Где получить кредит под строительство дома? – финансовый консультант

Кредит на строительство дома под залог квартиры

Где получить кредит под строительство дома? - финансовый консультант

Не каждый банк готов выдавать кредиты для осуществления частного строительства. Но ряд финансовых организаций предлагает альтернативу — предоставить необходимую денежную сумму под залог имеющейся в собственности заявителя квартиры. Каковы условия этого предложения, и куда обращаться для оформления договора по такой программе?

Что такое кредит на строительство дома

Финансирование на возведение частного дома — целевой кредит, выданные денежные средства должны быть потрачены исключительно на:

  • закупку строительных материалов;
  • оплату ремонтных работ;
  • расчеты с подрядчиками;
  • иные нужды, связанные с заявленной целью.

Клиент сам выбирает, привлекать строительную организацию или заниматься всеми работами самостоятельно. Но в любом случае нужно будет предоставлять:

  • проектно-сметную документацию;
  • разрешение на возведение жилого строения;
  • договор на проведение ремонтно-строительных работ (при обращении в специализированную организацию).

Банк в зависимости от конкретной ситуации вправе запросить дополнительные документы, например, согласие всех владельцев участка (если собственников несколько).

Несмотря на то, что гарантом возврата выданной суммы является обеспечение, оформить договор без первоначального взноса проблематично. Банки требуют внести от 10% до 30% собственных средств.

Обеспечение при кредитовании на строительство дома

В некоторых банках кредит выдается не только на строительство самого здания, но и на покупку участка. В этом случае земля в большинстве случаев будет у кредитной организации в залоге.

Проведенный анализ актуальных банковских предложений показал, что в качестве обеспечения по договору требуется предоставление:

  • залога — это может быть как городская квартира, так и дачный дом, коттедж или иной объект, оформленный в собственность обратившегося;
  • поручителя — им может быть любое частное лицо, одобренное банком;
  • созаемщика — вся обязательства по договору делятся между участниками сделки поровну.

Если обратившийся за кредитом состоит в официальном браке, то его супруг или супруга обязательно выступает в качестве созаемщика. Исключением могут быть только частные случаи, например, если оформлен брачный контракт и/или муж или жена заявителя не является гражданином России.

Страхование при финансировании частного строительства

Законодательно установлено, что кредитор имеет право требовать страхование предмета залога, например, оставленной в качестве обеспечения квартиры.

Защита жизни и здоровья, а также имущественных прав (титульное страхование) оформляется только добровольно. Но в правилах кредитной организации часто прописано, что при отказе от «необязательных» страховых полисов ставка по договору может быть увеличена. В среднем, без личной и титульной защиты процент вырастет на 1–3 пункта.

Ежегодное продление имущественного страхования является обязательным условием на весь срок кредита. При отказе от пролонгации или при расторжении уже заключенного полиса личной или титульной защиты банк имеет право увеличить процентную ставку на значение, установленное правилами кредитования.

Преимущества займа на строительство перед потребительским

Несмотря на то, что оформление целевого финансирования на возведение объекта связано с рядом сложностей, у него есть существенные положительные моменты:

  • привлекательный процент — по потребительским договорам реальная ставка на кредит составляет от 20% до 30%, целевой займ можно оформить под 10–15% годовых;
  • увеличенная сумма — часто возможности обычного кредитования ограничиваются лимитом в 700–1 000 тыс. рублей, на строительство же можно получить до нескольких миллионов (зависит от материального положения заемщика и стоимости оставленной в залог недвижимости);
  • налоговый вычет — клиент может вернуть 13% от суммы ежегодных уплаченных им процентов по кредиту, но такое право есть только у официально трудоустроенных заемщиков.

Также в некоторых банках можно получить отсрочку по выплате — если в процессе возведения дома увеличилась заранее запланированная стоимость строительства, то можно продлить срок кредитного контракта или отложить выплаты по основному долгу.

Как построить дом в кредит под залог квартиры

Процесс финансирования частного строительства может различаться в зависимости от регламента конкретного банка. Но, в среднем, этапы процедуры следующие:

  1. выбор банка — важно не просто найти кредитную организация с привлекательными условиями финансирования, но и убедиться в соответствии выдвигаемым к заемщикам требованиям (уровень дохода, стаж работы и прочим);
  2. предоставление необходимого пакета документов — для рассмотрения заявки в большинстве случаев достаточно паспорта и второго документа (например, СНИЛСа или водительского удостоверения);
  3. получение предварительного решения — после анализа предоставленных сведений банк выносит решение о возможности выдачи нужно суммы, при отклонении заявки причины не называются;
  4. предоставление документов по недвижимости — клиент передает будущему кредитору данные как по планируемого к возведению объекту (проект, смету, разрешение и прочие), так и по предмету залога (свидетельство о собственности, согласие супруги сделку и иные в зависимости от конкретной ситуации);
  5. получение окончательного решения — после изучения всего комплекса предоставленных сведений и их подтверждения банк определяет возможную к выдаче сумму, итоговую процентную ставку, срок и прочие параметры;
  6. проведение сделки — подписывается кредитная, страховая и залоговая документация, клиенту выдается требуемая денежная сумма.

Если кредит предоставляется не только на постройку жилого объекта, но и на приобретение земельного участка, то перед оформлением соглашения необходимо его выбрать и проверить. На основании полученных документов в установленные сроки нужно будет провести регистрацию прав собственности на землю.

Где взять денежные средства на возведение жилого дома

Банков, которые готовы предоставить финансирование на строительство частного дома, немного. Среди наиболее крупных кредиторов с оптимальными условиями можно выделить:

  1. Россельхозбанк. Предлагает под ставку от 12% (увеличится на 1 пункт без личного страхования) кредит на сумму от 100 тыс. рублей до 20 млн. Оформить программу можно на срок до 30 лет, необходим первоначальный взнос не менее 15%.
  2. ДельтаБанк. Базовая ставка по программе составляет от 9,75% годовых, но до момента подтверждения целевого использования средств она будет увеличена на 2 процентных пункта. Требуется первоначальный взнос в размере 30%. Оформить можно от 600 тыс. рублей до 70% от рыночной стоимости заложенной недвижимости.
  3. ЮниКредитБанк. Предлагает денежные средства под ставку от 12,25% до 14,5% (при отказе от личного и титульного страхования увеличится на 2,5 процентных пункта) на сумму до 15 млн рублей, но не более 70% от стоимости заложенной квартиры. Доход подтверждается справкой в свободной форме или 2-НДФЛ, предоставлять другие документы с работы не нужно.

Предложения вышеуказанных банков достаточно привлекательны, а требования — лояльны. Но перед окончательным выбором кредитора необходимо рассмотреть программу Сбербанка, который считается лидером на рынке ипотечного финансирования.

Займ на строительство дома в Сбербанке

Кредитная организация предлагает финансирование на строительство частного жилого дома на следующих условиях:

  • сумма — от 300 тыс. рублей до 75% от стоимости заложенной недвижимости;
  • срок — от 1 года до 30 лет;
  • начальный взнос — от 25%;
  • комиссия — отсутствует.

В качестве залога может выступать любая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика (включая кредитуемый участок). Если в качестве залога будет выступать земля, на которой планируется возведение дома, то до момента оформления обеспечения необходимо предоставить иные гарантии возврата средств, например, поручительство.

Базовая ставка по программе составляет 10%. Она действует для зарплатных клиентов, или если закладываемая недвижимость была построена на кредитные средства Сбербанка. В остальных случая применяются следующие надбавки:

  • + 0,5%, если клиент не является «зарплатным»;
  • +1% до завершения регистрации ипотеки;
  • +1% при отказе от личного страхования.

Для участников государственных программ действует льготная ставка в размере 9% годовых.

Оформить договор может заемщик в возрасте от 21 года до 75 лет на дату погашения кредита. Обязательно российское гражданство. Клиент должен иметь суммарный трудовой стаж не менее 1 года за предшествующие заявке 5 лет, 6 месяцев из которых на последнем месте работы.

Допускается привлечение до 3 созаемщиков. Требования к ним аналогичны тем, которые выдвигаются к самому заявителю.

Помимо документов о трудоустройстве и уровне дохода необходимо предоставить сведения о залоге и подтвердить факт наличия первоначального взноса.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/kak-i-gde-vzyat-kredit-na-stroitelstvo-doma-pod-zalog-kvartiry/

Как взять кредит на строительство дома

Конечно, кредит значительно ускоряет процесс постройки собственного дома: вам не придется ждать, когда же вы заработаете деньги и сможете себе позволить финансировать строительство. Но перед тем, как оформлять кредит, важно понять, сможете ли вы его оплачивать в полном объеме без проблем.

1

Обычно кредит на строительство дома выдается лицам, достигшим 21 года, под залог недвижимого имущества и/или поручительство.

При этом надо быть готовым, что банк попросит осуществить первую выплату (первоначальный взнос) в размере 20-30% от суммы запрашиваемого кредита.

Проценты по данному типу кредита довольно высокие, ведь риск того, что за довольно длительный срок финансовое положение заемщика поменяется в худшую сторону, довольно велик, а сумма кредита не маленькая.

2

В России самыми популярными банками, которые выдают кредит на строительство дома, являются:

3

Кредиты на строительство можно разделить на три группы: ипотека, целевой и потребительский кредит. Отличительной особенностью ипотеки является обязательное предоставление залога (чаще всего в данном качестве выступает недвижимость).

Такие кредиты относительно недорогие, процентная ставка составляет примерно 8-14% годовых в рублях, а требования к заемщику стандартные.

Однако есть один минус: заложить придется уже имеющуюся в собственности ликвидную недвижимость, а земля, на которой будет осуществляться строительство дома, в качестве залога рассматривается крайне редко.

4

Целевой кредит имеет свои особенности: деньги выдаются на конкретную цель, и потратить их по другому назначению заемщик не имеет права.

Ставки по таким кредитам довольно низкие, составляют всего 6-9% годовых, но для получения ссуды придется предоставить большой пакет документов. Кроме того, могут возникнуть определенные проблемы с получением кредита наличными.

Банки выбирают меньший риск и предпочитают перевести деньги на счет строительной компании, которая будет заниматься возведением дома.

5

Потребительский кредит довольно популярен сегодня. Он выдается практически на любые цели, причем указывать их и строго соблюдать совершенно не обязательно.

Но проценты по данному типу кредитов значительно выше, чем по другим кредитным продуктам: они составляют около 13-22% годовых. Да и максимальная сумма, которую можно оформить в кредит по данной программе, обычно не превышает 3 000 000 р.

, – этого вряд ли хватит для строительства дома. Такой кредит может пригодиться, если у заемщика уже имеется часть суммы, необходимой для строительства.

6

Чтобы окончательно определиться с типом кредита и банком, в котором вы хотите оформлять кредит, можно посетить несколько отделений. Конечно, стоит отдать предпочтение крупным, надежным и проверенным банкам. На основании общего впечатления от консультации и условий предоставления ссуды можно сделать правильный выбор.

В момент подачи заявления на кредит вам следует предоставить в банк пакет документов, обычно включающий:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку с места работы о ежемесячном доходе за последний год;
  • документы на передаваемую в залог недвижимость;
  • документы поручителя (потребуется его личное присутствие во время подписания договора поручительства).

Скачать Бланк заявления на кредит в Сбербанке можно на нашем сайте.

7

Процесс принятия решения в каждом банке индивидуальный, он может длиться несколько дней, а может и затянуться, если возникнут какие-то трудности с пакетом документов.

Читайте также:  Как написать расписку для займа у частного лица? - финансовый консультант

После получения положительного решения о выдаче кредита будет совершена сделка по оформлению залога, подписан кредитный договор и договор поручительства задействованными сторонами.

Даже если в банке не требуют в обязательном порядке предоставлять справку о доходах, ее наличие может поспособствовать оформлению кредита под более выгодную процентную ставку и ускорить процесс принятия решения.

Источник: http://SovetClub.ru/kak-vzyat-kredit-na-stroitelstvo-doma

Кредит под залог частного дома и загородного коттеджа в Москве

Кредит под залог загородного дома – один из самых выгодных вариантов быстро получить крупную сумму наличными на любые цели. Он выдается физическим лицам, в собственности которых имеется недвижимость за городом.

Наши услуги

С компанией «Форбикс» Вы можете получить кредит под залог дома в размере до 50000000 рублей от банка или частного инвестора.

Наши сотрудники подберут выгодные условия кредитования, без скрытых комиссий, на простых и понятных для заемщика условиях.

Варианты кредитов

УсловияИдеальный кредитПростой кредитСрочный кредит
Сумма От 300000 до 50000000 От 300000 до 50000000 От 300000 до 50000000
Максимальная сумма займаот стоимости недвижимости До 80% До 60% До 50%
Источник кредитования Банк МФО/Фонд Частный инвестор
Ставка 11%-15% 15%-18% 18%-24%
Срок кредитования От 1 года до 20 лет От 1 года до 15 лет От 1 года до 10 лет
Рассмотрение заявки 1 час 1 час 1 час
Выдача кредита От 10 до 14 дней 7 дней В тот же день
Наличие 2 НДФЛ Обязательно Не требуется Не требуется
Кредитная история Хорошая Не важна Не важна
Выписка из квартиры Не требуется Не требуется Не требуется

Получить заем можно двумя способами:

  • Через банк. Финансовые учреждения предлагают более низкую ставку (от 7 до 18% годовых), заключают долгосрочный договор (до 20 лет), и требуют полный пакет документов (перечень описан ниже). Проверка занимает от 1 до 3 недель;
  • Посредством обращения к частному инвестору. Кредитора интересует только ликвидность закладываемого объекта недвижимости. Для него не важны кредитная история, а также источник дохода заемщика. Договор заключается на 3 года, но при необходимости его можно продлить без изменения условий и пересмотра процентной ставки.

Кредитный калькулятор

После оценки рыночной стоимости объекта наши юристы подберут самые выгодные условия для получения кредита под залог Вашего частного дома. Оформление бумаг займет совсем немного времени.  Уже через час после посещения офиса можно забрать аванс 50000 рублей или 30% от заявленной суммы! Остаток средств выдается наличными в течение дня.

Узнать кадастровую стоимость недвижимости

Для чего требуется кадастровая стоимость объекта недвижимого имущества?

Кадастровая стоимость – это рыночная стоимость, устанавливаемая по результатам проведения государственной кадастровой оценки. Она используется как расчетная величина, указывающая на оптимальную сумму кредита под залог недвижимости.

Условия получения кредита

Залоговое имущество должно находиться в пределах Москвы и Московской области. Максимальное расстояние от столицы – не более, чем 100 километров. Рассматриваются любые объекты недвижимости (коттедж, дача (ссылка), загородный дом) целиком. Кредитование долей не предусмотрено.

Юристы обращают внимание также на назначение земли, на которой возведена постройка. Если в акте указано, что земля сельхозназначения, значит, в доме нельзя прописаться, соответственно, и процедура оформления займа будет проще, но рыночная оценка стоимости ниже. Постройки на земле для ИЖС стоят дороже, ценятся выше. Для того, чтобы их заложить, необходимо предоставить больше справок.

Что мы предлагаем:

  • Крупные суммы наличными – до 50 млн рублей;
  • Комфортные сроки погашения – до 20 лет;
  • Низкую ставку – от 2% в месяц и от 11% годовых;
  • Выдачу денег клиентам с плохой кредитной историей;

Решение принимаем быстро!

Требования к заемщику

Кредит под залог загородного дома выдается физическим и юридическим лицам, достигшим 18-летнего возраста.

Для получения займа нужно предъявить сотрудникам нашей компании следующие документы:

  • Паспорт с заполненными значимыми страницами;
  • Регистрационное свидетельство или ЕГРН;
  • Справку с места работы, подтверждающую платежеспособность (только для банков);
  • План БТИ на загородный дом;
  • Технический паспорт либо кадастровый;
  • Земельный акт и документ-основание на землю;
  • Выписку из домовой книги;
  • Анкету финансового учреждения, заполненную в соответствии с требованиями банка;
  • Документ-основание на дом (договор купли-продажи, обмена, пая, ренты (исполненный), завещание, дарственная, решение суда).

Для частного инвестора достаточно личного паспорта и двух документов оснований (на дом и землю).

При отсутствии полного пакета документов поможем их правильно оформить прямо на месте без дополнительной оплаты.

Почему мы?

Нашу компанию отличают:

  • Надежность. Мы 10 лет работаем в сфере кредитования, сотрудничаем с ведущими банками России, инвестиционными фондами и 30 частными инвесторами. Компания зарегистрирована в Росреестре, а также имеет все необходимые сертификаты для осуществления финансовой деятельности;
  • Лояльность. Не требуем справок о доходах и не обращаем внимания на кредитную историю клиента. Имущество остается в собственности владельца, без необходимости выписывать проживающих в доме. Договор всегда можно продлить либо заплатить всю сумму досрочно без штрафных санкций;
  • Индивидуальный подход. Подбираем самый лучший вариант – минимальная ставка – 2% в месяц либо 11% в год, максимальный срок – 20 лет, сумма – до 50 000 000 рублей;
  • Прозрачность сделки. Мы не спрашиваем клиентов, для чего им нужны деньги, заключаем простой и понятный договор, без скрытых комиссий;
  • Скорость получения займа. Аванс можно взять через 15 минут после совершения сделки, полную сумму – в течение дня;
  • Минимальный пакет документов. Для одобрения частного инвестора достаточно предоставить паспорт и документы на закладываемый объект.

Где взять кредит под залог дома

У Вас есть загородный дом, который Вы готовы заложить для получения денег? Подавайте заявку онлайн или звоните по телефонам 8 (495) 298-70-30 и 8 (962) 368-71-11!

На нашем сайте подробно раскрыты все программы кредитования. Благодаря виртуальному калькулятору Вы можете самостоятельно рассчитать нагрузку и заранее оценить свои финансовые возможности!

Остались вопросы? Уточняйте детали у наших консультантов по телефону. Для ускорения процесса получения наличных высылайте отсканированные копии документов на адрес нашей электронной почты.

Способы погашения кредита

Погасить ежемесячный платеж можно любым удобным способом: через кассу банка, в терминале, посредством онлайн-сервиса или через мобильное приложение!

Источник: https://forbiks.ru/kredit-pod-zalog-chastnogo-doma/

Как взять кредит на строительство дома. Кредит под строительство дома :

В настоящее время огромное количество жителей крупных мегаполисов мечтает обзавестись недвижимостью за чертой города, где нет запредельного ритма жизни и суеты.

Но приобрести домик в деревне сегодня сможет далеко не каждый, поэтому многие предпочитают самостоятельно возводить загородное жилье в соответствии со своими пристрастиями и пожеланиями. Вместе с тем следует учесть, что это не только трудоемкая, но и очень затратная в финансовом отношении процедура.

Стройматериалы сегодня стоят недешево. Где взять средства? Многие идут в банковское учреждение и оформляют кредит на строительство дома.

Что важно помнить

Безусловно, кому попало займы финансовая структура не выдает. Ее сотрудники тщательным образом присматриваются к потенциальному заемщику. Следует отметить, что сегодня оформить кредит на строительство дома гораздо сложнее, чем одолжить деньги у того же банка на приобретение готовых апартаментов.

Это объясняется тем, что в первом случае кредитная организация рискует сильнее, поскольку большая часть недостроев относится к категории неликвида. Именно по этой причине банковские структуры ведут жесткий отбор тех, кому можно доверить денежные средства на возведение жилого объекта.

Особенности кредитования

В 99% случаев кредит на строительство дома не выдается без залогового обременения. Как правило, оценке подлежит крупное имущество: земельный участок, автотранспортное средство, квартира или дом. Также не стоит забывать о том, что максимальный размер выдаваемого займа не может превышать 70% стоимости объектов, находящихся в залоге.

Необходимо отметить, что процентная ставка, устанавливаемая по вышеуказанному кредиту, выше той, которая фиксируется в ипотечной программе на приобретение готового жилья. Объясняется это просто: банковские структуры стараются обезопасить себя от повышенных рисков.

Кредит на строительство дома относится к категории целевых сделок, соответственно, выдаваться он может траншами в течение всего срока, отведенного на реализацию проекта. При этом процентная ставка может дифференцироваться – максимальной она будет на начальной стадии строительства.

Особенностью целевых займов является тот факт, что денежные средства должны тратиться строго по назначению. Как правило, кредит под строительство дома носит долгосрочный характер (от 10 до 30 лет).

Потенциальные заемщики также должны помнить о том, что оформление займа для возведения жилого объекта недвижимости предполагает внесение первоначального взноса, который, как правило, составляет 25-30% от суммы договора.

Что требуется для оформления

Какие документы необходимо предоставить в банк, чтобы оформить кредит под строительство дома? Перечень таков:

  • документ, удостоверяющий личность,
  • свидетельство о браке (если есть),
  • заявление,
  • правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Кроме этого, сотрудники банка требуют предоставления справки о доходах. Дело в том, что кредит на строительство частного дома выдается платежеспособным заемщикам. Также в некоторых кредитных организациях обязательна процедура поручительства: в роли гаранта исполнения обязательств может выступить работодатель, один из родителей заемщика или другое лицо.

Если вы оформляете кредит на строительство частного дома, то вы должны представить в банковское учреждение смету затрат и проектную документацию, которая предварительно согласовывается с компетентной организацией.

Обращаться за этим следует в Госархстройинспекцию – орган государственного архитектурного строительного контроля. Только после этого можно продолжать оформлять кредит на строительство дома.

Рассчитать смету помогут специалисты, которые имеют большой опыт работы в этой области.

Условия ипотечного кредитования

В настоящее время широкий выбор программ ипотечного кредитования предлагает «Сбербанк». Молодые люди, состоящие в браке, могут воспользоваться льготными условиями таких займов. Их преимущества заключаются в том, что в роли созаемщиков могут выступать родители клиента, при этом можно рассчитывать на одобрение крупной суммы займа.

Молодой семье может предоставляться отсрочка на погашение кредита сроком до пяти лет, однако платить проценты все же придется.

Банк “ВТБ 24” также предлагает молодой семье взять кредит на строительство дома.

При оценке платежеспособности заемщика может приниматься во внимание не только заработная плата супругов, но и их ближайших родственников.

Заемщикам предоставлена возможность погасить сумму займа досрочно, причем данная процедура не предусматривает наложения штрафов. Также может быть предоставлена отсрочка на погашение кредита сроком от 3 до 5 лет.

Что нужно учитывать еще

В каждом банковском учреждении существуют индивидуальные условия выдачи кредита, поэтому каждая программа имеет свою специфику. Денежные средства могут выдаваться частями – для каждого этапа строительства отдельно.

Перед каждой выдачей денежных средств банковское учреждение оставляет за собой право убедиться на практике, как идет реализация проекта и насколько эффективно тратятся заемные средства.

Перед тем как отправится в кредитную организацию, выясните, нет ли в вашем регионе проживания каких-либо социальных программ для новоиспеченных семей по постройке или приобретению жилья.

Если таковые имеются, то обязательно изучите их условия. Такие проекты, как правило, серьезно экономят семейный бюджет.

Льготные условия предоставления кредита

Российское законодательство предусмотрело для некоторых категорий ряд льгот при выдаче кредита для строительства дома. Они распространяются на военнослужащих, членов многодетных и малообеспеченных семей, лиц, которые пострадали в результате катастрофы на Чернобыльской АС и так далее.

Читайте также:  Куда инвестировать 5 миллионов рублей - финансовый консультант

Для вышеуказанных лиц предусмотрен норматив на льготную жилую площадь. Если размеры апартаментов его превышают, то на дополнительные квадратные метры льготы не действуют. Также необходимо документально подтвердить свой социальный статус. Как правило, льготная ставка не превышает 10%.

Источник: https://www.syl.ru/article/180739/new_kak-vzyat-kredit-na-stroitelstvo-doma-kredit-pod-stroitelstvo-doma

Кредит на строительство дома: обычный и льготный – где взять и как оформить

Распечатать

07 Сентября 2017

3976

Хорошо иметь собственный дом, вот только позволить себе строительство может не каждый. Государство предлагает помощь для льготной категории граждан в виде ссуды. У остальных есть возможность взять в банке кредит на постройку.

Так, решается сразу две проблемы: исполнение мечты людей среднего достатка и выполнение плана по вводу объектов застройщиками, поэтому последние всегда подскажут, где можно получить кредит на стройку.

Условия выдачи денег и погашения долга рассмотрим ниже.

Застройщики обычно знают, где можно взять кредит на стройку

Кому дадут кредит на дом

Об ипотеке много отзывов, положительных и не очень. Главный плюс – дом реально построить за один сезон, не складывая всю зиму деньги под подушку. Полная сумма сразу переводится застройщику, который сам покупает материалы и организует работу. Даже с учетом процентов, ипотека на возведение жилья обойдется дешевле, чем покупка готового коттеджа.

Чтобы выдать кредит на строительство жилого или дачного дома, надо соответствовать требованиям банков:

  • Залог под имущество (недвижимость, земельный участок, автомобиль)
  • Поручители (супруг и неродственные лица с высоким доходом)
  • Целевое использование денег (только на строительство)
  • Первоначальный взнос 15-20%
  • Оформление земли под ИЖС на заявителя

Какие потребуются документы

Из документов заемщику нужно предоставить:

  • Паспорт с российским гражданством, справку о собственных и поручительских доходах
  • Подтверждение права пользования земельным участком
  • Проект будущего дома и смета от застройщика
  • Выписка или чеки из банка по личному счету

Наглядно про оформление кредита для строительства дома на видео:

Особое внимание кредитные учреждения уделяют стабильности доходов клиента. Чем больше срок погашения, тем выше риск просрочки и не возврата денег. Возраст заявителя на момент подачи документов должен быть свыше 21 года, а погасить долг необходимо до 65 лет. Безопаснее рассчитывать график договора без выхода на пенсию.

Время оформления

Больше всех нареканий вызывают документы на землю. Дарственная, договор купли-продажи, выписка из реестра, кадастровый паспорт, разрешение на строительство – оформление всех бумаг требует несколько месяцев.

Согласование заявления в банке длится около 10 дней, еще 4-5 недель уходят на заключительный этап.

Чтобы процесс обработки анкеты не затянулся во времени, рекомендуется собрать все справки и документы до подачи заявления.

Максимальный срок кредитования 30 лет. Если нужна сумма до 300 тыс. р. на короткий срок, можно попробовать взять потребительский кредит. Залог в таком случае не требуется, но и процентная ставка выше.

Потребительский кредит выгоднее брать на маленький срок

Кто имеет право на льготный кредит

Из каждого правила есть исключения. Государство выделило определенные категории людей, которые могут рассчитывать на льготные условия по кредиту (ставки ниже, сроки погашения длиннее, нет дополнительных комиссий). К ним относятся:

  • Врачи, учителя и другие сотрудники бюджетных организаций
  • Участники и ликвидаторы аварии Челябинской АЭС
  • Люди, награжденные за высокие заслуги перед страной
  • Многодетные, молодые и малообеспеченные семьи
  • Военнослужащие
  • Лица, признанные нуждающимися в улучшении жилья

Некоторые банки сотрудничают с крупными предприятиями, которые берут в ипотеку служебное жилье. Для них ставка по кредиту ниже стандартной. А фирма получает заинтересованных сотрудников.

Субсидии на стройку

Молодая семья может рассчитывать на получение субсидии от государства для улучшения своих жилищных условиях. Для этого ее должны признать нуждающейся. Если пока детей нет, то правительство выдает 35% от суммы кредита. Семье с детьми причитается 40%. Есть ограничения по общей площади и цене за 1 м² приобретаемого жилья. Они индивидуальны для каждого региона.

До 2008 г. банки легко выдавали ипотеку без первоначального взноса. В кризис резко выросло число невозвращенных долгов. Поэтому теперь для крупных займов аванс обязателен.

Первоначальный взнос это обычная практика для ипотеки

Чем меньше своих денег клиент внесет, тем выше процентная ставка по договору. Либо нужен будет залог на недвижимость аналогичной стоимости.

Если у заемщика есть материнский капитал, то можно построить дом в кредит без первоначального взноса. Либо использовать его для частичного погашения долга.

Ждать 3 года не нужно, сертификат для оплаты ипотеки разрешается использовать сразу после получения.

В России кредиты на постройку дома выдают только крупные банки. Не стоит бояться, что за 30 лет учреждение ликвидируется. В любом случае все его долги выкупит конкурент, а условия ипотечного договора для клиента останутся прежними.

Какие банки кредитуют строительство

Отправить заявку на рассмотрение в банк можно через застройщиков, которые выполняют недорого строительство домов в кредит. Разберемся в их предложениях подробней.

Сбербанк

Предлагает построить дом в кредит в Москве и регионах по сниженной ставке от 10% годовых. Минимальный тариф действует для участников зарплатного проекта «Сбербанка». Для остальных он составит 10,5%.

Банк готов выдать клиенту от 300 тыс. р. Верхний лимит составляет 75% от договорной стоимости будущего жилья или оценочной цифры для залогового объекта. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.

Также сбербанк предоставляет ипотечные кредиты для военных

Участники зарплатного проекта при подаче заявления справки о доходах не приносят. Кредит предоставляется частями в соответствии с этапами строительства. Досрочное погашение не облагается комиссией. Неустойка за несвоевременную уплату – 20% от суммы просроченного платежа.

Россельхозбанк

Этот банк выдает ипотечный кредит на покупку готового дома или участка для строительства. Минимальная годовая ставка от 9,5% предусмотрена для молодых семей. Один из супругов должен работать в бюджетной организации или получать зарплату через «Россельхозбанк». Условие действует только при покупке квартиры на вторичном рынке. Заемщикам без льгот установлен тариф 12,5% годовых.

Минимальная сумма для выдачи составляет 100 тыс. р., а максимальная – 20 млн. р. Первоначальный взнос от 15 до 30% от стоимости жилья, в зависимости от его типа. Деньги предоставляются единовременно и в полной сумме.

Привлекательные условия кредитования

Систему погашения кредита клиент может выбрать сам, как удобно (фиксированную или уменьшаемую). Молодые семьи, в которых родились дети в период действия договора, получают отсрочку до 3 лет на выплату долга.

Возрождение

Если хотите купить дачу под ключ в кредит, обратитесь в банк «Возрождение». Здесь готовы выдать от 300 тыс. р. до 10 млн. р. для воплощения мечты. Ставка за год составит от 11,9% без учета страхования, если сделать первоначальный взнос 15%. Обеспечение кредита не нужно. Любое изменение условий в договоре будет платным.

Если стройка идет давно, а средства на нее уже закончились, «Возрождение» предлагает безобеспеченный кредит от 50 тыс. р. до 2 млн. р. на любые цели. Никаких справок и поручителей не нужно. Средняя ставка 20% годовых.

Кредит Европа Банк

Этот банк легко одобряет кредит на строительство дачного дома. Ставка 12-20% годовых, максимальная сумма составляет 3 млн. р. на 8 лет. Деньги перечисляются только безналичным путем на счет застройщика. Плюс в том, что от момента получения заявки до перечисления финансовых средств проходит всего 3 часа.

Банк не просит у заявителя справок о доходе, наличие поручителей и оформления страховки. Саму заявку можно подавать прямо из строительной компании, чтобы лишний раз не приезжать в офис.

Зачастую у строительных компаний есть контакты нескольких банков

ЛокоБанк

Предоставляет кредит на жилье, построенное партнерами банка. Получить можно до 5 млн. р. на 7 лет. Процентная ставка от 13,4% за год. Страхование жизни и имущества только по желанию заявителя. Досрочное погашение уже с 1 месяца.

Заемщик должен иметь постоянное место работы минимум 4 предыдущих месяца. Из документов требуется только паспорт, анкета и свидетельство о праве собственности строящего дома или договор подряда.

Это список банков, которые предлагают покупку, постройку или достройку дома в кредит. Условия оформления периодически меняются, поэтому актуальность надо уточнять на консультации у специалистов.

Про выбор банка для получения кредита на видео:

Благодаря ипотеке осуществить мечту о своем доме стало проще. Если адекватно оценить свои финансовые возможности, то вскоре можно праздновать новоселье в коттеджном поселке.

Источник: https://m-strana.ru/articles/kredit-na-stroitelstvo-doma/

Ссуда на строительство частного дома – особенности, виды, льготы

Строительство частного дома требует значительных денежных вложений, которые многим не под силу. Есть несколько вариантов для осуществления мечты: длительный период накопления, займ у родственников или друзей, но наиболее распространенным и оптимальным является ссуда на строительство частного дома, которую можно получить разными путями.

Ссуда на строительство дома

По сравнению с кредитом, ссуда имеет более широкое понятие в финансовом смысле. Несмотря на то, что многие компании сегодня подменяют понятие кредита словом «ссуда», эти два термина имеют, по сути, разные значения. По сути, ссуда представляет кредит с очень низкой процентной ставкой, либо вовсе без выплаты процентной ставки.

Разумеется, кредитным организациям невыгодно оформлять такую сделку, поэтому такой займ, как правило, предоставляется на льготных условиях в качестве поощрения либо мотивации работников, определенных категорий граждан и т.д.

Преимущества ссуды на строительство частного дома

В отличие от займа на покупку готового жилья, строительство собственного дома имеют массу преимуществ:

  • лучшая экология, отсутствие назойливых соседей, большая площадь помещения;
  • возможность самостоятельно выбирать материалы, дизайн, планировку;
  • проект максимально отвечает личным предпочтениям;
  • возможность постепенного увеличения площади;
  • возможность поэтапных траншей, что позволяет правильно распределить финансовую нагрузку и не переплачивать процент;
  • завышенная стоимость готовых апартаментов на рынке недвижимости.

В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране и обесцениванием валюты, сегодня оформить ссуду  на строительство не так просто.

Ипотека

Длительный срок и большая сумма займа максимально поднимает финансовый риск для банка, что заставляет их поднимать процентные ставки, компенсируя этот риск.

Особенности кредитования под застройку частного дома

Учитывая то, что такие крупные суммы денег выдаются только под залог имущества, банки обязывают оформлять объект постройки в качестве залога. Это позволит кредитным учреждениям, в случае уклонения заемщика от уплаты, вернуть себе часть лиц.

Вторым обязательным требованием, которые выдвигают банки при оформлении договора, является предоставление поручителей. При этом, к самим поручителям банки порой выдвигают более жесткие требования, нежели к самому заемщику. А зная риск, который возможен при неуплате заемщиком своего долга, не так много людей сегодня соглашается выступать поручителями.

Для того чтобы сэкономить на оплате кредита, можно найти банк, который согласится поэтапное финансирование стройки.

Учитывая то, что строительство будет производиться этапами, клиенту не нужна сразу вся сумма займа (как в случае приобретения готового жилья).

Какой смысл оплачивать процент за ипотеку в 2-3 миллиона сразу, когда можно взять займ тремя частями в течение 10-15 лет. Это позволит снизить процент переплаты и финансовую нагрузку.

Читайте также:  Какая комиссия сбербанка за обмен валюты - финансовый консультант

Процент по ипотеке

Конечно, можно обращаться за кредитом не один раз, каждый раз оформляя новый договор. Но тогда придется каждый раз проходить заново процесс оформления сделки, что существенно отнимает время и нервы. Да и нет гарантии, что в будущем, банк оформит целевой займ.

Для банков очень важен факт оформления земли в свою собственность, на котором планируется строительство. Также, земельный участок не может иметь каких-либо обременений. Эти условия снижают финансовый риск банка и позволяют максимально снизить процентную ставку по кредиту.

Как оформить ссуду на строительство?

Многие российские граждане пребывают в заблуждении, полагая, что банк выдает лишь ипотеку на жилье. Сегодня существует ряд программ от банков и государства, которые позволяют выгодно оформить займ на строительство.

Оформление ссуды

Следует отметить, что согласие банка на выдачу ссуды под строительство дома гораздо сложнее получить, нежели ипотеку на приобретение готового жилья. Это связано финансовым риском и низкой окупаемостью продукта. Предоставляя займ на дом, недвижимость выступает прямым залогом. Залог снижает вероятность невыплаты кредита заемщиком и является прямым обеспечением по займу.

Это позволяет банку предложить максимально выгодные условия заемщику и продлить срок займа. Строительство же собственного дома для банка связано с определенным риском. Сам участок, на котором планируется застройка коттеджа, не обладает той ликвидностью по залогу, во сколько оценивается сам займ. Поэтому говорить о залоговом имуществе самого недостроенного дома в данном случае сложно.

Но часто банки поступают по-другому. Они предоставляют ссуду на строительство под залог личной недвижимости заемщика (квартира, автомобиль, дом).

Ссуда на строительство  от банка

Несмотря на жесткие условия по залогу и более высокую процентную ставку, многие люди сегодня гораздо охотнее выбирают кредит на строительство дома, нежели приобретение готового коттеджа.

Возможность самостоятельного выбора участка, планировки и т.д. позволяет человеку построить дом своей мечты в соответствии со своими индивидуальными предпочтениями. Кроме того, возможен кредит в несколько траншей, что позволяет существенно сэкономить на процентах.

Ссуда от банка

Учитывая сложную процедуру выдачи ипотеки и большой пакет документов, который предстоит собрать для получения ссуды, многие граждане вынуждены искать другой вариант финансирования стройки. Альтернативой служит целевой займ под залог недвижимости.

Если вы чувствуете, что можете обойтись небольшой суммой, то, возможно, залог не потребуется.

Что касается размера ссуды, на который можно рассчитывать, то здесь все зависит от размеров участка. Ведь именно этот объект будет выступать прямым залогом по договору, поэтому перед тем, как согласовать вам сумму займа, банк проведет оценку ликвидности залога.

По окончанию оценки залога, которую производится только орган с государственной лицензией, производится отчет-заключение о выдаче ссуды.

Также в обязательном порядке нужно будет застраховать земельный участок вместе с недвижимостью и себя. Без выполнения этих требований, ни один банк не согласится предоставить ссуду на строительство.

Требования к клиентам для оформления ссуды

Кредитные учреждения предъявляют повышенные требования к заемщикам при оформлении займа в связи с высоким финансовым риском. Такими требованиями может быть наличие обязательной регистрации, официального трудоустройства, стаж работы на последнем месте работы не менее 1 года и т.д. Каждый банк предъявляет свои требования к заемщикам и оценивает его платежеспособность по-своему.

Впервые обратившись в кредитное учреждение за займом, необходимо будет заполнить заявление заемщика, где указать сумму займа. Вопросы могут быть разными, но все они преследует одну цель – собрать максимальное количество информации о клиенте для определения его платежеспособности.

Требования к клиентам

Эта информация требуется банку для проведения стандартной процедуры скоринга. Специально разработанный алгоритм проверки учитывает общий финансовый риск потенциальной сделки и определяет уровень платежеспособности заемщика.

Стандартно, программа учитывает следующие данные:

  • возраст клиента;
  • специальность и квалификация;
  • место работы и продолжительность трудового стажа;
  • семейное положение;
  • наличие дополнительного дохода.

Возраст заемщика, период кредитования, сумма и другие условия определяются каждым банком индивидуально. Ниже мы постарались собрать стандартные условия, которые сегодня предъявляют российские банки к заемщикам ссуды на строительство частного дома.

Возраст заемщика варьируется от 20 до 65 лет. Некоторые банки хоть и предлагают ипотеку с 18 лет, реально ее получить очень сложно. Гражданство заемщика не имеет значения, а вот на прописку банки обратят пристальное внимание. Так, например, ряд банков не станет рассматривать заявление на ссуду под застройку дома от лиц с временной регистрацией.

 Документы для оформления займа

Для того чтобы оформить ссуду на строительство дома, необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ (оригинал и копия);
  • ИНН (оригинал и копия);
  • Наличие прописки в РФ (или временная регистрация);
  • заявление заемщика;
  • документ об имуществе (которое выступает в качестве залога);
  • справка 2-НДФЛ (документ, подтверждающий официальный доход);
  • копия трудовой книжки (все страницы заверены отделом кадров).

Особенности выдачи ссуды

Дополнительно, некоторые кредитные учреждения могут потребовать такие документы:

  • водительское удостоверение (копия и оригинал);
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • документы, подтверждающий дополнительный доход.

Кроме этого стандартного пакета документов, банк потребует план земельного участка вместе с планом застройки. При этом не каждый из вариантов, банк согласится кредитовать.

Так, например, кредитные организации отдают большее предпочтение участкам, свободных от каких-либо застроек. До получения ссуды лучше не ставить там даже технические вагончики. Также обязательно нужно будет указать тип строительного материала, необходимого для возведения дома (брус, кирпич, пенобетон и т.д.).

Перед оформлением всех бумаг, нужно будет посетить муниципальный орган архитектуры. Работники отдела выдадут официальное разрешение на ведение строительства и составят архитектурно-планировочное задание.

 Выгодный займ от предприятия на строительство дома

Многие крупные компании сегодня выдает ссуды под очень низкий процент либо и вовсе без комиссионного вознаграждения на покупку и строительство жилья в качестве поощрения сотрудников.

Как правило, предприятия охотно финансируют такие программы ценным сотрудникам, чтобы заинтересовать их в дальнейшей работе и предотвратить уход специалиста в другую компанию. В каждом отдельном случае, срок возврата оговаривается индивидуально.

Поощрение сотрудников

Преимуществом такой программы является упрощенная схема кредитования и гарантия длительной работы в данной компании. Оплата займа обычно высчитывается из заработной платы, что минимизирует для компании финансовый риск неуплаты.

Для того чтобы получить такую ссуду, если она предоставляется согласно коллективному договору, необходимо написать заявление на имя руководителя компании.

Руководство компании рассматривает заявление и принимает решение на основании ряда факторов:

  • возраста работника;
  • его специализации и квалификации;
  • продолжительности стажа в данной компании;
  • дохода.

В заявление обязательно необходимо указать цель использования ссуды и приложить план земельного участка вместе с планом застройки.

Ссуда от предприятия

Вступая с предприятием в договорные обязательства по ссуде на строительство, работник обязан выполнить ряд требований. Каждая компания составляет свой список требований, заключая договор займа с работником.

Ссуда  от государства

Специфической чертой ссуды является ее безвозмездность, согласно действующему гражданскому законодательству. Кроме стандартных программ кредитования в банках, некоторые граждане могут рассчитывать на льготные условия оформления займа.

Выдача субсидии на строительство

Под льготными условиями следует понимать сниженную процентную ставку, минимальный пакет документов, длительный срок кредитования, возможность отсрочки основного долга на 1-2 года.

На минимальную процентную ставку либо ее полное отсутствие могут рассчитывать те граждане, которые смогут официально подтвердить свой статус в качестве:

  • молодой семьи;
  • военных;
  • многодетных родителей;
  • жителя Крайнего Севера;
  • молодых специалистов.

Военным предоставляется не ипотечная квартира, а беспроцентная ссуда на строительство собственного дома либо покупку готового жилья.

Видео. Субсидии  на строительство дома

Ссуда на строительство молодой семье

Льготное кредитование от государства предоставляется определенным категориям граждан, среди которых находится и молодая семья. Данная социальная программа действует в России с 2006 года и предоставляет право на получение государственной субсидии.

Программа «молодая семья»

Программа регламентирует следующие требования к заемщикам:

  • возраст одного из супругов младше 35 лет;
  • официальная регистрация брака;
  • семья должна состоять на учете с целью улучшения жилищных условий.

Если семья желает получить ссуду от государства по данной программе, она должна иметь подтвержденный официальный доход не ниже:

  • без детей – 21,6 тысяч рублей в месяц на семью;
  • с 1 ребенком – 32,15 тысяч рублей в месяц на семью;
  • с 2 детьми – 43,35 тысяч рублей в месяц.

При этом следует понимать, что субсидия покроет не все расходы, а только их часть. Так, для семей с детьми предусмотрена беспроцентная ссуда на строительство в размере 45% от конечной стоимости проекта. Для семей без детей – только 40%.

Ссуда от государства

Также существует социальная программа по кредитованию семей, получивших материнский капитал. Льготная программа предусматривает, что часть долга погашается путем использования сертификата. При этом не имеет значения, кто именно предоставляет данный сертификат: его владелец или кредитополучатель.

Материнский капитал может быть использован в качестве уплаты первоначального взноса при долевом строительстве частного дома, а может и полностью покрывать все расходы. Благодаря этой льготной субсидированной программе, даже малообеспеченные семьи получили возможность обрести собственное жилье.

При этом важно понимать, что целевой займ по этой программе льготного кредитования может быть использован только на оплату услуг застройщика, покупки строительных материалов. Деньги, потраченные на отделку дома, установку пластиковых окон, натяжных потолков и прочих новомодных строительных тенденций, государство не покроет.

Оформление

В программе субсидирования прописан один очень важный пункт, которого следует придерживаться. Деньги, выданные  при рождении ребенка, могут быть использованы только с целью улучшения жилищных условий или приобретения жилья. Модный ремонт и отделка к данной категории не относится.

Для получения денег на строительство, необходимо собрать следующий пакет документов:

  • паспорт обоих супругов (с постоянной регистрацией);
  • ИНН обоих супругов (оригинал и копия);
  • справка о доходах и выписка из трудовой книжки;
  • свидетельство о браке и его заверенная копия;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Ссуда на строительство частного дома  для многодетной семьи

Многодетные семьи попадают в особую льготную категорию граждан, для которых действует специальная социальная программа по кредитованию. Таким образом, государство мотивирует рождаемость и создает все необходимые условия для жизни.

Материнский капитал

Требования к заемщикам:

  1. Категория многодетной семьи присваивается при наличии от трех детей и более.
  2. Для выдачи ссуды, банк потребует, кроме стандартно пакета документов, план земельного участка и план строительства.
  3. Обязательное гражданство каждого из членов семьи.

Размер субсидии для многодетных семей определяется каждым регионом отдельно.

Видео.

Заключение

Процедура оформления ссуды на строительство частного дома потребует от вас значительных усилий, времени и нервов. Чтобы получить согласие банка или государства на выдачу займа, придется не один день простоять в очереди, готовить огромный пакет документов.

Но все эти неудобства и временные издержки с лихвой компенсируются отсутствием высокой процентной ставки, как в случае с ипотекой. Если же величина ссуды невелика, то проще будет оформить стандартную ипотеку на строительство дома.

Источник: https://bank-explorer.ru/kredity/ssuda-na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector