Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение – консультации по ипотеке

Нет кредитной истории? Тогда ваши шансы на получение ипотеки очень малы. Как качество истории влияет на принятие решения банком? Как сформировать хорошую кредитную историю? Возможности заемщиков, не имеющих кредитной истории. Полезные советы.

Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение - консультации по ипотеке

Тем, кто никогда не сталкивался с кредитами, бывает сложно оценить свои шансы на одобрение первой заявки. Когда речь идет о получении ипотеки, отсутствие кредитной истории становится одной их основных причин отказа в оформлении займа. Можно ли рассчитывать на получение ипотеки тем заемщикам, которые не имеют истории по кредитам?

Отсутствие кредитной истории: чего ждать от банка Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение - консультации по ипотеке

При оценке заемщика банки не смотрят на то, насколько исправно он выплачивает налоги или оплачивает свои счета. Для кредитора на первом месте стоит кредитная история. Ее изучение дает ту информацию, которая необходима для анализа рисков кредитора и принятия решения об одобрении заявки.

При отсутствии истории заемщик не может доказать свою благонадежность в плане погашения долга. Если речь идет о получении ипотечного кредита, то банки, как правило, отвечают отказом. Крупные займы не оформляются без наличия кредитной истории, потому что кредиторы не хотят нести риски, связанные с невыплатой.

В наших банках требования к заемщикам таковы, что для получения ипотечного кредита клиент должен иметь кредитную историю, возраст которой превышает один год. Это неофициальное требование, но именно им руководствуются многие финучреждения. За границей существуют более жесткие условия. Там банки готовы рассмотреть заявку заемщика при наличии высокого кредитного рейтинга.

Качество кредитной истории Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение - консультации по ипотеке

Для банка важно не только наличие истории как таковой, но и ее качество. Если заемщик имеет плохую КИ, то ему не стоит ждать одобрения по ипотеке. Для получения крупного кредита необходимо иметь безупречную кредитную историю, в которой не будет информации о просрочках платежей, невыплатах и других негативных данных.

Если история все-таки подпорчена, то все равно можно рассчитывать на получение ипотеки. Однако, соглашаясь на кредитование «сомнительного» заемщика банк изменит условия сделки. Он может повысить процентную ставку по кредиту, сократить срок кредитования или предъявить дополнительные требования к предмету залога, поручителям и т.д.

Как сформировать хорошую кредитную историю? Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение - консультации по ипотеке

Создание истории начинается с первого обращения в банк за оформлением займа. От решения кредитора по заявке будет зависеть, какая информация появится первой в вашей кредитной истории. Плохо, если это будет отказ. Вот почему не следует открывать кредитную историю с обращения в банк за ипотекой.

Для создания положительной истории необходимо начинать сотрудничество с кредитором с небольших займов. Для начала можно оформить кредитную карту или получить маленький потребкредит. Если вы планируете покупку бытовой техники, то используйте возможность приобретения в кредит. Это позволит вам заложить начало своей кредитной истории.

Главное, что необходимо делать при пользовании первым кредитом – это своевременно погашать долг. Нельзя допускать просрочек, отказываться от отплаты комиссий банка и допускать начисления пени. Расплатившись в срок и без проблем по кредиту, вы заложите основу хорошей кредитной истории.

При наличии годовой кредитной истории можно рассчитывать на одобрение заявки по ипотеке. Но не забывайте, что помимо наличия кредитной истории ваши шансы на ипотеку зависят от большого количества других факторов. Обязательно оцените каждый из них, прежде чем направлять в банк заявку.

Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение - консультации по ипотеке

Одобрят ли ипотеку, если есть непогашенный кредит

На сегодня на долю ипотеки приходится более 60% сделок на первичном рынке жилья. В кредитном портфеле это самый долгосрочный вид кредитования. Таким образом, требования к клиентам банки предъявляют более жесткие, чем к беззалоговому потребительскому кредитованию. 

Из этой статьи Вы узнаете:

К ипотечному кредиту нужно подготовиться осознанно и серьезно, рассмотреть доходы всех членов семьи и оценить возможные финансовые риски.

Прежде чем обращаться в финансовую организацию, необходимо определиться с объектом недвижимости, стоимостью и какая сумма необходима.

Так как сумма для ипотеки обычно большая и выдается заёмщику на длительный срок, а процентная ставка ниже, чем у потребительского кредита, банк стремится обезопасить заемные средства. Чем выше сумма, которую клиент хочет взять в долг, тем внимательнее сотрудники относятся к рассмотрению заявления.

В первую очередь служба безопасности проверяет все сведения, которые указывает клиент в анкете. 

К заемщику предъявляются следующие требования:

  1. Трудоспособность. Клиент должен быть трудоспособен и иметь достаточные средства для возвращения кредита. Минимальный возраст клиента  для получения кредита составляет 21 год, а максимальный возраст на момент закрытия ипотеки не может превышать 75 лет.

  2. Источник дохода должен быть постоянным и подтвержден документально. Если клиент работает по найму, то представляет справку 2-НДФЛ за последние полгода, если занимается предпринимательской деятельностью – справку 3-НДФЛ.

    При этом приветствуются дополнительные источники дохода (сдача недвижимости в аренду, вторая работа, получение дивидендов и т. п.), которые также должны иметь официальное подтверждение. При оформлении займа на большие суммы, пенсии и государственные пособия не приравниваются к источникам дохода.

    К исключениям относятся материнский капитал и накопительно-ипотечная система для военнослужащих.

  3. Стаж работы на последнем месте – от 6 месяцев. 

  4. Гражданство. Ипотечный кредит предоставляется клиентам, имеющим гражданство РФ. 

Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение - консультации по ипотеке

Влияет ли размер дохода на решение банка по ипотеке?

При одобрении ипотеки уровень ежемесячного дохода заемщика и созаёмщика (например, второго супруга) будет решающим фактором. При этом банки не говорят о конкретной сумме. Важно, чтобы доход был достаточным для погашения долговых обязательств. И после выплаты взносов оставалось 55-65% от ежемесячного дохода.

Может ли кредитная история повлиять на решение банка по ипотеке?

Стоит ли скрывать информацию по непогашенным займам при оформлении заявки на ипотеку в банке? Однозначный ответ: нет!

Служба безопасности обязательно проверит кредитную историю заемщика, сделав запрос в БКИ. 

А вы можете проверить свою кредитную историю прямо сейчас, сделав запрос на сайте Юником24. Это безопасно, точно и быстро!

Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение - консультации по ипотеке

Для повышения шансов получить одобрение от банка, важно, чтобы не было просрочек по предыдущим займам. При этом полное отсутствие кредитной истории также не дает 100% шансов. Это связано с тем, что учреждение не может определить обязательность заемщика, умение рассчитывать свои средства, поэтому может отказать.

  • Финансисты рекомендуют, перед тем как подать заявку на ипотеку, оформить кредит, например, на бытовую технику, и закрыть его в срок или досрочно.
  • Таким образом, хорошая кредитная история (кредиты, погашенные в срок, либо предварительно) дает дополнительные баллы и повышает шансы на получение ипотечного кредита. 
  • Для того чтобы увеличить шансы на получение ипотеки, необходимо:
  1. Предоставить существенный первоначальный взнос, тем самым, сумма кредита пропорционально уменьшится.

  2. Иметь поручителей с высоким стабильным доходом.

В некоторых случаях, банк может попросить погасить уже имеющиеся кредиты, и только после этого одобрит новый.

Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение - консультации по ипотеке

Одобрят ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты

Сам факт наличия другого кредита не является главной причина отказа в ипотечном кредитовании. Самым важным фактором для банка является платёжеспособность клиента, качество его кредитной истории и уровень долговой нагрузки. Для того чтобы рассчитать примерный месячный платеж по ипотеке, легко воспользоваться ипотечным калькулятором.

Заявку на ипотечный кредит можно подать сразу в несколько учреждений. Система оценки платежеспособности в разных банках отличается.

Проще оформлять кредит в зарплатном банке, так как не нужно представлять ряд документов, и процентные ставки будут снижены.

Как взять ипотеку при наличии действующего кредита

Условия оформления ипотеки равны для всех заемщиков, и наличие непогашенного кредита может оказать своё влияние на решение банка:

  1. Заполняется анкета-заявка. В ней указываются личные данные и характеристики недвижимости, которую планируют приобрести.

  2. Заемщик должен предъявить документы, подтверждающие его гражданство, возраст, место работы, доход. То есть паспорт, заверенную копию трудовой книжки, 2-НДФЛ (3-НДФЛ для предпринимателей).

После подачи всех документов клиент ожидает решения банка. При этом в ходе беседы менеджер уточнит подробную  информацию по доходам и расходам.

Дополнительные факторы, которые влияют на решение

При оценке платежеспособности заемщика учитывается:

  • Количество иждивенцев (дети, пожилые родители, которые проживают с ним);
  • Наличие супруга;
  • Возраст;
  • Дополнительные ежемесячные расходы;
  • Уровень долговой нагрузки.

Полная семья имеет больше шансов получить ипотеку, чем, например, одинокая женщина с детьми. В полной семье второй супруг может выступать созаемщиком. Если один из супругов выплачивает алименты, это учитывается в обязательном порядке в статье расходов. Если по алиментам имеются задолженности, банк вправе отказать в ипотечном кредите.

Людям пенсионного возраста трудно получить ипотеку, тем более на длительный срок. Здесь важен общий доход супругов. Если банк все же примет положительное решение, то на момент погашения кредита возраст заемщики не должен превышать 75 лет. 

Читайте также:  Ипотека ВТБ для семей с детьми с господдержкой - консультации по ипотеке

Когда банк точно откажет в выдаче ипотечного кредита:

  1. Просроченные платежи по кредитам.

  2. Судебная задолженность, в том числе по алиментам.

  3. Низкий доход и иждивенцы, которые находятся на обеспечении заемщика.

Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение - консультации по ипотеке

Как повысить шансы на одобрение ипотеки

Наличие непогашенного кредита усложняет ситуацию. Сотрудники банка будут скрупулезно проверять заемщика, задавая дополнительные вопросы.

Простые и важные рекомендации, чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного займа:

  1. Заранее собрать все необходимые справки, чтобы подтвердить свой доход (официальный или неофициальный) и платежеспособность.

  2. Сообщить банку о займах, которые имеются на данный момент. Если кредит взят для внесения первоначального взноса на ипотеку, также нужно сказать об этом.

  3. Проверить собственную кредитную историю, сделав запрос в любом банке. При возможности закрыть имеющуюся задолженность досрочно.

  4. Убедиться, что нет иных долговых обязательств (штрафы, алименты и т. п.), если таковые есть – погасить их.

  5. Привлечь надежных созаемщиков и поручителей, которые должны представить данные о своем доходе.

  6. Посетить сразу 2-5 банков, оставив в каждом стандартную заявку. В каждом учреждении свое правило для принятия решения по кредиту. Поэтому если в одном банке отказали, остается вероятность, что в другом будет принято положительное решение.

Придерживайтесь этих простых рекомендаций и один из банков одобрит вашу заявку на ипотечный кредит.

Если у вас есть вопросы по теме, то не стесняйтесь задавать их в х! Наши эксперты ответят всем!

Ипотека Без Кредитной Истории: Для чего нужна КИ

Для многих молодых людей, которые начинают свой профессиональный путь, ипотека без кредитной истории считается единственным способом получить собственное жилье. Вопреки распространенному мнению, отсутствие кредитной истории не является существенным недостатком, однако накладывает на заемщика дополнительные обязательства.

Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение - консультации по ипотекеИпотека без кредитной истории.

Что такое кредитная история?

Кредитная история (КИ) – это совокупность сведений об исполнении физическим лицом обязательств по займам и кредитам, выданным банками, микрофинансовыми организациями или правительственными органами. Вся информация поступает в Бюро кредитных историй (БКИ), где хранится в течение 10 лет с момента ее последнего изменения. По данным за июль 2019 г., в России существует 13 подобных организаций.

Документ с КИ содержит следующие разделы:

  1. Титульный: ФИО заемщика, место и дата его рождения, номер паспорта, СНИЛС, ИНН.
  2. Основной: описание погашенных и активных займов, информация о судебных разбирательствах и взыскании задолженности судебными приставами, сведения о долгах за ЖКХ, сотовую связь, алименты. Здесь может быть указан рейтинг заемщика. Чем он выше, тем больше шансов на получение ипотечного кредита с выгодными условиями.
  3. Закрытый: информация об организациях, предоставляющих заемщику кредитные средства, запрашивавших кредитную историю или тех, кому уступали образовавшуюся задолженность (если подобная ситуация случалась).
  4. Информационный: сведения о кредитных организациях, в которые обращался заемщик, но получил отказ. Кроме того, сюда заносится информация о признаках неисполнения обязательств, когда заемщик дважды и более раз допускал просрочку очередного платежа менее чем на 120 дней.

Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение - консультации по ипотекеКредитная история.

Для чего она нужна банковским организациям?

С помощью кредитной истории банки могут оценить надежность потенциального заемщика и рассчитать собственные риски при работе с таким клиентом. До 2004 г. при рассмотрении заявки на кредит сотрудники банковских организаций должны были внимательно опросить клиента, позвонить работодателю и членам семьи.

Однако человеческий фактор сводил к минимуму эффективность такой проверки, поэтому сегодня создана централизованная система хранения данных обо всех кредитах и займах, выданных тому или иному лицу.

Качество кредитной истории

От качества КИ зависят шансы на получение нового кредита. Оценить степень своей благонадежности в глазах банка можно по следующим характеристикам:

  1. Просроченные платежи. Если их нет, хорошо. Если есть крупные в прошлом или активные сейчас, плохо.
  2. Размер платежа по кредитам. По мнению банка, на погашение обязательств у надежного клиента уходит менее 30% его дохода. Если этот показатель выше 50%, вероятность одобрения заявки мала.
  3. Факт банкротства может перечеркнуть даже самую благонадежную кредитную историю .
  4. Число и виды кредитов. Сотрудники банков одобрительно относятся к заемщикам, которые исполняют обязательства по нескольким разнотипным займам (карта, автокредит, ипотека), но не склонны доверять людям, набравшим 3 потребительских кредита.
  5. Микрозаймы. Обращение в МФО – признак неблагонадежности клиента. Если в кредитной истории упомянуто 1-2 таких случая, не страшно. Но если таких фактов много, вероятность отказа резко возрастает.
  6. Запросы на новые кредиты и отказы в них также не добавляют клиенту благонадежности.

Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение - консультации по ипотекеКредитная история.

Создание хорошей кредитной истории

Создание хорошей КИ «с нуля» не требует временных или финансовых затрат. Проще всего оформить небольшой кредит, внести пару платежей и подать заявку на основной займ. Положительная информация уже будет внесена в БКИ, и шансы на одобрение увеличатся.

Как показывает опыт, все большее распространение получает практика перехода от маленьких кредитов с высокими процентами к крупным по размеру, но с пониженной процентной ставкой.

И после первого погашенного займа банки сами предлагают клиенту более выгодные условия кредитования.

Еще один способ – это оформление кредитной карты. Срок беспроцентного пользования средств, снятых с такой карты, составляет 2 месяца. Таким образом, клиент снимает с карты некоторую сумму, а через пару недель вносит ее обратно на счет. Информация о каждой такой операции будет формировать положительную КИ.

Возможно ли получить ипотечный кредит без кредитной истории?

Получение ипотеки без кредитной истории возможно только в том случае, если банк посчитает заемщика надежным по иным признакам. К таковым относятся:

  1. Семейное положение. Человек, состоящий в браке, имеет большие шансы, поскольку супруг заявителя выступает в роли созаемщика, а его заработная плата учитывается в доходе семьи.
  2. Сфера занятости. Кредитные организации склонны доверять работникам бюджетной сферы, поскольку они имеют право на частичную компенсацию затрат на недвижимость из бюджета, а также на социальную ипотеку с пониженной процентной ставкой.
  3. Метод перечисления заработной платы. Если заемщик планирует брать ипотеку в банке, где открыт его зарплатный счет, то шансы на одобрение займа будут высоки. Банк видит платежеспособность клиента, регулярность перечислений и наработанный стаж.
  4. Залог имеющейся недвижимости. Руководствуясь ст. 5 ФЗ №102, в качестве залога при ипотечном кредитовании банк может принять квартиру, комнату, частный дом, земельный участок, воздушное судно или плавсредство. Такое обеспечение повысит доверие организации к потенциальному клиенту.
  5. Репутация работодателя. Чем лучше зарекомендовал себя работодатель, тем выше шансы на ипотеку у его сотрудника.

Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение - консультации по ипотекеИпотечный кредит.

В качестве негативных факторов при рассмотрении заявки на кредит выступают:

  1. Работа по найму у частного лица или статус индивидуального предпринимателя.
  2. Низкий уровень дохода.
  3. Недавняя смена работы.

Внимательное заполнение анкеты и уверенное поведение в отделении банка также повышают вероятность получения необходимых средств. В связи с этим рекомендуется:

  • внимательно заполнить все графы анкеты, включая контактную информацию, поскольку отсутствие быстрой связи с клиентом приведет к отклонению заявки:
  • указывать в анкете только достоверную информацию;
  • на собеседовании вести себя спокойно, избегать нервозности, отвечать на вопросы связно и логично.

Где оформить ипотеку без кредитной истории?

За ипотекой без КИ лучше обращаться в банки средней весовой категории. Им свойственна борьба за клиента, и они не столь придирчивы к его документам. Даже если клиент перестанет вносить ежемесячные платежи, у них остается возможность отсудить купленную недвижимость до момента полного погашения кредита.

Процент одобрения заявок на ипотеку в таких банках максимален. Однако и процентная ставка здесь выше, чем у крупных организаций. Для точного расчета ежемесячного платежа в интересующей организации можно использовать кредитный калькулятор. Это поможет составить верное представление об обязательствах и правильно оценить свои силы.

Если клиент не хочет переплачивать, ему стоит задуматься о заблаговременном создании хорошей кредитной истории. Это будет проще и выгоднее с финансовой точки зрения.

Что делать, если отказали в получении ипотеки?

Каждая отклоненная заявка на ссуду вносится в кредитную историю и снижает шансы на дальнейшее одобрение. Поэтому, если человек столкнулся с отказом, ему рекомендуется усилить действия по формированию хорошей кредитной истории. Для этого можно брать и досрочно погашать небольшие займы, активнее пользоваться кредитной картой.

Кроме того, нужно проанализировать свою анкету и определить в ней слабые места. Наращивание опыта работы, увеличение заработной платы, перевод зарплатного счета в интересующий банк увеличат шансы на то, что человеку дадут кредит на жилье.

Также может быть интересно

Где одобряют ипотеку без проверки кредитной истории – список банков

  • Сортировать:
  • По рейтингу
  • По сумме
  • По процентной ставке
  • Первоначальный взнос
Читайте также:  Как заработать на ипотеке без вложений - консультации по ипотеке

Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение - консультации по ипотеке Одобрение К5М = 9.9/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 500 000 до 30 000 000 руб.

Цель:

Приобретение квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости

Первоначальный взнос:

от 15 %

Процентная ставка:

от 8 % в год

Обеспечение:

Приобретаемая недвижимость, поручительство физического и/или юридического лица

Стаж:

На последнем месте не менее 3 месяцев, общий стаж от 1 года

Примерный доход:

от 8574 руб

Документы:

Паспорт гражданина, Документы, подтверждающие доход, Свидетельство о регистрации права собственности (при наличии), Документы основания для возникновения права собственности, Паспорта и/или свидетельства о рождении собственников объекта недвижимости, СНИЛ

Срок действия положительного решения:

3 месяца

Дополнительно:

Количество заемщиков по кредитному договору — не более 3. Не рассматриваются: сотрудники сетевых игровых клубов; работники казино; спортивных покер-клубов; телохранители; бармены; официанты; сотрудники, работающие по найму у индивидуальных предпринимателе

Досрочное погашение:

Есть

Подробнее Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение - консультации по ипотеке Одобрение К5М = 8.1/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 400 000 до 15 000 000 руб.

Цель:

Кредит на любые цели (кроме предпринимательских)

Первоначальный взнос:

от 40 до 90 %

Процентная ставка:

от 11.99 % в год

Обеспечение:

Залог имеющейся недвижимости

Документы:

1. Заявление-анкета по форме, установленной Банком. 2. Заявление-согласие на обработку персональных данных по форме, установленной Банком. 3. Паспорт гражданина РФ. 4. СНИЛС. 5. Документы, подтверждающие доход и занятость. 6. Заверенная копия трудовой кни

Скорость рассмотрения заявки:

10 минут?

Дополнительно:

Не более 3 созаемщиков

Платежи:

Аннуитентный платеж

Досрочное погашение:

Есть

  • Различные способы подтверждения дохода
  • Созаемщики – любые третьи лица
  • Низкие процентные ставки
  • Досрочное погашение без ограничений и комиссий

Подробнее

Нецелевой кредит на крупную сумму под залог имеющегося жилья. СМП Банк очень долго рассматривает заявки и сильно увеличивает ставку при отсутствии страховки. При этом он начисляет невысокие проценты и позволяет подтвердить доход различными способами.

Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение - консультации по ипотеке Одобрение К5М = 6.8/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 400 000 до 12 000 000 руб.

Цель:

Приобретение жилой недвижимости и апартаментов на первичном рынке недвижимости

Первоначальный взнос:

от 15 до 90 %

Процентная ставка:

от 5.5 % в год

Обеспечение:

Залог приобретаемой недвижимости, залог прав требования

Документы:

1. Заявление-анкета по форме, установленной Банком. 2. Заявление-согласие на обработку персональных данных по форме, установленной Банком. 3. Паспорт гражданина РФ. 4. СНИЛС. 5. Документы, подтверждающие доход и занятость. -Заверенная копия трудовой книжк

Скорость рассмотрения заявки:

10

Дополнительно:

Не более 3 созаемщиков. Возможно кредитование по двум документам. Возможно кредитования под 7.99% годовых по спецусловиям

Платежи:

Аннуитентный платеж

Досрочное погашение:

Есть

Подробнее Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение - консультации по ипотеке Одобрение К5М = 6.6/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 300 000 до 12 000 000 руб.

Цель:

Приобретение жилой недвижимости на первичном рынке, рефинансирование имеющегося ипотечного кредита

Первоначальный взнос:

от 20 %

Процентная ставка:

от 5.9 % в год

Обеспечение:

До регистрации права собственности – залог права требования на строящееся недвижимое имущество. После – залог приобретенной квартиры

Ипотека с плохой кредитной историей: как взять и дадут ли вообще

Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение - консультации по ипотеке

Прежде чем идти в банк, необходимо проверить свою кредитную историю. Делается это в два этапа:

  1. Узнать, в каком бюро хранится кредитная история. Заказать такие сведения можно на портале «Госуслуги». Для этого нужно быть зарегистрированным пользователем с подтвержденной учетной записью. После получения логина и пароля заполните на портале заявку. Она формируется автоматически из данных паспорта и СНИЛС, останется только нажать кнопку «Подать заявление». В течение нескольких дней вы получите на свою электронную почту список бюро, в которых хранится ваша КИ. В списке будут указаны их названия, адреса и телефоны.
  2. Получить саму КИ можно по указанным адресам или заполнив онлайн-заявку на сайтах этих бюро. Два раза в год это можно сделать бесплатно (с 2019 года). Платно историю можно заказать сколько угодно раз.

Полученные сведения нужно проанализировать. Плохую кредитную историю определяют несколько причин:

  • просрочки, невыплаты по предыдущим кредитам без уважительных причин — это важнейшее обстоятельство. Задержка по выплатам, начисленные штрафы, пени — отрицательный сигнал для кредиторов. Хуже, если дошло до судебного разбирательства или передачи долга коллекторам;
  • мошенничество при получении кредита — подложные справки, оформление на третьих лиц, по незаконной копии паспорта;
  • ежемесячные платежи превышают доходы заемщика;
  • долги по оплате ЖКУ;
  • отсутствие в БКИ информации, что заем погашен, — письменно обратитесь в банк и попросите направить уточненные сведения.

Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение - консультации по ипотеке

Выдавая заем, банк просит клиента заполнить специальную анкету о доходах, трудовом стаже, имуществе. По результатам оценки анкеты гражданину присваивается некоторое количество баллов, и менеджер получает четкое представление о соискателе. Если баллов недостаточно, заем не дадут из-за неблагонадежности.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? Это непросто, но реально. Будьте готовы к тому, что банк или застройщик потребуют дополнительные гарантии:

  • таким условием может быть залог имущества;
  • возможно, придется застраховать жизнь заемщика и всех созаемщиков на сумму кредита. Страховку продлевают ежегодно до полного погашения ипотеки;
  • в случае плохой КИ некоторые кредитные учреждения принимают положительное решение, если заемщик согласен увеличить сумму первоначального взноса.

Варианты ипотеки с плохой кредитной историей

Получить ипотеку с плохой кредитной историей крайне сложно. Для повышения шансов на успех сначала попробуйте улучшить кредитную историю:

  • избавьтесь от просрочек и впредь оплачивайте кредит без задержек, а лучше погасите долг полностью;
  • возьмите в долг маленькую сумму (15 000–20 000 рублей) и погасите этот заем в течение пары месяцев, показатели КИ сразу улучшатся;
  • купите в магазине товар в рассрочку и платите вовремя. Этот способ улучшения КИ популярен на Западе;

И даже если все принятые меры не помогли, не стоит сразу отчаиваться. Есть несколько способов взять ипотеку, которые можно попробовать:

  • кредитный брокер. Это организация, которая всесторонне рассмотрит дело, посоветует, в какой банк лучше обратиться, расскажет об особенностях договоров займа, то есть подберет приемлемый вариант. За услуги брокер берет либо фиксированную плату, либо установленный процент;
  • обеспеченный кредит. Отличный способ, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и надежнейший, с точки зрения, банка. Клиент предлагает в залог недвижимость, новое авто или другое имущество. В случае предоставления залога финансовые учреждения, вероятно, закроют глаза на плохую КИ. Еще один приемлемый вариант для банка — привести поручителя с хорошим доходом. Трудность этого способа в поиске самих поручителей, ведь никто не хочет отвечать за чужие долги. Проценты по обеспеченным кредитам приемлемые, но платить нужно в срок, иначе окажетесь без жилья и без друзей;
  • займы у родственников или друзей. Часто таким образом удается занять необходимую сумму без процентов под обыкновенную долговую расписку. Минус этого метода — риск потерять доверие близких людей, не возвращая долг.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей

Если человека интересует ипотека с плохой кредитной историей, список банков ограничен. Такие гиганты, как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ или Россельхозбанк, скорее всего, откажут. Поищите банк, выдающий экспресс-кредиты наличными без справки о доходах и поручительства. Изучите предложения молодых банков: стремясь привлечь клиентов, они часто лояльны к КИ.

Сравнивая требования, обратите внимание не только на уровень процентной ставки, иногда требования к проблемным заемщикам невыполнимые.

Минимальный процент часто предусматривается только для заемщика с регулярными доходами, залогом, поручителями. Если ничего из перечисленного нет, ставка повышается в два раза.

Но есть организации, в которых процент одобрения кредита с плохой КИ выше, чем в других.

Главный совет тем, кто хочет взять ипотеку, — внимательно рассчитывайте свои финансовые возможности. В случае с получением ипотеки лучше сначала купить однокомнатную квартиру и рассчитаться, чем приобрести трехкомнатную и скрываться от коллекторов.

Не пытайтесь обмануть банк: неизвестно, как повернется жизнь и когда еще пригодиться КИ. Если задерживаете платеж по уважительной причине, не стесняйтесь прийти и посоветоваться с менеджером.

Менеджеры пытаются удержать клиентов и пойдут навстречу, предложат рефинансирование или иные варианты решения проблемы.

Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение - консультации по ипотеке

Ипотека без кредитной истории: одобрение любой ценой

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Содержание:

А там отказ — у вас нет кредитной истории (сокращенно – КИ), мы не можем проверить вашу надежность, всего доброго. Как быть в подобной ситуации? Далее вы узнаете, как повысить шансы на одобрение ипотеки, если раньше вы никогда не были плательщиком по кредиту.

Читайте также:  Согласие супруга на сделку с недвижимостью - консультации по ипотеке

Зачем банку кредитная история заемщика



Вся информацию о тех кредитах, которые берут, а затем отдают граждане России, хранится на серверах акционерного общества «Национальное бюро кредитных историй» (сокращенно – НБКИ). Эта организация появилась 20 марта 2005 года, в своей деятельности руководствуется Федеральным законом «О кредитных историях», является самой крупной среди аналогичных компаний, сотрудничает с 3 тыс. кредитных организаций по всей стране, которые передают сюда свои данные. Туда-то и обращаются представители банков, чтобы проверить кредитную историю клиента. 2018 год стал рекордным по количеству займов с низким порогом первоначального взноса, что само по себе влечет повышение уровня неплатежей. На наличие кредитной истории тогда мало кто обращал внимание. В 2019 году банки стали проверять заемщиков более тщательно, ВТБ и Сбербанк стали чаще отвечать отказом.

Наличие положительной кредитной истории как у потенциального заемщика, так и у созаемщиков (мужа или жены) стал весомым фактором принятия финансовым учреждением окончательного решения.

Почему заявки без записей в БКИ банкиры отправляют в стол? Чтобы это понять, разберемся в самой сути кредитной истории и в ее значении для кредитора. КИ есть у каждого субъекта кредитной истории (физического или юридического лица), который хотя бы раз подавал заявку на кредит.

Если даже кредит не был одобрен, первая запись в БКИ уже есть — это сведения о полученном отказе. Кстати, если клиент получил более 3-х отказов подряд, это снижает его кредитный рейтинг для последующих кредиторов.

В БКИ записываются все данные, связанные с выплатой кредита:

  • условия кредитного договора;
  • сведения о выплатах, просрочках и санкциях за просрочки по займам в отношении плательщика;
  • сведения о банках, где заемщик брал кредит;
  • сведения о перепродаже долга заемщика от банка-кредитора к сторонней организации (передача долгов коллекторам).

Каждый человек может узнать свою кредитную историю через сайт Центробанка или путем обращения в любой российский банк. Раз в год эта процедура проводится бесплатно, при повторном обращении в БКИ взимается денежный сбор.

Если вы никогда не видели свою кредитную историю, обязательно сделайте это перед обращением за кредитом. Иногда у человека история испорчена из-за мошеннических схем или ошибок в системе хранения данных, и это мешает взять ипотеку.

А сам субъект КИ даже не догадывается о причине проблемы.

После подачи заявки потенциальный заемщик проходит процедуру андеррайтинга. Банкиры проверяют все:

  • уровень дохода и трудоустройство заемщика;
  • семейный и социальный статус;
  • размер личных накоплений на первоначальный взнос;
  • наличие недвижимой собственности;
  • отсутствие судимости;
  • чистоту кредитной истории.

При равных прочих показателях преимущество имеют клиенты, у которых есть хотя бы один успешно погашенный кредит. При отсутствии КИ банк не может сделать однозначный вывод о благонадежности клиента, даже если у последнего имеется достаточный уровень дохода.

2018 год стал рекордным по количеству займов с низким порогом первоначального взноса, что само по себе влечет повышение уровня неплатежей. На наличие кредитной истории тогда мало кто обращал внимание.

В 2019 году банки стали проверять заемщиков более тщательно, ВТБ и Сбербанк стали чаще отвечать отказом.

Наличие положительной кредитной истории как у потенциального заемщика, так и у созаемщиков (мужа или жены) стал весомым фактором принятия финансовым учреждением окончательного решения.

С 2020 года деятельность банков, судя по последним тенденциям, будет направлена на ужесточение кредитной политики вообще и в вопросах кредитной истории в частности. Для клиентов без кредитной истории это означает более тщательные проверки по всем остальным параметрам и снижение шансов на получение займа.

Ипотека с чистого листа: как повысить шансы на успех

Если в кредитной истории у вас ничего нет, можно попробовать доказать свою надежность и кредитоспособность другими путями:

  • накопите значительный первоначальный взнос 30-50%;
  • предоставьте банку в залог уже имеющуюся недвижимость;
  • найдите созаемщика или поручителя с хорошей КИ.

Также хорошим показателем будет наличие семьи и детей: семейные заемщики более надежны в плане регулярности выплат.

Чего не следует делать для улучшения кредитного рейтинга:

  • Брать краткосрочные займы в микрокредитных организациях. Даже если вы выплатите взятые деньги с процентами в срок, это не поможет получить ипотеку. Когда в КИ у клиента есть регулярные займы в МКО, банкир считает, что человек не умеет копить деньги и живет от зарплаты до зарплаты. А это плохая рекомендация для будущего заемщика.
  • Просить родственника с хорошей кредитной историей взять ипотеку на его имя. Если вы не являетесь созаемщиком по ипотеке, у вас нет законных прав на приобретенную таким образом недвижимость. Если вы просто платите за ипотеку, но ваше имя не стоит в кредитном договоре, в будущем родственник может присвоить ваше жилье. Доказать свою правоту будет сложно.

Часто банк не сообщает, по какой причине клиенту отказывают. При этом отсутствие кредитной истории — весомый стоп-фактор, особенно если заемщик молод и не имеет больших личных накоплений.

Что делать, если банк отказал



Если банк не дает ипотеку с чистой КИ, а времени на формирование положительной кредитной истории у вас нет, обратитесь к ипотечному брокеру. У брокера есть личные связи с менеджерами финансовых учреждений, которые принимают решения о выдаче ипотеки. При обращении к посреднику вы получаете зеленый свет по заявке, минуя первичное звено банковской системы. Сотрудничество с брокером полезно и по другим причинам:

  • брокеры работают со стоп-факторами и гарантируют одобрение в самых сложных случаях;
  • можно получить выгодное кредитное предложение со скидкой и сэкономить на процентах;
  • всю бумажную работу по ипотеке можно переложить на плечи специалиста.

Ипотечный брокер — это реальная помощь в решении квартирного вопроса. При этом клиент всегда в выигрыше: он точно получит кредит и выиграет деньги за счет сниженных ставок.

Ипотека без кредитной истори – условия и ставки банков в 2020 году, взять ипотечный кредит без КИ

Каталог ипотечных кредитов без кредитной истории от ТОП банков Москвы и России.
На нашем сервисе вы можете сравнить предложений от различных финансовых учреждений и подобрать ипотеку на самых выгодных условиях.

Еще

Нашли подходящее предложение? Оцените пожалуйста нашу подборку!

Оценка 4.7 из 5

Когда заемщик подает заявку на кредит, в том числе ипотечный заем, банк проверяет его кредитную историю (КИ).

Это нужно, чтобы оценить возможные риски: когда у клиента уже есть опыт кредитования и при этом не было просрочек и других нарушений, шансы получить новый кредит будут высокими.

Но если заемщик допускал просрочки или вообще не брал кредитов, вероятность получить одобрение становится гораздо ниже.

Если у человека нет кредитной истории, банкам тяжело спрогнозировать, как он будет вести себя. В этом случае одни организации анализируют, как ведут себя похожие по характеристикам люди, когда выплачивают ипотеку, проверяют работодателей, изучают размер отчислений в пенсионный фонд и другую информацию. Без проверок в любом случае не обходится. Другие банки сразу отказывают клиентам без КИ.

Как взять ипотеку без кредитной истории

Чтобы все-таки оформить ипотечный кредит без кредитной истории, есть два варианта — обращаться в банки, готовые работать с клиентами, даже если у них не сформировались кредитные досье, либо предпринять определенные шаги, чтобы сформировать КИ.

В первом случае стоит принимать во внимание разные подборки, отзывы, репутацию банков. Во втором можно взять небольшой кредит и своевременно его выплатить — так у клиента появится репутация надежного заемщика. Этого уже может хватить, чтобы взять ипотеку.

Когда найдете подходящий вариант, процедура оформления будет стандартной — нужно будет подать заявку, собрать все необходимые документы, пройти проверку и заключить ипотечное соглашение, если банк одобрит вашу кандидатуру.  

Условия оформления ипотечного кредита

Среди ипотечных предложений, представленных на нашем сайте, особого внимания заслуживают следующие варианты:

Банк Предложение Ставка, процентов Срок Сумма
«Транскапиталбанк» «В ползунках» От 5,9 3-25 лет От 300 000 до 12 млн рублей
«Альфа-Банк» «Готовое жилье» От 8,99 3-30 лет От 600 000 до 20 млн рублей
«Райффайзен банк» «Квартира в новостройке» От 8,39 1-30 лет От 500 000 до 26 млн рублей

Если банк готов работать с клиентом, у которого нет кредитной истории, отталкивайтесь не только от этого, но и от других условий: предлагаемой процентной ставки, срока кредита, суммы и других важных для вас параметров.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector