Ипотека и молодая семья в 2018 году – финансовый консультант

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2018 году

Ипотека и молодая семья в 2018 году - финансовый консультант

Право на жилье – одно из основополагающих конституционных прав каждого россиянина. Семейная ипотека представляет собой одну из форм поддержки населения для приобретения комфортного жилья.

По условиям ипотечного кредитования молодые пары с детьми имеют возможность приобрести квартиру или частный дом уже сегодня, а задолженность банку выплачивать на протяжении определенного срока.

При этом многие семьи могут воспользоваться помощью государства.

Что такое семейная ипотека и её виды

Семейная ипотека в Российской Федерации – это особая программа жилищного кредитования, предоставляемая семейным парам с детьми или без. Не секрет, что наличие собственного жилья существенно повышает рождаемость, тем самым, улучшая общую демографическую ситуацию в стране. Поэтому семейная ипотека всегда имеет 3 стороны сделки:

  • кредитно-финансовая организация, предоставляющая денежные средства;
  • заемщик;
  • государство.

При этом государственная помощь в приобретении собственных квадратных метров может выражаться одним из следующих способов:

  • перечисление определенной денежной суммы в счет погашения задолженности по банковскому кредиту;
  • снижение процентной ставки по оформляемому займу;
  • предоставление для купли-продажи объектов недвижимости из специального фонда.

В 2018 году семейная ипотека с государственной поддержкой представлена несколькими программами.

Программа «Молодая семья» в рамках проекта Жилище

Федеральная программа «Жилище» действует в России уже почти 20 лет. За это время тысячи российских семей сумели приобрести дома или квартиры в личное пользование с помощью объединения собственных, заемных и государственных денежных средств. Основными условиями госпрограммы для молодых семей являются:

  1. Возраст. В соответствии с названием программы получить кредит могут пары, в которых каждому из супругов еще не исполнилось 35 лет.
  2. Нуждаемость в жилье. Стать заемщиками смогут семьи, не имеющие собственной жилплощади или проживающие в ненадлежащих условиях.
  3. Наличие официального заработка. Хотя бы один из трудоспособных членов семьи должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для осуществления ежемесячных платежей по кредиту.

Если семейная пара соответствует всем требованиям, предъявляемым к заемщикам, оформляется ипотечный договор на нужную для покупки собственной жилплощади сумму. Со стороны государства будут перечислены денежные средства в счет погашения кредита в размер от 30 до 40% (в зависимости от состава семьи и количества в ней детей).

Молодая семья в Сбербанке и Россельхозбанке

Некоторые банки предлагают своим клиентам особо выгодные банковские продукты. Подобные программы являются результатом сотрудничества кредитно-финансовых организаций и государства. Рассмотрим подробнее спецпрограммы для молодых семей, предоставляемые в Сбербанке и Россельхозбанке.

Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке предоставляется под 9 % годовых сроком до 30 лет гражданам РФ в возрасте до 35 лет, соответствующим следующим требованиям:

  • состоящим в законном браке или одиноким родителям с детьми в возрасте до 35 лет;
  • приобретается только готовое жилье;
  • имеющим официальный доход, соразмерный будущим платежам.

Ипотека от Россельхозбанка. Молодые семьи могут воспользоваться заемными средствами банка на приобретение квартиры, загородного коттеджа, участка земли или возведение частного дома. Заем может быть выдан в рублях, долларах США или евро. Требования к заемщикам:

  • не старше 35 лет;
  • уровень доходов, достаточный для осуществления выплат по кредиту;
  • возможность внести первоначальный взнос (минимум 10%, допускается использование материнского капитала).

Семейная ипотека с господдержкой 6 процентов с 2018 года

С 2018 года запускается новая госпрограмма кредитования, уже получившая название «Семейная потека с государственной поддержкой под 6 процентов». Она будет доступна для семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родится второй, третий и последующий ребенок.

Основными условиями этой программы кредитования являются:

  1. Предоставление заемных средств под 6% годовых.
  2. Денежные средства могут быть направлены на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование имеющегося жилищного кредита.
  3. Договор купли-продажи может быть заключен исключительно с юридическими лицами.
  4. Максимальная сумма кредита – 3 000 000 рублей, для городов федерального значения – 8 000 000 рублей.
  5. Субсидирование предоставляется на срок до 3 лет при рождении 2-го ребенка, до 5 лет – при рождении 3-го малыша. Если в течение действия программы в семье появляется 2-й и 3-й ребенок господдержка осуществляется в течение 8 лет

Указ Путина

В ноябре 2017 года Президент России в очередной раз поднял вопрос о необходимости государственной помощи для семей, имеющих двоих и более детей. Указ Путина содержал в себе прямые распоряжения, направленные на формирование нормативной базы и скорейшее внедрение программы кредитования населения под 6%.

Постановление правительства

Уже в декабре 2017 года все требования Президента страны были выполнены, и Правительство представило стране Постановление №1711, подписанное Дмитрием Медведевым с изменениями от 30 июля 2018. В нем содержатся правила госсубсидирования кредитно-финансовых организаций и АО АИЖК при предоставлении гражданам льготных жилищных кредитов под 6 % годовых. Суть их проста:

  • банки предоставляют кредиты населению под низкий процент;
  • недополученный доход возмещается государством за счет бюджетных средств.

Срок действия

Программа «Семейная ипотека под 6 процентов» является краткосрочной. Стать участниками программы и приобрести собственное жилье на выгодных условиях смогут семьи, родившие 2-го и 3-го ребенка в период с 1 января 2017 года по 31 декабря 2022 года. Пока продление действия госпрограммы не ожидается, но по итогам возможны изменения.

Условия программы

Выдавать жилищные кредиты под 6 процентов смогут лишь те кредитно-финансовые учреждения, которые изъявят желание участвовать в программе. Для этого банкам потребуется предоставить в Министерство финансов РФ заявку на участие, а также определенный пакет документов, подтверждающий их финансовую стабильность и юридическую чистоту.

Требования к участнику и кредиту

Чтобы стать заемщиком по новой льготной программе кредитования необходимо соответствовать определенным требованиям:

  1. Возраст. Потенциальный клиент банка не должен быть младше 21 года и старше 65 лет.
  2. Семейное положение. Основным условием является рождение у заемщика второго или третьего ребенка в период действия программы. При этом наличие официально заключенного брака или отсутствие второго родителя в семье не имеет значения.
  3. Трудоустроенность. Заемщик должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для оплаты ежемесячных взносов по кредиту. При этом на стаж на последнем месте не менее полугода.

В отношении кредита установлены требования, касающиеся его прямого использования:

  • на приобретение квартиры в новостройке или готового жилья от застройщика;
  • на перефинансирование имеющегося кредита (жилье приобретено на первичном рынке, у застройщика).

Банки участники

Министерство финансов РФ приняло заявки и утвердило в качестве участников программы «Семейная ипотека под 6 процентов» 47 кредитно-финансовых организаций:

БанкКредитование новостройкиПерекредитованиеЛимит, млн. руб
АИЖК Да Да 320
Российский капитал Да Да 22 840
ВТБ Банк Москвы Да нет 106 726
Абсалютбанк Да нет 46 586
Металлинвестбанк Да Да 3 202
Сбербанк Да Нет 171 205
Газпромбанк Да Нет 22 006
Россельхоз Да Нет 20 145
Промсвязьбанк Да Нет 14 835
Открытие Да Нет 14 578
МКБ Да Нет 13 261
Райффайзен Да Нет 12 807
Возрождение Да Нет 12 135
Банк Россия Да Нет 9 285
Совкомбанк Да Нет 8 538
ДельтаКредит Да Нет 8 062
Транскапиталбанк Да Нет 7 628
Ак Барс Да Нет 6 980
Инвестиционный Торговый Банк Да Нет 5 136
Запсибкомбанк Да Нет 4 937
Уралсиб Да Нет 4 717
Центр-инвест Да Нет 4 669
ЮниКредит Банк Да Нет 4 269
Кошелев Банк Да Нет 3 202
Снежинский Да Нет 3 202
Кубань Кредит Да Нет 3 202
Прио Внешторгбанк Да Нет 3 202
РНКБ Да Нет 3 202
СМП Да Нет 3 202
Актив Банк Да Нет 3 202
Татсоцбанк Да Нет 3 202
Росевробанк Да Нет 3 148
Банк Русь Да Нет 3 148
Зенит Да Нет 3 148
Аверс Да Нет 3 148
Курский промышленный банк Да Нет 3 148
Банк Санкт-Петербург Да Нет 3 148
Оренбургский банк развития промышленности Да Нет 3 095
Дальневосточный банк Да Нет 3 095
Сургутнефтегазбанк Да Нет 3 095
Уральский Финансовый дом Да Нет 3 095
Севергазбанк Да Нет 3 095
Баинбанк Да Нет 3 095
Московский индустриальный банк Да Нет 3 095
Энергобанк Да Нет 2 988
Банк Кузнецкий Да Нет 2 988
Всероссийский банк развития регионов Да Нет 2 988

Как оформить

Оформление жилищного кредита по льготной ставке необходимо начинать с выбора банка, представленного в списке Минфина. Определившись с потенциальным кредитором, необходимо выполнять последовательность шагов:

  1. Первичное обращение в банк.
  2. Заполнение анкеты заемщика.
  3. Предоставление необходимых документов (паспорта заемщиков, финансовые документы, подтверждающие доход, свидетельства о браке и рождении детей).
  4. В случае положительного решения по заявке необходимо найти подходящий объект недвижимости в пределах выделенной суммы.
  5. Предоставление документов на квартиру.
  6. Подписание ипотечного договора.
  7. Регистрация сделки в Росреестре.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6%

Те семьи, которые ранее оформили жилищные кредиты, при рождении еще одного ребенка в период действия программы, могут осуществить перефинансирование. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

  • жилье было приобретено на первичном рынке у продавца, являющегося юрлицом;
  • ранее по кредиту не осуществлялась реструктуризация;
  • отсутствие текущих просрочек по кредиту.

Процедура оформления достаточно простая:

  1. обращение в свой банк с заявлением о рефинансировании ипотеки под льготную ставку 6% и свидетельствами о рождении детей;
  2. подписание дополнительного соглашение о рефинансировании;
  3. снижение ставки и поучение нового графика платежей.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке

Сбербанк одним из первых начал выдавать займы, уже получившие народное название «детская ипотека». При предоставлении заемных средств под 6%, банк выдвигает свои условия для успешного заключения договора:

  • обязательный первоначальный взнос не менее 20% от суммы займа;
  • минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
  • срок кредитования от 12 мес до 30 лет, при этом льготный период может длиться от 3 до 8 лет;
  • обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика.
Читайте также:  Условия вклада «подари жизнь» в сбербанке - финансовый консультант

Семейная ипотека с государственной поддержкой АИЖК

Главное ипотечное агентство страны предоставляет гражданам семейные займы на следующих условиях:

  1. На срок от 3 до 30 лет.
  2. Под 6% в льготный период (от 3 до 8 лет), далее процент устанавливается по формуле: ключевая ставка Центробанка РФ + 2 %;
  3. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Допустимо использование семейного капитала, а также любых иных социальных выплат и субсидий.
  4.  Страхование заемщика является обязательным.

При оформлении договора допустимо привлечение 4 созаемщиков, одним из которых обязательно должен являться супруг титульного заемщика.

Другие виды помощи семье с ипотекой

Семейная ипотека является лишь частью всероссийского проекта, целью которого является:

  • создание условий для приобретения семьями комфортного жилья;
  • повышение рождаемости в стране;
  • увеличение объемов строительства.

В настоящее время действуют и другие программы государственной поддержки семей с детьми:

  1. Маткапитал. Предоставление матерям, родившим второго ребенка денежного сертификата на сумму 453026 рублей. Использовать денежные средства можно по нескольким направлениям (пенсионное обеспечение, обучение, приобретение или строительство жилья).
  2. Военная ипотека. Для военнослужащих создана специальная накопительная программа (НИС), с помощью которой уже через 3 года на личном счету военного скапливается сумма, достаточная для оформления жилищного займа и приобретения собственной жилплощади.
  3. Социальное кредитование. Успешно действуют программы помощи для отдельных категорий граждан: ученых, учителей и других работников бюджетной сферы. Суть программы заключается в погашении части жилищного кредита (25-45%) из средств бюджетов разных уровней.
  4. Программы поддержки и развития сельского населения. Молодые специалисты и работники бюджетной сферы, проживающие или желающие переехать в сельскую местность, имеют возможность приобрести жилье на льготных условиях.

Ждем ваши вопросы по действию этих программ в комментариях.

Будем признательны за оценку поста и репост.

Всегда на связи наш ипотечный юрист, которые подскажет, как выгодно получить ипотеку и получить льготы от государства.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/semejnaya-ipoteka.html

Программа Молодая семья 2018: условия господдержки

Сложности родить и воспитать ребёнка многократно умножаются, когда живёшь в тесной маленькой квартире или того хуже, комнате. Однако государство предусмотрело на ближайшие годы, 2018-2025, ряд программ господдержки, предполагающих выделение денег на покупку жилья некоторым категориям граждан.

В этой статье финансового социального журнала ПрофиКоммент пойдёт речь о том, что положено от государства молодым семьям и на какую помощь от государства может рассчитыать молодая семья в 2018-2019 годах.

Молодая семья в 2018 году

Кого можно отнести к молодой семье, вопрос больше риторический, информирует сайт Rosregistr.ru. Кто-то считает себя достаточно молодым в 40 лет, а кому-то и 30-летний рубеж кажется окном в зрелость.

Однако у государства термин «молодая семья» не вызывает никаких сомнений в однозначности. Молодая семья – это полная или неполная семья, воспитывающая хотя бы одного ребёнка и в которой каждый из родителей не старше 35 лет.

К таким семьям относятся и матери-одиночки, занимающиеся воспитанием детей без отца.

Дело в том, что в силу демографической ямы, которая наблюдалась в 90-е, в России происходит медленный процесс восстановления рождаемости. В ближайшие годы из-за этого мы будем свидетелями такого явления, как превышение лиц пожилого возраста над молодежью. Иными словами, пенсионеров будет больше, чем граждан трудоспособного возраста.

Инфографика 1. Динамика рождаемости, смертности и естественного движения населения России в 1950-2018 годах

Чтобы пенсионеров было кому кормить и защищать нашу Родину, уже в начале нулевых годов была разработана программа господдержки «Молодая семья».

Субсидии для молодых семей на покупку жилья в 2018 году

В связи с улучшением внимания государственных органов за демографической ситуацией существуют субсидии для молодых семей на покупку жилья. Что это такое? Субсидия – это безвозмездная помощь от государства в виде денежных средств или материальных ценностей, предоставляемая нуждающемуся лицу.

Родить и воспитать ребёнка в нынешних условиях становится всё сложнее – тут и рост цен на еду, сокращения на предприятиях, и конечно, самое главное – высокая стоимость недвижимости в городах.

Все хотят жить и растить детей в большом городе, ведь в маленьком населенном пункте с работой туго.

А без работы как оплатить ЖКХ, продукты, одежду, садик и школу? Вот и получается, что молодые юноши и девушки стекаются как ручейки в мегаполисы и там заводят детей.

Получается, что главная сложность любой молодой семьи – это недостаток жилплощади. Многие ютятся в маленьких комнатках в общежитии, некоторые снимают квартиры, но всё равно чаще всего на семью из 3-4 человек приходится не более 20-25 метров жилой площади. Но по социальным нормам этого не достаточно для полноценной жизни и воспитания детей.

В итоге государство разработало ряд программ по поддержке молодых семей:

  • Предоставление субсидии на покупку жилья;
  • Материнский капитал за рождение второго ребенка;
  • Госпрограмма «Жилище»;
  • Госпрограмма «Повышение устойчивости жилых домов, основных объектов и систем жизнеобеспечения в сейсмических районах Российской Федерации на 2009–2018 годы».

Все эти программы в разной степени нацелены на улучшение условий проживания семей с детьми.

Государственная программа «Молодая семья»-2018

В 2018 году в программах поддержки молодых семей произошли изменения. Ранее мы уже писали о том, как получить жильё молодой семье в 2018 году. Как гласит Постановление Правительства №1243  от 12.10.2017 с 1 января 2018 года реализация федеральных целевых программ:

  • «Жилище» на 2015–2020 годы;
  • «Повышение устойчивости жилых домов, основных объектов и систем жизнеобеспечения в сейсмических районах Российской Федерации на 2009–2018 годы»,

прекращается досрочно. Вместо них Правительство разработало новые меры господдержки молодых семей.

С 1 января 2018 года в России начинают действовать федеральные целевые программы:

  • «Ипотека и арендное жильё»;
  • «Обеспечение качества жилищно-коммунальных услуг».

Эти госпрограммы объединены в общую государственную программу «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», которая с 1 января 2018 года начинает реализовываться по-новому.

Основные параметры госпрограммы «Молодая семья»-2018:

  • Срок действия программы с 2018 по 2025 годы;
  • Общий размер денежных средств 1,07 трлн рублей;
  • Денег из федерального бюджета будет выделено 859 млрд рублей.

Задачи, которые стоят перед этой программой:

  • Повысить объем жилищного строительства в 2018-2025 годах;
  • Понизить среднюю стоимость квадратного метра жилья для молодых семей;
  • Улучшить эффективность строительного сектора экономики РФ.

Госпрограмма «Молодая семья» в 2018 году: условия участия

Участвовать в государственной программе по улучшению жилищных условий могут не все российские семьи. В 2018-2025 годах к таким семьям выдвигается ряд вполне обоснованных требований, только после выполнения которых можно получить деньги от государства на покупку-улучшение жилищных условий.

Условия для участия в госпрограмме «Молодая семья»-2018:

  • Возраст родителей не старше 35 лет;
  • Наличие в семье хотя бы одного несовершеннолетнего ребёнка;
  • Все члены семьи должны быть прописаны (зарегистрированы) по одному адресу;
  • Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • В некоторых регионах есть требование – семья должна проживать не менее 5 лет в границах данного муниципального образования.

Процедура получения денег по данной господдержке довольна сложна и забюрокрачена, но иначе никак – это те сложности, которые позволяют выявить действительно нуждающихся и оказать материальную поддержку именно им, а не каким-то проходимцам.

Кстати, очень много полезной информации вы найдёте в статье Льготы матерям-одиночкам в 2018 году

По опыту некоторых семей, которые уже участвовали в госпрограмме «Жилище», схема участия в программе «Молодая семья»-2018 такая:

  1. Семья обращается в жилищный отдел местной администрации с пакетом документов (список смотрите ниже);
  2. Чиновники признают семью нуждающейся в улучшении жилых условий и вносят в Реестр молодых семей и присваивают дату постановки на учёт;
  3. Когда подходит очередь, необходимо найти подходящее жильё и заключить сделку по его покупке;
  4. В течение следующих 2 месяцев на счёт продавца поступают деньги от государства а семье выдаётся свидетельство о праве собственности (выписка из реестра недвижимости).

Может быть и такая ситуация, когда выбираемое жильё дороже, чем объем субсидии. В таком случае недостающую часть семья обязана заплатить самостоятельно.

Если с момента даты постановки на учет прошел календарный год, необходимо вновь подтвердить своё желание участвовать в этой госпрограмме – возможно, придётся заново подавать пакет документов.

Важно! Предпочтение имеют многодетные молодые семьи – им субсидия на улучшение жилищных условий выдаётся в первую очередь.

Если семья ранее уже стояла в очереди на получения жилья (например, в СССР такие программы были и после развала «Союза» они продолжили действие), то дата постановки на учёт может быть изменена на более раннюю и семья может автоматически попасть в первые ряды на получение денег от государства.

Здесь вы можете почитать про субсидии госслужащим на жильё в 2018

Список городов, в которых действуют особые региональные программы для молодых семей в 2018 году:

  • Москва и Московская область,
  • Санкт-Петербург и Ленобласть,
  • Воронеж,
  • Казань,
  • Нижний Новгород,
  • Красноярск,
  • Екатеринбург,
  • Ульяновск,
  • Уфа,
  • Астрахань,
  • Архангельск,
  • Брянск,
  • Волгоград,
  • Краснодар,
  • Новосибирск,
  • Оренбург,
  • Самара,
  • Тюмень,
  • Челябинск
Читайте также:  В каком банке в беларуси лучше взять кредит на жилье? - финансовый консультант

Какие документы нужны для программы «Молодая семья» 2018

Чтобы участвовать в госпрограмме по улучшению жилья, вам придётся изрядно «попотеть» — перечень необходимых документов надо собрать весьма внушительный.

Подавать документы нужно в специальный отдел при местной администрации.

Он может называться по разному, но чаще всего это отдел учёта нуждающихся и/или малоимущих граждан в управлении жилищных отношений вашего населенного пункта, города, района или управы.

Полный перечень документов для признания семьи нуждающейся в улучшении жилья:

  1. Оригиналы паспортов (или иных удостоверений личности) и свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, а также ксерокопии этих документов;
  2. Свидетельство о смене имени, отчества или фамилии (если таковое происходило);
  3. Свидетельство о заключении брака, свидетельство о разводе (если есть);
  4. Выписка из домовой книги, или поквартирная карточка из паспортного стола;
  5. В случае проживания в собственном доме необходимо предоставить технический (кадастровый) паспорт на жилое строение;
  6. Если один или несколько членов семьи страдают тяжелой формой хронического заболевания, которое не позволяет всем членам семьи проживать в одной квартире, то предоставляется справка, где подтверждается факт наличия данного заболевания (акт врачебной комиссии);
  7. Для семей, живущих в квартирах, нужно взять с собой техпаспорт на квартиру;
  8. Справка о наличии или отсутствии жилых помещений на всех членах семьи в праве собственности (выдается БТИ или Росреестром);
  9. Документы о том, на каком основании члены семьи проживают по своему месту жительства – это могут быть договор соцнайма, свидетельство о госрегистрации прав на недвижимое имущество, выписка из ЕГРН и т.д.
  10. Заявление о постановке на учёт в качестве нуждающихся.

Полный пакет описанных выше документов подается в жилищный отдел мэрии или местной администрации, после чего молодую семью должны признать нуждающейся и поставить на учёт в очередь.

После того, как очередь подойдёт, и государственные деньги в нужно объеме выделятся, нужно будет сдать ещё один перечень документов на получение жилищного сертификата по госпрограмме «Молодая семья»:

  1. Паспорт гражданина РФ или иные, разрешенные законом документы, удостоверяющие личность;
  2. Свидетельства о рождении детей;
  3. Свидетельство о браке;
  4. Свидетельство о разводе (если есть);
  5. Выписка из домовой книги;
  6. Справка о соответствии количества квадратных метров на человека (не более 15 квадратных метров);
  7. Справки об отсутствии задолженности по ЖКХ (из Водоканала, Электросетей, Управляющей компании, Теплоснабжающей организации);
  8. Договор социального найма (при наличии);
  9. Документы, о праве собственности на жилье (при наличии);
  10. Приказ о признании молодой семьи нуждаемой в улучшении жилого помещения или извещение о постановке на учёт молодой семьи в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  11. Заверенные печатью отдела кадров ксерокопии трудовых книжек всех работающих членов семьи;
  12. Справка о доходах 2-НДФЛ (с работы) за последний год;
  13. Справка со службы занятости о среднемесячном доходе (при получении пособия по безработице);
  14. Справка из кредитного учреждения (банка) о максимальной сумме займа, который может получить молодая семья;
  15. Копия сберкнижки или банковского лицевого счёта с живой печатью банка, подтверждающая наличие у семьи средств на счету;
  16. Справки о наличии или отсутствии зарегистрированной собственности на всех членов молодой семьи;
  17. Справка об оценке стоимости недвижимого имущества или транспортных средств в собственности молодой семьи;
  18. Для неполной семьи нотариально заверенное заявление о том, что вы не состоите в браке.

Документы сдаются для того, чтобы подтвердить перед органами власти платежеспособность молодой семьи на случай, если она решится приобрести более дорогое жилье, чем положено по госпрограмме.

В некоторых регионах с 1 января 2018 года изменяются сроки приема заявлений от граждан на участие в программе государственной поддержки «Молодая семья»-2018:

Источник: http://rosregistr.ru/raznoe/93111l.html

Ипотека для молодой семьи в 2018 году: условия

Ипотека по госпрограмме для молодой семьи в 2018 году не претерпела значительных изменений в порядке получения денежных средств. Однако в этом году воспользоваться субсидией смогут только, те, кто покупает квартиру в новостройке или строит собственный дом.

Основная задача программы — помощь молодым семьям в приобретение своей жилплощади. Из регионального бюджета выделяются субсидии, которые покрывают до 35% от стоимости квартиры. Поскольку этой программой заведуют местные власти, порядок получения денег может меняться в зависимости от региона проживания.

Кто может претендовать на субсидию

К участникам программы в 2018 году предъявляются возрастные ограничения, они должны быть старше 21 года, но моложе 35 лет. Супруги обязательно должны состоять в официальном браке, а жилая площадь текущего места жительства не должна превышать установленные нормативы. Нормы:

  • 42 кв. м. для двух человек;
  • 18 кв. м. на каждого члена семьи, если в ней три и более человек.

Если условия проживания молодой семьи не отвечают этим требованиям, она может участвовать в программе.

Воспользоваться программой могут следующие семьи:

  1. Супруги, граждане России, не имеющие детей. Они могут рассчитывать на получение 30% от суммы квартиры.
  2. Одинокий родитель, гражданин РФ, воспитывающий ребенка. В этом случае господдержка будет больше и составит 35%.
  3. Семья, в которой муж или жена являются гражданином другой страны. В этой ситуации обязательным условием получения субсидии считается наличие хотя бы одного ребенка. Размер субсидии — 35%.

Важен и доход семьи, его должно быть достаточно для оформления ипотеки в банке. Также участники программы должны иметь денежные средства для первоначального взноса.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Как получить субсидию   

​Куда обратиться молодым семьям для получения денег? Этими вопросами занимается местный Департамент жилищного фонда. Туда нужно обратиться с заявлением на включение в программу и предоставить копии следующих документов:

  • паспорта супругов, включая информацию о прописке;
  • свидетельства о браке и рождении детей;
  • трудовые книжки супругов;
  • документы, подтверждающие собственность на имеющуюся недвижимость;

Также представляются справки о доходах семьи и справка из банка, о наличии средств для первоначального взноса на лицевом счете. При наличии маткапитала, представляется и сертификат на него.

На ознакомление с документами дается 10 дней, после чего озвучивается решение. После получения свидетельства его нужно в течение 1 месяца отнести в банк, в котором оформляется ипотека.

Для зачисления денег открывается специальный счет, информацию о нем нужно предоставить в жилой фонд, на это отводиться 6 дней. В течение следующих 5 дней информация проверяется, и средства перечисляются банку.

У банка в свою очередь также есть 5 дней на погашение задолженности или перечисления средств застройщику.

Где потратить субсидию

Выплату от государства можно потратить как в качестве аванса при получении кредита, так и на погашение основного долга по уже полученной ипотеке. При оформлении кредита необходимо брать в расчет срок, ставку и требования, которые предъявляются банком к заемщику.

Список банков по ипотеке “Молодая семья” в 2018 году:

  1. Сбербанк. Взять деньги для покупки жилья в новостройке можно от 7,4%. Для этого квартира выбирается только у партнеров банка, срок займа — до 7 лет. При увеличении срока кредита до 12 лет, ставка составит 7,9%. Аванс — 15%. Те, кто хочет построить собственный дом, могут взять деньги под 10%, первый взнос составит 25%. По обеим программам установлен максимальный срок кредита — 30 лет, минимальная сумма займа — 300 тыс. рублей.
  2. ВТБ 24. На сайте банк предлагает ставку по ипотеке на первичное жилье от 9,5%. Однако на такой процент могут рассчитывать только госслужащие или те, кто приобретает недвижимость площадью больше 65 кв.м. Наиболее реальная ставка — 9,7%. Первоначальный взнос здесь меньше — 10%, а минимальная сумма займа больше — от 600 тыс. рублей. Срок займа — 20 лет.
  3. Россельхозбанк. Имеет сложную систему расчета процентной ставки, которая зависит от суммы кредита. Если она больше 3 млн. рублей, ставка составит 8,85%, меньше — 8,95%. Сотрудники бюджетных организаций могут также рассчитывать на пониженный процент, хотя скидка небольшая, всего 0,1%. При покупке недвижимости у партнеров банка установлена рекордно низкая ставка — 5,17%. Первоначальный взнос — 20%, взять ипотеку можно начиная со 100 тыс. рублей, сроком до 30 лет.
  4. Открытие. Банк предоставляет ипотечный кредит до 30 лет по ставке 9,35%. Минимальная сумма кредита 500 тыс. рублей, с первоначальным взносом — 10%.
  5. Альфа-банк. Минимальная сумма займа — 600 тыс. рублей. В банке установлен стандартный срок кредита — до 30 лет. Ставка — 9,99% при внесении 50% первоначального взноса. Молодым семьям, родившим ребенка, по их заявлению, предоставляется полугодовая отсрочка по выплате основного долга.

Указанные ставки действуют для зарплатных клиентов банков, которые приобрели полисы комплексного страхования.

В противном случае они применяются в повышенном размере, в среднем это +0,5% для тех, у кого нет зарплатной карты и +1%, при отказе от страховки.

Для оформления ипотеки заемщики должны иметь официальный доход, гражданство РФ и отвечать возрастным требованиям. Практически все банки предоставляют кредиты лицам старше 21 года.

Читайте также:  С какого возраста можно иметь кредитную карту? - финансовый консультант

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54).

Изменения по льготной ипотеке с 2018 года

С 2018 года началась новая программа по господдержке — льготная ипотека под 6 процентов семьям с 2 и 3 детьми. Она продлится 5 лет. Согласно этой программе государство будет самостоятельно выплачивать проценты по ставке ипотеки выше 6%. Субсидии распространяются не только на кредиты, оформленные начиная с 2018 года, но и рефинансируют старые займы. 

Участвовать в программе могут только кредиты, оформленные на покупку первичного жилья.

Рассчитывать на господдержку могут семьи, которые родили второго или третьего ребенка в 2018-2022 годах.

Период действия программы:

  • 3 года  — при появлении на свет второго ребенка;
  • 5 лет — при рождении третьего малыша.

При рождении третьего ребенка в период действия программы по второму (3 года), но до 2023 года, субсидии продлеваются еще на 5 лет. Если он родился после окончания господдержки, но в рамках действия этой программы, открывается новая льгота на 5 лет.

Определены и максимальные выплаты. При покупке квартиры в Москве и Санкт – Петербурге, а также в этих областях, это 8 млн. рублей, для всех остальных — 3 млн. руб.

Есть и другие обязательные критерии для получения субсидии:

  1. первоначальный взнос должен составлять не менее 20%;
  2. обязательное оформление страхования жизни и здоровья;
  3. все платежи по ипотеке должны были вноситься без опоздания (для тех, кто делает рефинансирование старого кредита).

После окончания действия программы ставка измениться, но она не может быть больше ставки рефинансирования + 2%.

Дети, родившиеся до 2018 года, не участвуют в программе. Также субсидии не предоставляются на первого, четвертого и последующих детей.

Программа не имеет возрастных ограничений, как “Молодая семья”, учитывается только количество детей.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ipoteka-dlya-molodoj-semi

Ипотека для молодой семьи в 2018 году (госпрограмма)

Ипотека по государственной программе для молодой семьи в 2018 году предполагает широкий выбор государственной поддержки, когда молодые семьи с детьми и без детей смогут оформить льготный кредит на приобретение собственной недвижимости. При этом нельзя говорить только о единственном направлении реализации государственной поддержки, на 2018 год предусмотрено несколько таких вариантов. И дальше поговорим именно о них.

Ипотека 6%

Наиболее ожидаемой  программой льготного ипотечного кредитования является программа «Ипотека 6%», которая заявлена Президентом РФ Владимиром Путиным осенью 2017 года.

Но не стоит очень обольщаться и считать, что все без исключения смогут воспользоваться данным предложением. Есть ограниченный круг тех, кто автоматически получает такое право с подписанным нормативно-правовым актом.

Кроме того, сама ставка в 6% устанавливается не на весь срок кредитования, например, на 30 лет. Это абсолютно не выгодно ни государству, ни застройщику, ни банку.

Есть ограничения, как по сроку кредитования, так и по субъектам, имеющим право принять участие в таком проекте.

Главные особенности льготной ипотеки под 6%:

  • Ставка в 6% возможна только за счет того, что само государство компенсирует банку разницу, которая получается между фактической ставкой по кредиту и ставкой в 6%. Это где-то 3% на данный момент;
  • Срок субсидирования от государства ограничен, а поэтому молодым семьям, оформившим ипотеку, необходимо будет или выплачивать всю сумму долга за указанный срок, или после истечения льготного периода платить ежемесячные платежи по фактической ставке.

Возникает вполне логичный вопрос, каков же срок льготного финансирования? На данный момент по программе срок компенсации для молодых семей с двумя детьми составляет 3 года, и для семей с тремя и более детьми 5 лет.

Таким образом, получается, что фактически льготной ипотекой для молодой семьи могут воспользоваться пары, где двое и трое детей. По крайней мере, так кажется на первый взгляд. Но это не совсем так. Такое право на льготную ипотеку получают только те супруги, у которых 2-й или 3-й ребенок родился после 1 января 2018 года.

Срок действия программы составляет 5 лет, как и большинство программ такого плана, и окончится в 2022 году. В результате и оформить ипотеку можно будет при условии, что второй или третий малыш появится в семье в период с 2018 по 2022 год. Те семьи, где уже до 2018 года есть двое, трое и более детей, воспользоваться именно таким правом не смогут.

Где оформить ипотеку под 6?

Где оформить такую ипотеку под 6%. Пока, такой информации нет. Но скорее всего, первым, кто будет выдавать деньги под залог недвижимости такого рода, будет Сбербанк, являющийся лидером в направлении ипотечного кредитования с государственной поддержкой.

Относительно того, как будет происходить оформление такого льготного кредита, то здесь для самого заемщика нет никакой принципиальной разницы: оформляет ли он обычный кредит или с государственной поддержкой. При этом может быть два сценария развития событий:

  1. Семья с одним ребенком оформляет ипотеку по обычной программе, например, по программе от Сбербанка «Новостройки под 7,4%», а потом уже по факту появления малыша представляет подтверждающие документы в банк и получает скидку на срок от 3-х до 5 лет;
  2. Семья только с появлением малыша в период с 2018 по 2022 годы обращается в Сбербанк и оформляет договор ипотечного займа.
  3. На примере второго примера развития событий представим примерный алгоритм оформления льготной ипотеки для любой российской семьи:
  4. Семья обращается в Сбербанк или другое финансовое учреждение, которое участвует в программе, и предварительно узнает о возможности участия в данной программе;
  5. Потом выбирает желаемую недвижимость и заключает с застройщиком предварительный договор купли-продажи квартиры;
  6. На основании данного договора и других документов, необходимых для оформления ипотеки, получает одобрение по ипотеке;
  7. Вносит первоначальный взнос на открытый банком счет. В случае если в качестве первоначального взноса используется материнский капитал. То тогда еще обращается в Пенсионный фонд для списания размера материнского капитала в счет оплаты такого взноса;
  8. Подписание кредитного договора и перечисление всей суммы в счет оплаты стоимости квартиры;
  9. Оформление в собственность приобретенной недвижимости и предоставление в банк документов по квартире, выступающей одновременно залогом;
  10.  Регистрация договора залогового имущества.

Некоторые рассмотренные этапы могут меняться друг с другом, но суть их не измениться. Получается, что заемщику никуда не нужно обращаться для того, чтобы получить льготный процент по кредиту.

Помимо Сбербанка, в программе такого рода будет принимать участие ВТБ Банк, Россельхозбанк и другие.

Программа «Молодой семье — доступное жилье»

​Еще одной программой, которая была утверждена до 2017 года, является программа «Молодой семье — доступное жилье». Но уже было заявлено о том, что сроки действия программы продлены до конца 2018 года.

Следует отметить, что особенности такой программы в каждом отдельном регионе могут существенно отличаться. В некоторых регионах молодым семьям готовы компенсировать до 30 % от стоимости жилья, а оставшиеся 70% семья будет оформлять в кредит.

Таким образом, решается вопрос с первоначальным взносом по ипотеке. В других регионах молодым семьям компенсируют часть процентной ставки, особенно такое направление, популярно среди тех регионов, которые испытывают нехватку молодых специалистов конкретной отрасли.

За счет ипотечных программ они привлекают к себе тех работников, в которых нуждаются.

Главное отличие в данном направлении: это то, что обращаться сразу необходимо не в сам банк, а в местные органы власти, где будет рассмотрено в индивидуальном порядке дело заявителя и принято решение о выделении средств на его кредитование.

Есть ограничение по возрасту. Принять участие в программе могут семьи, где оба супруга не старше 35 лет. Также участвовать имеют право и одинокие граждане.

Программа ипотечного кредита с привлечением материнского капитала

Еще одним способом для молодой семьи купить квартиру в кредит с государственной поддержкой, является способ использования материнского капитала. Следует отметить, что в таком направлении работают такие банки как Сбербанк, ВТБ банк, Россельхозбанк. В некоторых округах могут работать и региональные банки. Необходимо искать информацию о таких учреждениях.

Как работает данная программа? По факту — это ипотечный займ, оформленный по обычному алгоритму. Единственное отличие — первоначальный взнос семья вносит не за счет своих накоплений, а за счет материнского капитала, который получен ею от государства.

Конечно, таким правом могут воспользоваться не все, поскольку  материнский капитал выдают только при рождении второго малыша. Но семьи с двумя детьми такую возможность имеют. Единственное, что может отличать условия кредитования по такой схеме от других программ — это повышенная процентная ставка.

Но такое повышение не существенно. Например, если по программе обычного жилищного кредитования Сбербанк устанавливает ставку в 8,4 – 9,3%, то при использовании материнского капитала — 9,5%.

Таким образом, каждая молодая семья получает широкие возможности для обеспечения себя собственным жильем. Необходимо узнавать подробности такого льготного кредитования, в частности, в Сбербанке. ВТБ банке и Россельхозбанке.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/ipoteka-dlya-molodoj-semi

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector