Что такое дата актуализации вклада? – финансовый консультант

Актуализация вкладчиков | Юрист для Вас

Что такое дата актуализации вклада? - финансовый консультант

Теперь, друзья, рассмотрев в предыдущей статье «Регистрация вкладчиков» вопросы Вашей регистрации для получения компенсационных выплат давайте разберемся с таким вопросом, как актуализация вкладчиков  в Сбербанке.

     Актуализация вкладчиков производится Вами при условии, что Вы уже получали компенсационные выплаты в 2008 году.   

     Вам, вкладчикам необходимо актуализировать свои данные. Актуализация, по своей процедуре во многом подобна регистрации вкладчиков.

     1. Вам необходимо получить время и дату актуализации своих данных. Это можно сделать несколькими способами, подобными при прохождении регистрации:

  • позвонить на «горячую телефонную линию» и актуализировать свои данные через оператора;
  • заполнить специальную электронную форму актуализации на сайте Сбербанка;
  • отправить SMS – сообщение на специальный (установленный) номер, в котором указать определенные сведения.

     2.  Вам необходимо будет посетить именно Ваше учреждение Сбербанка, ваше отделение с целью актуализации Ваших данных. При себе Вам необходимо иметь такие документы:

  • паспорт Гражданина Украины и ксерокопии его страниц;
  • идентификационный номер и его ксерокопию;
  • сберкнижку (сберкнижки) Ваших компенсационных счетов.

     После прохождения актуализации данных Вас пригласят в определенный день и время в учреждение Сбербанка для получения Вами так называемой: «Национальной карты», на которую в случае принятия соответствующих решений Кабинетом Министров Украины в будущем Вам будет начислена соответствующая компенсация.

     При этом в банке рекомендуют приносить все книжки: если например, на одной у вас — 500 гривен, а на второй — 800, то тысячу выдадут по двум Вашим счетам.

     Итак, подведем небольшой предварительный итог…

Все эти процедуры, регистрация и актуализация, Ваши визиты в Сбербанк необходимы для того, чтобы Ваши данные были внесены в реестр вкладчиков, и Вы получили на руки «Национальную карту», на которую в будущем Вам будут переводить компенсационные выплаты…

     Специально для Вас, вкладчиков Сбербанка я провел вебинар на тему «Верните наши вклады», или, Как получить компенсационные выплаты по старым вкладам Сбербанка СССР, в котором, наряду с другими рассмотрена и  актуализация вкладчиков.

     Запись этого вебинара можно посмотреть «ЗДЕСЬ»

{lang: 'ru'}

Источник: http://juristdlyavas.com/aktualizaciya-vkladchikov/

Финансовый консультант – это… Кто такой финансовый консультант: определение термина, особенности профессии, знания и навыки, образование

Добавлено в закладки: 0

Кто такой финансовый консультант? Описание и определение понятия.
Финансовый консультант – в начальном значении данный термин означал юридическое лицо, которое, обладая соответствующей лицензией, ведет на рынке работу, предоставляя своим клиентам дилерские или брокерские услуги.

Как правило, предоставление таких услуг предполагает наличие штата в количестве хотя бы двух сотрудников, квалифицированных в сфере корпоративных финансов.

Значение термина «финансовый консультант» в настоящее время расширилось, и под ним может пониматься и физическое лицо, которое ведет консультирование организаций и граждан в отношении вопросов финансового характера.

Рассмотрим, более детально, что значит консультант финансовый.

С развитием российской экономики все больше людей вовлекается в рынок финансов и становятся инвесторами в поисках выгодного денежного вложения. Для того, чтобы найти выгодный вариант вложения, не потеряв при этом своего капитала нужно иметь хороший опыт или специалист, который поможет оценить тот или иной вариант инвестиций.

Таким специалистом есть финансовый консультант. Это могут быть как юридические лица и независимые профессионалы, так и штатные служащие. Финансовый консультант делает незаменимую работу, если нужно принять определенные стратегические решения, дать дельную оценку финансовому положению дел или помочь в выборе наилучшего варианта инвестиций.

Особенности профессии

Финансовый консультант – это специалист, который занимается предоставлением консультаций в сфере финансовой политики. Он может работать от собственного лица либо в штате фирмы.

Стоит упомянуть, что фирму, которая занимается финансовыми консультациями, также могут именовать словосочетанием «финансовый консультант».

Целью обращение к финансовому консультанту является необходимость получения помощи, если нужно принять определенные стратегические решения или оценить положение финансов компании.

Например, необходимо выяснить концепцию финансового менеджмента, экономическую оправданность покупки или продажи долгов, принять решение по продаже или покупке ценных бумаг, проанализировать ресурсы предприятия.

Определенные фирмы нуждаются в предоставлении постоянной помощи такого консультанта.

Таким образом, иногда им нужен специалист, который способен разработать хорошую инвестиционную политику, схемы работы с банками, дать оценку кредитной способности предприятия и определить пути к её улучшению, помочь советами при управлении капиталом  (выбрать источники пополнения, рассчитать темпы прироста и пр.

), составить прогноз последствия определенного рода действий. При необходимости компания начинает сотрудничество с выбранным консультантом на постоянной основе, а в некоторых случаях, если это возможно, даже зачисляет в собственный штат сотрудников компании.

Финансовый консультант может также специализироваться на одном конкретном направлении: на привлечении инвестиций с помощью выпуска ценных бумаг, вложении денег в ценные бумаги других компаний, управлении активами и другое. Если специалист занимается ценными бумагами – тогда он называется консультантом по инвестициям.

Стоит упомянуть, что за помощью к финконсультантам обращается не только лишь нуждающаяся в консультации компания, но и любое физическое лицо, которому нужно разобраться, как лучше всего инвестировать свои средства. Консультант помогает разработать личные финансовые планы, открыть инвестиционный счёт, выбрать подходящий паевой фонд, акции для покупки и прочее.

Сегодня в Российской Федерации лишь немногие граждане могут планировать какие-то серьёзные финансовые вложения. Большинство россиян довольствуются сберегательными книжками или держат наличные деньги «под матрасом». Однако со временем, благодаря росту так называемого среднего класса, растёт и потребность в финансовых консультантах.

Для того чтобы советы были действительно актуальными и практичными, финансовый эксперт постоянно следит за состоянием фондового рынка, анализирует его тенденции, отслеживает изменения в финансовом законодательстве.

Ведь невозможно дать руководство, вкладывать или не вкладывать капитал в какое-то предприятие, если не проанализировать его положение на рынке.

Финансовый консультант проводит такие аналитические исследования и несет ответственность за их достоверность.

Рабочее место специалиста

Профессия финансовый консультант дает возможность работать в роли независимого эксперта или же в составе консалтинговой компании. Отдельно стоит выделить возможность работы в штате компании, которая нуждается в предоставлении постоянной помощи специалиста по финансовым консультациям.

Качества, необходимые для работы финансовым консультантом

Профессия финансового консультанта предполагает очень высокий уровень ответственности, честности, превосходный интеллект, математические способности, хорошую память, внимательность к деталям и мелочам, а также навыки строить отношения с клиентами.

Финансовый консультант должен отлично знать все положения финансового законодательства, структуру финансового рынка и тенденции его развития, знать систему финансовых инструментов, методы оценки финансовых активов, доходности и риска денежных вложений, процедуру выпуска и приобретения ценных бумаг. Также он обязан знать порядок кредитования, принципы финансового контроля, налогообложения, стандарты финансового учета и отчетности, основы бухгалтерского учета и другое.

Получение образования

Чтобы стать финансовым консультантом, необходимо получить высшее экономическое образование. Также желательно иметь опыт работы с финансами.

Мы коротко рассмотрели кто такой финансовый консультант, особенности профессии и качества, которыми должен обладать специалист по предоставлению финансовых консультаций. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

Источник: https://biznes-prost.ru/konsultant-finansovyj.html

дата актуализации – это… Что такое дата актуализации?

  • Код авиакомпании ИАТА — Код авиакомпании ИАТА  2 или 3 символьный индивидуальный идентификатор, присвоенный авиакомпании Международной ассоциацией воздушного транспорта (ИАТА). Этот код выделяется согласно резолюции ИАТА № 762 штаб квартирой ассоциации в… …   Википедия
  • Berberidopsidaceae — ? Berberidopsidaceae Berberidopsis corallina Научная классификация …   Википедия
  • Спреи на основе соляных растворов — Aqua Maris.(Аква МАрис) Фармакологическая группа ›› Антиконгестанты Нозологическая классификация (МКБ 10) ›› J00 Острый назофарингит [насморк] ›› J01 Острый синусит ›› J02 Острый фарингит ›› J30 Вазомоторный и аллергический ринит ›› J31… …   Википедия
  • Шостром, Эверетт — В Википедии есть статьи о других людях с такой фамилией, см. Шёстрём. Эверетт Шостром Everett L. Shostrom …   Википедия
  • ЕВХАРИСТИЯ. ЧАСТЬ II — Е. в православной Церкви II тысячелетия Е. в Византии в XI в. К XI в. визант. богослужение приобрело почти тот вид, какой оно сохраняло в правосл. Церкви все последующее тысячелетие; в его основе лежала древняя к польская традиция, значительно… …   Православная энциклопедия
  • ИОАНН ДУНС СКОТ — [лат. Ioannes (Johannes) Duns Scotus] († 8.11.1308, Кёльн), средневек. философ и богослов, католич. священник, член монашеского ордена францисканцев; в католич. Церкви прославлен в лике блаженных (пам. зап. 8 нояб.). Жизнь. Иоанн Дунс Скот. 1473… …   Православная энциклопедия
  • Авраам бен-Хия — אברהם בר חייא Дата рождения: 1065? Место рождения: Барселона Дата смерти: 1136? Место смерти: Прованс Научная сфера: матема …   Википедия
  • Капоте, Трумен — Трумен Капоте Truman Capote Капоте в …   Википедия
  • РЕЕСТР ИМУЩЕСТВА, НАХОДЯЩЕГОСЯ В СОБСТВЕННОСТИ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ — в соответствии с п. 3 Положения о реестре имущества, находящегося в собственности Республики Беларусь, утвержденного постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 20 декабря 2006 г. N 1687 (далее Положение), представляет собой… …   Юридический словарь современного гражданского права
  • ПАТРИСТИКА — (лат. patres отцы) направление философско теологической мысли 2 8 вв., связанное с деятельностью раннехристианских авторов Отцов Церкви. Семантико аксиологические источники оформления П. античная философия (общерациональный метод и конкретное… …   История Философии: Энциклопедия
  • Евхаристия — (Сандро Боттичелли, 1495 год) Евхаристия (греч …   Википедия

Источник: https://dic.academic.ru/dic.nsf/eng_rus/68290/%D0%B4%D0%B0%D1%82%D0%B0

Как работает финансовый консультант – Статьи

Финансовый консультант – это специалист, который даёт клиентам советы о способах инвестирования свободных средств, получает процент от полученной ими прибыли и при этом не несёт ответственности за риски. На первый взгляд, ситуация беспроигрышная.

Остаётся только получить специальное образование, набраться опыта, доказать свои способности, найти клиентов… Путь не быстрый.

Независимый финансовый консультант, преподаватель и руководитель программ цифровой экономики Финансового университета, эксперт РБК ТВ Илья Бутурлин рассказал Rjob о том, как пройти этот путь, а также как обеспечить миллионные прибыли и крупным компаниям, и бабушке-пенсионерке, а работающему человеку – стабильный пассивный доход.

Илья Бутурлин, независимый финансовый консультант, преподаватель и руководитель программ цифровой экономики Финансового университета, эксперт РБК ТВ

Заниматься управлением активами я начал в 2008 году, когда на старших курсах университета пошёл на курсы обучения трейдингу. Мне было интересно понимать, как устроен мир финансов, финансовые рынки и как управлять финансовыми активами.

Ещё в 10-11 классе школы я сбегал с уроков на бесплатные занятия брокерской компании на тему рынка ценных бумаг.

Фактически с 10 класса я уже торговал на бирже и покупал акции, хотя тогда это было на интуитивном уровне – я толком не понимал, что делаю. 

Читайте также:  Список редких монет банка россии - финансовый консультант

У вас специальное образование именно для финансового консультирования?

Я закончил Финансовый университет и аспирантуру, и моей специализацией являются как раз финансовые рынки, рынки ценных бумаг и финансовый инжиниринг. Существенных требований по образованию для человека, который хочет заниматься финансовым консультированием, нет.

Мне кажется, что для этой профессии важен личный опыт управления активами. Нужно самому совершить ошибки на начальных этапах, чтобы избежать их, когда консультируешь клиентов.

Нужно понимать, какие существуют финансовые инструменты и какие из них стоит рекомендовать клиенту для решения конкретных задач. 

В чём отличие между работой по найму в финансовых организациях и независимым консультированием?

Независимый финансовый аналитик не привязан к какой-либо компании: ни к инвестиционной, в которой работает, ни к банку, в котором работают другие финансовые консультанты.

Поэтому у нас есть возможность объективно оценить те инструменты, которые предлагают финансовые учреждения, и предложить клиенту лучшее решение. Мы не связаны никакими планами продаж или строго определёнными планами действий.

Соответственно, не ограничен и заработок, потому что ты не привязан к бренду какого-то банка и можешь от своего имени предлагать решение.

Ещё немаловажный нюанс: в банках менеджер по продажам должен любой ценой продать продукт здесь и сейчас, а у независимого консультанта есть возможность сказать людям: подождите два-три месяца, и тогда будет лучшее время для инвестирования. Можно предложить сначала вложить деньги в инструменты с гарантированной безрисковой доходностью, а дальше подбирать спекулятивные стратегии и продукты с защитой капитала.

Финансовый консультант не ограничен с точки зрения инфраструктуры. Не у каждого брокера или банка есть доступы на другие площадки, необходимая инфраструктура в том числе по алгоритмическим торгам. Такая независимость в итоге играет в плюс всем: и участникам рынка, и клиентам, и самому финансовому консультанту.

Деятельность финансового консультанта не ограничивается работой с частными инвесторами. Инвестируют и компании. Размещать свободные средства на бирже для них гораздо выгоднее, чем просто держать их в банке под процент.

Для компании, которая занимается экспортом или импортом, очень важно страховать валютные риски, и финансовый консультант может предложить застраховать не только их, но и риски от падения цен на товар, и ещё целый список рисков. 

Как искать первых клиентов?

Клиентов не обязательно искать, если ты публично показываешь результаты своей работы, тебя приглашают на мероприятия, ты засветился на международных чемпионатах и конкурсах. После этого клиенты находят тебя сами. Это мой вариант. После участия в чемпионате мира по трейдингу и приглашения на конференции, выступления на московской бирже, клиенты нашли меня самостоятельно.

Если не удалось засветиться на чемпионатах – тогда придётся искать первых клиентов самому. Управляющие финансами создают информационные, обучающие бесплатные материалы, и уже среди своих студентов находят клиентов. Это более длительный, сложный и туманный путь.

Одно дело показывать результаты, доходность, свой портфель личной торговли, другое – проводить семинары и предлагать людям услуги, не показывая им результатов твоей работы. Красиво рассказывать могут многие управляющие, и не только в сфере рынка ценных бумаг. А вот что будет на практике, очень сложно проверить.

Обычно информацию о трейдере ищут в Интернете, а там её не сложно поменять, сделать положительные отзывы, провести маркетинговую компанию, сделать публикации в СМИ. Так создаётся образ успешного управляющего. Это касается и защиты прав инвестора.

Очень часто красивые офисы, хорошие видео играют с клиентами злую шутку – люди теряют все деньги, не обращая внимание на документы, которые подписывают.

Высока ли конкуренция среди консультантов?

В любой сфере, где есть деньги, есть и конкуренция. Однако на российском рынке институт финансового консультирования только зарождается. Цивилизованный рынок ценных бумаг у нас появился десять лет назад. Сейчас не более одного процента жителей страны инвестируют на рынке, поэтому, пока нет большого спроса, нет и предложения.

В ближайшие месяцы мы ждём закона о финансовом консультировании. Планируется, что нынешнее количество активных счетов на бирже – 100 тысяч – увеличится до 400 тысяч. Но это капля в море по сравнению с другими странами, где финансовые рынки существуют давно.

И задача финансовых консультантов  – создать такие условия, чтобы люди подолгу задерживались на финансовом рынке, преумножали свои капиталы без резких колебаний. Сейчас Центробанк говорит о том, что за девять месяцев существования счёта инвесторы теряют все деньги.

Наша задача – не инвестировать в рискованные инструменты, а как минимум разбить сумму на две части – на безрисковую и рисковую, и инвестировать от года до десяти и двадцати лет. На западе это нормальная практика.

Как финансовый консультант выбирает подходящий инструмент для инвестиций?

Когда к нам приходит инвестор, наша задача определить параметры инвестирования, те условия, которые человеку будут комфортны. Это срок инвестирования, риски, которые готовы принять инвесторы, суммы инвестирования и доходность, которую они хотят получить. При точном определении этих параметров мы будет понимать, какой инструмент подходит клиенту.

Например, при риске потерять инвестиции в 5% есть доступные инструменты с доходностью больше 20%, без риска – с доходностью в 10%. И клиент сам выбирает, что для него актуально. Есть инструменты, которые гарантируют доходность, есть те, которые не гарантируют.

Поэтому клиентам нужно объяснить – даже если в прошлом году этот инструмент принес доходность 100%, то это не значит, что в будущем году он принесёт столько же. 

Если клиент заранее знает, куда хочет вложить средства, а вы с ним не согласны?

Одна из проблем инвестиций в финансовом консультировании в том, что люди хотят инвестировать в тот или иной инструмент, когда он уже очень вырос. Это не всегда правильно, потому что вкладывать в него средства может быть уже поздно. Намного лучше покупать акции, когда они скорректировались и упали.

А если акция выросла в несколько раз, на 100% в прошлом году, то по статистике в будущем году такая акция вряд ли вырастет,  в лучшем случае на 10-15%. Поэтому здесь не нужно поддаваться массовой эйфории, тому, что пишут в средствах массовой информации. Лучше проконсультироваться у нескольких инвесторов.

И если вы хотите рискнуть, то подберите инструмент, чья доходность в ближайший год более вероятна. И здесь уже нужны узкопрофильные специалисты, которые подскажут, какая отрасль будет расти, какие бумаги будут расти. Пример – то, что сейчас происходит с криптовалютой. Если два года назад биткоин стоил по 150 долларов, то сейчас торгуется уже больше 3000 долларов.

И сейчас множество инвесторов готовы покупать их по цене в разы большей, чем была несколько лет назад. Это рискованно, потому что рынок очень изменчив. Вероятность того, что рынок пойдёт вниз, как никогда велика.

Есть ли у финансовых консультантов этический кодекс?

Есть, но, к сожалению, не так распространен в России. И главное – за соблюдением этических правил сейчас никто не надзирает. Есть правила и стандарты финансового консультирования, согласно которым клиент должен знать о возможных рисках.

Человек, подписывающий инвестиционный договор, подписывает и соглашение о рисках, в котором прописано, что все они лежат на клиенте.

Финансовый консультант должен пояснить, какие есть риски: валютные, если человек инвестирует только в рублях, риск изменения цены, технические риски и риски банкротства эмитентов. Поэтому на предварительной консультации важно оценить, к чему клиент готов, а к чему нет.

Если он услышал от знакомых или по телевизору о заработке 5000%, лучше рассказать ему, что такие истории не всегда правдоподобны, чем взять у него деньги, а потом потерять их. Лучше недополучить одного клиента, чем сделать его несчастным или недовольным. 

Другой этический момент связан с тем, что нужно оценивать платежеспособность клиента. Если он приносит последние деньги, и мы понимаем, что, потеряв их, он существенно ухудшит свое финансовое состояние, то мы ни в коем случае не можем предлагать продукты с повышенным риском.

Здесь очень важно эту черту не переходить, как бы ни хотелось зарабатывать большие комиссионные. Этика в нашем деле превыше всего, и все молодые трейдеры должны об этом знать. Финансовый рынок узкий, мы все друг друга знаем.

Человека, который злоупотребляет доверием клиента, просто больше не пустят на финансовый рынок, и никто не будет с ним работать.

По каким ещё причинам вы можете отказать клиенту в инвестировании его средств?

Первый случай – когда у клиента недостаточно средств, чтобы инвестировать в ту или иную стратегию или в тот или иной продукт. Например, когда человек хочет вложить сто долларов в валютный рынок. Но на валютном рынке минимальный лот стоит сто тысяч долларов. У клиента нет таких денег, а если он будет использовать кредитное плечо, то возникнут запредельные риски. 

Второй момент – когда человек изначально не понимает, куда он приносит деньги, какую доходность хочет. Получить доходность более 30% он может, только приняв повышенные риски, и нельзя обещать человеку или настраивать его на получение 100% годовых. Как правило, нужно располагать суммой более ста тысяч долларов, чтобы использовать специальные структурные продукты и получать 100% годовых.

Часто ли встречаются просьбы обойти закон или смошенничать?

Нет, нечасто.

Обычно требуется не нарушение закона, а выбор оптимального налогового режима, потому что у любого инвестора есть выбор, какие инструменты использовать, с каким налогообложением и в какой юрисдикции открывать счета.

И отсюда складываются те налоги, которые они заплатят. Задача профессионального налогового консультанта – подобрать оптимальный налоговый режим и финансовый инструмент, который позволит достичь тех целей, которые нужны клиенту. 

Доводилось ли вам сталкиваться с нетипичными инвесторами?

Каждый месяц появляются и студенты, и бабушки, которые хотят инвестировать. Например, одна бабушка открыла счёт в 2011 году и удачно инвестировала миллион рублей в российский рынок после снижения, заработав несколько десятков миллионов.

Таких историй очень много, но этот результат необычный, потому что очень редко на рынке появляется момент, когда можно получить доходность больше 100% годовых.

Как правило, это происходит после того, как рынок заметно снизится, и можно купить подешевевшие акции. 

Школьники с 10-11 класса сначала приходят на консультации, на выступления на бирже, затем задают вопросы. В последнее время, в связи с бумом криптовалют, очень много вопросов посвящены им.

Сейчас это новый тренд, поэтому каждый год появляются интересные истории, как студенты в общежитии сделали криптоферму, которая генерирует криптовалюту. Мой студент за последние несколько месяцев заработал более 700 % и открыл собственную ферму по майнингу криптовалют.

Читайте также:  Банк древпром - финансовый консультант

Но это скорее исключение, чем правило, так как криптовалюты не являются безопасным инвестиционным инструментом.

А как вы относитесь к рынкуForex?

Как к любому другому финансовому инструменту. Я не считаю, что валютные пары – это сомнительный инструмент, просто так получилось, что деятельность на рынке Forex приносит огромную прибыль компаниям, и до недавнего времени она практически не регулировалась.

Брокеры, которые предоставляли услуги на рынкеForex, этим пользовались. И вместо того, чтобы представлять реальные котировки, они просто отбирали у людей деньги, предоставляли им невыгодные условия, зарабатывая на этом баснословный процент. Forex создавался как межбанковский валютный рынок.

И один контракт на валюту стоит как раз сто тысяч долларов. Если у вас есть тысяча долларов, то вы будете использовать кредитное плечо 1:100, и это крайне рискованная операция. Получается, отклонение цены на 1% полностью уничтожит ваш счёт. Поэтому Форекс новичкам мы не рекомендуем.

Он не сможет создать ни пассивный доход, ни долгосрочную инвестиционную стратегию. 

Как вы рекомендуете инвестировать обычным людям, живущим от зарплаты до зарплаты?

Мы рекомендуем создавать портфели, которые основаны на акциях и облигациях. В первую очередь нужно определиться, в какой валюте вы хотите получать доход, и на основании этого формировать инвестиционный портфель. Если вы хотите получать пассивный доход в рублях, мы рекомендуем обратить внимание на акции, которые входят в индексы ММВБ, на облигации, например, «Сбербанка».

Я не вижу смысла открывать вклад в «Сбербанке», если тот же «Сбербанк» выпускает рублёвые облигации с доходностью в два раза выше. Среднегодовая доходность индекса ММВБ составляет более 18%. Если открыть, например, индивидуальный инвестиционный счёт, получить налоговый вычет в размере 52 тысяч рублей, то можно каждый месяц потихоньку покупать акции и облигации.

Такая доходность составит 25-30% годовых, и уже через несколько лет инвестор сможет сформировать нормальный инвестиционный портфель, который будет давать пассивный доход. При долгосрочной стратегии без рисков можно использовать ликвидные акции, облигации, тогда доходность будет в разы больше, чем у банковского депозита.

Причём этот инструмент доступен для людей, у которых есть небольшие суммы – можно начинать с десяти тысяч рублей. Поэтому даже люди, живущие на одну зарплату, должны обращать внимание на финансовые рынки, анализировать облигации и обращаться к финансовым консультантам. Обычно первая консультация бесплатна.

Брокерские компании зарабатывают на комиссиях, открытии счетов, то есть той сумме, которую клиент положит на счёт, а финансовые консультанты, как правило, зарабатывают комиссию от прибыли клиента.

С чего начать человеку, решившему освоить финансовое консультирование?

Есть очень хорошая книга, которую можно порекомендовать – это «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона, там изложены простые правила для инвестирования. Если их не нарушать, можно грамотно составить личный финансовый план.

С него всё начинается, а образец есть на сайте Центрального банка. Посмотрите, какие в вашей семье расходы и какие доходы. Посмотрите, какие расходы можно уменьшить.

За счёт сэкономленных средств можно потихоньку составлять инвестиционный портфель. 

Другой вопрос – как выбрать. Вы можете выбрать инвестиционные идеи, посмотреть статистику, пообщаться с несколькими финансовыми консультантами. Например, есть сайт investology.org, где можно получить ответ на один и тот же вопрос от нескольких специалистов.

Главное – до инвестирования средства заранее узнать о рисках. Неподготовленному человеку нет смысла анализировать всю ту информацию, которая поступает по новостным каналам.

Чтобы научиться этому, нужно либо стать профессиональным финансовым аналитиком, либо очень долго отслеживать инструмент, который вам интересен, и смотреть, как он реагирует. Здесь нужна большая фундаментальная подготовка. Не только финансовое образование, но и большой опыт, практика с положительным результатом.

Поэтому непрофессионалам нет смысла отслеживать эти новости, им важно выбрать, что они хотят – либо рискнуть и попробовать получить высокую доходность, либо им интересен стабильный доход. 

При использовании материалов сайта rjob.ru указание автора и активная ссылка на сайт обязательны!

Источник: http://rjob.ru/articles/kak_rabotaet_finansovyy_konsultant/

К вопросу о финансовом консультировании физических лиц

Библиографическая ссылка на статью:
Кирюшкина А.Н. К вопросу о финансовом консультировании физических лиц // Гуманитарные научные исследования. 2017. № 3 [Электронный ресурс]. URL: http://human.snauka.ru/2017/03/22010 (дата обращения: 09.06.2018).

В последнее время все большую популярность приобретают услуги по финансовому консультированию. За этой услугой обращаются как юридические, так и физические лица. Необходимость её получения физическими лицами обусловлена множеством причин, основными из которых являются низкая финансовая грамотность населения,

В проекте Федерального закона «О деятельности по финансовому консультированию физических лиц» финансовое консультирование определяется как деятельность, направленная на консультирование физических лиц и индивидуальных предпринимателей в отношении финансовых инструментов, сделок с ними, а также налогов путем предоставления инвестиционных или финансовых рекомендаций на возмездной основе.

Таким образом, можно сказать, что основными предметами такого консультирования являются:

  1. персональное финансовое планирование, в том числе в сфере семейных финансов (составление бюджетов);
  2. инвестиционное консультирование и размещение свободных денежных средств, в том числе на рынке ценных бумаг.
  3. кредитование (потребительское, ипотечное, автокредитование и пр.;
  4. заключение сделок с недвижимостью;
  5. доверительное управления портфелем, имуществом;
  6. вопросы страхования (имущества, жизни и медицинского страхования);
  7. финансирование индивидуальной трудовой деятельности, образования и здравоохранения, а также планирование выхода на пенсию;
  8. налоговое консультирование.

Интересно, что финансовое консультирование физических лиц касается и консультирования индивидуальных предпринимателей.

Деятельность по финансовому консультированию регламентируется профессиональным стандартом, утвержденным Приказом Министерства труда и социальной защиты РФ от 19 марта 2015 г. N 167н «Об утверждении профессионального стандарта «Специалист по финансовому консультированию».

В настоящее время существует ряд компаний и отдельных личных консультантов, предоставляющих свои услуги в области финансового консультирования. Однако последних намного больше. Они рекламируют свои услуги через интернет и СМИ.

Следует внимательно выбирать своего консультанта, так как всегда есть риск его некомпетентности в тех или иных вопросах. Также к отрицательным сторонам финансового консультирования можно отнести то, что финансовый консультант не несет никакой ответственности за свои рекомендации.

Услуги успешных консультантов стоят довольно дорого, а вопрос следовать им или нет решают сами физические лица, которые могут и не воплощать их в жизнь.

  Ряд советов, полученных по составлению финансового плана, подбора выгодных условий кредитования и размещения депозитов, физические лица могут порекомендовать себе и сами, потратив на это небольшой период времени.

Наиболее часто физические лица обращаются к консультантам по вопросам инвестиционного консультирования и размещения свободных денежных средств, в том числе на рынке ценных бумаг, а также налогового консультирования.

Услуги по налоговому консультированию физических лиц популярны не случайно. Многие физические лица обладают низким уровнем финансовой грамотности и у них часто возникают вопросы по исчислению и уплате НДФЛ, транспортного налога, земельного налога, а также случаях,
когда они имеют право на возврат уплаченных налогов.

Как правило, основными предметами налогового консультирования физических лиц являются:

  1. определение, какие налоги, в какие сроки и в каком размере они должны уплачивать;
  2. составление налоговой декларации по форме 3-НДФЛ для получения вычетов и (или) декларирования полученных доходов;
  3. проверка, правильно ли рассчитан налог в налоговом уведомлении, полученном от налогового орган;
  4. получение прочей информации в сфере налогообложения физических лиц.

Вопросы инвестиционного консультирования и размещения свободных денежных средств, в том числе на рынке ценных бумаг, зачастую сводятся к выбору объектов инвестирования. И в качестве такого объекта, не смотря на получаемые консультации, физические лица все равно выбирают банковский депозит, который является одним из консервативных инструментов инвестирования.

Одним из главных преимуществ банковского депозита является высокая степень его надежности. Благодаря созданию в России системы страхования вкладов риск банкротства банка для депозитов минимален.

Агентство по страхованию вкладов обязуется полностью вернуть сумму открытого во включенном в реестр банков, состоящих на учете в системе обязательного страхования, вклада и начисленных по день, предшествующий дню отзыва лицензии, процентов, если она не превышает 1 миллион 400 тысяч рублей. Следующим преимуществом банковских депозитов является простота оформления. Большое разнообразие видов условий по вкладам позволяет выбрать инвестору подходящий в зависимости от личных целей и предпочтений, а также имеющейся у него суммы денег. Еще одним важным преимуществом является фиксированность и предсказуемость дохода.

Но банковские депозиты как инструмент инвестирования имеют и ряд существенных недостатков. Во-первых, чем ниже риск, тем ниже доходность. Банковские вклады приносят владельцам очень низкий уровень прибыли по сравнению с другими инвестиционными инструментами.

При этом, рассчитывая будущую доходность, инвестор должен корректировать номинальную ставку депозита, указанную в договоре, на уровень инфляции, чтобы получить свою реальную ставку. Следующим недостатком является ограничение по сумме вклада.

Превышение застрахованной суммы в 1 400 000 рублей повышает риски инвестиционного портфеля, поэтому крупные суммы денег вкладчикам необходимо дробить на более мелкие и размещать в разных банках, что не всегда удобно.

В качестве недостатка можно признать и то, что наиболее высокие проценты устанавливаются для вкладов на длительный срок без досрочного права на снятие без потери процентов. При открытии такого депозита мобильность капитала снижается и в случае появления более выгодных инструментов инвестирования перевести средства, сохранив доходность на прежнем уровне, будет невозможно.

Еще одним популярным инвестиционным объектом для физических лиц являются ценные бумаги. Как правило, физические лица прибегают к вложениям в акции, облигации и паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Возможно инвестирование и в прочие ценные бумаги и производные финансовые инструменты с обращением на биржу с использованием услуг профессионального участника рынка ценных бумаг – брокера.

Наиболее простым способом является вложение в ПИФы. Чаще всего предусмотрено комбинирование финансовых инструментов для получения прибыли.

Финансово-инвестиционный рынок всегда может предложить услуги множества самых разных ПИФов, при этом каждый из них отвечает тем или иным требованиям по степени риска, доходности, срокам и видам инвестиций. Вкладывая свои средства в ПИФ, инвестор приобретает пай – часть, долю в коллективном инвестиционном портфеле.

При этом предполагается, что руководство в лице управляющего фондом самостоятельно выбирает финансовые инструменты для инвестирования, то есть составляет инвестиционный портфель.

Этот – одно из основных достоинств инвестирования в ПИФы, так как мониторинг, анализ и прогнозы относительно того или иного инструмента финансового рынка делает профессиональный управляющий – специалист в области инвестирования. Однако за свое управление он берет вознаграждение независимо от результата его деятельности.

Вложение средств в акции является высоко рисковым. Инвестируя средства в акции компаний, физическое лицо получает право на получение дохода в виде дивидендов или курсовой разницы, право на имущество предприятия в случае его ликвидации и право управлять компанией. Однако следует помнить, что Совет директоров имеет право и не выплачивать.

Читайте также:  Что такое срок действия карты сбербанка? - финансовый консультант

Облигации же являются низко рисковым инструментом инвестирования. Облигация – это обязательство эмитента. Как правило, процентный доход по облигациям невелик и почти не отличается от дохода по банковским депозитам. Облигации эмитируют как предприятия, так и определенные государственные органы власти на всех уровнях. Например, на федеральном уровне – это Министерство финансов РФ.

Таким образом, финансовое консультирование физических лиц довольно популярно. Они не всегда следуют предлагаемым рекомендациям, чаще всего обращаются за консультацией по налоговым вопросам и предпочитают использовать надежные инструменты инвестирования.

Библиографический список

  1. Приказ Министерства труда и социальной защиты РФ от 19 марта 2015 г. N 167н «Об утверждении профессионального стандарта “Специалист по финансовому консультированию» // СПС «Консультант плюс». – Версия от 02.02.2017
  2. Быкова Н.Н. Риски налогоплательщиков и их оценка//Вестник НГИЭИ. 2015. № 3 (46). С. 24-27.
  3. Потапова Е.А.. Преимущества и недостатки банковских депозитов как инструмента инвестирования // Е.А. Потапова. – Экономика и социум. 2015. №3-2(16). С. 620-623.

Количество просмотров публикации: Please wait

Источник: http://human.snauka.ru/2017/03/22010

Вклады «в конверте»

4 марта 2016, 11:22

Банковские депозиты позволяют не только сохранить сбережения, отложенные на «черный день», но и получить дополнительный доход.

В условиях девальвации рубля граждане всё чаще прибегают к валютным вкладам, ставка по которым ниже, но условия стабильнее. Однако Минфин заявляет, что крупные депозиты частных лиц могут быть принудительно конвертированы в капиталы проблемных банков.

В связи с этим назрел вопрос: в чем суть конвертации депозитов в рублях и зарубежной валюте, и какова схема процедуры?*

Перевод денежной суммы из одного вида валюты в другой называется конвертацией. Любому государству для участия в мировом рынке и развития внешнеэкономической деятельности необходима конвертируемая национальная валюта.

 

На данный момент 17 денежных единиц включено в международную платежную систему CLS, которая позволяет странам расплачиваться напрямую, минуя перерасчет в другие валюты.

Лидирующие позиции в этом списке занимают:

  • американский доллар;
  • евро;
  • британский фунт;
  • японская иена;
  • швейцарский франк.

Из-за финансовых и политических проблем в стране российский рубль сегодня является частично конвертируемой валютой. Однако государство стремится сделать свои деньги свободными и внедряет расчет с партнерскими странами за рубли.

Для нас уже стала привычной конвертация валюты в банке на пластиковую карточку или в электронной системе. Также существуют определенные виды вкладов, по условиям которых предусмотрены внутренние переводы.

К ним относятся мультивалютные продукты, которые позволяют хранить деньги в различных валютах – как правило, в рублях, евро и долларах.

Чтобы снизить финансовые риски, вы можете переводить деньги из одной валюты в другую, не теряя при этом доходность и не нарушая срок депозита.

Суть мультивалютного депозита заключается в следующем:

  1. Вы открываете по одному счету на каждый вид валюты и распределяете по ним деньги в нужной пропорции.
  2. Кредитная организация устанавливает на каждую валюту свою процентную ставку.
  3. При снижении стоимости одной из валют вы даете поручение банку перевести деньги с одного счета на другой. Ставки, срок и прочие условия при этом остаются без изменения. В договоре по вкладу обозначены правила конвертации:
  • период ее проведения – всегда или есть ограничения;
  • курс – Центробанка или коммерческой организации;
  • комиссия за каждую конвертацию;
  • размер не снижаемой суммы на счете;
  • возможность частичной конвертации;
  • управление вкладом с помощью дистанционных сервисов.

Если вы решили воспользоваться этим банковским инструментом, то не злоупотребляйте конвертацией, иначе заплатите за услугу большие комиссионные.

Эксперты расходятся во мнениях, в каких денежных единицах выгоднее держать деньги и считают, что всё зависит от цели накоплений.

На текущие нужды – новую бытовую технику, ремонт, мебель и другие крупные покупки – лучше откладывать в рублях. Банковские вклады в России застрахованы, поэтому в случае инфляции вы не останетесь в убытке.

Сбережения на долгосрочные цели, к примеру, на будущую пенсию, выгоднее инвестировать в иностранную валюту – доллар или евро.

Люди, которые внимательно следят за ситуацией на рынке, не прельщаются высокими процентными ставками рублевых депозитов и выбирают вклады в зарубежных денежных единицах.

 Однако в период нестабильности экономики валютные продукты подвергаются не меньшему риску. Если «заморозку» депозитных накоплений мы уже проходили, то об их принудительной конвертации в национальную валюту известно из зарубежной практики.

Такая схема редко применялась для спасения финансовой системы, однако в мире известны подобные случаи:

  • 1982 г. – Мексика и Боливия;
  • 1985 г. – Перу;
  • 1998 г. – Пакистан;
  • 2002 г. – Аргентина.

Конвертация валютных депозитов производилась на невыгодных для вкладчиков условиях – по курсу ниже рыночного. Следует заметить, что финансовая ситуация в этих странах была значительно хуже, чем в России.

Есть ли у государства предпосылки для принудительной конвертации депозитов? Всё чаще звучат высказывания, что в нынешней ситуации это вполне реально, поскольку:

  • Увеличилась доля валютных обязательств банков из-за девальвации национальной валюты и перевода населением рублевых депозитов в валютные.

  • Снизился спрос на валютные кредиты, поэтому банкам некуда направлять привлеченные иностранные средства.
  • С начала года увеличился отток валютных вкладов.
  • За прошлый год у более 60 банков отозваны лицензии, и данный процесс не замедляется.

  • Рубль падает вслед за дешевеющей нефтью, в связи с чем нарастает дефицит бюджета.

По мнению аналитиков приток валюты из-за рубежа сократился, а доля валютных обязательств банков возросла из-за девальвации рубля. Вероятнее всего, средства для выплаты валютным вкладчикам придется брать из международных резервов Центробанка.

В последнее время их размер и так существенно снизился, следовательно, рублевые вклады менее опасны при нынешнем финансовом положении.

Аналитики-оптимисты заявляют, что ситуация в стране не так печальна, как ее пытаются изобразить, и нет предпосылок для таких принудительных действий с вкладами как «заморозка» или конвертация.

Между тем финучреждение «Экспресс-Волга» с февраля 2016 года официально прекратило осуществление всех валютных сделок и начало работать лишь с российским рублем.

Обладателям вкладов в иностранных средствах было предложено снять деньги до конца января, поскольку с февраля лишь некоторые офисы выдают валюту.

Оставшиеся клиенты могут перевести средства на счет другой кредитной организации либо забрать их в рублях по курсу конвертации на 1% выше, чем на бирже. Также для всех желающих доступно преждевременное расторжение договора с сохранением процентов.

Центробанк и Министерство финансов прорабатывают новый механизм оздоровления российских банков за счет денег вкладчиков.

Суть системы состоит в том, в ходе санации проблемного банка владельцы крупных депозитов станут его акционерами.

Какие именно категории клиентов в случае банкротства останутся с акциями на руках, Минфин конкретно не сообщает, поскольку вопрос находится в стадии обсуждения.

По предварительным данным нововведение коснется крупных вкладчиков из числа юридических лиц, а также частных клиентов, сумма сбережений которых выше 100 млн р. Таким способом государство планирует сэкономить средства бюджета при оздоровлении банков, поскольку в 2015 году на их санацию было потрачено свыше 1трлн р.

Сегодня в России нет закона, позволяющего принудительно переводить средства вкладчиков в капитал банка. Все функции по страхованию сбережений и финансовому оздоровлению несостоятельных финучреждений выполняет Агентство по страхованию вкладов. Для введения новой схемы оздоровления банков правительству необходимо принять поправки в законодательстве, что потребует несколько месяцев.

В мировой практике существует механизм для спасения особо значимых банков за счет денег кредиторов и владельцев крупных депозитов из числа физических лиц – bail-in. В 2015 году такой метод применялся и в России, правда, в добровольном порядке при возникновении проблем у банков Таврического и Фондсервисбанка.

По мнению экспертов от данной формы спасения выиграет социально уязвимая категория вкладчиков. Справедливо, если часть убытков проблемного банка ляжет на плечи крупных клиентов, которые при отказе в санации могли вовсе потерять свои сбережения. Они сами доверили деньги такому банку, поэтому должны нести ответственность за последствия неудачно принятых решений.

Процедура bail-in несет в себе некоторые риски, поэтому ожидается, что:

  • После принятия Минфином порога суммы, вкладчики начнут дробить крупные депозиты и переводить деньги в более надежные государственные банки.
  • Упадет доверие к банкам крупных клиентов из-за повышенных рисков.

  • Увеличится отток капитала за рубеж.
  • Возникнут конфликты в период, когда крупные вкладчики станут акционерами и начнут решать вопросы об управлении банком во время санации.

Для быстрого расчета конвертации валют Сбербанк предлагает на своем официальном сайте онлайн-калькулятор.

Чтобы выполнить вычисления, вам следует:

  • выбрать наименования валют, которые желаете продать и купить;
  • указать сумму валюты, подлежащей обмену;
  • обозначить на календаре дату операции;
  • выбрать источник данных – Центробанк, Сбербанк или произвольный обменный курс;
  • нажать кнопку «Рассчитать».

В итоге вы узнаете размер денег, которые получите, в соответствии с курсом конвертации. Также на сайте вы найдете расширенную таблицу курсов валют и динамику изменения котировок.

Если вы хотите получать доход не только от процентных начислений, но и за счет колебания курсов разных валют, а также желаете управлять своими сбережениями, обратите внимание на мультивалютный вклад. Вы можете оформить средства одновременно в рублях, долларах и евро на условиях:

  • минимальная сумма – 5 р., 5 долл. и 5 евро;
  • ставка – от 0,01 до 6,88% для рублей, 1,78% – для долларов и 0,91% – для евро;
  • срок – от 1 до 2 лет;
  • пополнение безналичным способом не ограничено, при внесении наличных минимальная сумма составляет 1000 р./100 долл./100 евро;
  • частичное снятие запрещено;
  • проценты начисляются каждые 3 месяца путем прибавления к сумме вклада – их разрешено снимать или переводить на карту.
  • между валютными счетами вклада вы можете совершать конверсионные операции в пределах не снижаемого остатка.

Хранить средства в швейцарских франках, японских йенах и фунтах стерлингов вам позволит вклад Международный. Проценты начисляются в конце депозитного срока, который составляет от 1 мес. до 3-х лет. 

Пополнять и частично снимать средств не разрешается. Оформлять вы можете не только указанную валюту, но и рубли, доллары и евро по курсу конвертации.

Держатели пакета услуг «Сбербанк Премьер» могут осуществлять переводы валют в интернет-банкинге дистанционно. Для данной категории клиентов по операциям с вклада на вклад и с вклада на карту банк применяет льготный обменный курс.

*Дата актуализации данных – 04.03.2016 г.

Читайте также

Источник: https://cbkg.ru/articles/vklady_v_konverte.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector