Ипотека ВТБ для семей с детьми с господдержкой – консультации по ипотеке

Расскажи свое мнение о ВТБ банкеПоделитесь вашим опытом общения c банком Банк ВТБ

Оставить отзыв

Лучшие ипотека других банков в России

Ипотека ВТБ для семей с детьми с господдержкой - консультации по ипотеке

Льготная ипотека (онлайн)

  • 5.99%
  • от 100 тыс. до 3 млн
  • от 12 до 360 мес.

Подать заявку

Ипотека ВТБ для семей с детьми с господдержкой - консультации по ипотеке

Ипотека на готовые квартиры

от 7.7 до 9.5%

от 300 тыс.

от 12 до 360 мес.

Подать заявку

Ипотека ВТБ для семей с детьми с господдержкой - консультации по ипотеке

Новостройка с господдержкой

  1. 5.49%
  2. от 500 тыс. до 12 млн
  3. от 36 до 300 мес.

Подать заявку

Ипотека ВТБ для семей с детьми с господдержкой - консультации по ипотеке

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

  • от 5.49 до 6%
  • от 1 млн до 12 млн
  • от 12 до 360 мес.

Подать заявку

В 2021 году в банке ВТБ представлено несколько программ ипотечного кредитования с государственной поддержкой. Одна из них – ипотека для семей с детьми по льготной процентной ставке. Заемщики, у которых уже есть кредит в другом банке, могут перевести его в ВТБ на новых условиях, оформив рефинансирование.

Условия ипотеки

В ВТБ семьи с детьми могут оформить ипотеку с господдержкой на следующих условиях:

  • ставка – 1.00% (действует для заемщиков, оформивших личное и имущественное страхование);
  • срок – 12-360 месяцев;
  • сумма – 500000 до 6000000 рублей (зависит от региона, в котором расположена недвижимость);
  • первый взнос – не менее 20%.

Допускается учет дохода из разных источников – по основному месту работы и по совместительству. При этом банк может учитывать совокупный доход всех созаемщиков (их может быть не более 3-х).

Требования к заемщику

Ипотеку с государственной поддержкой могут получить граждане, соответствующие следующим требованиям:

  • Гражданство и регистрация – РФ.
  • Место работы – на территории РФ или за рубежом в филиалах транснациональных компаний.
  • Дети:
    • o в семье заемщика более одного ребенка (с гражданством РФ) и хотя бы один из них родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года;
    • o в семье заемщика есть ребенок-инвалид (даже если он единственный), который рожден не позднее 31 декабря 2022 года.

Из документов потребуются:

  • заполненная анкета-заявление;
  • паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах (необязательно для зарплатных клиентов);
  • документы о трудовой занятости;
  • военный билет (для лиц мужского пола младше 27 лет);
  • свидетельства о рождении детей с отметками о российском гражданстве.

Банк может запросить дополнительные документы.

Как оформить?

Посмотреть условия ипотеки в ВТБ для семей с двумя детьми и рассчитать предварительные параметры вы можете на нашем сайте. Вся информация представлена на странице продукта. Чтобы попасть на нее, нажмите на название кредита. Отправить заявку можно онлайн или в ближайшем отделении ВТБ. Список офисов с адресами и телефонами вы можете посмотреть в разделе «Банки» на нашем сайте.

Как оформить ипотеку для семей с детьми по льготной ставке

Ипотека ВТБ для семей с детьми с господдержкой - консультации по ипотеке

  • Как оформить ипотеку для семей с детьми по льготной ставке

Программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» позволяет приобрести жилую недвижимость или построить дом в ипотеку СберБанка по льготной ставке. Теперь оформить льготную ипотеку можно и при рождении первого ребенка. 

Ставка по ипотеке для семей с детьми

Ставки в рамках программы субсидирования с застройщиками

  • от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых
  • от 1% годовых в первые 2 года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых
  • от 3,6% годовых на весь срок кредита

Рассчитать ипотеку 

Стандартная ставка по ипотеке для семей с детьми

Ставка по программе — 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — 5% годовых. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Кто может получить ипотеку с господдержкой

Кредит предоставляется семьям:

  • В которых в период с 1 января 2018 до 1 марта 2023 года родился первый или последующий ребенок. 
  • В коротых есть ребенок с инвалидностью, рожденный не позднее 31 декабря 2022 года

Родители и дети должны быть гражданами России.

Да, действующую ипотеку СберБанка также можно перевести на условия программы ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Это позволит снизить ставку по кредиту до 5,3% годовых.

Для этого условия вашего действующего кредита должны отвечать условиям программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

Узнать подробнее о том, как это сделать, можно в личном кабинете обслуживания ипотеки на ДомКлик.

На какую недвижимость предоставляется кредит 

По программе ипотеки с господдержкой можно приобрести готовое или строящееся жилье от застройщика или инвестора, а также построить дом. 

По этой программе купить квартиру на вторичном рынке от физического лица не получится. А вот по договору переуступки — можно, как от юридического, так и от физического лица.

Выбрать квартиру

Какую сумму можно получить

  • До 12 млн рублей — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
  • До 6 млн рублей — при покупке жилья в других регионах

Первоначальный взнос по льготной ипотеке

Минимальный первоначальный взнос по программе ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости. В качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

На какой срок можно оформить ипотеку

Кредит можно получить на срок от 12 месяцев до 30 лет.

Срок действия программы

До 31 декабря 2022 года. При рождении первого или последующего ребенка с 1 июля 2022 по 31 декабря 2022 года выдача кредита возможна до 1 марта 2023 года. В случае установления инвалидности у ребенка после 31 декабря 2022 — до 31 декабря 2027 года. 

Рассчитать льготную ипотеку 

Была ли эта статья полезна?

Екатерина Батирова

Как оформить ипотеку на ДомКлик

Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2021 – условия в банке ВТБ

Частным лицам Ипотека Ипотека с господдержкой True False False True False Ипотека с господдержкой: {{getInfoText()}} {{locationSelectorInfo.CityName}} {{locationSelectorInfo.CityName}}

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Вы можете принять участие в программе, если у вас:

  • ребенок, который родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно или
  • ребенок-инвалид, рожденный не позднее 31.12.2022

Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, у которых хотя бы один ребенок рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в контактный центр или любой офис банка.
  1. Оформите заявку на ипотеку для семей с детьми. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    • Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).
    • Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.
    • Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда):
    • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
    • или по договору купли-продажи (первая продажа).

    Требования к заёмщикам Документы

  2. Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

    Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

    Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

    Страхование Оценка жилья

  3. Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

    После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Вы можете принять участие в программе, если у вас:

  • ребенок, который родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно или
  • ребенок-инвалид, рожденный не позднее 31.12.2022
Читайте также:  Плюсы и минусы электронной регистрации сделки в Сбербанке - консультации по ипотеке

Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, у которых хотя бы один ребенок рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в контактный центр или любой офис банка.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

  • Ставка — 5%;
  • Личное и имущественное страхование;
  • Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
  • Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.
    Сумма кредита:

  • для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Первоначальный взнос:
от 15% стоимости приобретаемой недвижимости

    Приобретаемая недвижимость:

  • жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) по договору:
  • для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Заемщику

  • Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
  • Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
  • Возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков.
  • Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.
  • Гражданство заёмщика, поручителя и детей: РФ.

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

  • в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).
    УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Ипотека ВТБ с господдержкой 2021: условия, калькулятор, взять

ВТБ оказывает услуги ипотечного кредитования с государственной поддержкой, чтобы собственное жилье стало более доступным для льготных категорий граждан. Допускается две формы приобретения жилой недвижимости: на этапе застройки у юридического лица или по договору-купли продажи у застройщика в объектах, введенных в эксплуатацию.

Оформите ипотеку на жилье с господдержкой в ВТБ

Как и остальные банки, работающие с государственным капиталом, ВТБ старается реализовать целевые программы, разработанные Правительством. Важно знать, что государственная поддержка выражается не в субсидировании заемщиков-физических лиц, а в выделении средств кредитным организациям.

Благодаря такой схеме, банки улучшают условия по своим ипотечным продуктам — снижают ставки, упрощают требования к заемщикам.

Потенциальным клиентам ВТБ предлагает следующие условия:

  • Сумма кредита — до 12 000 000 рублей (Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО) и до 6 000 000 рублей (другие регионы России).
  • Ставка 4,3% годовых на первые полгода или 5,3% годовых на первый год, далее — 6,5% годовых.
  • Срок кредитования — до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Использование материнского — допускается на погашение первоначального взноса или оплату основного долга / процентов по кредиту.

При отказе от услуг комплексного страхования процентная ставка повышается на 1%. Минимальная сумма кредита для регионов — 600 000 рублей, для Москвы и Мо, Санкт-Петербурга и ЛО — 1 500 000 рублей). Предварительное решение по заявке банк принимает в течение 30 секунд. Окончательное решение по времени занимает 3-5 дней.

Заемщики, имеющие трех и более детей, один из которых родился до 1 января 2019 года, могут рассчитывать на получение единовременной помощи от государства в размере 450 000 рублей на погашение задолженности по ипотеке.

Требования к заемщикам по ипотеке с господдержкой в ВТБ

Гражданство заемщика — Российская Федерация. Возраст — 21-75 лет. Общий стаж трудовой деятельности — от 6 месяцев. Категория заемщика — физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями или учредителями бизнеса.

Документы для оформления ипотеки

Для участия в программе физические лица предоставляют в банк пакет документов. Этот же пакет распространяется и на поручителей, если предусматривается их участие в сделке. В числе документов для оформления ипотеки:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • СНИЛС или ИНН (в заявке указывается только номер документа).
  • Трудовая книжка — на бумажном носителей или в электронном формате (в первом случае достаточно заверенной работодателем копии).
  • Подтверждение дохода за последний год (12 месяцев) — справка 2-НДФЛ / декларация 3-НДФЛ / справка по форме банка / выписка по зарплатной карте.
  • Военный билет — предоставляется заемщиками-мужчинами призывного возраста.

Если клиент получает заработную плату на карту ВТБ, то подтверждение дохода и трудовой занятости не потребуется. Также за всеми заемщиками банк закрепляет возможность подачи заявки без справок о работе и доходах. По своему решению банк может запросить дополнительные документы.

Максимальная сумма ипотеки 12 000 000 рублей – Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО; 6 000 000 рублей – остальные регионы РФ.
Минимальная сумма ипотеки 1 500 000 рублей – Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО; 600 000 рублей – остальные регионы РФ.
Первоначальный взнос От 15%
Срок ипотеки До 30 лет
Процентная ставка 4,3% – 6,5% годовых
Цель ипотеки Приобретение жилой недвижимости в новостройке
Ипотечная программа Ипотека с господдержкой

Могут ли предложением воспользоваться пенсионеры? Ипотека с господдержкой доступна гражданам пенсионного возраста. Главные условия — достаточный размер пенсии для своевременного погашения кредита, а также соответствие максимальному возрасту — 75 лет на момент полного погашения задолженности по кредиту. Может ли заемщик отказаться от страховки по ипотечному кредиту? От страхования объекта недвижимости отказаться нельзя — это требование закона. Страхование жизни и здоровья оформляется по желанию клиента. В каких случаях к сделке привлекаются поручители? Поручители привлекаются для того, чтобы увеличить вероятность одобрения банком заявки. Привлечение поручителя — не является обязательным условием. При использовании государственной программы сохраняется ли право на налоговый вычет? За заемщиком сохраняется право на получение вычета с покупки жилья — до 260 000 рублей и на вычет с уплаченных по кредиту процентов — до 390 000 рублей. Какие ограничения по месту регистрации? У клиента должна быть постоянная регистрация в любом регионе присутствия банка. При этом приобретаемый объект недвижимости может находиться в другом городе. Задать вопрос Все вопросы

Семьи с одним ребенком, это для вас

Екатерина Мирошкина

экономист

Профиль автора

Льготная ипотека для заемщиков без детей стала менее выгодной. Зато семейная ипотека теперь доступна даже при наличии одного ребенка — правда, с ограничениями по возрасту. Максимальная сумма при этом осталась прежней — 12 000 000 Р.

Если еще неделю назад льготная ипотека под 6% была вам недоступна, теперь могут появиться шансы взять кредит на жилье с господдержкой.

Вот новые условия семейной ипотеки. Они уже действуют.

Программа работает с 2018 года и уже несколько раз менялась — всегда в пользу заемщиков:

Было. Семейную ипотеку можно было взять, только если в семье начиная с 2018 года родился второй или последующий ребенок.

С 2019 года такое право получили еще и семьи с одним ребенком, у которого есть инвалидность, — независимо от года рождения.

Но если в семье с 2018 года родился только один ребенок, взять льготный кредит по этой программе было невозможно. Таким заемщикам была доступна только обычная льготная ипотека — но там и ставка выше, и условия теперь менее выгодные из-за снижения максимальной суммы.

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами Начать учиться

Семьи с одним ребенком, рожденным с 2018 года, могут взять новую ипотеку на покупку новостройки, даже если у них уже есть квартира. Или это может быть первая ипотека. Тут нет ограничений даже по количеству кредитов на одного заемщика.

Еще важно, что можно рефинансировать ипотеку, которую взяли раньше — еще до рождения ребенка или до этих изменений. Например, супруги взяли кредит на квартиру под 10% в 2015 году. В 2018 у них родился ребенок, но льготная программа их не касалась. Так они и жили, выплачивая ипотеку с процентами давно выше рынка.

И вот теперь они могут подать заявку на рефинансирование — ставка составит 6%, а разницу банку возместит государство. Главное, чтобы кредит был изначально оформлен на новостройку.

Читайте также:  Ипотека на дом в Газпромбанке - консультации по ипотеке

Условие о рефинансировании действовало и прежде, но теперь оно коснулось и ранее оформленных кредитов семей с одним ребенком. Даже тех кредитов, что родитель взял до брака.

С 2 июля 2021 года максимальная сумма по обычной льготной ипотеке серьезно уменьшилась. Теперь она составляет 3 000 000 Р для любого региона, хотя раньше можно было взять до 12 000 000 Р.

В программе участвуют не все банки. Перечень есть на сайте «Дом-рф» — это оператор программы, он управляет процессами распределения субсидий.

Обратитесь в любой банк из перечня, если есть деньги на первоначальный взнос. Дальше все как при обычной заявке на кредит: банк будет оценивать платежеспособность и имеет право отказать.

Втб снизил ставку по ипотеке для семей с детьми до 5%

Втб снизил ставку по ипотеке для семей с детьми до 5% годовых. Новые условия по программе «Ипотека с господдержкой» действуют с 29 апреля, сообщил банк.

Льготную ставку могут получить те семьи, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022-го родился второй или последующий ребенок. Для оформления кредита банк требует оформления личного и имущественного страхования. Первоначальный взнос составит не меньше 20% от стоимости жилья, максимальный срок кредитования — 30 лет.

Базовая ставка будет действовать весь срок кредита. Заем можно получить как для готового, так и строящегося нового жилья. На Дальнем Востоке условия действуют и для вторичного рынка и жилых домов с участками. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Для других регионов — 6 млн рублей.

В марте на встрече с главой ВТБ Андреем Костиным президент Владимир Путин потребовал, что банки «давали именно чистую процентную ставку 6% и ничего сверху не накручивали, чтобы никаких навязанных услуг не было». Костин в ответ пообещал, что возьмет это под личный контроль. 

Предоставлять льготную ипотеку семьям, где родился второй или третий ребенок,  Путин предложил в конце 2017 года, за несколько месяцев до очередных президентских выборов.

Такие семьи получили право на субсидирование ипотечной ставки в размере, превышающей 6%, при покупке жилья на первичном рынке или рефинансировании ранее полученных ипотечных кредитов. Изначально льготную ставку семьи могли получить только на первые три года при рождении второго ребенка или на пять лет при рождении третьего ребенка.

По истечении этого срока семья должна была выплачивать кредит в полном размере. В начале этого года в послании Федеральному собранию Путин признал, что программа почти не работает: льготой за все время воспользовались всего 4,5 тысячи семей. Причиной он назвал действующее ограничение срока субсидирования ставки.

В апреле правительство расширило льготную ставку на весь срок кредита. По словам Путина, эта мера обойдется в почти 60 млрд рублей за 2019–2021 годы. В бюджете 2018 года на программу было заложено 5,9 млрд рублей.

Крупнейший российский банк — Сбербанк — сейчас обсуждает с Минфином автоматизацию и ускорение механизма компенсации банку доходов, недополученных по льготной ипотеке, сообщил недавно глава банка Герман Греф. «Мы получаем с большим опозданием компенсацию от государства, фактически это снижает нашу доходность, естественно», — пояснил он (цитата по ТАСС).

В первом квартале 2019 года число выданных банками ипотечных кредитов сократилось на 5% по сравнению с тем же периодом годом ранее, писали «Ведомости» со ссылкой на данные Дом.РФ и Frank RG. Опрошенные газетой аналитики связывали это с ростом кредитных ставок. 

Ипотека ВТБ для семей с детьми с господдержкой | Ипотека онлайн

Ипотека ВТБ для семей с детьми с господдержкой – одна из самых выгодных в России. Небольшой первоначальный взнос (20%) при длительном сроке кредитования (до 30 лет) позволяет рассчитывать на заем даже небогатым семьям. К тому же банк принимает к оплате материнский капитал и работает с другими видами льготного кредитования.

Для информации. Условия ипотеки с господдержкой в ВТБ регулируются Постановлением Правительства РФ №1711 (скачать в word). Здесь детально изложены все нюансы предоставления кредита.

Основные условия

Обратите внимание: в ВТБ ипотека для семей с 2 детьми предоставляется в том случае, если недвижимость покупается у юридических лиц (по договору долевого участия или как первая продажа от застройщика). Получить льготу при приобретении квартиры/дома у частного лица – не получится. Она касается только жилья в новостройке.

Информация! Ознакомиться с общими условиями по ипотечным кредитам можно на сайте ВТБ, либо скачать документ в pdf.

Правда, есть исключение. Оно касается дальневосточного региона. Здесь ипотеку ВТБ с государственной поддержкой молодой семье можно взять для покупки жилья на вторичном рынке. А также приобрести частный дом и/или участок земли.

Преимущества ипотеки для многодетной семьи в ВТБ

В среднем обслуживание ипотечного кредита обходится в 9–12%. Таковы ставки, если брать заем в крупном банке с участием государственного капитала. В сугубо коммерческих учреждениях – проценты выше. Поэтому ипотека с господдержкой в ВТБ – это существенная экономия семейного бюджета. Ведь сегодня вознаграждение банку за пользование кредитом – всего 5%!

Это интересно! На самом деле финансовые организации не несут никаких убытков при выдаче льготных займов. Разницу в стандартной процентной ставке и сниженной – компенсирует государство.

Условия ипотеки с господдержкой в ВТБ:

  • верхняя планка по сумме кредита – 12 млн. руб. (Москва, СПб и прилегающие области), 6 млн. руб. в остальных регионах;
  • срок – от 1 до 30 лет;
  • обязательно страхование имущества, а также жизни и здоровья должника.

Важно! В семье должно быть больше одного ребенка, один из них – рожден после 1 января 2018 года. Также потребуется оплатить первоначальный взнос – не менее пятой части от стоимости жилого помещения.

Как работает в ВТБ ипотека с господдержкой для семей – главные вопросы

Прежде всего, следует отметить тот факт, что выдача льготных кредитов – не является обязанностью банка. Руководство самостоятельно принимает решение, выдавать ли ипотеку от ВТБ для семьи с двумя детьми в текущем году и на каких условиях. Сейчас банк активно участвует в госпрограмме. На эти цели Министерство финансов выделило ВТБ 106,7 млрд. рублей.

Однако нет твердых гарантий, что в 2020 и 2021 годах программа ипотеки в ВТБ для молодых семей и многодетных по–прежнему будет работать. Банк может изменить политику, или государство выделит средства в меньшем объеме. Поэтому тем семьям, которые уже имеют право на льготу и собрали первоначальный взнос, следует поторопиться.

Рекомендуемая статья:  Способы как взять ипотеку в декретном отпуске

Ипотека ВТБ с господдержкой – сколько действует льготная ставка

Первоначально в законе были ограничения. Льготный процент действовал 3 или 5 лет. Но сегодня ограничения по срокам сняли. Пониженный процент действует столько времени, сколько платится заем (изменения внесены Положением 339 от 28 марта 2019 года (скачать в pdf)) . Количество несовершеннолетних членов семьи не имеет значения (общее правило – не меньше 2–х детей).

Важно! В 2018 году в закон были внесены изменения, согласно которым сниженная ставка действует весь срок кредитования.

6% или 5%

Первоначально в прессе и х должностных лиц звучала цифра 6%. Но сегодня в разных банках цифры отличаются. Так происходит потому, что 6% – это не фиксированная, а плавающая цифра.

Банкам компенсируется разница между ключевой ставкой Центробанка и размером ставки по договору ДКП.

Если Центральный банк решит повысить ставку, ее поднимут и кредитно–финансовые учреждения.

Подчеркнем, что в ВТБ ипотека с господдержкой под 5 процентов действует при условии оформления полиса личного страхования. При отказе оформлять страховку на свою жизнь ставка может стать выше.

Важно знать: Что будет если не делать страховку по ипотеке

Как обратиться в ВТБ за льготной ипотекой для семей с детьми – порядок действий

Сначала следует зайти на сайт финансового учреждения, изучить условия. Затем подать заявку онлайн или обратиться непосредственно в ипотечный центр. Также желательно прочитать Правила предоставления субсидий, изложенные в Постановлении 1711, и подсчитать предстоящие затраты.

Обратите внимание! Увидеть реальные цифры – поможет калькулятор ипотеки с господдержкой от ВТБ. В отличие от многих кредитных учреждений, он действительно рассчитывает кредит с учетом скидки. В программе автоматически выставлено условие – в семье больше 1–го ребенка.

Читайте также:  Как запросить онлайн справку о выплаченных процентах по ипотеке Сбербанка - консультации по ипотеке

Чтобы рассчитать ипотеку ВТБ с господдержкой, требуется проставить в ячейки онлайн калькулятора:

  • стоимость жилого помещения;
  • первоначальный взнос (в рублях);
  • величину своего месячного дохода (можно учесть доход 4–х созаемщиков).

Справа в синем окошке появятся искомые цифры. Но всегда следует иметь в виду, что расчет на калькуляторе ипотеки от ВТБ для молодой семьи– предварительный. При заключении договора ДКП – условия могут измениться.

  •  Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
  • Способы как взять ипотеку в декретном отпуске
  • Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства

Семейная ипотека ВТБ с господдержкой – пример расчета

Допустим квартира стоит 1 млн. рублей. 200 тыс. руб. (20%) придется внести в качестве первоначального взноса. На остальную сумму оформляется кредит. Если взять 800 тыс. рублей на 30 лет, каждый месяц придется отдавать из личного бюджета 4 295 рублей. Для сравнения: без льгот за такой же кредит придется платить ежемесячно 8 893 рубля (по ставке 10,6%).

Важно! Чем продолжительнее срок займа, тем меньше ежемесячный платеж, но больше общая переплата. При расчете срока придется ориентироваться на реальный доход семьи. При ограниченном бюджете лучше выбрать более длительный срок.

Банк ВТБ – ипотека с господдержкой: документы

Чтобы обратиться за займом, понадобятся паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи (маленьких и больших). При этом заявитель должен удостоверить банк в наличии у детей российского гражданства. Кроме того, придется предоставить в ипотечный центр:

  • справку по форме 2-НДФЛ(скачать pdf) и/или по форме банка (скачать в pdf) — при наличии созаемщиков каждый из них предоставляет документально подтвержденные сведения о доходе;
  • СНИЛС;
  • копию трудовой книжки;
  • свидетельство о браке (для официально расписанных в ЗАГСе супругов);
  • военный билет (для военнообязанных).

Обратите внимание! Индивидуальный предприниматель прилагает к пакету последнюю по времени годовую декларацию, сданную в налоговый орган.

Поскольку банк получает компенсацию от государства, требования к документам более строгие, чем обычно при ипотечном кредитовании. И все же послабления есть. От клиента не требуют отметку о постоянной регистрации в том регионе, где он планирует кредитоваться. Также есть возможность получить заем без подтверждения дохода.

Втб – рефинансирование ипотеки с господдержкой

Что же делать тем, кто соответствует всем условиям, но уже взял ипотечный заем под более высокий процент? Подавать заявку на рефинансирование! Причем кредит может быть оформлен в другом учреждении или непосредственно в ВТБ. В последнем случае – не нужно проходить полностью процедуру перекредитования. Достаточно подать заявление на изменение условий по кредиту через call–центр.

В ВТБ рефинансирование ипотеки многодетным семьям имеет свою специфику. Учреждение охотно кредитует чужих заемщиков (из других банков), но своим – иногда отказывает.

Так, молодые мамочки столкнулись с тем, что банк отказывается перекредитовывать семьи под низкий процент, если женщина находится в декрете и не может предоставить справку о зарплате.

В таком случае приходится переоформлять кредит на работающего мужа, чтобы он стал титульным заемщиком.

Для перекредитования, помимо стандартного набора (СНИЛС, 2-НДФЛ, паспорт), необходимо предоставить следующие бумаги:

Важно! Для заемщиков, которые ранее взяли кредит в ВТБ с государственной поддержкой, но на менее выгодных условиях, с 12 августа 2019 года оформляется специальное дополнительное соглашение. Не нужно проходить полностью процедуру рефинансирования. Достаточно подать заявление на изменение условий по кредиту через офис или call–центр.

Втб банк – ипотека для многодетной семьи и материнский капитал

Идеальный вариант для заемщика – соединить все льготы от государства в одном кредите. И такая возможность у российских семей есть. В частности, Постановлением 1711 предусмотрена частичная оплата первоначального взноса материнским капиталом (МК) и его использование при перекредитовании.

Обратите внимание! По правилам ВТБ первый взнос не может состоять полностью из средств маткапитала. Требуются личные средства заемщика (не менее 10% стоимости жилья).

Если вы хотите использовать МК как первоначальный взнос или обращаетесь в ВТБ за рефинансированием ипотеки с господдержкой, следует предоставить справку из Пенсионного Фонда об остатке маткапитала и соответствующий сертификат.

Возьмите на заметку: многодетные семьи поддерживают не только на федеральном уровне. Есть множество региональных программ субсидирования и материального стимулирования. Прежде чем обращаться в ВТБ за ипотекой под 5 процентов для семей, уточните наличие программ для льготников в местных органах власти. Возможно, вы имеете право на:

  • безвозвратную ссуду;
  • региональный маткапитал;
  • социальное жилье (тогда государство компенсирует не только часть ипотечных процентов, но погасит их полностью).

Важно! На комплексную поддержку от государства могут рассчитывать родители детей с инвалидностью, государственные служащие, семьи, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий.

Дают ли в ВТБ 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям

Президент России неоднократно подчеркивал, что родители, воспитывающие более 3–х несовершеннолетних детей, получат дополнительную ссуду на оплату ипотечного займа. В июне 2019 принят закон ФЗ-157 (скачать в pdf), согласно которому семья с 3–мя и более детьми может получить из бюджета 450 000 рублей и направить их на гашение кредита.

Схема следующая: заемщик обращается в банк и пишет заявление. Банк запрашивает Дом.рф, последний проверяет информацию о рождении третьего или последующего ребенка. Если она подтвердилась, средства направляются на выплаты по ипотеке. Кредитуемый этих денег в руки не получает и не открывает никаких счетов. Деньги переводятся банку–кредитору автоматически.

Интересно, что Законом предусмотрена выдача 450 тысяч рублей, если третий (четвертый, пятый и так далее) ребенок появился после 1 января 2019 г. Если трое и более детей родились до указанной даты, ссуда не выдается. Договор займа должен быть заключен до 1 июля 2023 года.

Важно! Пока закон только вступил в действие. Механизм еще не работает, и реальных отзывов на этот вид господдержки нет. Также нет официальной информации на сайте ВТБ. Но она должна появиться на официальной страничке банка в самое ближайшее время.

450 тысяч рублей выдается только один раз только на один кредит. Если ипотечная задолженность больше обозначенной суммы, ее выплатят банку полностью. Если меньше – оплатят только реальную сумму долга с учетом процентов. Таким образом, если у семьи 2 жилищных займа, нужно погашать тот, на котором долг больше.

Обратите внимание! Ссуда в 450 тысяч не имеет никакого отношения к маткапиталу. Это целевая выплата для многодетных ипотечных заемщиков. Они имеют полное право использовать для погашения кредита обе субсидии. И сэкономить таким образом 953 тысячи рублей.

Ответы на частые вопросы о 450000 можно найти по статьей: Как получить 450 000 многодетным семьям на погашение ипотеки

Отзывы об ипотеке с господдержкой в ВТБ

На банки с большим количеством клиентов всегда много нареканий. Заемщики традиционно жалуются на очереди, появление дополнительных страховок в процессе подписания договора, некомпетентность персонала.

Тем не менее, ВТБ входит в тройку лидеров в сфере льготного жилищного кредитования, работает практически со всеми госпрограммами.

И лояльные расценки на кредиты во многом объясняется экономией: на удобном программном обеспечении, комфорте клиентов и зарплате сотрудников.

В положительных откликах многие отмечают тот факт, кто у потенциального заемщика есть возможность рассчитать ипотеку в ВТБ молодой семье на калькуляторе. В то время как у других финучреждений калькуляционные программы имеют стандартные настройки – без учета льготных ставок. Также отмечают удобство способов погашения взятого займа (через специальную карту).

В целом клиенты учреждения оценили тот факт, что процентная ставка ВТБ по ипотеке для молодой семьи с детьми опустилась до 5%. Ведь даже 1% по ипотечному кредиту – существенная экономия семейного бюджета.

Выводы

ВТБ – занимает лидирующие позиции по выдаче займов различным категориям льготников. С 1 января 2018 года в ВТБ ипотеку с господдержкой для семей с детьми получили более тысячи семей. Также банк активно рефинансирует уже выданные кредиты по новой, пониженной, ставке.

Перед обращением в банк изучите законодательные акты, прочитайте отзывы, проконсультируйтесь с опытным юристом. Тогда вы сможете получить заем на выгодных условиях, сэкономить деньги на ремонт, обучение и воспитание детей.

Оцените автора (1

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector