Документы, необходимые для ипотеки в россельхозбанке – финансовый консультант

Документы, необходимые для ипотеки в Россельхозбанке

Документы, необходимые для ипотеки в Россельхозбанке - финансовый консультант

Заемщики интересуются, какие документы нужны для ипотеки? Россельхозбанк смог за время своей работы завоевать доверие клиентов, усовершенствовать качество сервиса и разработать наиболее выгодные программы.

Сегодня среди самых значимых преимуществ кредитования в этом банке выделяют следующие:

Деньги предоставляются на:

  1. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынках
  2. Покупка жилого дома с участком (в т.ч. таунхауса)
  3. Строительство частного дома
  4. Покупка земли
  5. Приобретение права аренды земли, на котором впоследствии будет построен дом.

Доступные программы:

  • Ипотечное жилищное кредитование — от 10,25%, от 100 тысяч до 20 миллионов, до 30 лет (для покупки загородного дома, квартиры или апартаментов в городе, завершения начатого строительства и приобретения земли для жилья).
  • Целевая — от 10,75%, 100000 — 20000000, до 30 лет (для покупки жилья под залог имеющейся в собственности недвижимости).
  • Молодая семья и материнский капитал — от 10,2%, от 100 тысяч до 20 млн, до 30 лет.
  • Военная — от 12%, максимальная сумма — 1950000 руб., период — от 3 до 24 лет.
  • По двум документам — от 10,55%, 100000-800000 рублей, до 25 лет.
  • Специальные предложения от застройщиков — от 7%.

По всем программам, за исключением продукта для военнослужащих, заемщиком может стать гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет.

Вы можете рассчитать выбранный заём прямо здесь:

На официальном сайте также можно произвести расчет и оформить онлайн-заявку.

Для получения займа, нужно предоставить пакет бумаг, в который входят следующие:

  • Заявление – анкета
  • Паспорт гражданина России или документ, который его заменяет, например, паспорт моряка, удостоверение личности лиц, проходящих военную службу.
  • Для мужчин, не достигших возраста 27лет, военный или приписное свидетельство.
  • Справки, которые свидетельствуют о материальной обеспеченности и стабильном заработке.
  • Документы о семейном положении  (свидетельство о регистрации брака) и составе семьи (свидетельства о рождении детей) при наличии.
  • Бумаги по кредитуемой недвижимости. Они зависят от того, какой объект приобретается.

Если берется ссуда на покупку квартиры, дома или земельного участка дополнительно понадобятся:

Если вы оформляете договор на участие в долевом строительстве:

Если осуществляете самостоятельно строительство дома:

Источник: http://KreditorPro.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-ipoteki-v-rosselxozbanke/

Ипотечное жилищное кредитование

Процентные ставки, годовых в рублях РФ:  

Цель кредитования Сумма кредита                            Категория/сегмент 
зарплатные и «надежные» клиенты Банка1  работники бюджетных организаций1 иные физические лица
  • приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или апартаментов на вторичном рынке
до 3 000 000 руб. 8,95%2      9,00%2 9,10%2
9,15%       9,20% 9,30%
    для молодых семей 
8,95%        9,00% 9,10%
3 000 000 руб. и более 8,85%2       8,90%2 9,00%2
9,05%       9,10% 9,20%
  для молодых семей 
8,85%       8,90% 9,00%
  • приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или апартаментов на первичном рынке
до 3 000 000 руб. 8,95%2       9,00%2       9,10%2
9,15%       9,20% 9,30%
3 000 000 руб. и более 8,85%2       8,90%2 9,00%2
9,05%       9,10% 9,20%
  • приобретение жилого дома с земельным участком
  • приобретение земельного участка
В соответствии с условиями предоставления кредитного продукта 11,45%       11,50% 12,00%

Надбавка к процентным ставкам:

+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк».

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

К «работникам бюджетных организаций» относятся:

– работники компаний, 

соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы; – военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;

– работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.

)): – государственные автономные учреждения; – государственные бюджетные учреждения; – государственные казенные учреждения. Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.

)): – унитарные предприятия; – казенные предприятия.

2 Специальные условия приобретения объекта недвижимости у ключевых партнеров Банка.

Источник: https://rshb.ru/natural/loans/mortgage/

Документы для получения ипотеки в Россельхозбанк

Для получения ипотеки в Россельхозбанк нужен минимальный пакет документов.  Вы сможете собрать все документы за короткий промежуток времени и за один день предоставить их банку. Если Вы хотите стать владельцем своей квартиры или частного дома, то определитесь, какой ипотечный кредит будете брать: с подтверждением дохода или без.

От этого будет зависеть конкретный пакет документов, который нужно будет предоставить банковскому сотруднику. В базовый набор всегда будет входить паспорт с указанной пропиской и заполненная анкета-заявление. Более подробно со списком документов можно ознакомиться ниже.

Основные документы:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • Заявление-анкета заемщика;
  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность (на выбор): — водительское удостоверение; — удостоверение личности военнослужащего; — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; — военный билет; — загранпаспорт; — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

  • Документы по предоставляемому залогу

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

  • Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

  • Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Источник: http://kreditnyi-calculyator.ru/ipoteka/rosselxozbank-ipoteka/dokumenty-rosl/

Ипотечное кредитование в Россельхозбанке: условия

В связи с ростом спроса на ипотечное кредитование и увеличением количества предложений, многие не знают, в какой банк лучше обратиться.

Среди тысячи банков выгодными условиями отличается Россельхозбанк, здесь относительно невысокая процентная ставка, но довольно жесткие требования к заемщикам.

Впрочем, обо всем по порядку, далее пойдет речь о том, как взять ипотеку в Россельхозбанке, все условия, требования и многое другое.

Почему Россельхозбанк?

Прежде чем решиться на ипотечное кредитование, заемщики долго и тщательно выбирают кредитора, потому что платить за собственное жилье придется 20 или даже 30 лет. Первый критерий выбора – это надежный и проверенный банк. Россельхозбанк один из двух на 100% государственный, то есть все акции организации принадлежат государству, что лишний раз подтверждает его стабильность и надежность.

Вторая причина, по которой банк привлекает заемщиков – это несколько программ кредитования и лояльные процентные ставки. Притом что условия кредитования мало чем отличаются от других банков, данная кредитная организация позволяет жителям нашей страны пользоваться различными государственными льготами и господдержкой, например, материнским капиталом для погашения долга.

Как оформить ипотеку

Документы для оформления ипотеки Россельхозбанк все те же что и в любом другом банке. Основной список:

  • паспорт заемщика;
  • подтверждение дохода;
  • выписка из трудовой книжки;
  • подтверждения наличия первоначального взноса.

Чтобы оформить ипотечный кредит нужно обратиться в любое отделение банка, единственное условие – оно должно находиться в регионе проживания заемщика. На момент обращения заемщик должен быть не моложе 21 года, и не старше 65 на момент окончания действия кредитного договора.

Заявку на ипотеку можно оставить в офисе у кредитного специалиста или на официальном сайте банка.

Но только если вы заполняете анкету на сайте, то решение кредитор выносит предварительно, чтобы получить точный ответ с максимально возможной суммой займа и процентной ставкой нужно представить все документы.

Сроки рассмотрения заявки – до 5 рабочих дней. Если ипотека одобрена, то это решение действительно в течение 3 месяцев.

Условия кредитования

Ипотека Россельхозбанк, условия которой могут меняться в зависимости от платежеспособности клиента, выдается только гражданам нашей страны на приобретение недвижимости на территории нашей страны. Максимальная сумма займа до 8 миллионов для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, и до 3 миллионов для других регионов.

Но максимальная сумма зависит от дохода клиента, потому что ежемесячный платеж не должен превышать 40% от дохода семьи. При оформлении жилищного кредита учитывается зарплата супругов, социальные выплаты и прочие дополнительный доход.

Читайте также:  Москва: кредиты без отказа при просрочках и плохой кредитной истории - финансовый консультант

При оформлении ипотеки клиент должен иметь собственных средств не менее 20% от стоимости жилья, а лучше больше, чтобы получить займа на более выгодных для себя условиях.

Процентная ставка – волнующий вопрос для клиента, минимальное значение – 11,3% в год, это предложение доступно только вкладчикам и зарплатным клиентам банка, а также тем заемщикам, которые готовы внести более 20% от стоимости объекта, а срок кредитования не превышает 10 лет. Максимальный процент по ипотеке 13%, если сроки кредитования будут достигать 30 лет.

Банки выдают ипотеку под залог приобретаемой недвижимости, в качестве дополнительного обеспечения можно привлечь поручителей, это повысит шансы на выдачу займа.

Чтобы минимизировать свои риски, кредитор требует оформление страховки, причем не только жизни и здоровья заемщика, но и залогового объекта недвижимости.

Если это условие не будет соблюдено, банк может повысить процентную ставку до 7% в год.

Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Полный список документов

Итак, какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке для заемщика:

  • заявление;
  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • свидетельства о браке и рождении детей;

Список документов на недвижимость:

  • свидетельство о праве собственности на объект;
  • выписка из домовой книги;
  • документ об оценке стоимости объекта;
  • правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, дарственная и т. д.);
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из ЕГРП.

Специальные программы ипотечного кредитования

Не для всех может быть одинаковым ипотечное кредитование в Россельхозбанке, условия выдачи жилищного займа могут стать более лояльными для военнослужащих и молодых семей.

Например, те, кто участвует в военно-накопительной системе, могут получить займ под более низкой процент, от 10% в год.

При этом первоначальный взнос может быть снижен до 10 или 15% от стоимости жилья.

Для молодых семей, где одному из супругов менее 35 лет, имеют аналогичные условия кредитования.

То есть первоначальный взнос от 10% и более, а после рождения ребенка есть возможность получить отсрочку на уплату основного долга по кредиту. Это предложение доступно и для одиноких родителей.

Владельцы сертификата на получение материнского капитала могут использовать выделенные средства в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Особенности обслуживания

Для начала нужно отметить, что в данной кредитной организации можно взять ипотечный кредит не только на покупку квартиры на первичном и вторичном рынке, но и на строительство загородного дома, покупку земельного участка и другие объекты недвижимости. Основное условие – это целевое использование заемных денег.

За предоставление кредита банк не берет дополнительных комиссий, единственная переплата взимается с заемщика в случае несвоевременной оплаты ежемесячного платежа. Кстати, за досрочное погашение штрафные санкции не предусмотрены.

Привилегированные условия кредитования доступны зарплатным клиентам Россельхозбанка. Во-первых, процентная ставка для них будет минимальной. Во-вторых, справка о доходах по форме 2-НДФЛ не потребуется.

Подробную информацию о текущих предложениях по жилищному кредитованию можно посмотреть на официальном сайте банка. Там же можно рассчитать стоимость жилищного кредита и заполнить анкету.

Источник: http://znatokdeneg.ru/banki/rosselxozbank/ipotechnoe-kreditovanie-v-rosselxozbanke-usloviya.html

Какие документы нужны в «Россельхозбанке» при оформлении ипотеки

Сбор документов для оформления ипотеки – один из основных этапов при получении кредита. Ведь от полноты пакета и правильности составленных бумаг напрямую зависит одобрение или отказ в ссуде.

Основными для всех программ, в том числе и для «Жилищного кредитования», будут следующие документы:

  1. Заявление-анкета о предоставлении кредита. Заполнить шаблон лучше непосредственно в отделении банка. Тогда сотрудники учреждения подскажут в какой графе, что писать. Если же клиент хочет заполнить все поля дома, то можно скачать и распечатать форму самостоятельно.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Военный билет или приписное свидетельство, если заемщиком выступает мужчина до 27 лет.
  4. Документы о семейном положении. Сюда входят свидетельство о регистрации и расторжении брака, свидетельства о рождении детей или усыновлении.
  5. Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка, которая заполняется ответственным лицом вашего предприятия и действует в течение месяца (скачать бланк).
  6. Документы, подтверждающие трудовую занятость: заверенная копия трудовой книжки или справка с указанием стажа и должности на фирменном бланке организации. Для практикующих юристов – удостоверение, для индивидуальных предпринимателей – свидетельство о регистрации.
  7. В случае вовлечения поручителя и/или созаемщика, им необходимо также предоставить бумаги из пунктов 1-6. Анкеты для этих категорий лиц также представлены на сайте «Россельхозбанка».
  8. Документы по объекту недвижимости.

Важно! Со всех бумаг необходимо снять копии, кроме тех документов, которые готовятся по форме банка.

Последний пункт необходимо рассмотреть подробнее. Для оформления кредита на квартиру со вторичного рынка, пакет документов будет выглядеть так:

  • Свидетельство о госрегистрации права собственности и бумаги, которые подтверждают основание возникновения права собственности;
  • Выписка из ЕГРП по объекту недвижимости и сделкам с ним (срок действия до 30 дней);
  • Отчет об оценке квартиры (срок действия – полгода);
  • Выписка из домовой книги;
  • Технический или кадастровый паспорт квартиры, с поэтажным планом дома и экспликацией.

Для квартир первичного рынка, нужно предоставить копии документов от строительной компании:

  • Правоустанавливающие бумаги компании-застройщика;
  • Свидетельство права собственности на объект недвижимости;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Проектная декларация на квартиру;
  • Разрешение на строительство дома;
  • Проект договора участия в долевом строительстве;
  • Согласие, заверенное нотариусом, о передачи объекта недвижимости в ипотеку.

Помимо основного перечня, для каждой из программ необходимо донести специфические документы.

Для «Ипотеки по двум документам» к перечню из пунктов 1-4 нужно добавить еще один документ, подтверждающий личность: ИНН, СНИЛС, водительские права, загранпаспорт или удостоверение сотрудника власти.

Для «Целевой ипотеки» потребуются документы по залоговому имуществу: право собственности (наследство, дарственная, договор купли-продажи); свидетельство о госрегистрации собственности; отчет об оценке имущества; технический план и кадастровый паспорт; для состоящих в браке – разрешение от органов опеки, брачный договор (при наличии), нотариально заверенное согласие второго супруга.

Чтобы получить кредит по программе «Молодая семья и материнский капитал», а также «Ипотека с государственной поддержкой» нужно добавить свидетельство о рождении ребенка, справку из ПФ об остатках средств на счете, государственный сертификат на материнский капитал.

Важно! По этой программе кредит можно получить без первоначального взноса, пользуясь только средствами маткапитала. Причем перечислением средств будет заниматься Пенсионный фонд, а не заемщик.

Для рефинансирования необходимо предоставить договор кредитования, вместе с приложениями, а также справку/выписку об остатке задолженности по предыдущему займу.

По «Военной ипотеке» в 2018 году нужны: удостоверение военнослужащего, свидетельство о возможности участия в ипотечных программах кредитования, согласие второго супруга (для состоящих в браке).

Полезные советы тем, кто заполняет заявление-анкету дома

В заключение, стоит огласить несколько советов по заполнению анкеты-заемщика:

  • В первом блоке необходимо указать основные параметры ссуды: название, срок, сумму; способ погашения и вид платежа; сроки выплаты; тип обеспечения (залог, с/без поручителя).
  • Во втором блоке заемщик записывает Ф.И.О., пол, адрес проживания, данные паспорта, СНИЛС, ИНН, семейный статус.
  • Далее клиент указывает данные о работе: стаж, должность, информацию о работодателе, а также сведения о доходах.
  • После чего нужно записать данные, подтверждающие платежеспособность: наличие имущества, активов, количество поездок за границу.
  • В конце указывают контактную информацию, ставят подписи о согласии на сбор и обработку информацию. По желанию кандидат может ответить на вопросы о родственниках, которые работают в финансовой организации, если такие есть.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 31.03.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/kakie-dokumenty-nuzhny-v-rosselhozbanke-na-kvartiru.html

Россельхозбанк ипотека: как взять ипотеку в россельхозбанке в 2018 г

Приветствуем! В этой статье мы расскажем, как Россельхозбанк ипотека чувствует себя на рынке ипотечного кредитования.

Мы расскажем про выдачу Россельхозбанком ипотеки, ипотечные программы банка, включая специальные для молодой семьи и с маткапиталом.

Обозначим условия, требования к заемщику и проценты, а также необходимые для заявки документы. В качестве резюме будет анализ плюсов и минусов ипотеки в Россельхозбанке.

Особенности ипотеки в Россельхозбанке

В списке продуктов ПАО Россельхозбанк ипотека представлена очень широко. По сути дела, сегодня Россельхозбанк (РСХБ) – один из ведущих ипотечных банков нашей страны. Он выдаёт кредиты во всех основных секторах ипотечного рынка.

Главное, чем отличается ипотека от Россельхозбанка – это надёжность и высокий авторитет самого банка. Наряду с такими гигантами, как Сбербанк, ВТБ-Банк Москвы, Газпромбанк, ВТБ 24 ПАО Россельхозбанк входит в пятёрку крупнейших государственных банков страны.

Российская Федерация владеет 100% голосующих акций банка. Управление деятельностью Россельхозбанка напрямую осуществляет государство. Этот факт определяет исключительную, одну из высших в стране, степень надёжности РСХБ.

Вторая особенность, которой ипотека в Россельхоз отличается от других – его большой опыт в предоставлении кредитов под залог недвижимости. Банк входит в число пионеров этого рынка, начинавших ипотечное кредитование в России, активно развивает это направление, имеет уникальный портфель кредитных предложений.

Россельхозбанк ипотека кредитует новостройки — многоэтажки, объекты вторичного рынка недвижимости, жилые дома, таунхаусы, долевое строительство жилых объектов. Ипотека Россельхозбанк на 2018 год даже включила приобретение земельных участков под строительные проекты.

РСХБ, как и другие государственные банки, активно участвует в программах господдержки заёмщиков из целевых социальных групп.

В кредитном портфеле РСХБ есть военная ипотека, займы для семейных пар до 35 лет «Ипотека молодая семья». Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке пользуется большой популярностью.

Накопив большой опыт работы с ипотекой, банк выработал простую, не бюрократическую технологию работы с заёмщиками, в ряде случаев ипотека выдаётся по предъявлении всего двух документов.

Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости

Как взять ипотеку в Россельхозбанке? Ответ прост — воспользоваться одной из многочисленных программ РСХБ.

Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости позволяет приобрести следующие объекты недвижимости:

  • готовое квартиру на вторичном рынке;
  • жилой дом с землей или секционного таунхауса с участком земли, на котором он расположен;
  • земельный участок без строения;
  • квартиру в новостройке по ДДУ или по переуступке;
  • готовые и строящееся апартаменты.
Читайте также:  Каким образом банки ведут работу с долгами в условиях кризиса - финансовый консультант

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 30 лет. Сумма займа – до 20 миллионов. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 15 до 30 процентов стоимости приобретаемого объекта в зависимости от его категории. Гасится кредит аннуитетно.

НедвижимостьПВ,%Ставка,%Примечание
Новостройка 20 9,45 скидка 0,15 если зарплатник или бюджетник еще 0,2% если свыше 3 млн.
Вторичка 10/15 9,45 скидка 0,15 если зарплатник или бюджетник еще 0,2% если свыше 3 млн. Молодая семья 9 и 9,15%
Аппартаменты 30 10,25 скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Дом с землей/земля 25 12 11,5 если зарплатник или бюджетник
Военная ипотека 10 10,75
По двум документам 40 9,95 скидка 0,15 если зарплатник или бюджетник еще 0,2% если свыше 3 млн.

К ставке следует добавить:

  • 1% если отсутствует страхование жизни по ипотеке.

Минимальный первоначальный взнос 10% возможен по программе «Молодая семья» и при использовании маткапитала и только на готовое жилье. На приобретение готовой квартиры на вторичном рынке нужно найти 15% первого взноса. На новостройку потребуется найти 20% стоимости квартиры, а если приобретаются апартаменты, то ПВ от 30%.

Ипотека по двум документам

Программа выдачи ипотечного займа по двум документам позволяет взять ипотечный кредит в Россельхозбанке – по паспорту и второму документу (водительскому удостоверению, загранпаспорту, удостоверению сотрудника федеральных органов власти).

В качестве объекта кредитования может выступить сделка, объектом которой может быть:

  • квартира для проживания заёмщика, покупаемая на вторичном рынке;
  • земельный участок и жилое строение на нем.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 25 лет. Сумма займа – до 8 миллионов. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 40 процентов стоимости жилого объекта в зависимости от его категории. Для покупки дома с землей потребуется ПВ от 50%. Гасится кредит аннуитетно.

Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

В качестве объекта кредитования может выступить всё что угодно:

  • Купля нового жилья;
  • Купля коммерческой недвижимости;
  • Плата за лечение или обучение детей;
  • Просто текущие расходы.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 10 лет. Сумма займа – до 10 миллионов рублей. При этом независимая оценка объекта залога должна, как минимум, вдвое превосходить сумму кредита. Выдать банк может только 50% от оценочной стоимости заложенной недвижимости.

Процентные ставки:

  • 16% на срок до 3 лет.
  • 17% на срок до 10 лет.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Программа выдачи займов под залог жилья (целевая ипотека в Россельхозбанке), которым заёмщик уже владеет на правах собственности. Залогом по этой программе может выступить сделка, предметом которой является:

  • готовая квартира для проживания заёмщика;
  • купля земельного участка с отдельным домом или секционным таунхаусом;
  • строительство жилого дома или секционного таунхауса с участком;
  • оплата стоимости долевого строительства жилья (возможно в порядке уступки прав требования);
  • приобретение жилья с осуществлением неотделимых улучшений этого жилья (ремонта);
  • приобретение для жилищного строительства земельного участка.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 30 лет. Сумма займа – до 20 млн. рублей, но не более 70 процентов рыночной стоимости объекта залога по согласованной, взаимно признаваемой оценке заёмщика и кредитора. Если в залог идет дом с землей, то не более 50%.

Военная ипотека

Военная ипотека — предусматривает предоставление займа на обеспечение жильём военнослужащих российской армии, участников НИС. Залогом по такому договору может выступить сделка, предметом которой является:

  • готовая квартира на вторичном рынке для проживания офицера или прапорщика, покупаемая в ипотечный кредит;
  • земельный участок и жилое строение, расположенное на этом участке.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 24 года. Сумма займа – до 1,95 млн. руб. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 10 процентов стоимости приобретаемого объекта. Предусматривается страхование залогодателя и залога.

Молодая семья

Программой кредитования Россельхозбанк ипотека молодая семья имеют возможность пользоваться супруги в случае, если муж или жена (или оба) не старше 35 лет. Этим правом пользуются также одинокие родители в возрасте до 35 лет.

При кредитовании по этой программе РСХБ предлагает дополнительные льготные условия займа. При покупке жилья на вторичном рынке взнос снижается до 10 %. При рождении ребёнка заёмщику предоставляется трёхлетняя отсрочка на уплату основного долга, заёмщик платит только проценты.

Также можно получить отсрочку в выплате основного долга на период стройки.

Маткапитал

Условия Россельхозбанк ипотека под материнский капитал:

  • Размер маткапитала должен составлять не менее 10% от стоимости недвижимости.
  • Ипотека выдается полностью на всю стоимость недвижимости без необходимости вносить первый взнос.
  • Можно сделать погашение ипотеки материнским капиталом.
  • Ипотека с маткапиталом приравнивается к программе «Молодая семья» если возраст заемщиков соответствует требованиям этой программы.

Требования к заёмщику

Россельхозбанк готов работать по предоставлению кредитов под залог готовой или строящейся недвижимости только с гражданами Российской Федерации. Кроме того, необходимо, чтобы будущие заёмщики были зарегистрированы в России по месту жительства или, в крайнем случае, по месту пребывания.

Банк также накладывает ограничения на возраст заёмщика. Потенциальному клиенту, на момент заключения кредитного договора, должен уже исполниться 21 год. А на момент полного возврата кредита (окончания действия кредитного договора) заёмщику не должно ещё исполниться 65 лет. Более молодым и более пожилым клиентам Россельхозбанк в ипотечном кредите откажет.

В отношении стажа работы банк по-разному смотрит на ситуацию в разных случаях:

  • Если потенциальный заёмщик ведёт личное подсобное хозяйство (ЛПХ);
  • Если потенциальный заёмщик не ведёт ЛПХ.

Для клиентов ведущих ЛПХ, обязательным является предъявление выписки из похозяйственной книги учёта ЛПХ. Выписку оформляет орган местного самоуправления по месту ведения подсобного хозяйства. Выписка должна подтверждать ведение такого хозяйства в течение срока не менее одного года до подачи заявления на кредит. При отсутствии этой выписки РСХБ оставляет за собой право отказать в кредите.

Если речь об учёте доходов подсобного хозяйства не идёт, то банк предъявляет требование наличия постоянной работы, стажа на текущем месте работы не менее полугода и не менее одного года стажа за последние пять лет.

Если клиент в момент подачи заявки получает зарплату на счёт в РСХБ, то требования к стажу снижаются, необходимо три месяца на текущем месте и не менее 6 месяцев общего стажа за последние пять лет.

А если потенциальный заёмщик получает на счёт в РСХБ пенсию, то на него не распространяется требование о наличии целого года стажа за 5 лет.

Документы

Для получения кредита потенциальный заёмщик должен представит следующие документы:

  1. Заявление на предоставление займа и анкету.
  2. Документ, удостоверяющий личность. Паспорт.
  3. Военный билет для мужчин до 28 лет.
  4. Свидетельство о браке или разводе.
  5. Св-во о рождении (если есть дети).
  6. Документы о доходах и наличии постоянной работы и требуемого трудового стажа. 2 НДФЛ или справка по форме банка.
  7. Выписка о ведении ЛПХ (если ведется).
  8. Документы по объекту залога. Свидетельство о регистрации права собственности залогодателя на закладываемую недвижимость.

Банк может запросить дополнительные документы, если сочтёт это целесообразным.

Банк очень требователен к оформлению копии трудовой книжки. Проверьте, чтобы в ней было указано образование. Иначе запросят переделывать документы или приносить диплом. Обязательно должна стоять личная подпись заемщика. Серия и номер книжки должны соответствовать году выпуска.

Как оформить ипотеку в РСХБ

Порядок оформления ипотеки в Россельхозбанке предусматривает следующие шаги:

  1. Подготовить пакет документов по списку.
  2. Подача заявки. Она должна быть рассмотрена в течение пяти дней. Положительное решение действительно 90 дней.
  3. Выбор жилья. Примите решение об объекте недвижимости. Обратитесь к одному из оценщиков, аккредитованных банком. Получите оценку и предоставьте её в банк.
  4. Заключение договоров. Совместно со своим менеджером подготовьте договор купли-продажи, кредитный договор и договор страхования объекта залога. Если необходимо, то договор страхования заёмщика. Подпишите договоры.
  5. Регистрация сделки. Подайте заявление в Росреестр, и он внесёт сведения о сделке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). Получите выписку и предоставьте копию этой выписки в РСХБ.

Дополнительно Россельхозбанк просит приехать в банк для того, чтобы сфотографировать вас и запросить данные из ПФ.

Плюсы и минусы ипотеки в Россельхозбанке

К несомненным плюсам ипотеки с Россельхозбанком относятся:

  • Большой портфель разнообразных ипотечных продуктов. Кредиты на срок до 30 лет и на сумму до 20 миллионов рублей. При этом процентная ставка вполне конкурентная, с учётом высшей оценки надёжности.
  • Кредит всего по двум документам по нормальной ставке.
  • Наличие широкой сети надёжных, поверенных, сертифицированных партнёров. Среди них и застройщики, и риэлторы, и оценщики, и страховщики. Высокая степень удобства.
  • Целый ряд специальных программ для различных целевых групп клиентов. Специальные условия кредитования для военных, для молодых семей. Специальная программа кредитов при использовании материнского (семейного) капитала.
  • Надежный и стабильный государственный банк.
  • Кредитование граждан, ведущих личное подсобное хозяйство.
  • Присутствие в отдаленных сельских районах.
  • Возможность оформить ипотеку на минимальную сумму от 100 тыс. рублей.
  • Собственники бизнеса рассматриваются как физическое лицо по стандартному пакету документов.
  • Одна из самых низких комплексных страховок по ипотеке.

Из минусов следует отметить:

  • Длительные сроки рассмотрения (5 рабочих дней в настоящее время это достаточно много).
  • Жесткие требования к оформлению документов. Очень часто банк заставляет переделывать документы по любым мелочам.
  • Необходимость большего количества визитов в банк в сравнении с другими банками.

На этом мы заканчиваем разбор ипотеки в Россельхозбанке. Будем благодарны за отзыв о работе этого банка в комментариях. Поделитесь опытом взаимоотношений с ним.

Читайте также:  Какая должна быть зарплата для ипотеки? - финансовый консультант

Просьба оценить качество статьи и нажать кнопки социальных сетей.

Подпишитесь на обновление проекта, чтобы следить за интересными ипотечными программами и программами помощи от государства.

Подать заявку на ипотеку можно через этот сервис в разделе «Ипотека».

Источник: https://ipotekaved.ru/banki/rosselkhozbank-ipoteka.html

Ипотека для ИП в Россельхозбанке в 2018 – условия

Рынок финансовых услуг активно развивается и предлагает своим клиентам новые продукты и выгодные условия. Если ранее оформить ипотечный кредит в Россельхозбанке могли только физические граждане, то сегодня воспользоваться данным предложением могут индивидуальные предприниматели.

Условия

Прежде чем обратиться в офис финансовой компании, необходимо тщательно изучить все условия предоставления ипотечного продукта для индивидуальных предпринимателей. Получить необходимые сведения можно как на официальном сайте банка, так и по телефону службы поддержки клиентов.

Продукт, благодаря которому индивидуальные предприниматели могут приобрести недвижимость, получил название «Коммерческая ипотека». Приобрести жилую квартиру в рамках данного продукта не получится.

Условия кредитования:

 Целевое назначение  В рамках данного предложения индивидуальный предприниматель может приобрести только коммерческую недвижимость. Если частному предпринимателю необходима жилая недвижимость, то в получение данного продукта будет отказано. Подобные кредиты банк выдает на общих условиях.
 Сумма по договору  

В рамках этого предложения индивидуальные предприниматели могут получить до 20 миллионов рублей. Стоит принимать во внимание, что получить максимальный лимит смогут только те заемщики, которые открыли счет в Россельхозбанке для ведения своей деятельности.

Также максимальный лимит по договору может быть предоставлен тем клиентам, которые смогут привлечь поручителя или предоставить дополнительное залоговое обеспечение.

 Срок  Оформить ипотечный продукт можно на срок от 1 года, до 10 лет. Выбирая срок, стоит учитывать тот факт, что при максимальном сроке будет большая переплата по договору.
 Размер первоначального взноса  Несомненное преимущество данного продукта заключается в том, что минимальный размер первоначального взноса по договору отсутствует. В индивидуальном порядке кредитор может запросить от 10 до 15% от суммы приобретаемой недвижимости.
 Процентная ставка  Ставка по продукту устанавливается в индивидуальном порядке и зависит от срока. Также во внимание принимается, имеет предприниматель акции банка или нет. Для получения минимальной ставки необходимо иметь как минимум один пакет акций.
 Отсрочка платежа  Банк может предоставить отсрочку по оплате ежемесячного платежа на 12 месяцев. Стоит отметить, что воспользоваться данным предложением может не каждый желающий.
 Залог  В качестве залогового обеспечения выступает недвижимость, приобретаемая в кредит. При необходимости индивидуальный предприниматель может предоставить банку дополнительный залог: транспортное средство, квартиру или ценные бумаги. Главное, чтобы предмет залога принадлежал заемщику на праве собственности.

Требования к заемщикам

Чтобы получить ипотечный кредит следует внимательно изучить все требования, которые Россельхозбанк выставляет к заемщику.

Требования:

 Заемщик  Это основное требование, на которое должен обратить внимание каждый индивидуальный предприниматель. Поскольку Россельхозбанк был создан для того, чтобы поддерживать сельское хозяйство, то воспользоваться предложением смогут только те предприниматели, чья деятельность связана с данной отраслью.
 Возраст  Получить ипотечный кредит смогут граждане с 21 года. Что касается максимального возрастного предела, то он не должен превышать 65 лет, на момент окончания ипотечного договора.
 Гражданство  Заполнить заявку на ипотечный продукт могут только граждане с Российским Гражданством.
 Положительная кредитная история  

Банк готов сотрудничать только с теми предпринимателями, которые имеют положительную кредитную историю.

https://www.youtube.com/watch?v=CP78YizWQDY

Если вы соответствуете всем перечисленным требованиям, то можно собирать необходимые документы и обращаться в Россельхозбанк для оформления заявки.

Необходимые документы

Чтобы банк смог принять решение по кредитной заявке потребуется подготовить необходимый пакет документов.

Перечень необходимых документов:

 Заявление  Бланк утвержденной формы можно получить непосредственно в офисе Россельхозбанка. Чтобы сделать процедуру кредитования простой и максимально удобной для клиента, сотрудники банка сами заполняют бланк заявления и просят заемщика ознакомиться с информацией и поставить подпись.
 Паспорт  Сотрудники банка готовы оформить заявку только при наличии оригинала документа. Не секрет, что паспорт является основным документом, без которого не оформляется ни одна сделка.
 Свидетельство о постановке на учет  Поскольку индивидуальный предприниматель получает ипотечный кредит в рамках специальной программы, потребуется подтвердить свой статус. Для этого потребуется показать оригинал свидетельства о регистрации ИП.
 Справка о финансовом состоянии  Данный документ заполняется по форме банка и включает всю доходность за последний год. Именно от этого документа будет зависеть максимальный лимит в рамках ипотечного договора.

Стоит учитывать, что сотрудники службы безопасности Россельхозбанка могут запросить дополнительные документы по своему усмотрению. Все дополнительную документацию индивидуальный предприниматель должен будет подготовить, в противном случае в предоставление ипотечного займа будет отказано.

Поэтому, оставляя заявку в банке, будьте готовы к тому, что сотрудники аналитического отдела будут тщательно все проверять.

Про страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах читайте здесь.

Подавать заявку можно в том случае, если вы соответствуете всем перечисленным требованиям финансовой компании и подготовили полный пакет обязательных документов.

Стандартная процедура кредитования включает несколько основных этапов:

  1. Предварительная консультация

Прежде чем заполнять заявку на банковский продукт следует внимательно изучить все требования и условия. Получить консультацию можно как в офисе финансовой компании, так и по бесплатному телефону службы поддержки клиентов.

Принять заявку и озвучить окончательное решение кредитный специалист Россельхозбанка сможет только при наличии полного пакета документов. Поэтому, потребуется внимательно изучить перечень обязательных документов и подготовить его для визита в офис.

Процедура заполнения заявки на ипотечный заем занимает по времени не более 30 минут. Каждому индивидуальному предпринимателю потребуется предоставить ответы на все вопросы кредитного специалиста и указать несколько координат для связи.

Поскольку домашними телефонами сегодня многие не пользуются, в качестве стационарного указывается рабочий телефон.

Если стационарный номер не будет указан, то в получение кредита будет отказано. 

Как только положительное решение от сотрудника банка будет получено, потребуется найти имущество. В большинстве случаев предприниматели сразу знают, какое имущество будут приобретать.

Стоит учитывать, что имущество должно понравиться не только заемщику, но и кредитору.

  1. Оформление страхового полиса

Как только недвижимость пройдет проверку, потребуется оформить договор страхования и договориться о дате подписания кредитного договора. Оформлять страховку стоит только у проверенных страховщиков, которые имеют действующую лицензию.

  1. Подписание кредитного договора

Это самая важная часть всей процедуры оформления. Многие совершают ошибку и подписывают кредитный договор не глядя. Каждый заемщик, прежде чем согласиться с условиями договора, должен внимательно его изучить. Если на данном этапе возникнут дополнительные вопросы, то стоит задать их кредитному специалисту.

Все что необходимо сделать индивидуальному предпринимателю, это зайти на сайт Россельхозбанка и заполнить простую заявку на получение ипотечного кредита. Получив предварительно положительное решение, останется согласовать дату и время для личной встречи с кредитным инспектором.

Как погашать

Согласно условиям кредитного договора, каждый заемщик ежемесячно должен вносить оплату в соответствии с установленным графиком. Для удобства клиентов Россельхозбанк предлагает сразу несколько вариантов погашения ипотечной задолженности.

Внести оплату можно одним из перечисленных способов:

 Через кассу Россельхозбанка  

Это самый востребованный и удобный способ, благодаря которому каждый индивидуальный предприниматель может погасить ежемесячный взнос по ипотеке.

Для оплаты потребуется посетить офис банка, имея при себе только личный паспорт. Преимущество данного способа заключается в том, что денежные средства поступают на счет в течение нескольких минут. При этом, за проведение платежа, банк не взимает дополнительную комиссию.

 Через банкомат Россельхозбанка  

Клиенты, при оформлении ипотечного договора получают банковскую карту, на которую могут вносить средства через банкомат для погашения задолженности по ипотеке.

Если нет возможности лично посетить офис банка в часы приема клиентов, то внести оплату по ипотечному договору можно через банкомат банка, который работает 24 часа в сутки.

 Через кассу стороннего банка

Для оплаты задолженности по ипотечному договору через кассу стороннего банка потребуется паспорт и кредитный договор. Стоит отметить, что денежные средства поступают в счет оплаты задолженности в течение 3 рабочих дней.

Поэтому, оплату с помощью данного способа следует вносить заранее, в противном случае банк начислит пени за несвоевременную оплату.

Помимо этого стоит учитывать, что кредитор взимает дополнительную комиссию за проведение платежа. Размер комиссия составляет от 1% от суммы платежа.

Нюансы

Несколько нюансов ипотечного договора, на которые следует обратить внимание:

 Переплата  Если заемщик будет вносить оплату строго по графику, то общая переплата составит от 70 до 100% от суммы кредита. Поскольку в рамках данного продукта выдается крупная сумма, погасить задолженность за несколько лет практически нереально, чтобы сэкономить на общей переплате.
 Нельзя продать и сдавать в аренду  

Продать недвижимость, пока долг не будет погашен можно только после того, как будет получено письменное разрешение от Россельхозбанка. Стоит отметить, что банк может как согласовать сделку, так и запретить.

Сдать в аренду недвижимость также не получится, без разрешения финансовой компании.

 Кредитор может изъять имущество  

Если предприниматель перестанет вносить оплату по графику, банк может в судебном порядке изъять имущество и продать его по небольшой стоимости. Зачастую недвижимость продают по стоимости, которая необходима для погашения долга с учетом штрафных санкций.

К примеру, недвижимость стоит 5 600 000 рублей, в то время как долг по договору 3 200 000 рублей. В такой ситуации кредитор выставит недвижимость на продажу за 3 200 000 – 3 300 000 рублей, чтобы найти покупателя за несколько дней и провести сделку купли-продажи.

Подводя итог можно отметить, что гражданин, который занимается предпринимательской деятельностью, может приобрести недвижимостью с помощью ипотечного кредита. Главное – это иметь хорошую кредитную историю и стабильные доходы, которые подтверждены документально.

Как получить коммерческую ипотеку ИП, узнайте тут.

Как рассчитать ипотеку Металлинвестбанка? Найдите ответ на этой странице.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-dlja-ip-v-rosselhozbanke/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector