Ипотека Россельхозбанка на покупку дома с земельным участком или без земли – консультации по ипотеке

Кредит позволяет не только купить квартиру или дом, но и оформить в собственность землю. Ипотека на земельный участок является относительно новой программой, которая вызывает у граждан некоторые сложности. Какие тонкости важно учесть, чтобы получить участок с домом или без него на наиболее выгодных условиях?

Содержание статьи:

Основные требования банков

Ипотека Россельхозбанка на покупку дома с земельным участком или без земли - консультации по ипотекеИпотека на землю регулируется следующими законодательными актами:

  • Земельным кодексом РФ.
  • Гражданским кодексом РФ.
  • Статьей 62 главы XI ФЗ № 102 «Об ипотеке».

При оформлении кредитного договора земля становится предметом залога, банк – держателем залога, а заемщик – залогодателем.

Банки считают участки без построек активами с низкой ликвидностью. К тому же, они подвержены риску обесценивания. Это связано с тем, что в любой момент может появиться такое неприятное соседство, как экологически небезопасное производство. При оформлении кредита на землю к заемщикам и залогу предъявляются особые требования.

Участок должен отвечать следующим общим требованиям:

  • Расположение в 30-50 км от города.
  • Не относится к категории заповедников, национальных парков, водоохранной и резервной зоне.
  • Площадь более 5 соток.
  • Предназначение под индивидуальное строительство.
  • Транспортная доступность.
  • Наличие коммуникаций – воды, газа, канализации, электричества.
  • Регистрация в Росреестре.
  • Отсутствие обременений.
  • Право собственности, которое полностью оформляется на заемщика.

Различия между ипотекой на квартиру и на участок с домом

Банки охотнее предоставляют средства на покупку квартиры, а кредитование домов осуществляется с большим трудом.

Это связано с их существенными отличиями:

Кредитование квартиры Основной целью любой финансовой организации является извлечение прибыли. Если заемщик не сможет вернуть деньги, банк продает имущество с торгов.Квартира отличается следующими преимуществами для потенциальных покупателей:

  • максимальная транспортная доступность;
  • проще организовать быт;
  • наличие необходимых коммуникаций.
Кредитование дома Дом интересует только узкий круг покупателей, которые готовы тратить много времени на дорогу до работы или имеют независимый источников доходов, который не требует нахождения на предприятии. Кроме того, он продается вместе с землей, которая является отдельным объектом недвижимости.

Загородный дом сложно оценить, так как для этого используются следующие критерии:

  • Удаленность от города.
  • Стоимость постройки.
  • Престижность места.
  • Наличие подъездных путей и коммуникаций.
  • Наличие инфраструктуры и водоемов.

Обратите внимание! Каждый дом индивидуален, а квартиры в большинстве случаев являются типовыми. Если дом находится в коттеджном поселке, на него проще получить ипотеку. Это связано с тем, что его рыночная стоимость выше.

Ипотека на земельный участок без дома

Земельный участок должен соответствовать основным требованиям банка:

  • Ипотека Россельхозбанка на покупку дома с земельным участком или без земли - консультации по ипотекеХорошая транспортная доступность.
  • Развитая инфраструктура.
  • Наличие подъездных путей.
  • Соответствие разрешенной категории использования и целям заемщика.
  • Земля находится в собственности продавца, а не в аренде.
  • Подведены все коммуникации.

Если земля соответствует всем требованиям, а история правообладателей небольшая, заемщик имеет все шансы получить ее в ипотечный кредит. Важно, чтобы участок был ликвидным и имел ценность для банка.

Ипотека на земельный участок с домом

При оформлении в собственность теперь не возникает проблем. Если ранее приходилось ставить участок на кадастровый учет и отдельно оформлять право собственности на недвижимое имущество, теперь процедура существенно упростилась.

С 1 января 2017 года вступил в действие ФЗ № 218 от 13.07.2015 «О государственной регистрации недвижимости».

Он устанавливает следующее:

  • Сокращаются сроки регистрации недвижимости и прав собственности.
  • Постановка земли на кадастровый учет и регистрация права собственности объединены в единую базу данных.
  • Теперь в Росреестр подается полный пакет документов, а буквально через неделю можно получить единую выписку ЕГРН.
  • Но при проверке в банке требуется больше времени, так как нужно проверить сведения и по участку, и по дому.
  • Ипотека Россельхозбанка на покупку дома с земельным участком или без земли - консультации по ипотекеНе возникает проблем в следующих случаях:
  1. Если на постройку дома получено разрешение.
  2. Участок находится не в аренде, а в собственности.
  3. Есть межевой план участка.

Обратите внимание! Хотя по закону можно перевести арендуемую у государства землю в частую собственность, банки не одобряют такие заявки. Это связано с тем, что отсутствуют гарантии получения собственности заемщиком.

Также банки не одобряют заявки, если участок находится в собственности разных лиц. Это связано с большими сложностями при реализации подобного объекта.

Требования к заемщику

Основное требование к претенденту на кредит – платежеспособность. Если сумма кредита большая, доход должен быть высоким, регулярным и стабильным. Банки могут учитывать не только официальный текущий доход. Они рассматривают перспективы карьерного роста и репутацию работодателя.

Наиболее охотно предоставляются кредиты лицам, соответствующим следующим критериям:

  • Возраст 25-45 лет.
  • Наличие постоянного дохода.
  • Официальное место работы.
  • Наличие дополнительных источников дохода.
  • Постоянная регистрация в месте предоставления кредита.

Если доход недостаточный, в качестве созаемщиков могут рассматриваться члены семьи. Но в этом случае собственность должна оформляться на всех, кто указан в кредитном договоре.

Необходимые документы

Будущий заемщик может направить документы в несколько банков. А после одобрения суммы выбрать банк с наиболее подходящими условиями.

Заемщик должен подтвердить документами следующее:

  • Ипотека Россельхозбанка на покупку дома с земельным участком или без земли - консультации по ипотекеГражданство и постоянную регистрацию на территории РФ.
  • Возраст от 21 года и до 75 лет на момент полного погашения долга.
  • Минимальный стаж на последнем месте 6 месяцев.
  • Совокупный стаж за последние 5 лет не меньше 1 года.

Для этого предоставляются следующие документы:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Копия трудовой книжки.
  3. Справка 2-НДФЛ за 1-2 года.
  4. Трудовой договор или копия трудовой книжки.
  5. Справка по форме банка, заверенная работодателем.

Обратите внимание! Если к выплатам по кредиту планируется привлечь созаемщиков или поручителей, они должны предоставить такой же пакет документов.

Отдельно предоставляются документы на недвижимость:

  • Свидетельство о собственности или выписка ЕГРН.
  • Документ, на основе которого получена собственность (договор купли-продажи, дарения, мены, свидетельство о наследстве).
  • Кадастровый паспорт.
  • Разрешение на строительство, если на участке есть дом.
  • Справка об оплате налога на имущество и землю.

Процедура оформления

После того, как документы будут проверены и банк проведет оценку, одобряется кредит.

Процедура оформления включает следующие действия:

  1. Ипотека Россельхозбанка на покупку дома с земельным участком или без земли - консультации по ипотекеОплачивается первоначальный взнос в размере 10-30 % от стоимости недвижимости.
  2. Заключается кредитный договор, договор купли-продажи, залоговый договор.
  3. Кредитные средства перечисляются покупателю в счет оплаты недвижимости.
  4. Заемщик страхует объект недвижимости, жизнь и здоровье.
  5. Оформляется собственность в Росреестре.

Обратите внимание! При оформлении собственности регистрируется обременение в силу ипотеки. Это значит, что правообладатель может использовать недвижимость или сдавать ее в аренду. Но он не может продать или подарить ее. Данные действия становятся доступными по соглашению с банком или после полного погашения кредита.

Советы по оформлению ипотеки на земельный участок с домом и без

Если вы планируете приобретение участка с использованием кредитных средств, воспользуйтесь следующими советами:

  1. Вам не нужно спрашивать разрешения банка на строительство или использование участка другим способом, если данное условие не оговаривается в кредитном договоре. Но вы должны учитывать, что в случае просроченной задолженности банк имеет право на все возведенные на участке постройки.
  2. Если у земли несколько собственников, банк устанавливает их всех в качестве созаемщиков. Это связано с невозможностью заложить часть недвижимости.
  3. Процентная ставка рассчитывается индивидуально. Чем больше гарантий вы предоставите, тем меньший процент будет по кредиту.

Таким образом, у вас есть возможность приобрести участок с домом или без него за счет ипотечных средств. Но при этом банк должен быть заинтересован в данной собственности как в ликвидном активе, который можно реализовать при неоплате долга.

Видео сюжет расскажет о нюансах оформления загородного дома в ипотеку

Ипотека на дом от Россельхозбанка: калькулятор, условия 2021

Приобретение крупного объекта недвижимости сопряжено со значительными денежными затратами. Решить проблему финансирования поможет ипотека на дом от Россельхозбанка. Представленные в публикации сведения пригодятся для корректного выбора кредитного продукта с учетом индивидуальных особенностей заемщика.

Читайте также:  Форум Ипотека онлайн — Ипотека онлайн

На что выдается кредит

Ипотека Россельхозбанка на покупку дома с земельным участком или без земли - консультации по ипотеке

Банк предлагает займы для приобретения:

  • земельного участка;
  • таунхауса;
  • жилого дома.

По специальной программе можно купить недвижимость у застройщика либо на вторичном рынке. С небольшим превышением ставок Россельхозбанк предоставляет нецелевой кредит на строительство частного дома, монтаж инженерных систем, оснащение мебелью и бытовой техникой.

К сведению! Определенные льготы предоставляются заемщикам в рамках сотрудничества банка с коммерческими партнерами. В этом случае подразумевается покупка готового жилья у определенной компании либо участие в долевом строительстве.

Ниже приведены общие ограничения, которые применяют на стадии проверки:

  • оценка стоимости выполняется с применением экспертного заключения;
  • общий износ здания не должен превышать 60% по строительным нормативам (основные компоненты и несущие конструкции);
  • отсутствуют планы по сносу (муниципального или федерального уровня);
  • инженерные сети подключены, возможна нормальная эксплуатация;
  • нет существенных замечаний по фундаменту и силовому каркасу сооружения.

Контроль юридической чистоты сделки производится ответственными работниками Россельхозбанка по стандартным правилам.

Ипотека “Дом мечты”

Россельхозбанк предлагает ипотеку на специальных условиях для покупки частного дома или только земельного участка. Подходят объекты, введенные в эксплуатацию, которые зарегистрированы по стандартной процедуре в базе данных ЕГРН. Подразумевается оформление соответствующей недвижимости в залог, как обеспечения возврата выданных денежных средств.

Условия и ставки

Общие сведения:

Ипотека Россельхозбанка на покупку дома с земельным участком или без земли - консультации по ипотеке

На покупку дома Россельхозбанк предлагает ипотеку с единовременным перечислением всей суммы на счет продавца. Следует подчеркнуть, что минимальный первоначальный взнос требуется от льготных заемщиков (категория – молодая семья). Другие клиенты обязаны внести до 25 % частного дома с земельным участком.

К сведению! Для углубленной проверки Россельхозбанк вправе увеличить срок рассмотрения заявки. На этапе передачи документов выявляются только явные ошибки. Ответственный сотрудник сообщит о необходимости предоставления дополнительных подтверждений.

Сумма займа, млн р. Базовая процентная ставка с учетом категории заемщика
«Надежный» Работник бюджетного учреждения Иные лица

Ипотека на покупку дома с земельным участком в Россельхозбанке

Людям, ищущим благоприятную возможность для приобретения своего частного жилья, следует рассмотреть ипотеку на покупку дома с земельным участком в Россельхозбанке.

Покупка недвижимости в кредит является самым востребованным приобретением среди россиян. Однако, эта покупка также связана и с долговыми обязательствами, довольно обременительными для потребителей.

Поэтому потенциальные заемщики стремятся выбрать организацию с наиболее приятными условиями сотрудничества.

Рассматриваемая компания привлекает людей своей стабильностью и надежностью. Находясь на рынке финансовых услуг с 2000 года, она ни разу не лишалась лицензии и успела заручиться государственной поддержкой.

У нее немало положительных отзывов от уже обратившихся потребителей и идеальная репутация среди остальных структур.

Богатый выбор вариантов финансирования и привлекательные характеристики каждого отдельного продукта делают данного кредитора все более популярным и востребованным на рынке финансовых услуг.

Ипотечное кредитование в Россельхозбанке одно из самых выгодных, так как изучаемая организация была одной из первых, кто начал развивать данные программы. За это время ее партнерами стали самые крупные застройщики и риэлторские компании. Это позволяет клиенту приобрести жилье по цене производителя.

Для того, чтобы сотрудничество с компанией было максимально удобным и выгодным, следует знать о некоторых нюансах его деятельности.

Особенности ипотечных займов в Россельхозбанк

Компания считается одной из самых надежных и стабильных в стране, по мнению многих экспертов. Благодаря гибкой системе формирования условий займов, получить деньги может любой желающий, даже с невысоким доходом. Как уже говорилось ранее, фирма получает поддержку от государства, соответственно, контроль ее деятельности осуществляет ЦБ РФ, что свидетельствует в ее пользу.

Немалое преимущество банка заключается в большом опыте работы, благодаря чему в его ассортименте множество уникальных продуктов, которых нет у конкурентов. Еще и широко развито целевое направление финансирования. С помощью данной организации можно приобрести не только дом или квартиру, но и земельный участок под строительство.

Благодаря своей стабильности фирма достаточно лояльно относится к потенциальным заемщикам и предъявляет самые простые требования, которые под силу выполнить любому человеку. Кроме того, здесь масса возможностей для использования государственных субсидий. Еще проводятся различные дополнительные акции, которые делают выплату ипотеки еще более комфортной.

Параметры ипотеки на покупку дома с участком в Россельхозбанк

Для тех, кто хочет иметь собственный дом с участком земли, предложен отдельный вариант кредитования. Его характеристики отражены в следующей таблице.

Ипотека Россельхозбанка на покупку дома с земельным участком или без земли - консультации по ипотеке

До 31 августа 2019 действует акция «Дом мечты», согласно ей можно оформить ипотеку на покупку дома с земельным участком или участок под ИЖС. Часть долга можно погасить средствами материнского капитала, в этом случае процентная ставка будет пересчитана в меньшую сторону. Приобретенный дом передается в залог до окончания договора.

Как и везде, заемщик должен соответствовать определенным критериям. А именно, иметь российское гражданство и постоянную или временную регистрацию на территории страны, быть не моложе 21 года и не старше 65 лет на момент полного погашения кредита. Обязательно официальное трудоустройство и постоянный стабильный доход.

Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев. Общий трудовой стаж должен составлять не менее года в течение последних 5 лет. Для участников зарплатных проектов стаж составляет 3 и 6 месяцев соответственно.

Если у клиента имеется свое подсобное хозяйство, то необходимо подтвердить его наличие с помощью выписки из книги учета.

Для этого просто нужно обратиться в тот орган самоуправления, на территории которого данное хозяйство находится.

Однако, для того чтобы данный пункт был засчитан банком, хозяйственной деятельности клиента должно быть не меньше года. В противном случае заявка на кредит будет, скорее всего, отклонена.

Для оформления договора нужно представить следующие документы:

  1. Анкета-заявление на получение денежных средств.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Документы о семейном положении и наличии детей, если имеются.
  4. Справки из БТИ и ЕГРН.
  5. Реквизиты банковского счета, на который будут перечислены средства.
  6. Копия трудовой книжки и справки о доходах, нотариально заверенные.
  7. Документы на продавца недвижимости, подтверждающие право его собственности.

Это основной пакет, который потребуется в любом случае. Однако, компания оставляет за собой право запросить дополнительную информацию о заемщике. Поэтому могут потребоваться и дополнительные справки и выписки, более конкретно по этому поводу следует проконсультироваться со специалистом фирмы.

Справка о доходах должна быть составлена по форме 2-НДФЛ. Также можно заполнить и бланк, предоставляемый самим банком. Однако, судя по отзывам потребителей, это сложнее, проще воспользоваться первым вариантом. Кроме того, следует обратить внимание и на записи в трудовой книжке. Если в них отсутствует информация об образовании заявителя, то потребуется еще и соответствующий документ.

Как оформить ипотеку на покупку дома с земельным участком в Россельхозбанке

Для получения предварительного решения необходимо подать онлайн-заявку на официальном сайте организации, в которой указываются основные сведения о клиенте и выбранная им программа. К ней также прилагаются сканы основных документов. Рассмотрение заявки занимает до 5 рабочих дней, вынесенное решение будет действительным 3 месяца.

После первичного одобрения следует повторно собрать документацию и подать в ближайшее отделение, заполнив анкету-заявление.

После того, как документы прошли проверку, и банк окончательно одобрил кредит, можно приступать к поиску приобретаемой недвижимости. Далее подаются документы на покупаемый объект и его текущего владельца.

На этом этапе происходит оформление кредитного договора и проведение сделки. Проведенная сделка регистрируется через Росреестр, который предоставляет специальную выписку.

С последней снимается копия и подается в отделение банка.

Из всего вышесказанного становится понятно, что процедура оформления ипотеки в Россельхозбанке достаточно простая и не требует особых знаний. Тем более что с клиентом на всех этапах ее проведения работает персональный менеджер, который может проконсультировать по любому интересующему вопросу. Далее остается только вовремя оплачивать займ.

Какие риски при покупке дома и земли в ипотеку?

vadim70 ovthinnikov/Fotolia

Читайте также:  Выписка из домовой книги для ипотеки - как ее получить? - консультации по ипотеке

Отвечает генеральный директор «АТС Малиновка — управление дачными поселками» Евгений Айтжанов:

Ипотеки для покупки земельных участков в нашей стране нет. Банкам неинтересно возиться с земельными участками меньше нескольких десятков гектар (реальный рынок загородной недвижимости в среднем состоит из участков по 10—15 соток). Фактически существует кредитование на покупку загородного домостроения, земельный участок под которым идет как дополнение.

Но и сам дом должен отвечать определенным требованиям: это должно быть капитальное сооружение, обладающее стационарными сетями коммуникаций и развитой инфраструктурой. То есть должны быть все факторы, которые увеличивают потенциальную стоимость объекта в случае, если банк будет вынужден продавать залог на свободном рынке.

Банковские дисконты сейчас составляют 50—75% от рыночной стоимости земли.

Дают ли банки ипотеку на дом с участком под залог этого дома?

Есть ли компании, которые помогают накопить на загородный дом?

Отличие земельного участка от квартиры при покупке в том, что по квартире можно определить потенциальный круг лиц, которые могут оспорить сделку за счет института регистрации по месту проживания. С землей предугадать, кто из наследников объявится через несколько лет, невозможно.

Как и невозможно предопределить, будут ли оспаривать границы участка собственники соседних наделов. Поэтому ипотека на землю находится в зачаточном состоянии.

Банки предлагают приобретать дачный участок на средства потребительского кредитования, что для покупателя не имеет никакой выгоды при действующих среднерыночных ставках в 20—30% годовых.

У профессиональных девелоперов, занимающихся комплексным освоением территорий, есть собственные программы по рассрочке и обратному выкупу. Они позволяют не сталкиваться с банковским лобби и реализовывать земельные участки без ипотечных банковских программ.

Отвечает юрист, старший партнер юридической компании «Интеллект» Алихан Дадаев:

Главный риск здесь в том, что банки зачастую неохотно предоставляют ипотеку на приобретение данной недвижимости. Поэтому Вам следует сначала обратиться в банк с пакетом документов и получить предварительное согласие банка на предоставлении ипотеки.

После Вы можете приступать к поиску объекта. Здесь важно обратить внимание на земельный участок, на котором расположен дом. Самое главное — это категория земель и разрешенное использование.

Идеальный вариант — когда участок относится к категории земель населенных пунктов, а разрешенное использование — для строительства жилого дома. При таких обстоятельствах шансы на получение ипотеки увеличиваются.

Также следует проверить, установлены ли границы участка в соответствии с действующим законодательством, и важно ознакомиться с правоустанавливающими документами (договор КП, дарение и т. д.).

В отношении дома Вам необходимо узнать, как объект был введен в гражданский оборот, то есть нужно уточнить, было ли получено разрешение на строительство и не нарушает ли дом градостроительный регламент.

Обязательно ли страхование при ипотеке?

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Отвечает президент ГК «Экотон», председатель правления Санкт-Петербургской палаты недвижимости, член попечительского совета Ассоциации риелторов Санкт-Петербурга Екатерина Романенко:

Риск с приобретением земли или дома в ипотеку состоит в том, что, если вы не сможете оплачивать кредит, продать эти объекты гораздо сложнее, чем, например, квартиру в типовом многоквартирном доме.

Поясню: ликвидность квартир даже в кризисные времена неплохая и понятная. Этой продажей можно спокойно закрыть долги по ипотеке, и еще останется. С загородным домом или землей все сложнее. Каждый дом и участок индивидуальны, поэтому их покупка в большой степени зависит от эмоций покупателя.

Такая недвижимость продается гораздо дольше, как всякое нетиповое жилье. Во-первых, наш менталитет устроен так, что мы воспринимаем дом за городом как второе жилье, дачу, а не необходимость. Соответственно, его покупка в тяжелые времена не является приоритетной.

А значит, число покупателей гораздо меньше. Во-вторых, правильно оценить загородный дом и участок непросто — слишком много составляющих у такой индивидуальной недвижимости. Банк при оценке всегда подстрахуется и заложит в оценку большой запас прочности.

Поэтому вероятность, что Ваши вложения в отделку не окупятся при продаже, весьма высока. Люди все-таки покупают место, их мало волнует, что Вы, к примеру, в отделку ванной комнаты вложили сотни тысяч. Тем более что Ваша отделка может не соответствовать их вкусу.

В-третьих, проценты по ипотеке на загородную недвижимость выше, чем на городскую, что скажется на объеме долга при невозможности погасить кредит.

Отвечает юрисконсульт департамента загородной недвижимости «Инком-Недвижимость» Ирина Горская:

Ипотека жилого дома допускается только одновременно с ипотекой земельного участка, на котором находится этот дом.

Вместе с тем могут быть заложены только те земельные участки, которые не исключены из оборота или не ограничены в обороте.

Также нельзя получить ипотечный заем, если земельный участок находится в муниципальной или федеральной собственности (исключение — земли с разрешенным использованием ИЖС).

Вам откажут в ипотеке на земельный участок, если его площадь меньше минимального размера, который устанавливают органы местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешенного использования.

Зачастую банки предъявляют дополнительные требования к земельным участкам. Как правило, эти участки должны относиться к землям населенных пунктов с разрешенным использованием для индивидуального жилищного строительства, личного подсобного хозяйства или к землям сельскохозяйственного назначения с разрешенным использованием для дачного строительства или садоводства.

Подходит ли мой дом под ипотеку?

Как оспорить кадастровую стоимость участка и дома?

Заключая кредитный договор, необходимо внимательно ознакомиться с его условиями. Следует знать, что, если земельный участок заложен по договору об ипотеке, собственник вправе без согласия банка возводить на нем какие-либо строения, и ипотека будет на них распространяться, если иное не предусмотрено договором.

Перед выдачей ипотечного займа заемщику необходимо провести оценку земельного участка и дома. При этом нужно быть готовым к тому, что банки выдадут кредит в размере от 50% до 70% от стоимости, указанной в отчете оценщика.

Банки предъявляют достаточно жесткие требования и к дому, который приобретается с помощью ипотечных средств (материал фундамента и несущих стен, год постройки).

Банки более охотно кредитуют покупку дома с действующими коммуникациями (электричеством, водой, газом).

Выдача ипотечного займа на покупку дома и земельного участка невозможна без его страхования, причем страхование дома обходится значительно дороже других объектов недвижимости.

Важно помнить и то, что если заемщик не исполняет обязательства по кредитному договору, то банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество, даже если это имущество является единственным жильем заемщика.

Отвечает управляющий партнер АН «Загородный стиль» Павел Соколов:

На сегодняшний день далеко не все объекты на рынке загородной недвижимости можно приобрести с использованием ипотечного кредита.

В частности, банк не одобрит сделку, если участок не прошел процедуру межевания (границы участка не установлены в соответствии с требованиями законодательства), не оформлено в надлежащем законом порядке право собственности на дом.

Требования к дому, коммуникациям и документам на объект существенно различаются в зависимости от банка, который будет выдавать ипотечный кредит. В большинстве случаев покупателю как минимум понадобится:

  • выписка ЕГРН на земельный участок, подтверждающая наличие межевания и отсутствия споров с соседями по границам (отсутствие наложения границ);
  • выписка ЕГРН на дом с указанием назначения дома и площади, соответствующей сведениям, указанным в техническом паспорте;
  • технический паспорт БТИ на дом;
  • отчет об оценке и заключение оценщика, подтверждающие рыночную стоимость и отсутствие пристроек и перепланировок;
  • страховой полис — страхование объекта от пожара и полной утраты;
  • страховой полис — страхование жизни и здоровья заемщика.

Если говорить о нюансах, то в некоторых банках обязательное условия – наличие в доме работающих инженерных систем: электричества, отопления, водоснабжения и канализации. Соответственно, оформить ипотечный кредит на «дачу без удобств» в этом банке не получится.

Читайте также:  Возврат процентов по ипотеке при досрочном погашении - консультации по ипотеке

В других банках рассматривают исключительно объекты, расположенные на землях, предоставленных для индивидуального жилищного строительства. Нюансов много.

Так что планировать поездки и просмотры объектов можно, имея на руках полный перечень требований банка, одобрившего ипотеку.

  • Текст подготовила Мария Гуреева
  • Не пропустите:
  • Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

В документах на мой участок появился запрет на строительство. Как так?

Я могу купить на маткапитал садовый дом и участок?

Могу ли я прописаться в СНТ?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Взять в ипотеку земельный участок с домом в «Россельхозбанке»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПриобрести дом вместе с земельным участком в ипотеку от «Россельхозбанка» можно через несколько целевых кредитных программ. Банк выдвигает простые требования к новым клиентам, и дает возможность оформить в залог приобретаемый объект или иную недвижимую собственность.

В 2020 году клиенты РСХБ могут выбрать подходящий ипотечный займ на покупку участка земли и жилого дома, в зависимости от индивидуальных потребностей:

  1. Жилищное кредитование, в том числе спецусловия для молодых семей.
  2. Ипотечный кредит под залог уже имеющейся собственности.
  3. Оформление договора кредитования по двум документам.
  4. Специальная программа для военнослужащих.

Ипотечное жилищное кредитование + молодая семья

Условия предлагают выдачу кредита суммой от 100 тыс. до 20 млн руб. на срок от 1 до 30 лет. Размер первого взноса варьируется от 15–30%, в зависимости от особенностей недвижимости. Процентная ставка за пользование кредитными деньгами:

  • для физических лиц без привилегий составляет 9,00–12%;
  • для зарплатных клиентов – 8,85–11,45%;
  • для работников бюджетных структур – 9,0–11,50%.

Объектом залога выступает приобретенная или построенная за счет заемных средств банка недвижимость (ее нужно обязательно застраховать).

Для молодых и неполных семей, в которых родителю не исполнилось 35 лет, первоначальный взнос составит 10%, если объект будет приобретаться на первичном рынке – 20%. Также обладатели маткапитала могут использовать его на оплату части ипотечного кредита.

Программа позволяет купить участок земли, в том числе с домом или таунхаусом. Лучшие условия получают молодые семьи, а также заемщики, приобретающие таунхаусы с земельным участком либо при покупке имущества у ключевых партнеров-застройщиков РСХБ. При оформлении ипотеки на жилой дом применяется максимальное из приведенных значений.

Ипотека под залог собственной недвижимости

Продукт «Целевая ипотека» предусматривает обеспечение заемщика необходимой суммой на покупку объекта недвижимости без первоначального взноса, в том числе на приобретение земли под строительство или участка вместе с домом. Кредит выдается в размере от 100 тыс. до 20 млн руб., при этом максимальная сумма не может превышать 70% от стоимости оценки. Срок погашения задолженности достигает 30 лет.

В качестве обеспечения принимается квартира или дом для длительного проживания с земельным участком, находящиеся в собственности заемщика или третьих лиц (страхование залоговой недвижимости является обязательным условием банка).

Годовой процент по ипотеке без привилегий составляет 9,20–12%, для участников зарплатного проекта – 9,05–11,45%, для бюджетников – 9,10–11,50%. При покупке жилого дома с землей применяется максимальная ставка, если объект – таунхаус плюс участок, то процент будет ниже.

Оформление договора с РСХБ по двум документам

«Ипотека по двум документам» дает возможность получить заемные средства только по паспорту и второму любому документу, который может удостоверить личность.

Максимальный период кредитования составляет 25 лет, а сумма ипотеки достигает 8 млн руб. для жителей Московской и Ленинградской областей и 4 млн руб. для граждан всех остальных регионов.

При этом размер кредита не превышает 50% от оценочной стоимости объекта, в данном случае – участка и дома/таунхауса.

Первоначальный взнос на кредитование жилого дома с земельным участком составляет 50% от полной стоимости недвижимости.

Процент за пользование кредитными средствами в год для обычных заемщиков варьируется от 9,60 до 12,50%, для владельцев зарплатных карточек – от 9,45 до 11,95%, для сотрудников бюджетных организаций от 9,50 до 12%. Залогом выступает приобретаемая недвижимость в ипотеку (страховать ее нужно обязательно).

Подробнее: об ипотеке по двум документам в РСХБ.

Условия для участников НИС

«Военная ипотека» предусмотрена только для участников НИС (накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих) не менее 3 лет. Максимальная сумма такого кредита составляет 2 млн 230 тыс. руб.

Первый взнос нужно оплатить в размере не меньше 10% от оценочной стоимости приобретаемого объекта. Он же является обеспечением по ипотеке, которое нужно обязательно страховать от всевозможных повреждений и утраты (в этом случае выгодоприобретателем выступает банк, но только на срок действия страхового договора).

Период кредитования от 3 до 24 лет. Процентная ставка фиксированная – 10,75% в год.

Приобрести землю с жилым домом можно только на вторичном рынке.

Подробнее: об ипотечном кредитовании участников НИС в «Россельхозбанке».

Какие требования РСХБ выдвигает к объекту недвижимости и заемщику

Для того чтобы «Россельхозбанк» одобрил заявку на ипотеку на покупку дома и земельного участка заемщик должен иметь следующее:

  • Российское гражданство и постоянную регистрацию.
  • Возраст на момент обращения за ипотекой не менее 21 года, и не более 65 лет на дату погашения. По программе «военная ипотека» к моменту полного возврата средств заемщику должно быть не больше 45 лет, а при получении от 22 лет.
  • Стабильный и регулярный заработок.
  • Минимальный срок трудоустройства на текущем месте занятости 6 месяцев и общий стаж от 1 года.
  • Документальное подтверждение дохода.

Последние три пункта не касаются военной ипотеки. Также следует отметить, что по программе «Целевая ипотека» и «Ипотечное жилищное кредитование» граждане, которые ведут личное подсобное хозяйство, должны предоставить запись об этом из похозяйственной книги органа местного самоуправления (вестись ЛПХ должно не менее 1 года).

К объекту кредитования РСХБ также выдвигает требования, но довольно простые. В первую очередь, обязательна «документальная чистота» сделки – земля и дом должны быть зарегистрированы. Необходимо наличие электроэнергии, причем обслуживать сеть должна специализированная организация. Также требуется подъездная дорога, обеспечивающая доступ к дому независимо от сезона.

Банк не кредитует аварийное жилье, недвижимость, расположенную на заповедных зонах. Основание здания должно состоять из камня, бетона или кирпича.

Какие документы потребуются

Чтобы получить ипотечный кредит на приобретение недвижимого имущества и участка в «Россельхозбанке» заемщику необходимо предоставить пакет документов, который состоит из следующего:

  1. Гражданского паспорта и ксерокопии всех его страниц.
  2. Трудовой книжки/договора.
  3. Справки 2-НДФЛ, выписки из банка, налоговой декларации (любого документа, который подтвердит платежеспособность).
  4. Анкеты заявителя.

Также предоставляются все бумаги по кредитуемому объекту. Заемщикам с материнским капиталом нужно предоставить основной перечень документов, сертификат на пособие и справку из пенсионного фонда РФ.

Как происходит оформление сделки

После предоставления всех необходимых документов и анкеты, банковское учреждение будет их изучать в течение 5–10 дней, после чего уведомит о своем решении. Если оно будет положительным, то заемщик может приступать к поиску подходящего участка и дома с учетом всех требований банка.

Далее на проверку подаются документы на выбранную недвижимость, если с ними все в порядке, менеджер банка назначит дату подписания ипотечного договора.

В этот день в банк должен явиться сам заемщик, продавец недвижимости (если оно приобретается на вторичном рынке) и созаемщик (при наличии). Заключается договор на получение ипотеки, договор купли-продажи и оформляется полис страхования.

После этого заемщик вносит в банковскую ячейку первоначальный взнос и приступает к переоформлению прав собственности приобретаемой недвижимости и участка.

Покупатель сможет получить денежные средства от банка только после того, как заемщик предоставит документальное подтверждение владения приобретенной землей или домом.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector