Что такое плохая кредитная история? – финансовый консультант

Где взять кредит с плохой кредитной историей в 2018 году: 7 лучших банков с выгодными условиями

Что такое плохая кредитная история? - финансовый консультант

Репутация клиента, как заёмщика, формируется на основе кредитной истории — документа, где указываются сведения о полученных кредитах и выплатах по ним.

Просрочки по выплатам или непогашенные кредиты существенно портят кредитную историю. Но это вовсе не означает, что с таким послужным списком вы становитесь персоной нон-грата во всех банках.

Некоторые учреждения охотно выдают кредиты клиентам с плохой кредитной историей.

Что такое кредитная история?

Кредитная история (КИ) — информация обо всех принятых на себя заёмщиком кредитных обязательствах, а также их исполнении в течение последних десяти лет.

В КИ обязательно указываются следующие сведения.

  1. Название финансовой организации, которая выдала кредит.
  2. Личные данные заёмщика (ФИО, адрес, паспортные данные).
  3. Информация о заявках на получение кредита.
  4. Решения организаций по кредитам.
  5. Сведения о полученных кредитах.
  6. Информация о погашении кредита (в том числе периодичность и срок погашения).
  7. Отметки о запросах КИ.

Информация в КИ вносится финансовыми организациями, дополнительные сведения могут быть вписаны судебными приставами, если у клиента были задолженности по выплате алиментов или оплате услуг ЖКХ.

С 1.07.2014 запрос на получение КИ имеет право сделать любая компания, но для этого требуется письменное согласие человека на обработку его персональных данных.

Чаще всего КИ запрашивают следующие субъекты финансовых отношений.

  1. Банки, рассматривающие заявку человека на получение кредита, — любой финансовой организации необходимо проверить надёжность потенциального заёмщика.
  2. Другие официальные организации, предоставляющие услуги займа и микрозайма. Обычно они делают запрос, когда не уверены в платёжеспособности клиента.
  3. Страховые компании. Как показала статистика, клиенты с просроченными выплатами по кредитам чаще обращаются в страховые компании и просят страховки на бóльшие суммы. Наличие множества непогашенных кредитов наводит сотрудников страховой фирмы на мысль, что у клиента явные проблемы с деньгами и он может сымитировать страховой случай для их получения.
  4. Работодатели. Руководители компаний оценивают потенциального сотрудника на предмет его надёжности, особенно если речь идёт о какой-либо должности, сопряжённой с материальной ответственностью. Множество непогашенных или погашенных с просрочками кредитов говорят о том, что человек испытывает трудности с финансовой грамотностью.

Причины, портящие финансовую репутацию заемщика

  1. Просрочки по выплатам.
  2. Множество кредитных займов.
  3. Судебные разбирательства.
  4. Много активных заявок в разные банки на получение кредита.
  5. Отсутствие денег на активной кредитной карте.
  6. Долгосрочное погашение кредита.
  7. Поручительство за другого клиента.

Банки, которые выдают займы с плохой кредитной историей в 2018 году

Плохая КИ не всегда закрывает дверь в банки для получения займа. Некоторые учреждения оказывают услуги кредитования и в таких случаях, однако всё же не лишним будет максимально погасить все текущие задолженности, иначе вероятность отказа составит почти 100 %.

Основные условия кредитования банков

Банк Минимальная ставка Максимальная сумма кредита Максимальный срок Рассмотрение заявки
Хоум Кредит 14,9 % 500 000 рублей 3 года В день подачи
Тинькофф Банк 15 % 1 000 000 рублей 3 года В день подачи
Ренессанс Кредит 18,9 % 200 000 рублей 5 лет До 3 рабочих дней
Восточный банк 12 % 500 000 рублей 3 года До 4 рабочих дней
Совкомбанк 12 % 100 000 рублей 5 лет До 5 рабочих дней
ОТП-банк 14,9 % 750 000 рублей 5 лет До 2-3 рабочих дней
УБРиР 11,9 % 1 000 000 рублей 5 лет В день подачи

Рассмотрение заявки на кредит в день подачи — не гарантия получения ответа для клиентов с плохой КИ, поскольку в этих случаях проверка может занять больше времени. Банки не имеют права запросить кредитную историю без письменного разрешения клиента на обработку его персональных данных. Если клиент не согласен предоставить такой документ, банки могут отказать в выдаче кредита, хотя по закону этот факт не является достаточным основанием для отказа.

При этом если клиент не выполнил финансовые обязательства перед банком и снова подаёт туда заявку на кредит, то этот банк увидит факт просрочек или невыплат в своей внутренней статистике и тоже может отказать в выдаче займа.

  1. Сумма кредита — от 30 000 до 500 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 1 года до 3 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 14,9 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Не нужно подтверждение дохода.

Предлагает два вида кредитов: кредит наличными и нецелевой под залог.

Характеристики первого таковы.

  1. Сумма кредита — от 50 000 до 1 000 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 3 месяцев до 3 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 12 %.
  4. Не нужно подтверждение дохода.
  5. Страхование и обеспечение не требуются.

Особенности второго следующие.

  1. Сумма кредита — от 500 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 1 года до 20 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 11,25 %.
  4. Необходимо предоставить в залог какое-либо недвижимое имущество.
  5. Обязательное страхование.
  6. Нужно подтверждение дохода.

В нецелевом кредите клиентам с плохой КИ с большей долей вероятности откажут.

Предлагает большой спектр услуг по кредитованию. Рассмотрим наиболее выгодный и реальный вариант для клиентов с плохой КИ.

  1. Сумма кредита — от 30 000 до 700 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 2 до 5 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 11,3 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Не нужно подтверждение дохода.

Восточный банк

Как и предыдущий банк, выдаёт множество различных кредитов, начиная от пенсионного и заканчивая залоговым.

Стандартный сезонный кредит характеризуется следующими особенностями.

  1. Сумма кредита — от 25 000 до 500 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 13 месяцев до 3 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 12 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Не нужно подтверждение дохода.

Совкомбанк

  1. Сумма кредита — 100 000 рублей.
  2. Срок выдачи — 1 год.
  3. Минимальная процентная ставка — 12 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Нужно подтверждение дохода.

Также предлагается услуга кредита «Суперплюс».

  1. Сумма кредита — от 200 000 до 1 000 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 1 года до 5 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 18,9 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Не нужно подтверждение дохода.
  6. Есть возможность подключить услугу «Гарантия минимальной ставки», согласно которой своевременная выплата по кредиту позволит получить финансовые бонусы в виде возвращения определённой суммы от процентов.

ОТП-банк

Наиболее популярный кредит — «Универсальный».

  1. Сумма кредита — от 15 000 до 750 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 1 года до 5 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 14,9 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Нужно подтверждение дохода.

УБРиР

  1. Сумма кредита — от 50 000 до 1 000 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 3 до 7 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 11,9 %.
  4. Требуются поручительство и гарантии.
  5. Страхование не нужно.

  6. Требуется подтверждение дохода.

Клиентам с плохой КИ УБРиР неохотно выдаёт потребительские кредиты, однако предлагает услугу по рефинансированию и выдаче кредита без справок, но ставка при последнем будет выше — от 18 %.

Если КИ уже испорчена, сделать её идеальной практически невозможно, однако всегда есть шанс её улучшить. Для этого нужно предоставить банку, в котором клиент планирует взять кредит, доказательства об изменении своей позиции относительно выплаты по кредитам.

К таким доказательствам относятся любые документы, подтверждающие высокий уровень финансовой грамотности и ответственности при выполнении финансовых обязательств. Например:

  • своевременные выплаты по кредитам в других организациях;
  • квитанции об оплате услуг ЖКХ;
  • выписки со счёта по кредитной или дебетовой карте;
  • справка о доходах;
  • осуществление выплат по исполнительному листу.

Предоставление вышеперечисленных документов не даёт гарантию того, что банк согласится выдать кредит, но шанс на положительный исход может существенно повыситься.

Многие люди хотят улучшить свою финансовую репутацию с целью трудоустройства или регистрации ИП. В этом случае большее значение имеет сама КИ и её улучшение, нежели необходимость получить новый кредит, потому есть смысл обратиться в банки с вышеперечисленными документами и просьбой внести изменения в кредитную историю.

Также если при погашении кредита ранее возникли форс-мажорные обстоятельства: болезнь, задержка заработной платы, вынужденный отъезд без возможности проведения финансовых операций и т. п., то следует предоставить документальное подтверждение этого факта.

Открытие депозитного счёта в банке — ещё один способ улучшить свою репутацию. Банки воспринимают таких клиентов дисциплинированными.

И самое главное — при получении повторного кредита нужно соблюсти все условия договора и погасить задолженность своевременно.

Желательно это сделать заранее (касается клиентов с любой КИ, даже с идеальной), поскольку платёж в банк идёт в течении пяти дней.

И если задолженность была погашена ровно в последний день, банк может воспринять это погашение как просроченное, поскольку деньги пришли через 3-4 дня, и КИ заёмщика будет немного испорчена.

Другие способы получения кредита с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история — не повод терять надежду. Другие варианты получения займа в этом случае таковы.

  1. Ломбарды. Работают под залог имущества, в основном — ювелирных украшений.
  2. МФО — микрофинансовые организации. Предоставляют кредиты потребителям на сравнительно небольшие суммы — до 25-50 тысяч рублей.

На втором варианте остановимся подробнее.

Если КИ испорчена и банки отказываются выдавать кредит, то самый удобный вариант при таком раскладе — обратиться в МФО. В эти организации также входят МФК — микрофинансовые компании (по сути, те же МФО, только крупные) и МКК — микрокредитные компании (выдают займы на небольшие суммы из области «одолжить до зарплаты»).

Обычно они требуют только паспорт и идентификационный код (например, для МКК этих документов будет достаточно), однако для выдачи кредита на большие суммы могут запросить подтверждение доходов или даже залог.

Минус таких организаций заключается в том, что, в отличие от банков, их процентная ставка на порядок выше. Обычно проценты начисляются в зависимости от длительности срока погашения кредита из расчёта 1-2 % в день.

Это означает, что если кредит взят на месяц, то нужно будет отдать на 30-60 % больше суммы кредита, в то время как средняя процентная ставка в банках составляет 15 % в месяц.

Некоторые МФО предоставляют услугу беспроцентного займа новым клиентам.

Кроме того, есть риск мошенничества со стороны организации, поэтому желательно обращаться в проверенные МФО и внимательно читать условия договора.

Читайте также:  Документы, необходимые для получения кредита в банке русский стандарт - финансовый консультант

При заключении договора с банком о займе нужно максимально ответственно отнестись к своим обязательствам как клиента: своевременно вносить выплаты, вовремя гасить задолженности. Это напрямую влияет на кредитную историю, и тогда не придётся искать варианты получения кредита с плохой КИ.

Оценка статьи:

(7

Источник: https://CreditCounsel.ru/banki/kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Кредитная история: чем ее можно испортить, как исправить плохую кредитную историю

На сегодняшний день одной из причин для отказа банка в выдаче кредита может стать плохая кредитная история. Однако не все люди, обратившиеся в банк за заемными средствами, до конца точно понимают, что включает в себя понятие «плохая кредитная история» и почему очередной банк отказал вам в выдаче кредита.

Официального понятия кредитной истории не существует.

Просто банки называются так информацию о кредитах, одобренных для конкретного гражданина, на основании которых можно сделать вывод о добросовестности заемщика.

Что нужно сделать, что бы испортить репутацию для БКИ? Для того чтобы кредитная история стала считаться плохой существует несколько моментов. Первым из их является просрочка платежа.

Просрочки платежей

Просроченный платеж возникнет при нарушении выплаты денежных средств. К примеру, если вы взяли кредит на 1 год, а закончили выплачивать заемные средства через 1 год и 2 месяца. В этом случае банк спишет с вас дополнительные проценты за просрочку и больше не одобрит для вас ни одного кредитного договора.

Многие банки серьезно относятся к вопросу просрочки выплаты заемных средств, что даже нарушение срока на 1 день, может стать причиной, что ваша кредитная история испортиться. Однако не большая просрочка не останавливает многие банки от повторной выдачи денежных средств.

Одним из способов обойти просрочку является выдача лимита, когда для погашения задолженности за предыдущий месяц плательщику дается дополнительно 15 дней.

Даже имея плохую кредитную историю, связанную с задолженностями по ежемесячным платежам, некоторые банки могут дать вам кредит или оформить кредитную карту, если вы убедите его в том, что являетесь добросовестным и платежеспособным клиентом. Ваше финансовое благополучие должно полностью гарантировать, что в дальнейшем вы сможете выплачивать кредит.

Финансовая невозможность оплатить кредитную задолженность

Бывают случаи, когда заемщик вообще не может выплачивать сумму кредита или делает это с большой задержкой и значительными суммами. В этом случае кредитная история будет очень плохой.

В данной ситуации банк не стремиться разобраться в причинах, по которым вы стали несостоятельным должником.

Сумма процентов, скорее всего, продолжит расти, начисляясь на просроченную задолженность, а банк обратиться в суд для взыскания с вас суммы долга в принудительном порядке.

Задержки ежемесячных платежей на небольшой срок

Это основание можно назвать одним из самых распространенных. Причем его причинам могут служить непреднамеренные действия с вашей стороны, связанные с элементарной забывчивостью, удаленностью банкомата, отъездом и прочими бытовыми проблемами.

Однако банк воспринимает это, как нарушение условий кредитования. В данном случае кредитная история не будет полностью плохой, ее можно назвать испорченной. В этой ситуации все зависит от конкретного банка.

Есть кредитные учреждения, которые готовы пойти вам навстречу, если вы сможете убедить банк, что впредь будете производить платежи своевременно.

Плохая кредитная история по ошибке

Ситуация с ошибкой в кредитной истории чаще всего возникает по вине самого банка. Со своей стороны вы исправно каждый месяц платите ежемесячные платежи в установленном объеме и без задержек. Однако позже выясняется, что банк посчитал вашу кредитную историю плохой.

Обычно это происходит в результате ошибок в данных, поступающих в банк или задержки в сервисе по финансовым переводам. К примеру, вы внесли ежемесячный платеж своевременно, но в банк он поступил лишь спустя значительный промежуток времени. Поэтому вы будете считать, что оплата была произведена во время, а банк запишет этот платеж на счет вашей плохой кредитной истории.

В таком случае необходимо, чтобы банк все перепроверил и убедился, что вы невиноваты в задержке платежа.

Погашение кредитов до истечения сроков

Здесь следует учитывать, что основной прибыль банка от кредитования являются начисленные проценты, которые рассчитаны на весь срок кредитования и входят в сумму ежемесячного платежа.

Погашая кредит досрочно, вы лишаете банк права, начислять проценты на оставшуюся сумму долга. Нет долга – нет процентов.

Поэтому не каждый банк захочет работать с вами, если вы собираетесь выплачивать кредит досрочно.

Советы

Для того, что бы без проблем получать кредиты – следите за положительным формированием своей кредитной истории, так как кредитная история содержит данные за период до 15 лет по всем вашим кредитным отношениям с банками, поэтому испортив ее значительно один раз, вы рискуете и через 10 лет остаться без хорошего кредита.

Источник: https://credits.ru/publications/228063/pochemu-kreditnaya-istoriya-mozhet-stat-plohoj

Плохая кредитная история

В условиях финансовой нестабильности никто не может со 100% гарантией застраховать себя от статуса ненадежного клиента. Согласно современной статистике, практически каждый гражданин обращался за кредитами в финансовые учреждения и почти четверть из общей массы можно причислить к недобросовестным плательщикам с разными по степени серьёзности нарушениями.

При желании, каждое физическое лицо может получить полную информацию по личной кредитной истории. Предоставляемая услуга бесплатна, но имеет ограничения – 1 раз в течение года. Превышающий лимит доступ необходимо оплачивать по установленному бюро тарифу.

В отношении попавших в “черные” списки клиентов банковская система настроена очень скептически и часто прибегает к достаточно жестоким методам воздействия. Юридическая ценность (срок хранения) личной истории заёмщика составляет 15 лет. Все эти годы, для тех кто хоть раз брал ссуду и допустил нарушение задокументированных правил, дорога в банк закрыта.

Определяющие факторы для “черного” списка

В общей сложности понятие плохая история кредитования включает более 60 дней единовременной просрочки или несколько задержек по выплатам длительностью по 7 и более дней, которые были допущены в течение года.

Грубое нарушение – долговременные задержки или невозвращение кредитов;

Нарушения соглашения средней степени – периодические просрочки по платежам от 5 до 35 и более дней;

Нарушения в пределах нормы – краткосрочные, одноразовые просрочки (не более 5 дней).

При нарушениях легкой и средней степени тяжести вероятность получить одобрение на получение ссуды зависит от многих параметров, к которым относятся:

– общая сумма допущенных должником просрочек по платежам;

– продолжительность этих просрочек их количество и срок давности.

Естественно, чем меньше было допущено нарушений и чем ниже суммы по долгу, тем выше вероятность получить положительный ответ от финансового учреждения.

Сторонние факторы, способные испортить кредитную историю

Такие неприятные ситуации, как просроченные выплаты по кредиту, чаще всего происходят под влиянием сторонних, случайных обстоятельств.

Причиной может стать технический сбой в банковских программах по зачислению денежных средств.

Банальная невнимательность клиента – когда не согласована окончательная сумма погашения и копеечный остаток постепенно превращается в довольно весомые суммы.

Даже самый скрупулёзный и ответственный человек может упустить из виду некоторую информацию, которая в банках сохраняется в автоматическом режиме.

Банки не всегда замечают незначительную недостачу по выплатам и, как следствие, указывают кредитору на долг, когда уже поздно.

Поэтому, даже будучи совершенно уверенным в данном вопросе, имеет смысл перестраховаться и лишний раз поинтересоваться по сумме своего долга и начисленным процентам по нему.

Кому доступны ссуды при наличии испорченной кредитной истории?

Некоторые прогрессивные банки, трезво оценивающие сложившуюся ситуацию, заняли весьма лояльную позицию в отношении обратившихся к ним клиентов с испорченной кредитной историей. Поэтому, если вы оказались в подобной ситуации, отчаиваться не стоит. Необходимо “трезво” оценить свои шансы и определиться насколько всё плохо, для этого нужно уточнить:

Какие претензии предъявлялись к вам банком в прошлом и насколько длительными были задержки по выплатам.

Вспомнить о конфликтных ситуациях, которые возникали в процессе общения с банковскими работниками службы безопасности и ликвидации риска.

О судебных процессах и разбирательствах с участием агентства, предоставляющего услуги по сбору долговых обязательств.

При наличии двух последних пунктов, вырисовывается весьма недоброжелательная ситуация, и шансов на сотрудничество банков с вами практически не остается. Ваше обращение по поводу ссуды многие банки рассматривают, как неприемлемый и критический вариант.

Тем не менее, получить кредит с «подмоченной» репутацией – вполне реально.

В каждом городе имеется достаточно обширная банковская сеть, где представлены многие финансовые учреждения, среди которых есть банки с более гибким мнением в отношении сформировавшейся кредитной истории потенциальных клиентов.

Оказавшись в критической ситуации, важно проявить настойчивость и выбрать правильную стратегию – оформление заявок в как можно большем количестве банков.

Учитывая, что визит кредитора в финансовое учреждение – это взаимовыгодное событие, то интерес банковских сотрудников к выдаче ссуды ничуть не меньше. Поэтому некоторые банки поддерживают более лояльную позицию, закрывая глаза на некоторые недочеты, особенно если вина заемщика имеет косвенный характер.

Принципиальные требования к заемщикам с плохой репутацией

Ситуация не считается полностью безнадежной, если на момент обращения все существовавшие ранее долги банкам полностью погашены.

Учитывается:

Полное отсутствие долгов перед любым из банков – важен факт, а не нюансы погашения.

Доброжелательное и активное сотрудничество при решении возникшей в прошлом проблемы – открытое общение с банковскими работниками и отсутствие попыток скрыться от претензий.

Приветствуется наличие обоснованных обстоятельств с доказательствами данного факта. Грамотные пути разрешения проблемы.

Вышеописанная позиция гарантирует, что как минимум один/два банка станут с вами сотрудничать. Но, при абсолютном отсутствии положительных моментов, даже имеющие тенденцию к сомнительным сделкам повышенного риска банки, скорее всего, вам откажут в кредите. Ситуация переходит в разряд безнадёжных.

Обоснованные причины, позволяющие банкам предоставить ссуду с возможным риском

Заключение банком соглашения на сотрудничество с бюро, где нет вашей кредитной истории.

Специализация финансового учреждения на микро или быстрых кредитах, где не требуются глубокая проверка.

Оценка ситуации, в которую попал обратившийся за помощью клиент, как сложную.

Испорченная репутация не по вине потенциального клиента.

Выгодная сделка – более высокие проценты, учитывая сложившуюся ситуацию.

Использование данной ситуации в качестве эффективной рекламы.

Читайте также:  Как выплачивать кредит банку при потере работы? - финансовый консультант

Во время становления статуса, еще совсем “молодые” финансовые учреждения готовы идти на определенные риски с целью расширения клиентской базы и получения прибыли.

Банки с лояльной позицией в отношении клиентов с плохой кредитной историей

Чтобы не тратить время на те финансовые учреждения, где изначально известно, что ответ будет отрицательный, необходимо предварительно изучить политику потенциальных кредитодателей. Увеличить КПД ваших действий помогут списки банков, за которыми уже прослеживалась помощь клиентам с наличием нарушений в их истории.

Тинькофф Банк

Заявка подается в онлайн режиме или непосредственно при посещении офиса.

Время на рассмотрение – несколько минут.

Имеются ограничения по выдаче денежных сумм – максимальная сумма не выше 300 000рублей.

Проценты – 12,9% годовых.

Совком Банк

Кредиты наличными, причем достаточно часто рассматриваются варианты с “подмоченной” репутацией.

Ответ на заявку в режиме онлайн – несколько минут.

Доступная сумма – от 20000 до 120000рублей под 13,5%-13,9% годовых.

Банк Москвы

Стандартный пакет документов.

Время на рассмотрение онлайн заявки от 1 до 3 дней включительно.

Доступная сумма – не выше 3 000 000рублей.

Срок погашения – 0,5 до 3 лет.

Процентная ставка -17,5 годовых.

Финансовая Группа Лайф

Объединение региональных банков, осуществляющих общую деятельность.

Данные кредиторы популярны самыми короткими анкетами, которые необходимо заполнять при оформлении заявки на ссуду.

На заполнение заявки уходят считанные секунды.

Некоторые банки из финансовой группы работают без поддержки бюро кредитных историй.

При положительном решении Вы получаете кредитную карту. Ограничение – не более 75000 рублей.

Положительное стечение обстоятельств открывает доступ к потребительскому кредиту до 1000000 рублей.

Русский Стандарт

Банк славится активной позицией по кредитованию населения.

Кредиты на карту или наличными.

Процент положительных ответов к общему количеству запросов достаточно высокий.

Деятельность банка “Русский стандарт” поддерживает собственное бюро личных кредитных историй заемщиков.

Ссуда наличными или на карты имеет ограничения – не выше 300000 руб.

Иногда, при первом обращении, доступная сумма уменьшается ровно на половину – 150000 руб.

Процентная ставка увеличивается пропорционально установленному сроку на погашение и может достигать 36% годовых.

ХоумКредит Банк

Банк предоставляет более широкий список доступных программ: потребительские кредиты с выдачей наличных через банковскую кассу или на пластиковые карты; авто кредитование.

Ограничение суммы кредита – не более 700000 руб; процентная ставка – 20% и более.

Сроки изучения заявок – от 5 мин.

Вероятность утвердительного ответа в этом учреждении весьма велика, так как существует достаточно высокий процент положительных решений в пользу заёмщиков с неудовлетворительной кредитной историей.

Заключение

Даже с учетом того, что многие кредитные учреждения оформляют ссуды заемщикам с плохой кредитной историей на не очень выгодных условиях; по завышенным процентным ставкам, на незначительные суммы, стоит воспользоваться этой возможностью. В данном случае Вам предоставляется шанс исправить сложившееся неблагоприятное впечатление – вашу историю кредитования, в положительную сторону.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/12432-plohaya-kreditnaya-istoriya

Кредитная история

Кредитная история – это досье заемщика, содержащее сведения о его кредитах и о том, как добросовестно он их погашал. Если вы никогда не кредитовались, то у вас, соответственно, нет КИ.

Хранением такой информации занимаются специальные компании, которые носят название Бюро кредитных историй (БКИ). Сегодня в России работает около 23 БКИ, но банки чаще всего пользуются услугами пяти из них.

В кредитной истории присутствует следующая информация:

• персональные данные заемщика (ФИО, данные паспорта, налоговый код и т.п.); • дата получения кредита, его размер и сумма процентов, которые необходимо было выплатить за пользование деньгами; • факты нарушения сроков внесения очередных платежей по кредиту; • сведения о судебных разбирательствах по вопросам погашения долгов ;

• Названия банков, в которых клиент брал кредиты

Кредитный рейтинг – это не просто информация о регулярности платежей и суммах кредитов, это целый комплекс показателей о благонадежности и качестве потенциального клиента.

На базе этих показателей каждая кредитная организация присваивает определенный балл потенциальному клиенту и оценивает, может ли быть выдана запрашиваемая сумма клиенту с конкретным баллом Кредитного рейтинга.

Узнать свой «Кредитный рейтинг» вы можете по ссылке.

Как формируется кредитная история и кредитный рейтинг заемщика?

Данные, из которых состоит КИ гражданина, в Бюро кредитных историй передают кредитно-финансовые организации. Потому прежде чем заключить договор кредитования, банк берет согласие заемщика на передачу сведений в БКИ.

Законодательство обязывает банки, а также МФО и кредитные союзы передавать данные о заемщиках хотя бы в одно БКИ.

Сведения должны быть переданы в течение 10-ти дней с того момента, когда произошло событие, информация о котором должна быть включена в КИ.

 Бюро КИ  – коммерческая организация и сотрудничество с ней для банка платное. Потому кредиторы чаще всего работают с одним-двумя БКИ, куда передают данные о заемщиках и откуда запрашивают информацию о потенциальных должниках. Кредитная история находится в базе данных в течение 10-ти лет с момента внесения в нее последних данных, после чего она удаляется. Существует отдельный реестр для регистрации БКИ и только занесенные в него организации могут сохранять и обрабатывать кредитную информацию о компаниях и гражданах. При Центробанке России работает Центральный каталог кредитных историй, где накапливаются сведения о существующих досье и о том, где они хранятся. Если вы не владеете информацией о том, в какое БКИ банк передал вашу историю, то вы всегда можете узнать это из Центрального каталога прямо на сайте Банка России. Однако для обращения за такой информацией вам необходимо будет ввести специальный код, который присваивается при получении первого кредита.

Что же касается кредитного рейтинга, то он включает в себя такие специфические параметры, как: сравнение показателей заемщика с другими заемщиками данного региона, сравнение заемщика с заемщиками в масштабе страны, оценка благонадежности заемщика по его задолженностям перед другими структурами, частоту обращений за займами и кредитами, и т.д. т п.

Что такое плохая кредитная история и кредитный рейтинг, и можно ли их исправить?

Плохой называют такую КИ, в которой присутствуют факты нарушения кредитного договора. Это в частности: • просрочки по выплате тела кредита и процентов по нему; • периоды длительного непогашения кредита; • непогашенные долги, штрафы и пени по ним, а также судебные разбирательства.

Если наличие нерегулярных и незначительных просрочек оставляет шанс на получение кредита, пусть и на более жестких условиях, то длительные периоды просрочек в исполнении обязательств и незакрытые долги, как правило, означают автоматический отказ.

На заре кредитования в России многие заемщики еще не умели планировать свои расходы и не знали о существовании кредитных историй. Потому просрочки допускали и те, кого нельзя отнести к категории неблагонадежных заемщиков.

Однако при попытке взять ипотеку или автокредит такие ошибки часто становятся причиной отказа.

Это привело к тому, что запрос «как исправить кредитную историю» стал сегодня одним из самых популярных в финансовом сегменте интернета.

Здесь необходимо четко понимать, что вносить изменения в кредитное досье задним числом нельзя. Сделать это не могут ни сотрудники банков, ни даже сотрудники БКИ за крупную сумму денег.

Если бы это было возможно, то КИ как инструмент проверки репутации должников просто потеряла бы свою актуальность. Кредитное досье можно улучшить путем получения новых кредитов и своевременного их погашения.

Если вы допускали просрочки по потребительскому кредиту, то их значение для банка можно снизить. Для этого вам следует взять после него еще несколько подобных кредитов и своевременно их погасить.

Кроме того, вы можете улучшить свое кредитное досье, избавив его от ошибок. К примеру, если в банке забыли передать в БКИ сведения о погашении кредита, то в КИ он будет по-прежнему незакрытым.

Чтобы исправить такую ошибку следует обратиться в банк, где вы брали кредит и попросить его отправить недостающие сведения в БКИ. Как бы то ни было, помните о том, что не портить намного проще и важнее кредитную историю, чем затем напряженно ее исправлять.
Кредитный рейтинг исправить еще сложнее.

Как мы уже писали в предыдущем разделе – для исправления Кредитного рейтинга Вам не просто нужно будет погасить все свои задолженности по кредитам, но и увеличить свой уровень благонадежности. А это означает, что Вам нужно набрать больше баллов хотя бы в сравнении с жителями Вашего региона.

Для каждого региона каждая кредитная организация устанавливает свой «проходной» балл. Что нужно для улучшения вашей КИ и Вашего кредитного рейтинга, вы можете узнать из отчета по

Источник: https://www.dengiest.ru/2016/07/09/kak-formiruetsya-kreditnaya-istoriya-i-prichem-tut-kreditnyj-rejting/

Какая кредитная история считается плохой

Отрицательная кредитная история может повлечь за собой возникновение определенных проблем у заемщика (подробнее о том, чем грозит плохая кредитная история читайте в статье http://hbon.

ru/chem-chrevata-ploxaya-kreditnaya-istoriya-dlya-zayomshhika).

Среди них отказ в получении займа, запрет выезда заграницу, утрата возможности гарантировать обязательства других заемщиков по выплате кредита.

Однако негативный характер основного документа заемщика определяется довольно субъективно. Один и тот же клиент может получить кредит в одном банке, а в другом получит отказ. Это напрямую связано с политикой предоставления займов, которая определяется конкретным финансовым учреждением.

Какая кредитная история считается плохой?

Какие нарушения кредитных обязательств являются критичными для кредитной истории

Анализ работы наиболее крупных кредитных организаций свидетельствует о том, что не всегда отрицательное содержание кредитной истории влечет за собой применение вышеуказанных санкций.

Ведь несоблюдение кредитных обязательств заемщиком – понятие относительное.

Есть определенные характеристики, которые дают ясное представление о том, что дебитор является недобросовестным: • наличие непогашенной просроченной задолженности на текущий момент;

• присутствие информации о регулярных просрочках платежей по кредиту более чем на 30 дней.

В том случае, если были допущены нарушения сроков оплаты кредита на несколько дней, даже если это происходило неоднократно, представители банка склонны считать эти проявления отсутствия дисциплины незначительными. Такие факты чаще всего являются следствием технических сбоев или непредвиденных обстоятельств, возникающих у плательщика.

Исследуя содержание личного кредитного отчета, сотрудник финансовой организации более всего станет полагаться на те данные, которые были внесены в историю в последний год.

Читайте также:  Какой вклад в сбербанке самый выгодный? - финансовый консультант

Вполне возможно, что в жизни заемщика возникли временные трудности, и сроки оплаты в определенный момент были нарушены, однако затем просроченная задолженность была выплачена в полном объеме.

Некоторые банки вовсе не берут на рассмотрение ту информацию, которая относится к периоду 2008 года, поскольку мировой финансовый кризис стал причиной большого количества нарушений кредитных обязательств во многих странах.

Основанием для отрицательного результата рассмотрения заявки на кредит является рассмотрение непогашенной задолженности в суде. Если заёмщик не пожелал или не имел возможности урегулировать спорную ситуацию с банком в досудебном порядке, то его, скорее всего, признают недобросовестным дебитором.

Дополнительные гарантии в случае отрицательного содержания кредитной истории

Следует помнить, что каждый банк заинтересован в выдаче кредита, но при этом старается максимально снизить риск невозврата заемных средств.

Поэтому любая информация, которую содержит кредитная история заемщика, рассматривается в индивидуальном порядке.

В случае если у банка возникают сомнения в платежеспособности кредитуемого лица, могут быть затребованы дополнительные гарантии со стороны заемщика: • поручительство третьих лиц; • залог движимого и недвижимого имущества;

• заключение договоров страхования.

Кроме того, желая убедиться в том, что трудности, связанные с погашением кредитных обязательств, носили временный характер, финансовое учреждение может запросить предоставление документов, подтверждающих текущее финансовое состояние заемщика, независимо от того, входят ли они в основной пакет при подаче заявки на получение займа.

Источник: http://hbon.ru/kakaya-kreditnaya-istoriya-schitaetsya-ploxoj

Кредитная история в банке

Хорошая кредитная история

Что же такое хорошая кредитная история? Самое простое понимание это когда вы брали кредиты и платили по ним чётко в соответствии с графиком гашения кредита день в день.

Вносили сумму по договору без каких бы то ни было задержек даже технических и недоплат.

Можно такую кредитную историю назвать идеальной, но увы, таких клиентов у банка не так уж много, а потому с точки зрения разных банков, для скоринг моделей может использоваться своё понятие хорошая кредитная история.

Естественно, что такая методика хранится втайне, но иногда кредитные менеджеры проговариваются на уровне вопросов.

Например, кредитная история может считаться хорошей если у вас просрочки и были, но не более трёх дней.

Некоторые банки готовы считать хорошей кредитной историей, даже если у клиента была просрочка свыше 180 дней, но он полностью погасил просроченную задолженность.

Обратите внимание, если вы погасили кредит досрочно это может ухудшить вашу кредитную историю, то есть, её нельзя будет назвать плохой, но и хорошей она может и не быть.

Что такое досрочное погашение кредита?

Нормальный кредитный договор всегда заключается на конкретный срок, который указывается в договоре и ему соответствует график платежей, по которому в последний день действия кредитного договора вы должны полностью вернуть сумму банку, то есть вы каждый месяц планомерно гасите и проценты, и часть основного долга, а график составлен так, что при соблюдении графика в последний день действия кредитного договора вы делаете последний платёж и полностью возвращаете всю сумму взятого кредита.

Досрочное погашение кредита это когда вы возвращаете банку оставшуюся сумму долга до окончания срока действия кредитного договора.

Почему банки не всегда приветствуют досрочное погашение кредита? Дело в том, что выдавая вам кредит, банк в свой финансовый план закладывает, ожидаемые доходы (ваши платежи по процентам на полученный кредит). Под эти будущие доходы банк планирует и принимает на себя обязательства, то есть несёт процентные расходы. Вы взяли и погасили кредит досрочно, что это значит для банка.

  • • Во-первых, он не получит в будущем от вас доходов, на которые рассчитывал.
  • • Во-вторых, возможно, банк даже не компенсирует расходы на оформление и рассмотрение кредитной заявки. Несколько человек работали, оформляли анкету, анализировали риски, оформляли кредитный договор, а ведь это всё время, это оклад этих сотрудников, премии уже выплаченные за состоявшегося клиента.
  • • В-третьих, это лишняя ликвидность. Если начнётся массовое досрочное гашение кредитов у банка образуется излишек от возвращённого основного долга, которые надо куда-то размещать.

Конечно, многие скажут это проблема банка, а не моя. Безусловно, согласны что досрочное погашение кредитов надо планировать, как и последствия от этого явления. Однако, это далеко не простая задача. Ведь на объём досрочного погашения, как и в общем на объём просроченных платежей влияет масса факторов, не всеми из которых банк может управлять.

Источник: http://love-mother.ru/stati/dom-i-bit/stati-dom-i-bit-chto-takoe-plohaya-i-horoshaya-kreditnaya-istoriya/

Можно ли получить и при каких обстоятельствах кредит с плохой кредитной историей?

  • Можно ли получить кредит с плохой КИ?
  • Положительные и отрицательные стороны получения кредитов с плохой КИ
  • Как действовать заемщику с проблемной КИ?

Огромное количество людей, которым пришлось оформить кредит в банковском учреждении, не могли благополучно его погасить, столкнувшись с определенными проблемами (невыплата зарплаты, увольнение, болезнь и другие неприятности). Рост задолженности и невозможность ее погашения привели к тому, что заемщик запятнал свою репутацию, и его кредитная история испортилась. Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Вам также может быть интересно:

  • Плохая кредитная история: как получить кредит и правильно оформить?
  • Кредит с плохой кредитной историей: на что не стоит соглашаться?
  • Как взять кредит на технику с плохой кредитной историей?

Можно ли получить кредит с плохой КИ?

Информация о заемщиках с плохой историей кредитов быстро расходится в банковской среде, и это способствует формированию негативной кредитной истории нерадивого заемщика.

Далеко не все кредитные организации имеют желание связываться с теми заемщиками, которые имеют проблемную историю кредитования, и не хотят выдавать им кредит. А организации, которые все же идут на этот ответственный шаг, устанавливают довольно тяжелые условия для заемщика.

Если потребность в кредите очень высокая, можно воспользоваться несколькими способами его получения.

  1. Оформить кредит в банковском учреждении. Одним из таких учреждений является Тинькофф банк, который может выдать кредитную карту. Также может выдать кредит клиентам с плохой историей по кредитам Ренессанс Кредит, Восточный экспресс, банк Возрождение. У каждого из них свои условия кредитования, но шансы у проблемных заемщиков все же есть, а проценты по таким кредитам довольно высокие.
  • Воспользоваться помощью микрофинансовой организации и получить кредит, называемый микрозаймом. Вопрос решается быстро, но плата за услуги бывает довольно высокой. Желательно пользоваться услугами таких МФО, которые имеют известность на финансовом рынке, и предоставляют такого рода услуги не менее четырех-пяти лет. Доверие непроверенным организациям является рискованным шагом, можно получить невыгодные условия, возможность распространения личных данных, получить проблемы с выплатами, столкнуться с прочими неприятными моментами.
  • Получить кредит с плохой историей можно при помощи кредитных брокеров. Услуги заемщикам с такой историей по кредитам предоставляют в различных агентствах. Существует специальный справочник в России, который можно найти на сайте http://bankir.ru/bank/reestr-specialistov-akbr/. Здесь представлены сертифицированные брокеры и кредитные консультанты, которые профессионально и компетентно помогут получить кредит. Кредитные брокеры выступают в качестве посредников между заемщиком и банком. Брокеры за определенный процент помогут выяснить лояльность к проблемным заемщикам определенных кредитно-финансовых учреждений, и предложат варианты, из которых заемщик может выбрать наиболее подходящий.
  • Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей?

    Положительные и отрицательные стороны получения кредитов с плохой КИ

    У вышеперечисленных способов получения кредитов с плохой кредитной историей есть свои преимущества и недостатки.

    К преимуществам можно отнести:

    • получение средств в экстренных ситуациях;
    • возможность погасить взятый раньше кредит выданными по новому кредиту средствами;
    • оперативное решение вопроса кредитования;
    • микрозайм можно получить как наличными, так и на кредитную карту;
    • можно улучшить кредитную историю, если погашение займа будет своевременным и беспроблемным.

    Негативными можно считать такие стороны получения кредита заемщику с плохой кредитной историей:

    • высокие процентные ставки с требованием их ежедневных или еженедельных выплат. Риск кредитора в этой ситуации велик, погашение может быть снова проблемным, поэтому компенсацией кредитору становится большая ставка и жесткие условия для заемщика;
    • небольшое количество организаций, готовых выдавать займы лицам с плохой кредитной историей;
    • неудобные условия кредитного погашения, часто не предусматривается досрочное погашение долга по причине невыгодности для кредитора.

    В ситуации с поиском кредиторов очень рискованно попасться на недобросовестные компании, имеющие плохую репутацию.

    Многим приходилось расхлебывать последствия действий разного рода, когда случалось оказаться в еще больших долгах, погасить которые было практически невозможно из-за быстро растущих процентов и других и негативных моментов.

    Схемы строились таким образом, что с юридической точки зрения было все чисто, на деле организация-кредитор завышала проценты, выстраивала схему штрафных санкций и др.

    Как действовать заемщику с проблемной КИ?

    Существуют определенные моменты, которыми должен руководствоваться заемщик с плохой историей по кредитованию.

    1. Подавая заявку, не ограничиваться одной финансово-кредитной организацией. Нужно воспользоваться возможностью подачи заявлений в максимальное количество учреждений. При этом возрастут шансы получить положительный результат.
    2. Выбирая компанию, нужно обращать внимание на ее репутацию, ознакомиться с отзывами клиентов этих организаций.
    3. Убедить банк выдать заем можно при помощи доказательств ошибочности плохой истории. Если на руках есть материалы, доказывающие невиновность заемщика, они могут послужить аргументами в пользу одобрения заявки на кредит.
    4. Прежде чем идти в любую кредитную организацию за новым кредитом, необходимо проверить, в каком состоянии ваша кредитная история. Сделать это можно на сайте Центробанка нажатием ссылки, ведущей в соответствующий раздел о запросах по КИ. При введении кода, полученного при оформлении договора кредита, будет выдана соответствующая информация.

    Получить деньги в кредитной организации с плохой кредитной историей можно. Но нужно осторожно выбирать конкретную компанию, предоставляющую такие услуги. Чтобы не стать жертвой мошенников и недобросовестных кредитных организаций, нужно стараться вступать в кредитные отношения с более известными и крупными банками, брокерами и МФО.

    Что можно сделать прямо сейчас:

    • Просмотрите видео из данной статьи, чтобы понимать в какие банки следует обратиться, если у Вас плохая кредитная история.
    • Ознакомьтесь со статьей с нашего сайта Какие банки не проверяют кредитную историю?
    • Попробуйте улучшить свою кредитную историю с помощью кредитной карты

    Источник: https://e-zaim.ru/poluchit-kredit-s-ploxoj-ki/mozhno-li-poluchit-i-pri-kakih-obstoyatel-stvah-kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector