Где взять автокредит под минимальный процент? – финансовый консультант

В каком банке самый низкий процент на автокредит?

Автокредитование по сей день остается одним из основных секторов розничных продуктов которые предлагают современные финансовые учреждения.

Автокредитование одинаково популярно и востребовано наряду с такими распространенными практиками, как потребительский кредит или жилищная ипотека и характеризуется определенным целевым назначением – покупка нового авто!

После принятия решения относительно совершения подобной покупки, перед покупателем встает вопрос, в каком банке самый выгодный автокредит.

Банков существует достаточно много и все они выдвигают самые разные предложения, с самыми разными условиями.

Чтобы не запутаться в большом количестве продуктов, стоит изучить основные критерии выбора выгодного автокредита, узнать, на что можно и нужно обратить внимание.

Также важно принять во внимание свои личные цели и возможности, и опираясь на них, подбирать выгодное для себя предложение.

Критерии выбора автокредита

В настоящее время нет недостатка в банковских программах, более того, они постоянно дополняются и обновляются самыми разными опциями. Чтобы привлечь максимальное количество клиентов, снижаются процентные ставки, отменяются комиссии, смягчаются требования.

Примерно 4 года назад стали пользоваться популярностью совместные программы между автосалонами и финансовыми учреждениями, благодаря чему каждый второй автомобиль приобретается посредством той или иной программы кредитования.

Соответственно, нет смысла задаваться вопросом, где лучше взять автокредит в банке или в автосалоне, если нет особых четких требований, стоит воспользоваться совместным финансовым продуктом.

По причине роста популярности данной формы приобретения авто, постоянно увеличивается общее количество предложений от банков. Есть несколько критериев, опираясь на которые можно отличить более выгодные автокредиты, вот самые основные из них:

Минимальная процентная ставка

Это один из самых значимых показателей, по которому можно решить, где выгоднее взять автокредит.

Отвечая на вопрос, в каком банке самый низкий процент на автокредит, можно отметить, что самые выгодные предложения по ставкам можно встретить в Банке Москвы, в УралСибе и ЮниКредите. Здесь в среднем предлагается заем под 8-12% годовых.

Первоначальный взнос

Это часть от стоимость приобретаемого авто, которую банк требует внести для оформления автокредита. Для банка это определенная гарантия и подтверждение серьезности намерения клиента.

Данное условие встречается не очень часто, так как не удобно для среднестатистического потребителя. Многие предпочитают покупку авто в кредит без первоначального взноса. Для этого можно обратиться в МДМ-Банк, в ВТБ 24, а также в АлтайЭнергоБанк.

Здесь есть некоторая зависимость – чем меньшим будет первоначальным взнос, тем выше будут процентные ставки. Кроме того, встречаются специальные предложения, по первоначальным взносам, например, без взноса можно приобрести автомобиль стоимостью до 500 000 рублей.

Новый или подержанный автомобиль

Еще одним из важных факторов при поиске выгодного предложения является то, на какого плана авто банк выдает заем.

Есть финансовые учреждения, выдающие кредит на новые авто, есть только на поддержанные, но значительно реже.

Кредиты на подержанные авто очень актуальны и востребованы, так как появляется шанс купить авто со скидкой до 70%.

Страхование КАСКО

Большинство рекламных предложений, касающихся очередной программы автокредитования, обозначают актуальность своих предложений только при оформлении полного страхового пакета.

Это, в свою очередь, удорожает стоимость обслуживания кредита. Именно по этой причине многие стремятся отказаться от страховки.

При этом нужно быть готовыми к увеличению процентной ставки примерно на 1,5%.

Если отказа от страхования не подразумевается, банк может предложить выбрать страховщика самостоятельно, что также достаточно удобно и выгодно.

Документы

Количество предоставляемых документов для оформления автокредита является не менее важным параметром. Сейчас все меньше финансовых учреждений требует большое количество справок, в частности все реже требуется документ о доходности, что очень удобно для современных заемщиков.

Для получения положительного решения по автокредиту вполне достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор – ИНН или водительское удостоверение.

Минимальным количеством документов банки лишаются возможности оценить платежеспособность клиентов. На основании этого появляется определенный риск кредитования, что приведет к повышению ставки по займу или к увеличению первоначального взноса.

Специальные программы

Многие финансовые учреждения выдают автокредиты по специальным программам от автопроизводителей.

Это выгодные условия по рассрочке кредитования, которые распространяются на иностранные марки авто, а также специальные условия в рамках совместных программ между банком и автосалоном.

Подобные специальные предложения могут касаться не только времени рассрочки, но также сниженных процентных ставок и самой стоимости транспортного средства.

Опираясь на все перечисленные выше критерии, можно без проблем подобрать для себя самое выгодное предложение, приобрести автомобиль, сэкономив значительное количество средств.

Автокредиты от ведущих банков страны

Чтобы примерно понимать, какой автокредит самый выгодный, а также какие условия предлагают современные банки по автокредитованию в 2018 году, стоит рассмотреть требования нескольких ведущих финансовых организаций России.

СберБанк

Организация предоставляет возможность получить кредит на подержанные, новые авто от иностранных и отечественных производителей. Банк не требует подтверждения дохода и трудовой занятости, причем при данных условиях можно получить кредит до 5 млн рублей.

Процентная ставка составляет 13,5%, а общее время кредитования достигает 5 лет. Одним из обязательных условий является внесение первоначального взноса, равного 15% и выше от стоимости авто.

Размер процентных ставок может быть разным. Все зависит от срока кредитования и разных дополнительных факторов. На данный момент предлагаются следующие условия кредитования:

  1. До года — 14,50%.
  2. От года до трех лет включительно — 15,50%.
  3. От трех до пяти лет — 16,00%.

СберБанк предоставляет скидки для определенных категорий граждан. Снижение ставки на 1% могут получить лица, имеющие зарплатную карту в банке, пенсионеры, получающие средства на счет социальной банковской карты, а также физические лица, у которых в СберБанке открыт личный депозитный счет.

ВТБ 24

Банк предоставляет займы на схожих со СберБанком условиях. Можно получить средства на приобретение подержанного и нового авто иностранных и российских марок. Здесь также не обязательно подтверждение доходов.

Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 5 лет. Есть требования по первоначальному взносу в 15%, а процентная ставка берет начало от 14%.

СобинБанк

Финансовое учреждение предлагает автокредиты на новые и подержанные авто от разных производителей. Подтверждение дохода здесь является обязательным.

Общая сумма кредита не превышает 4 млн рублей. При необходимости можно получить заем в иностранной валюте, полностью эквивалентной установленной стоимости транспортного средства.

Есть требование по первоначальному взносу – 15%. Срок кредитования составляет 4 года и меньше, а процентная ставка колеблется от 11,5 до 17%.

Вот более подробные процентный ставки:

  1. Доллары – 10,9-13,9% на новые авто, 13,9-15,9% на подержанные.
  2. Рубли – 12,9-15,4% на новые авто, 15,4-17,4 на подержанные, 11,5-13% авто-бум.

При долларовом автокредите процентные ставки значительно ниже, чем при получении средств в рублях. Не стоит сразу соглашаться на данные условия, нужно помнить о нестабильной финансовой обстановке в стране!

Банк Тойота

Автокредитования – это основная деятельность данного банка. Потенциальным заемщикам постоянно предлагается сразу несколько выгодных альтернативных программ по получению средств.

Если вносится 15%-ый первоначальный взнос, предоставляется возможность оформить заем по ставке 15,5%. Если взнос равен 25%, ставка может быть снижена до 14%.

Стоит знать, что данный банк требует оформления полного пакета документов и дорогого страхования КАСКО.

Данные условия несколько снижают конкурентоспособность банка на современном финансовом рынке России, несмотря на относительно сниженную процентную ставку.

Иные банки

Кроме перечисленных выше финансовых учреждений, выгодные предложения по автокредиту предоставляют иные, не менее популярные банки.

Программы автокредитования постоянно меняются и дополняются. Стоит следить за данными изменениями, внимательно изучая самые актуальные условия кредитных программ.

Кроме конкретных предложений банков, существует специальная программ государственного субсидирования. Ей можно воспользоваться в любом государственном финансовом учреждении.

Это возможность получить автокредит на довольно выгодных условиях, но с выполнение определенных условий, касающихся, как самого транспортного средства, так и заемщика.

Среди требований к авто можно отметить следующие факторы:

  1. Авто должно быть российской марки или сборка его была проведена на территории России.
  2. Максимальная сумма займа равна 7,5 млн рублей.
  3. Масса авто не более 3,5 тонн.
  4. Время от выпуска авто не превышает 12 месяцев.
  5. Срок кредитования не выше 3 лет.

Также есть определенные требования к заемщику. Потребуется предоставить справки 2-НДФЛ, а также справку с места постоянной работы. Можно предоставить документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости.

Чем больше будет предоставлено банку информации, тем больше шансов на снижение процентных ставок. По данной программе можно получить кредит даже при плохой кредитной истории, потребуется просто предоставить поручителя.

Заключение

После выбора финансового учреждения, которое на первый взгляд предлагает самые комфортные и выгодные условия кредитования, не нужно торопиться оформлять и подписывать договор.

Кратная и основная информация относительно условий кредитования позволит сэкономить время при выборе выгодного кредита вне зависимости от места проживания и приобретения транспортного средства.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/v-kakom-banke-samyj-vygodnyj-avtokredit/

Где лучше взять автокредит?

Автомобиль сегодня стал уже далеко не роскошью, а обычным средством передвижения для большей части населения нашей страны. Естественно, наиболее экологичными и надежными являются новые авто, однако не каждый человек может позволить себе приобрести такое средство передвижения. В этом случае банки всегда готовы прийти на помощь и предложить свои услуги.

Что такое автокредит

На данный момент автокредитование — достаточно распространенное явление, услугами которого пользуются многие люди и даже организации. Это позволяет пользоваться автомобилем в течение всего срока выплаты в полном объеме.

Таким образом, автокредитование является услугой, оказываемой российскими банками, где гражданин занимает определенное количество денег для приобретения желаемого авто. В этом случае приобретаемый автотранспорт может быть и легковым, и грузовым, и пассажирским, и сельскохозяйственным и т.д. при этом использоваться в любых целях.

Когда подается заявление на кредитование, запрос в банке обрабатывается исключительно на условиях клиента.

Все решения следует принимать, не глядя на рекламу, поскольку она не отражает всей сути предлагаемого займа и не рассказывает о возможных минусах предложения.

Сегодня существует огромное количество автокредитов, правда, у всех банков много схожих черт:

  • заемщик обязан внести первоначальный взнос, который варьируется от и 15 и до 40%;
  • приобретенный автомобиль становится банковским залогом (поэтому банк может в случае неуплаты долга продать его);
  • обязательно в банках требуется страховать приобретаемое авто;
  • заем из банка переводится сразу на счет продавца, это позволяет застраховаться от нецелевого использования средств;
  • зачастую банки выдают автокредит частным лицам для приобретения в основном некоммерческих видов транспорта, но бывают и исключения.
Читайте также:  Как открыть свою кредитную историю? - финансовый консультант

Сегодня на рынке автокредитования банковские организации предлагают клиентам несколько различных видов услуг:

  • экспресс-кредитование — позволяет пользоваться приобретенным авто уже со дня подачи заявки на кредит;
  • факторинг (покупка авто в рассрочку, в этом случае проценты не уплачиваются) — достаточно выгодное и для многих очень удобное предложение, однако оно распространяется лишь на покупку новых иномарок;
  • кредиты без первого взноса, но в этом случае банк для клиента устанавливает дополнительные требования и предоставляет заем с более высокими процентами;
  • кредит оформления страховки, где залогом станет не приобретаемый автомобиль, а что-либо иное.

Государственная программа автокредитования

Государство старается помочь своим гражданам во всем, даже в плане покупки нового автомобиля. При желании приобрести авто можно обратиться в государственные органы за поддержкой. Но в этой программе имеются и минусы — субсидия распространяется только на новые авто без регистрации и зачастую российского производства.

Госпрограмма автокредитования позволяет оформлять кредит с учетом государственных субсидий 9-12% граждан от 18 и не более 65 лет. Например, весом авто должно быть до 3,5 тыс. кг и стоимостью до 600 тыс. рублей. При этом марка желаемого авто должна быть зарегистрирована в российском госреестре.

В этом вопросе обмануть государство и в результате купить другой транспорт не получится, поскольку субсидия является целевой и оформляется исключительно на автомобили из госреестра.

Зато такая программа подходит именно для тех, кто любит отечественные автомобили, в этом случае автокредитование по госпрограмме является наилучшим вариантом, правда, с некоторыми недостатками.

Потребуется предоставить документы, которые подтвердят платежеспособность потенциального заемщика. Можно использовать документы только с официальными доходами.

От уровня доходов зависит и размер будущей суммы займа.

Выдается заем с учетом господдержки сроком не более 3 лет, хотя в банках выплату кредита зачастую растягивают до 6 лет. Да и первоначальный взнос относительно небольшой — 15% от суммы. Не стоит забывать об одной особенности такого кредитования — кредит выдается исключительно в рублях.

И все же наиболее значимым недостатком автокредита по госпрограмме остается то, что это только целевой заем. Да и страховать его придется из собственных средств или взять дополнительный кредит, например, потребительский. В залог придется оставить само транспортное средство.

Где выгоднее взять кредит на машину

Определившись с решением оформлять заем на покупку авто, люди зачастую задаются вторым вопросом: где взять кредит, наиболее выгодный и не отягощающий.

В последнее время наиболее популярными вариантами оформления займа на авто являются следующие:

  • банки;
  • автосалоны;
  • кэптивные банковские организации;
  • кредитные брокеры;
  • онлайн-заявки на кредитование.

Автокредитование через банк. Наиболее популярный вариант, поскольку заемщик самостоятельно подбирает организацию, собирает требуемые документы и получает авто. В этом случае денежные средства направляются сразу на счет продавца, минуя заемщика. Но здесь рассмотрение заявки проходит длительный период, иногда до нескольких дней, что достаточно неудобно.

Есть несколько неудобных моментов автокредитования непосредственно в банке: кредит можно оформить только на авто из списка банка, обязательное страхование, а иногда и залог приобретенного авто.

Оформление через автосалон. Основным преимуществом автосалонов является то, что не придется идти в банк. В этом случае специалисты из автосалона оформят машину сразу на месте.

Следует выбрать желаемый дилерский салон с понравившимся автомобилем. Затем ознакомиться со всеми предложениями банков (обычно их достаточно много, рекомендуется их внимательно изучить), предоставляющих автозаймы: часто их представители присутствуют на территории автосалона. Сразу стоит разобраться со страховкой. Подобрав подходящую программу, можно оформлять заем.

Оформление в салоне будет стоить несколько дороже, поскольку процентная ставка заранее составляется с учетом срочного оформления займа.

Кэптивные банки в России. Считается, что это наиболее выгодный вариант оформления займа. Здесь нет посредников — банка и/или автосалона.

В таких учреждениях цена в основном несколько ниже, чем по стандартным банковским программам. Иногда процент достигает нуля, правда, это зависит лишь от того, как срочно желает автопроизводитель избавиться от устаревшей модели. А вот скидки здесь редкость, если и встречаются, то не более 3%.

Недостатком считается выдача кредита только на марку авто определенного производителя. Зато в таких организациях не требуют оформления дополнительных продуктов и услуг.

Через кредитных брокеров. Стоит понимать, что брокер — это посредник, то есть будут дополнительные траты. К брокеру обращаются в том случае, если заемщик самостоятельно не может обратиться в банковскую организацию. В основном к таким людям обращаются клиенты с испорченным кредитным портфелем.

По заявлению клиента брокер направляет запрос одновременно в несколько банков, поскольку не в каждом банке на основании определенных документов будут готовы выдать заем лицу с плохой историей по кредитам.

Комиссионные у брокеров колеблются в пределах 10-15% от суммы займа.

Но следует быть осторожными, поскольку именно в этой сфере достаточно часто встречаются мошенники.

В каком банке лучше взять кредит

Выбирая подходящий банк, заемщик всегда старается найти наиболее выгодное предложение с минимальными процентами и удобными условиями. Не стоит выбирать предложения с нереально низкими ставками, поскольку это лишь показатель того, что при получении кредита потребуется оформлять дополнительные услуги и переплачивать еще за что-то.

Скрытые комиссионные при низких процентных ставках — достаточно распространенное явление, не очень приятное для заемщика. Естественно, об этом заемщик узнает только после оформления займа, что сразу становится для него неприятным сюрпризом. Банки не станут давать займы без собственной выгоды.

Однако есть проверенные банки, где и условия лояльные, и проценты невысокие. Райффайзен банк со ставками в 22% и первым взносом в 25% от стоимости авто. В банке Россия можно оформить кредит по ставкам от 18,5%. Банк ВТБ 24 позволяет оформлять кредит со ставкой 18,5% и первоначальным взносом от 20%.

Более подробную информацию лучше получить именно в банке или на его официальном сайте. Большинство банков предлагает срок кредитования до 5 лет.

5 лучших предложений кредитования

Большинство клиентов все же стремится за кредитами с минимальной процентной ставкой. Вот банки, которые предлагают минимальные кредитные ставки:

  1. Русфинанс Банк со ставкой от 28,5% и первым взносом 30%.
  2. ЮниКредит Банк — от 9,65%, первый взнос — 30%.
  3. Сибирский банк реконструкции и развития — от 25%, первый взнос — 9%.
  4. Газпромбанк — от 25%, первый взнос 15%.
  5. Райффайзенбанк — от 22%, первый взнос 25%.

http:

Таким образом, при желании оформить машину в кредит следует обращать внимание на различные предложения, выбирать банк, основываясь на собственных доходах, и полагаться только на свое мнение, поскольку зачастую мнения друзей необъективные, а рекламе доверять нельзя.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/gde-vzyat-avtokredit.html

Автокредит без справки о доходах: 7 простых шагов получить выгодный заём, обзор предложений банков

Читайте далее, как взять автомобильный кредит с минимальным пакетом документов, в каких кредитно-финансовых организациях выдают займы на довольно выгодных условиях и как можно повысить вероятность получить кредит лицам без официального трудоустройства.

Можно ли взять авто в кредит без справок?

В современных условиях многие банковские учреждения вынуждены работать даже с теми потенциальными заёмщиками, которые не способны подтвердить свою платёжеспособность и финансовый статус, предоставив внушительный пакет документов, но хотят обзавестись личным автотранспортом.

Для таких клиентов вводятся специальные кредитные программы, предполагающие получения займа только по двум документам – удостоверению личности и водительским правам. Последние можно заменить военным билетом, ИНН или СНИЛС.

Следует понимать, что выдача займов без справок и поручительства – рисковые операции. Чтобы уменьшить риск, кредитные организации предпринимают несколько важных шагов:

  • увеличивают процентную ставку – расхождение между автомобильными кредитами с подтверждением дохода и без такового равняется примерно 5 %;
  • увеличивают сумму первоначального взноса – в отдельных финансовых компаниях данный показатель может составлять 40-50 %;
  • понижают размер кредитуемой суммы – зависит непосредственно от политики финансовой организации;
  • снижают срок кредитования – с полным пакетом документов можно рассчитывать на семилетний период, без справки срок ограничивается 3 годами;
  • требуют залогового оформления имущества – в этой роли будет выступать приобретаемый в кредит автомобиль;
  • настаивают на оформлении КАСКО – страхование автомобиля подразумевает, что в случае неблагоприятно сложившихся условий денежная компенсация пойдёт на уплату займа.

Имеется ещё один вариант – оформление автомобильного кредита в автосалоне. Многие крупные дилеры сотрудничают сразу с несколькими банковскими организациями, которые, соперничая друг с другом, могут понижать требования к заёмщикам.

Все финансовые учреждения выдвигают целый комплекс требований и к получателям займа, и к транспортным средствам, на приобретение которых оформляется ссуда (если клиент проходит по целевой программе автокредитования).

Рассмотрим самые распространённые нюансы, которым кредитно-финансовые организации уделяют особо пристальное внимание при рассмотрении заявок на выдачу займов.

Требования к заёмщику

Рассмотрим самые распространённые требования к потенциальным заёмщикам:

  • возрастной ценз (обычно до 65 лет, однако имеются банки, кредитующие и клиентов более пожилого возраста);
  • гражданство РФ;
  • прописка в регионе нахождения банковского учреждения;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие непогашенных займов в других банках.

Один из важных факторов – возраст заёмщика. Несмотря на тот факт, что многие банки указывают 18-летие в качестве возможности получения кредита, на самом деле получить ссуду можно лишь лицам старше 21 года. А вот верхняя граница будет зависеть исключительно от правил финансовой организации.

Читайте также:  Как гасить ипотеку досрочно лучше - финансовый консультант

Кредитная история

Не секрет, что банковские учреждения при рассматривании заявок на получение займа тщательно проверяют и изучают потенциального кредитополучателя через так называемое БКИ – Бюро кредитных историй, представляющее собой базу данных, которая содержит информацию о денежных заимствованиях клиента.

Если же автомобиль приобретается в кредит без документального подтверждения финансовой состоятельности, то состояние кредитной истории нередко становится центральным фактором при принятии компанией окончательного решения о выдаче займа.

Следует понимать, что наличие действующих ссуд в других учреждениях чаще всего приведёт к отказу в выдаче автозайма. Однако, с другой стороны, отсутствие кредитной истории у клиента также не будет свидетельствовать в его пользу.

Наибольшие шансы получить автокредит без дополнительных справок у тех заёмщиков, в кредитной истории которых уже имеется несколько погашенных ссуд, причём без просрочек и нареканий со стороны финансовых учреждений.

В большинстве случаев кредит на авто без дополнительных бумаг выдают на новые транспортные средства. Приобрести машину, бывшую в употреблении, по целевому займу намного сложнее. В таком случае банки могут предъявить некоторые требования к автомобилю:

  • он не должен быть старше определённого возраста (обычно для иномарки это 10 лет, для детища отечественного автопрома – 5 лет);
  • он должен приобретаться в партнёрском автосалоне.

Ещё один важный момент – возможность приобрести транспорт на льготных условиях. Этому способствует господдержка, распространяющаяся на машины отечественной сборки. По такой программе клиент способен получить заём на покупку авто как российских, так и зарубежных марок, собирающихся на отечественных заводах.

Как оформить автокредит без справки о финансовых доходах?

Как уже было отмечено выше, оформить кредит на приобретение автомобиля можно двумя способами – через автосалон либо непосредственно в кредитно-финансовой организации. Рассмотрим подробнее вариант с банком, как наиболее предпочтительный в случае отсутствия справки о доходах.

Этап 1. Выбор учреждения

Оптимальное решение – обратиться в банк, в котором имеется счёт (возможно, у вас имеется зарплатная карточка от прежнего работодателя). В этом случае финансовое учреждение может предложить более выгодные для клиента условия.

Если же такой вариант не подходит, следует изучить имеющиеся на рынке кредитные программы от федеральных или региональных банков. При этом можно ориентироваться как на «имя» и популярность организации, так и на дополнительные факторы.

Среди них можно выделить:

  • процентные ставки;
  • особенности кредитной программы;
  • наличие отделений в вашем городе или ближайшем к вам населённом пункте;
  • отзывы заёмщиков, мнения близких знакомых;
  • условия досрочного погашения;
  • рейтинг самого кредитного учреждения.

Чтобы сравнить предлагаемые кредитные программы от разных банков, можно воспользоваться особыми сетевыми сервисами. В этом случае вы сразу увидите, какой именно продукт будет наиболее выгодным, и сможете сэкономить довольно ощутимую сумму.

Так как вы склоняетесь к автокредитованию без справки о доходах и поручительства, то перечень бумаг для получения займа будет минимальным.

Пакет документов состоит из двух пунктов:

  • удостоверение личности;
  • водительские права (заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС, «военник»).

Лучше заранее ознакомиться с дополнительными документами на сайтах тех кредитных организаций, услугами которых вы собираетесь воспользоваться для получения займа.

Этап 3. Подача заявки

Подать заявку можно как при личном общении с сотрудниками кредитно-финансового учреждения, так и на сайте банка. В последнем случае вы сможете сэкономить время. Предварительный ответ менеджеры дадут через несколько часов или суток (всё зависит от организации).

Даже если вам пришёл предварительный положительный онлайн-ответ, это не означает 100%-ную гарантию получения автокредита. Всю представленную личную информацию специалисты проверят ещё раз, когда потенциальный заёмщик придёт для заключения договора.

Вероятность получения кредита будет выше, если вы подадите заявки сразу в несколько разных финансовых организаций. Если придут положительные ответы от 2-3 банков, вы сможете ещё раз хорошенько сравнить их предложения и условия кредитования.

Этап 4. Заключение договора с салоном

Итак, одобрение от кредитной компании получено. Теперь можно идти в дилерский центр или автосалон (обычно продавец и банк работают совместно) и передать требуемые документы и заявление специалисту. Обычно этот этап не занимает много времени, поскольку всё уже практически оформлено.

Этап 5. Заключение договора с финансовым учреждением

Ещё один важный шаг – заключение договора с кредитной организацией. При этом не нужно торопиться и сразу же подписывать данный документ. Лучше всего тщательно изучить его, обратив внимание на некоторые особые нюансы.

Что является важным для клиента? Специалисты советуют посмотреть следующие пункты:

  • итоговая ставка и сумма ежемесячных платежей – как известно, реальный процент по кредиту может существенно отличаться от заявленного на сайте или в рекламном буклете. Необходимо посмотреть цифры, чтобы потом не пугаться ежемесячных платежей;
  • комиссия на ведение счёта – все банковские учреждения включают в сумму кредита различные комиссионные сборы. Разумеется, чем меньше их размеры, тем лучше для клиента;
  • способы оплаты займа – вариантов обычно несколько (непосредственно в кассе банка, через другие финансовые учреждения). Идеально, если можно перечислять через индивидуальный онлайн-кабинет;
  • возможность досрочного погашения кредита – отдельные финансовые учреждения запрещают досрочно гасить ссуду или определяют конкретный срок, после которого можно проводить такие мероприятия.

Некоторые кредитные организации требуют от клиентов оформлять полис не только ОСАГО, но и КАСКО. Это повышает стоимость кредитной программы, поскольку заёмщику нужно будет ежегодно вносить платежи в страховое учреждение.

Осталось ещё одно хлопотное, но обязательное дело – постановка приобретённого автомобиля на учёт в ГИБДД. Согласно законодательству, на данное мероприятие отводится 10 суток с момента заключения договора купли-продажи. Если пропустить сроки, то на автовладельца будут наложены штрафные санкции в размере 1,5-2 тысячи рублей.

Этап 7. Погашение займа

Стандартное гашение займа и процентов по нему происходит равными платежами, которые заёмщик вносит на банковский счёт ежемесячно одним из способов, предлагаемых финансовой организацией.

Обычно клиентам предлагаются следующие способы внесения платёжных сумм:

  • через кассу, банкомат учреждения;
  • через платёжные терминалы;
  • с помощью перевода через другие кредитно-финансовые организации;
  • в филиалах «Почта России»;
  • через платёжные системы;
  • через онлайн-кабинет или «Мобильный банк» на сайте учреждения.

Следует помнить, что платёж не всегда приходит на банковский счёт моментально. Чтобы избежать просрочек и соответствующих проблем с банком, лучше вносить требуемые суммы за несколько рабочих дней до наступления указанной в соглашении даты.

Актуальные предложения по автокредитованию

На современном банковском рынке можно найти автокредиты без подтверждения доходов и поручительства третьих лиц. Многие крупные финансовые организации предлагают несколько вариантов кредитных программ практически для любой категории граждан, в том числе и для тех, кто работает неофициально.

Таблица. Сравнение кредитных программ от разных банков.

Наименование организации Программа кредитования Процентная ставка Максимальная сумма Срок кредита Первоначальный взнос
Кредит Европа Банк Автокредит с государственным субсидированием 7,7-11 % 1450000 рублей До 3 лет От 20 %
«Автоэкспресс кредит» 7-29 % До 2500000 рублей До 7 лет От 0 до 99 %
Русфинанс «Форсаж», «Движ’ОК», «Отличная возможность!», «Подержанное авто!» От 6,7 % До 1450000 рублей До 5 лет От 0 %
Локобанк «Локо-Авто Престиж» (с господдержкой) От 6,4 % До 1450000 рублей До 3 лет От 20 %
Юникредит Банк С государственной субсидией От 6,7 % До 1450000 рублей До 3 лет От 10 %
ПлюсБанк «ГосАвтоПлюс» От 17,25 До 1500000 рублей До 3 лет От 20 %
Зенит «Новое авто» От 14,9 % До 6500000 рублей До 7 лет От 15 %
ВТБ 24 «Автолайт» (с господдержкой) От 8 % До 5000000 рублей До 5 лет От 20 %
Восточный банк «Автокредит» От 19 % До 1000000 рублей До 59 месяцев От 0 %

Целевое кредитование на приобретение автомобиля – не единственная возможность обзавестись личным транспортным средством. Вы можете оформить потребительский заём или взять кредитную карточку, если требуется добавить маленькую сумму на покупку машины.

Выдача автомобильных кредитов без подтверждения доходов – достаточно рискованная операция для финансовых учреждений, поэтому они часто вносят в договоры дополнительные условия. От согласия или несогласия с заёмщика с этими требованиями и будет зависеть решение банка.

Чтобы повысить вероятность позитивного ответа от кредитной организации, воспользуйтесь несколькими полезными советами от специалистов.

  1. Соглашайтесь на оформление страховки. Подавляющее большинство кредитных организаций требуют от клиентов покупать полис КАСКО. Разумеется, заёмщик может отказаться от этого предложения, но тогда банк откажет в ссуде. Если же вы согласитесь с этим предложением, то вероятность получения кредита возрастёт. Кроме того, это позволит обезопасить себя от проблем в случае угона или повреждения автомобиля.
  2. Обратитесь в автосалон. Как уже было сказано выше, взять автомобиль в кредит можно и в дилерских центрах, которые тесно сотрудничают с банками. Среди плюсов такого варианта – повышение вероятности положительного ответа, среди минусов – более высокие процентные ставки и невозможность самостоятельно выбрать страховую компанию.
  3. Заплатите первоначальный взнос. Заёмщик, способный оплатить часть стоимости транспортного средства, внушает доверие финансовой организации. Чаще всего сумма предоплаты составляет 10-20 %, однако, к сожалению, не у всех кредитополучателей имеются такие денежные средства.

Таким образом, эти советы позволят несколько повысить шансы на положительный ответ. Однако, с другой стороны, их принятие повысить стоимость кредита. Так, оформление КАСКО приведёт к 10%-ной переплате за полученную ссуду.

В качестве заключения

Финансовые учреждения предлагают клиентам без официального трудоустройства специальные программы по автокредитованию. Однако у таких продуктов имеются как преимущества, так и серьёзные недостатки.

К числу плюсов можно отнести:

  • минимальный пакет документов;
  • необязательность подтверждения дохода;
  • быстроту оформления;
  • возможность оформления как в банке, так и в автосалоне.

Среди недостатков выделяют:

  • повышенные процентные ставки;
  • навязывание дополнительных услуг (например, КАСКО);
  • невозможность получения максимальной кредитной суммы.
Читайте также:  Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту - финансовый консультант

Автомобили – мечта многих людей. Осуществить её можно с помощью банковских займов, тем более что на сегодняшний день вполне реально получить кредит для покупки авто без справок и поручительства. Важно лишь соизмерять свои желания с финансовыми возможностями.

Оценка статьи:

(1

Источник: https://CreditCounsel.ru/auto/avtokredit-bez-spravki-o-dohodah

Какой автокредит выгоднее: где взять

Покупка автомобиля это довольно затратное мероприятие, поэтому многие отдают предпочтение специальной кредитной программе автокредит.

Это целевой вид кредита, при котором заемные деньги могут быть направлены исключительно на приобретение авто, причем соответствующего требованиям банка.

Рассмотрим вопрос, выгоден ли автокредит и где его лучше всего оформить, проведем краткий обзор актуальных банковских предложений.

Преимущества автокредита

Если обратиться к статистике то большинство счастливых автовладельцев на российских дорогах, приобрели свое авто с помощью автокредитования. И их выбор в пользу инвестирования в покупку банковских средств довольно просто объяснить: вы получаете заветный автомобиль сейчас, а платите за него малыми частями в течение определенного времени.

Второе преимущество в том, что в силах заемщика сделать свой кредит выгодным. Ведь банк сам определяет процент для каждого клиента, и она зависит от некоторых обстоятельств: кредитной истории, платежеспособности, возраста.

Но решающую роль в данном вопросе играет первоначальный взнос, чем он выше, тем ниже процент.

Поэтому имея некоторую сумму собственных сбережений, автолюбитель может позволить себе купить или более дорогостоящий и престижный автомобиль или сэкономить на процентах.

Недостатки

Несмотря на все преимущества автокредитования у них есть ряд недостатков.

Основной из них заключается в том, что покупка авто в кредит значительно увеличивают его стоимость, причем это увеличение может достигать 40-50%, в зависимости от процентов.

А если вы хотите действительно получить самые выгодные условия кредитования, то вам придется рассмотреть не один десяток банковских предложений и потратить на это много времени.

Другой недостаток в том, что банк обяжет заемщика страховать предмет залога, в данном случае автомобиль по КАСКО, что обойдется ему довольно дорого, в среднем от 4 до 12% от рыночной стоимости автомобиля.

Причем страховые компании неохотно страхуют автомобили с пробегом, потому что это довольно большой риск, а автовладельцам это невыгодно по той причине, что стоимость полиса будет чуть-чуть ниже текущей цены транспортного средства.

Есть еще один существенный недостаток, банк принимает единоличное решение о максимальной сумме кредита для каждого заемщика индивидуально, если уровень заработка оставляет желать лучшего, то на хороший автокредит рассчитывать не приходится, в противном случае ежемесячный платеж превысит половины заработка, что уже недопустимо. Хотя здесь банки тоже нашли разумное решение – заемщик может привлечь созаемщика, если его заработка на покупку автомобиля будет недостаточно.

Тем не менее, нельзя отрицать тот факт, что автокредитование востребованный продукт и многие автолюбители по-прежнему активно пользуются банковским продуктам. Чем выше спрос, тем выше предложение, а, значит, и жестче конкуренция, взять выгодный кредит на автомобиль вполне возможно, рассмотрим, где и как это можно сделать.

Программа госсубсидирования

В настоящее время некоторые банки, их список будет приведен ниже, дают автокредит на покупку нового транспортного средства с господдержкой.

Суть данной программы в том, что государство платить банку часть процентов по автокредиту, А именно 2/3 ставки рефинансирования.

То есть из базовой ставки вычитается 2/3 ставки рефинансирования, которая на сегодняшний день составляет 10%, или 6,67% (это вычет от базового процента) в год.

Здесь есть несколько существенных условий, в первую очередь, приобрести можно только новый легковой автомобиль, который не был в собственности у физического лица. Второе требование автомобиль должен быть отечественного производства или иностранного, но собранный на территории нашей страны. Среди прочих условий: взнос минимум от 20%, сумма 1150 тысяч рублей, максимальный срок до 3 лет.

В каких банках работает программа:

  • Юникредит банк;
  • Сетелем банк;
  • ВТБ 24;
  • Татфондбанк;
  • Глобэксбанк.

Потенциальному заемщику остается лишь зайти на официальные сайты банка, внимательно изучить каждое предложение, и, главное, проанализировать требования и там же оставить заявку.

Если предложения с госсубсидированием вам не подходит, например, стоимость желаемого авто превышает установленный порог, то нужно изучить другие предложения и определить где выгоднее взять автокредит, приведем несколько банков и условий кредитования.

Сравнение ставок по автокредиту в коммерческих банках с госсубсидированием

Предложения российских банков

В России около 1000 коммерческих банков, но автокредитованием занимаются далеко не все из них. Так, например, с недавнего времени Сбербанк России прекратил программу автокредитования, хотя именно с данным банком предпочитают сотрудничать большинство заемщиков. Рассмотрим более детально, в каком банке выгодный автокредит.

ВТБ 24

Программа Автостандарт в одном из крупнейших банков нашей страны рассчитана на покупку любого автомобиля независимо от производителя и года выпуска.

Базовая ставка по кредиту на покупку нового авто иностранного и отечественного производства 18%, при согласии заемщика застраховать жизнь и здоровье заемщика на весь период кредитования ставка составит 16,9%, при отказе от нее 20,9%.

На покупку отечественного и иностранного авто с пробегом ставки выше на один пункт.

Согласно условиям кредитования оформить кредит по данной программе можно на покупку нового или подержанного авто, причем ставка на покупку новой иномарки более выгодные. Кстати, на новый автомобиль первоначальный взнос 20%, а на машину с пробегом 30%. И последнее: сроки максимум 7 и 5 лет.

Россельзохбанк

Если вы ищите самый выгодный автокредит, то найти его вы можете именно в Россельхозбанке. Рассмотрим основные условия: базовая ставка по целевому кредиту 17,5%, которая увеличивается на 6 единиц при отказе заемщика от личного страхования. Особые условия доступны для надежных клиентов, минус 2% от базовой ставки и минус 1% для получателей заработной платы на счет в банке.

Максимальная сумма займа до 3 млн рублей, срок до 60 месяцев, минимальный взнос 15%. Страхование КАСКО на приобретаемый автомобиль обязательно.

Кредитно предложение банка ВТБ 24

ЛокоБанк

Здесь также выгодные условия автокредитования, причем банк имеет несколько целевых программ, среди них предусмотрено кредитование с государственным субсидированием, а также предложения, рассчитанные на покупку автомобилей с пробегом. Процентная ставка колеблется от 13,4% до 16,9%, зависит от выбранной программы.

Здесь также вы можете оформить кредит на покупку автомобиля без страхования КАСКО, причем согласно данному предложению ставка от 16,9%, сумма первоначального взноса 25%, сумма до 1500000 рублей. По остальным программам размер первоначального взноса начинается от 20%, а сумма кредита достигает 5 млн рублей.

Потребительское кредитование

Обязательно стоит рассмотреть вариант с потребительским кредитованием. Как выгодно купить автомобиль в кредит? Здесь все довольно просто, вам не потребуется первоначальный взнос, вы можете взять займ на ту сумму, которая вам необходима. К тому же сегодня банки готовы предоставить сумму по программе нецелевого кредитования достаточную для покупки новой машины иностранного производства.

Если говорить о процентных ставках, то они полностью зависят от решения банка.

Если вы являетесь привлекательным по всем параметрам клиентам, то вам обязательно удастся получить кредит с минимальной ставкой до 15% в год.

Для этого вам нужно быть платежеспособным клиентом с положительной кредитной историей. Желательно обращаться в то финансовое учреждение с которым у вас имеется положительный опыт сотрудничества.

Кроме того, у данного способа покупки есть и другие преимущества. Во-первых, вам не нужно переплачивать деньги за страхование КАСКО.

Во-вторых, ваш автомобиль после покупки не будет предметом залога для банка.

Только есть единственный минус, если вам потребуется крупная сумма, то придется привлекать созаемщиков или поручителей либо предоставить обеспечение в виде ликвидного имущества, например, недвижимости.

Если вы выбрали именно этот способ, то для начала стоит определиться с маркой и моделью желаемого автомобиля, определить его рыночную стоимость.

Затем отправить заявку в несколько банков и дождаться ответа, если несколько кредиторов дали положительный ответ, выбирайте то, где более лояльные условия. После, вы можете уже присмотреть себе варианты и предоставлять справки в банк для оформления займа.

Когда договор с банком будет заключен и на ваш счет поступят средства, вы можете приобрести желаемое авто.

Покупка машины в кредит у официального дилера

Процедура оформления автомобиля в кредит в банке довольно хлопотная процедура, потому что у каждого банка есть список требований к процессу оформления сделки, поэтому большинство потенциальных покупателей предпочитают покупать новые автомобили или авто с пробегом через автосалоны.

Здесь процесс покупки довольно простой, вам достаточно выбрать надежный салон, затем выбрать там автомобиль и оформить покупку с привлечением кредитных средств. Но у данной покупки есть ряд существенных минусов. Во-первых, автосалоны сотрудничают с банками, и именно он решает предоставлять вам кредит или нет.

Во-вторых, здесь вам будут предложены не самые выгодные ставки.

Другой вопрос, если вы приобретаете новый автомобиль у официального дилера, то есть представитель того или иного бренда на рынке. В каждом регионе вы можете найти официального дилера практически любой известной торговой марки.

Условия предоставления рассрочки или автокредита на покупку авто у официального дилера зависит от политики компании.

К тому же данные компании также сотрудничают с банками, так как сами они кредитованием не занимаются, а, значит, ставки во многом зависят от выбранного именно вами кредитора.

Некоторые дилеры предлагают минимальные ставки, например, от 4,5%, но это не более чем маркетинговый ход для привлечения новых клиентов, реальная ставка будет минимум 10—12%.

Какой автокредит выгоднее для вас, трудно однозначно определить. Есть смысл рассмотреть все варианты, потому что для некоторых клиентов на самом деле разумнее оформить автокредит, например, если заемщик не обладает положительной кредитной историей. В любом случае стоит внимательно изучить рынок банковских услуг.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/kakoj-avtokredit-vygodnee-gde-vzyat.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector