Газпромбанк не повысит процентную ставку по ипотеке – консультации по ипотеке

В 2021 году ипотека для очень многих семей является единственным средством получения собственного жилья. Программы такого кредитования действуют практически во всех банках, как системообразующих, так и мелких региональных.

В этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В каком банке самая выгодная ипотека в 2021 году», чтобы вы могли получить наиболее выгодный кредит на жилье, разберемся, как можно повлиять на процентную ставку, какие факторы повышают или снижают ставку по ипотеке, какие банки предлагают оптимальные условия заключения договора и выгодна ли ипотека в целом.

В каком банке самые выгодные условия по ипотеке в 2021 году

Здесь вы найдете самую выгодную ипотеку. Это и реальные предложения банков, и советы по выбору оптимальных условий кредитования. Следуйте нашим рекомендациям, выбирайте лучший банк, подавайте заявку и заключайте договор без кардинальных переплат.

Банк устанавливает предельно выгодные условия тем заемщикам, которым можно доверять. Ставка — прямой показатель доверия. Если оно невысокое, есть какие-то негативные факторы, банк увеличит процент. Это стандартная практика.

Каким ипотечным заемщикам банки больше всего доверяют:

• с положительной кредитной историей. Хорошо, если у заемщика есть 2-3 выплаченных в срок долговых обязательства перед банками. А вот наличие в кредитной истории информации об оформленных ранее займах станет негативным фактором;
• гражданам, которые работают официально и могут подтвердить все заявленные источники дохода. Это не только 2-НДФЛ или электронная выписка со счета в ПФР, но и заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• с приличным стажем на текущем месте работы. Банки указывают минимальный предел в 3 месяца, но максимально доверяют тем, что трудится на одном месте в течение нескольких лет;
• работающим на крупных предприятиях. Если работодатель — небольшая фирма или ИП, риски остаться без работы выше, поэтому и степень доверия снижается;
• с достаточным уровнем дохода. Денег должно хватать и на жизнь, и на гашение ипотеки, и на покрытие других обязательств при их наличии. Чем выше доход заемщика, тем больше шансов на заключение выгодного договора ипотеки.

Каждый банк указывает требования к заемщику, но это просто определенные рамки или минимальные параметры. Это совсем не значит, что ссуда будет одобрена каждому, кто этим критериям соответствует.

В каком банке ипотека будет самой выгодной

Начнем не с названия конкретных банков, а с советов по выбору финансовой организации. От этого напрямую зависит потенциальная выгодность будущей сделки. В одном банке вам могут одобрить ссуду под 7,5%, а в другом под 8,5% или даже выше.

Ипотека — большой кредит, который берется на долгий срок. И разница даже в 0,5% играет роль. Например, если вы берете 3000000 на 10 лет под 7,5%, ежемесячный платеж составит 35611, а переплата — 1,237 млн. А если ставка будет 8,5%, тогда платеж уже 37200 и переплата — 1,463 млн.

Где для вас ипотека будет выгоднее:

Первым делом всегда обращайте внимание на банк, через который получаете зарплату. Именно такие банки обычно создают лучшие условия, не требуют кипу документов и без проблем одобряют сделки. Все банки улучшают условия кредитования своим зарплатным клиентам.

Если условия зарплатного банка не устраивают, узнайте в своей организации, какие банки ее аккредитовали. Сотрудникам аккредитованных компаний часто выдвигают особые, льготные условия заключения договора.

Если первые два варианта неактуальны, тогда запросите условия в банке, в котором раньше брали кредит. Постоянным качественным заемщикам также часто улучшают условия заключения договоров.

Самая выгодная ипотека на жилье обычно выдается именно зарплатным клиентам. Это и выгодно, и удобно. Кредит привязывается к зарплатному счету, с него можно напрямую переводить деньги или настроить автоплатеж.

Как можно повлиять на процентную ставку по ипотеке

Прежде чем рассматривать, в каком банке лучше взять ипотеку, важно понять и то, что вообще влияет на процентную ставку. Разные люди могут обратиться в тот же Сбербанк и заключить договора на кардинально разных условиях. Один получит ставку 7,6%, другой 8,8%.

Банки никогда не устанавливают конкретных ставок, они всегда создают сетку. То есть точный процент назначается при анализе условий оформления. Устанавливаются повышающие и понижающие коэффициенты, которые применяются к процентным ставкам.

Какие факторы повышают ставку по ипотеке:

• заявка подана не зарплатным клиентом банка. Обычно кредиторы в описании продукта указывают процент для зарплатников и повышают его на 0,5-1 пункта, если клиент сторонний;
• клиент сделал небольшой первоначальный взнос или использовал вместо него материнский капитал;
• клиент подает заявку через офис, а не онлайн. Банки уводят оформление кредитов в сеть, так как им это удобно и выгодно;
• заемщик решил отказаться от страхования. Это может быть отдельно страхование жизни, титульное или комплексное. За это устанавливается самый большой повышающий коэффициент.

• Какие факторы снижают процентную ставку:

• обращение зарплатного или корпоративного клиента. Часто ставки также снижают вкладчикам или держателям дебетовых карт;
• заемщик делает первоначальный взнос более 30-50%;
• заемщик приобретает квартиру в новостройке от застройщика-партнера.

Выгодная ипотека в 2021 году ждет тех, кто планирует покупку квартиры в новостройке. Такие объекты менее безопасные, поэтому ставка по ссуде устанавливается ниже. Кроме того, часто банки и застройщики создают совместные партнерские программы, в рамках которых рождаются лучшие условия, договор заключается буквально под 3-5%.

Лучшие предложения банков

Рассмотрим, где ипотека будет лучше, какие банки предлагают оптимальные условия заключения договора. Для примера не будем анализировать новостройки, потому что по ним обычно действуют партнерские ставки. А вот проценты на покупку объектов вторичного рынка — объективный показатель выгодности предложения.

Выгодные варианты ипотеки в банках:

Как видно, каждый банк применяет коэффициенты, поэтому однозначно сказать, в каком ипотека окажется самой выгодной, просто невозможно.

Лучше выберете 2-3 банка с оптимальными для вас предложениями и подайте им заявки одновременно. Если будет несколько одобрений, вы сможете выбрать лучший вариант по части ставок и переплаты.

Выгодна ли ипотека в целом?

С точки зрения процентных ставок ипотека — самый выгодный банковский кредит. Она обеспечивается залогом, банк не рискует остаться ни с чем, поэтому может себе позволить установить хорошие условия обслуживания.

Но при этом важно понимать, что это большая ссуда, которая часто берется на 10-20 лет. И чем больше срок возврата, тем весомее становится переплата. Люди, заключающие договора на 15-20 лет и больше, часто констатируют тот факт, что на эти же деньги могли бы себе купить уже две, а то и 3 подобных квартиры.

Как сократить переплату:

• изначально выбрать выгодный срок ипотеки. Например, если планировали взять ссуду на 15 лет, постараться сделать 12. Уровень дохода в любом случае будет расти по отношению к ежемесячной выплате, с годами платежи будут становиться все менее обременительными;
• пользоваться программами рефинансирования. Если в будущем банки станут выдавать ипотеки дешевле на 1-2% и выше, подавайте заявку на рефинансирование, снижайте действующий процент;
• пользуйтесь всеми положенными программами субсидирования. Даже если ипотека действует, ее можно частично перекрыть маткапиталом, переоформить по программе Семейная ипотека и пр.;
• выбирайте для покупки новостройки, жилищный кредит окажется дешевле.

И помните, что при покупке жилья в ипотеку вы можете получить налоговый вычет, который составляет 13% от стоимости недвижимости и уплаченных банку процентов. Максимальная выплата — 390000. После получения эти деньги можно пустить на частичное погашение ипотеки, что значительно сократит переплату.

Частые вопросы

1. Какая ипотека самая выгодная?

Если рассматривать с точки зрения низких процентных ставок, то они минимальны при сельской ипотеке. Государство субсидирует ставку, договор заключается под 2,7-3% годовых. Купить можно недвижимость только в селе.

2. Какая ипотека выгоднее, на первичку или вторичку?

Вторичный рынок недвижимости несет больше рисков, поэтому ставки там выше. Кроме того, банки часто заключают партнерские договора с застройщиками, в итоге условия на первичку оказываются максимально выгодными.

3. Какой ПВ лучше внести по ипотеке?

Обычно банки устанавливают лучшие условия для тех, кто вносит 30% и более. Но, например, в ВТБ есть специальные условия для тех, кто может заплатить сразу 50%.

4. Какие банки для ипотеки выгоднее всего?

Все они предлагают примерно идентичные ставки. Обычно лучшая ипотека выдается крупными банками. Это Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Транскапиталбанк, Газпромбанк.

5. Какая ипотека лучше, на дом или на квартиру?

Ставки по ипотеке на покупку дома обычно несколько выше.

Источник

Вправе ли банк поднять проценты по ипотеке?

В послед­нее вре­мя бан­ки все чаще ста­ли пытать­ся изме­нить став­ки по уже выдан­ным ипо­теч­ным кре­ди­там в одно­сто­рон­нем поряд­ке. Моти­ва­ци­ей для пове­ше­ния про­цент­ной став­ки слу­жит повы­ше­ние клю­че­вой став­ки Цен­тро­бан­ком.

Одна­ко соглас­но зако­ну «О бан­ках и бан­ков­ской дея­тель­но­сти», финан­со­вое учре­жде­ние не име­ет пра­ва в одно­сто­рон­нем поряд­ке изме­нять поря­док опре­де­ле­ния и саму про­цент­ную став­ку по уже выдан­ным зай­мам, за исклю­че­ни­ем слу­ча­ев, преду­смот­рен­ных феде­раль­ным зако­ном или дого­во­ром с клиентом.

Может ли банк в одно­сто­рон­нем поряд­ке изме­нить ипо­теч­ную став­ку в сто­ро­ну повышения?

Соглас­но пра­во­вым актам, кре­дит­ная орга­ни­за­ция в одно­сто­рон­нем поряд­ке име­ет пра­во изме­нить посто­ян­ную про­цент­ную став­ку толь­ко в мень­шую сто­ро­ну, а уве­ли­чить ее не может. Суще­ству­ет несколь­ко слу­ча­ев, когда банк может изме­нить раз­мер про­цен­тов по ипо­те­ке в боль­шую сторону:

• Изме­не­ние став­ки по пред­ва­ри­тель­но­му согла­со­ва­нию с заем­щи­ком ипотеки
• Изме­не­ние про­цент­ной став­ки по реше­нию суда
• Уве­ли­че­ние про­цен­тов в свя­зи с отка­зом заем­щи­ка от стра­хо­ва­ния при усло­вии, что это обя­за­тель­ство про­пи­са­но в ипо­теч­ном договоре
• Изме­не­ния, вызван­ные форс-мажор­ны­ми обсто­я­тель­ства­ми (дефолт или силь­ная деваль­ва­ция валюты)
• В слу­чае пла­ва­ю­щей и ком­би­ни­ро­ван­ной про­цент­ной став­ки, если изме­ня­ет­ся какая-либо состав­ля­ю­щая вели­чи­на ставки.

Часто воз­мож­ность изме­не­ния про­цент­ной став­ки по ипо­те­ке в одно­сто­рон­нем поряд­ке попи­сы­ва­ет­ся в дого­во­ре ипо­те­ки.

Для финан­со­во гра­мот­ных граж­дан, нали­чие подоб­ных пунк­тов в дого­во­ре вызы­ва­ет спра­вед­ли­вое недо­уме­ние, одна­ко боль­шин­ство заем­щи­ков согла­ша­ют­ся с дан­ным усло­ви­ем, кото­рое выдви­га­ет банк, желая полу­чить дол­го­ждан­ный ипо­теч­ный кре­дит.

Тем не менее, есть ряд зако­но­да­тель­ных актов, защи­ща­ю­щих даже таких неосмот­ри­тель­ных граж­дан от хит­ро­стей финан­со­вых учреждений.

С дру­гой сто­ро­ны, банк может спо­кой­но про­игно­ри­ро­вать поло­же­ния зако­нов и в одно­сто­рон­нем поряд­ке повы­сить став­ку по ипо­те­ке.

В этом слу­чае заем­щи­ку при­дет­ся выпла­чи­вать кре­дит по совер­шен­но новым усло­ви­ям, неже­ли изна­чаль­но были ука­за­ны в дого­во­ре, в про­тив­ном слу­чае банк может начис­лить штра­фы, пени и вво­дить про­чие санк­ции.

Тогда един­ствен­ным спо­со­бом заста­вить кре­дит­ную орга­ни­за­цию дей­ство­вать, соглас­но зако­ну, явля­ет­ся реше­ние суда. Заем­щик может обра­тить­ся в суд, если новые усло­вия ипо­те­ки явля­ют­ся непри­ем­ле­мы­ми для него.

Повышение процентов по условиям договора

В ипо­теч­ном дого­во­ре, обе сто­ро­ны – банк и заем­щик, ого­ва­ри­ва­ют все усло­вия предо­став­ле­ния зай­ма, в том чис­ле и поря­док каких-либо изме­не­ний, ведь ипо­те­ка берет­ся на дли­тель­ное вре­мя.

Суще­ству­ют кре­дит­ные согла­ше­ния, в кото­рых, соглас­но зако­но­да­тель­ству, про­пи­сы­ва­ет­ся, что про­цент­ная став­ка по ипо­те­ке может быть изме­не­на исклю­чи­тель­но в сто­ро­ну умень­ше­ния.

А есть такие кре­дит­ные дого­во­ры, где ого­ва­ри­ва­ет­ся, что банк име­ет пра­во в одно­сто­рон­нем поряд­ке изме­нить став­ку в сто­ро­ну повышения.

Ста­тья 451 Граж­дан­ско­го кодек­са РФ гла­сит следующее:

«Суще­ствен­ное изме­не­ние обсто­я­тельств, из кото­рых сто­ро­ны исхо­ди­ли при заклю­че­нии дого­во­ра, явля­ет­ся осно­ва­ни­ем для его изме­не­ния или рас­тор­же­ния, если иное не преду­смот­ре­но дого­во­ром или не выте­ка­ет из его суще­ства.

Изме­не­ние обсто­я­тельств при­зна­ет­ся суще­ствен­ным, когда они изме­ни­лись настоль­ко, что, если бы сто­ро­ны мог­ли это разум­но пред­ви­деть, дого­вор вооб­ще не был бы ими заклю­чен или был бы заклю­чен на зна­чи­тель­но отли­ча­ю­щих­ся условиях».

Дан­ное поло­же­ние мно­гие кре­дит­ные орга­ни­за­ции исполь­зу­ют в каче­стве осно­ва­ния для пере­смот­ра про­цен­тов. И если изме­не­ние про­цент­ных ста­вок дей­стви­тель­но про­ис­хо­дит, то банк обя­зан напра­вить заем­щи­ку уве­дом­ле­ние о пла­ни­ру­е­мых изме­не­ни­ях.

А посколь­ку ипо­теч­ный дого­вор – это дву­сто­рон­нее согла­ше­ние, то при изме­не­нии любых его усло­вий заклю­ча­ет­ся допол­ни­тель­ный дого­вор, в кото­ром опре­де­ля­ет­ся новая про­цент­ная став­ка и про­пи­сы­ва­ет­ся раз­мер и дата вне­се­ния еже­ме­сяч­ных пла­те­жей по ипотеке.

Что делать, если банк изме­нил про­цент­ную став­ку по ипотеке?

Если заем­щик доб­ро­воль­но под­пи­сал допол­ни­тель­ное согла­ше­ние, то став­ка по ипо­те­ке, соот­вет­ствен­но, меня­ет­ся.

Если же кли­ент отка­зы­ва­ет­ся под­пи­сы­вать такое согла­ше­ние, то в дан­ном слу­чае банк, ско­рее все­го, потре­бу­ет от заем­щи­ка, что­бы тот досроч­но пога­сил ипо­теч­ный кре­дит, а если кли­ент отка­жет­ся, то финан­со­вое учре­жде­ние может обра­тить­ся в суд.

Впро­чем, если заем­щик не согла­сен с повы­ше­ни­ем став­ки по ипо­те­ке, то он тоже может отста­и­вать свои пра­ва, обра­тив­шись в суд.

Правомочность условий договора ипотеки

Итак, по усло­ви­ям дого­во­ра, под­пи­сан­но­го заем­щи­ком и бан­ком, кре­ди­тор может повы­сить про­цент­ную став­ку. Одна­ко само нали­чие в дого­во­ре пунк­та, пред­по­ла­га­ю­ще­го изме­не­ние про­цен­тов, уже явля­ет­ся неза­кон­ным соглас­но поло­же­нию зако­на «О бан­ках и бан­ков­ской дея­тель­но­сти». Ста­тья 29 утвер­жда­ет следующее:

«…Кре­дит­ная орга­ни­за­ция не может в одно­сто­рон­нем поряд­ке сокра­тить срок дей­ствия это­го дого­во­ра, уве­ли­чить раз­мер про­цен­тов и (или) изме­нить поря­док их опре­де­ле­ния, уве­ли­чить или уста­но­вить комис­си­он­ное воз­на­граж­де­ние по опе­ра­ци­ям, за исклю­че­ни­ем слу­ча­ев, преду­смот­рен­ных феде­раль­ным законом».

А вот какие имен­но это исклю­че­ния, преду­смот­рен­ные феде­раль­ным зако­ном, нор­ма­тив­но-пра­во­вые акты не опре­де­ля­ют, а зна­чит, тако­вых пока что нет.

А вот упо­ми­на­ние в кре­дит­ном дого­во­ре «пла­ва­ю­щей» про­цент­ной став­ки, напро­тив, явля­ет­ся пол­ным соблю­де­ни­ем 29 ста­тьи зако­на «О бан­ках и бан­ков­ской дея­тель­но­сти», посколь­ку став­ка изна­чаль­но не явля­лась фик­си­ро­ван­ной, что обу­слав­ли­ва­ет изме­не­ние в любой момент и любое коли­че­ство раз. При этом, дан­ная про­цент­ная став­ка, соглас­но дого­во­ру, может быть при­вя­зан­ной к кур­су ино­стран­ной валю­ты, или к иным собы­ти­ям и пока­за­те­лям, что дела­ет дого­вор ипо­те­ки пол­но­стью закон­ным, а повы­ше­ние про­цент­ной став­ки – вполне обоснованным.

Если же в дого­во­ре ипо­те­ки отсут­ству­ют ука­за­ния на воз­мож­ные изме­не­ния его усло­вий, то этот факт не явля­ет­ся для бан­ка доста­точ­ным и закон­ным осно­ва­ни­ем для повы­ше­ния став­ки.

Это под­твер­жда­ет­ся ста­тьей №16 «Недей­стви­тель­ность усло­вий дого­во­ра, ущем­ля­ю­щих пра­ва потре­би­те­ля» зако­на «О защи­те прав потре­би­те­лей».

Пер­вый пункт дан­ной ста­тьи гласит:

«Усло­вия дого­во­ра, ущем­ля­ю­щие пра­ва потре­би­те­ля по срав­не­нию с пра­ви­ла­ми, уста­нов­лен­ны­ми зако­на­ми или ины­ми пра­во­вы­ми акта­ми Рос­сий­ской Феде­ра­ции в обла­сти защи­ты прав потре­би­те­лей, при­зна­ют­ся недействительными».

Поэто­му заем­щик может в суде отста­и­вать свои пра­ва, выра­жая несо­гла­сие с дей­стви­я­ми бан­ка, отно­си­тель­но изме­не­ния про­цент­ной став­ки по ипо­те­ке. Глав­ное, не под­пи­сы­вать ника­ких допол­ни­тель­ных согла­ше­ний о повы­ше­нии став­ки и напи­сать финан­со­во­му учре­жде­нию заяв­ле­ние о несо­гла­сии с повышением.

А в ито­ге ответ на вопрос будет таким: Банк не име­ет пра­ва изме­нять про­цент­ную став­ку по ипо­те­ке, если это не про­пи­са­но в дого­во­ре и не согла­со­ва­но с заемщиком.

Ипотека в Газпромбанке в этом году

Вас заинтересовали предложения по ипотеке в Газпромбанке? В нашей статье вы узнаете о том, на какие варианты жилищных кредитов следует обратить внимание, на каких условиях и под какие проценты они выдаются, а также сможете прочесть отзывы других клиентов банка.

Ипотечное кредитование в данной банковской организации реализуется при помощи нескольких программ. Каждая из них имеет свои особенности и условия как по оформлению, так и по погашению. Различаются они все целевым использованием.

Наиболее выгодные предложения вы найдете для новостроек и строящегося жилья. Ведь в этом случае застройщик может предложить вам наиболее привлекательные тарифы в плане сниженной процентной ставки, а иногда и вовсе возможность оформить рассрочку на небольшой период действия договора.

Основные преимущества всех программ:

• Длинная выплата, до 360 месяцев.
• Выбор схемы погашения – аннуитет или дифференцированная.
• Нет моратория и штрафов при досрочном погашении.
• Можно пользоваться средствами материнского капитала. Обратите внимание, что если Мат.капитал используется для оплаты первого взноса, им можно только уменьшить ПВ, но не оплатить полностью. Вам все равно нужно будет вносить собственные средств в размере не менее 5% от стоимости жилья.

Действующие программы

Перед тем, как обращаться в отделение банка для заполнения анкеты на выдачу ссуды, необходимо определиться с тем, какие именно предложения для вас будут подходящими. Основываться необходимо на цели получения денежных средств:

1. “Дом вашему миру” – выгодное предложение, по которому можно получить решение по заявке всего за 1 день. Можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, либо направить деньги на рефинансирование. При внесении первоначального взноса от 40%, вы сможете оформить договор на 1-7 лет для получения суммы от 100 тысяч до 40 миллионов рублей. Ставка – от 9,7% в год, есть небольшая надбавка 0,3%, если заемщик не является зарплатным клиентом банка;
2. “Семейная ипотека” – ипотека с государственной поддержкой от Газпромбанка для граждан, в чьих семьях с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок. В этом случае они смогут рассчитывать на государственную поддержку в виде субсидированной процентной ставки от 4,9% годовых. Купить жилье можно будет только на первичном рынке, стоимостью до 12 миллионов рублей. Первоначальный взнос от 20%, срок действия договора – до 30 лет;
3. “Акция 9,5%” – предоставляются для покупки квартиры у КП «УГС» Инвест». Выдают от 500 тысяч до 60 миллионов рублей, но не более, чем 90% от оценочной стоимости недвижимости, первый взнос – не менее 10%, кредитоваться можно до 30 лет.
4. «Приобретение квартиры в доме, строящемся с участием ООО «Газпромбанк Инвест» возможно под ставку в 9,5%. Можно кредитоваться на длительный срок без внесения собственных средств, максимально выдают до 60 миллионов,
5. «Приобретение коттеджа или таунхауса, построенные с участием Банка ГПБ (АО) и Группы компаний «Газпромбанк-Инвест» возможно от 9,5% в рублях. Срок кредита – до 20-ти лет, сумма – не менее 500 тыс.р., взнос от 20%;
6. Ипотека с льготным периодом – если вы планируете приобрести жилье в рамках договора кредитования с партнерами банка, то вам могут снизить процент на 12 месяцев льготного срока, после чего он повысится на 1,3%. Воспользоваться программой можно как для первичного, так и вторичного рынка. Условия: ставка от 5,7% в год, вносится собственных средств не менее 15% для покупки квартиры и от 20% для покупки таунхауса. Период действия договора – от 1 до 30 лет, выдают от 0,5 млн. до 45 млн. рублей;
7. Если вы хотите оформить ссуду по 2-ум документам, тогда ваш минимальный процент будет равен 10% годовых (доступно при наличии у вас первого взноса в размере 40%). Выдают не более 20 млн. рублей на период до 30 лет;
8. “Военная ипотека в Газпромбанке” – специально для военнослужащих, состоящих в НИС. Для них выдается сумма, не превышающая 2,25 млн.руб., под ставку от 9,5% годовых, срок действия договора – не более 25-ти лет. ПВ от 20%;
9. “Приобретение гаражей / машиномест” – специальное предложение, которое стало доступно заемщикам лишь недавно. На вышеозначенные цели можно будет получить до 3 млн. рублей на 10 лет. Вам нужно внести собственных средств не менее 30%, при этом процент будет начинаться от 10%;
10. Также есть рефинансирование для тех, кто не успевает погасить жилищные кредиты, взятые в других банках. Условия – от 9,5%, на сумму до 45 миллионов рубл., но не более 85% от оценочной стоимости жилья, период кредитования до 30лет. обратите внимание, что по вашему действующему договору должно оставаться не менее 36 платежей.

Для расчета ежемесячного платежа можно воспользоваться бесплатным онлайн-калькулятором:

Как оформить ипотеку?

Для этого вам нужно обратиться в ближайшее отделение банка или заполнить онлайн-заявку на официальном сайте компании .gazprombank.ru. Там же на сайте Газпромбанка вы сможете найти онлайн-калькулятор для расчета вашей ипотеки, взятой в 2021 году.

• Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Рассмотрение занимает до 10 дней, после чего вам сообщат о принятом решении. Если оно положительное, тогда вам нужно будет собрать все личные документы и бумаги на объект недвижимости, принести их в банковское отделение и подписать кредитную документацию. После этого у вас будет открыт расчетный счет.

Далее вы оформляете государственную регистрацию для недвижимости, подписываете все нужные договора со страховщиком. После того, как передадите бумаги в банк, кредитор переведет деньги продавцу.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Информация актуальна на день написания этой статьи. Чтобы узнать больше об ипотеке от Газпромбанка, обратитесь в ближайший офис или позвонить в Единую справочную службу: 8 (800) 100-07-01. Дополнительно предлагаем ознакомиться с выгодными предложениями по ипотеке от других банков в этой статье.

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Олеся, если ваши действующие кредиты занимают 20% и более от вашего дохода, то шансы очень низкие. Желательно все закрыть прежде, чем вы обратитесь за ипотекой, иначе могут отказать из-за высокой долговой нагрузки

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Ирина, в договоре обязательно прописывается заемщик, и именно на него должна быть оформлена покупаемая в кредит недвижимость, документы о регистрации права собственности обязательно будут требовать. Перечень бумаг можно найти на официальном сайте компании Gazprombank.ru

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Крупные банки начали повышать ставки ипотеки из-за обвала рубля

Крупные банки неожиданно начали резко повышать ставки ипотеки. Два банка это сделали в пятницу, один обещает поднять ставки в ближайшее время, еще как минимум три заявили «Ведомостям», что пересматривают ставки.

С 13 марта ипотечные ставки выросли в «Юникредит банке» и Транскапиталбанке (ТКБ), выяснили «Ведомости». Представители банков это подтвердили. 

«В “Юникредит банке” ставки выросли по всем ипотечным кредитам на 1,5 п. п. до 10,4‒13,5% годовых. ТКБ повысил ставки по всем программам, кроме “семейной ипотеки”, на 1,5 п. п. до 9,99‒10,29%.

Также он повысил ставку кредита на любые цели под залог имеющегося жилья на 1,5 п. п.

до 15,49‒16,49%», ‒ рассказала «Ведомостям» руководитель отдела мониторинга банковских продуктов для физических лиц маркетингового агентства Marcs Наталия Исаенко. 

Их примеру готовы последовать и другие крупные игроки ипотечного рынка. «В ближайшее время мы готовимся повысить ставки ипотеки примерно на 1‒2%», – передал через пресс-службу управляющий директор «Абсолют банка» Антон Павлов.

Альфа-банк сейчас «рассматривает вопрос повышения ипотечных ставок», «ФК Открытие» – «внимательно следит за экономической ситуацией и сейчас пересматривает ставки по ипотеке», Росбанк «рассматривает возможность корректировки ставок», сообщили «Ведомостям» пресс-службы банков.

Повысит ипотечные ставки и Райффайзенбанк, знают руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-недвижимости» Ирина Векшина и представитель «Миэль». Пресс-служба Райффайзенбанка в пятницу это не подтвердила и не опровергла, а на запрос «Ведомостей» ответила, что банк «будет следить за изменениями экономической ситуации и корректировать условия кредитования соответственно».

ВТБ, МКБ, «Уралсиб», «Зенит», СМП-банк утверждают, что решение о повышении ипотечных ставок не принимали, будут следить за изменениями экономической и рыночной ситуации и соответственно корректировать условия ипотеки.

Промсвязьбанк и УБРиР пока не планируют пересмотр условий ипотеки. «Во всяком случае, до заседания ЦБ по ключевой ставке 20 марта менять условия по ипотечному кредитованию мы точно не будем», – обещает руководитель ипотечного направления УБРиР Анна Абабкова. Этот банк, напротив, 12 марта снизил ипотечные ставки: минимальную для новостроек ‒ до 7,9% годовых, для готового жилья ‒ от 8,2%.

Пресс-служба Сбербанка традиционно заявила, что «не комментирует изменения условий по продуктам до их официального вступления силу».

Газпромбанк и банк Дом.РФ отказались от комментариев. РСХБ на запрос не ответил.

Новые ипотечные ставки будут применяться и к новым, и к ранее одобренным заявкам, по которым еще не подписаны кредитные договоры, сообщили представители «Юникредит банка» и «Абсолют банка».

 »До официального решения о повышении ставок мы, естественно, не будем менять условия по уже одобренным заявкам, но когда ставки повысятся, это коснется и их тоже», – признается управляющий директор «Абсолют банка» Антон Павлов.

«Пока мы планируем, что повышение коснется клиентов, которые только обратятся за кредитами, а также тех, кому уже одобрена ипотека, если они не успеют выйти на сделку до 31 марта, – говорит директор дирекции ипотечного кредитования ТКБ Вадим Пахаленко. – Но мы допускаем, что при ухудшении обстановки можем пересмотреть решение и повысить ставки и для других заемщиков с одобренной ипотекой».

С такой ситуацией клиенты сталкивались в 2014 г., когда ставки ипотеки резко выросли и ряд банков повышали процент по уже одобренным заявкам, вспоминает коммерческий директор московского территориального управления группы «Эталон» Василий Фетисов.  

«Еще неясно, как могут измениться условия для клиентов в других банках с одобренными заявками. Сейчас банки в срочном порядке проводят заседания, чтобы определить свою дальнейшую политику», – рассказывает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. Она опасается, что клиенты банков с одобренной заявкой могут узнать об изменении условий уже на сделке.

«Миэль» на этой неделе уже зафиксировала похожий случай.

«Клиент не смог приобрести квартиру на вторичном рынке в ипотеку по одобренной ставке, банк затягивал сделку, перенося сроки, и она сорвалась – клиент отказался», – рассказала директор по развитию и содействию риэлторскому бизнесу «Миэль» Юлия Федулаева. До биржевого обвала, по ее словам, ставки по одобренным кредитам не менялись даже при повышении ставки ЦБ.

Федулаева опасается, что уже с понедельника лишь меньшинство банков будут выдавать кредиты по предварительно одобренной ставке, остальные ставку поднимут​.

Банки имеют на это полное право. При одобрении кредита ставка рассчитывается исходя из действующих на тот момент условий, а уведомление об одобрении не является офертой, объясняет пресс-служба «Юникредит банка»: окончательный размер процентной ставки фиксируется на момент заключения сделки.

Если ипотечный кредит одобрен, но договор еще не подписан, банк может изменить процентную ставку в любой момент до подписания в любую сторону, говорит управляющий партнер юридической компании «Позиция права» Егор Редин.

По словам зампредседателя коллегии адвокатов «Де-юре» Антона Пуляева, если банк предлагает подписать договор на условиях, отличных от ранее согласованных, то заемщик вправе подписать его либо отказаться.

Чаще всего клиенты, получив новые условия, просто уходят в тот банк, где ставки остались на прежнем уровне, замечает коммерческий директор ГК «А101» Анна Боим.

«А вот изменять ставку по уже выданной ипотеке банк вправе только в меньшую сторону, увеличивать ее в одностороннем порядке кредитор не имеет права, за исключением предусмотренных договором и законом случаев (дефолт, девальвация валюты или другие форс-мажоры, отказ заемщика от обязательного страхования, решение суда, с согласия заемщика). Но окончательное решение о заключении сделки на новых условиях принимает заемщик», ‒ продолжает Репин.

Ипотечная ставка устойчиво снижалась с мая прошлого года (пик ставки выданной в течение месяца ипотеки – 10,56% – пришелся на апрель) вслед за ключевой ставкой Центробанка и к 1 февраля достигла 8,79%.

Банкиры объясняют нынешнее повышение ипотечных ставок ситуацией на финансовом рынке. Изменение ставок стало вынужденной мерой в условиях нестабильной ситуации на мировых фондовых рынках, уверяет представитель «Юникредит банка».

«Из-за волатильности на рынках, падения курса рубля, роста доходности ОФЗ большинству банков пришлось задуматься о том, что делать со ставками. Выдавать длинные ипотечные кредиты по нынешним ставкам становится убыточно для банков», – рассказывает руководитель департамента розничного кредитования банка из топ-30.

Банки всерьез напуганы возможным повышением ключевой ставки ЦБ. 

«Последние несколько дней активы стали дороже, практически неделю банки выдают ипотечные кредиты себе в убыток. Вопрос в том, как сейчас поведет себя Центральный банк, какое решение будет по ключевой ставке ‒ вверх или вниз. Если это произойдет, то ставки могут вернуться на 1‒2 пункта»

«Ипотека – это тот продукт, где банкам важнее всего не просчитаться со стоимостью денег: длинный срок таких кредитов в разы повышает цену ошибки. Сейчас из-за стресса на рынке и возможного повышения ключевой ставки стоимость денег будет расти», – объясняет опасения банков управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперта РА» Александр Сараев. 

По его мнению, если до 20 марта ситуация на рынках не нормализуется (а это возможно только при возвращении ОПЕК+ к обсуждению сделки по сокращению добычи), ЦБ придется повысить ставку на 0,5‒1 п. п.

: из-за падения рубля растут проинфляционные риски, а повышение ключевой ставки позволило бы поддержать рынок ОФЗ и, соответственно, рубль – отток нерезидентов из ОФЗ грозит дальнейшим ослаблением курса.

В рамках поддержания финансовой стабильности ЦБ может увеличить ключевую ставку с целью не допустить валютизации депозитов, соглашается заместитель директора группы суверенных рейтингов и макроэкономического анализа АКРА Дмитрий Куликов. По его мнению, если до 20 марта ситуация на рынках не ухудшится, ставку сохранят, в противном случае в любой из этих дней возможно ее повышение на 0,50‒0,75%. 

Если ЦБ и поднимет ключевую ставку на следующей неделе, то не более чем на 0,25 процентного пункта, прогнозирует руководитель рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин, но он считает такой сценарий маловероятным.

«Мы все ждем, что сделает ЦБ с ключевой ставкой ‒ смотря на сколько она увеличится, будет ясен масштаб проблем», ‒ говорит Павлов из «Абсолют банка».

Принимая решение о стоимости ипотеки, банки обычно исходят из максимально консервативных прогнозов, указывает Сараев. По прогнозам «Эксперта РА», ипотечные ставки вырастут в среднем на 1 п. п., причем банки могут начать повышение, не дожидаясь решения ЦБ в следующую пятницу. «Так что можно сказать, что рынок уже прошел точку минимальных ставок», ‒ резюмирует Сараев.

Если ЦБ поднимет ключевую ставку, «вынужденный» рост ставок по кредитам на жилье может составить от 0,5 до 2%, опасается Боим.

Газпромбанк снизил ставку по ипотеке

/Новости/Газпромбанк снизил ставку по ипотеке

• Надежда Кибальник, возглавлявшая коллегиальный исполнительный орган банка «Юнистрим» последние два года, покинула пост руководителя правления кредитно-финансовой структуры.Гагик Закарян, глава совета директоров «Юнистрим», поблагодарил Надежду Николаевну за проделанную работу и пожелал дальнейших успехов на профессиональном09 авг 2021
• «РСХБ-Страхование» подписало два крупных страховых соглашения с господдержкой.Общество «КОББ-РАША» (Московская область, Ногинск) застраховало в компании порядка 100 тыс. голов бройлеров. Общий лимит выплат составил по договору почти 450 млн руб. Сельхозживотные застрахованы на случай гибели по различным причинам.«Племенной завод05 авг 2021
• СК «АльфаСтрахование» заключила страховой договор с ведущим космическим предприятием Российской Федерации АО «РКЦ «Прогресс». Опасные производственные объекты организации застрахованы на сумму в 1 млн руб. Похожий страховой контракт подписан с ФГБУ «Управление «Биробиджанмелиоводхоз». Ответственность федеральной структуры21 июля 2021
• Регулятор представил результаты обследования страховщика, проведённого временной администрацией. Согласно им, из компании выводили активы, и к этому причастны экс-топы организации. В частности, они выдавали наличность под отчёт и займы лицам с сомнительной платёжеспособностью. Некоторые из заёмщиков априори не имели возможности06 июля 2021
• СК «Росгосстрах» подписала страховой договор с одним из крупнейших вологодских комбинатов по переработке древесины. В рамках контракта застрахованы здания предприятия, распложенные на площади в 30 гектар, а также производственное оборудование. Страховое покрытие соглашения включает широкий перечень рисков от возгораний до30 июня 2021
• С 1 июля текущего года жители многоквартирных домов подмосковной Коломны смогут быстро и просто застраховать жильё в СК «Согласие». Квитанции на оплату услуг предприятий ЖКХ будут содержать 2 итоговые суммы – со страхованием и без. Коломчане сами смогут решить, оформлять финансовую защиту жилья или нет. Стоимость страхования29 июня 2021
• До конца 2021 года пенсионные клиенты Почта Банка будут получать 5%-ный кэшбэк за покупки в супермаркетах по картам финансовой организации.Для участия в акции необходимо выполнить следующие действия:до конца летнего сезона оформить заявление на перевод социальных выплат в Почта Банк,подключить к карточному продукту и сберегательному22 июня 2021
• 10 июня 2021 года к платформе личных финансов Финуслуги Московской биржи присоединился Московской кредитный банк (МКБ). Банк представил на Финуслугах депозит на срок от трех месяцев до одного года под ставку до 5,3%. Теперь клиенты платформы могут открывать вклады в МКБ онлайн в личном кабинете на Финуслугах.С подробными условиями15 июня 2021
• Читать все новости

Copyright © Московская Биржа, 2011-2021. Все права на информацию и аналитические материалы, размещенные на настоящем сайте Биржи,защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Дисклеймером и Политикой обработки персональных данных. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, размещенной на сайте, или ее части допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Лицензия биржи от 29.08.2013 № 077-001, выданная ФСФР России.

Может ли банк в одностороннем порядке изменить ставку по ипотеке?

На самом деле такие изменения могут строго соответствовать рамкам действующего в данной сфере законодательства, так и быть незаконными. Попытаемся разобраться, от чего это зависит и можно ли себя защитить от несанкционированного одностороннего повышения.

Хотим обозначить еще раз: мы будем обсуждать только вариант увеличения ставки. Снижать проценты банки могут сколько хочешь, и никаких возражений этот вариант не вызовет у заемщика, это очевидно. А вот существенный рост может вызвать у заемщика совсем не позитивные эмоции – особенно на фоне того, что в общем и целом наблюдается снижение ставок на фоне уверенного падения ставок ЦБ.

О чем говорит закон?

Данная сфера регулируется Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности». Так вот, если внимательно почитать этот документ, можно увидеть, что в нем содержится четкам норма.

Она утверждает: финансовое учреждение не имеет права поднимать ставку в одностороннем порядке по уже заключенному договоре ипотеки.

Однако при этом добавляет: все вышесказанное имеет место при условии, что иные положения не предусмотрены этим же законом или не содержатся в подписанном заемщиком договоре.

Какие же варианты повышения предусматривает этот документ? Их несколько, перечислим лишь самые главные и распространенные, когда данное повышение:

• согласовано с заемщиком, он дал свое согласие на такое решение;
• является результатом судебного заседания;
• обусловлено тем, что заемщик отказался от страхования своего здоровья и жизни (при условии, что подобная возможность прописана в его договоре);
• является следствиями форс-мажорного изменения ситуации в стране, например, резкой девальвации национальной валюты (опять же, такая возможность должна быть прописана в самом договоре);
• является следствием применения плавающей или комбинированной ставки, а одна из величин, входящих в формулу расчета, вдруг изменилась.

В каких случаях повышение законно?

Вообще последний из перечисленных выше вариантов попал в данную группу чисто номинально. Такая схема как раз и представляет собой вариант чуть ли не ежемесячного изменения процентной ставки, причем на самых что ни на есть законных основаниях. Другой вопрос, что плавающая процентная ставка – явление в нашей стране не слишком распространенное, вернее, не распространено вообще.

Еще один случай, когда повышение ставки обоснованно, заключается в том, что на первые несколько лет заемщику предлагается пониженная ставка, а после окончания этого срока становится среднерыночной.

Обычно это касается новостройки: ставка в 3-5% годовых на период с момента покупки и до ввода дома в эксплуатации с последующим повышением ставки дот 7,5-8% – обычная практика для большинства строительных компаний, часть их маркетинговой стратегии.

Эти два варианта имеют одну особенность: потенциальный заемщик как бы заранее предупрежден о том, что ставка может или гарантированно будет повышена, а потому для него ее увеличение не будет таким уж неожиданным сюрпризом. Мы же сосредоточимся на ситуации: ставка меняется тогда, когда для этого нет никаких оснований.

Что имеет большую силу: закон или договор?

Наверное, это один из немногих случаев в юридической практике, когда подписанный договор ипотеки имеет намного большую юридическую силу, чем пункт в соответствующем законодательном акте.

Конечно, если Вы юридически и финансово подкованы, вряд ли Вы допустите, чтобы такой пункт был включен в Ваш ипотечный договор. Однако иногда стремление получить столь желанное жилье становится выше здравого смысла, и даже столь невыгодный для заемщика договор подписывается с его стороны.

Однако юристы утверждают: даже столь четко продуманный и прописанный договор можно оспорить как противоречащий действующему законодательству. Правда, придется потратить финансы на адвоката и время на присутствие в суде, однако овчинка стоит выделки. Полный перечень документов, на которые можно ссылаться, наверняка знает хороший и грамотный адвокат, который работает в данной сфере.

Например, представители финансовых организаций, стремящиеся повысить своим заемщикам процентную ставку, опираются обычно на статью 451 Гражданского кодекса нашей страны.

В нем написано, что основанием для увеличения процентной ставки является существенное изменение обстоятельств.

Четкого и правдивого толкования этого параметра в Законе нет, а есть лишь пояснение: изменение обстоятельств считается существенным, если стороны не захотели бы его заключать в случае, если бы знали об этом, или заключили бы его на других условиях.

Адвокат при составлении искового заявления может сослаться на статью 29 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности».

В ней черным по белому сказано: кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке повышать процентную ставку, определяет порядок их уплаты и погашения.

Кроме того, банк не может менять не только процент, но и срок действия, а также другие значимые параметры. Если со знанием дела, продуманно и грамотно построить линию защиты, то в принципе есть шансы остаться на прошлой ставке.

Еще один законодательный акт, на который стоит обратить внимание при построении своей линии защиты в суде, – это статья 16 закона «О защите прав потребителей».

Именно там говорится, что даже наличие в договоре ипотеки возможности повышения процентной ставки не является достаточным основанием для этого самого повышения.

Это связано с тем, что такие условия договора существенно ущемляют права потребителя, а значит, не являются законными.

Когда банк в одностороннем порядке повышает процентную ставку, а заемщик или его законные представители при этом пытаются оспорить это решение в суде, не стоит подписывать никаких документов, особенно если он носит название «дополнительное соглашение».

Как же платить в тот период, когда Вы оспариваете банковское решение? Правильно, погашать свои обязательства в полном объеме, в соответствии со старым графиком. Именно это будет для суда показателем того, насколько ответственным и платежеспособным заемщиком Вы являетесь.