Ипотека от агентства аижк – финансовый консультант

Дом.рф

Ипотека от агентства АИЖК - финансовый консультант

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.

РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи.

Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи.

Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Источник: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/

Бесплатный телефон горячей линии АИЖК: 8 ( 800 )

Для улучшения качества жизни и жилищного вопроса каждая молодая семья Российской Федерации имеет возможность обратиться в АИЖК и подать заявку на получение ипотеки на жилье.

Преимущество такого кредитования, на сегодняшний день, неоспоримо. Это выгодное капиталовложение, которое:

  • способствует решению жилищных проблем,
  • исчерпывает конфликты между детьми и родителями,
  • не отягощает финансовое состояние молодой семьи.

Перед тем, как подавать заявку на получение ипотеки, желательно найти в интернете сайт АИЖК и изучить всю доступную информацию по данному вопросу.

Там же можно ознакомиться с деятельностью компании, узнать условия ипотеки, кредитования, воспользоваться ипотечным калькулятором для приблизительного расчета предстоящих взносов, узнать об ипотечных продуктах, ознакомиться с различными ипотечными программами.

Также на странице агентства предоставлен каталог новостроек и официальный список партнеров АИЖК, которые работают на вторичном рынке жилья. Процентная ставка по кредиту рассчитывается зависимо от того, какое жилье планирует приобрести молодая семья – в новостройке или в старом доме. Проценты по ипотеке квартиры на первичном рынке будут несколько ниже, чем на вторичном рынке.

После ознакомления с информацией об ипотеке на сайте АИЖК у молодой семьи есть возможность, не выходя из дома, оставить заявку на рассмотрение сотрудниками агентства, а самим заняться сбором необходимой документации, перечень которой указан в советующем разделе.

АИЖК предоставляет возможность будущим заемщикам зарегистрироваться в личном кабинете и самим контролировать процесс движения финансов по кредитному счету, формировать квитанции, рассчитать досрочное погашение текущего кредита, и много другого.

Справочная служба поддержки АИЖК

Для тех, кто в процессе ознакомления с предоставленной АИЖК информацией на сайте не нашел ответы на некоторые вопросы, компанией предоставлена горячая линия, обратившись на которую потенциальный заемщик сможет лично задать вопросы опытному консультанту. Сотрудник подскажет и предложит молодой семье наиболее выгодную программу ипотеки, обсудит, в какое ближайшее отделение и в какой банк следует обратиться.

Поддержка и консультация ипотечных заемщиков проводится квалифицированными сотрудниками АИЖК. Получить ответы на возникающие вопросы или же уточнить некоторые детали сделки, потенциальные заемщики могут, позвонив на указанный номер.

Обратиться в АИЖК и позвонить на телефон горячей линии могут не только потенциальные заемщики. Партнеры и инвесторы, которые хотят принять участие в финансировании проектов жилья, сдаваемого в аренду, поучаствовать в аукционах на выкуп земли – все желающие могут ознакомиться с условиями сотрудничества с АИЖК.

Источник: https://ahml-lichnyj-kabinet.ru/goryachaya-liniya/

Ипотека в АИЖК в 2018 году

Ипотека в АИЖК – вариант залога, когда заемные средства выдаются под недвижимость. Обычно это квартира, частный дом, земельный участок. Приобретаемое имущество также может выступать залогом.

Таким образом могут кредитоваться индивидуальные предприниматели и физические лица. В России самой популярной формой является покупка квартиры в ипотеку.

На сайте работает ипотечный калькулятор АИЖК, благодаря которому удобно рассчитывать ежемесячные платежи, сроки и переплату.

Преимущества

Ипотека АИЖК в 2018 году имеет свои плюсы:

  1. Вы будете защищены. Программа поддерживается на государственном уровне.
  2. Прозрачные условия финансирования. Вы будете оплачивать только сумму займа и процент, который указан в договоре, без скрытых платежей.
  3. Не требуется поручительство.
  4. Процентные ставки по ипотеке ниже, чем у обычного банковского кредитования.
  5. Онлайн-сервис и возможность совершения сделки в ближайшем к вам отделении.

Ипотечные программы

Условия займа:

  1. Стать участником может лицо от 21 до 65 лет.
  2. Получить одобрение заявки может предприниматель, который на протяжении 12 месяцев ведет деятельность, или наемный работник с непрерывным стажем от 6 мес. на нынешнем рабочем месте.
  3. Срок погашения 3-30 лет.
  4. Минимальная сумма – 300 000 рублей.

Срок ссуды и процентные ставки зависят от вида ипотеки. Условия различны для типов покупаемого жилья. Некоторые категории граждан могут воспользоваться льготными программами с пониженными процентами.

Готовое жилье

Ссуда возможна как на первичном, так и вторичном рынке. По правилам под кредитование попадают квартиры, дома, коттеджи, которые находятся за пределами города, земельные участки с размещенными на них постройками и без. Ставка по кредиту от 8,6 %. По условиям займа необходимо оформить личное страхование заемщика.

В случае отказа от страховки повышается процентная ставка.

Вы можете воспользоваться программой АИЖК, если хотите приобрести здание, которое не будет предназначаться для постоянного проживания. Для этого необходимо внести минимум 25% от стоимости загородного дома, дачи, коттеджа, земельного участка под застройку.

Минимальная сумма кредитных средств – 300 000 рублей.

Перекредитование

У вас уже есть ипотека? Вы не знали ранее о программе АИЖК? Хотите получить более выгодные условия? Воспользуйтесь перекредитованием ипотеки! Эта функция доступна для тех, у кого срок от начала ипотечного договора до даты подачи заявления на реструктуризацию не превышает 12 месяцев. Перекредитование доступно только для жилья, которое является единственным для залогодателя.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК

Этот вид имеет льготные условия получения средств и уменьшенный процент. Семейная ссуда направлена на помощь ипотечным заемщикам: семьям, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок. Принять участие в программе могут как новые заемщики, так и те, кто уже оформил ранее договор на другой вид.

Снижение процентной ставки, от 6%. Период зависит от количества детей:

— при появлении 2-го малыша льготный период составляет 3 года;

— для 3-го– 5 лет;

— для 2-го и 3-го – 8 лет.

Новостройка

Эта программа рассчитана на приобретения жилья в новых домах. К таким относят те, что построены после 2007 года и строящиеся многоэтажные здания эконом-класса.
Первоначальный взнос – 20%, максимальный срок выплат составляет 30 лет.

Под залог квартиры

Вы можете оформить кредит под залог уже имеющейся квартиры. При этом получите более выгодные условия. Процентная ставка зависит от стоимости закладываемого имущества. Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей на срок от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 40%.

Военная ипотека

Программой могут воспользоваться военнослужащие, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы. Получить военную ипотеку можно после 3 лет участия в НИС.

Проект дает возможность купить жилище почти без личных финансов. Ежемесячное погашение кредита и внесение первоначального взноса совершается за счет средств, которые поступают на именной накопительный счет. Военнослужащий может использовать свои деньги для увеличения размера авансового взноса, это позволяет приобрести имущество большей стоимости.

Социальная ипотека

Для участия в льготном кредитовании (пониженная ставка, от 10% первоначального взноса) хотя бы один залогодатель-заемщик должен относиться к категории:

  • проживает в помещении, которое непригодно для жилья или намечено на проведение реконструкции, сноса;
  • многодетные семьи, у которых 3 и более детей;
  • ветераны боевых действий;
  • живет в помещении, где на жителя приходится менее 18 кв. м. жилой площади;
  • является нуждающимся в жилище, которое предоставляется по контрактам социального найма;
  • те, кто работает в учреждениях образования и здравоохранения, занятости населения, культуры, градостроительства, физкультуры и спорта, оборонно-промышленного комплекса, социальной защиты;
  • лицо, являющееся распорядителем семейного капитала;
  • граждане, которые в рамках федеральной, региональной, а также муниципальной программ получают субсидии;
  • работники и служащие в органах государственной власти (местное управление федеральная, региональная);
  • сотрудники научных компаний и научного обслуживания (фирма должна быть муниципальной), также предприятий, созданных государственными академиями наук;
  • лицо возрастом до 35 лет с одним ребенком или больше.
Читайте также:  Как пользоваться кредитной картой сбербанка? - финансовый консультант

Источник: https://calc-ipoteka.ru/ipoteka-aizhk/

Ипотека ДОМ.РФ | ФИКОМ – агент по выдаче ипотеки ДОМ.РФ

ПРИОБРЕТЕНИЕ КВАРТИРЫ НА ЭТАПЕ СТРОИТЕЛЬСТВА

Процентная ставка

■ 8,75% — при первоначальном взносе от 50% и более от стоимости приобретаемой квартиры

■ 9,00% — при первоначальном взносе от 20% до 49% от стоимости приобретаемой квартиры

Процентная ставка увеличивается на 0,5% при применении опции «Легкая ипотека».

Процентная ставка может быть снижена на 0,25% при приобретении квартиры многодетной семьей, участником программы «Жилье для российской семьи», а также в Дальневосточном федеральном округе или Байкальском регионе.

Требования к заемщикам

Возраст: от 21 до 65 лет (на дату погашения кредита)

Стаж работы:

■ Работники по найму — не менее 6 месяцев на последнем месте работы

■ Индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную предпринимательскую деятельность не менее 24 месяцев

Созаемщики: по одному кредиту заемщиками (созаемщиками) могут быть до 4-х человек, включая супругов, в том числе гражданских, и близких родственников

Условия предоставления кредита

Срок кредита: от 3 до 30 лет

Сумма ипотечного кредита:

■ для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга:

300 000 — 20 000 000 рублей РФ, до 80% от стоимости, передаваемой в залог недвижимости;

■ для остальных регионов:

300 000 — 10 000 000 рублей РФ, до 80% от стоимости, передаваемой в залог недвижимости.

Требования к строящемуся объекту:

■ Оформление по 214-ФЗ

■ Любая стадия строительства

■ Аккредитация в АИЖК: приобретаемая недвижимость должна находиться в объекте, включенном в один из перечней аккредитованных объектов строительства. Обширный перечень аккредитованных объектов АО «АИЖК». Легко аккредитовать любой другой объект.

В залог оформляется:

■ на этапе строительства — залог прав требования участника долевого строительства (с оформлением закладной)

■ по факту оформления права собственности на приобретаемую квартиру — залог квартиры (с оформлением закладной)

Виды собственности и состав собственников:

■ Вы можете оформить собственность на одного заемщика, общую долевую собственность на нескольких заемщиков, общую совместную собственность на заемщиков-супругов

■ При наличии разрешения органа опеки можно оформить собственность и на детей

Страхование:

■ Обязательным является имущественное страхование (страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением приобретаемого недвижимого имущества). Договор имущественного страхования заключается после завершения строительства

■ По желанию заемщика может быть произведено личное страхование и страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость

При отсутствии личного страхования заемщика процентная ставка по ипотечному кредиту повышается на 0,7%.

При отсутствии страхования от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость процентная ставка по ипотечному кредиту не меняется

Источник: http://fikom.ru/

Аижк – помощь ипотечным заемщикам в 2018 году

Агентство ипотечного жилищного кредитования или АИЖК было создано нашим государством много лет назад, практически с появлением самой ипотеки. Но, приобрело особую популярность агентство именно сейчас, когда взять ипотеку стало сложнее, а расплатиться с уже взятым кредитом – труднее. Чем же агентство может помочь заемщикам в 2018 году? Расскажем в нашей статье.

Изначально агенство работало только с заемщиками, у которых возникли трудности с расплатой по ипотеке. Но в последние два года, когда российская валюта упала в цене, а ставки банков выросли, агентству поручили работать и с теми, кто только оформляет ипотеку.

Что такое АИЖК и чем оно полезно?

Это агентство по выдаче ипотеки всем гражданам населения. Оно выступает посредником между заемщиками и государством, а по сути, деньги вам выдает само государство. Сегодня структура занимается выдачей ипотеки всему желающему населению, а также же выкупом долгов у банков по ранее взятой ипотеке.

Большая доля клиентов агентства приходится на тех, кто когда-то оформил валютную ипотеку. После того, как доллар сильно вырос в цене, расплатиться с такими кредитами простым гражданам стало просто нереально. Стоимость ипотеки выросла в 2 с лишним раза.

Именно для «спасения» таких заемщиков и бросило все силы государство, через созданную им организацию.

Чаще всего, агентство выкупает кредит по обращению заемщика, который не может его выплачивать. Но, бывают случаи, когда банк самостоятельно продает ипотечные займы, по своим причинам и соображениям. В этом случае, для заемщика ничего не меняется, его долг в полной мере переходит другой организации, он продолжает платить ежемесячные платежи в том же объеме, просто на другой счет.

Польза этой организации очевидна, она помогает заемщикам не разориться окончательно или взять ипотеку на удобных условиях с господдержкой.

Особенности ипотечного займа от государства

В первую очередь, такая ипотека отличается небольшим первым взносом, от 10% стоимости жилья. В то время как банки обязывают вносить первый взнос в размере от 15 до 50%. Но, там где есть преимущества, всегда бывает и обратная сторона. Взять в ипотеку через АИЖК любое жилье, какое вы захотите, не получится.

Так как государство заинтересовано в новом строительстве, особенно за счет самих граждан, то и займ выдает преимущественно на строящееся и новое, первичное жилье. К тому же, квартиру вы сможете выбрать только эконом-класса, никаких элитных апартаментов.

Если посмотреть с другой стороны, то маленький первый взнос не является таким уж преимуществом. Ведь, чем меньшую суммы вы вносите изначально, тем больше вы останетесь должны. А на долг ежегодно начисляются проценты.

К тому же, мы знаем из ипотечной практики, что чем меньше первый взнос, тем, как правило, выше процентная ставка.

Так что в любом случае, старайтесь в качестве первого взноса вносить как можно большую сумму, даже если можно всего 10%.

Следующей особенностью является низкая процентная ставка. Самая низкая процентная ставка, предлагаемая агентством – 7,9% годовых. Однако такую ставку вам предложат при условии оформления ипотеки на срок до 5 лет и с первоначальным взносом в 50%. Если у вас есть возможность пойти на такие условия, то для вас это действительно выгодное предложение.

Но, если вы не можете заплатить 50% стоимости квартиры сразу, да и срок ипотеки в 5 лет для вас маловат, тогда ставка для вас будет гораздо выше. Хотя, стоит отметить, что даже самые высокие ставки ипотечного агентства все равно ниже самых высоких банковских ставок на 1-1,5%. А в случае с суммой ипотеки, это довольно существенная разница.

Следующая особенность государственного жилищного кредитования – суровые требования к заемщику.

Если многие банки готовы «закрыть глаза» на небольшой или нестабильный доход, отсутствие справок о зарплате или гражданство, ради выгоды и заманивания клиентов, то у агентства отбоя от клиентов и так нет.

Задача агентства – чтобы все заемщики в полной мере и в срок погасили ипотеку. Поэтому, если возникнут хоть какие-то сомнения в надежности и платежеспособности заемщика, то ипотеку ему просто не одобрят.

Остальные «особенности» АИЖК, названные преимуществами, не очень сильно отличаются от условий ипотеки многих банков: срок кредитования до 30 лет, отсутствие штрафов и запретов на досрочное погашение, отсутствие скрытых комиссий.  Все условия такие же, как у большинства банков, которые заинтересованы в клиентах.

Не избежала государственная ипотека и страхования, правда с некоторыми уточнениями. Если ваш первый взнос по ипотеке от 30% стоимость жилья и выше, то страховка нужна только приобретаемой квартире, от ее порчи или утраты. А если ваш первый взнос меньше 30%, придется обязательно застраховаться, причем сразу на все случаи жизни, куда входит и жизнь, и здоровье заемщика.

Как и большинство банков, в качестве оплаты по ипотеке АИЖК принимает материнский капитал. Правда, банки чаще всего разрешают использовать его только в качестве первого взноса. Здесь же можно применить материнский капитал и в счет оплаты платежей и даже для досрочного погашения ипотеки. Кстати, в 2018 году материнский капитал насчитывает 453026 рублей.

Существенное отличие и настоящее преимущество ипотеки от агентства – кредитный продукт «Переезд». Например, у вас уже есть квартира, но вы хотите больше и лучше, или просто еще одну. Вы оформляете ипотеку через АИЖК с залогом приобретаемой квартиры, а также как бы еще один кредит – под залог уже имеющейся квартиры, но уже наличными.

Эти наличные идут на первый взнос по ипотеке, поэтому условия у вас будут выгодными, а ставки по ипотеке – низкими. Потом вам нужно будет в течение двух лет погасить кредит наличными. Вы можете это сделать постепенно, из собственных средств, а можете продать старую квартиру, погасить кредит полностью и заодно большую часть ипотеки.

Программы

Как и у большинства банков, здесь имеется несколько разных ипотечных программ, среди них ипотека на новостройки, на строительство коттеджа, кредит на уже построенную первичную или вторичную квартиру, военная ипотека и несколько дополнительных ипотечных продуктов.

«Новостройка»

Это программа подразумевает оформление в ипотеку квартиру в только что построенном или в строящемся доме, но только скромную, эконом-класса.

Читайте также:  Как получить кредит под залог земли лпх? - финансовый консультант

Процентная ставка варьируется от 7,9 до 11%, в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования. Первый взнос может быть от 20 до 50%, а срок кредитования от 5 до 30 лет.

Соответственно, чем меньше срок кредитования и больше первый взнос, тем ниже процентная ставка.

«Малоэтажное жилье»

В рамках этой программы достаточно большой выбор жилья. Сюда может относиться строительство коттеджа, покупка готового дома или даже квартира, в двух трехэтажном доме, если это организованная комплексная малоэтажная застройка. Можно даже оформить просто участок, при условии, что на нем в дальнейшем вы будете строить дом.

Первоначальный взнос по такой программе возможен от 10%, процентная ставка на новый дом или строительство – 7,9-11%, а на готовое жилье «вторичного» рынка – 8,9-12,7% годовых. Такую ипотеку можно оформить на любой срок до 30 лет. Однако полная выплата кредита должна закончиться до наступления 65 лет заемщика.

Еще заемщиков сразу несколько, то учитывается возраст старшего из них.

Как уменьшить процентную ставку по двум программам?

По двум вышеуказанным ипотечным программам можно уменьшить процентные ставки, если соблюсти некоторые условия.

Стоимость квадратного метра в выбранном вами жилья должна соответствовать и не превышать норматива, установленного Министерством экономического развития России.

По каждому городу этот норматив свой, точную стоимость квадратного метра можно найти в интернете. Если стоимость квадратного метра укладывается в норматив, то вам сделают скидку в виде 0,5% от процентной ставки.

Многие слышали о них или участвовали в программах «Жилище», для обеспечения жильем молодых семей. Если вы состоите в такой программе, то есть являетесь семьей, отчаянно нуждающейся в жилье, ваша ставка уменьшится еще на 0,25%. Кстати, молодой семьей считается та, где возраст обоих супругов меньше 35 лет.

Если в вашей семье дети появились еще до того, как придумали выдавать материнский капитал, то вы тоже можете претендовать на скидку в размере 0,5% ставки, но только если ваши дети еще не достигли совершеннолетия. Подобные условия даются семьям, у которых трое и более несовершеннолетних детей, то есть многодетные.

Было время, когда государство выдавало жилищные сертификаты. Если вы являетесь владельцем такого сертификата, то можете рассчитывать на уменьшение ставки на 0,25%. Если жилье приобретается в рамках программы «Стимул», то бонус составит еще минус 0,25% от ставки.

Самое приятное и примечательное здесь то, что все скидки и бонусы могут суммироваться, если вы имеете на них право сразу по нескольким пунктам. В итоге, процентная ставка по ипотеке может получиться совсем уж сказочно низкой.

Простая стандартная

Эта программа рассчитана на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке, а также на рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке. Именно по этой программе агентство «спасает» заемщиков, которые не справляются с платежами.

Для оформления нового кредита в АИЖК, первый взнос должен быть от 10% стоимости квартиры. Но, может быть взнос и 50%, если вы хотите максимально низкую процентную ставку. Ставка также зависит от срока ипотеки от 5 до 30 лет, и насчитывает от 8,3 до 12,8% годовых. Для рефинансирования кредита процентные ставки такие же.

В этой программе не предусмотрено никаких скидок и бонусов. Однако ставка может быть повышена на 0,7%, если вы откажетесь от страхования.

Военная ипотека

Большинство военнослужащих вступают в НИС – накопительно-ипотечную систему, созданную специально для военнослужащих. Пока военные стоят на учете этой программы, их средства накапливаются и при взятии ипотеки могут быть использованы, как первоначальный взнос.

Правда для военнослужащих действуют лимиты на ипотеку, сумма может быть не выше 2,2 миллиона рублей. Процентная ставка по военной ипотеке составляет от 9,75 до 11,25% годовых. Ее размер зависит от возраста заемщика, его доходов, первоначального взноса и категории выбранной квартиры, первичная она или вторичная. На новые квартиры тут ставка ниже.

Зато есть очень существенный бонус – можно выбрать квартиру с баланса АИЖК. Там находятся квартиры в домах, построенных государством, выданные государством специально на нужды граждан, или же конфискованные у тех, кто так и не смогу расплатиться с ипотекой. Процентная ставка для таких квартир будет очень низкой, всего от 6,19% годовых.

Оформление и пакет документов

Оформить ипотеку с господдержкой в АИЖК может исключительно гражданин России, возраст которого от 20 и на момент полной выплаты кредита не достигнет 65 лет.

Суммы ежемесячного платежа не должны превышать 45% ежемесячного дохода заемщика. Заемщиков может быть не более 4, в этом случае суммы их доходов суммируются и вы водится средняя зарплата.

Тогда ежемесячный платеж не должен превышать 45% от среднего дохода на одного человека. 

Список документов для оформления ипотеки стандартный, так как банки в основном ориентируются именно на агентство в требованиях к документам: паспорт с постоянной пропиской, инн, снилс, справка о доходах 2НДФЛ или специальная справка по форме агентства. Еще может понадобиться копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

В 2018 году вышло специальное распоряжение правительства, предусматривающее помощь ипотечным должникам, в первую очередь тем, кто оформлял валютную ипотеку и теперь не может с ней расплатиться из-за резкого изменения курса рубля к валюте.

Помощь АТЖК заемщикам заключается в следующем: агентство рефинансирует ипотечный кредит, то есть выкупит его у банка и заемщик будет должен агентству. Валюта кредита будет изменена на рубли, причем по выгодному для заемщика курсу.

Процентная ставка по ипотеке будет снижена, чтобы не превышать 12% годовых. Сумма ежемесячных платежей снижается до отметки ниже 50% от дохода должника. В крайних случаях будет предоставлена компенсация на погашение части долга, но не более 600 тысяч рублей.

Также возможно отсрочка выплаты ипотеки на срок до 1 года.

Отзывы

Пока оформить ипотеку через агентство ипотечного кредитования удалось немногим, хотя работает организация уже давно. То ли требования к заемщикам слишком уж суровые, то ли коммерческим банкам граждане доверяют больше. Однако те, кому удалось оформить ипотеку остались довольны условиями и низкими ставками.

А вот ипотечные должники, которым пыталось помочь агентство, в основном недовольны. Особенно сроком переоформления и выкупа их кредита у банка. Дело в том, что пока идет процедура, заемщики не платят взносы, за это время у них набегает еще более существенный долг, в результате они остаются должны и банку, и становятся должны агентству.

Источник: https://credits.ru/publications/407635/aizhk

Ипотека от АИЖК: лучшие программы 2018 года

Ипотека от АИЖК – это реализация государственной помощи ипотечного кредитования для отдельных категорий заемщиков, в том числе и тех, кто оказался в сложной финансовой ситуации. АИЖК поддерживает все льготные, семейные и социальные государственные программы ипотечного кредитования.

АО “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию” (АИЖК) создано правительством РФ с целью повышения доступности жилья для граждан и поддержки жилищного сектора России.

Для реализации первого направления были созданы так называемые стандарты АИЖК, при разработке которых были максимально учтены возможности различных категорий населения.

В 2018 году доступно несколько ипотечных продуктов от АИЖК:

  • Готовое жилье;
  • Новостройка;
  • Под залог квартиры;
  • Военная ипотека;
  • Социальная ипотека;
  • Региональные программы.

Программы кредитования от АИЖК

Готовое жилье

Процентная ставка по кредиту «Готовое жилье» варьирует от 9,25-9,75% в зависимости от размера первоначального взноса и дополнительно может быть увеличена на 0,5% при применении опции «Легкая ипотека». Опция упрощенной выдачи кредита предусматривает представления минимального пакета документов без необходимости подтверждения доходов.

Размер первоначального взноса по кредиту составляет не менее 20%. Максимальная сумма ипотечного кредита не должна превышать 80% стоимости готового жилья.

Предусмотрена возможность использования средств материнского капитала для оплаты первоначального взноса или досрочного погашения кредита. Приобретаемая недвижимость оформляется в залог, как обеспечение по кредиту, посредством закладной.

Имущественное страхование приобретаемой квартиры от рисков, связанных с утратой, является обязательным. Срок кредитования 3-30 лет.

Новостройка

Условия оформления кредита при покупке квартиры на этапе строительства более выгодные. Размер годовой ставки по кредиту зависит от стоимости жилья и составляет от 9-9,5%.

При приобретении жилой недвижимости многодетной семьей, официально подтвердившей свой статус, предусмотрена скидка в виде снижения размера процентной ставки на 0,25%.

Максимальная сумма кредита – не более 80% от стоимости жилья, выдается сроком 3-30 лет. Первоначальный взнос – не менее 20%.

При оформлении кредита на покупку квартиры в строящемся объекте необходимо учитывать определенные требования кредитора:

  • Заключение договора долевого участия по 214-Ф3;
  • Объект строительства должен быть аккредитован АИЖК;
  • Кредит может быть оформлен на любой стадии строительства;
  • Оформление закладной на права требования участника долевого строительства;
  • Залог приобретаемой квартиры по факту оформления права собственности.

При наличии сертификата материнского капитала, его можно направить на досрочное погашение кредита либо на сокращение суммы первоначального взноса.

Под залог квартиры

Целевой кредит под залог имеющейся квартиры выгоден тем, у кого недостаточно средств для оплаты первоначального взноса. Закладываемая недвижимость должна соответствовать определенным требованиям: в составе собственников квартиры не должно быть лиц с ограниченными возможностями или несовершеннолетних детей.

Еще одним преимуществом этой программы является возможность оформить кредит на сумму в размере 100% от стоимости приобретаемого жилья. Годовая процентная ставка составляет 9,25-9,50%.

Ее размер зависит от стоимости закладываемой квартиры. Максимальный срок кредитования – 5 лет. Обязательным условием является страхования недвижимости.

Отсутствие личного страхования предусматривает повышение процентной ставки по кредиту на 0,7%.

Читайте также:  Где можно получить кредит без работы - финансовый консультант

Военная ипотека

Военная ипотека доступна только участникам накопительно-ипотечной системы, в возрасте от 25 лет до достижения предельного возраста пребывания на военной службе. Условия кредита предусматривают:

  • Фиксированную процентную ставку – 9% годовых;
  • Оплату первоначального взноса – от 20%;
  • Срок погашения кредита ограничен 45-летним возрастом заемщика;
  • Максимальная сумма кредита – 2,41 млн рублей.

Социальная ипотека

Программа «Социальная ипотека» от АИЖК разработана специально для определенной категории граждан РФ:

  • Врачи государственных учреждений здравоохранения и социального обслуживания;
  • Учителя государственных и муниципальных образовательных учреждений;
  • Молодые специалисты.

Программа доступна только для жителей Московской области либо для тех, кто готов к переезду для осуществления трудовой деятельности в вышеперечисленных сферах в соответствующем регионе.

Условия социальной ипотеки предусматривают возможность приобретения жилой недвижимости в ипотеку, оплачивая в течение 10 лет лишь проценты по кредиту.

При этом размер первоначального взноса не может быть ниже 50% от стоимости жилья. Остальные 50% оплачивает государство в виде субсидии, посредством ежемесячных платежей.

Процентная ставка при оформлении кредита на покупку строящегося жилья составляет 8,75%, готового жилья – 9%.

Региональные программы

АИЖК совместно с субъектами РФ разработало механизм обеспечения ипотечного кредита с фиксированной процентной ставкой на весь период –6% годовых. Одновременно с этим потенциальные заемщики могут воспользоваться средствами материнского капитала для оплаты первого взноса по кредиту или его досрочного погашения.

Ознакомиться со списком партнеров АИЖК, реализующих программу в вашем регионе можно на официальном сайте агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

Стать участниками региональной ипотечной программы могут лишь определенные категории граждан:

  • Многодетные семьи;
  • Молодые семьи;
  • Сотрудники бюджетной сферы и т. д.

Условия программы могут отличаться в зависимости от потребностей населения в соответствующем субъекте РФ.

Преимущества и недостатки ипотеки от АИЖК

Ознакомившись с условиями ипотечных кредитов по стандартам АИЖК можно выделить ряд неоспоримых преимуществ:

  • Поддержка ипотечного кредитования на государственном уровне;
  • Отсутствие скрытых комиссий и комиссий за понижение ставок;
  • Пониженные процентные ставки по кредиту;
  • Широкий выбор ипотечных программ для различных категорий населения;
  • Возможность досрочного погашения кредита в полном или частичном объеме;
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • Онлайн-сервис.

Наряду с преимуществами, можно выделить несколько несущественных недостатков:

  • Жесткие требования к документам;
  • Наличие комиссии за рассмотрение заявки по кредиту;
  • Длительный срок рассмотрения заявок.

Основные требования к заемщикам

Для оформления ипотечного кредита АИЖК выдвигает следующие требования:

  • Наличие гражданства РФ;
  • Возраст от 21-65 лет на момент погашения займа;
  • Официальное трудоустройство;
  • Наличие стабильного и подтвержденного дохода;
  • Официальное трудоустройство – не менее 6-ти месяцев;
  • Количество заемщиков по одному займу – не более 4 человек.

Требования к военнослужащим, участникам НИС:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст – от 25 лет до достижения возраста 45-ти лет на момент погашения займа.

Пакет документов для оформления ипотеки в АИЖК

  • Копия трудовой книги, заверенной работодателем или трудовой договор;
  • Справка о доходах по форме кредитора или 2-НДФЛ;
  • Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ;
  • Военный билет (если заемщиком является мужчина в возрасте до 27 лет).

Документы передаваемой в залог недвижимости:

  • Отчет об оценке предмета ипотеки;
  • Документ-основание возникновения права собственности;
  • Технический / кадастровый паспорт недвижимости;
  • Выписка из ЕГРП.

Как оформить ипотечный кредит в АИЖК?

Первый этап оформления ипотечного займа в агентстве по ипотечному кредитованию – заполнение онлайн-заявки на сайте АИЖК. Необходимо указать:

  • Ф. И. О.;
  • Номер мобильного телефона;
  • Адрес электронной почты;
  • Город проживания;
  • Ипотечный продукт.

После того как вы отправите заявку, с вами свяжется сотрудник АИЖК и поможет выбрать оптимальные условия кредитования в соответствии с вашими финансовыми возможностями. Следующий этап – это сбор документов, необходимых для рассмотрения заявки.

Согласно регламенту АИЖК, ваша заявка будет рассмотрена в течение 2-х рабочих дней. При положительном решении, можно приступать к выбору недвижимости. Заключительный этап – оформление сделки по стандартам ипотечного кредитования АИЖК в ближайшем отделении партнеров. Ознакомиться со списком партнеров АИЖК можно на официальном сайте агентства.

При выборе банка-партнера АИЖК рекомендуется предварительно провести мониторинг условий, предлагаемых в рамках одного и того же ипотечного кредита. Обратите внимание и на то, что банк может взимать дополнительные проценты за предоставление займа.

Особенности ипотечного займа от АИЖК

Деятельность АИЖК предусматривает одновременно 2 задачи развития в жилищной сфере:

  • Повышение доступности жилья для граждан РФ;
  • Поддержка жилищного сектора РФ.

Соответственно, при разработке стандартов, была предусмотрена заинтересованность в новом строительстве жилых домов, в том числе за счет самих граждан. Таким образом, АИЖК выдает ипотечные кредиты преимущественно на первичное и строящееся жилье. При этом заемщики могут рассчитывать исключительно на жилье экономкласса. Кредит выдается только в российских рублях.

Что касается требований, они намного жестче, чем в коммерческих банках. Если в банках действует индивидуальный подход к клиентам с хорошей кредитной историей и к участникам зарплатных проектов, то в АИЖК лишь строгое соответствие всем требованиям без исключений позволит вам получить ипотеку.

Банки, сотрудничающие с АИЖК

АИЖК сотрудничает исключительно с проверенными организациями, способными обеспечить высокое качество сервиса при реализации ипотечной программы. В их число входят различные компании в разных регионах. Среди банков-партнеров есть Бинбанк, ПримСоцБанк, Плюс Банк и другие.

Конкуренцию АИЖК по ряду ипотечных программ создают крупные банки со своими продуктами жилищного кредитования, в том числе с господдержкой.

Сбербанк

Сбербанк предлагает самый большой выбор ипотечных продуктов в рамках государственных программ субсидирования:

  • Ипотека плюс материнский капитал;
  • Военная ипотека;
  • Молодая семья.

Стандартные условия ипотечного кредитования предусматривают оплату первоначального взноса от 15-20%, ставку по кредиту – от 8,6-11,5% годовых и срок кредитования от 1-30 лет.

Преимущества:

  • Большой выбор ипотечных продуктов, предусматривающих использование государственных субсидий;
  • Срок кредитования – до 30 лет;
  • Пониженные процентные ставки по кредитам;
  • Возможность досрочного погашения;
  • Отсутствие скрытых комиссий.

Основной недостаток – отсутствие программы, предусматривающей кредитование в размере 100% от стоимости приобретаемого имущества. Максимальная сумма кредита составляет 85% стоимости жилья.

Сбербанк принимает участие в государственной программе помощи заемщикам, оказавшимся в непростой финансовой ситуации, реализованной АИЖК.

Принять участие в данной программе имеют право:

  • Ветераны боевых действий;
  • Многодетные семьи;
  • Инвалиды или родители детей-инвалидов;
  • Граждане, у которых на иждивении студенты очной формы в возрасте до 24 лет.

ДельтаКредит банк

В банке ДельтаКредит представлены 2 ипотечные программы, предусматривающие возможность использования государственной субсидии:

  • Ипотека под материнский капитал;
  • Ипотечный кредит для молодой семьи.

Отличительной чертой данных программ является их совместимость со всеми ипотечными продуктами ДельтаКредит.

Стандартные условия для оформления кредитов, выдвигаемые банком – первоначальный взнос – от 15%, срок кредитования – до 25 лет, процентная ставка по кредиту – от 10,25-10,75% годовых.

При использовании средств материнского сертификата, заемщик может рассчитывать на понижение ставки первого взноса до 5%.

Преимущества:

  • Первоначальный взнос при использовании средств материнского капитала – от 5%;
  • Средства государственной субсидии могут быть использованы в рамках любой ипотечной программы ДельтаКредит;
  • Возможность частичного или досрочного погашения без оплаты комиссий.

Из недостатков можно выделить максимальный срок кредитования – 25 лет и обязательное условие страхования приобретаемой недвижимости.

Заемщики по ипотечным кредитам, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, могут воспользоваться Государственной программой помощи АИЖК в ДельтаКредит банке.

Программа АИЖК в данном случае предусматривает уменьшение обязательств по кредиту в размере 10% от суммы остатка, но не более 600 000 рублей.

ДельтаКредит, в свою очередь, предлагает дополнительное уменьшение обязательств на дату рефинансирования валютного кредита в рубли еще на 10%.

ВТБ24

Банк ВТБ 24 предлагает ипотечный кредит на льготных условиях «Военная ипотека».

Условия кредита предусматривают плавающую ставку по кредиту в размере от 9,7-10% годовых, в зависимости от продолжения службы участника НИС. Кредит выдается сроком до 20 лет.

Оплата первоначального взноса – обязательное условие, его размер зависит от стоимости приобретаемой недвижимости (минимальный порог – 15%).

Преимущества:

  • Отсутствие дополнительных комиссий при оформлении кредита;
  • Возможность досрочного погашения кредита;
  • Использование накопительных средств по системе НИС для оплаты первого взноса.

Недостатком программы «Военная ипотека» в ВТБ 24 является завышенная ставка по кредиту, в сравнении с условиями аналогичных программ банков-конкурентов.

Где выгоднее оформить ипотеку?

Сравнивая условия ипотечных продуктов коммерческих банков и агентства ипотечного кредитования (АИЖК), можно сделать вывод, что самые выгодные предложения по всем ключевым условиям предлагает АИЖК. Однако механизм государственной помощи очень далек от совершенства. Между тем сбор пакета документов для агентства и отдельно для банка потребует много усилий, времени и дополнительных средств.

Если сравнить процентные ставки стандартных ипотечных продуктов АИЖК – «Готовое жилье» – 9,25% и «Новостройка» – 9%, они ненамного ниже ставок коммерческих банков.

К примеру, базовая ставка по ипотечному кредиту в Сбербанке России – 9,4%, в ДельтаКредит банке – 10,25%, ВТБ24 – 10,9%.

Чего не скажешь о сроках кредитования, в АИЖК – до 30 лет, в коммерческих банках – до 25 лет. Исключением является лишь Сбербанк России.

Источник: http://novostroyki.guru/stati/ipotechnye-produkty-po-standartam-aizhk/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector