Что делать, если нет денег платить по кредиту – финансовый консультант

Что делать, если нечем платить кредит

Для начала нужно оценить масштаб бедствия — и немного выдохнуть. Совсем избежать отдачи денег нельзя (если только не отказаться навечно от работы, имущества, а на жизнь зарабатывать продажей грибов, собранных вокруг землянки).

Но абсолютно реально снизить платежи до посильных и спокойно жить дальше, получив ценный опыт обращения с чужими деньгами. В случае с банками опыт легко укладывается в один постулат: банки могут подвинуться только по срокам. Сумму, что вы заняли, банк не уменьшит никогда, и суд его к этому не обяжет.

Ситуация 1. Если денег нет временно

Можно использовать один из двух способов: реструктуризацию или рефинансирование.

Реструктуризация

Банк соглашается так или иначе подождать (но за это захочет возмещения — в итоге вы заплатите больше, чем планировали при получении кредита).

  • Кредитные каникулы. На какой-то срок (обычно 1—3 месяца) платежи уменьшаются, иногда до ноля. Каждый банк использует свои схемы: заемщику в каникулы разрешено погашать только тело кредита (основной долг), или только проценты, или дается возможность вообще не платить.
  • Увеличение срока кредитования. Платить будете дольше, но сумма ежемесячного платежа уменьшается, вносить ее легче.

Подайте в банк заявление. Укажите, чего именно хотите (увеличить срок кредитования на N месяцев, предоставить отсрочку выплаты основного долга/процентов на N месяцев).

Приложите копию документа, подтверждающего ваши проблемы (справка 2-НДФЛ, запись об увольнении в трудовой книжке, больничный лист и пр.). Попросите ответить в некий условный срок, например 10—14 дней. (Это просто некий разумный срок ответа.

В законе этот срок не установлен, поскольку банк отвечать не обязан. Но по истечении этих 10—14 дней будет понятно, что банк отказал.)

Заявление можно доставить в банк:

  • Лично, в 2 экземплярах (один банку, один себе). Попросите банковского сотрудника на каждом экземпляре поставить входящий номер и подпись. Итого у вас на руках 1 документ.
  • Отправить по почте — заказным письмом, с описью вложения и уведомлением о вручении. Итого у вас останется 3 документа: копия вашего заявления, копия описи вложения, уведомление о вручении (придет вам по почте, когда банк получит ваше письмо).

В случае одобрения вас пригласят обсудить условия реструктуризации. Устроят — подпишете с банком допсоглашение с обновленным графиком платежей. С этого дня вы на кредитных каникулах.

Увы, банк имеет право проигнорировать ваше заявление или отказать: это возможно, если у вас плохая кредитная история или ваши проблемы банк не убедили. В таком случае у вас есть 2 выхода: попробовать оформить рефинансирование — либо написать еще одно заявление (о невозможности выплачивать кредит) и после этого готовиться к суду.

Рефинансирование

Вы берете новый кредит — с меньшим ежемесячным платежом (то есть процентная ставка кредита ниже либо срок кредитования дольше). Этими деньгами выплачиваете старый кредит досрочно и начинаете платить новый.
Пример.

В 2015 году вы взяли кредит на 5 лет под 20 % годовых, а через год узнали, что выдается кредит ставке 14 % годовых или с увеличенным сроком кредитования (не 5, а 7 лет).

Вам выгоднее перекредитоваться, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.

Как рефинансировать кредит

Теоретически, новый заем можно получить в том же банке, где вы брали первый кредит. В реальности, конечно, вряд ли вас переведут с большего процента на меньший, поэтому обращайтесь в другой банк.

  1. Подайте заявку на рефинансирование в новом банке, заполнив заявление-анкету.
  2. Предоставьте документы: паспорт и договор кредитования с первым банком. Также банк может просить выписки по платежам первому банку, справку 2-НДФЛ, трудовую книжку, СНИЛС и пр.
  3. Ожидайте ответа. Как правило, заявки обрабатываются в течение 1–3 рабочих дней.
  4. Если ответ положительный, уведомите первый банк, что хотите досрочно погасить кредит (сделать это можно, если до конца выплат осталось не меньше 30 календарных дней, ч. 4 ст. 11 353-ФЗ). Напишите заявление. В течение 5 календарных дней банк должен предоставить вам расчет, сколько вы должны заплатить в целом, при этом указать сумму основного долга, процентов и иных платежей (ч. 7 ст. 11 353-ФЗ).
  5. Получив расчет, ступайте в новый банк. Здесь вам нужно подписать 2 документа: новый кредитный договор и заявление по форме банка — на перевод денег с вашего только что открытого счета на погашение кредита в другом банке. Деньги переведут в день заключения договора или на следующий рабочий день.
  6. Как только деньги будут переведены, возьмите у первого банка справку об отсутствии задолженности и полном исполнении обязательств по кредитному договору. Выдать ее — обязанность банка (ст. 408 ГК РФ). Срок выдачи такой справки в законе не указан, но обычно банки выдают ее примерно в течение 10 дней.
  7. Эту справку предоставьте новому банку — как подтверждение, что деньги использованы по назначению. Далее вас ожидают выплаты в новом, более комфортном режиме.

Рефинансирование выгодно, только если кредит взят недавно и большая часть еще не погашена. Начальные платежи почти всегда взимают за проценты, и только к концу вы сможете погашать тело кредита (ту сумму, что заняли). Поэтому выплатить полностью проценты по одному кредиту, а потом начать платить еще одни — не лучшее решение.

Ситуация 2. Денег нет и не предвидится

Готовьтесь к судебному процессу. Банк однозначно выиграет дело, ведь вы ему должны — но бояться этого не стоит.

Напротив, суд может заметно помочь вам, снизив сумму банковских требований (штрафов, пеней и т. п. — обобщенно их называют неустойкой).

Из-за этого суд банку не особенно-то и выгоден, просто других способов получить с вас деньги нет — судебные приставы не могут взыскивать имущество без решения суда.

Многие заемщики стараются платить ежемесячно хотя бы по 500 рублей, боясь обвинения в мошенничестве и суда. Это двойная ошибка.

  • Во-первых, на сумму вашего долга это не влияет: небольшие платежи покрывают только проценты, а задолженность будет расти. Итого в рублях вы можете выплатить всю сумму долга (и даже в несколько раз больше) — и все равно останетесь должны.
  • Во-вторых, вас не могут уголовно преследовать, если вы уведомили кредитора, что о долге помните и не пытаетесь уклониться от выплат. Но делать это нужно не мелкими платежами. Лучший способ — подача в банк официального заявления.

1. Переговоры с банком

Напишите заявление, что больше не можете вносить платежи по кредиту и предложите обратиться в суд. Заявление нужно отнести в банк (в 2 экземплярах, один себе, на каждом входящий номер и подпись банковского сотрудника) или отправить почтой (заказным письмом, с описью вложения, с уведомлением о вручении), оставив себе копию заявления.

  • Сотрудники банка, скорее всего, позвонят вам и потребуют возврата. Спорить с ним нет нужды, на все требования говорите: «Обращайтесь в суд».
  • После этого банк может использовать два пути: обратиться в суд напрямую или продать ваш долг коллекторам. Коллекторы способны заметно испортить настроение, поскольку работают на грани этики и законности, но и у них есть только один законный способ получить ваши деньги — обратиться в суд (тогда действовать надо так же, как и в случае с банком).
  • Ожидайте судебной повестки по домашнему адресу, который указан в кредитном договоре.

2. Встреча в суде

  • Получили повестку? В ней должны быть указаны номер дела, а также название суда, адрес, дата и время судебного заседания.
  • Вместе с повесткой должны прислать копии документов, которые банк подал на вас в суд. Самый главный из них — исковое заявление. Посмотрите, какие нарушения с вашей стороны указывает банк и какую сумму хочет с вас взыскать. Не пугайтесь, если увидите астрономическую неустойку. Как показывает практика, суд ее существенно снижает (чаще всего максимум, который допускают судьи, составляет 20 % годовых от суммы долга, который накопился за время просрочки).
  • В назначенный день и час приходите в суд. Это первый этап — предварительное слушание. Сообщите судье, что хотите подать ходатайство об уменьшении неустойки (лучше без точных цифр, судья все равно решит сам). Можете подать его в письменном виде, его приобщат к материалам дела, либо устно, тогда занесут в протокол. В конце судья назначит дату основного слушания, где и будет вынесено решение по делу.
  • На основное слушание возьмите документы по кредитному договору, подтверждающие, что вы не уклонялись от выплат:— квитанции об оплате кредита,— ваш экземпляр заявления о невозможности платить кредит и, если был, ответ банка на него,— документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния.
  • Это дело, как мы уже писали, банк выиграет, и суд вынесет решение удовлетворить требования истца (то есть банка), но удовлетворить только частично. Вы будете должны не всю сумму, которую требовал банк в иске, а только те деньги, которые вы заняли, плюс сниженную неустойку.

3. После суда

Если ничего не предпринимать, законная очередность событий выглядит так:

  • Банк обратится к судебным приставам, чтобы взыскать с вас долг. Приставы пришлют вам постановление о возбуждении исполнительного производства.
  • Как только вы получили постановление, в течение 5 рабочих дней вы должны вернуть долг (ч. 12 ст. 30 229-ФЗ). Если не уложитесь, к сумме долга приплюсуют еще 7%-й исполнительский сбор (ст. 112 229-ФЗ).
  • С этого дня с вас начнут взимать долги (с учетом исполнительского сбора). Теперь они могут арестовать ваше имущество, удержать 50 % от зарплаты, доходов от ИП, пенсии, пособия.

4. Спасаем деньги

Кое-что вы уже сделали — снизили сумму неустойки. Также можно добиться одного из двух послаблений, упомянутых в ст. 203 ГПК РФ.

  • Отсрочить уплату долга (как правило, до года). В течение этого срока ни приставы, ни банк не имеют права требовать с вас погашения задолженности, и наложить арест на имущество тоже не могут. Это позволяет продать/подарить какие-то активы, обезопасить ценности, решить свои проблемы и спокойно приготовиться к выплате долга. Через назначенный срок вам нужно уплатить долг добровольно — или приставы начнут взыскание по обычной схеме.
  • Попросить рассрочку. Вы можете просить суд назначить вам ежемесячные платежи, но поменьше, чем те 50 %, которые с ваших доходов могут взыскать приставы. Если вы перестанете платить — банк имеет право подать в тот же суд заявление об отмене рассрочки в связи с нарушением графика (тогда к вам вновь обратятся приставы).

Как получить отсрочку/рассрочку?

Вы прошли суд, банк выиграл, судья вынес решение. Это решение вступит в силу через 30 календарных дней. Как только эти дни истекут — передайте заявление судье (лично в суде или почтой), в котором изложите 2 требования: Дать вам отсрочку/рассрочку.

Читайте также:  Список редких монет банка россии - финансовый консультант

Приостановить исполнительное производство на время рассмотрения заявления (п. 5 ч. 2 ст. 39 229-ФЗ). Это нужно для того, чтобы приставы не начали исполнительное производство против вас — ведь банк выиграл дело и приставы получили это право.

Ваше заявление суд будет рассматривать в течение месяца.

В случае с банком именно суд — в котором вы проиграете — поможет вам больше всего. По завершении суда банк не сможет больше начислять вам никаких процентов и штрафов.

Резюме

  • Деньги, взятые у банка, придется вернуть. Эту сумму снизить нельзя ни при каких обстоятельствах. Но можно добиться более комфортного режима выплат и спастись от штрафов/пеней.
  • Собирайте побольше свидетельств, что ваши финансовые проблемы объективны. Если есть дети, иждивенцы, случилось что-то (болезнь, пожар, кража), не забывайте предоставлять документы об этом банку и суду.

Источник: https://pravoved.ru/journal/chto_delat_esli_nechem_plalit_kredit/

Что делать, если нет денег платить за кредит

Когда мы берем кредиты, мы примерно представляем, как будем их отдавать: с зарплаты, премий, постепенно, понемногу откладывая. Чаще всего так и происходит. Но иногда случается непредвиденное: увольнение, болезнь или кризис. Свободные деньги пропадают, возвращать нечем, и кредит превращается в бремя.

Если не решить проблему вовремя, кредит приведет к долговой яме. Это когда заемщик не справляется с кредитной нагрузкой: долг увеличивается быстрее, чем заемщик успевает его погасить, обрастает процентами и пенями, а платить по-прежнему нечем. Кредитное бремя становится невыносимым.

Никто не рассчитывает, что именно ему не удастся вернуть деньги за кредит. Но если это происходит, это еще не конец света. Если действовать рационально и не делать ошибок, эту проблему можно решить без потерь.

Чего не делать

1. Не ждите, что долг пропадет сам собой. Банки никогда не забывают долги. Даже если вам еще не звонят коллекторы, это не значит, что о вас забыли. Пока вы думаете, что все хорошо, банк начисляет проценты, а кредитная история ухудшается. Сообщите о проблеме по своей инициативе. Банк это оценит.

И почему с ними так сложно

2. Не пропадайте. Пропасть с концами — плохое решение. Когда банк видит, что вы его избегаете, вы попадаете в базу сомнительных заемщиков. К вам сразу отношение не как к добропорядочному клиенту, а как к мошеннику. Чем быстрее это случится, тем скорее ваши контакты окажутся в руках коллекторов.

3. Не берите новые кредиты. Люди залезают в новые долги, чтобы расплатиться по старым. Часто делают это наспех — просто бегут в тот банк, который согласен дать кредит наличными. Потом такое решение может привести к еще большим неприятностям: долги скопятся и их будет тяжелее гасить.

Чтобы сохранить контроль, нужно действовать хитрее. Но об этом — чуть позже.

4. Не паникуйте. Ситуация не из приятных: растет долг, капают штрафы, звонят коллекторы. Люди теряются, ругаются с банком, грозят судом или обращаются к антиколлекторам.

Помните, что долг по кредиту — это проблема с финансами, а не с бандитами. Никто не трогает ваше здоровье или жизнь, не обижает вас лично или вашу семью.

5. Не доводите до суда. Если дойдет до суда, приставы попытаются продать ваше имущество с аукциона. Вы потеряете до половины его реальной стоимости, а еще оплатите судебные издержки банка, комиссию приставам и госпошлину.

Часть 1. Детские вопросы про российское правосудие

Заемщик, который не скрывается, вовремя признает проблему и занимает проактивную позицию, договорится с банком и возьмет ситуацию под контроль. Сосредоточьте свои усилия на переговорах, и эти ошибки вас не коснутся.

Как построить диалог с банком

С просроченным кредитом сталкиваются не только физические лица, но и предприниматели, корпорации и государства. Для всех есть запасной выход — договориться с банком об изменениях условий по кредиту. Как именно строить диалог, зависит от глубины ваших финансовых проблем.

1. Если деньги есть или появятся скоро

Так бывает у тех, кто случайно забывает про платеж, меняет работу или попадает в больницу. Если денег не будет в течение нескольких недель или месяца, договоритесь с банком о новом графике выплат.

Для этого позвоните в колл-центр и объясните краткосрочность проблемы. Подкрепите просьбу документами, если они есть. Если просто забыли — признайте это и внесите минимальный платеж с процентами.

2. Если деньги появятся нескоро

Если трудности с деньгами будут в ближайшие месяцы (продолжительная болезнь, отсутствие работы, не платят зарплату), предложите банку пересмотреть кредитный договор. Чтобы банк на это пошел, объясните, когда и откуда у вас появятся деньги

Покажите документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность (справка от врача, свидетельство о рождении/смерти близких, приказ о сокращении).

На какие уступки пойдет банк — это предмет переговоров. Менеджер погрузится в вашу финансовую ситуацию, изучит кредитную историю и предложит решение.

Сначала попросите об отсрочке выплат на пару-тройку месяцев. Если сделать это вовремя, лояльный банк даже освободит долг от начисления пени. У вас будет время, чтобы подправить финансовую ситуацию, а потом разобраться с кредитом.

Имейте в виду, что отсрочка увеличит суммы следующих платежей. Лучше, если в течение этого времени деньги у вас и правда появятся. Если банк потеряет доверие, он может не пойти на уступки повторно.

В отсрочке часто отказывают. Тогда договаривайтесь о реструктуризации долга . Это «перезагрузка условий по кредиту. Вам нужно объявить банку о своей временной неплатежеспособности и в письменной форме попросить изменить срок действия или график выплат.

Банк заинтересован в том, чтобы вернуть деньги. Если он поймёт, что вы не мошенник, то пересмотрит условия кредита — уменьшит ежемесячный платёж и продлит срок погашения кредита. Банку выгодно, когда долги возвращают ему, а не коллекторам, и в виде денег, а не имущества, с которым нужно потом возиться.

Сценарий реструктуризации зависит от общей суммы кредита и вашей кредитной истории. Опирайтесь на здравый смысл. Если у вас небольшой потребительский кредит на 20 000 рублей, вряд ли банк позволит растянуть выплаты на 3 года.

Банку важно понимать, откуда у вас появятся деньги. Если вы скажете, что возьмете для этого новый кредит, он может отказать.

Не забудьте, что при реструктуризации увеличится общая сумма кредита. Поэтому это выгодно тогда, когда ежемесячный прирост задолженностей нужно остановить.

Если вы платите по ипотеке и до этого были дисциплинированным плательщиком, банк поможет вам куда охотнее. Как минимум вы сможете перевести дух за пару месяцев.

3. Если вы в долговой яме

Это плохо, но не смертельно. Главное — займитесь проблемой, а не опускайте руки. Сразу же сами объявите о своей неплатежеспособности . Не ждите, пока банк передаст кредит коллекторам или в суд.

Если кредитов много, соберите их в один. Так вы будете платить только один раз в месяц, а просроченные кредиты перестанут обрастать процентами.

Если вам отказывают консолидировать долги, ищите другой банк. Имейте в виду: новый кредитор потребует большой пакет документов, а еще попросит отдельную комиссию за всю процедуру.

Рефинансируйте кредит , если на рынке появились кредиты с меньшей процентной ставкой. Более выгодным кредитом можно закрыть старый долг, а потом выплачивать банку меньше.

В начале статьи мы советовали не брать новые кредиты для погашения старых. Но с рефинансированием все иначе: это специальный кредит для тех, кому нужно снизить долговую нагрузку. Это не обычный кредит наличными, который можно потратить на что угодно.

Если вы решили компенсировать долг продажей залогового имущества (квартиры, машины, драгоценностей), продайте его добровольно. Если вы сделаете это сами, то продадите имущество по рыночной цене, а не за полцены, как это сделает банк.

Обязательно предупредите банк, что собираетесь продать залог. Если его доверие подорвано, он подключит к сделке своего представителя. Но это не всегда плохо: банку выгодно, чтобы вы решили проблему. Например, вы можете попросить его о помощи в поиске покупателя и оформлении сделки. Помните, что это в его интересах.

Что, если скрываться и не платить вообще

Снежный ком. Рано или поздно долгов у вас станет больше, чем вы можете выплатить. Проценты будут расти ежемесячно. Такой кредит можно гасить до старости.

Пять этапов долга: чем дальше, тем страшнее

Помните: даже если клиент раньше никогда не нарушал условия договора, банк автоматически начисляет штрафные проценты при любой просрочке.

Звонки из банка. Сначала звонят менеджеры колл-центра. Если клиент продолжает не платить и выключает телефон, банк передаёт неплательщика во внутренний коллекторский отдел.

Долгом займутся люди, которые профессионально занимаются возвращением денег. Их задача — потрепать вам нервы, чтобы заставить заплатить.

Коллекторские агентства и суд. Если коллекторы банка не справляются, банк или продаёт кредит коллекторскому агентству или сразу передает дело в суд.

Внешние коллекторы достанут угрозами и замучают ваших поручителей. Обычно их методы агрессивнее, чем у коллекторов банка. Они могут звонить вам на работу, писать знакомым в соцсетях и даже зайти в гости.

Суд — это последний этап. Бороться с юристами из банков или коллекторских агентств почти бесполезно. К тому же издержки, которые понесёт банк в суде, потом станут частью вашего долга. После суда к вам придут приставы: сначала они опишут имущество, а потом заберут его, чтобы продать с аукциона.

Подпишитесь на нас в соцсетях:

Еще на эту тему

И как с ее помощью получить кредит

ЦБ продлил «период охлаждения

ЦБ разрешил отказываться от страховых полисов в течение двух недель после покупки

Как исправить кредитную историю

Купил Айфон 7, еще не отдал кредит, а уже надо брать Айфон Х

Источник: https://advokat-tmy.ru/advokaty-po-kreditam/chto-delat-esli-net-deneg-platit-za-kredit

Нечем платить кредит

Вам нечем платить кредит?! Что же делать в этой весьма непростой ситуации?! Долги и просрочки по кредитам воронежцев – с этой злободневной проблемой  к кредитным юристам ежедневно обращаются десятки горожан. На эту актуальную тему делиться своей точкой зрения руководитель Воронежского Юридического Центра «ЗаконЪ» Олег Рукавицын.

Нечем платить кредит… Причин, по которым гражданам нечем платить кредит – великое множество. Кто-то потерял работу, кто-то находится в декрете, кому-то задерживают зарплату и т.д. и т.п. Действительно, проблема задолженностей и просрочек по кредитам, займам и микрозаймам приняла в России в целом, и в Воронежской области в частности, поистине всенародное значение.

Основываясь на многолетней практике ЮЦ «ЗаконЪ», можно сделать четкий вывод, что обращения за юридической помощью касаемо кредитных долгов, в том числе просроченных кредитных долгов могут сравниться по популярности разве что с вопросами, касающимися  сферы ЖКХ.

Это и не удивительно, ведь более половины воронежцев имеют непогашенные кредиты, из них каждому второму нашему земляку нечем платить кредит.

Почему же так происходит, что нечем платить кредит, что кредитные долги воронежцев растут как снежный ком? На мой взгляд, здесь есть несколько причин:

Читайте также:  Какой вклад в сбербанке самый выгодный? - финансовый консультант

1. Во-первых, всеобщая кредитная доступность. К примеру, в Воронеже взять кредит, тем более микрокредит или микрозайм может практически любой желающий. Пройдясь по улицам нашего города, можно увидеть великое множество рекламных объявлений, призывающих взять деньги в долг под проценты.

Кредиты и микрокредиты выдаются буквально за 5 –  15 минут, по одному лишь паспорту. Та же самая ситуация и в сети интернет – благодаря всемирной паутине любой человек легко может вогнать себя в непомерные долги даже не выходя из квартиры… Т.е. можно сделать вывод, что кредиты нам практически навязываются, для чего используются любые маркетинговые трюки.

Вот, к примеру, типичное содержание объявления, которыми заклеены остановки и столбы Воронежа:

Как следствие, читая подобные объявления, зачастую люди берут кредиты не потому, что им по зарез нужны деньги, а потому что к этому их принуждает навязчивая реклама.

2. Во вторых, далеко не все из нас понимают последствия тех кредитных договоров, которые нами заключаются с банками и микрофинансовыми организациями. Не каждый из нас до конца осознает, что взятые сегодня деньги в долг завтра придется возвращать с процентами.

А если мы не будем исполнять платежи по графику и, как следствие, будут возникать просрочки, то это неизбежно приведет к начислению на сумму основной задолженности пеней, штрафов и неустоек.

Достаточно пропустить всего два – три месяца ежемесячных платежей и долг по кредиту начинает расти как снежных ком… 

К нашим кредитным юристам на прием приходят воронежцы, которые взяли кредит, к примеру, на сумму 50 000 рублей, потом у них в силу различных обстоятельств стало нечем платить кредит, возникли просрочки по текущим платежам, и их задолженность буквально за год выросла в разы!

Попав в долговую яму, многие должники банков и микрофинансовых организаций надеются погасить кредитный долг, взяв новый кредит. По опыту нашей деятельности считаю такой подход крайне не правильным – закончится все тем, что за вторым кредитом последует третий и т.д. В итоге к нам обращаются люди с целыми стопками кредитных договоров и банковских карт.

Один раз на прием к нашему кредитному юристу пришла пожилая жительница Воронежа, которая чтобы рассчитаться с кучей кредитных долгов, хотела продать свою единственную однокомнатную квартиру.

Нашему сотруднику понадобилось немало времени и усилий, чтобы отговорить пенсионерку, находящуюся на грани нервного срыва, от этого необдуманного поступка, который сделал бы из нее, по сути, бомжа.

Что делать, если нечем платить кредит

Уважаемые воронежцы! Обобщая вышеизложенное, и основываясь на многолетнем практическом опыте Юридического Центра «ЗаконЪ» по защите законных прав должников, хотелось бы посоветовать вам следующее:

  • Принимая решение о взятии кредита, надо помнить, что эти денежные средства придется отдавать назад с процентами;
  • Несоблюдение условий графика выплаты кредита ведет к росту пеней и неустойки, объем которых через короткое время превысит сумму основного долга;
  • Если нечем платить кредит, то нет смысла брать второй кредит для погашения первого, этим вы только усугубите свою ситуацию;
  • Если нечем платить кредит нет возможности соблюдать график платежей по кредиту, то реструктуризация кредита поможет далеко не всегда, а зачастую лишь только увеличивает сумму основного долга;
  • Если общая сумма вашей кредитной задолженности превысила 500 000 рублей, и просрочка по кредитам более 3 месяцев, то вы можете воспользоваться процедурой банкротства физических лиц, собрав необходимый пакет документов и обратившись с соответствующим заявлением в арбитражный суд Воронежской области.

Так что же посоветовать тем, кто не знает, что делать, если нечем платить кредит. Ведь практически каждый, кто воспользовался услугами кредитования, задается этим одним из извечных российских вопросов. И еще один вопрос, который возникает в этом случае: «Какие негативные последствия могут наступить в случае невозврата долга?» Давайте разбираться в этом вопросе. 

Последствия непогашения кредита

Итак, если вы взяли кредит, а возвращать его попросту нечем, первое, что вам грозит – это начисление предусмотренной кредитным договором неустойки (пени и штрафов) и, как следствие, значительное увеличение уже имеющейся задолженности. 

Кроме этого, будьте готовы попасть под большой психологический прессинг банка и работающих с ним коллекторских контор. Если меры, которые применят банк или коллекторы, не помогут «выбить» из вас задолженность, тогда она будет взыскиваться в судебном порядке.

Вы должны знать, что судебных решений, которые бы позволили заемщику не платить кредит совсем, на сегодняшний день не существует.

В определенных ситуациях суд уменьшает сумму процентов и прочих платежей по кредиту, а также сумму неустойки, но возвращать основной долг придется в любом случае.

Решение суда подлежит принудительному исполнению судебными приставами, и вам следует ждать обращения взыскания на имущество или половину заработной платы (если других источников погашения кредита не существует). 

Даже не стоит и говорить о том, что ваша кредитная история будет серьезно испорчена, и получить новый кредит в банке вам уже не удастся.

Нечем платить кредит. Что делать в такой ситуации?

Прежде всего, постараться мирным путем урегулировать свои взаимоотношения с банком.

Если вы не относитесь к разряду заемщиков, которые брали кредит именно для того, чтобы его не отдавать, воспользуйтесь народной мудростью о том, что «худой мир лучше доброй ссоры» и продемонстрируйте финансовому учреждению свою готовность выполнять принятые на себя обязательства.

Обсудите с банком возможность пролонгации или реструктуризации кредита, письменно предложите в качестве погашения какое-то имущество, делайте хотя бы небольшие платежи и обязательно сохраняйте всю переписку и платежные документы.

В определенных случаях, решить вопрос с кредитом поможет инициирование процедуры банкротства должника, которая является легальным механизмом списания задолженности.

Не реагируйте на угрозы коллекторов. Не вступайте с ними в общение до тех пор, пока банк официально не уведомит вас о том, что ваша задолженность перед кредитором переведена указанной коллекторской фирме. Сразу же пресекайте незаконные действия коллекторов и навязчивые звонки. Отправляйте их в суд, пишите жалобы в полицию, прокуратуру или службу судебных приставов.

И самое главное! Как только у вас возникли проблемы с платежеспособностью, моментально обратитесь за помощью к юристу или кредитному адвокату.

Ведь любое урегулирование задолженности по кредиту или ее взыскание принудительными методами, требует как теоретических знаний в области гражданского, банковского и процессуального законодательства, так и большого практического опыта решения подобных вопросов, которых вы наверняка не имеете. Даже если вам кажется, что банк готов пойти вам навстречу, гарантий того, что вы не попадетесь в очередную ловушку – нет.

Адвокат по кредитованию:

  • тщательно изучит условия вашего кредитного договора на предмет их соответствия закону;
  • разработает и предложит вам наиболее оптимальные варианты решения проблемы;
  • соберет необходимую информацию для выяснения размеров вашей реальной задолженности;
  • проведет переговоры с финансовым учреждением;
  • подготовит все необходимые заявления и документы для реструктуризации долга;
  • составит и подаст жалобы на неправомерные действия коллекторов;
  • представит ваши интересы в суде на всех этапах рассмотрения дела;
  • при наличии оснований поможет законными способами добиться минимизации задолженности;
  • поможет избежать ареста имущества;
  • окажет вам необходимую помощь на этапе выполнения решения суда.

Не тратьте время и силы на поиск профессионалов, ведь вы уже попали туда, куда нужно. Кредитные юристы Юридического центра «ЗаконЪ» эффективно решат все ваши проблемы с кредитом.

В заключении я искренне рекомендую всем, оказавшимся в кредитной кабале! Всем, кому нечем платить кредит! Всем, кто стремится выбраться из кредитной ямы, как можно скорее обратиться к помощи профессионального кредитного юриста.

Если вы оказались в такой сложном финансовом положении, то кредитные юристы Центра «ЗаконЪ» помогут вам на совершенно законных основаниях отстоять ваши законные права заемщика и помогут вам найти оптимальный выход из даже самой безвыходной ситуации!

Источник: http://centr-zakon.ru/uslugi/72-bankrotstvo-fizicheskikh-lits/nechem-platit-kredit.html

Что делать, если нет денег платить кредит?!

У оказавшихся в долгах людей проблемы могут приобрести такой размах, что кажется, уже ничего не поможет. Какое-то время получается избегать уплаты долгов, но жизнь кардинально меняется.

Необходимость вечно скрываться от кого-то, невозможность устроиться на нормальную работу сказываются не самым благоприятным образом. Поняв в итоге, что самому не справиться, человек ищет помощи специалистов.

Кредитные юристы часто сталкиваются с подобными ситуациями и могут найти выход из самой сложной ситуации с долгами.

Не хватает денег платить кредит

В последнее время за консультацией к кредитному юристу все чаще обращаются с вопросом: «Что делать, если не хватает денег платить кредит?»

Как правило, эта ситуация застает человека врасплох. Все мы привыкли жить надеждами. И когда берем деньги в долг, пребываем в уверенности, что обязательно вернем. И по расчетам вроде все сходится. Но благополучные времена, когда легко получается вписываться в график погашения, могут вскоре закончиться. Кризис в стране, неожиданное сокращение, невозможность быстро устроиться на новую работу.

Чтобы как-то справиться и прокормить семью, приходится устраиваться на невыгодных условиях. Зарплаты на новом месте не хватает для погашения долгов. Все родственники и друзья оказались в подобной ситуации или немногим лучше. Занять не у кого.

Приходится делать непростой выбор: заплатить за кредит и остаться без средств к существованию либо оплатить необходимые расходы и допустить просрочку платежа. Можно ли пропустить платеж? Как долго можно не платить, не вызывая недовольство кредиторов?

Что будет если не платить кредит?

Обычно уже на следующий день после просрочки у человека начинаются проблемы. Поступают звонки из банка с требованиями как можно скорее оплатить и предупреждениями о возможных санкциях.

Дальше ситуация развивается стремительно. Звонки становятся настойчивее и чаще, сотрудники банка грозят передать дело в суд или продать долг коллекторам.

В последнем случае жизнь должника превращается в настоящий кошмар. Ему угрожают, звонят родственникам, знакомым, на работу.

Известно, что коллекторские агентства не стесняются в выборе средств, чтобы гарантированно получить деньги от заемщика. Да еще и с немыслимыми процентами.

Если банк направляет иск в суд, то события разворачиваются не так печально для должника. Но от долгов ему все равно не избавиться до полной выплаты всех денег.

Если после того как состоится суд, человек не начинает выплачивать задолженность, к нему приходят приставы и описывают имущество. Потом вещи продают с торгов, чтобы возместить убытки кредиторов.

Читайте также:  Где наиболее выгодное рефинансирование кредита — в каком банке - финансовый консультант

Если этих денег не хватает, то с должника будут удерживать большую долю его доходов до полного погашения долга.

Некоторым все же удается длительное время не выплачивать кредит и скрываться от банков. Они меняют место жительства, номер телефона. Иногда банки не трогают какое-то время заемщика после просрочки, чтобы накопить побольше штрафов. Это происходит, как правило, в том случае, если сумма займа была не велика.

Но вечно бегать не получится. Существование с долгами не назовешь полноценной жизнью, даже если кредиторы не могут найти должника. Рано или поздно человеку захочется вернуть себе спокойствие. И он обращается к юристу по кредитным долгам за помощью. Рассмотрим наиболее частые вопросы, с которыми приходят за консультацией.

Год не платил кредит, что будет?

Через год просрочки платежей возможно следующее развитие ситуации. Банк наверняка уже подавал в суд и выиграл дело в отсутствии ответчика. Судья в этом случае назначает максимальные выплаты по кредиту. Заемщик должен будет не только погасить долг, но и выплатить проценты, штрафы, неустойки, а также покрыть судебные издержки.

Не плачу кредит 3 года, что будет?

Не реже к кредитному юристу обращаются и с таким вопросом. Среди должников бытует мнение, что через 3 года просрочки долги списываются из-за истечения срока, в течение которого можно подавать иск. Но это далеко не так. Наивно полагать, что кредиторы забудут о задолженности на столь долгий срок.

Для этого в банках работают целые отделы по взысканию долгов, чтобы не упустить ни один такой случай из виду. Не проходит и года, как банк инициирует судебный процесс, и срок давности обнуляется. После суда открывается исполнительное производство.

Если судебные приставы приходят к мнению, что у должника нет возможности погасить долг, они закрывают производство, но по инициативе банка оно снова возбуждается. И это повторяется снова, пока вся сумма не будет выплачена.

Решение вопроса с кредитами

Со временем проблемы только накапливаются. Долг растет, а необходимость скрываться, менять телефоны, терять нужные контакты не позволяет вернуться к нормальному уровню доходов, чтобы справиться с бедой. Есть ли выход из этого замкнутого круга?

Ни одна из этих ситуаций не является абсолютно безнадежной. Человеку, который самостоятельно не в силах вылезти из долговой ямы, нужно обратиться за помощью к специалистам. Юрист по кредитным долгам внимательно выслушает, изучит все детали и предложит подходящий для каждого конкретного случая способ избавиться от долгов. 

В последнее время все большей популярностью среди должников пользуется процедура банкротства. И это не удивительно. Пройдя процедуру, человек становится свободным от проблем с финансами.

Узнайте больше у наших профессиональных кредитных юристов. «Долгам.НЕТ» успешно доводит дела клиентов в суде до списания долгов через процедуру банкротства физического лица.

Единственное ограничение заключается в том, что мы не беремся за долги менее 300–400 тыс. руб.

Хочу избавить от долгов по кредитам

Источник: https://dolgam.net/articles/chto-delat-esli-net-deneg-platit-kredit-/

Что делать, если нечем платить по кредиту

Оформляя банковский кредит, мы рассчитываем, что ситуация будет стабильной и проблем с погашением не будет. К сожалению, обстоятельства не всегда согласуются с нашими планами и надеждами. Что делать, если вы не можете вносить платежи по кредитному плану.

Что делать если вы не можете оплатить кредит

Обстоятельства нашей жизни поистине непредсказуемы, а иной раз они складываются в столь причудливый пазл, что все наши перспективные планы в одно мгновение становятся абсолютно несостоятельными.

А если вы буквально накануне взяли кредит в банке, а теперь не можете по нему платить, то это действительно становится серьезной проблемой.

Как поступить в такой непростой ситуации

Не переживайте слишком сильно – ваше здоровье в этот момент гораздо дороже. Разумеется, ситуация очень неприятная, но не такая, чтобы из-за нее расставаться с собственной жизнью. Для начала просто успокойтесь. Алгоритм действий примерно такой:

Совет №1

Известите банк в письменной форме, что в текущий момент у вас абсолютно нет возможности оплачивать взятый кредит согласно ранее установленному графику платежей (вы потеряли работу, серьезно заболели и так далее), но вы не отказываетесь от своих обязательств.

Для фактического подтверждения своих слов постарайтесь приложить документы, например, копию трудовой книжки с записью о вашем увольнении, справку с работы (2-НДФЛ), которая подтверждает снижение вашего заработка, копии подтверждающих приказов, справку о постановке на учет в центре занятости как безработного, справки или документы, которые могут подтвердить состояние вашего здоровья в случае его существенного ухудшения.

Причем сами банки учитывают исключительно уважительные причины, а простого устного сообщения о нежелании платить по счету явно будет недостаточно.

Совет №2

Никогда не скрывайтесь от банка. Прятаться, не брать трубку телефона и абсолютно ничего не предпринимать для решения возникшей проблемы – самое худшее, что вы можете сделать.

Подобное поведение не только не спасет от штрафов, но и позволит им расти, одновременно увеличивая саму сумму долга, а платить всю сумму в итоге все равно будете именно вы. Постарайтесь вносить хотя бы небольшие деньги каждый месяц – это станет подтверждением ваших слов, что от оплаты кредита как таковой вы не отказываетесь.

Совет №3

Напишите заявление с просьбой изменить условия договора по кредиту, то есть произвести его реструктуризацию. Этого страшного и незнакомого слова бояться не надо. Реструктуризация – означает изменение существенных условий договора в сторону значительного улучшения для заемщика.

Как правило, банки достаточно часто идут навстречу своим клиентам и предлагают достаточно приемлемые условия возврата денег.

Если простые рядовые сотрудники отказывают вам в реструктуризации, то постарайтесь добиться встречи с сотрудниками отдела по работе с просроченной задолженностью, с руководителями отдела кредитования, наконец, дойдите со своей просьбой до руководства конкретного филиала банка, где в свое время был взят кредит.

Совет №4

Закон всегда поддерживает добросовестного заемщика. Все общение с кредиторами должно свестись к следующей фразе: «Платить не отказываюсь, но в данный момент абсолютно не могу этого сделать, поскольку у меня нет денег, поэтому можете смело подавать на меня в суд». Дальше дело за вашими кредиторами, если они сочтут нужным, то сделают это в том порядке, как положено в аналогичных случаях.

Совет №5

Если они это уже сделали или если банк требует с вас оплатить кредит, то в письменной форме повторяете фразу указанную выше, о том что вы платить не отказываетесь.

Если сотрудники банка начинают давить на вас и пугать всевозможными статьями Уголовного кодекса от мошенничества и злостного уклонения от уплаты кредита до нанесения вреда имуществу посредством обмана и злоупотребления оказанным доверием, то помните, что ни одна из этих статей по существу к вам примениться просто не может.

Совет №6

Еще не все знают, что с марта 2010 года на просроченные кредиты не могут быть начислены штрафы или пеня. Такое решение вынесено высшим Арбитражным Судом РФ. А если внимательно прочитать Гражданский кодекс, то можно без труда понять, что штрафы положено начислять исходя строго из ставки рефинансирования Центробанка.

На сегодняшний день она не превышает восьми процентов в год, кроме того совокупная сумма штрафов по закону не может превысить саму сумму кредита. Поэтому, когда вам сообщают о назначенном штрафе в размере 1% в день, который обычно основывается исключительно на внутренних банковских нормативных актах, помните о том, что действующему федеральному законодательству они серьезно противоречат.

Совет №7

Не бойтесь того, что дело будет передано в суд. По сути, для вас лично – это отличный выход, а вот для самого банка – это существенная проблема.

Если бы этот орган однозначно решал все дела в пользу банка, то банк не занимался бы ненужной перепиской со своими клиентами, не присылал бы вам устрашающие письма, не звонил бы вам постоянно, запугивая обращением в суд или уголовной ответственностью!

Совет №8

Если вы реально в депрессии и совсем не хотите лично заниматься этими неприятными проблемами с кредитом, то советуем вам заключить договор и воспользоваться услугами специалистов по работе с коллекторами и банками, так называемыми «антиколлекторами», а они уже будут вести все переговоры с банком или его представителями.

Кроме этого, они смогут существенно снизить штрафы и всевозможные пени на 80-90%, напишут и разошлют от вашего имени письма и заявления в банк, а если нужно – то и жалобы в такие органы, как Роспотребнадзор и Прокуратура, а самое главное – антиколлекторы помогут вам на хороших условиях реструктурировать кредит, получить отсрочку выплат.

Обратная сторона кредита

Если вам удастся конструктивно пообщаться с сотрудниками банка и решить вопрос с реструктуризацией кредита, то радоваться вы можете лишь в том случае, если вообще больше не собираетесь брать какие-либо кредиты. Вам стоит знать, что вся информация о сроках и порядках погашения вами долга отражается в кредитной истории.

В ней фиксируются все объемы долгов, даты, сроки различных выплат, данные и условия изменения первоначального договора, информация о вашей несостоятельности, а также вся информация об имевших место решениях суда по вопросам кредитов. Всей этой информацией банки обмениваются между собой согласно определенной договоренности, поэтому если вы вдруг захотите снова взять кредит, то велика вероятность получения отказа.

Подводим итоги

Очень важно при возникновении подобной неприятной ситуации с кредитом мыслить трезво и четко. Сходные проблемы возникают достаточно часто у самых различных людей, то есть вы – не единственный человек, который по определенным обстоятельствам оплатить кредит не может. Действовать нужно строго по алгоритму, описанному выше, и вам обязательно удастся справиться с ситуацией.

Доступность кредита очень часто обманчива. Непосредственно перед подписанием договора кредитования обязательно внимательно его прочитайте. Обратите внимание на конкретные условия его погашения и проценты по кредиту – действительно ли они совпадают с той информацией, которую ранее вам говорил сотрудник этого банка.

Не стесняйтесь задать все возникшие у вас уточняющие вопросы до того момента, как сам договор будет подписан, это нужно, чтобы вы могли обезопасить себя.

А самое главное, хорошо подумайте, прежде чем ввязываться в кредитную кабалу, сможете ли вы отдавать существенную для вашего бюджета сумму каждый месяц в течение достаточно длительного времени или, может, лучше начать копить на заветную покупку, чтобы обойтись без кредита?

© Силенко Елена, BBF.ru

Источник: https://BBF.ru/magazine/17/5566/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector