Дают ли кредит безработным? – финансовый консультант

Дают ли кредиты безработным?

Дают ли кредит безработным? - финансовый консультант

Теоретически банки не должны выдавать средства гражданам, не имеющим постоянного дохода. Во время работы с этой отдельной категорией лиц у банков сильно возрастают риски невозврата собственных средств.

Но сегодня финансовые организации все чаще принимают во внимание тот факт, что в стане очень высокий процент людей с неофициальным трудоустройством, которые получают зарплаты «в конвертах».

Финансовые организации не могут упустить такую широкую аудиторию потенциальных клиентов, поэтому работают с ними на особых условиях. Для кредитуемых лиц подобные предложения не отличаются выгодой, но бывают ситуации, при которых выбирать не приходится.

Как безработному взять кредит?

Единственное, что волнует любую финансовую организацию при выдаче кредита — возврат займа в полном объеме и своевременные выплаты процентов по нему.

Кредит безработным одобряют, что называется «со скрипом». Такие заемщики не могут предоставить банку справку о своих доходах, соответственно у них нет гарантий платежеспособности. Другое дело неработающие пенсионеры. Для них есть специальные программы. Подробности тут: 

Кредит без справки о доходах — реальность, а не фантастика, так как сегодня можно предоставить банку другие виды обеспечения, которые финансовое учреждение устроят в качестве гарантии возврата средств.

Безработный может рассчитывать на получение особого кредита. Чтобы банк одобрил заявку, потенциальный клиент должен согласиться с рядом условий:

  • оформить кредит под залог недвижимости;
  • предоставить надежного поручителя;
  • получить небольшую сумму или кредитную карту с маленьким лимитом;
  • выплачивать высокие процентные ставки;
  • вернуть весь кредит с процентами в короткие сроки.

Максимальная сумма

Получить большой заем без справки о доходах и официального трудоустройства возможно только при условии оформления займа под залог недвижимости. Причина в том, что именно при таком варианте банк максимально полно защищен от невозврата денег. При невыплате долга недвижимость заемщика отходит кредитору, а позже реализуется с аукциона по цене равной долгу заемщика.

Итак, максимальная сумма кредита для безработных зависит от того какие условия заемщик готов принять. При наличии залогового имущества или созаемщиков шансы получить большую сумму значительно выше. Банки, как правило, предлагают до 5 миллионов рублей.

Предварительно проводится оценка недвижимости и согласно данной процедуре назначается сумма кредита. Если привлекаются созаемщики, то размер займа зависит от уровня их заработной платы (созаемщики предоставляют в банк документы, подтверждающие размер заработной платы).

При отсутствии недвижимости, которая могла бы быть, оформлена в качестве залоговой и людей, готовых выступить созаемщиками, безработный может рассчитывать на кредит 100000 рублей (среднее значение), и то, при условии, что у него нет открытых кредитов в других банках, просрочек по платежам. Процентная ставка для таких заемщиков, естественно выше, чем для физических лиц, которые могут предоставить справку по форме 2 НДФЛ или являются зарплатным клиентам банка, в который подают заявку.

В каком банке дадут кредит безработным?

Крупные банки могут позволить себе выдавать небольшие займы с высокими рисками. В случаях возникновения задолженности, убытки для таких гигантов кредитования будут не столь велики.

Рассмотрим пятерку самых крупных компаний, которые предлагают оформить кредит на карту безработным или наличными:

Кредит наличными от Ренессанс банк оформляется на 2 года. Процентная ставка варьируется в пределах 18,8-30% в зависимости от платежеспособности заемщика, дополнительных документов, которые он сможет предоставить. Максимальная сумма составит 100 000 руб.

Кредит Сбербанка безработным не превышает сумму в размере 1,5 млн. Процентная ставка — 15,6- 17%. При обращении в Сбербанк стоит учитывать, что сведения о последнем месте работы предоставить придется.

Для этого будет достаточно контактного телефона руководителя и адреса работы.

Людям, которые вообще не имеют никого заработка, не стоит возлагать большие надежды на этот банк, поскольку Сбербанк кредитует только надежных заемщиков.

Деньги в долг от молодой организации Почта Банк выдаются сроком на 5 лет под высокий процент 16,9 % годовых. Банк обещает возможность получения суммы в пределах 1 млн. рублей при привлечении созаемщиков.

Хоум Кредит Банк предлагает безработным получить довольно большую сумму денег (до 500 000 рублей). Однако процентная ставка на потребительский кредит без обеспечения и залога в этой финансовой организации крайне высокая —  33,9%.

Тинькофф, постепенно захватывающий все большую аудиторию наших граждан, предлагает безработным оформить кредитную карту с лимитом до 300 000 руб. Процентная ставка па ней составляет 25%. Из документов нужен только паспорт. (Узнайте, где еще можно взять в кредит 300000 без справок в день обращения)

Кредит безработным под залог недвижимости

Если заемщик может предложить залог, у него резко возрастут шансы на одобрение заявки, и появится надежда на более лояльные условия по договору кредитования. Топ 5 самых выгодных предложений банков выглядит так:

  • Россельхоз банк предлагает до 700 000 под 14-16% годовых.
  • Сбербанк выдаст заемщикам, не подтвердившим доходы, но располагающим недвижимой собственностью не более 500 000 сроком на 20 лет. Процентная ставка 15 — 17,25% годовых.
  • ВТБ 24 предлагает максимальной низкие процентные ставки 12,4 -13,5 % и кредит размером до 4 000 000.
  • Банк Траст под залог квартиры оформить займ в размере 300000 под ставку 19,9%.
  • Восточный Экспресс банк предлагает заемщикам под 9,9% до 30 000 000 рублей.

Микрокредиты для безработных граждан России

Микрофинансовые организации требуют от заемщиков минимальный пакет документов. Как правило достаточно паспорта, чтобы оформить займ онлайн. Минусов кредитования в МФО однозначно являются высокие процентные ставки, но когда деньги нужны срочно, а банки отказывают — это может стать единственным вариантом получить нужную ссуду. Оформить можно любое из следующих предложений:

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/dayut-li-kredity-bezrabotnym/

Реальны ли кредиты для безработных граждан?

Ни для кого не секрет, что деньги нужны всем и всегда, но далеко не каждый может реализовать свои планы в жизни (будь то покупка бытовой техники, недвижимости или открытие собственного бизнеса), рассчитывая на свою зарплату.

К сожалению, нередко случается так, что люди по объективным и субъективным причинам лишаются постоянного места работы и вынуждены временно пополнить ряды безработных, находясь в поисках нового места, либо становятся фрилансерами, работающими удаленно.

И фрилансеры, и официально безработные граждане, являются неблагонадежными клиентами для банков, т.к. не могут подтвердить документально свою действительную и будущую платежеспособность.

Но, все же, у данной категории граждан есть шансы получить кредит у банка, вот только условия будут жестче в связи с низким уровнем доверия.

Условия одобрения кредита безработным

  • если у безработного человека есть надежные поручители;
  • в случае получения кредита под залог;
  • если безработному необходима небольшая сумма кредита (микро и экспресс-займы);
  • в случае внесения большей части суммы по кредиту;
  • при условии наличия перспективного бизнес-плана при открытии собственного бизнеса;
  • в случае приобретения кредитной карты у банка;
  • обращение неработающего за консультацией к кредитному брокеру.

Поручительство

Как уже упоминалось выше, безработный человек может обратиться за кредитом, если у него есть надежный поручитель, что автоматически обеспечивает одобрение кредита банком.

Причем банк одобрит кредит еще охотнее, если в качестве такого поручителя выступит близкий родственник заемщика, который сможет помочь с погашением кредита при форс-мажорных обстоятельствах.

Хотя здесь стоит «взвесить все за и против» – на деле оказывается, что всё-таки занять деньги у членов семьи гораздо выгоднее, чем платить банку.

Оформление кредита под залог недвижимости или автотранспорта

В этом случае нужно учитывать обязательные риски потери имущества оформляя подобный кредит, т.к. большинство безработных кроме собственного жилья, в котором они фактически проживают, не имеют другой недвижимости в собственности.

Банк, конечно же, пойдет на встречу заемщику потому, что фактически не будет рисковать, ведь в случае непогашения кредита недвижимость отойдет к нему.

Кроме того, можно под залог оформить приобретаемое имущество, будь то жилье или автомобиль.

Микро-и экспресс кредиты

Банки не любят рисковать своими финансами и потому, выдавая небольшие ссуды своим заемщикам, пытаются свести потери до минимума.

Следовательно, неработающему человеку не стоит рассчитывать на любую сумму при оформлении данного вида кредита.

Кроме того, можно обратиться за микро- или экспресс-кредитом необязательно в банк, а в соответствующие организации, предоставляющие данные услуги, но под достаточно высокий процент (30-50% от суммы кредита).

Оплата высокого первоначального взноса по кредиту

В этом случае банк может установить высокую планку для внесения оплаты впервые (от трети до половины размера необходимой заемщику суммы), чтобы лишний раз не рисковать.

Открытие и развитие собственного бизнеса безработным при наличии бизнес-плана

Очень часто за кредитом в банк могут обращаться не только работающие, но и безработные, решившие открыть свое дело. Естественно для этого нужен убедительный бизнес-план, т.к.

банки рассматривая некорректные бизнес-планы отказывают в одобрении данного кредита.

Таким образом, если нужны денежные средства на собственный бизнес, стоит ответственно подойти к процессу составления бизнес-плана, хотя в процессе диалога с банком корректировки, конечно же, возможны.

Оформление кредитной карты

Рекламные проспекты банков пестрят предложениями оформить кредитную карту на всевозможных условиях. Тем более что большинство людей, являются зарплатными клиентами. В случае увольнения с официального места работы воспользоваться кредитной картой гораздо легче, чем получить у банка кредит наличными, но не стоит забывать и о высоком уровне комиссии при погашении данного вида займа.

Обращение за консультацией к кредитному брокеру

Консультации и действенную помощь в одобрении кредита банком неработающему человеку также могут оказать кредитные брокеры, являющиеся участниками финансового рынка и выступающие посредниками между кредитными организациями и желающими оформить кредит — как физическими, так и юридическими лицами.

В частности, кредитный брокер может помочь неработающему человеку с подбором оптимальной схемы кредитования и полным сопровождением его проектов, а также подготовкой документов для оформления заявки по кредиту. Существует два способа оплаты услуг брокера — это 100%-ная предоплата, либо вознаграждение в случае одобрения кредита банком.

Читайте также:  Вклады траст банка для частных лиц - финансовый консультант

Таким образом, нельзя сказать, что официально неработающие люди лишены возможностей оформить кредит. Но им, в свою очередь, как бы «избито» фраза не звучала, стоит реально оценить свои возможности и потребности, чтобы кредитная кабала не затянулась на долгие годы.

Источник: https://zaimitut.ru/kredity-dlia-bezrabotnykh/

5 МФО, дающих микрозайм безработным – Дай Взаймы

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

Говорят, что миром правят деньги, и это действительно так. Если нет средств, ты не можешь отремонтировать машину, без которой как без рук, оплатить комуналку и даже купить одежду. Благо, сегодня есть МФО, готовые выручить в любую минуту. Но дают ли они микрозаймы безработным? Попробуем это выяснить.

Где взять микрозайм безработному

Мы не сидели, сложа руки, а решили сделать небольшой опрос по МФО.

Займер

Вначале мы посетили МФО «Займер» и спросили консультанта, дают ли здесь микрозайм безработным. «У Заемщика должны быть постоянные источники дохода, независимо от трудовой деятельности» − ответ, который мы получили на свой вопрос. Значит, независимо от того, работает человек официально или нет, в МФК «Займер» он может получить до 30 000 рублей, по ставке от 0, 63% суточных.

Получить микрозайм безработным в Займере за 4 минуты.

↑ вернуться к содержанию

Vivus

В МКК «Вивус» пообщаться с оператором не получилось, но мы нашли отзывы кредитополучателей, которые подтверждают, что тут оформляют ссуду для безработных по паспорту с постоянной регистрацией на территории РФ. Имеется информация и о том, что 69% всех заявок, отправленных безработными на рассмотрение, одобряются. Выдаются средства на 30 дней, оплата в конце срока.

Оформить кредиты безработным на карту, электронные кошельки или через систему «Контакт» в МКК «Вивус».

↑ вернуться к содержанию

Platiza

«Платиза» − ещё одна МКК, где лояльно относятся к тем, кто не работает официально. Здесь нет строгих проверок: никто не звонит по указанным контактам или на работу. Займы выдаются без справки о доходах, поручительств и залогов.

Взять мини-кредит безработным без отказа в МФО Platiza.

↑ вернуться к содержанию

Честное Слово

Компания выдает денежки гражданам РФ без официального трудоустройства круглосуточно и в режиме-онлайн. Микрозайм на карту можно получить в течение нескольких минут, главное – правильно заполнить анкету и получить «добро». Ставка – 2% в день, лимит – 10 000 р. Сроки кредитования – 30 дней. МФО «Честное Слово» известна своими промокодами, различными акциями и скидками.

А вы знаете, почему МФО «Честное Слово» взяло себе такое название? Всё дело в том, компания даёт займы неработающим (и работающим тоже) под честное слово.

Возьмите срочные займы в микрофинансовой организации «Честное Слово».

↑ вернуться к содержанию

Миг Кредит

В МКК «Миг Кредит» оформить ссуду могут безработные с плохой кредитной историей. Место жительства значения не имеет, совсем неважно, где вы живете: в Москве, Якутске, Балашихе, в Рыбынске или Красноярске, главное – представить документ, подтверждающий личность и иметь регистрацию в РФ.

Займ безработному за 1 минуту в компании «Миг Кредит».

На заметку: если вам некогда самостоятельно искать подходящие МКК для микрокредитирования, « Ес Кредит» − бесплатный сервис поиска микрозаймов. Заполните заявку, и вашу анкету получат 117 МФО. Значит, шансы получить микрозаймы, для неработающих и официально трудоустроенных, увеличиваются в разы.

↑ вернуться к содержанию

Как получить займ безработному

Ответ на вопрос, дают ли ссуду соискателям без работы вы получили. Теперь мы расскажем, что нужно сделать, чтобы получить столь необходимый капитал в Москве, или в другом населенном пункте РФ.

  1. Выберите из вышеописанных МФО (можно поискать и другие) ту, где выгоднее всего оформить займ до 12 000 рублей или больше
  2. Пройдите на сайте регистрацию и создайте личный кабинет. Он необходим, чтобы управлять своим счётом, брать, возвращать кредиты, платить за услуги или товар.
  3. Найдите готовый бланк и заполните его. В разделе где способ получения денег укажите самый подходящий: на карту Сбербанка онлайн, ка «Киви» кошелёк, р/с в банке, «Контакт», наличными.
  4. Всё готово? Отправляйте анкету кредитору и ждите решения.
  5. Ссуду одобрили? Осталось самое маленькое – подписать договор (с помощью кодового слова или набора цифр, которые приходят на телефон в СМС сообщении) и забрать рубли.

↑ вернуться к содержанию

Мне отказали. Что делать

При отказе не стоит паниковать и помнить, что есть много компаний, которые дадут микрозаймы не только неофициально работающим гражданам, но и соискателям с просрочками и плохой кредитной историей. Попытайте счастья в менее известных организациях: «Лови займ», «Фаст Финанс», «Руберри».

На заметку: на просторах интернета нам встретились рекомендации писать в заявлении, что у вас имеется официальное место работы (даже если такого нет) и надеяться на то, что такой «фокус» прокатит. Наш вам совет: указывайте только достоверную информацию, ведь «солгавший однажды, солжёт и дважды». Потом доказывать что-то МКК весьма сложно.

↑ вернуться к содержанию

На каких условиях предоставляют МВК мини-кредиты безработным

В каждой МФО для безработного соискателя свои условия. В основном, если не трудоустроен заёмщик, максимальной суммы при первом займе ему не видать. Обычно начинают выдавать маленькие ссуды до 10 000 рублей. Если деньги были возвращены вовремя, в очередной раз можно ожидать увеличения лимита и понижения процентной ставки.

Получить срочно наличными или на карту деньги неработающему человеку можно, если его возраст – от  18 до 75 лет. Потребуется также наличие постоянной прописки (временная иногда подходит тоже).

На заметку: иногда банковский сотрудник просит заёмщика предоставить другой документ: загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение. Будьте готовы это сделать!

Оформить выгодные микрозаймы безработным: Волгодонск, Киров, Санкт-Петербург.

Источник: https://DajVzajmy.ru/mikrozajmbezrabotnym/

Как и где получить кредит неработающим – советы юриста. Жми!

Можно ли получить кредит безработному, ведь при оформлении кредита один из важных документов, который необходимо принести в банк – справка 2 НДФЛ?

Это вполне реально. Главное – искать выгодные предложения. То, что безработные не могут получить деньги в кредит, это только миф.

Как безработному взять займ

Кредитные организации работают по определенной схеме: выдают кредит и требуют его оплату в течение определенного срока (чаще всего ежемесячно). Ставка по кредиту компенсирует банку следующие показатели:

  • заработную плату сотрудникам банка;
  • затраты на осуществление кассовых операций;
  • расходы, связанные с электричеством;
  • инфляцию, которая может увеличиваться с каждым годом;
  • непредвиденные убытки, выражающиеся в непогашенном кредите (смерть заемщика).

Именно по этим причинам банку важно кредитовать платежеспособных граждан. Кредитное учреждение может удостовериться в надежности заемщика, проверив его кредитную историю и потребовав справку о доходах. Банк подвергает себя меньшему риску, если выдает кредит на небольшой срок.

Со стороны заемщика все немного по-другому. Его основной целью является взять в долг денежные средства и вернуть их в конкретный срок, не переплатив при этом большую сумму. Чего хочет гражданин от банка:

  • небольшую ставку по кредиту;
  • минимальных требований;
  • быстрого получения денег;
  • достаточного количества времени для выплаты займа.

Для безработного человека нужно искать компромисс. Это нелегко сделать, так как для одной стороны (банка или безработного) такая сделка будет в любом случае невыгодна.

Чем выплачивать долг

Первый вопрос, возникающий у работников банка, когда приходит неработающий человек за кредитом: «Каким образом безработный будет выплачивать долг?».

Пособия по безработице вряд ли хватит. Поэтому банки разделяют неработающих на две категории:

  • граждане, получающие неофициальную зарплату;
  • временно неработающие лица.

Есть и другие способы, позволяющие оплачивать кредит:

  • подработка;
  • стипендия;
  • продажа движимого или недвижимого имущества.

Возьмите на заметку: с каждым годом банки модернизируют кредитные программы для безработных, чтобы пойти навстречу населению. Ведь число граждан, которые получают зарплату в конверте, увеличивается так же, как и их способность оплачивать кредит.

Главный показатель – кредитная история. Если неработающий с хорошей историей кредитов обратился в банк, то, вероятнее всего, его заявку одобрят. Естественно, граждан без дохода не обеспечат денежными средствами.

Как получить займ в рамках закона

Существуют способы взять заем на законных основаниях. В таком случае гражданину, который не работает, стоит обратиться к кредитным брокерам.

Брокеры могут оформить заем под залог недвижимости, что представляет собой огромные риски для заемщика. В итоге гражданин может попасть в «сети» кредитных посредников.

Но есть и другой выход. В последнее время все чаще стали открываться банки, готовые выдавать денежные средства в кредит лицам, которые не работают. Это обусловлено высокой конкуренцией, среди которой небольшие кредитные учреждения пытаются остаться на плаву таким образом.

Полезно знать: кредитные брокеры занимаются кредитованием безработных лиц, предлагая высокую процентную ставку.

Взяв деньги в такой организации, заемщик подвергает себя меньшим рискам, чем в ситуации с брокерами. Но маленькие банки выдают только небольшие суммы и при условии, что лицо предоставит поручителя.

Ставки на кредит безработным довольно высокие. Кредит под залог имущества также практикуется.

Виды займов

Для лиц, у которых нет справки о доходах, разработаны специальные программы, позволяющие взять заем:

  • кредитные карты;
  • экспресс-кредиты;
  • потребительские кредиты.

Банк устанавливает в таких случаях высокий процент (вплоть до 60-80%), так как не имеет никаких гарантий. Но зато при оформлении экспресс-кредита не требуют справки с места работы, а всего лишь просят принести паспорт.

Читайте также:  Рефинансирование юридического лица - финансовый консультант

Такие документы, как права водителя (при наличии), СНИЛС, военный билет, загранпаспорт (при наличии) и ИНН повысят шансы на получение кредита. Еще один способ получить деньги – оформить мини-кредит или микрозайм.

Им удобно воспользоваться, если все банки вам отказали. Чтобы получить такой кредит, нужен только паспорт. При этом оформляется заем очень быстро и просто, иногда прямо дома через Интернет. Ставки на него высокие, а срок погашения небольшой. Но и суммы, которые выдают тоже небольшие.

Как взять кредит безработному, смотрите в следующем видео ответ на этот вопрос:

Есть ли возможность взять кредит безработным гражданам: законный способ получения займа Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/kredity/bezrabotnym.html

Кредиты безработным

  • Выгодный кредит безработным не требует подтверждения доходов, предъявления справок
  • Удобно для безработных людей, фрилансеров и всех, кто не имеет официально задекларированного источника заработка
  • Нужно предоставить минимум документов. Требования не строже, чем при рассмотрении заявок от других категорий граждан

Зачастую бывают такие ситуации, когда необходимо срочно получить наличные в день обращения в Москве, но занять в долг деньги не у кого. Единственным выходом в данном случае являются займы по паспорту.

В настоящее время подобной услугой кредитования пользуются миллионы людей.

Однако что делать тем, кто не имеет постоянного места работы, стабильного дохода и не может подтвердить свое финансовое благосостояние документально? Дают ли кредиты для безработных без справок в Москве?

Варианты кредитования

На практике получить ссуду безработному не сложно, если рассмотреть все имеющиеся предложения. Единственным недостатком является лишь то, что кредиты безработным в день обращения выдаются под достаточно большие проценты, за счет которых кредитор окупает свои потери в случае не возврата денежных средств.

Где взять кредит безработным с плохой кредитной историей? Существует несколько вариантов:

  • Наиболее простым является оформление без справок по паспорту экспресс-кредита, который банки дают наравне с обычными потребительскими ссудами. Заемщик в данном случае имеет возможность получить наличные за 1 день, без подтверждения дохода, предоставив лишь паспортные данные и контактный телефон. Главными недостатками подобного займа являются высокие процентные ставки — примерно 50-60% годовых.
  • Микрокредитование. Оформление без справок по паспорту небольшого займа через интернет или обратившись в представительство любой подобной организации (Москва и другие регионы РФ). Кредит безработному по паспорту в день обращения при наличии хорошей кредитной истории МФО даст в 100% случаев. Первый займ здесь обычно небольшой, до 10 тысяч рублей. Однако если клиент возвращает деньги онлайн вовремя, впоследствии он сможет взять взаймы за 1 день гораздо более крупную сумму. Процентная ставка здесь также велика, она достигает нескольких сотен процентов, но и ссуда без справок выдается на пару недель. Это неплохой вариант, если человек уверен в скором улучшении своего материального положения.
  • Что делать тем, у кого плохая кредитная история? Взять займ под залог недвижимости. В данном случае банк не смотрит, работает ли клиент, его также не интересуют кредитные истории. Главное, чтобы у клиента была недвижимость в собственность. Однако получать наличные без справок таким образом рекомендуется лишь в случаях, если есть уверенность в возврате средств.
  • Оформить онлайн заем безработным можно также при помощи кредитных карт. Подробная информация о таком способе доступна на сайтах большинства финансовых организаций. Получить онлайн нужную сумму можно в кратчайший срок. При условии исправной выплаты процентов проблем у держателей таких карт никогда не возникает. Из минусов данного варианта можно отметить необходимость проконтролировать закрытие карты после погашения ссуды и достаточно высокие проценты.

В каком банке можно взять кредит безработному? CreditZnatok собрал на данной странице все актуальные предложения. Здесь вы найдете адреса и телефоны банков, выдающих ссуды без справок и поручителей. Неважно, плохая или хорошая у вас кредитная история, CreditZnatok поможет получить нужную сумму денег на оптимальных условиях.

Источник: https://creditznatok.ru/kredity/bezrabotnym/

Как получить кредит безработному?

Любой человек рано или поздно оказывается в состоянии, когда у него нет работы. Действительно ли это потеря работы по сокращению, или он – истинный фрилансер – в данном случае не важно. Важно одно: у такого человека нет справки о доходах с места работы.

Но жизнь не стоит на месте, и зачастую случается так, что вам срочно нужен кредит, даже если постоянного дохода нет.

В ситуации, когда и работающему человеку получить займ у банка сложно, стоит ли ввязываться в это безработному? На этот вопрос и постараемся сегодня ответить.

Как не странно, да, хотя абсолютное большинство банков с относятся к такой категории с недоверием. При этом банк не делает разницу между действительно безработным и человеком. Не имеющим подтвержденного источника работы (то есть фрилансером, человеком, работающим за «черные» деньги и т.д.).

В банке действует следующая схема: нет справки о подтверждении доходов – нет работы – высок риск невозврата кредита.

Все разговоры о том, что «я на следующей неделе трудоустроюсь», «обязательно выплачу, хоть и продам машину», остаются разговорами: вот на следующей неделе и приходи, а лучше вообще через полгода, когда справка 2НДФЛ будет выглядеть презентабельно.

За счет чего может безработный получить кредит?

Существует несколько способов, помогающих лицам без официального подтверждения доходов получить кредит в банке или в другом учреждении. Рассмотрим подробно наиболее распространенные варианты.

Справка по форме банка

Этот вариант наиболее предпочтителен для тех, кто работает неофициально. Не секрет, что многие ИП скрывают истинные зарплаты и, соответственно, не выдают справки 2НДФЛ с полным окладом сотрудников, так как это юридически значимый документ. Справка по форме банка – совсем другое дело. Подписывая ее, предприниматель, в сущности, ничем не рискует.

Следовательно, ищем банки, в условиях выдачи кредитов у которых значится возможность предъявления справки по форме банка. Очень часто ее можно скачать прямо с сайта.

Минусы:

  • проценты по таким кредитам на 25-30% выше, чем по кредитам с подтверждением дохода;
  • вы можете получить только небольшой потребительский кредит, про авто- и ипотеку забудьте;
  • с осени 2014 года количество таких банков резко сократилось.

Поручитель или залог

Получить кредит без работы поможет хороший залог или не менее хороший поручитель. Ряд банков позволяют выдачу кредита безработному, если за него поручается его родственник или знакомый. Но в этом случае следует помнить, что любая невыплата автоматически сказывается и на вашей кредитной истории, и на кредитной истории поручителя. Более того, именно ему придется возмещать долг.

Минусы:

  • количество таких банков невелико;
  • достаточно сложно найти надежного поручителя, если это не ваш близкий родственник.

Обращение в небольшой банк

Один из наиболее верных способов получить кредит, если у вас нет работы – обратиться в небольшой региональный банк. Как правило, у таких банков есть проблемы с привлечением заемщиков. А еще у ряда небольших банков, применяющих методы «отмыва» или «обналичивания денег» есть проблемы с легализацией средств. Выдача кредитов физлицам – хороший способ этот вопрос решить.

Минусы:

  • процент в небольшом банке будет несколько выше, чем у лидеров рынка;
  • даже небольшие банки стали проверять клиентов тщательнее. Лучше уж не получить, чем потерять.

Обращение в микрофинансовую организацию

Самый распространенный способ для тех, у кого нет официального трудоустройства, но кредит нужен. МФО зачастую даже не нужна справка о доходах. Достаточно паспорта и еще одного документа, подтверждающего личность (военный билет, права, СНИЛС и т.д.), а доход запишут с ваших слов. Дополнительное удобство: деньги могут выдать прямо через пять минут.

Минусы:

  • высокие проценты (точно больше 60-70% годовых);
  • небольшие суммы (до 20 тысяч) и небольшие сроки (максимум полгода).

Кредитная карта

Оппа! А про кредитку, оформленную давным-давно в банке, вы-то и забыли! А между тем это едва ли не самый доступный и выгодный источник дохода. Открытая банком, когда вы еще работали, кредитка отличается явно меньшими процентами, чем и в МФО, и при кредите со справкой по форме банка. Дополнительное достоинство – долгий срок кредитования (очень часто до 2-3 лет).

Минусы:

  • кредитная карта, если она активна, требует платы за обслуживание (300-800 рублей в год);
  • лимита на карте может не хватить;
  • если картой давно не пользовались, банк может ее закрыть в одностороннем порядке;
  • снимать наличные с кредитной карты невыгодно: комиссия минимум 3% при высоком минимальном размере (допустим, не меньше 100-200 рублей).

Обращение к кредитному брокеру

В последнее время этот вариант набирает все большую популярность. Кредитный брокер – это человек, профессионально помогающий заемщику выбрать банк с наиболее выгодными условиями кредитования.

Для этого у брокера есть как необходимые программы, так и личные связи. Он подбирает для вас варианты займа, вы останавливаетесь на наиболее подходящем и оформляете кредит.

Дальше вы взаимодействуете только с банком.

Минусы:

  • комиссия брокера составит в среднем 15-20% от суммы кредита;
  • комиссия берется вперед, и если кредит вам не одобрили, то деньги брокер не возвращает;
  • многие банки негативно относятся к клиентам, обращающимся к брокеру, а не напрямую в банк;
  • «брокером» может оказаться мошенник, который возьмет с вас комиссию, но не найдет кредит.

Вывод

Даже не имея работы кредит оформить можно. Да, он однозначно обойдется вам дороже, если бы вы были официально трудоустроены. Однако очень часто в жизни бывают ситуации, когда нет возможности ждать более выгодного варианта. Единственное, что в любой ситуации стоит быть очень осторожным, рассчитывать свои финансовые возможности и все равно искать относительно безболезненный вариант.

Читайте также:  Как снять обременение с квартиры в ипотеке? - финансовый консультант

Источник: http://prostofinovo.ru/products/credits/kak-poluchit-kredit-bezrabotnomu/

Взять Кредит Безработному (ТОП-5 Банков) в 2018 году

Безработными в России считаются граждане, которые находятся в трудоспособном возрасте, но не занимаются никакой деятельностью, не получают заработной платы. Пользоваться традиционными кредитными программами данная категория людей не может.

Банки проверяют платежеспособность заемщика на основе представленных документах о доходах. Лица, не занимающиеся трудовой деятельностью используют альтернативные способы получения денег в долг.

Какие кредиты могут получить люди без работы?

Оформить ссуду могут любые граждане в возрасте 18-70 лет. Особенностями кредитования безработных являются:

  • безработный гражданин должен иметь постоянный источник дохода, достаточный для погашения займа;
  • предоставляются небольшие суммы на короткий срок;
  • процентная ставка выше средней;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • обязательным условием является предоставление залога или поручительства.

За кредитом обращаются в банки, которые осуществляют экспресс-кредитование, микрофинансовые компании, ломбарды, к частным инвесторам.

Экспресс-кредит

Важно: Кредитование отличается скоростью оформления сделки и минимальными требованиями к заемщику. Выдача займа производится в день обращения по представлении паспорта (второго документа). Предложение от Почта банка:

Программы банков:

Банк, программа Сумма, тыс. р. Ставка Условия
ОТП Банк, товарное кредитование 2–300 От 23,3 Приобретение товаров у компаний-партнеров без первоначального взноса.
Почта банк «Первый почтовый» 50–1000 12,9–24,9 Комиссия за выдачу кредита 3,9–6,9%.
Восточный банк «Сезонный» 25–500 12,0 Процентная ставка фиксированная.
Альфа банк 50–1000 16,99–24,99 Ставка зависит от суммы кредита

Безработные граждане смогут оформить ссуду после заполнения анкеты-заявки, где будет указан источник доходов и его величина. Информация проверяется кредитной компанией, и при наличии сомнений банк принимает отрицательное решение.

Если заявитель трудится неофициально, но имеет достаточный доход, он сможет оформить сделку в банке, предоставив данные о заработной плате и трудоустройстве. Для подтверждения платежеспособности предоставляется справка о доходах по форме банка. Справка о доходах по форме Альфа банка:

Можно подтвердить доход выпиской по карточному счету или по электронному кошельку, свидетельствующей о постоянном поступлении средств. Подтверждение доходов является гарантией предоставления большей суммы кредита под минимальную процентную ставку.

Микрокредиты

Необходимо помнить: Вероятность одобрения сделки выше в микрофинансовой компании. Несмотря на то, что при подготовке заявки на займ вводится информация о доходах, подтверждение ее не требуется.

Если заемщик является постоянным клиентом, своевременно выполняет обязательства, он сможет получить деньги в долг на стандартных условиях. Новые клиенты смогут рассчитывать на минимальные суммы и короткий срок:

Организация Мин. сумма Срок Ставка в день
Мани мен 1500 30 1,85
МИГ Кредит 3000 60 1,42
Платиза 1000 45 0,50
СМС Финанс 1000 30 0,50

Для расширения круга клиентов, многие микровинансовые организации практикуют оформление первой сделки под 0%. Услугой можно пользоваться неоднократно, в разных МФО.

Компании, где первый заем оформляется бесплатно:

  • Е Заем;
  • Монеза;
  • ФАН Займ;
  • Деньгомир.

Кредит под залог имущества

Оформить ссуду можно под залог автотранспорта, недвижимости, личного дорогостоящего имущества. Сделки осуществляются через МФО и ломбарды. Среди требований к сделкам отсутствует подтверждение дохода и занятости заемщика. При невыполнении обязательств залог переходит кредитору.

Условия:

  • имущество должно принадлежать заемщику на праве собственности, и он может это подтвердить;
  • оценка производится экспертами компании, она может быть значительно ниже средней рыночной цены;
  • максимально предоставляемая сумма составляет 60–80% от оценки залога;
  • ПТС на автомобиль остается у кредитора;
  • процентная ставка до 50–60% годовых.

Оптимальным вариантом являются займы под залог авто. Они предоставляются микрофинансовыми компаниями, ломбардами, ростовщиками:

  • МФО «Центр займов», «CAR Money», «Мани мен»;
  • Ломбарды «Четвертак», «Скорая помощь 003», «Залог ломбард».

Общие параметры кредитования:

  • максимальная сумма 1000 тыс. р.;
  • срок от 6 месяцев до 2 лет;
  • ставка 5–10% в месяц.

Условия группы компании «Четвертак»:

Займы под залог недвижимости без справок о доходах предоставляют следующие компании:

Организация Сумма, тыс. р. Срок Ставка, годовых Условия
Банк «Восточный» 300–15000 До 20 лет От 9,9% Обязательное страхование залогового имущества, подтверждение дохода любыми способами.
КПК «Капитоль Кредит» 300–5000 До 10 лет От 19,99 Сумма займа до 50% от стоимости залога, необходимо членство в КПК «Капитоль Кредит».
МФО «Константа» В зависимости от стоимости недвижимости До 10 лет От 14,59 Заем оформляется по паспорту и документам на недвижимость.

Получение средств:

  1. На сайте компании заполняется анкета.
  2. Заявки рассматриваются за 2–3 дня, решение доводят до клиента и согласовывают дату сделки.
  3. В назначенный день заемщик приходит в компанию с документами, заключает необходимые договора.
  4. Договор залога передается на регистрацию, для установления обременения на недвижимость.
  5. Средства перечисляются на счет заемщика.

Дополнительными затратами могут стать: комиссия по определению рыночной стоимости залога, страхование имущества.

Деньги для развития личного дела

Безработный гражданин, желающий открыть собственный бизнес, сталкивается с проблемой финансирования первоначальных затрат. Решением становится обращение в компании, которые имеют целевые программы. Кредиторами выступают частные инвесторы, банки, сервисы взаимного кредитования.

Альфа банк совместно с краутфондинговой платформой «Поток» предоставляет займы на открытие бизнеса под 2% в месяц.

Инвесторами выступают частные лица, площадка регулирует и контролирует процесс предоставления и обслуживания кредита. Деньги для новых проектов можно получить на площадках взаимного бизнеса, например, «Город Денег»:

Займы предоставляются на суммы от 300 тыс. р. до 15 млн. р., сроком до 3 лет, переплата от 7,5%. Для оформления сделки потребуется подготовить описание проекта и получить кредитный рейтинг. Далее проект выставляется на торги, и заемщик выбирает инвестора с наиболее удобными условиями кредитования.

Альтернативные способы получить кредит безработному

При необходимости получить деньги неработающий гражданин дополнительно может обратиться к частному инвестору, в брокерские компании.

Частные инвесторы

Важно: Граждане, которые нуждаются в деньгах, при отсутствии работы, оформить заем могут через частных инвесторов. Кредиторов не интересует платежеспособность и занятость заемщика, займы предоставляются без заключения кредитного договора. Основанием заключения сделки является расписка.

Крупные суммы денежных средств оформляются под залог транспорта или недвижимости. Условия кредитования оговариваются индивидуально, здесь нет никаких ограничений. Поиск частного инвестора осуществляется через сайты займов:

Брокерские компании

Задачей брокерских компаний является подбор заемщику кредитора, который готов профинансировать сделку.

К их услугам прибегают при возникновении сложностей в совершении операций, необходимости юридического сопровождения, когда требуется крупная сумма денежных средств.

Комиссия за услугу достигает 10 % поэтому прежде чем обращаться к посредникам, необходимо проанализировать собственный бюджет.

В интернете можно найти предложения услуг от «черных брокеров». Они берутся подделать документы: справки о доходах и занятости, документы на собственность, за определенную плату. Прибегая к услугам мошенникам, необходимо иметь в виду, что совершение подобных действий может привести к уголовной ответственности и посредника, и заемщика.

Как получить кредит должнику?

При хороших доходах, заемщик, имеющий кредит, всегда сможет оформить дополнительную ссуду. Количество договоров ничем не ограничивается. Сейчас практически у каждого трудоспособного человека имеется несколько кредитных карт разных банков, которые позволяют управлять ссудной задолженностью.

Если должник является безработным, то для оформления займа необходимо обратиться к первоначальному кредитору.

При положительной кредитной истории и хорошей платежеспособности, банк предоставит второй кредит без справок о доходах. Исключением являются микрофинансовые компании.

В одной МФО можно оформить только один договор, пока он не погашен, оформить дополнительный заем нельзя. Можно обратиться в другую МФО.

Необходимые документы   

Для получения дополнительного кредита должнику необходимо представить в банк документы, подтверждающие собственную состоятельность:

  • ПТС на автомашину.
  • Документы на недвижимость, которая находится в собственности заемщика.
  • Диплом об образовании.
  • Заграничный паспорт с отметками пребывания за границей.

При возможности подтверждается наличие дохода: выписки с лицевых счетов, со счета электронного кошелька, расписки в получении арендной платы, начисление дивидендов и т. д. От количества дополнительных документов будет зависеть решение банка.

Для повышения вероятности одобрения ссуды, предоставляют поручительство платежеспособного физического лица, которое сможет подтвердить собственный доход документально. Если есть ликвидное имущество: недвижимость, транспорт, можно его предложить в обеспечение сделки. Главным моментом является правильный расчет собственных доходов и поступлений для своевременного обслуживания долга.

Ответы на вопросы

Можно ли оформить в банке кредит на покупку жилья безработному?

Программы ипотечного кредитования банков предусматривают подтверждение доходов заемщика справками по ф.2 НДФЛ или форме банка. Если предоставление документов невозможно, в сделке будет отказано.

Оформляют ли кредитные карты безработным?

При оформлении кредитки заполняется анкета, где указывается уровень доходов заемщика. Информация анализируется работниками, ее соответствие и достоверность в обязательном порядке проверяется.

Если клиент ранее кредитовался в банке, имеет в нем положительную кредитную историю, в качестве поощрения ему может быть одобрена кредитная карта без проверки документов с небольшим лимитом.

Считаются ли для банков безработными, работающие неофициально?

Согласно законодательству, граждане, которые не платят налоги, считаются безработными. Для получения кредитов, данная категория заемщиков использует неофициальные формы подтверждения доходов (справки по форме банка). Им доступны все кредитные программы банков, только необходимо учитывать возможную ответственность за неуплату налогов.

Если заемщик имеет низкие официальные доходы, дадут ли ему кредит?

Работодатели в целях снижения налогов оформляют работников на минимальную заработную плату, поэтому они не могут подтвердить свой реальный доход справкой 2 НДФЛ. Для этого предусмотрены справки по форме банка, выписки со счетов заемщика. Низкие официальные доходы не станут препятствием для оформления ссуды.

Вывод

Ссуды для безработных отличаются высокой процентной ставкой, наличием дополнительных условий в виде поручительства и залога, низкой степенью одобрения заявок. Средства получить можно на открытие собственного дела при наличии реального бизнес-проекта. Лучшим вариантом оформления сделки является обращение в ломбарды.

Прежде чем оформлять ссуду, необходимо проанализировать, насколько важным является оформление кредита и правильно спрогнозировать будущие финансовые поступления для его погашения.

Источник: https://s3bank.ru/credits/kredit-bezrabotnym/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector