Где выгодней взять ипотеку без первоначального взноса – консультации по ипотеке

7,40%

11 992 ₽

Лиц. № 2272

Под залог имеющейся недвижимости

7,40%

11 992 ₽

Лиц. № 2272

7,40%

11 992 ₽

Лиц. № 2272

7,90%

12 453 ₽

Лиц. № 2272

8,90%

13 400 ₽

Лиц. № 2272

7,80%

12 361 ₽

Лиц. № 1000

6,05%

10 790 ₽

Лиц. № 1000

5,00%

9 899 ₽

Лиц. № 1000

7,80%

12 361 ₽

Лиц. № 1000

6,05%

10 790 ₽

Лиц. № 1326

5,29%

10 141 ₽

Лиц. № 1326

7,99%

12 537 ₽

Лиц. № 1326

8,29%

12 819 ₽

Лиц. № 1326

4,29%

9 321 ₽

Лиц. № 3251

8,09%

12 631 ₽

Лиц. № 3251

8,00%

12 547 ₽

Лиц. № 3251

5,85%

10 617 ₽

Лиц. № 3251

5,99%

10 738 ₽

Лиц. № 354

Квартира на вторичном рынке

9,20%

13 689 ₽

Лиц. № 354

5,20%

10 066 ₽

Лиц. № 354

9,20%

13 689 ₽

Лиц. № 354

0,90%

6 832 ₽

Лиц. № 354

Приобретение готового жилья

7,70%

12 268 ₽

Лиц. № 1481

Приобретение строящегося жилья

8,00%

12 547 ₽

Лиц. № 1481

6,05%

10 790 ₽

Лиц. № 1481

7,50%

12 084 ₽

Лиц. № 1481

Ипотечное жилищное кредитование

7,75%

12 314 ₽

Лиц. № 3349

Ипотека с господдержкой 2020

6,40%

11 095 ₽

8,99%

13 486 ₽

Лиц. № 3292

8,99%

13 486 ₽

Лиц. № 3292

5,90%

10 660 ₽

Лиц. № 2209

8,20%

12 734 ₽

Лиц. № 2209

8,10%

12 640 ₽

Лиц. № 2209

7,04%

11 666 ₽

Лиц. № 2210

5,34%

10 183 ₽

Лиц. № 2210

7,55%

12 130 ₽

Лиц. № 1354

5,00%

9 899 ₽

Лиц. № 1354

6,00%

10 746 ₽

Лиц. № 1354

6,55%

11 228 ₽

Лиц. № 1354

7,70%

12 268 ₽

Лиц. № 2312

8,10%

12 640 ₽

Лиц. № 2312

«Всем по карману» Готовое жилье

8,89%

13 390 ₽

Лиц. № 1885

5,00%

9 899 ₽

Лиц. № 705

5,80%

10 574 ₽

Лиц. № 705

7,90%

12 453 ₽

Лиц. № 705

8,30%

12 828 ₽

Лиц. № 705

Ипотека без первого взноса

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Ипотека без первоначального взноса в 2021 году открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.

В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.

Отобрать из всей массы предложений самое подходящее вы сможете с помощью сайта Выберу.ру.

Вопросы и ответы

Возможна ли ипотека без первоначального взноса?

Ипотечный кредит без первоначальных взносов можно получить в ограниченном количестве банков. Выдают ипотеку такого типа Росбанк Дом, ЮГ-Инвестбанк, Райффайзенбанк, Абсолют Банк, ДОМ.РФ и др.

Часто ипотекой без внесения первоначального платежа называются кредиты с участием средств материнского капитала – заёмщик не платит наличными, но фактически вносит аванс.

Также кредиты с нулевым взносом часто предполагают выполнение дополнительных условий, например, залога имеющейся недвижимости.

Кому дают ипотечный кредит без ПВ?

Для оформления ипотеки без первого взноса к заемщику каждый банк предъявляет собственные требования, основанные на внутреннем регламенте.

Например, такие программы могут действовать только для многодетных семей, квартиру можно приобретать у определенного застройщика. Ещё важнее – доход заемщика.

Чаще всего программы с нулевым первоначальным взносом доступны только тем клиентам, которые получают больше минимальной для кредита суммы.

Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку?

Чтобы взять кредит на покупку жилья и не платить первый взнос, нужно: найти подходящую программу в банках, проверить, соответствуете ли вы требованиям (уровень дохода, возраст, тип жилья), отправить заявку онлайн, если это возможно, или обратиться в офис. Если есть материнский капитал, посмотрите предложения, где можно оформить ипотеку, используя эти средства в качестве аванса. Иногда можно оформить ипотечный кредит без первого взноса, используя существующее жильё или авто как залог.

Ипотека без первоначального взноса в Москве – взять ипотеку без первоначального взноса в Москве

Если срочно нужно решить жилищный вопрос, а денег нет даже на минимальный взнос по жилищному кредиту, то можно купить квартиру в ипотеку в Москве без первоначального взноса. В этом случае процентная ставка может быть значительно выше. Но для многих такая программа является единственным вариантом покупки недвижимости.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Москве

При отсутствии личных средств потребуется предоставить московскому банку иные гарантии платежеспособности и возврата долга. Такой гарантией может стать один из видов обеспечения. Кредит под залог недвижимости – это один из вариантов, позволяющий получить деньги на жилье. Условия следующие:

  • оформление имеющейся недвижимости в залог;
  • первоначальный взнос – 0 рублей;
  • ставки зависят от суммы и срока погашения;
  • срок кредитования – до 20-25 лет;
  • ипотека на вторичное жилье в Москве без первоначального взноса выдается по более высокой ставке.

Существуют также и иные варианты, при которых возможна ипотека без первоначального взноса в Москве. Тем, кто имеет право на получение материнского капитала подойдет ипотека 10 процентов первоначальный взнос Москва. При небольшой стоимости недвижимости сумма маткапитала как раз покроет требуемый процент взноса.

Лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут получить финансовую помощь от государства. Ипотека без первоначального взноса в 2021 году Москва выдается бюджетникам, молодым специалистам, многодетным семьям, военным. Чтобы получить субсидию на квартиру, потребуется обратиться в местную администрацию.

Какие московские банки выдают в 2021 году ипотеку без первого взноса

На этой странице собраны все банки и их условия кредитования.

Ипотека без первого взноса в Москве доступна как в небольших учреждениях, так и в крупных банках: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и пр.

Большинство предложений требует оплаты как минимум 10 процентов первый взнос. Обратите внимание, что в каждом из них разные условия погашения и требования к клиентам.

Чтобы выбрать банк, в котором ипотека без взноса в Москве будет выгоднее, рекомендуем рассчитать платеж онлайн. Введите в калькулятор ипотеки в Москве размер кредита и срок.

На странице тут же появится подробный расчет параметров ссуды.

Ипотека без взноса в Москве выдается при условии, что клиент подходит под требования банка и предоставляет все документы: справку о зарплате, трудовую книжку, паспорт.

Дополнительная информация по ипотеке в Москве

Топ 10 ???? ипотека без первоначального взноса 2021: как взять, рассчитать

Ипотека без первоначального взноса — востребованный продукт, но в чистом виде на рынке не встречается. Каждый банк говорит о необходимости внесения ПВ, указывая в тарифах его минимальное значение. Но Бробанк.ру расскажет о банках, которые могут принять в качестве взноса маткапитал.

Зачем банки требуют первый взнос

Планируя купить квартиру в ипотеку, вы в любом случае столкнетесь с указанием банка о необходимости внести первоначальный взнос. На рынке нет организаций, которые выдавали бы жилищные ссуды без привлечения средств на ПВ. По крайней мере, если брать классический вариант оформления ипотеки.

Зачем банкам первоначальный взнос:

  1. Его наличие положительно характеризует заемщика. Чем больше ПВ, тем более финансово стабильным можно назвать гражданина. По статистике, чем меньше взнос делает заемщик, тем больше он несет рисков проблемного возврата ссуды.
  2. Он используется как запас на случай непредвиденных ситуаций, если заемщик перестанет платить. Недвижимость придется продавать с дисконтом, плюс банк понесет юридические издержки. Эти 10-15% как раз покрывают возможные убытки.

Наличие первоначального взноса повышает вероятность одобрения ипотеки. И чем выше взнос, тем больше шансов получить одобрение, тем больше банк может назначить лимит. Если его не будет, уровень доверия к клиенту снижается.

Читайте также:  Окажу материальную помощь безвозмездно - финансовый консультант

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Если начать искать информацию в интернете, то многие сайты сообщают о том, что ипотека без взноса выдается некоторыми банками. Указываются Райффайзенбанк, Номос-банк, Газпромбанк, Совкомбанк и другие.

Но если зайти на сайты этих финансовых организаций, там черным по белому написано, что первоначальный взнос — обязательный, что он должен составлять минимум 10-15%, а то и 20%.

Единственный вариант оформить ипотеку без первого взноса — провести ее оформление с материнским капиталом или иной федеральной или региональной субсидией, выраженной в твердой сумме. Некоторые банки готовы принять ее в качестве ПВ. Но, опять же, это актуально далеко не везде.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Чаще всего в качестве первоначального взноса граждане планируют использовать маткапитал, поэтому такую ситуацию и рассмотрим. То есть у вас на руках должен быть сертификат, который уже можно использовать для приобретения жилья.

Размер маткапитала в 2021 году — 466 тысяч или 616 в зависимости от количества детей и дат их рождения. Эту сумму и можно использовать как первый взнос.

В каких банках возможна ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье или на покупку квартиры в новостройке:

Банк Ставка ПВ Срок
Сбербанк от 7,3% от 10% до 30 лет
ВТБ от 7,4% от 15% до 30 лет
Альфа-Банк от 7,89% от 15-20% до 30 лет
Газпромбанк от 7,5% от 10% до 30 лет
Россельхозбанк от 7,5% от 10% до 30 лет

Это самые популярные среди ипотечных заемщиков банки, и каждый из них готов выдать ипотеку без первоначального взноса. Но заемщику нужно иметь маткапитал, который и пойдет на ПВ.

При этом нужно выполнять условие банка по размеру первоначального взноса, который пройдет по документам. Если квартира стоит 5000000, а сертификат дает сумму 466 000, то он не дотягивает до минимальной планки в 10%. Заемщику придется добавлять личные средства.

Альтернативные варианты

Если у вас нет материнского капитала или иных государственных субсидий, тогда нужно рассматривать альтернативные варианты. Напрямую взять ипотеку без взноса не получится, поэтому приходится пользоваться обходными путями:

  1. Оформить потребительский кредит наличными нецелевого типа. Лучше, если ипотеку планируют оформить супруги, один берет кредит, другой выступает главным заемщиком по ипотеке. Деньги от ссуды пойдут на ПВ. Но нужно учесть, что долгое время придется одновременно выплачивать сразу два кредита.
  2. Взять кредит под залог имеющейся недвижимости. В этом случае вы получите деньги, которые сможете использовать по своему усмотрению. То есть потратить на дом, квартиру, дачу, землю, строительство — на что угодно. Выдаче подлежит сумма не более 80% от цены залога.

Первый вариант банки крайне не приветствуют. Если выяснится, что заемщик взял кредит на первый взнос по ипотеке, ему могут отказать. Поэтому подавать заявку на ипотеку лучше сразу после получения кредита (он еще не будет отражен в кредитной истории) или спустя 3-6 месяцев.

Ипотека без первого взноса в Росбанке

На Российском рынке только Росбанк реально предлагает купить жилье в ипотеку без взноса . Больше ни один банк не разработал подобной программы, поэтому услуги этой организации весьма востребованы.

Суть предложения в том, что ипотечному заемщику дают кредит на первоначальный взнос. Но важный момент — его выдают под залог имеющегося у заемщика объекта недвижимости. То есть одновременно клиент будет выплачивать два кредита:

  1. Наличный, оформленный под залог имеющегося жилья. Его сумма может достигать 70% от цены объекта.
  2. Ипотека стандартного типа, выданная под залог покупаемого имущества.

Банк обращает внимание, что это будут два отдельных кредита со своими графиками и размерами ежемесячных платежей. Благодаря залогу со всех сторон Росбанк защищает себя от потерь, поэтому лоялен и может дать одобрение.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Процесс оформления ипотеки никак не зависит от присутствия первоначального взноса и его размера. Заемщик должен подходить под условия программы, соответствовать требованиям к заемщику, предоставить полный пакет необходимой документации.

Как взять ипотеку без взноса:

  1. Определиться, что это будет за ипотека. Например, с применением в качестве взноса маткапитала, предложение Росбанка, предварительное получение наличного кредит на взнос, кредит под залог имеющегося жилья.
  2. Выбрать банк, узнать его требования к заемщику и пакету документов. Подать в него заявку онлайн или путем посещения офиса.
  3. Дождаться решения банка. Если оно оказывается положительным, приступить к поиску недвижимости. Кредитор сообщит требования к ней, она должна соответствовать всем критериям банка.
  4. Собрать документы на покупаемый объект по списку банка, провести его экспертную оценку через аккредитованную банком организацию. Принести все бумаги в банк на юридическую проверку.
  5. Если объект соответствует всем критериям, дается окончательное одобрение. Можно оформлять обязательное страхование объекта, заключать договор и регистрировать сделку в Росреестре.
  6. На жилье накладывается обременение, которое будет снято после полной оплаты кредита.

Если взнос выполняется с применением материнского капитала, сделка также проходит под надзором Пенсионного Фонда. Он запросит пакет документов, проведет свою проверку. Если все в порядке, переведет на счет продавца сумму капитала, которая по банковским документам и пройдет как первоначальный взнос.

После оформления

Ипотека в любом случае погашается ежемесячными платежами. Стандартно это аннуитетный график, при котором каждый месяц платеж имеет идентичный размер. Если заемщик нарушает условия оплаты, появляется риск потери жилья.

За небольшие просрочки банк квартиру не заберет, это актуально только для злостных неплательщиков. В случае возникновения финансовых сложностей можно рассчитывать на помощь банка в виде рефинансирования или реструктуризации.

Если была оформлена ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса (или на новостройку) с материнским капиталом, то в процессе выдачи заемщик составляет обязательство после выплаты ссуды выделить доли детям. Если этого не сделать, можно попасть под суд.

При оформлении кредита на первоначальный взнос первые годы придется платить сразу две ссуды. В приоритете, конечно, будет ипотека, но оба обязательства важны. Главное заблаговременно оценить свои финансовые возможности, чтобы справиться с бременем выплат.

Частые вопросы

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Технически ни один российский банк не выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса. Но выходы из ситуации есть, они описаны в материале. Как рассчитать ипотеку без взноса? Можете использовать онлайн-калькулятор кредита, который есть на Бробанк.ру. В поле суммы введите ту, что уйдет в кредит.

Ставки можете посмотреть на сайте интересующего банка. По итогу расчета получите график с указанием размера ежемесячного платежа. Расчет примерный, точный даст только банк. Как быть, если у меня нет маткапитала? Если есть собственная недвижимость, обратитесь за ипотекой без взноса в Росбанк или оформите нецелевой кредит под залог квартиры/дома.

Последний вариант – оформить потребительский кредит и полученные деньги использовать как ПВ. Можно ли для взноса использовать часть капитала? Можно. Главное, чтобы сумма первоначального взноса по ипотеке соответствовала установленным банком рамкам. Обычно это 10-15%.

Ипотека без взноса обходится дороже? Если вы хотите купить квартиру ипотеку без взноса, стоит сразу быть готовым к тому, что кредит обойдется несколько дороже. Отсутствие личных средств на ПВ несет повышенные риски банка, и эти риски стандартно закладываются в ставки. А если вы берете ссуду на взнос, тогда переплата будет еще выше.

Об авторе

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Читайте также:  Документы от продавца на ипотеку - консультации по ипотеке

Большое спасибо 🙂

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

vadim70 ovthinnikov/Fotolia

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

Одним из первых ипотеку без базовых первоначальных вложений предложил банк «Возрождение», но в рамках этой программы было доступно приобретение квартир и апартаментов только в компании «Интеко». Сейчас эти условия распространяются на ряд объектов и от других застройщиков (среди них, например, «Ingrad Недвижимость» и ПИК).

Постепенно подобные программы кредитования запустили и другие банки. Теперь ипотеку без первоначального взноса предлагают также, например, в «Металлинвестбанке» (ставка 14% годовых, срок кредитования до 25 лет).

У «Райффайзенбанка» тоже есть такая услуга, но с дополнительными условиями: предложения в рамках программы «Ипотека с материнским капиталом» доступно только для молодых семей (ставка 11% годовых, срок кредитования до 25 лет). Кроме них ипотеку без первоначального взноса предлагает сегодня еще и СМП Банк (ставка от 12,5% годовых, срок кредитования до 10 лет).

Важно, что «Металлинвестбанк» и «Райффайзенбанк» предлагают приобрести в рамках своих ипотечных программ без первоначального взноса недвижимость не только в новостройках, но и на вторичном рынке.

  • АИЖК и банки выступили против ипотеки без первого взноса
  • Как взять ипотеку: инструкция для новичков
  • Есть специальные программы, которые действуют только при покупке квартиры в определенном жилом комплексе.

Требования к новостройкам, как правило, одинаковы: это аккредитованный банком проект, реализуемый только в рамках 214-ФЗ (по ДДУ), иногда – на определенном этапе строительной готовности (то есть не «котлован»).

На вторичном рынке критериев больше: банк может ограничить список населенных пунктов, в которых должен находиться предмет залога, описать конкретные требования к этому жилью – год строительства, этажность и прочее.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Что касается заемщиков, то кредиты без первоначального взноса доступны далеко не всем желающим. В пользу этого свидетельствует и статистика выдачи: в общем объеме всех ипотечных сделок всего 2% заемщиков оформили ипотеку без первоначального взноса.

Из них больше всего покупок пришлось на новостройки бизнес-класса – то есть ипотекой без взноса воспользовались покупатели с хорошим и стабильным уровнем доходов.

Для банка, предлагающего подобный ипотечный продукт, этот критерий крайне важен, впрочем, как и наличие положительной кредитной истории.

В большинстве программ ипотека без взноса предлагается с более высокой процентной ставкой, чем по классическим ипотечным продуктам, иногда и на более короткий срок, что, как правило, обозначает, что ежемесячный платеж будет больше, чем по стандартной программе.

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

Например, приобретается квартира за 5 млн рублей. Рассчитаем ежемесячный платеж по программе с первоначальным взносом и без. При отсутствии взноса и сроке кредитования 25 лет ежемесячный платеж составит 56 422 рубля.

Если же использовать 20-процентный первоначальный взнос, то в кредит уже понадобится меньшая сумма – 4 млн рублей, при том же сроке кредитования (25 лет) ежемесячный платеж составит 38 916 рублей.

(Предварительный расчет произведен по текущей программе Сбербанка со ставкой 10,9%.)

Таким образом, ипотека без первоначального взноса – продукт удобный, однако при длительном сроке кредитования переплата по такому кредиту будет значительно больше, чем по классической ипотеке.

Но для заемщиков с хорошим уровнем дохода и для тех, кому нужен относительно небольшой кредит на срок 5-10 лет, этот вариант подойдет, например, еще и по той причине, что «первоначальный взнос» можно потратить на ремонт.

  1. Текст подготовила Александра Лавришева
  2. Не пропустите:
  3. Банки, в которых взять ипотеку проще всего
  4. Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?
  5. Могу ли я вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении?
  6. Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Где выгодней взять ипотеку без первоначального взноса | Ипотека онлайн

Где выгодней взять ипотеку без первоначального взноса – данный вопрос достаточно сложный и индивидуальный, но мы все же постараемся на него ответить. Для получения ипотечного займа требуется удовлетворять ряду условий.

Одним из них подразумевается единовременная выплата первого взноса, который обычно составляет 10-15% от общей суммы кредита.

Именно из-за этого критерия многие не могут позволить себе данный вид кредитования. Однако, некоторые банковские учреждения допускают отсутствие первоначального взноса.

О том, какие это организации и как выгодно взять ипотеку без первоначального взноса, расскажем далее.

Выгодно ли брать ипотеку без первоначального взноса

Недостатков у вышеназванной разновидности кредитования гораздо больше, нежели достоинств. Тем не менее, для начала расскажем о плюсах.

Основной из них – отсутствие вложений на начальных этапах. Если у заемщика не имеется каких-либо сбережений, но его ситуация критическая, то обозначенный вариант отлично подойдет.

Также, накопить на него в течение продолжительного срока, при этом проживая на съемной квартире, крайне затруднительно.

Как минимум, помимо проведения выплат от лица нанимателей нужно совершать другие немаловажные траты.

В остальном же, ипотека без первоначального взноса имеет ряд минусов, с которыми придется смириться. В первую очередь к ним относятся методы страхования.

Получение такого кредита подразумевает собой крупные риски для банка, ведь имеется немало вариаций развития событий, где заемщик становится неплатежеспособным.

В связи с этим, многие банки либо выдают ипотеку на покупку жилой площади у своих партнеров, либо требуют наличие состоятельных созаемщиков/поручителей, либо отдают денежные средства под залог недвижимости.

Важно знать: Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя

Стоит ли оформлять ипотеку через риэлторов — плюсы и минусы

Также, тут не действуют программы государственной поддержи, если их конечно не вводит сам банк. Отсутствие данного пункта приводит к тому, что итоговая процентная ставка по кредиту выше на несколько процентов. И еще один параметр, на который обязательно стоит обратить внимание, это размеры первых выплат.

Даже несмотря на то, что первоначальный взнос действительно отсутствует, некоторые организации идут на хитрости и выставляют в договоре суммы первых платежей слишком большими.

Где выгодней взять ипотеку без первоначального взноса

В первую очередь мы решили исключить те банковские учреждения, которые предоставляют кредит только для покупки жилья у партнеров. Далее мы предоставим список банков, которые осуществляют выдачу ипотеки без первоначального взноса на выгодных условиях:

  • Сбербанк;
  • Совкомбанк;
  • Росбанк (Дельтакредит);
  • Райффайзенбанк.

Сбербанк

В данный момент предоставляет самую выгодную ипотеку без первоначального взноса. Он один из немногих, кто выдает не просто ипотечный заем, но и может включить вас в одну из льготных программ. Например, для военнослужащих или же молодых семей.

Для получения кредита нужно являться гражданином Российской Федерации, быть прописанным на ее территории, иметь стаж работы от 6 месяцев на текущем месте и от 12 месяцев в общей сложности.

Также, потребуется предоставить справку согласно форме банка или вида 2-НДФЛ, в которой прописываются источники дохода лица, и иметь созаемщика.

При этом, даже если он обладает высоким уровнем дохода, но находится в преклонном возрасте, то это тоже может стать проблемой.

Помимо этого, учитываются и возрастные ограничения. Речь идет не о том, какого возраста нужно достигнуть, а сколько лет будет заемщику при совершении последних платежей. Согласно официальным требованиям лицо к тому моменту должно быть младше 70 лет.

Совкомбанк

Предоставляет ипотечный заем без первоначального взноса под дополнительный залог. Процентная ставка начинается от 10,9%, а максимальная сумма кредитования составляет 30,000,000 рублей. Если говорить об условиях заключения договора, то возраст заемщика должен составлять от 20 до 85 лет, а в качестве залога принимается квартира, машина, нежилое помещение.

Рекомендуемая статья:  Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя

Росбанк (Дельтакредит)

Предоставит ипотеку ипотеку под залог приобретаемой недвижимости и под залог имеющегося жилья. Процентная ставка аналогична прошлому варианту.

Из основных требований стоит отметить возраст от 20 до 64 лет и наличие имущества для сдачи под залог. Список того, что можно заложить, мы уже указывали выше.

Читайте также:  Продажа или покупка недвижимости под залогом – оцениваем риски - консультации по ипотеке

Стоит отметить, что на доступную сумму для выдачи влияет стоимость имущества в залоге. Более того, кредит не может быть больше, чем 70% от стоимости заложенного.

Райффайзенбанк

Предлагает достаточно выгодную ипотеку без первоначального взноса относительно процентной ставки, ведь она начинается от 9,99%. Максимальная сумма кредита может доходить до 26,000,000 рублей, а под залог отдается исключительно квартира.

Имеются требования к минимальному доходу заемщика, в большинстве регионов он составляет 15000р, но в крупных городах начинается от 20000 рублей. Возраст должника к моменту последних платежей не должен превышать 65 лет, а максимальный срок займа — быть выше 30 лет.

Оцените автора (3

7 способов взять ипотеку без первоначального взноса

Взять ипотечный кредит, если нет денег на первоначальный взнос – реально. Хотя банки и предпочитают, чтобы клиент имел на руках 15-20% стоимости квартиры.

Для финансовых организаций это означает, что заемщик достаточно платежеспособен и сможет выплачивать кредит в будущем.

Но все-таки ипотеку можно взять и без первоначального взноса, и мы расскажем семь известных способов, как это сделать.

bankiclub.ru

bankiclub.ru

Что называется первоначальным взносом по ипотечному кредиту

Первоначальный взнос по ипотеке – это часть стоимости приобретаемой квартиры (или другой недвижимости), которую заемщик должен иметь на руках. Банк может выдавать жилищный кредит только на условиях внесения такого взноса. Но иногда это не требуется.

В качестве источника первого взноса по ипотеке могут подойти:

  • Собственные деньги – накопленные, полученные в дар или наследство вырученные от продажи имущества и т.п.
  • Кредитные средства – например, полученные в банке в виде обычного потребительского кредита.
  • Уже имеющаяся недвижимость.

Иногда банки готовы выдавать ипотеку, принимая небольшой первоначальный взнос или вовсе обходясь без него. При этом нужно помнить – рассчитывая сумму кредита, в банках прежде всего ориентируются на стоимость квартиры.

Ее устанавливает оценщик, анализирующий данный объект недвижимости. Если цена, установленная продавцом, превышает оценочную, минимальный первоначальный взнос вряд ли примут.

Разницу между оценочной и рыночной стоимостью выплачивает заемщик, и она будет входить в первоначальный платеж.

Ипотека без первоначального взноса – известные способы получения

Даже если банки и не любят выдавать ипотеку без первоначального взноса, существует несколько способов взять жилищный кредит без него.

Способ 1. Льготная ипотека

В России действуют специальные льготные госпрограммы ипотечного кредитования. Ими могут воспользоваться граждане, которые относятся к одной из незащищенных категорий, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Такими категориями могут быть молодые семьи, молодые одинокие родители, военнослужащие и т.д. Социальная ипотека обычно доступна гражданам младше 35 лет. Для участия в одной из таких программ нужно подать заявление в местные органы власти или соцзащиты. Если заявка одобрена, человека или семью ставят в очередь на получение специальной субсидии от государства.

Способ 2. Военная ипотека

Правила военной ипотеки таковы, что самостоятельно накапливать на первоначальный взнос военнослужащему не нужно. За всех вступивших в программу деньги вносит государство в лице Министерства обороны. Это касается не только первоначального взноса, но и последующих обязательных платежей.

Разумеется, на квартиру, купленную в рамках военной ипотеки, действуют серьезные обременения. Залог фактически получается двойным – его накладывает и банк, и само государство. Как-либо распоряжаться своей недвижимостью будет очень тяжело, в квартире можно только жить.

Способ 3. Ипотека с использованием маткапитала

Самое популярное направление использования материнского капитала в России – улучшение жилищных условий. Сертификат можно использовать при получении ипотечного кредита или для погашения уже имеющейся задолженности по ипотеке. Причем для этого не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года.

Использовать маткапитал можно и как первоначальный взнос по жилищному кредиту, на это соглашаются многие российские банки. Чтобы взять ипотеку под маткапитал, нужно следовать такому алгоритму:

  1. Найти подходящую квартиру в новостройке или на вторичном рынке.
  2. Получить одобрение на сделку в ПФР.
  3. Подобрать подходящий банк и ипотечную программу.
  4. Подать заявку на ипотеку.
  5. Подписать договор.
  6. Внести первый взнос сертификатом на маткапитал.
  7. Оформить жилье в собственность.
  8. Зарегистрировать в Росреестре обременение.

Вас заинтересует: Ипотека с маткапиталом — как использовать сертификат в качестве первоначального взноса

Способ 4. Акции банков

Банков в России достаточно много, и они активно борются за клиентов. Особенно агрессивную политику приходится вести небольшим финансовым учреждениям, которые завоевывают свою долю рынка. Один из инструментов – акции и спецпредложения.

Вполне реально встретить акцию, в рамках которой банк предлагает получить ипотеку без первоначального взноса. Как правило, это совместные акции банков и застройщиков, так что квартира будет только в конкретной новостройке.

Способ 5. Ипотека с залогом

Если у заемщика уже есть какая-либо ликвидная недвижимость в собственности – ее можно использовать в качестве залога при оформлении ипотеки. В таком случае первоначальный взнос также может быть не обязательным.

При этом нужно помнить о рисках и тщательно взвешивать свою платежеспособность. При серьезных нарушениях и просрочках банк может забрать залоговую недвижимость.

Способ 6. Дополнительное обеспечение

Дополнительным обеспечением называется залог любого ценного имущества. Не обязательно какой-либо недвижимости, как в предыдущем случае. Таким имуществом может быть:

  • автомобиль;
  • земельный участок;
  • ценные бумаги;
  • драгметаллы.

Подойдет любой высоколиквидный доходный актив. Сомнительное с этой точки зрения имущество банки не примут – специалисты кредитных организаций умеют хорошо оценивать степень ликвидности любого имущества.

Способ 7. Потребительский кредит для первоначального взноса

Способ не очень хороший и выгодный, но вполне работающий. А главное – подходящий большинству заемщиков, у которых нет денег на первый взнос по ипотеке.

Главный минус этого способа очевиден – переплата за квартиру получается огромной. А первые несколько лет нужно будет отдавать довольно большую сумму на обязательные платежи по всем кредитам. Существует риск не справиться с этими платежами. Стоит подумать и о своем нервном состоянии и взаимоотношениях в семье, которые могут испортиться на фоне такой финансовой нагрузки.

Вас заинтересует: Кредиты наличными только по паспорту в 2020 году

В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса

На данный момент ипотека без первоначального взноса в чистом виде доступна в очень ограниченном числе банков. При этом нужно готовиться к тому, что это будет либо льготная ипотека по госпрограммам (подходит не всем), либо вариант с залогом другой недвижимости или ликвидной собственности.

В нашей стране работает множество региональных банков, имеет смысл подыскать варианты ипотечного кредитования в одном из учреждений именно вашего региона. Полная информация всегда приводится на официальном сайте любого банка.

Как получить ипотеку без первоначального взноса:

  • Заполнить анкету-заявку (у большинства банков это можно сделать онлайн).
  • Подобрать подходящее жилье в отведенные сроки.
  • Предоставить в банк необходимые документы.
  • Подписать договор купли-продажи и кредитный договор.
  • После подписания – зарегистрировать право собственности.
  • После регистрации права – рассчитаться с продавцом и подписать акт передачи квартиры.

Выгодна ли ипотека без первоначального взноса

Выгода такого варианта только в том, что он дает возможность купить собственную квартиру в кредит сразу. Накапливать деньги на первоначальный взнос не нужно.

Главный недостаток мы уже упоминали – переплата за квартиру получается очень большой. Если вносится первоначальный взнос, сумма кредита меньше, поэтому меньше переплата на процентах.

Если же на первый взнос берется потребительский кредит – на эту часть начисляется еще больше процентов, чем на саму ипотеку. А первые несколько месяцев или даже лет ежемесячно приходится вносить довольно большие суммы.

Обычно это значит, что на годы вперед можно забыть об отпуске, новом автомобиле и прочих вещах.

Если у вас отсутствуют деньги на первый взнос – найти способ, как взять ипотеку, возможно. Но при этом очень важна оценка собственных финансовых возможностей и правильность сделанного выбора.

Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/7-sposobov-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector