнение заемщиком кредитных обязательств. Перед подписанием документов следует попросить менеджера банка озвучить их размер, а также просчитать возможные риски.

Почему не дают кредит в банке?

Многие банки на правах ссудодателя оставляют за собой право не разглашать причины отказа в выдаче заемных денег. Это влияет на то, что человек попросту не имеет возможности устранить причины, препятствующие для получения денег. Ниже представлены наиболее типичные из них.

Источник: http://passus.ru/dolgi-i-kredityi/ne-dayut-kredit-pochemu.html

Почему банки отказывают в кредите индивидуальным предпринимателям?

Почему банки отказывают в кредите индивидуальным предпринимателям – вопрос не праздный для начинающего бизнесмена. Каковы причины отказа, и как повысить шансы на получение займа – читайте далее в статье.

Индивидуальные предприниматели (ИП) – особая категория потенциальных заемщиков. Их статус позволяет получать кредиты и в качестве физического лица – обычного гражданина, и в качестве предпринимателя – корпоративного клиента в контексте часто используемой банками градации заемщиков. ИП постоянно пользуются такой возможностью, правда, с переменных успехом.

Главные причины отказов в кредите ИП

Совмещение в индивидуальном предпринимателе прав, интересов и обязанностей как физического лица, так и представителя бизнеса накладывает особый отпечаток на рассмотрение банками уровня рисков при кредитовании ИП.

О каком бы кредите не шла речь – потребительском, ипотеке, автокредитовании или бизнес-кредите – текущее и будущее финансовое положение заемщика-предпринимателя анализируется и оценивается банками в подавляющем большинстве случаев по его предпринимательской деятельности.

Слишком мало людей, которые, имея статус ИП, работают еще и по трудовому договору, что позволило бы принять во внимание и этот постоянный источник стабильного дохода.

Среди часто упоминаемых представителями банковской сферы причин неохотного кредитования ИП называются следующие:

  1. Слишком небольшой период предпринимательской деятельности или только ее начало. По этой причине вероятность отказа в кредитовании очень велика. Во-первых, предоставить подтверждение своих регулярных доходов ИП не может – их пока просто нет. Во-вторых, именно на начальном этапе, в течение первых 1-2 года, с рынка исчезает большинство предпринимателей-новичков, так и не сумевших закрепиться в бизнесе. Кроме того, за кредитом на старте предприниматели приходят именно для того, чтобы профинансировать бизнес. В этом случае риск невозврата средств очень высок, да и требуется некоторое время на получение первой прибыли.
  2. Когда предприниматель подает заявку на потребительский кредит как физическое лицо всегда возникают подозрения, что на самом деле средства будут вложены в бизнес. Проверить это невозможно, приходится верить на слово. И уж, конечно, сам предприниматель не скажет о своих истинных намерений, разве что проговорится по незнанию. С точки зрения рискованности потребительского и бизнес-кредитования – разницы особой нет, ведь ИП в любом случае будет отвечать по долгам своим личным имуществом. Но сам факт такого своеобразного обмана, пусть и на уровне догадок и подозрений, идет в разрез с самооценкой банка как солидного кредитного учреждения.
  3. В сравнении с юридическим лицом и обычным гражданином индивидуальный предприниматель оценивается как клиент наименее надежный. В современных реалиях такой подход продиктован в большей степени стереотипностью мышления. Логики здесь искать не стоит. Разориться у ИП шансов не больше и не меньше, чем у любой компании – всякое бывает. Физическое лицо тоже может быть уволено и остаться без средств к существованию уже завтра. Но в отличие от этих двух категорий заемщиков взыскание долга с ИП можно обратить и на личное имущество, и на бизнес-активы, тем более, что все это будет представлять единую имущественную массу.
  4. Проверить реальное финансовое положение ИП очень сложно. В этом есть доля правды. Обычно предприниматели могут предоставить в банк в подтверждение своего уровня дохода только декларацию. Но она даст сведения за предыдущий год, а каковая ситуация сейчас – она не скажет. Финансовая отчетность у ИП минимальна, а многие и вовсе не ведут бухучет, учитывая, что закон это позволяет.
  5. Индивидуальные предприниматели довольно-таки редко могут предоставить серьезное обеспечение. В этом аспекте они мало чем отличаются от физических лиц, а риски все-таки выше.
  6. ИП – не очень выгодные клиенты для банка. Большие суммы они не берут, обычно в пределах кредитов физических лиц, но проводить с ними работу приходится как с юридическими лицами, что увеличивает затраты.

Что повышает шансы на кредит

Ни одна из вышеназванных причин не влечет 100% отказ в кредитовании ИП. Многие банки и вовсе последнее время активно развивают систему кредитования микро и малого бизнеса, видя в ИП возможность расширения клиентской базы.

Серьезно повышают шансы на одобрение заявки:

  • участие ИП в программе господдержки (сейчас их очень много), что позволит, среди прочего, получить кредит на выгодных условиях;
  • подтверждение достаточного для получения запрошенной суммы уровня дохода;
  • готовность предоставить хорошее обеспечение – поручительство или залог;
  • продуманный бизнес-план (если с подготовкой есть трудности, можно воспользоваться услугами специалистов или адаптировать типовой вариант под специфику своего бизнеса);
  • открытие в банке-кредиторе расчетного счета и (или) использование других услуг банка (своим клиентам доверия больше);
  • отсутствие долгов по налогам и другим платежам.

Если кредит берется на бизнес-цели для начала стоит ознакомиться именно с такими программами.

Зачастую они бывают более привлекательными по условиям, чем кредиты для физических лиц, и позволяют воспользоваться господдержкой.

Но ничто не мешает обратиться и за потребительским кредитом, правда, придется предоставить декларацию о доходах и обосновать получение денежных средств личными целями.    

Источник: http://urlaw03.ru/business/article/pochemu-banki-otkazyvayut-v-kredite-ip

Причина отказа в кредите

Ваш вопрос: причина отказа в кредите

Хотел взять в кредит телефон, но мне отказали в кредите несколько банков, мне 18 лет, учусь и работаю, зп 15т.р. пенсия 8200р и стипендия 2т.р. никогда не брал кредит, и никаких за должностей нету, хотелось бы узнать в чем проблема, так как эти банки предоставляют кредит с 18 лет.

Читайте также:  Можно ли взять ипотеку на жилье без первоначального взноса - финансовый консультант

Ответ юриста: Обратитесь письменно с заявлением о выдаче кредита и получите официальный ответ (вероятнее всего отказ)

________________________________________

Обязан ли агент предоставлять распечатку отказа в кредите?

Ваш вопрос: причина отказа в кредите

Добрый день! Меня зовут Дмитрий. Ситуация такая: Покупал телефон в кредит в одном крупном магазине. Телефон выбрал. Сумма меня устроила. При заключении договора, страховой агент не спрашивая и не предолгая добавил «страхования жизни» по своему решению в договор.

При подсчете общей суммы по кредиту, она было несколько больше указанной ранее. На мой вопрос почему сумма сейчас больше ,чем при выборе телефона . Ответ меня удивил, у вас дополнительная и обязательная услуга страхование жизни.

Попросил убрать данную услугу из моего договора, но получил отказ страхового агента, ссылалась на то, что банк не предоставляет кредиты без страхования жизни. Убедил оформить без нее и отправить на рассмотрение. Агент некоторое время пытался уговорить меня и предупредил, что будет скорее всего отказ.

Заполнив все необходимые поля для заключения, агент отправил на рассмотрение. После предупредил, что в течении 5 минут придет ответ на заявку. Я ждал в зале около 5 минут и подошел агент сказал: что Вам отказано в заявке.

Ответ юриста:

Здравствуйте, Дмитрий! Правовой анализ Вашей ситуации такой, что как Вы верно написали, человек типо оформлявший заявку на кредит является страховым, а не кредитным агентом, как следует он зарабатывает собственный % на вербовании клиентов к услугам и программкам страхования.

Вы отказались от страхования, он на Вас не заработал и ввел Вас в заблуждение, что в кредите вам отказано. Распечатку по какой причине Вам отказано в кредите агент не должен предоставлять, т.к. он является посредником.

Желаю направить Ваше внимание, что банки и другие денежные организации, также не предоставляют такую информацию своим возможным клиентам.

________________________________________

Отказ в кредите

Ваш вопрос: причина отказа

Подскажите пожалуйста, по какой причине могут давать отказ в кредите (в размере 50 тысяч) все банки? Кредит нужен для окончания строительства дома.

Ответ юриста: Здравствуйте! Из-за неблагонадежности клиента (просроченная задолженность, отсутствие неизменного дохода и пр.)

________________________________________

Отказ в кредите на товар за 4000 рублей

Ваш вопрос: причина отказа

Здравствуйте, я инвалид 1 группы (инвалидность бессрочная), доход пенсия в размере 15000 рублей, вопрос состоит в следующем: Хотел в магазине цифровой техники приобрести телефон в кредит (сумма 4000 рублей). В данном магазине имеется 4 банка HomeCredit, ВТБ24, Лето (ВТБ24) и СовКомБанк.

В банке HomeCredit был дан отрицательный ответ на кредит (хотя раньше давали и погашения были без задержек), в банке Лето не получилось из-за сбоя программы, а вот в ВТБ24 и СовКомБанк мне отказали из-за того, что я инвалид 1 группы именно 1, а не 2 или 3 т.к. с оставшимися группами они работают.

Подскажите правомерно ли мне был отказ ссылаясь на инвалидность 1 группы? Что можно предпринять, чтобы это как-то оспорить?

Ответ юриста: Здравствуйте, Роман. Право банка отказывать клиенту в выдаче кредита и без разъяснения обстоятельств. Договор банковского кредита не является общественным контрактом, его заключение право банка, а не обязанность. Оспорить отказ нельзя.

________________________________________

Похожие ответы:

Источник: http://www.voprosprofuristu.ru/dolgi/prichina-otkaza-v-kredite.html

Почему банки отказывают в кредите

By Наталья Last updated Фев 24, 2018

Получение кредита позволяет гражданину обзавестись необходимой суммой средств на любые нужды. Однако банки предоставляют деньги далеко не всем. Финансовые учреждения могут отклонить заявку. Отрицательные ответы получают и лица, которые не являются злостными неплательщиками. Попробуем разобраться, почему банки отказывают в кредите.

Что делать в подобной ситуации

Если банки отказывают в кредите, а деньги нужны срочно, то не стоит сразу паниковать. Ситуация, когда финансовые учреждения не предоставляют займ без указания причин, распространенная.

Закон не обязывает банк сообщать основания принятия решения. Однако гражданин может попросить представителя организации сообщить, почему он не подошел на роль заемщика.

Нередко сотрудники банка идут на контакт и объясняют причину отклонения заявки.

Гражданин может попытаться самостоятельно разобраться в особенностях сложившейся ситуации. Достаточно ознакомиться с наиболее частыми основаниями отклонения анкеты.

Почему банки могут отказать

Банки отказывают в кредите по разным причинам. Узнать со стопроцентной вероятностью, что привело к принятию подобного решения, невозможно. Необходимо анализировать личные параметры. Специалисты выделяют две основные категории причин – явные и скрытые. Чтобы понять, чем руководствуются банки при принятии решения, изучим каждую из них.

Наиболее частые причины

Выдавая кредит, банки хотят быть уверены, что заемщик сумеет своевременно произвести расчет по обязательствам. Поэтому на этапе анализа заявки происходит тщательное изучение претендента.

Используются уникальные методики, позволяющие оценить финансовое положение и благонадежность заемщика. Если сотрудничество с клиентом связано с повышенными рисками, то банк отклонит заявку.

 Причины принятия отрицательного решения:

  1. У гражданина отсутствует официальный стабильный доход или возможность его подтвердить. Небольшой трудовой стаж также станет причиной отрицательного ответа. На эти факторы обычно обращают внимание крупные финансовые организации. Более мелкие компании могут включить их в перечень дополнительных требований, оказывающих влияние на условия кредитования.
  2. Клиент не соответствует требованиям выбранного тарифного плана. В подобной ситуации банки отказывают в кредите, без дальнейшего рассмотрения заявки.
  3. Гражданин не может предоставить надлежащее обеспечение. Для банка залог и привлечение поручителей выступают дополнительными гарантиями своевременного возврата денежных средств. Компания может отказать, если выбранный тарифный план предусматривает наличие обеспечения или финансовая организация затребовала его предоставление в связи с неустойчивым финансовым положением заемщика.
  4. Заявитель затребовал слишком большую сумму. Банки предоставляют деньги, если кредитная нагрузка не будет превышать 30–40%. Производя расчет, финансовая организация опирается только на официальный заработок заемщика. Если запрошенная сумма превосходит финансовые возможности гражданина, банки отказывают в выдаче кредита. Повысить вероятность одобрения можно, уменьшив запрашиваемую сумму.
  5. Гражданин слишком молод или слишком стар. Банки выдвигают строгие требования к возрасту претендента. Причем клиент должен быть младше максимального возрастного порога на момент возврата кредита, а не его получения. Если гражданин не подходит по возрасту, он получит 100% отказ.
  6. Наличие задолженности или других кредитов. Банк обращает внимание на присутствие непогашенных алиментных, коммунальных или штрафных платежей, а также судебных разбирательств и исполнительных производств. Все это оказывает влияние на репутацию гражданина.
  7. Клиент находится в черном списке. Оказаться в нем можно по разным причинам. Сотрудники финансовых организаций относят туда неплательщиков, жалобщиков и иных граждан, с которыми сотрудничать рискованно.
  8. Человек предоставил недостоверные сведения или документы. Попытка обмана воспринимается, как мошенничество. Банк не станет рисковать и откажет в предоставлении кредита.

Причины, которые незаметны с первого взгляда

Присутствие явных причин позволяет заемщику понять, что необходимо предпринять для получения положительного решения по заявке.

Однако на практике бывает, что клиент соответствует всем требованиям организации и имеет положительную репутацию, но банки отказывают в кредите. Подобное возможно из-за наличия скрытых причин, которые приводят к повышению риска для банка.

Компании стремятся максимально обезопасить себя и при наличии большой клиентской базы не идут на неоправданный риск. Часто банки отказывают в кредите по таким причинам:

  1. Социальные критерии. Банки стараются не сотрудничать с клиентами, имеющими судимость и иждивенцев, особенно если их много. Отказ могут получить и лица, у которых отсутствует ликвидное имущество в собственности. Люди, имеющие серьезные заболевания, осуществляющие трудовую деятельность в опасных сферах или недавно начавшие свой бизнес в качестве индивидуальных предпринимателей, также обладают достаточно низким шансом на получение кредита.
  2. Доход несоразмерный запрашиваемой сумме. Банк с одинаковым подозрением отнесется к тому, если клиент, имеющий хорошую заработную плату, попросит небольшой кредит, так и в обратной ситуации.
  3. Пришедший за кредитом клиент выглядит неопрятно. Сотрудники банка оценивают внешний вид гражданина. Посещение банка в состоянии алкогольного опьянения, неадекватное поведение, грязная одежда, неопрятность и иные критерии приведут к отклонению заявки.

Отказать могут и гражданам, которые производят досрочное погашение кредита. Такие клиенты не приносят финансовой организации большую прибыль, что также способно стать причиной отказа в сотрудничестве.

Советы по получению займа

Что делать, если банки отказывают в кредите? Необходимо:

  1. Подать заявки сразу в несколько банков. Финансовые организации отличаются разной кредитной политикой. Она зависит от многих факторов. Некоторые учреждения относятся к заемщикам лояльнее. Подавая заявку сразу в несколько банков, человек повышает шанс того, что удастся получить положительный ответ.
  2. Если человек не может разобраться, почему банки отказывают в кредите, стоит попробовать взять займ под залог недвижимого имущества. Такие заявки организации одобряют охотнее.
  3. Если клиент знает, что причиной отрицательного ответа стала плохая кредитная история, можно попытаться исправить ее. Нужно взять небольшой займ и своевременно погасить его.
  4. Самостоятельно рассчитать максимальный платеж по кредиту и сравнить его с размером дохода. При этом из размера заработной платы нужно вычесть все обязательные платежи и прожиточный минимум. Получившаяся сумма не должна быть меньше платежа по кредиту. Иначе придется уменьшить запрашиваемую сумму.
  5. Когда необходима небольшая сумма денег на короткий период, можно обратиться в МФО. Компании предоставляют деньги практически всем. Однако сотрудничество с ними невыгодно. Причина – суровые условия кредитования. Обычно услуги микрофинансовых организаций используют, когда деньги нужны срочно, или средства требуются до зарплаты.

Иногда финансовая организация самостоятельно предлагает займ, а потом отказывает. Это происходит из-за того, что рассылка сообщений заемщикам с предложением услуг является рекламным ходом.

Потенциальный клиент заранее не изучается. После того как гражданин представит документы и сообщит более подробно информацию о себе, банки отказывают в кредите.

Чтобы не тратить время напрасно, нужно обращаться за деньгами только тогда, когда они действительно нужны.

njj

Prev Post

Статистика болезней

Next Post<\p>

Статистика Ютуба

Источник: https://vawilon.ru/pochemu-banki-otkazyvayut-v-kredite/

Ссылка на основную публикацию