Вклады для физических лиц в 2018 году — финансовый консультант

В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2018 году

Вклады для физических лиц в 2018 году - финансовый консультант

Задумываясь о пассивном доходе, необходимо грамотно вложить капитал. Инвестор должен обдуманно подойти к такому решению, ведь неудачное инвестирование может привести к потере накоплений. Банковские депозиты – один из самых надежных способов вкладывания сбережений. Но тут встаёт другой вопрос – в какой банк вложить деньги в 2018 году?

В нашей стране действует двухуровневая банковская система, где Центральный банк России занимает первый уровень и ведет расчеты между кредитными организациями, регулируя их деятельность. Государственные и частные коммерческие банки относятся ко второму уровню, предоставляя финансовые услуги физическим и частным лицам.

Государственные банки – учреждения, у которых контрольный пакет акций (не менее 50%) принадлежит государству. В первую пятёрку крупнейших госбанков входят:

  • Сбербанк;
  • ВТБ и ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;

Что касается компаний, собственниками которых являются частные лица, то лидирующие позиции занимают Альфа-Банк, а также ЮникредитБанк, Райффайзенбанк и др. Нужно учитывать, что в течение 2018 года за счет покупки/продажи акций в этом списке могут происходить изменения.

Ликвидность банка подразумевает способность финансовой организации в полном объеме и в срок выполнить взятые на себя обязательства.

Депозиты и вклады

Банковский депозит – это наиболее оптимальное и самое распространённое низкорисковое инвестирование, сохраняющее и увеличивающее капитал. В качестве вложения могут быть задействованы драгоценные металлы, ценные бумаги и любые другие активы. При этом вклад, как вид депозита, подразумевает инвестирование только денежных средств.

Банк принимает от клиента определенную сумму средств на неопределенный или заранее оговариваемый срок и обязуется возвратить их с выплатой % согласно условиям и порядку, прописанным в договоре. Самые популярные – это вклады до востребования и депозиты с предусмотренным сроком.

Дополнительно учитываются режим (каждый месяц/квартал, в конце срока) и направление выплаты %, а также возможность снятия/пополнения счета. При переводе на текущий счет инвестор может сразу воспользоваться средствами, а в случае капитализации (добавлении % к первоначальной сумме) последующие выплаты производятся с учетом увеличения средств.

Небольшой доход также можно получить посредством дебетовых карт, где на неизрасходованные средства может начисляться от 3 до 7% годовых.

Процентные ставки

В России процентная ставка вкладов в кредитно-финансовых учреждениях напрямую зависит от ставки рефинансирования и от экономической ситуации в стране. Летом 2017 г. ЦБ РФ было принято решение сохранить ставку рефинансирования – 9%.

Учитывая, что ставка вложений не может превышать её более чем на 1-2%, банки в основном предлагают размещение денежных средств под 7-8% годовых. К тому же инфляция по прогнозам экспертов в 2018 г. может составить около 4%.

Как результат, вкладчик фактически сможет получить не более 4% прибыли. По валютным вложениям ставка не превышает 2%.

Престижные и авторитетные банки дают проценты ниже, чем менее известные или недавно основанные частные финансово-кредитные организации.

Последние не имеют господдержки и большой клиентской базы, поэтому вынуждены взымать ресурсы со стороны населения.

Для этого они устанавливают максимальные проценты по депозитам, подкрепляя их особыми привлекательными условиями и высоким сервисом обслуживания. Но такие кредитные учреждения не гарантируют 100% сохранения вложений.

В ситуации с госбанками проценты на инвестирование достаточно низкие. В то же время большая часть их капитала принадлежит государству, поэтому вероятность банкротства значительно снижается.

К тому же высокий уровень ликвидности, стабильный доход, страховка Фондом гарантирования вкладов повышают уровень доверия потенциальных инвесторов.

Депозит можно открыть в любом отделении или же с помощью банкомата/терминала, а также онлайн.

Денежные депозиты страхуются АСВ, поэтому нужно убедиться, что банк участвует в системе страхования вкладов. В случае банкротства 1,4 млн руб. с учетом % (гарантированная на сегодня государством страховая сумма) вернется вкладчику. Если запланировано вложить большие средства, то желательно их разделить и сделать вклады в разных компаниях.

В какой же банк лучше вложить деньги под проценты в 2018 году? Согласно мнению Forbes в 2017 году в ТОП-10 самых надежных российских банков вошли Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, а также «дочки» иностранных кредитных организаций.

Сбербанк

В этом крупнейшем банке страны находится более 40% всех вкладов РФ. Для клиентов здесь предлагают различные инвестиционные программы, отличающиеся % ставками. Среди предложений вклады, которые можно оформить онлайн, воспользовавшись системой интернет-банкинг, и получить более высокий %.

  • «Сохраняй» – это непополняемый депозит для получения стабильного дохода, который открывается на срок от 1 до 36 месяцев. При оформлении у сотрудника банка ставка в рублях (мин. сумма – 1 000) составит 3,8-5,15%, а при оформлении через интернет – 4,05-5,50% годовых. В долларах (мин. сумма – 100) можно получить до 1,35%.
  • «Пополняй» (от 3 мес.) предоставляет возможность вкладчикам делать дополнительные взносы не более 1 000 р. Процентная ставка при оформлении в отделении колеблется от 3,7 до 4,62%, а онлайн – от 3,95 до 5,05%. Эти условия оптимально подходят для людей, желающих сохранить и приумножить средства. В валюте доллары – до 1,15%.
  • «Управляй» – программа на срок от 3 мес. предусматривает как пополнение счета, так и снятие до 30 000 р. и 1 000 долл. без потерь. Процент составляет 3-4,32% (в отделении) и 3,25-4,7% (через Сеть). В валюте до 0,8%.
  • «Подари жизнь» – депозит открывается на сумму от 10 000 р. на 12 мес. под 5% годовых, при условии снятия на благотворительность 0,3% каждые 3 мес.
  • «Сберегательный» (бессрочный) дает возможность свободно распоряжаться депозитными средствами. Не имеет ограничений по минимальному взносу, предлагает до 2,3% в р. и до 0,01% в иностранной валюте.
  • «Сберегательный сертификат» – имеет более высокую доходность до 7,10%, так как не подлежит страхованию. На счет можно положить от 10 000 р. на срок – 91-1095 дней. Пополнение или частичное снятие – не предусмотрены. Ценная бумага может быть обналичена любым лицом, так как не имеет конкретного владельца.

В банке также предлагаются выгодные программы для пенсионеров и периодически проводятся акции с выгодными условиями.

ВТБ

Второй по величине активов российский банк и первый исходя из размера уставного капитала. В начале 2018 г. завершилось присоединение к нему дочерней организации ВТБ24. Эта интеграция позволит повысить эффективность взаимодействия бизнес-линий. Нынешним клиентам банка переоформлять действующие договоры не нужно, а для будущих вкладчиков ВТБ предлагает следующие программы:

  • «Громкая выгода» – от 30 000 р. на срок 120 дней до 10% годовых.
  • «Максимальный доход» ‒ от 1 000 р. на 91-1095 дней до 7,14%.
  • «Максимальный рост» с возможностью пополнения и однократным снятием на сумму от 1 000 р. до 6,69%.
  • «Максимальный комфорт» на сумму от 1 000 р. и % ставкой до 4,32% с возможностью пополнения/снятия.
  • «Накопительный счет» ‒ бессрочный на любую сумму до 6% годовых.

Газпромбанк

Первоначально организация создавалась для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня она предлагает разнообразные сберегательные, накопительные, расходные, пенсионные депозиты с различными условиями.

Среди наиболее выгодных:

  • «Праздничный» ‒ оформляется на сумму от 100 тыс. р. с выплатой 7,25 % в конце срока, который составляет до 121 дня без права преждевременного снятия и пополнения. Предложение действует до 31.01.18 г.
  • «Двери открыты» ‒ от 300 тыс. р. под 7,3% на срок до 91 дня.
  • «Инвестиционный доход» ‒ 25 тыс. р./500 долл., евро под 8,7%, 2% и 0,4% соответственно. Максимальный срок депозита – 367 дней.
  • «Сбережения и защита» на сумму 50 тыс. р. и выше на 367 дней под 8,8% годовых.

Россельхозбанк

Основывался для стимулирования и развития сельского хозяйства. Среди наиболее интересных программ с повышенными ставками выделяются пакеты «Премиум» и «Ультра». Например, оформив вклад «Золотой премиум» на сумму 1 500 000 р./50 000 долл. в конце срока, который составляет от 91 — 1460 дн., можно получить 7,35%.

При этом программа «Доходный», которая оформляется минимум на 3 000 р. предусматривает до 7,2% годовых. Интересен депозит «Инвестиционный», заключаемый на 50 тыс. р. и выше на срок 180-365 дней до 8,45% годовых.

Но эта программа доступна при условии приобретения пая у инвестиционных фондов управлением ООО «РСХБ Управление Активами».

Российские коммерческие банки

Альфа-банк – крупнейшая частная кредитно-финансовая организация РФ, предлагающая широкую линейку вкладов. Среди наиболее выгодных ‒ «Победа+» с максимальным доходом до 7,34% в год.

Интересное предложение – «Накопилка», предоставляющая возможность получать до 7% на остаток.

Счет можно пополнять автоматически в день зарплаты в рамках выбранной суммы или же отчислять определенный % с покупок, осуществляемых посредством платёжной карты.

Почти 30 лет в России успешно работает представитель европейской банковской группы – UniCreditBank. Широкий спектр услуг позволяет выбрать депозит на любой вкус с удобными параметрами вкладов и сравнительно высокими % ставками, варьирующими до 8,35% в р., до 2,66% в долл. и 0,2% в евро. По всем депозитным программам предусмотрены как капитализация суммы, так и выплата процентов ежемесячно.

Читайте также:  На чем зарабатывают деньги блоггеры? - финансовый консультант

Райффайзенбанк – дочерняя структура крупного австрийского банковского холдинга, которая успешно работает на российской территории с 1996 г. В активе она имеет выгодные программы по инвестированию, такие как «Добро пожаловать», которая оформляется на 50 тыс. р. и больше на 181 дн. до 6% в год или «Прибыльный сезон» с условиями ‒ 100 тыс. р. на 366 дн. до 6% в год.

Другие самые выгодные капиталовложения с высокими процентами в 2018 г. предлагают Ренессанс Кредит (до 8,25%), Промсвязьбанк (до 8,55%), Национальный Банк «Траст» (до 8%). Более детальные условия инвестирования можно уточнить на официальном сайте любого банка.

Источник: http://2018god.net/v-kakoj-bank-luchshe-vlozhit-dengi-pod-procenty-v-2018-godu/

Депозиты 2018 физических лиц

Пополнение», пользуемся «Счастливым годом», «Дарим жизнь», «Мультивалютным», «Пенсионным плюсом» Сбербанк вклады физических лиц 2018 проценты Рассмотрим подробнее эти депозиты: • «Пополняем» счет деньгами постепенно, выбирая приемлемые условия, при этом процент получать можно большой. Достаточно положить тысячу руб. и выше, либо от ста евро/долларов.

Вклад находится в диапазоне между цифрой в три месяца и тремя годами. Ставка не самая большая — она чуть превышает семь процентов годовых, но для максимального дохода общей сумме счета следует быть выше семисот тысяч, а сроку вклада –больше полугода; • Вклад «Счастливый год» оформляется под максимальную ставку.

Она составляет десять процентов годовых, но нужно вложить для этого десять миллионов рублей.

Процентные ставки в долларах Сумма вклада от 91 дня от 181 дня от 395 дней от 546 дней от 732 дней от 1102 дней от 3 000 $ 0,25*/0,25** 0,85 / 0,85 1,30 / 1,31 1,40 / 1,41 1,45 / 1,47 0,01 / 0,01 * — ставка при ежемесячном снятии процентов.

** — ставка при выборе капитализации. 4.

Программа вклада «Комфортный» В этом продукте имеются все опции полноценного вклада: пополнение, частичное снятие, ежемесячная капитализация (или снятие на счет на вывод).

Важно

Максимум в рублях при капитализации, можно получить 4,13 % годовых.

Минимальная сумма вклада при открытии через «Интернет — Банк» — 100 тысяч рублей, в отделении — 200 тысяч.

Внимание

Автоматическая пролонгация вклада проводится не более двух раз.

Вклад можно сделать в рублях, долларах или евро. В евро традиционно — 0,01 % годовых, на любой срок.

Налогообложение вкладов физических лиц в 2018 году

Вопрос налогообложения актуален, но есть исключение: Владение паем более 3-х лет освобождает от уплаты налога! Если же исключение не подходит под ваш доход, вы обязаны подать декларацию 3НДФЛ на разницу от необлагаемой ставки.

Чтобы рассчитать налог на вклады физических лиц в 2018, возьмите калькулятор и сделайте следующее: От процентной ставки, соответствующей полученному доходу, отнимите действующую ключевую ставку и ещё 5%.

Остаток переведите в денежное выражение и отсчитайте 13% — это и будет ваш подоходный налог с процентов по вкладам 2018.

Налогообложение процентов от облигаций Порядок налогообложения доходов с облигаций изменен с 1 января 2018 года.

Теперь базой для расчета налога служит вся сумма дохода.

Новый порядок предполагает расчет, аналогичный налогообложению вкладчика в ПИФы, как было описано выше.

Вклады и депозиты в банках москвы

Предложение действует до 31.01.18 г.

  • «Двери открыты» ‒ от 300 тыс.р. под 7,3% на срок до 91 дня.
  • « Инвестиционный доход» ‒ 25 тыс. р./500 долл., евро под 8,7%, 2% и 0,4% соответственно.Максимальный срок депозита – 367 дней.
  • «Сбережения и защита» на сумму 50 тыс.р. и выше на 367 дней под 8,8% годовых.

Россельхозбанк Основывался для стимулирования и развития сельского хозяйства. Среди наиболее интересных программ с повышенными ставками выделяются пакеты «Премиум» и «Ультра».

Например, оформив вклад «Золотой премиум» на сумму 1 500 000 р./50 000 долл.

в конце срока, который составляет от 91 — 1460 дн., можно получить 7,35%.
предусматривает до 7,2% годовых. Интересен депозит «Инвестиционный», заключаемый на 50 тыс. р. и выше на срок 180-365 дней до 8,45% годовых.

В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2018 году

Вклады для физических лиц от банка ВТБ 24 на 2018 год, характеризуются повышенными процентами (в первый период вклада, ставка может достигать 10 % годовых), и отличными инновационными продуктами.

Обратившись в банк ВТБ 24, Вы найдёте разнообразные программы с: капитализацией, пополнением, расходными операциями, ежемесячным начислением процентов, выгодными ставками в иностранной валюте, льготными условиями досрочного расторжения.

Так же рекомендуем Вам обратить своё внимание на инновационный продукт — «Накопительный счет» и «Мультикарта» с опцией «Сбережение». В таком продукте, величина ставки зависит от суммы покупок. Все вклады в банке ВТБ 24 застрахованы государством на сумму до 1,4 миллиона рублей (ФЗ № 177-ФЗ).

Я думаю, что финансовых проблем у банка в ближайшие годы не будет, тем более, что с 1 января 2018 года банк ВТБ 24 присоединится к Группе «ВТБ», и станет ещё «крепче».

Вклады сбербанка для физических лиц в 2018 году

Прогноз по вкладам на 2018 год основывается на данных, согласно которым ожидается рост экономики РФ. Кроме этого, необходимо принимать во внимание значение максимального процента­ по вкладам, который рассчитывается Центробанком – он является главным ориентиром в политике утверждения ставочных значений.

Его размер пересматривается ежеквартально и по рекомендациям регулятора величина не должна быть превышена больше чем на 3,5 процентных пункта.

По предварительным прогнозам ее средняя величина на 2018 год ожидается на уровне 7,675%.

Для расчета значения берутся показания десятки крупнейших финансовых учреждений страны, на которых приходится львиная доля депозитов населения.

Как выбрать надежный банк с высокой доходностью Самые доходные вклады для физлиц в 2018 году готовы предложить многие финансовые учреждения, однако необходимо обратить особое внимание на его надежность.

Сбербанк вклады физических лиц 2018 проценты по вкладам

Воспользовавшись полученными результатами, клиенту проще принять решение о том, какой вклад выбрать.

Банк Москвы предлагает клиенту несколько вариантов вкладов для физических лиц в 2018 году В Банк Москвы — вклады физических лиц 2018 г, проценты по вкладам, их сумма и порядок начисления зависит от условий депозита. Депозиты в Банке Москвы: • Громкая выгода — 7,25%, сумма от 30000, срок до 200 дней (руб.

);• Максимальный доход — 7,1% от 1 000, на 91 день (руб.); 1,6% от 45 000, на 731 день (дол. США);0,01% от 100, на 91 день;• Максимальный доход (для получающих через банк зарплату) — 7,1 %;• Максимальный комфорт — 4,3 % на 91 день, 0,6% — доллар США, 0,01% — евро;• Максимальный рост — 6,65% — руб., 1,3% — доллар США, 0,01% — евро.

Виды вкладов в Банке Москвы для пенсионеров в 2018 году В финансовом учреждении предусмотрено несколько видов вкладов для клиентов, получающих пенсию.
Правда, в условиях банка сказано, что ставки по программе не являются фиксированными бессрочно, и могут быть изменены в зависимости от экономической ситуации в РФ. 2.

Программа вклада «Выгодный» Программа вклада с капитализацией, и льготными условиями досрочного расторжения. Максимальная ставка в рублях — до 7,14 % годовых. Вклад можно открыть в любой из трёх валют: рубли, доллары, или евро.

Вы можете сами решить как распорядится начисленными процентами: ежемесячно выводить для снятия, или перечислять на капитализацию (оставлять на счете вклада), увеличивая доход в будущем. По условиям договора, в программе «Выгодный» действует автоматическое продление (не более двух раз).

Минимальная сумма при открытии вклада через «Интернет — Банк» — 100 тысяч рублей. Если Вы хотите оформить вклад через отделение банка ВТБ 24, то минимальная сумма будет составлять 200 тысяч рублей.

Источник: http://zakon52.ru/depozity-2018-fizicheskih-lits/

Самые выгодные депозитные вклады в банках России в 2018 году

В 2018 году наметилась тенденция к стабилизации банковского рынка России. Объем вкладов физических лиц даже показал небольшой рост по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. Низкая учетная ставка ЦБ, а также инфляция не превышающая 5%, создали условия для снижения процентной ставки для рублевых вкладов в ведущих банках РФ.

Так, по состоянию на начало 2018 года, максимальная годовая ставка депозитов в российских рублях не превышала 9% для всех без исключения банковских организаций. Например, Промсвязьбанк и банк Таврический предлагали разместить свой депозитный вклад под 8.6% и 8.55% годовых соответственно — и это лучшие предложения на рынке!

Что касается дальнейших тенденций в сфере банковских услуг России в 2018 году, то многие эксперты говорят о стабильном периоде, который будет характерен на ближайшие несколько лет, если не будет серьезных потрясений, связанных с политической ситуацией в стране и мире.

Читайте также:  Идеи бизнеса в маленьком городе - финансовый консультант

Обзор самых выгодных депозитных  рублевых вкладов в банках России в 2018 году

Вклад / Банк % Капитализация процентов Пополнения вклада Частичное снятие Автопро лонгациявклада Выплаты/ начисления процентов
Игристый БАНК «ТАВРИЧЕСКИЙ» (ОАО) 8.60% Нет Нет Нет Нет в конце срока вклада
Мой доход ПАО «Промсвязьбанк» 8.55% Нет Нет Нет Да в конце срока вклада
Новогодний процент Банк «Возрождение» (ПАО) 8.55% Нет Нет Нет Да в конце срока вклада
Урожайный год ООО КБ «АГРОСОЮЗ» 8.50% Да Нет Нет Да ежемесячно
Таврический Максимум (в офисах банка) БАНК «ТАВРИЧЕСКИЙ» (ОАО) 8.40% Нет Нет Нет Да в конце срока вклада
Новогодний ПАО «БИНБАНК» 8.30% Нет Да Да Да в конце срока вклада
Новогодний ОАО “Народный доверительный банк” 8.25% Нет Да Нет Нет в конце срока вклада
Ренессанс Доходный КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) 8.25% Нет Нет Нет Да в конце срока вклада
Абсолютный максимум+ АКБ «Абсолют банк» (ОАО) 8.25% Нет Нет Нет Да в конце срока вклада
Время открытий АКБ «ИНКАРОБАНК» (ЗАО) 8.20% Нет Да Да Да ежемесячно
МТС#Вклад 2018 ПАО «МТС-Банк» 8.15% Нет Нет Нет Да в конце срока вклада
Удобный АО «НС Банк» 8.10% Нет Нет Нет Нет ежемесячно
Классика БАНК»ПРАЙМ ФИНАНС»(АО) 8.10% Нет Нет Нет Нет в конце срока вклада
Сберегательный АКБ «ЗАРЕЧЬЕ»(ОАО) 8.10% Нет Да Нет Да в конце срока вклада
Оптимальный (в офисах банка) БАНК «ТАВРИЧЕСКИЙ» (ОАО) 8.10% Нет Нет Нет Да ежемесячно
Союзный ООО КБ «СОЮЗНЫЙ» 8.00% Да Нет Нет Да ежемесячно
Удачный ПАО «Камчаткомагропромбанк» 8.00% Нет Да Да Нет ежеквартально
Новогодний ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 8.00% Нет Да Нет Да в конце срока вклада
МФК Максимум ОАО АКБ «Международный финансовый клуб» 8.00% Нет Да Нет Да в конце срока вклада
Классический ОАО “Народный доверительный банк” 8.00% Нет Нет Нет Да в конце срока вклада
Классический ОАО «МИнБ» 8.00% Нет Нет Нет Нет в конце срока вклада
Цифровой бонус АКБ «Российский капитал» (ПАО) 8.00% Нет Нет Нет Нет в конце срока вклада
Инвестиционный ПАО «Росгосстрах Банк» 8.00% Нет Нет Нет Нет в конце срока вклада
Рождественский ЗАО АКБ «ТЕКСБАНК» 8.00% Нет Нет Нет Нет в конце срока вклада
Максимальный доход АО «Банк Русский Стандарт» 8.00% Нет Нет Нет Да в конце срока вклада
Абсолютный чемпион+ ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» 8.00% Нет Нет Нет Да в конце срока вклада
Максимальный процент ПАО «БИНБАНК» 8.00% Нет Да Нет Да в конце срока вклада
Рантье БАНК»ПРАЙМ ФИНАНС»(АО) 7.90% Да Нет Нет Нет ежемесячно
Доходный АКБ «ТРАНССТРОЙБАНК» (АО) 7.90% Нет Да Нет Да в конце срока вклада
Классический АО «ТРОЙКА-Д БАНК» 7.90% Нет Нет Нет Нет ежемесячно
Максимальный АО «ГЛОБЭКСБАНК» 7.90% Нет Нет Нет Да в конце срока вклада
Тает лед ООО КБ «ВНЕШФИНБАНК» 7.80% Нет Да Нет Да в конце срока вклада
Сберегающий АО «НС Банк» 7.80% Нет Нет Нет Нет в конце срока вклада
Накопительный АО «ТРОЙКА-Д БАНК» 7.80% Нет Да Нет Нет в конце срока вклада
Формула дохода ПАО «СОЦИНВЕСТБАНК» 7.80% Нет Нет Нет Нет в конце срока вклада
Капитал «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (Акционерное общество) 7.75% Нет Нет Нет Да в конце срока вклада
Удобный+ ОАО “Народный доверительный банк” 7.75% Нет Да Да Да ежемесячно
Классический АО БАНК «ВОРОНЕЖ» 7.75% Нет Да Нет Да в конце срока вклада
Максимальный КБ «МИА» (АО) 7.75% Нет Нет Нет Нет в конце срока вклада
Накопительный ОАО «МИнБ» 7.75% Да Да Нет Да ежемесячно
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:+7 (499) 653-60-72 доб.840 (Москва)+7 (812) 426-14-07 доб.419 (Санкт-Петербург)Это быстро и бесплатно!

Источник: http://bs-life.ru/finansy/banky/vklady2018.html

Проценты по вкладам Альфа Банка для физических лиц

Предлагаемые Альфа-Банком по вкладам для физических лиц проценты в 2018 году существенно ниже средних на рынке, но финансовая организация привлекает своей надежностью и высоким уровнем распространения. К тому же для своих клиентов предусмотрены улучшенные условия. Давайте, разберемся, стоит ли открывать эти депозиты и сколько при этом можно заработать.

Особенность вкладов Альфа-Банка

Особенностью вкладов для физических лиц в Альфа-Банке является установление процентов в зависимости от статуса клиента и оформленного им пакета услуг. Возможно открыть депозит без оформления дополнительных услуг, но в этом случае процентная ставка будет минимальной.

Всего таких пакетов 4 и бесплатным будет только первый из них. Последующие обойдутся в 199 ₽, 499 ₽ и 3000 ₽ в месяц в соответствии с уровнем.

При определенных ситуациях и они могут стать бесплатными для физических лиц (например при достаточном уровне заработной платы или открытии вклада на крупную сумму).

Кроме повышения процента по депозиту в пакетах услуг Альфа-Банк предоставляет возможность выпустить выгодные кредитные или дебетовые карты, открыть накопительный счет с процентом 7% годовых, бонусы для путешественников, выгодный курс конвертации валют, повышенный уровень обслуживания и другие привилегии.

«Победа+» с самым высоким процентом

Вклад «Победа+» Альфа-Банка предлагает физическим лицам разместить свои сбережения и получить максимальный доход. Основное отличие данной программы — возможность капитализации процентов и повышение при этом процентной ставки. Но клиент может выбрать и ежемесячное снятие начисленных финансов. Основные условия депозита заключаются в:

  • Процентная ставка в рублях достигает 6,85% годовых и зависит от выбранного пакета услуг, суммы и срока размещенного вклада, выбора капитализации процентов.
  • Срок — от 92 дней до 3 лет.
  • Сумма от 10 000 ₽ или 500 $ / 500 €.

Но не все физические лица готовы оформлять дополнительные услуги. Поэтому ниже в таблице вы можете ознакомиться с доходностью вклада без оформления пакета при капитализации процентов и без нее. Значения доходности указаны для депозитов в рублях.

Сумма, рублейДлительность, дней/лет
92 184 276 1 550 2 3
От 10 000 5,83/5,8% 5,87/5,8% 5,91/5,8% 5,69/5,55% 5,5/5,3% 5,58/5,3% 5,73/5,3%
От 300 000 5,93/5,9% 5,97/5,9% 6,02/5,9% 5,8/5,65% 5,61/5,4% 5,69/5,4% 5,85/5,4%
От 1 000 000 6,03/6,0% 6,08/6,0% 6,12/6,0% 5,9/5,75% 5,72/5,5% 5,8/5,5% 5,96/5,5%
От 5 000 000 6,13/6,1% 6,18/6,1% 6,23/6,1% 6,01/5,85% 5,83/5,6% 5,91/5,6% 6,08/5,6%

Как видно из таблицы, наибольший процент Альфа-Банк предлагает физическим лица при условии размещения вклада на 276 дней. Вы можете заключить договор на этот срок, а по его окончанию депозит продлится автоматически и можно снова получать максимальный доход от своих сбережений.

«Премьер+» с возможностью пополнения

Основное преимущество данного вида вклада — возможность его пополнения физическим лицом на протяжении почти всего срока действия договора (кроме последних 20-75 дней). При этом ежемесячные проценты Альфа-Банком не выплачиваются, а капитализируются, еще больше повышая доходность депозита.

С основными условиями предложения можно ознакомиться ниже:

  • Максимально процентная ставка в рублях доходит до 6,7% годовых и зависит от выбранного пакета услуг, суммы и срока размещенного вклада.
  • Срок — от 92 до 365 дней.
  • Сумма от 10 000 ₽ или 500 $ / 500 €.

Для понимания базовой доходности депозита ниже в таблице можно ознакомиться с устанавливаемыми процента без оформления какого-либо пакета услуг. Значения указаны для рублевого предложения.

Сумма, рублейДлительность, дней
92 184 276 365
От 10 000 5,4% 5,6% 5,4% 5,4%
От 300 000 5,5% 5,7% 5,5% 5,2%
От 1 000 000 5,6% 5,8% 5,6% 5,3%
От 5 000 000 5,7% 5,9% 5,7% 5,4%

В данной программе наибольшая доходность возможно при оформлении договора физическим лицом на срок 184 дня. Но здесь не предусмотрена автоматическая пролонгация, так что по истечению договора необходимо либо забирать свои деньги, либо идти в Альфа-Банк и заключать новую сделку.

В программе «Потенциал+» физическое лицо имеет право самостоятельно выбирать срок нахождения вклада в Альфа-Банке и снимать деньги без потери уже начисленных процентов, но оставляя на счету минимально требуемый остаток.

Это предложение подойдет для клиентов, которым могут понадобиться деньги в любой момент. Также предусмотрена возможность пополнения на сумму от 5 000 ₽ почти в любой период нахождения денежных средств на депозите.

Ежемесячные проценты не выплачиваются, а капитализируются повышая доход физического лица. С основными условиями программы можно ознакомиться ниже:

  • Процентная ставка в рублях достигает 6,2% годовых и зависит от выбранного пакета услуг, суммы и срока размещенного вклада.
  • Срок — от 92 до 1095 дней.
  • Сумма от 10 000 ₽ или 500 $ / 500 €.

Доходность предложения без оформления пакета услуг можно оценить в таблице ниже.

Сумма, рублейДлительность, дней
92-183 184-244 245-305 306-365 366-549 550-729 730-1095
От 10 000 5,1% 5,3% 5,3% 5,0% 5,0% 4,7% 4,3%
От 300 000 5,2% 5,4% 5,4% 5,1% 5,1% 4,8% 4,4%
От 1 000 000 5,3% 5,5% 5,5% 5,2% 5,2% 4,9% 4,5%
От 5 000 000 5,4% 5,6% 5,6% 5,3% 5,3% 5,0% 4,6%
Читайте также:  Преимущества и недостатки аутсорсинга - финансовый консультант

Максимальный доход физического лица достигается в период от 244 до 306 дней. Автоматическая пролонгация не предусмотрена, поэтому придется самостоятельно перезаключать договор по окончанию текущего.

Преимущества накопительного счета

Преимуществами накопительного счета по сравнению с обычными вкладами физических лиц — возможность свободного пополнения и снятия денежных средств. Как правило, они имеют более низкий процент по сравнению с депозитами или другие ограничения. Альфа-Банк предлагает клиентам открыть одни из следующих видов накопительных счетов:

  • «Накопилка» с процентной ставкой 7% годовых на любую сумму денежных средств. Но есть ограничения. Пополнять можно подключив услугу «Копилка для сдачи» и переводя сдачу на счет с совершенных дебетовой картой Альфа-Банка покупок, или с услугой «Копилка для зарплаты» переводя часть денежных поступлений на вашу карту.
  • «Ценное время» с ростом проценты до 7,5% годовых в зависимости от срока со дня открытия счета физическим лицом. Процентная ставка зависит от суммы денежных средств и выбранного пакета услуг. Максимального значения она достигает по пришествии 12 месяцев при условии не уменьшения количества денег в сравнении с первоначальным платежом.
  • «Блиц доход» устанавливает процентную ставку до 3,8% годовых в зависимости от размера денег, который в конце месяца не должен быть меньше вложенного в начале. Других ограничений по снятию и пополнению нет.

При определенных ситуация накопительный счет в Альфа-Банке может устанавливать более высокий процент дохода физического лица, чем традиционный вклад. Но для увеличения доходности надо оформить пакет услуг, который стоит достаточно дорого. Такое предложение будет интересно прежде всего клиентам, получающим зарплату на банковский счет.

Вклады для физических лиц в Альфа-Банке не самые высокие по сравнении с конкурентами на российском финансовом рынке. А учитывая дополнительные расходы, такое предложение становится не сильно привлекательным. Программы прежде всего будут интересны клиентам, получающим заработную плату на пластиковые карточки.

Источник: http://kredituysa.ru/protsenty-po-vkladam-alfa-banka/

Альфа-Банк: вклады физических лиц 2018 — проценты по вкладам

Здравствуйте дорогие читатели. Сегодня мы с вами поговорим о том, какие условия по вкладам для физических лиц в 2018 году предлагает своим клиентам Альфа-Банк – один из крупнейших российских банков.

Всего у данной финансово-кредитной организации есть четыре банковских продукта, на которых люди могут заработать деньги.

Положить свои финансовые средства в данный банк может каждый человек, причем Альфа предлагает достаточно высокие проценты по размещенным вкладам.

Отдельно хочу обратить ваше внимание на том, что в данный момент времени в Альфа-Банке можно оформить кредитную карту со 100-дневным льготным периодом. Это одна из самых выгодных кредиток из всех, которые на сегодняшний день предлагаются российскими банками.

Вклады для физических лиц в Альфа-Банке в 2018 году

Как я сообщал вам выше в данном банке клиентам к открытию доступно четыре вида депозитов. По условиям трех из них клиенты имеют возможность положить в банк под проценты иностранную валюту – доллары и евро.

Годовая процентная ставка по вкладам в иностранной валюте значительно ниже, чем в рублях, да и минимальная сумма открытия такого рода депозита очень велика.

Мы же будем поддерживать отечественную валюту, а потому разберем условия вкладов в рублях.

Вклад «Личная жизнь+» от Альфа-Банка

Это самый «человечный» депозит из всех, которые предлагает данная финансовая организация. Такое выражение я применил потому, что минимальная сумма денежных средств, необходимых для открытия этого вклада, составляет 50 тысяч рублей (максимальная не предусмотрена – сколько у вас есть, столько можно и положить в банк под проценты).

Депозит «Личная жизнь+» открывается на фиксированный срок – 365 дней. Годовая процентная ставка также является статической (не изменяется независимо от денежной суммы) и составляет 6,4%. Прибыль вы будете получать ежемесячно на экспресс-счет.

Пополнение депозита «Личная жизнь+» не предусмотрено, также как и частичное снятие денежных средств с депозитного счета. Кстати, если вы желаете увеличить размер процентной ставки, то сделать это можно подключив один из таких пакетов услуг, как «Комфорт», «Эконом», «Оптимум» и т.д.

Данный вклад можно открыть либо через мобильное приложение, либо через официальный сайт Альфа-Банка. Ну и, конечно же, сделать это можно и в отделении банка.

Отдельно хочу обратить ваше внимание на том, что 0,05% от суммы вашего вклада будут перечисляться в благотворительный фонд. Это небольшая сумма, но если она будет накапливаться постепенно, со счетов каждого клиента, то сможет спасти жизни многим детишкам, имеющим проблемы со здоровьем.

Данный вклад от Альфа-Банка, на сегодняшний день, является одним из самых оптимальных для пенсионеров.

На официальном сайте данной финансово-кредитной организации вы имеете возможность воспользоваться депозитным калькулятором и узнать потенциальную прибыль, которую можно получить, положив в банк под проценты ту или иную сумму денежных средств.

От себя хочу отметить, что если вы откроете этот депозит прямо сейчас на сумму 50 тысяч рублей, то за 1 год сможете получить прибыль в размере 3200 рублей.

Вклад «Победа+» от Альфа-Банка

Этот вклад можно открыть при минимальной сумме в 10 тысяч рублей, но самая выгодная процентная ставка, в размере 6,6% годовых, актуальная при оформлении депозита на сумму от 5 миллионов рублей.

Вклад «Победа+» отличается от остальных большим количеством вариаций сумм, сроков оформления договора и от этих показателей будет зависеть процентная ставка.

Чтобы упростить вам задачу ознакомления с этими показателями я предлагаю вам просмотреть таблицу, опубликованную ниже:

Поскольку 5 миллионов рублей есть далеко не у каждого физического лица, я рекомендую вам обратить внимание на процентную ставку 6,4% годовых, которая актуальна при открытии депозита на сумму от 300 тысяч до 1 миллиона рублей и на срок в 184 дня.

Прибыль от вклада «Победа+» клиенту начисляется ежемесячно.

При этом вы имеете возможность не снимать эти деньги, а капитализировать депозит ими – увеличивать сумму и, тем самым, увеличивая сумму прибыли на следующий месяц и так до истечения срока действия договора с финансово-кредитной организацией.

Этот вклад можно открыть как в отделении Альфа-Банка, так и через интернет, воспользовавшись приложением для смартфона или же посетив официальный сайт банка. Хочу обратить ваше внимание на том, что открыв депозит «Победа+» на сумму 300 тысяч рублей вы можете заработать 9810 рублей за 184 дня.

Вклад «Потенциал+» от Альфа-Банка

Главным образом данный депозит отличается от выше рассмотренных тем, что согласно его условиям клиент получит прибыль в конце срока действия договора с банком.

Также, кроме возможности пополнять вклад (минимальная сумма 5 тысяч рублей), вкладчикам также доступно и частичное снятие денежных средств с депозитного счета (подробнее об этом вам лучше узнать непосредственно у сотрудников банка, поскольку частичное снятие наличных имеет множество ограничений).

Годовые процентные ставки по вкладу «Потенциал+» зависят как от срока размещения денег в Альфа-Банке, так и от размера депозита. Таблица ставок для физических лиц в 2018 году выглядит следующим образом:

Как видно на скриншоте выше, самый лучший показатель наблюдается при открытии депозита на срок от 184 до 244 дней, а сумма вклада при этом должна составлять от 5 миллионов рублей.

Вклад «Премьер+» от Альфа-Банка

Последний вклад для физических лиц из всех предложенных в 2018 году. Им предусмотрены высокие проценты по вкладам, прибыль от которых будет выплачена клиенту по окончанию срока действия договора с финансово-кредитной организацией.

При этом стоит отметить, что накапливаемая прибыль будет добавляться к сумме депозита, тем самым увеличивая сумму депозитного счета (капитализация).

Также стоит упомянуть и о том, что условиями вклада «Премьер+» предусмотрена возможность для клиентов пополнять депозитный счет на сумму не менее 5 тысяч рублей. Сами же процентные ставки по депозитам выглядят следующим образом:

Если провести простые математические расчеты, то мы получаем, что вклад на сумму 300 тысяч рублей и срок 184 дня принесет прибыль в размере 9190 рублей.

Заключение

Альфа-Банк является одним из самых популярных российских банков и это не удивительно, ведь если внимательно взглянуть на депозитные предложения от данной финансово-кредитной организации, то, первое что бросается в глаза – высокие проценты по вкладам.

Этот показатель является главнейшим для физических лиц, которые желают положить свои деньги в банк и получить с этого максимальную прибыль.

Второй момент – гарантия сохранности вашего капитала.

Альфа-Банк уже многие годы работает в России и стабильно возвращает вклады своим клиентам без каких-либо задержек.

Источник: https://idco.ru/investicii/497-alfa-bank-vklady-fizicheskih-lic-2017-procenty-po-vkladam.html

Ссылка на основную публикацию