Как можно получить банковский кредит на личное подсобное хозяйство? – финансовый консультант

Как получить кредит на сельское хозяйство в «Россельхозбанке»

Как можно получить банковский кредит на личное подсобное хозяйство? - финансовый консультант

Последние несколько лет в связи с политикой импортозамещения государство активно поддерживает развитие сельского хозяйства в стране. Эту тенденцию подхватили и банки, выдавая специализированные займы для развития фермерства. Кредит на сельское хозяйство в «Россельхозбанке» можно получить на самых выгодных условиях, ведь он является одним из ведущих банков в этом направлении.

Государственная поддержка сельского хозяйства обусловила снижение ставок по займам с конкретным целевым назначением. Так, кредит на развитие личного подсобного хозяйства подразумевает лояльные условия для фермеров и владельцев подсобных хозяйств. Он представлен в трех видах:

  • с обеспечением для владельцев агробизнеса;
  • без обеспечения (без залога и поручителей);
  • реструктуризация кредитов для ведущих подсобное хозяйство.

Особенностью получения такого выгодного займа является его целевая направленность. Оформить кредит можно лишь на конкретные действия, которые будут указаны в договоре (закупка техники, зерна и т.п.). Причем банк вправе потребовать документального подтверждения расхода полученных денег.

Цели кредитования

Существуют несколько целевых вариантов получения кредита на сельское хозяйство, различающихся сроками и условиями.

Кредитование на временной период до 2-х лет осуществляется на следующие цели:

  • покупка подкормок, удобрений для растительных культур, средств для борьбы с паразитами;
  • покупка детенышей птиц и сельскохозяйственного скота для последующего разведения;
  • покупка материалов для обеспечения работы сельскохозяйственной техники (смазки, горючее);
  • оплата трафика за электричество;
  • земельная рента, аренда складов, помещений для хранения;
  • приобретение зерна и семян растений;
  • покупка стройматериалов для ограды, забора.
  • Средства для тех, кто ведет личное подсобное хозяйство, как правило, предоставляются сроком до 5 лет. «Россельхозбанк» выдает их на нижеперечисленные цели:
  • покупка взрослого сельскохозяйственного скота, птиц для их последующего разведения или получения мяса, молока, шерсти и т.д.
  • покупка техники для животноводческих целей, переработки продуктов сельского хозяйства;
  • приобретение земли с/х назначения;
  • постройка ангаров, загонов и других помещений для содержания скота.Кредитование на период до 5 лет, направленное на покупку сельскохозяйственного оборудования, имеют следующее целевое использование:
  • Субсидия для владельцев ЛПХ (выдаваемая на срок до 5 лет), не занимающихся непосредственно с/х трудом, но способствующих его развитию и обеспечению крестьянских фермерских хозяйств (КФХ) выдается на финансирование сферы услуг в сельских поселениях.
  • крупная механическая и электронная техника для обеспечения с/х нужд: полива, орошения, сбора, упаковки насаждений;
  • комбайны, трактора;
  • прицепы.
  • С более подробным перечнем товаров и оборудования, на приобретение которых выдается кредит, можно ознакомиться на официальном сайте «Россельхозбанка».

Кредит предоставляется на срок от 3 месяцев до 5 лет на сумму до 1 500 000 рублей. Обычно наибольшие суммы одобряют только постоянным клиентам, которые заслужили доверие банка былым сотрудничеством или хорошей кредитной историей. Деньги выдаются исключительно в рублях.

Основные условия кредита:

  • кредитование на срок от 2 лет до 5;
  • наличие поручителя (частное лицо либо компания) и/или залога;
  • возможны дифференцированные платежи, но при отсутствии субсидирования предусмотрены только аннуитетные;
  • льготный период до года, если кредит выдан на короткий срок, до 2 лет при среднесрочном;
  • стандартная ставка 13% (при сроке до года) и 15,5% (от года).

Существуют также скидки и штрафные надбавки в виде дополнительных процентов. Люди, которые могут похвастаться хорошей кредитной историей, высоко ценятся банком, и им предоставляется скидка в размере 0,5 % от базовой ставки.

В качестве штрафных санкций за нарушение условия ежегодного страхования жизни происходит увеличение ставки на 6 %.

Если же клиент отказывается предоставлять документацию, в которой присутствует информация о целевых назначениях займа, ставка увеличивается на 2,5 %.

Заявка на кредит рассматривается до 7 рабочих дней. Вся сумма перечисляется единоразово на реквизиты, предоставленные заемщиком в течение 45 календарных дней после одобрения. Дополнительные платежи, комиссии при проведении процедуры не взимаются. Выплаты производятся ежемесячно.

Для того чтобы получить более подробные условия и полный перечень документов, необходимых для получения, оставить заявку на рассмотрение, нужно обратиться непосредственно в отделение банка, в котором планируется его оформление.

Кредит на развитие ЛПХ в «Россельхозбанке» выдается только гражданам Российской Федерации, которые полностью соответствуют следующему перечню требований:

  1. Возрастные ограничения. Минимальный возраст, начиная с которого может быть выдан кредит, 23 года. Претендовать на получение могут граждане в возрасте до 75 лет, для поручителей этот возраст составляет всего 65 лет.
  2. Если клиент является физическим лицом, то время его работы на текущем месте должно быть более полугода. Полный стаж трудовой деятельности должен быть более 5 лет.
  3. Постоянная регистрация в РФ.

Если заемщик получает зарплату в «Россельхозбанке», то минимальный стаж на текущем месте опускается до 3 месяцев, а общий трудовой стаж до полугода. Если заемщик пенсионер и получает пенсию в «Россельхозбанке», требование об общем стаже на него не распространяется. В случае если обратившийся с заявкой ведет ЛПХ, срок ведения им деятельности должен быть не менее 1 года.

В качестве доходов могут выступать средства, полученные из следующих источников или в результате следующих видов деятельности:

  • доходы, которые заемщик получает на своей основной работе или по совместительству;
  • прибыль от результатов предпринимательской деятельности, интеллектуального труда (гонораров за книги, рукописи, статьи и т.д.);
  • прибыль от ведения ЛПХ;
  • пенсия;
  • прибыль от сдачи в аренду недвижимого имущества.

Для того чтобы кредитор рассмотрел заявку, а шансы на положительное решение возросли, нужно собрать следующие документы:

  • Справка о доходах по форме банка;
  • Выписка из похозяйственной книги;
  • Заявление в форме анкеты для основного заемщика, созаемщиков и поручителей (при их наличии);
  • Договор личного подсобного хозяйства;
  • Приложение к заявлению с предоставлением персональных данных.

Подписывая договор, заемщик обязуется предоставлять банку отчеты о целевых затратах в форме следующих документов:

  1. Все платежные документы, в которых отражены операции купли-продажи товаров и услуг целевого назначения (счета-фактуры, накладные).
  2. Подтвержденные фирменной печатью предприятия чеки, приходные кассовые ордера.
  3. Если товар или услуга были приобретены у физического лица – акты приема-передачи товаров.
  4. В случае взятия кредита с целью приобретения механической техники нужно в обязательном порядке предоставить оригинал ПТС, договор на приобретение оборудования, акт приема-передачи.
  5. В случае целевого назначения кредита на строительство, ремонт помещения, необходимо предоставить свидетельство о собственности и все имеющиеся в наличии документы бухгалтерской отчетности.

Указанный перечень не исчерпывающий, т.к. каждая сделка имеет индивидуальный характер. Банк может потребовать дополнительные сведения для подтверждения платежеспособности клиента и иной информации, имеющей значение для одобрения заявки. Полный список документов можно получить у специалиста по кредитованию в любом отделении.

Особенности обслуживания кредита на развитие ЛПХ

Ежемесячное внесение платы по кредиту возможно в наличном и безналичном расчете. Пополнение счета без комиссии производится одним из следующих способов:

  • наличными через кассу или терминалы самообслуживания;
  • с помощью платежной карты, выпущенной к банковскому счету заемщика, через кассу или терминалы самообслуживания;
  • с помощью перевода средств с любого другого счета, открытого в «Россельхозбанке», в том числе с использование дебетовой карточки.

Если оплата производится в иностранной валюте, она конвертируется согласно курса, установленного в банке непосредственно в день оплаты.

В случае нарушения клиентом условий договора, а именно при неисполнении возложенных на него обязательства, будут применяться штрафные санкции. При недостижении согласия между сторонами, спор передают на рассмотрение в суд.

Полную консультацию можно получить в любом отделении банка, там же есть возможность оставить заявку, получить перечень документов и руководства к действию.

Источник: https://creditkin.guru/kredity/tselevye/na-selskoe-hozyajstvo-v-rosselhozbanke.html

На развитие личного подсобного хозяйства

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:

  • внесения наличных денежных средств в операционную кассу Банка
  • внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств
  • внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка
  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее — иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;
  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.
Читайте также:  Какие есть способы для досрочного погашения взятого кредита? - финансовый консультант

При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением дня уплаты соответствующей суммы:

  • в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;
  • в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиками (поручителями, залогодателями) обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных кредитным договором (договорами залога и поручительства) начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания Соглашения. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

Источник: https://rshb.ru/natural/loans/lph/

Сельскому хозяйству безвозмездный кредит на развитие

Безвозмездный кредит, направленный на развитие сельского хозяйства, является достаточно популярной программой среди российского населения. Сельское хозяйство действительно нуждается в поддержке от государства. Развитие деревенских земель постепенно угасает, престиж труда на них снижается, и получить доход со своих участков становится все сложнее.

Государство знает об этой ситуации, а потому всячески пытается оказать поддержку. Для с/х выделяются субсидии и гранты для различных целей.

Основные направления государственной программы

Сегодня существует «Государственная программа развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013-2020 годы».

В ней указаны главные приоритеты поддержки:

* В экономической сфере – повышение прибыли товаропроизводителей.

* В институционной сфере – развитие коопераций, связей и образование продуктовых продкомплексов, а также территориальных кластеров.

Развитие сельского хозяйства поэтапно

№1

Чтобы принять участие в конкурсе на грант или субсидии, нужно быть уверенным в том, что вы соответствуете всем критериям субъекта поддержки государства. К примеру, можете ли вы называться начинающим фермером и относится ли ваше хозяйство к микропредприятиям.

Начинающий фермер – гражданин Российской Федерации трудоспособного возраста, имеющий высшее или средне специальное сельскохозяйственное образование, либо окончивший соответствующие курсы, имеющий опыт работы в с/х свыше 3 лет, являющийся главой КФХ и зарегистрированный в качестве ИП.

Начинающие хозяйства в соответствии со ст.5 ФЗ должны соответствовать параметрам малого предприятия:

* Доля участия, которая принадлежит одному или нескольким юрлицам, не являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства, не должна быть выше 25%.

* Число работников за предыдущий год менее 100 человек.

* Выручка от реализации работ и услуг без учета НДС за прошлый год не может быть выше предельного значения, которое установлено Правительством РФ.

К остальным требованиям относятся следующие:

* Хозяйство зарегистрировано не ранее, чем за 3 года до момента подачи заявки на участие в программе.

* За год должно быть реализовано продукции менее чем на 30 тысяч рублей.

№2

Следующий этап – создание предприятия.

Итак, субсидии и гранты можно получить в рамках подпрограммы «Поддержка малых форм хозяйствования», которая охватывает такие формы хозяйствования, как:

* Крестьянские

* Индивидуальные предприниматели, занимающиеся производством в с/х сфере.

* Личные подсобные

* Потребительские кооперативы

* Микропредприятия

Начинающим фермерам предоставляются следующие виды поддержки:

* Гранты на создание Крестьянского фермерского хозяйства. Средства могут использоваться на приобретение земли, разработку новых проектов, подключение к инженерным сетям. Помощь выделяется только один раз, после чего получатель должен предоставить отчет об использовании денежных средств.

* Гранты на бытовое обустройство – строительство дома, покупка мебели и других предметов для жилища фермера. Это не распространяется на вторичное жилье, а только на строительство и новостройки.

* Субсидирование инвестиционных кредитов, которые могут использоваться на покупку животных, оборудования и c/х техники, оборотных средств. Сумма займов – до 5 млн рублей, срок кредитования – до 15 лет, наличие льготного периода – 5 лет.

* Оплата первого взноса по лизингу техники, оборудования или скота. Размер платежа по кредиту должен быть не больше 1/15 от стоимости предмета, приобретаемого в лизинг.

* Ежегодное проведение конкурса «Лучший фермер».

№3

Развитие бизнеса. Если ему уже более трех лет, то можно претендовать на субсидирование ставки по кредитам и поручительства в размере 100% от ставки рефинансирования ЦБ РФ. Поддержка дается на различные цели и сроки. Максимальный размер ссуды – 40 миллионов рублей, срок – до 8 лет. Условия зависят от целей кредита и юридической формы предприятия.

Господдержка для сельскохозяйственных потребительских кооперативов

Если вы являетесь участником такого кооператива, то можете получить дополнительную помощь. Она выдается для увеличения объемов производства и реализации продукции.

Помимо компенсации части затрат на уплату процентов, также представляется:

* Субсидии СКПК (сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам) для пополнения фондов финансовой взаимопомощи. 50% от обязательных паевых взносов, которые были внесены в фонд, но не более 100 тысяч рублей на одно лицо в год.

* От 50% документально подтвержденных затрат СПоК на формирование материальной базы кооператива.

* Возмещение части затрат на оплату членских взносов в ревизионные союзы (половина от суммы внесенных платежей, но не более 50 тысяч на один кооператив за один календарный год).

Какая существует помощь при оформлении земельных участков в собственность фермерскими хозяйствами

В первую очередь крестьянам необходима земля. Из федерального бюджета выделяется некоторая часть средств на компенсацию расходов по проведению наиболее трудоемких кадастровых работ.

На субсидии могут рассчитывать те фермеры, которые имеют на руках следующие документы: свидетельство о предоставление в пользование участка, договор купли-продажи или аренды с правом последующего выкупа, свидетельство о пожизненном наследуемом владении землей.

№4

Получение консультаций возможно в органах управления АПК конкретного региона. Кроме того, можно обратиться в систему сельскохозяйственного консультирования. Специалисты помогут в оформлении займов, подготовке грамотных бизнес-планов, покупке скота, техники, а также в других вопросах.

Некоторые регионы страны, например, Рязанская область, Краснодарский Край, Томская область и другие уголки России имеют ряд программ, которые направлены на поддержку местного крестьянского хозяйства.

Приведем примеры видов поддержки, выделяемой домашним фермам:

* На покупку скота (мелкий рогатый скот, поросята, крупный рогатый скот).

* Приобретение техники.

* Покупка посевного материала.

Для получения помощи нужно обратиться в сельскую администрацию с пакетом документов:

* Заявление на получение выплаты.

* Справка-расчет.

* Справка о наличии в сельском хозяйстве скота.

Кому полагаются субсидии и выплаты

* Лица, которые имеют более двух голов крупного рогатого скота.

Читайте также:  Как привязать к телефону карту сбербанка? - финансовый консультант

* Многодетные семьи.

* Малоимущие семьи.

* Инвалиды и члены их семьи.

Эти лица должны предоставить в местный орган самоуправления следующие бумаги:

* Справку о составе семьи.

* Документ о доходах всех членов семьи за прошедшие три месяца.

* Выписку из книги о похозяйственной выдаче матпомощи.

* Бумага о том, что в семье есть инвалид или она является многодетной.

Подводя итоги

* Субсидия на развитие сельского хозяйства выдается специальными местными комиссиями.

* Начинающие фермеры могут обратиться за поддержкой в центры занятости.

* Получить гранты могут представители малого и среднего бизнеса, осуществляющие деятельность свыше 3 лет.

* К малому и среднему бизнесу относятся предприятия с численностью работников менее 100 человек и годовым оборотом до 800 млн рублей.

* Субсидии могут быть направлены на покупку живности, техники, семян, земли, обустройство или погашение процентов по кредитам, взятым на развитие бизнеса.

Источник: http://bankru.ru/kredity/pomoshh-selskokhozjajjstvennym-fermeram-v-bezvozmezdnom-kredite/

5 лучших кредитов для ЛПХ в 2018

Личные подсобные хозяйства часто нуждаются в дополнительных деньгах. Которых у частного фермера не хватает. Тогда ему на помощь готовы прийти финансовые учреждения. Разберемся где выгоднее всего взять займ на развитие фермерства и какие бывают подводные камни?

Банковские кредиты для ЛПХ

Первой организацией, которую стоит рассматривать в качестве кредитора выступает банк. Такие структуры надежнее частных финансовых компаний, их цель заработать на займе, а не отобрать залог.

Лучшие условия банков

В таблице рассмотрены актуальные программы банков, дающие кредиты для личного подсобного хозяйства (ЛПХ) ⇓

Параметры ПАО «АК БАРС» Банк ПАО «Сбербанк» ПАО «Чувакредитпромбанк» ПАО «Россельхозбанк»
Сумма, руб. Min 30 000 30 000 30 000 30 000
Max* 700 000 1 500 000 1 000 000 1 500 000***
Ставка %, годовых 18,9% 17,0% От 14% до 18% От 13,0% до 22,0%
Срок, мес.* До 5 лет До 5 лет** До 5 лет До 5 лет
*Кредитование в сфере личных подсобных хозяйств активно поддерживается государством, основные параметры займов регламентированы законодательством. В связи с этим всеми финансовыми учреждениями предлагается 2 типа займов: до 2 и до 5 лет соответственно. Граничный срок зависит от целей финансирования.**У Сбербанка есть дополнительное требование, если у заемщика оформлена временная прописка, то срок кредитования не может превышать ее действия.***Россельхозбанк предоставляет максимальную сумму займа только «надежным» клиентам, которые уже являлись клиентами учреждения. Для остальных категорий предельная сумма финансирования составляет 1 000 000 руб.

Какие могут быть цели финансирования

Перечень основных видов финансирования ЛПХ установлен Постановлением Правительства РФ от 28.12.2012 №1460, и находится на программе государственного субсидирования. Аккредитованные финансовые учреждения не вправе уменьшать их перечень.

На срок до 2 лет можно оформить займ на приобретение:

  • Молодняка сельскохозяйственных животных;
  • ГСМ и запасных частей для специализированной техники, а также оборудованных животноводческих помещений;
  • Средств защиты от паразитов и внешнего воздействия, а также удобрений для растений;
  • Кормов и ветеринарных препаратов для поголовья;
  • Необходимых для проведения сезонных работ материальных ресурсов;
  • Оборудования теплиц.

На срок до 5 лет на приобретение:

  • Сельскохозяйственных животных;
  • Специализированного животноводческого и сырье-перерабатывающего оборудования;
  • Оборудования необходимого для газификации хозяйствования;
  • Помещений для животноводства.

А также на оплату услуг:

  • Страхования сельскохозяйственной продукции – срок до 24 месяцев;
  • Реконструкции, строительства, газификации и ремонта животноводческих помещений – до 60 месяцев.

Важно! По желанию кредитора в продукт могут быть добавлены цели получения займа, при этом государственное субсидирование на них – не распространяется.

Особые пункты

Условие ПАО «АК БАРС» Банк ПАО «Сбербанк» ПАО «Чувакредитпромбанк» ПАО «Россельхозбанк»
Обеспечение ·         Без обеспечения или с поручительством 1-го лица – максимальная сумма займа не может превышать 500 000 руб.;·         Наличие 2 поручителей или ликвидного залога позволяет оформить кредит на 700 000 руб. Поручительство физических лиц ·         Сумма займа до 500 000 – поручительство 1 лица или залог имущества;·         Свыше 500 000 – 2 поручителя и предоставление в залог недвижимости, транспорта или оборудования. ·         Поручительства физического или юридического лиц;·         Залога приобретаемого имущества (когда речь идет о частях материально-технической базы);·         Залог ликвидного имущества в собственности заемщика, поручителя или созаемщика.
Страховка Жизни, оплачивается отдельно Не является обязательным Добровольно. В случае отказа ставка по кредиту повышается на 3,5%
Дополнительные условия Клиенты ИП и собственники юридических лиц ограничены суммой займа до 500 000 руб. Общая сумма выданных займов на все подсобные хозяйства не должна превышать 1 500 000 руб. При отсутствии подтверждения целевого использования займа ставка по кредиту (независимо от установленной по договору) увеличивается на 2% из-за нарушения условий предоставления финансирования. При кредитовании на приобретение техники или оборудования клиент обязан внести в счет продавца 5% ее стоимости за счет собственных средств.
Требования к заемщику ·         21-65 лет;·         Гражданство РФ;·         Постоянная регистрация на территории России;·         Стаж работы на последнем месте не менее 6 мес.;·         Официальный и стабильный доход. ·         Возраст 21-65;·         Стаж от 6 месяцев на последнем месте;·         Есть похозяйственная книга с отображением деятельности ЛПХ;·         Любая регистрация в регионе присутствия банка. ·         Возраст заемщика от 21 до 75 лет;·         Гражданство РФ·         Владелец ЛПХ с подтверждением;·         Возможность привлечения созаемщиков. ·         От 23 до 75 лет;·         Гражданство России;·         Поручитель возрастом до 65 лет.
Полезные документы Перечень доходов принимаемых банком для оценки платежеспособностиСправка о доходах для АК БАРСРекомендация (ходотайство)Заявление-анкета_Заемщика,_ведущего_ЛПХ.pdfЗаявление-анкета_на_предоставление_кредита.pdf Условия предоставления кредитаУсловия кредита для ЛПХ Анкета поручителяАнкета заемщикаУсловия кредитования ЛПХПамятка заемщика по потребительскому кредиту Памятка для заемщика по кредиту Процентные ставки по кредиту

Какие доходы могут быть учтены

Для определения платежеспособности клиента банковские учреждения учитывают такие источники доходов граждан:

  • Заработная плата по основному и/или дополнительному месту работы;
  • Доход от предпринимательской деятельности или частной практики;
  • Социальное пособие и пенсионные выплаты;
  • Прибыль от личного подсобного хозяйства;
  • Прочие официально подтвержденные доходы (инвестиционные, от владения интеллектуальной собственностью, аренды недвижимого или движимого имущества, доходы по вкладам и пр.).

Какие нужны документы

При обращении за займом на развитие личного подсобного хозяйствования заемщик должен предоставить в банк следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Дополнительный бланк подтверждающий личность, например, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН или страховой полис;
  • Документ подтверждающий ведение ЛПХ (выписка из хозяйственной книги);
  • Подтверждение доходов;
  • Ходатайство или рекомендацию из местной администрации по месту ведения хозяйства на получение кредита на развитие;
  • Прочие документы на усмотрение кредитора.

Займы для ЛПХ от МФО

Если по каким-либо причинам оформить кредит в банковском учреждении не удается, заемщик может беспрепятственно оформить нужную ему сумму дополнительного финансирования в микрофинансовой организации (МФО).

Такие структуры берут большие проценты при этом, не обращают особого внимания на испорченную кредитную историю и платежеспособность клиента.

Специализированных продуктов для ЛПХ у них нет, при этом можно воспользоваться одним из предложений финансирования на крупную сумму, на общих основаниях.

Условие Микрокапитал Руссия «Форсаж» ОТП Финанс «Целевой займ» Капитоль Кредит «Потребительский займ»
Цель финансирования Нецелевой Любая с подтверждением использования средств по назначению Не учитывается
Сумма, руб. От 300 000 до 1 000 000 От 2 000 до 500 000 300 000 – 5 000 000
Ставка %, годовых 0,1% в сутки 0,02% в день От 0,1% до 0,13% в день
Срок, дней От 91 до 730 91 – 1094 От 365 до 3648
Обеспечение Залог транспортного средства Не требуется Залог ликвидного имущества

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Можно ли потратить часть полученного кредита на другие цели?

Кредит на развитие ЛПХ в банках подразумевает только целевое использование полученного займа, поэтому после его получения необходимо в срок до 90 дней обратиться в учреждение кредитора и предоставить документы, которые подтверждают куда были потрачены деньги.

Вопрос №2. Что будет если не предоставить банку подтверждение в установленных срок?

Все банковские учреждения прописывают в условиях выдачи кредита на развитие ЛПХ, что в случае не предоставления в установленный срок подтверждающих документов займ считается нецелевым и заемщику повышается ставка за пользование займом. Также стоит учесть, что в таком случае прекращает действие программа государственного субсидирования.

Читайте также:  Условия вклада «подари жизнь» в сбербанке - финансовый консультант

Вопрос №3. Заемщик – гражданин другого государства, ведущий ЛПХ на территории РФ имеет ли право на получение кредита на его развитие?

К сожалению, кредиты на ЛПХ доступны только гражданам Российской Федерации.

Мнение экспертов

Развитие личного подсобного хозяйства очень важная экономическая сфера. Кредитные программы для клиентов занятых в сельском хозяйстве составлены с учетом специфики таких угодий их условия либеральны и позволяют заемщикам удовлетворить все потребности.

Сбербанк постоянно дорабатывает свои продукты, и клиент может одновременно использовать несколько кредитов.

Также ряд заемщиков могут воспользоваться государственным субсидированием по этим программам если цели кредитования совпадают с установленными законодательством.

Владимир Ситнов, ПАО «Сбербанк», Поволжский филиал, заместитель председателя.

Поддерживать частных аграриев – необходимо. Россельхозбанк был создан, для того чтобы развивать АПК России, и не включать в этот сектор личное хозяйствование мы не можем, сейчас 40% рынка приходится на них.

Поэтому у нас и появились программы финансирования развития ЛПХ. Как и по крупным сельхоз кредитам они имеют лояльные условия, пониженные ставки и упрощенный пакет документов.

Все для того, чтобы люди далекие от банковской сферы могли также легко получить необходимую сумму.

Яков Демин, Россельхозбанк, Пермский региональный филиал, Директор.

Источник: http://goodcreditonline.com/top-5-luchshix-kreditov-dlya-lpx/

Кредит для ЛПХ в Россельхозбанке: условия и как получить

Лицам, ведущим или планирующим завести личное подсобное хозяйство (ЛПХ) или другую деятельность на территории сельской местности, для развития чаще всего не хватает финансовых вложений. В таком случае можно пойти за потребительским займом в любую банковскую организацию, но велик риск отказа.

Гораздо проще обратиться  в «Россельхозбанк» за кредитом на ЛПХ, так как его основное назначение – поддержка товаропроизводителей в агропромышленном производстве. Это кредитное учреждение имеет государственную поддержку и потому способно предложить собственникам хозяйств лояльные условия.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

На какие нужды «Россельхозбанк» выдает кредиты для ЛПХ

Ссуды, выдаваемые кредитором по этой программе, являются целевыми и могут быть направлены только на конкретные цели.

  1. Развитие путешествий на территории сельской местности.
  2. Повышение интереса к народным промыслам, а также строительство и ремонт мастерских для занятий, закупка оборудования и материальных ресурсов.
  3. Расширение и развитие торговли в сельской местности.
  4. Развитие областей сельского хозяйства, направленных на заготовку и переработку плодов, ягод, лекарственных растений.
  5. Приобретение горючих веществ, материалов для строительства и ремонта.
  6. Покупка удобрений, саженцев и средств защиты от вредителей.
  7. Закупка сельскохозяйственных животных.
  8. Также деньги могут быть предоставлены на приобретение оборудования для разведения животных, ремонта и строительства помещений для них.
  9. Оборудование для переработки сельскохозяйственной продукции.
  10. Покупка участков земли под сельскохозяйственные нужды.
  11. Закупка автомобилей, необходимых для ведения подсобного хозяйства, в том числе тракторов, прицепов, фургонов, самосвалов и т. п.

Это неполный перечень возможных целей получения кредита на развитие сельского хозяйства. Практически все, что относится к нуждам ЛПХ, можно отнести сюда.

Условия и сроки кредитования

Условия кредита на ЛПХ в «Россельхозбанке» по срокам разделяются на два вида:

  1. Первые из них имеют период кредитования до 2 лет. Это ссуды на оплату некапитальных затрат, например, плата за электроэнергию, необходимую для работы системы орошения. Также учитывается длина технологического цикла производства сельскохозяйственной продукции отдельных видов.
  2. Второй вид займов достигает максимального срока в 5 лет. Эти кредиты даются преимущественно на капитальное строительство или такие виды агропромышленного производства, которые требуют много времени для развития.

Предельный предоставляемый лимит для обычного заемщика – 1 млн рублей. Клиент, ранее кредитовавшийся в «Россельхозбанке» и имеющий положительную кредитную историю, может рассчитывать на заемные средства в размере до 1,5 млн рублей.

Ставка по кредиту на сельское хозяйство в «Россельхозбанке» варьируется в зависимости от срока займа и составляет от 11 до 13% годовых. Страхование жизни заемщика и созаемщиков не является обязательным условием, но при отказе от него кредитор вправе повысить процент на 4,5-5 пунктов.

Важный нюанс: для надежных и проверенных клиентов ставка по займу будет на 0,5% снижена при любой длительности кредита.

Еще одно условие банка для положительного решения по заявке – наличие залога и созаемщика.

  1. Человек, обратившийся за ссудой, должен быть готов предоставить кредитору не менее одного физического и юридического лица для поручительства.
  2. Залог обязан быть в состоянии ликвидности.
  3. В случае, когда деньги занимаются на покупку оборудования и техники, приобретаемое имущество становится гарантом до полной выплаты долга.
  4. Банковское учреждение вправе потребовать одну или несколько форм обеспечения ссуды.

Порядок оформления

Кредитование сельского хозяйства, как и другие займы, имеет определенный алгоритм оформления.

  1. Подача предварительной заявки. Именно в случае целевого займа лучше всего это производить в отделении банка и по возможности принести с собой все возможные документы или хотя бы стандартный пакет.
  2. При наличии предварительного одобрения кредитный специалист сообщит заемщику полный перечень необходимых документов и справок.
  3. После представления полного пакета кредитная организация будет рассматривать заявление в течение 5 рабочих дней.
  4. Если окончательное решение по заявке носит положительный характер, специалист пригласит заемщика в отделение банка для подписания договора. Одобренное предложение о займе будет действительно на протяжении 45 дней, после чего аннулируется.
  5. Как только состоится оформление договора, кредитующийся человек получит всю сумму заемных средств на открытый счет в том же банке.
  6. Так как кредит на ЛПХ в «Россельхозбанке» имеет целевое назначение, после получения заемных средств необходимо представить займодавцу документы, подтверждающие направление денег на оговоренные нужды. В противном случае происходит нарушение договора, и банк имеет право потребовать его расторжения.

Необходимые документы

Перед тем как взять кредит в «Россельхозбанке» на ЛПХ, потребуется собрать обширный набор документации.

  1. Российский паспорт.
  2. Документы, подтверждающие семейное положение заемщика.
  3. Военный билет для мужчин.
  4. Справки и свидетельства, подтверждающие финансовое состояние клиента. Лицам-участникам зарплатного проекта можно представить выписку со счета, куда приходит заработная плата, или справку по форме банка.
  5. Копия трудовой книжки.
  6. Для пенсионеров необходимо наличие пенсионного удостоверения или справки о размере пенсии.
  7. Документы о праве собственности или аренды земельного участка.
  8. Выписка по форме банка, содержащая информацию о ЛПХ.
  9. Анкета заемщика и приложение.
  10. Справки, подтверждающие любые доходы, разрешенные законодательством.
  11. Комплект документов по предоставляемому обеспечению.
  12. Любая документация, способная засвидетельствовать совершение покупки, оплату работы или услуг в рамках целевого назначения кредитов для сельского хозяйства.

Условия сотрудничества при погашении

Исполнение обязательств перед кредитором может производиться как в наличной, так и в безналичной форме. Клиент обязан ко дню планового погашения обеспечить на счету нахождение требуемой суммы.

Кредитор оставил потребителю право на полное или частичное досрочное погашение ссуды, что не повлечет за собой никаких дополнительных комиссий.

При обращении клиента заимодавец может предоставить ему льготный период погашения основного долга. Это действие направлено на аккумулирование заемных средств на целях и нуждах подсобного хозяйства.

  1. При сроке займа до 2 лет максимальный льготный период – 12 месяцев.
  2. От 2 лет до 5 – возможно увеличение до 24 месяцев.

Погашение осуществляется ежемесячно дифференцированными или аннуитетными платежами.

Заключение

Если фермер задумался, как получить кредит на развитие сельского хозяйства, то ему непременно нужно обратиться в «Россельхозбанк». Только этот банк может предложить узкоспециализированное целевое назначение денежных средств. Также эта кредитная организация способна удивить низкими процентными ставками, а что самое заманчивое – льготным периодом по договору на срок до 2-х лет.

Источник: https://lichnyjcredit.ru/poluchit/potrebitelskiy/kredit-na-lph-v-rosselhozbanke.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector