Ипотека в костанае – финансовый консультант

Кредит брать – свое дело развивать – Газета “Наш Костанай”

Программа «Енбек» поможет открыть собственный бизнес

Лояльные условия финансирования подойдут как для начинающих, так и действующих предпринимателей.

Развитию малого и среднего бизнеса в регионе уделяется большое внимание. Для этого создан разветвленный механизм государственной поддержки, включающий финансовую, юридическую и консультационную помощь. Как и с чего начать свой бизнес, «НК» рассказал директор регионального филиала АО «Фонд развития предпринимательства ««Даму»» по Костанайской области» Арыстан Кенжалинов.

– Арыстан Толеухадысович, сколько предпринимателей было прокредитовано за прошлый год и на какую сумму?

– Условия программы «Енбек», можно сказать, уникальны. Потому что программа позволяет взять кредит до 6500 МРП как для инвестиций, так и для пополнения оборотных средств всего лишь под 6% годовых. Срок кредитования – 5 и 3 года соответственно.

При этом займы выдаются предприятиям, занятым во всех сферах. Участником программы может стать любой начинающий предприниматель.

Первый кредит в Костанае получила Яна Лазарук. Она открыла магазин по продаже мяса птицы и кулинарию в одном из спальных районов города. АТФ банк поддержал проект и выдал кредит. Хорошим подспорьем стала гарантия Фонда «Даму», которая позволяет увеличить сумму кредита, не увеличивая размер залога.

Максим Романчиков открыл свой медицинский кабинет. Он – лор-врач с большим опытом работы.

Консультанты костанайского филиала Фонда «Даму» помогли ему разработать бизнес-план, собрать пакет документов для финансирования проекта, который поддержал Нурбанк.

Финансовый институт выдал предпринимателю кредит в размере 7 миллионов тенге. Недостаток залогового обеспечения восполнил Фонд «Даму», предоставив гарантию.

Костанаец Женис Сарсембеков тоже врач. Только стоматолог. Но свое дело у него уже есть. Он оказывает стоматологические услуги. И все бы ничего, да вот только помещение приходилось арендовать, а это дополнительные расходы.

Благодаря программе «Енбек» предприниматель получил кредит в Сбербанке в размере 13 миллионов тенге и приобрел помещение под стоматологию.

Кредиты по программе «Енбек» могут получать не только предприниматели из Костаная, но и из любого города области.

Например, Сергей Срыбный – индивидуальный предприниматель и уже много лет занимается перевозкой жителей Лисаковска в Костанай и обратно. Автобус предпринимателя устарел, поэтому часто случаются поломки и простои, связанные с ремонтом.

Сергей решил приобрести новую технику. Совместно с консультантом Центра обслуживания предпринимателей Фонда «Даму» предприниматель собрал пакет документов и направил их в банк на рассмотрение. Проект был одобрен кредитным комитетом, благодаря чему Сергей получил заем на приобретение микроавтобуса.

Всего за 2017 год было подписано 75 соглашений на сумму 822 млн тенге.

– А как обстоят дела в этом году?

– Из выделенного в мае первого транша в размере 237 млн тенге уже подписано четыре соглашения на сумму 53 млн тенге. В начале июля поступит очередной транш.

– Какие еще интересные программы реализует Фонд «Даму»?

– Программа «Нурлы жер» предусматривает выдачу кредитов частным застройщикам по ставке вознаграждения, не превышающей уровень базовой ставки (на сегодня – 9%). Фонд «Даму» субсидирует 7% годовых от ставки вознаграждения.

Оставшуюся разницу оплачивает застройщик. Субсидии предоставляются по новым кредитам предпринимателям, которые занимаются строительством жилья.

Если компания занята в секторах городской инфраструктуры, у проекта есть потенциал энергосбережения и снижения выбросов парниковых газов C02 и нужны деньги на развитие бизнеса, решением может стать проект «Устойчивые города для низкоуглеродного развития – Поддержка энергосервисных инициатив в городах Казахстана». По проекту Фонд «Даму» может уменьшить процентную ставку по кредиту и при нехватке залогового обеспечения, предоставить гарантию. Максимальная сумма кредита до 130 860 000 тенге. Ставка не более 19%. Размер субсидии до 10% от ставки вознаграждения.

Хочу подчеркнуть, что Фонд «Даму» всегда поддерживал и продолжает поддерживать предпринимателей, предоставляя свою гарантию взамен недостающего залога. Размер гарантий для начинающих предпринимателей – до 85% по кредитам до 20 млн тенге. Для действующих – до 50% по кредитам до 360 млн тенге.

– Какую поддержку, кроме финансирования, Фонд «Даму» может оказать предпринимателям?

– В 2017 году Фонд переформатировал работу ЦОПа. Сейчас консультанты информируют действующих предпринимателей и стартаперов об инструментах государственной поддержки, разъясняют условия работы с финансовыми институтами и сопровождают проекты предпринимателей в БВУ для получения кредита.

Сопровождение проекта заключается в следующем: консультанты вместе с клиентом собирают полный пакет документов для банка, проводят первичный анализ платежеспособности, анализируют целесообразность проекта, рассматривают документы по обеспечению на предмет возможного залога и предоставляют в банк готовое досье с документами для оформления заявки на финансирование, так сказать, «под ключ».

– Что бы Вы могли посоветовать людям, решившим открыть свой бизнес, но не знающим, как это сделать?

– В первую очередь мы предлагаем обратиться в Фонд «Даму» любым доступным способом. Можно прийти к нам в Центр обслуживания предпринимателей при костанайском филиале Фонда «Даму» по адресу: пр. Аль-Фараби, 65, 1 этаж.

Если у вас нет времени или вы находитесь не в Костанае, информацию по всем программам поддержки можно найти на нашем сайте www.damu.kz, где есть возможность задать вопрос онлайн-консультанту.

Также у нас функционирует Call-center.

Бесплатный звонок с любого телефона можно совершить по номеру 1408.

Александр КУЗЬМИЧЕВ

Фото Багдада АХМЕТБЕКОВА

Источник: http://top-news.kz/kredit-brat-svoe-delo-razvivat/

Ипотека в Костанае — доступные программы

5

Жители Костанайского региона могут воспользоваться несколькими программами кредитования. Заемные средства для улучшения жилищных условий предлагают не только коммерческие банки.

Получить ссуду также можно в Жилстройсбербанке. В финансовой организации действуют программы по самостоятельному накоплению денежных средств. Как воспользоваться услугами учреждения? Достаточно легко.

Рассмотрим детально все доступные предложения области.

Жилстройсбербанк — основные условия

В Костанае ипотеку можно оформить не только в коммерческих банках.

У проекта «Доступное жилье» есть несколько значительных преимуществ:

  1. Участники программы могут выбрать квартиру в новом строящемся комплексе.
  2. Существуют специальные условия для молодых семей.
  3. Лояльная процентная ставка. В рамках программы клиентам нужно уплатить от четырех процентов. При этом организация дает возможность одновременно накопить денежные средства на открытом депозите.
  4. Участник может выбрать несколько направлений проекта — выкуп жилья или заключение договора аренды с последующим правом выкупа.

Как принять участие

Воспользоваться услугой очень легко. Достаточно открыть вклад в финансовом учреждении и подать заявку на участие в проекте.

У молодых семей есть возможность получить более выгодные условия сделки. Но для согласования сделки супругам на момент подачи заявки должно быть не больше 29 лет. Жилье можно изначально арендовать с последующим правом выкупа. От участников не потребуется первоначальный платеж.

Потенциальному заемщику нужно подтвердить:

  • Отсутствие права собственности или аренды на жилье в пределах республики. Аналогичное требование предъявляется ко всем членам семьи.
  • Заявитель и все члены семьи не проводили намеренную порчу имущества в пределах страны.
  • Получить ипотеку могут граждане государства или оралманы.
  • Существует территориальная привязка. К примеру, для оформления ипотеки в Алмате и Астане понадобится регистрация заемщика не менее последних двух лет.
  • В качестве гарантии нужно пополнить вклад денежными средствами в размере шести взносов.

В рамках программы существует несколько классов комфортности. Стоимость одного квадратного метра (с учетом чистовой отделки) зависит от выбранной категории. К примеру, в г. Алма-Аты и Астана за 1 м² заемщику нужно оплатить 142,5 тысячи тенге. За аналогичную площадь четвертого класса — 120 тысяч тенге.

Для остальных категорий населения в финансово-кредитном учреждении действуют другие условия:

  1. Стоимость жилья составляет от девяноста тысяч за один метр квадратный.
  2. Совокупный доход семьи должен покрывать ежемесячные обязательства заемщика.
  3. Клиент имеет право выкупить недвижимость или заключить договор аренды.

Жилстройсбербанк предлагает самые выгодные ипотечные условия.

Ипотеку также предоставляют коммерческие банки. Лидирующие позиции на рынке жилищного кредитования занимает:

  • Евразийский банк;
  • Народный банк;
  • ЦентрКредит банк;
  • ВТБ.

Требования и тонкости оформления ипотеки в ЦентрКредит банке

Заем выдается в национальной валюте. Максимальный размер кредита составляет сто миллионов тенге. Срок погашения можно выбрать до двадцати лет. Процентная ставка банка — 7,6%, а с учетом всех дополнительных комиссий и платежей (к примеру, за обналичивание денежных средств) от 8,1%.

Сумма первоначального взноса установлена банком в размере от двадцати пяти процентов. Величина аванса зависит от стоимости недвижимости. Клиент имеет право выбрать схему погашения кредита — дифференцированную или аннуитетную.

Комплект документов

Для оформления ипотеки потенциальному заемщику нужно предоставить бумаги:

  • Для подтверждения личных данных — копию паспорта. На этапе подписания договора понадобится также оригинал.
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака.
  • Удостоверение личности супруга (супруги).
  • Для идентификации всех членов семьи нужно предоставить паспорт. Несовершеннолетним — свидетельство о рождении.
  • За последний год понадобится выписка из накопительного ПФ.
  • Для подтверждения платежеспособности нужно взять справку с места работы. В документе должна быть указана заработная плата, должность и срок действия договора.
  • Также нужно сделать копию трудовой книжки, выписки из приказа о приеме на работу и контракта.
Читайте также:  Кредиты для военнослужащих участников нис - финансовый консультант

Возможные проблемы

Получить кредит на жилье не смогут граждане до двадцати одного года. Стаж работы заявителя должен составлять не менее шести месяцев. Банк также откажет нерезиденту.

Источник: https://credit101.ru/2017/05/ipoteka-v-kostanae-dostupnye-programmy/

Какие банки в Казахстане дают ипотеку без первого взноса?

16 августа 29896

Согласно данным мониторинга портала Homsters.kz ипотека без первоначального взноса в тенге доступна в 8 банках Казахстана.

Однако должно быть соблюдено одно условие – необходимо оформить залог, подтверждающий наличие у заемщика недвижимого имущества. Т.е.

ипотечное кредитование без первоначального взноса доступно тем, кто можете заложить в банк другую недвижимость. Стоимость указанного объекта и будет покрывать необходимую сумму для первого взноса.

Условия ипотечного кредитования

Рассмотрим подробно, какие же условия предлагают казахстанские банки. Народный банк Казахстана готов предложить кредит до 30 лет, при этом процентная ставка составит от 14%. Сбербанк кредитует население сроком до 20 лет, ставка по кредиту – от 14,6.

Также небольшая ставка вознаграждения у Евразийского банка – от 13%, сроки – до 20 лет. Ипотека без первоначального взноса в Казахстане от Банка ЦентрКредит может быть оформлена до 15 лет, процент составит от 16,5. В Bank RBK граждане могут выплачивать кредит до 10 лет при процентной ставке от 19%.

На такую же ставку можно рассчитывать в Qazaq банке, однако сумму долга можно выплачивать до 15 лет.

Ипотекой без первоначального взноса можно воспользоваться в ForteBank сроком до 15 лет, ставка вознаграждения за кредит составит от 21,5%.

Также население может обратиться в Цеснабанк, который предлагает кредитование недвижимости по предложенной схеме на 10 лет, процент вознаграждения – от 20,5%.

Данная информация доступна на официальных сайтах, ее также можно узнать от сотрудников перечисленных банков – например, позвонив в call-центр.

Сложности оформления ипотеки в Алматы и других городах

Оформить квартиру в рассрочку в Астане без первоначального взноса в других банках оказывается более проблематично.

Многие финансовые учреждения, учитывая нестабильность экономики в стране, увеличение количества проблемных займов, риски в валютных операциях стали пересматривать свое лояльное отношение к ипотечному кредитованию объектов недвижимости.

Например, Нурбанк, Эксимбанк, Банк Астаны, Tengri Bank, КЗИ Банк, Банк Kassa Nova приостановили выдачу ипотечных займов.

Некоторые банковские организации предоставляют такое кредитование жилья лишь гражданам, которые постоянно получают зарплату в этом банке или только на конкретный жилой комплекс.

Например, ипотека в Астане без первоначального взноса от АзияКредит Банке доступна лишь на один ЖК.

Ипотека без первоначального взноса Алматы может быть оформлена в других банках по зарплатным проектам, однако работники финансовых учреждений могут оформить договор ипотечного кредитования лишь тем гражданам, у которых ежемесячных доход выше среднего по стране.

Государственная политика ипотечного кредитования

Благодаря тому, что с 1 января 2016 вступили в силу правки в законодательство, интересы заемщиков стали более защищенными. Например, валютное ипотечное кредитование в Костанае, Алматы, Астане и других городах может быть оформлено только на лицо, которое официально получает заработную плату в валюте.

Также банки не могут самовольно сменить условия договора, если они направлены на ухудшение положения заемщика.

Также закон регулирует положение об очередности погашения составляющих долга – сначала заемщик должен погасить основную сумму (автокредита Алматы без первоначального взноса), после чего накопившиеся проценты и возможные штрафы.

Источник: https://info.homsters.kz/kakie-banki-v-kazahstane-dayut-ipoteku-bez-pervogo-vznosa/

Выгодные кредиты в Костанае с Credy

kapital.kz

Учитывая нестабильность экономической ситуации в стране, финансовые трудности могут возникнуть у любого человека. Их решение зачастую влечет за собой сложности: поиск знакомых, которые могут дать взаймы, бесконечные походы по кредитным организациям, требующим справки о трудоустройстве.

Вы можете взять кредит в Костанае, минуя эти сложности и бюрократические проволочки. Достаточно обратиться на сайт агрегатор Credy. Получить микрозайм могут все жители Казахстана, независимо от их социального статуса и личных обстоятельств.

Использовать потребительский займ можно на свое усмотрение, представитель МФО не будет интересоваться целью, на которую берутся деньги в долг. Заключение официального договора с кредитором происходит в режиме онлайн.

Никаких сюрпризов со стороны кредитора

Потенциальный заемщик с помощью онлайн калькулятора может предварительно просчитать размер переплаты. Никаких доплат, комиссий и скрытых платежей. Все сделки юридически прозрачны, что немаловажно для клиента, уставшего от постоянно нависающей угрозы мошенничества.

Сайт Credy.kz – это скорая финансовая помощь всем слоям населения. К желающим взять кредит в Костанае требования минимальны:

  • возраст от 18 лет;
  • наличие паспорта;
  • гражданство Казахстана.

Если вы соответствуете этим критериям, можете подавать заявку, не забыв указать персональные данные (действующий номер телефона, адрес электронной почты) и ввести параметры кредитного продукта.

Ответ на электронную почту придет в течение получаса.

Учитывая то, что заявки рассылаются сразу нескольким МФО, благодаря нашему сервису получить онлайн-кредит в Костанае можно со 100% вероятностью одобрения.

Существует несколько способов перевода денег:

  • на банковскую карту или счет;
  • на электронный кошелек платежной системы Webmoney, QIWI, Яндекс Деньги;
  • наличными через систему переводов Юнистрим, Контакт, Золотая корона.

Возврат кредита осуществляется аналогичными способами, наиболее удобными для заемщика.

Плохая кредитная история – не повод для отказа

С Credy можно взять кредит с плохой кредитной историей. МФО выдают краткосрочные и долгосрочные займы, даже если у клиента не погашена предыдущая задолженность.

Кредит с плохой кредитной историей получить давольно легко. Достаточно воспользоваться услугами агрегатора микрозаймов №1 – credy.kz.

На правах рекламы!

Источник: http://alau.kz/vygodnye-kredity-v-kostanae-s-credy/

Не “доступное” жилье в ипотеку

 19.06.2012   18525Программ много, толку мало?Виктор Мейстер, заместитель акима области, на одном из аппаратных совещаний заявил, что в Костанайской области в год необходимо сдавать более 800 тысяч квадратных метров жилья. На деле же эти цифры в 4-5 раз меньше.

Государственная программа при этом, благодаря которой люди должны получать дешевое жилье в ипотеку, арендное или даже бесплатное жилье действует на территории нашей области с 2005 года.Саму программу доступного жилья можно разделить на три этапа, в каждый из которых она существенно менялась.

Также выросла и цена за один квадратный метр доступного жилья.Если рассматривать первый этап, а это 2005-2007 год, то стоимость квартиры в рамках госстроительства составляла 46 тысяч тенге за квадрат, то на втором этапе стоимость «квадрата» превышала 56 тысяч, а с 2011 года цена подскочила еще больше.

За 7 лет было построено 113 тысяч жилья, которое можно приобрести в ипотеку и 85 тысяч арендного, однако более 11 тысяч по-прежнему стоят на очереди на жилье в акиматах районов и городов.

До сих пор проблема доступности жилья останется острой как для молодых семей, так и социально защищаемых слоев населения.

Так на что мы может рассчитывать в будущем?

Жилье эконом – класса комфортности в Костанае можно будет купить в ипотеку через «Жилстройсбербанк». С прошлого года запущена новая жилищная программа на 2011-2014, которая распространяется на всех желающих. Государство выделит деньги, в 2012 году планируется реализовать 1,1 миллиарда тенге.

Местные органы проведут тендер на строительство домов. А «Жилстройсбербанк» в свою очередь, заключает договор с акиматом о том, что когда строительство дома будет закончено, банк вселит в него своих вкладчиков. В первую очередь, по данной программе, жилье получат те вкладчики, которые делали накопления в течение 3 и более лет.

Сумма данных накоплений должна составлять 50% от стоимости жилья, на остальные 50 % банк дает кредит. Если клиент копил 3 года и 3 месяца, то ставка по кредиту будет 5 процентов. Если срок накопления 5 лет и 6 месяцев – 4,5 процентов годовых. Срок накопления 8 лет и 6 месяцев – 4 процента.

И если клиент копил в течение 15 лет, то кредит получит под 3,5 процентов годовых. Возможность получить квартиру в ипотеку по госпрограмме есть, даже если нет накоплений. Но для этого необходимо сразу положить на счет 50 процентов от стоимости квартиры. На остальные 50 процентов банк предоставит кредит под 7, 5 процентов годовых.

Имеют также шансы и люди, у которых нет первоначального взноса. В этом случае, им выдается кредит под 9 процентов годовых. Сроки кредитования от 1 до 23 лет. Обязательным условием является подтверждение дохода. Если дохода не хватает, есть возможность привести двух созаемщиков.

В качестве залогового имущества выступает приобретенная квартира или же другое недвижимое имущество.

Вы решили купить жилье в ипотеку? Вот примерные расчеты ипотечного кредита некоторых банков Костаная:

Читайте также:  Можно ли получить кредиты одновременно в нескольких банках? - финансовый консультант
“Жилстройсбербанк”

 Стоимостьквартиры Первоначальныйвзнос 50% Накопления втечение  Процентнаяставка Сроккредитования Ежемесячныйплатеж Переплата
 4 500 000  2 250 000  3, 3 лет 5%  15 лет  21 875  1 687 500
 4 500 000  2 250 000  5, 6 лет 4,5%  15 лет  20 937  1 518 750
 4 500 000  2 500 000  8, 6лет 4%  15 лет  20 000  1 350 000
 4 500 000  2 500 000  15 лет 3,5%  15 лет  19 065  1 181 250
 4 500 000  2 250 000 7,5%  15 лет  26 562  2 531 250
 4 500 000 9%  15 лет  58 750  6 075 000
Народный Банк Казахстана

 Стоимостьквартиры  Первоначальныйвзнос 20% Размер кредита Процентнаяставка Сроккредитования Ежемесячный платеж Переплата
 4 500 000 1 350 000 3 150 000  13 %  15 лет  39 855 4 023 900
CENTERCREDIT

 Стоимостьквартиры Первоначальныйвзнос 30% Размер кредита Процентнаяставка Сроккредитования Совокупныйдоход семьи Ежемесячныйплатеж Переплата
 4 500 000  1 350 000 3 150 000  14% 15 лет 150 000 41 950 4 401 000

Для многих молодых семей собственное жилье так и останется мечтой?

В начале марта в правительстве презентовали программу «Доступное жилье-2020». В сыром виде этот документ пришелся многим по душе, а вот по карману лишь некоторой части граждан.

Планировалось, что данный проект будет отличаться от предыдущего тем, что будет рассчитан не только на бюджетников и молодые семьи, но и на любого гражданина РК, не имеющего собственной крыши над головой.

По программе доступного жилья в ипотеку для молодых семей, предлагают недвижимость третьего и четвертого класса комфортности. А это 15 квадратов жилплощади на одного человека, максимум две комнаты, кухня 9 квадратных метров и совместный санузел.

Плюс в том, что в квартире можно будет жить и одновременно за нее расплачиваться. Молодой семье потребуется 8,5 лет копить деньги в Жилстройсбербанке, чтобы выкупить такое жилье.

Средний ежемесячный платеж за однокомнатную квартиру 45 квадратных метров составит 20000 тенге, за двухкомнатную 24000 и 29000 – за трехкомнатную квартиру. Принципиальное отличие этой схемы от ипотеки будет в том, что гарантийный взнос за квартиру составит всего пятикратный ежемесячный платеж, то есть 101 тысячу тенге для однокомнатной, 146 тысяч тенге для трехкомнатной

Мечтать не вредно?

Следующей категорией претендентов являются очередники. Социально уязвимые слои населения, госслужащие, бюджетники, военнослужащие, а также граждане, единственное жилище которых признано аварийным.

Для данной категории людей, предусмотрено строительство доступного жилья только четвертого класса, а это значит без лишних изысков. Обойдутся такие квартиры в большинстве городов 80 тысяч за квадратный метр.

Предоставление жилья населению будет проходить путем прямой продажи, а также предоставления в аренду с правом последующего выкупа. Не понятно только одно, если цена на жилье рыночная, то в чем же смысл доступности? В марте от доступности и привлекательности программы «Доступное жилье» не осталось и следа.

Председатель правления фонда недвижимости «Самрук-Казына» Болат Палымбетов еще раз напомнил о стоимости на будущие квартиры.

Расценки составляют от тысячи долларов США за квадрат и выше в зависимости от региона и объемов работы, при этом комнаты будут весьма скромных размеров:Однокомнатные – 31,98 квадратаДвухкомнатная – 44, 79Трехкомнатных – до 62,9В итоге, что-то подсказывает, что проще будет укусить собственный локоть, чем стать обладателем жилья по новой программе, да и цены по ней, честно говоря, для нас «кусачие».

Какие документы нужны для получения ипотеки:

  • Удостоверение личности заявителя, созаемщика (при его участии)
  • РНН/ИИН заявителя, созаемщика (при его участии)
  • СИК заявителя, созаемщика (при его участии)
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев – в случае если требуется документальное подтверждение дохода
  • Выписка НПФ с индивидуального пенсионного счета за последние 6 месяцев либо документ, подтверждающий освобождение от уплаты обязательных пенсионных взносов согласно законодательству Республики Казахстан
  • Книга регистрации граждан либо справка с адресного бюро
  • Правоустанавливающие документы по приобретаемой недвижимости либо правоустанавливающие и идентификационные документы по недвижимости, предоставляемой в качестве обеспечения (в случае если в качестве залога выступает имеющаяся недвижимость)

      

Оценить

Можно ли если у меня есть 1500000 млн. не копить 3 года а добрать в жилстройсбербанке сразу сумму на квартиру?

можно ли оформить кредит без первоначального взноса, если один из созаемщиков из другого города

как можно купить квартиру если я имею пенсионое отчисление год раз так как являюсь главой к-х другого дохода нет

здравствуйте! можно ли в городе Костанай оформить ипотеку в народном банке если у нас первоначальная сумма составляет 20 проц. от стоимости кв.?

Источник: http://kostanay.asia/realty?node=12616

Ипотека без подтверждения дохода в Казахстане: условия банков в 2016 году

Получить ипотеку в Казахстане, не подтверждая доход, крайне сложно.

Да, хоть услуга и называется «ипотека без подтверждения дохода» или «заем без анализа платежеспособности», на самом деле она представляет собой привлекательное словосочетание с маркетинговым прицелом. Какие условия и оговорки существуют для такого банковского продукта, рассмотрим в материале.

Об условиях ипотеки на стандартных условиях можно прочитать здесь.

Без косвенного подтверждения платежеспособности не обойтись

Ни один финансовый институт не даст миллионы тенге физлицу, которое не может подтвердить наличие трудовой занятости и постоянных источников дохода. В связи с тем, что «зарплата в конвертах» — явление в казахстанских компаниях очень распространенное, банки вынуждены приспосабливаться к такому положению вещей и идти на компромисс.

К категории клиентов, которые не подтверждают доход, банки относят:

  • официально трудоустроенного, но с минимальными пенсионными отчислениями;
  • неофициально трудоустроенного;
  • индивидуальных предпринимателей;
  • работающих студентов и пенсионеров.

Однако последней категории ипотека не выдается.

— Когда в банке говорят «заем с подтверждением дохода», это означает, что человек должен подтвердить свой официальный доход, это та сумма, с которой он выплачивает налоги, пенсионные отчисления, — говорит банковский консультант Ажар Абдрахманова.

— Когда говорят «заем без подтверждения дохода» — это не означает, что у клиента вообще ничего не будут спрашивать про зарплату, про доходы. Риск-менеджеры в любом случае будут рассматривать платежеспособность клиента, потому что банку тоже нужна гарантия.

Банк в этом случае может пойти навстречу и принять какие-то косвенные доходы. Может человек работает где-то на договорной основе. Ему на счет перекидывают заработную плату, но отчисления пенсионные не удерживаются. Это и считается без подтверждения дохода.

Еще предоставить ипотеку без подтверждения дохода могут, когда человек предоставит дополнительный залог, равноценный приобретаемой недвижимости. Но справки в любом случае нужны.

Как говорит консультант, обмануть банк, «нарисовав» у знакомых справку, не получится. Менеджеры в этом случае проверяют счета. Например, клиент говорит, что на договорной основе работает и ежемесячно, к примеру, получает 200 000 тенге по договору. Он должен показать при этом счет, на который перечисляют деньги. Также указывается целевое назначение платежа.

О том, как получить арендное жилье с последующим выкупом от государства, можно прочитать по ссылке.

Условия банков по ипотеке без подтверждения дохода в 2016 году

Ипотеку клиентам без официального дохода на сегодняшний день выдают Народный банк Казахстана, Сбербанк, Казинвестбанк, Qazak банк, Банк ЦентрКредит, ForteBank, Bank RBK, Жилстройсбербанк. Евразийский банк дает заем без подтверждения доходов только на приобретение недвижимости на первичном рынке в городе Астане.

Процентная ставка для заемщиков без официального дохода составляет от 8,5% (Жилстройсбербанк) до 21% (Bank RBK). Большинство банков завышают ставку по займам без анализа платежеспособности на 1-2%.

И львиная доля БВУ в данном случае просят предоставить 50% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса. Максимальный срок ипотеки — 15 лет. Все банки готовы рассмотреть созаемщика.

Им может быть как родственник, так и любое третье лицо.

На каких условиях выдают квартиры по программе «Нурлы жол»? Подробности здесь.

Жилстройсбербанк: ипотека без срока накоплений

Самый выгодный вариант для заемщика, имеющего 50% от стоимости квартиры, предлагает Жилстройсбербанк Казахстана. Как рассказали порталу kn.kz специалисты ЖССБ, в этом случае можно воспользоваться промежуточным жилищным займом «Женіл».

Клиент сразу вносит 50% от требуемой суммы на счет в ЖССБ, а банк предоставляет ему 100% необходимой суммы. По данному виду займа первые 3 года заемщик погашает лишь проценты по займу.

Таким образом, в первые 3 года финансовая нагрузка у заемщика увеличивается.

Читайте также:  Альфа банк: как узнать остаток по кредиту? - финансовый консультант

Этой программой удобнее воспользоваться тем заемщикам, которые уверены, что их платежеспособность в первые 3 года будет выше, нежели в последующие.

Годовая номинальная ставка по вкладу по тарифным программам составляет 2%. Максимальный срок оформления займа — до 10 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы.

После исполнения всех условий Жилстройсбербанка, а именно накопления в размере не менее 50% от требуемой суммы, срок хранения средств на депозите не менее 3-х лет и достижения определенного уровня оценочного показателя, промежуточный заем «Женіл» переходит в жилищный, где ставки по кредиту варьируются от 4,5-5% (эффективная от 5,1-5,8%). Также на вклад банк начисляет процент, согласно тарифным программам.

Таким образом, после исполнения указанных выше условий более завышенные ставки по промежуточному жилищному займу «Женіл» снижаются до уровня более низких ставок по жилищному займу.

Рассмотрим покупку квартиры в ипотеку за 10 000 000 тенге. Эти и другие расчеты предоставлены менеджерами банков.

Расчет ипотеки на квартиру за 10 000 000 тенге от Жилстройсбербанка

Сумма займа 10 000 000*
Ежемесячный платеж в первые 3 года под 8,5% 70 830
Ежемесячный платеж в последующие 6 лет под 5% 80 000
Переплата за три года под 8,5% 2 549 880
Переплата за 6 лет под 5% 360 000
Общая переплата 3 309 880

*расчеты в тенге

Об условиях ипотеки Жилстройсбербанка читайте по ссылке.

Если нет 50% первоначального взноса

Минимально допустимый первоначальный взнос для клиентов без анализа платежеспособности составляет 40% от цены жилья. Такой заем можно оформить в Qazak банк. Максимальный срок займа при подтверждении косвенного дохода составит 10 лет. Можно привлечь до 3-х созаемщиков. Разделить бремя ипотеки разрешается не только близким родственникам, но и третьим лицам.

В банке уточняют, что если первоначального взноса нет совсем, то банк готов рассмотреть заявку данного клиента, если тот предоставит в залог недвижимость, равную по стоимости приобретаемой. При этом заемщик не обязательно должен быть ее собственником, свое жилье в банк в качестве гаранта по ипотеке может заложить кто угодно.

Расчет по ипотеке от Qazak bank

Стоимость квартиры 10 000 000
Первоначальный взнос (40%) 4 000 000
Сумма кредита 6 000 000
Срок 10 лет
Процентная ставка* 21%
Ежемесячный взнос (аннуитет) 119 959
Переплата 8 395 000
Комиссии 2% — за организацию кредита, 4000 тг — за рассмотрение заявки

*Годовая эффективная ставка — 24-25%

Как молодой семье получить квартиру от государства, если люди, относящиеся к данной категории населения, не могут встать в очередь на жилье? Подробности участия в программе «Молодая семья» вы можете прочитать в специальном материале.

Ипотека на 15 лет

Минимальную процентную ставку для долгосрочного жилищного займа предлагает Народный банк Казахстана — 16,5-17%. Первоначальный взнос должен составлять не менее половины от стоимости жилья.

Если первоначального взноса нет, то можно предоставить в качестве дополнительного обеспечения имеющуюся недвижимость. Ее залоговая стоимость полностью должна покрывать сумму первоначального взноса.

В случае недостаточности доходов можно привлечь созаемщика. Банк тогда учитывает совокупный доход.

Расчет по ипотеке от Народного банка

Стоимость квартиры 10 000 000
Первоначальный взнос (50%) 5 000 000
Сумма кредита 5 000 000
Срок 15 лет
Процентная ставка* 16,5%
Ежемесячный взнос (аннуитет) 75 200 
Переплата 8 533 000
Комиссии 1% — за зачисление денег на счет

*Годовая эффективная ставка — около 20%

Созаемщиков может быть много

И даже 7 человек. Такое количество «вторых пилотов» банковского займа допускает Банк ЦентрКредит. Родственные связи клиента с созаемщиком не обязательны.

При этом данный БВУ требует 50-процентный первоначальный взнос. Кредит можно погасить досрочно, но если клиент сделает это в течение первых 6 месяцев, то заплатит неустойку в размере 1%. Далее без штрафных санкций.

Рассмотрим ипотеку на максимальный срок — 15 лет.

Расчет по ипотеке от Банка ЦентрКредит

Стоимость квартиры 10 000 000
Первоначальный взнос (50%) 5 000 000
Сумма кредита 5 000 000
Срок 15 лет
Процентная ставка* 19%
Ежемесячный взнос (аннуитет) 84 100 
Переплата 10 145 900
Комиссии 1% — за зачисление денег на счет, 5000 тг — за рассмотрение заявки

*Годовая эффективная ставка — от 22,8%

Документы для ипотеки без подтверждения дохода

Порядок оформления ипотечного займа без анализа платежеспособности ничем не отличается от традиционного займа. Заемщик собирает пакет документов, заполняет анкету, предоставляет все в банк, и ждет решения.

Потенциальный ипотечник должен представить следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • адресная справка;
  • документ, подтверждающий семейное положение;
  • правоустанавливающие, технические и идентификационные документы на предмет залога;
  • документы, отражающие доходы заемщика: счета, куда переводится заработок клиента либо отчетность фирмы (бухгалтерская и налоговая) и другие.

Перечень запрашиваемых документов может меняться в зависимости от конкретного случая.

Источник: https://www.kn.kz/article/8242/

Ипотека: новые условия в действии

Автор: Ирина Милаярова | Фото: www.ursulaandassociates.com

С 1 января 2016 года в законную силу вступили поправки, ограждающие заёмщиков от рисков.

Помимо запрета на оформление валютной ипотеки (банки вправе сделать исключение только для граждан, получающих заработную плату в инвалюте), финансовые институты запретили менять условия кредитного договора и установили новую очерёдность погашения долга — в первую очередь уплачивается основная сумма долга, после — проценты и штрафы. Кстати, размеры последних также ограничены.

Таким образом, условия для получения кредита на покупку недвижимости в настоящее время самые благоприятные, но, как выяснилось, только с одной стороны.

С другой — в период нестабильной экономической ситуации из-за роста валютных рисков и количества просроченных кредитов — банки приняли решение о пересмотре подходов к кредитованию, увеличив процентные ставки и размер комиссий. Об этом намерении банкиры сообщили ещё в декабре прошлого года.

По данным обзора кредитного рынка, опубликованного Нацбанком, 23 % опрошенных банков заявили об ужесточении кредитной политики по ипотеке с начала 2016 года. На деле всё оказалось гораздо хуже: одни банки ужесточили требования к потенциальным заёмщикам и увеличили ставки, другие вовсе отказываются оформлять ипотеку.

Банки пересчитывают свои риски

Так, на неопределённый срок приостановлен приём заявок на ипотечное кредитование в таких банках, как Банк ЦентрКредит, ForteBank, Сбербанк и Банк ВТБ. Менеджеры финансовых институтов поясняют, что в связи с изменением условий на рынке кредитования возобновление выдачи ипотеки возможно только в случае стабилизации экономической ситуации в стране.

В тех банках, где ипотечные кредиты всё ещё оформляют, заметно изменились условия кредитования. Во-первых, работники большинства банков сразу заявляют, что приоритетными являются заявки от обслуживающихся в их компаниях клиентов.

Проще говоря, если у вас нет лицевого счёта, депозита или зарплатной карточки того финансового института, в котором вы желаете кредитоваться, то ваши шансы невелики.

Как, к примеру, в случае с АТФБанком, где, чтобы стать «своим», необходимо иметь открытый как минимум полгода назад депозитный счёт.

Во-вторых, несколько банков увеличили сумму первоначального взноса и сократили срок кредитования. Так, например, в банке Казком максимальный срок кредитования теперь составляет 10 лет.

При этом в начале необходимо внести первоначальный взнос в размере 50 % от стоимости приобретаемой недвижимости. Для сравнения: в прошлом году достаточно было и 10 %.

В Нурбанке первоначальный взнос на сегодняшний день составляет не менее 36 % (44 % в случае покупки частного дома) против 20 % в прошлом году.

Изменились требования банков и к доходам потенциальных заёмщиков. К примеру, в Казкоме рассматриваются заявки с указанием заработной платы 250 000 тенге и выше, в Altyn Bank — 200 000 тенге. Возможно привлечение созаёмщиков.

С начала года в большинстве финансовых институтов выросли процентные ставки по кредитам. К примеру, если в прошлом году Нурбанк выдавал ипотеку под 15.4 % годовых, то сейчас минимальная ставка составляет 24 %.

К слову, многие банки по-прежнему оглашают только базовую или номинальную процентную ставку, то есть без учёта инфляции, различных комиссий и т. д. Реальную, или эффективную, ставку можно узнать только после рассмотрения персональной заявки в банке.

Как правило, она выше базовой на 1.5 % и более.

Что касается самой недвижимости, на приобретение которой оформляется кредит, то здесь требования также изменились по сравнению с прошлым годом. Теперь большинство банков кредитует лишь вторичное жильё, год постройки которого не ранее 1965 года. Квартиру в строящемся доме оформить в ипотеку не получится.

А для новостроек существуют специальные программы, в которых участвуют только определённые жилые комплексы от строительных компаний — партнёров банка.

Следует отметить, что, к примеру, в Казкоме невозможно оформить частный дом в ипотеку, а в Altyn Bank кредиты выдают лишь на жильё из кирпича и монолита.

Ипотечный рынок рухнет?

Отечественные эксперты отказываются давать какие-либо прогнозы на будущее. Ситуация сложная.

Сейчас понятно лишь одно: инфляция и девальвация значительно ухудшили платёжеспособность потенциальных заёмщиков, что несомненно скажется на снижении объёмов ипотечного кредитования.

По словам директора отдела по развитию бизнеса Первого кредитного бюро Асем Нургалиевой, текущая ситуация вполне может спровоцировать спрос на арендное жильё в связи с набирающим силу трендом — арендой жилья на долгое время.

А вот специалисты московского агентства кредитных рейтингов и аналитических исследований Fitch Ratings спрогнозировали казахстанским банкам рост объёма проблемных активов.

По их данным, большинство банков РК в последние два года столкнулись со значительным увеличением долларизации депозитов, вследствие чего рост долларизации балансов привёл к увеличению доли валютных кредитов, которую будет сложно существенно уменьшить в среднесрочной перспективе.

Уже после опубликования статьи в редакцию поступила информация от Казкома о приостановлении выдачи ипотеки.

Источник: https://krisha.kz/content/articles/2016/ipoteka-novye-usloviya-v-deystvii

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector