Как подать онлайн заявку на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка – консультации по ипотеке

Как подать онлайн заявку на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка - консультации по ипотеке

Кто может рассчитывать на снижение ставки по ипотеке Сбербанка?

Возможность уменьшения процентной ставки по ипотечному кредиту предоставляется достаточно большому потенциальных и реальных клиентов Сбербанка.

Дело в том, что сегодня вполне реально работают сразу несколько вариантов для оформления займа на покупку жилья на выгодных условиях.

Также активно продвигается программа, позволяющая произвести реструктуризацию или рефинансирование ранее взятых кредитов.

Варианты снижения процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Наиболее популярные и часто используемые способы для снижения ставки по ипотеке подробно описываются ниже.

Однако, следует помнить о том, что Сбербанк постоянно пополняет пакет предлагаемых физическим лицам кредитных услуг, поэтому вполне реально появление новых вариантов, пока не вошедших в расположенный ниже список.

К числу наиболее популярных услуг Сбербанка относится рефинансирование различных кредитов, в том числе ипотечных. Она позволяет объединить несколько займов, полученных в сторонних банковских организациях, в один, что заметно упрощает его обслуживание.

Более того, выгодная процентная ставка, которая составляет от 9,5%, ведет к получению заемщиком еще одного немаловажного преимущества. Оно заключается в снижение финансовой нагрузки на бюджет клиента.

Как подать онлайн заявку на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка - консультации по ипотеке

Сумма ипотечного займа на рефинансирование начинается с 300 тыс. и может доходить до 7 млн. рублей, а срок ипотеки составляет от года до 30 лет.

Основным требованием к заемщику выступает наличие достаточного для обслуживания кредита дохода, а также отсутствие просрочек по рефинансируемым займам. Оформление ипотечной ссуды может быть осуществлено с использованием специально разработанного специалистами Сбербанка сервиса ДомКлик.

Более подробные условия рефинансирования размещены на http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgages.

Реструктуризация

  • Реструктуризация ипотечного кредита представляет собой заключение нового договора с банком или изменение некоторых условий существующего контракта в выгодную для клиента сторону.
  • Основанием для принятия решения о снижении процентной ставки в подобной ситуации могут быть финансовые трудности заемщика, возникшие по объективным причинам.
  • Таковыми обычно рассматриваются:
  • потеря трудоспособности, временная или постоянная;
  • снижение уровня заработной плата или полная потеря источника дохода в связи с переводом на другую работу или увольнением;
  • выход заемщика в отпуск по уходу за ребенком;
  • пребывание в рядах вооруженных сил;
  • необходимость ухаживать за больным или пожилым родственником и т.д.

Как подать онлайн заявку на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка - консультации по ипотеке

Для начала процедуры реструктуризации клиент должен подать заявление. Оно может быть оформлено как на бланке банка при личном визите в офис, так и в личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Более подробные условия осуществления процедуры приведены на http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring.

Такой вариант снижения ставки по ипотечным кредитам используется на практике достаточно редко. Это объясняется несколькими причинами:

  • юридической сложностью процедуры, предусматривающей необходимость доказывания нарушений со стороны банка;
  • дополнительными расходами на услуги юристов, без помощи которых положительное решение суда маловероятно;
  • длительностью судебного разбирательства, причем его сроки могут быть серьезно затянуты представителями ответчика;
  • возможностью использования менее радикальных способов добиться снижения процентной ставки по ипотечному займу.

Участие в социальных программах

В последние годы реализуется сразу несколько госпрограмм поддержки некоторых категорий ипотечных заемщиков. Естественно, Сбербанк принимает в них активное участие.

Например, в 2019 году на получение сниженной процентной ставки или другие льготы по ипотеке могут рассчитывать:

  • обладатели сертификатов на семейный (материнский) капитал;
  • молодые семьи;
  • молодые учителя и работники медицинской сферы и т.д.;
  • семьи, в которых родился второй или третий ребенок.

В последнем случае государство за счет бюджета субсидирует процентную ставку по ипотеке. В результате, заемщик платит банку только 6% годовых.

Как подать онлайн заявку на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка - консультации по ипотеке

Каждый из перечисленных вариантов получения более выгодных условий по ипотеке имеет как очевидные плюсы, так и минусы. Однако, существует несколько более простых способов снизить процент при оформлении кредитного договора, в частности:

  • получение полиса страхования жизни клиента, что ведет уменьшению процента на 1 пункт;
  • осуществление регистрации сделки при помощи электронного сервиса ДомКлик (0,1%);
  • приобретение в ипотеку жилья у застройщиков, которые являются партнерами Сбербанка (2%).

В ситуации, когда ипотечный займ в Сбербанке уже оформлен, также существует возможность снизить процентную ставку до вполне выгодного уровня, равного 10,9% при покупке жилья и 11,9% при получении нецелевой ссуды под залог квартиры или дома.

Более подробные условия проведения акции описываются на http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/collection/snizhenie_stavok.

Важно помнить, что процентные ставки по военной ипотеке и кредиту, полученному по программе «Строительная сберегательная касса», не могут быть пересмотрены.

Как подать онлайн заявку на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка - консультации по ипотеке

Как снизить ставку?

Перечень конкретных действий, которые требуется предпринять заемщику для снижения процентной ставки по ипотеке, зависят от выбранного им способа.

Например, для обращения в суд необходимо сначала попытаться договориться в досудебном порядке, после чего составить исковое заявление, приложив к нему документы, подтверждающие нарушения со стороны банка.

Что потребуется?

В ситуации, когда снижение процентной ставки происходит путем рефинансирования, клиенту потребуется оформить соответствующее заявление на бланке банка в одном из офисов или при помощи сервисов дистанционного обслуживания.

Для участия в социальных программах господдержки необходимо доказать правомочность получения заемщиком помощи из бюджета.

Заявление на понижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Самый простой вариант снижения действующей ставки по ипотеке – это оформление заявления на сайте ДомКлик.

Для этого достаточно пройти по ссылке с основного сайта Сбербанка на портал сервиса.

Форма заявления размещается на https://rate.domclick.ru/.

Как подать онлайн заявку на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка - консультации по ипотеке

Образец

При использовании бумажного бланка заявления на снижение, получить который можно в любом отделении Сбербанка, для упрощения его заполнения необходимо попросить образец. Сам бланк выглядит следующим образом.

Как подать онлайн заявку на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка - консультации по ипотеке

Нюансы заполнения

Заполнение заявления в электронной или бумажной форме не представляет особых проблем.

Главное при этом – правильно заполнить сведения о заемщике и взятом им кредите, а также предоставить полностью достоверную информацию о причинах необходимости снижения процентной ставки.

Пошаговые действия

Как уже было отмечено выше, конкретные действия потенциального или реального заемщика Сбербанка, которые необходимо предпринять для снижения процентной ставки, зависят от выбранного им варианта осуществления этого мероприятия.

Для каждого вида процедуры имеется ряд существенных моментов:

  • при рефинансировании ипотеки стороннего банка крайне важно, чтобы у клиента не было текущих задолженность при обслуживании кредита;
  • при реструктуризации особое внимание всегда уделяется грамотному обоснованию и объяснению причин наступивших у клиента финансовых сложностей;
  • при участии в социальных программах необходимо иметь законные основания для этого, подтвержденные либо документами, либо решением местных властей;
  • для получения скидок в процессе оформления нового ипотечного займа необходимо следовать инструкциям менеджера Сбербанка.

Снижение ставки по действующей ипотеке Сбербанка

Серьезную популярность получила программа Сбербанка, предлагающая снижение процента по действующим ипотечным кредитам. Это не удивительно, так как большая часть займов, оформленных в течение 5-6 последних лет, была выдана под 14-18%.

Это объясняется тем, что базовая ставка Центробанка тех лет была значительно выше нынешней, размер которой достиг исторического минимума и составляет всего 7,25%.

Именно поэтому сегодня в Сбербанке действует намного более выгодная, чем раньше, ипотечная ставка. Ее величина дает существенные основания клиентам крупнейшего банка России рассчитывать на улучшение существующих условий ипотечного кредитования.

Возможные причины отказа

Принимая решение о выборе варианта для снижения процентов по ипотечному кредиту, целесообразно предварительно проконсультироваться с работниками финансовой организации по вопросам, можно ли снизить ставку тем или иным способом.

Это поможет определиться с более реальным вариантом, исключив ненужные или малоэффективные действия и мероприятия. Обычно причиной отказа становится плохая кредитная история или финансовая недисциплинированность заемщика.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

В последнее время многие клиенты банков стремятся воспользоваться возможностям сокращения уровня процентной ставки по ипотеке. Это относится к заемщикам Сбербанка, которым хочется снизить размеры выплат по ипотечному кредиту.

Есть определенные рыночные показатели, которые могут быть уменьшены, если воспользоваться для этого специальными методами.

Но при этом, когда снижается процентная ставка по ипотеке, это должно быть произведено в рамках установленного законодательства.

Читайте также:  Как рассчитать ипотеку Дельта КредитБанка на калькуляторе онлайн - консультации по ипотеке

Как подать онлайн заявку на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка - консультации по ипотеке

В настоящее время у клиентов имеется возможность не только произвести снижение процентной ставки, но и также повлиять на сроки кредитования и прочие моменты. Но стоит отметить, что любые действия в отношении кредитного договора производятся исключительно с участием руководства Сбербанка. Оно принимает решения касательно одобрения, или отказа в тех или иных манипуляциях.

Какие основные причины для снижения процентной ставки

В Сбербанке многие клиенты разочарованы, поскольку ранее они произвели оформление ипотек под более высокие проценты, чем могли бы это сделать сейчас. Договор уже подписан, и менять его условия уже поздно.

Редактировать документ по ипотеке имеется возможность только в исключительных случаях. Составлением таких документов в кредитном учреждении занимается команда специалистов. В них предусмотрены все пункты и нюансы.

И если клиент решает снизить ставки по ипотеке через сбербанк, то чтобы бумага имела законную силу, она должна быть подписана обеими сторонами по договору.

Стоит помнить о том, что в кредитном договоре прописаны условия внесения изменений, права и обязанности сторон. По этому документу процентная ставка не может быть увеличена. Это является нарушением со стороны кредитного учреждения.

Однако ее понижение считается банковским правом, обязать учреждение сделать это никто не может. Представители организации принимают такое решение на свое усмотрение и в зависимости от того, какие обстоятельства у клиента.

Для снижения процентных ставок заемщик должен обратиться с заявлением в ближайшее отделение банка. Оно будет рассмотрено Сбербанком, после чего клиенту получит решение по нему.

Если заемщик обращается в учреждение для того чтобы процентные ставки были снижены, то финансовое учреждение обязано принять заявление на рассмотрение. В противном случае это будет считаться нарушением.

 Реальные отзывы о рефинансировании ипотеки в Сбербанке

Причины для снижения процентных ставок

Как подать онлайн заявку на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка - консультации по ипотеке

На сегодняшний день по ипотеке выделяется несколько причин для снижения ставок. Наиболее распространенными являются следующие:

  • Клиент Сбербанка стал участником одной из государственных программ, по которой он может воспользоваться льготами;
  • На рынке процентные ставки стали ниже, чем во время подписания договора между заемщиком и кредитным учреждением;
  • Пере кредитование. Такой вид процедуры для снижения показателей по процентной ставке применяется в ситуациях, когда у заемщика существенно ухудшается материальное положение, и он больше не может ежемесячно оплачивать установленные по договору суммы. Сбербанк всегда в подобных ситуациях идет на встречу своим клиентам.

Когда заемщик подает заявление на понижение процентов по ипотечному договору, то на эту процедуру не стоит возлагать большие надежды. Высока вероятность получения отказа. Сбербанк, как и многие другие банковские организации в таких случаях может потерять существенные размеры прибыли. Поэтому снижение ставок по ипотекам производится только при наличии веских причин для этого.

Какие методы предлагает Сбербанк для снижения процентов по ипотечным договорам

Если клиентом ранее была оформлена ипотека под стандартные проценты, которые были оптимальны на момент подписания соглашения, то он может заполнить заявку для того чтобы его условия были пересмотрены, а ставка снижена. Эта возможность предоставляется только добросовестным заемщикам, которые ежемесячно вносили платежи по кредиту без задержек и начисления штрафов.

В настоящее время Сбербанк предлагает следующие варианты снижения процентных показателей по договору:

  • Снижение ставок по заявлениям;
  • Реструктуризация;
  • Пересмотр условий соглашения после решения судьи.

Такие решения для тех, кто взял ипотечную ссуду под более высокие проценты являются законными мерами. Но стоит помнить о том, что даже Сбербанк не может предоставить гарантию эффективности этих методов. Каждый случай рассматривается индивидуально. И не имеется никакой гарантии, что после применения одного из таких решений ипотечный кредит станет дешевле для заемщика.

 Как снять обременения на ипотечное жилье ДомКлик

Снижение процентов по ипотекам после подачи заявления

Самым простым методом для того чтобы сделать процент по ипотечному договору меньше это заявление. Подать его имеется возможность на официальном портале Сбербанка или же на Домклик.

Также клиенты могут обратиться в ближайшее отделение кредитного учреждения для его подачи.

Эта процедура в последующем никаким образом не окажет влияние на кредитную историю гражданина и на его участие в государственных программах, которые предлагают воспользоваться льготами.

Для тог чтобы ставка была уменьшена, требуется соблюдение следующих условий:

  • Своевременная оплата ипотеки. Если клиент относился внимательно к платежам и не допускал просрочек, то ему может быть предоставлена такая услуга;
  • Кредитный договор был заключен более года назад. Если с момента заключения соглашения не прошло года, то заявки не рассматриваются;
  • Не была проведена реструктуризация ранее;
  • Размер долга по ипотекам составляет от 500000 рублей.

Заявки рассматриваются кредитным учреждением на протяжении тридцати дней.

Реструктуризация долговых обязательств по ипотекам

Если клиент не может исполнить взятые на себя обязательства по ипотечному кредитованию, он может обратиться в финансовой учреждение с заявкой для проведения реструктуризации долга. Благодаря сокращению сроков по договору, имеется возможность сделать процент по ставке на 0.5-1 пункт.

Для того чтобы банком было принято во внимание такое решение, потребуется подать заявку в ближайшее отделение финансового учреждения. Но при этом должны быть серьезные обстоятельства.

Для того чтобы заявка была рассмотрена, Сбербанку требуется к заявлению приложить следующие наименования бумаг:

  • Справка с рабочего места клиента, которая подтверждает уровень его текущего дохода;
  • Копия документа, который служить доказательством, что гражданин был переведен на новую должность;
  • Документ, который подтверждает начисление гражданину пенсии;
  • Справки, которые подтверждают, что клиента имеется стабильный доход.

Такой метод применяется банковскими учреждениями в ситуациях, когда им хочется удержать клиентов, имеющих намерения выполнить процедуру рефинансирования для перехода в другой банк.

Понижение процентов через суд

Если человек пользуется ипотекой, то в некоторых случаях сократить проценты пор ней он может через суд. Такой метод в основном применяется в ситуациях, когда банковская организация в одностороннем порядке увеличивает процентные начисления по кредиту.

Для решения проблем необходимо написать заявление в суд с просьбой рассмотрения дела об уменьшении процентов по ипотечному кредитному договору. Так представители банка будут объяснять решение об их увеличении в судебном порядке. После чего судья вынесет свое решение.

Для рассмотрения дела в рамках судебного заседания от клиента потребуется также следующий пакет документов:

  • Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
  • Регистрационные данные. Если гражданин является иностранцем, то требуется подтверждение его гражданства;
  • Дубликат ипотечного договора;
  • Документы, которые служат подтверждением, что заемщик каждый месяц вносил платежи своевременно;
  • Справка, в которой указан остаток долга по ипотечному кредитованию;
  • Дубликаты документов на недвижимость;
  • Копии переписок с банком, если таковые имеются;
  • Справка об уплате государственной пошлины.

Оригиналы всех документов необходимо иметь при себе, когда судья будет рассматривать материалы по делу. На моменте судебного разбирательства клиенту необходимо платить кредит каждый месяц по повышенным ставкам. Если судьей будет принято решение в его пользу, то в последующем кредитной организацией эти затраты будут возмещены.

 Ипотека для молодой семьи от Сбербанка

Что дает участие в социальных программах: реально ли снизить проценты по кредиту

Как подать онлайн заявку на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка - консультации по ипотеке

Участие в государственных социальных программах является отличным шансом для того чтобы проценты по ипотекам были снижены. Они в основном предназначены для таких категорий граждан, как:

  • Родители или опекуны, на иждивении которых находятся несовершеннолетние;
  • Ветераны боевых сражений;
  • Инвалиды;
  • Родители детей с ограниченными возможностями;
  • Заемщики, у которых ребенок не достиг 24 лет и обучается в высшем учебном заведении.

Для участия в одной из социальных программ для начала подайте заявку. Она будет рассмотрена Сбербанком в кратчайшие сроки. Его представители решат, подходит ли клиент, который подал заявление под требования:

  • Уровень семейного дохода заемщика не должен быть больше двух прожиточных минимумов, установленных в конкретном регионе. Это показатель берется за последние три месяца;
  • Оплата в месяц стала больше на 30 процентов с того дня, когда было подписано соглашение между банковской организацией и заемщиком.
Читайте также:  Ипотека Совкомбанка: программы, условия, документы - консультации по ипотеке

Заявки принимаются на официальном сайте банка, на портале Домклик и в офисах кредитного учреждения.

 Можно ли досрочно закрыть ипотеку от Сбербанка

Вам также может понравиться

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке в 2021 году

Не так давно Сбербанк не предусматривал возможность уменьшения годовой % ставки — снизить процент по ипотеке в Сбербанке на уже взятую ипотеку было нельзя. Такое положение было обоснованным: после того как клиент подписывал соглашение, он тем самым выражал свое согласие на указанные в документе условия, включая размер % ставки.

Как подать онлайн заявку на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка - консультации по ипотекеОднако за последние пару лет проценты по ипотечным кредитам в иных организациях значительно снизились, что привело к возмущению со стороны сбербанковских заемщиков. В результате летом 2017 года банк объявил о том, что он стал рассматривать заявления от ипотечных заемщиков на пересмотр годовых % ставок.

Как уменьшить годовую % ставку

Сбербанк стремится разработать для своих клиентов оптимальные условия по кредитованию. По этой причине у заемщиков есть несколько способов уменьшить годовую % ставку по ипотеке.

Однако такая возможность доступна только тем клиентам, в договоре которых прописано условие, позволяющее воспользоваться уменьшением % ставки.

Также банк выдвигает несколько требований и непосредственно к кредиту:

  1. минимальная годовая % ставка — от 12%;
  2. минимальная сумма невыплаченного долга — от 300 тысяч рублей.
  3. У клиента не должно быть ни малейших просрочек по текущему кредиту.

Человек может обратиться в Сбербанк с заявлением о проведении рефинансирования кредита, реструктуризации задолженности.

Если же банковская организация без каких-либо веских обоснований завысила годовую % ставку, то потребуется инициировать судебные разбирательства.

Наконец, последний способ — участвовать в социальной программе, чтобы стать претендентом на использование льготных условий по кредитованию, включая уменьшение годовой % ставки по ипотечному кредиту.

Можно ли на сегодня рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Данная услуга банком не предоставляется. Можно только перевести свой кредит, взятый в ином финансовом учреждении, в Сбербанк.

Допускается провести перекредитование нескольких ипотечных кредитов в один — в результате совершаемые денежные расходы снизятся, а работа с банковским учреждением станет более удобной.

Чтобы рефинансировать ипотечный кредит в Сбербанке, который до этого был взят в ином финансовом учреждении, потребуется подготовить такой пакет документации:

  • заявление;
  • паспорт;
  • ксерокопия трудовой книжки (предварительно потребуется заверить ее у начальства);
  • документация на квартирное помещение, выступающее в качестве залогового имущества;
  • справка об оставшейся задолженности перед банковским учреждением, где был первоначально оформлен кредит;
  • паспорта поручителей, если заемщик пользуется их помощью для оптимизации условий по кредиту;
  • справка о получаемых доходах, составленная по форме 2-НДФЛ.

После того как банковский сотрудник примет заявление и предоставленные документы, начнется рассмотрение дела. Оно занимает около 9 рабочих дней. Необходимо, чтобы условия по кредитованию соответствовали типичным банковским условиям.

До того как будет принято конечное решение, сотрудник Сбербанка проведет оценивание залогового квартирного помещения. Данная процедура проводится самим банком. Он принимает оценки от сотрудников тех организаций, которые предварительно прошли аккредитацию.

В целом на текущий момент Сбербанк практически не отказывает в рефинансировании ипотечных кредитов, которые оформлены в иных банковских организациях. Годовая % ставка при этом составляет около 9,5%.

При отсутствии страхования жизни и здоровья заемщика она может составить 10,5%. А до того, как информация об ипотечном кредитовании будет занесена в Госреестр, ее размер вообще составит 11,5%.

Все это требуется принимать в учет.

Как уменьшить платеж по ипотеке

Чтобы уменьшить % ставку по ипотечному кредиту, потребуется провести реструктуризацию займа. Участники соглашения внесут в кредитный договор соответствующие изменения.

Есть 2 способа провести реструктуризацию ипотечной задолженности.

  1. Снизить период кредитования. Тогда годовая % ставка уменьшиться примерно на 1%. Перерасчет переплаты по ипотечному кредиту тоже выйдет для заемщика достаточно выгодным.
  2. Посетить банковское отделение и предоставить сотруднику организации заявление о том, чтобы годовая % ставка была снижена.

Недостаток второго способа реструктуризации задолженности — значительные временные затраты, преимущество — уменьшение годовой % ставки на несколько пунктов. В этой ситуации потребуется подготовить такой пакет документации:

  • заявление на уменьшение годовой % ставки;
  • другие необходимые документы (к примеру, в связи с рождением ребенка, повышением получаемой зарплаты, выходом супруга из декретного отпуска).

Сбербанк неохотно занимается реструктуризацией ипотечных задолженностей, однако это способ для него удержать своих клиентов, которые планируют рефинансировать ипотеку в ином финансовом учреждении.

Основаниями для реструктуризации могут выступать такие жизненные ситуации:

  1. получаемые клиентом доходы резко снизились (человека уволили с работы, работодатель внезапно поменял условия оплаты совершаемого труда);
  2. человека призвали к срочной военной службе в армии;
  3. клиенту пришлось уйти в декретный отпуск до достижения ребенком полутора либо трех лет;
  4. клиент вследствие каких-либо обстоятельств стал нетрудоспособным.

Отправить заявление на рассмотрение банку можно 2 вариантами.

1. Посетить ближайшее отделение Сбербанка самостоятельно

Можно посетить как тот филиал, где заемщик оформлял ипотечное кредитование, так и тот, который просто оказался ближе. Необходимо только, чтобы в выбранном учреждении функционировал отдел по ипотеке.

Далее следует попросить у банковского сотрудника бланк для написания заявления. Потребуется указать, на основании чего клиент запрашивает уменьшение % ставки по кредиту.

Пример: за то время, которое прошло после оформления ипотечного кредита, основная ставка Центробанка существенно уменьшилась.

Следует предоставить сотруднику банка такой пакет документации:

  1. свой личный паспорт;
  2. кредитное соглашение;
  3. документы на квартирное помещение, которое находится в залоге у банка.

Заявление о снижении процентной ставки по ипотеке Сбербанка — образец

Как подать онлайн заявку на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка - консультации по ипотеке

2. Отправить заявление, воспользовавшись личным кабинетом Сбербанк Онлайн

Преимущества подобного способа — оперативность, удобство, упрощенная процедура подачи заявления. Нет необходимости тратить время на то, чтобы добраться до банковского отделения, отстоять очередь, общаться с кредитным менеджером.

Потребуется только совершить такие действия:

  1. распечатать бланк заявления;
  2. проставить на нем все необходимые сведения;
  3. подписать документ;
  4. сделать фотографию или скан готового бланка;
  5. зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн, после чего кликнуть на кнопку «Письмо в банк»;
  6. создать новое сообщение (тип «кредит»), написать текст и приложить фото/скан заполненного бланка.

Еще один способ подачи заявления — воспользоваться ресурсом Сбербанка «Дом Клик».

Дополнительные сведения

Перед тем как составлять заявление на реструктуризацию ипотечного кредитования, заемщику следует принять в учет несколько факторов.

  1. Банковская организация не обязана уменьшать ставки по %.

    Но иногда банки соглашаются провести данную процедуру, чтобы клиент не перешел к конкурентам.

  2. Длительность рассмотрения предоставленного заявления — как минимум неделя, однако в действительности этот срок может достигать 17 недель.

    Заемщику потребуется самостоятельно отслеживать статус своей заявки. Лучше всего для этой цели подходит использование личного кабинета в Сбербанк Онлайн.

  3. % ставка уменьшается в индивидуальном порядке. Ее минимальный размер — 12%.

    Но в некоторых случаях клиенты добиваются снижения ставки на 2% и более, что в итоге выливается в серьезную денежную экономию.

Как снизить % ставку через суд

Инициировать судебное разбирательство необходимо в тех ситуациях, когда банковская организация ущемила заемщика в его правах.

К примерам могут относиться такие действия банка:

  • разработка и внедрение новых комиссионных взносов;
  • увеличение годовой % ставки без каких-либо обоснований.

Если никаких противоправных действий банк не совершал, то уменьшить % ставку через суд не получится.

Недостаток инициирования судебного разбирательства состоит в том, что потребуется оплачивать адвокатские услуги. Специалист выстроит наиболее оптимальную линию поведения и выступления в процессе судебного заседания, обнаружит в соглашении нестыковки и неточности, сможет эффективно отстоять интересы своего клиента.

Несмотря на это, никто не гарантирует заемщику положительный исход дела — его можно как проиграть, так и выиграть. Если суд вынесет положительное постановление, то размер годовой % ставки будет уменьшен.

Социальные программы Сбербанка

Сбербанк разрабатывает льготные программы для клиентов, у которых есть определенный социальный статус. Молодые семьи могут воспользоваться выгодными программами, которые сформированы именно для людей их статуса. А при получении материнского капитала заемщики имеют возможность тут же перечислить денежные средства на то, чтобы ипотечная задолженность была погашена.

Уменьшение ставок по ипотеке в 2020 году: отзывы

Некоторые клиенты отмечают долгое рассмотрение поданных заявлений на уменьшение годовой % ставки по ипотеке. Иногда проходит месяц и больше, прежде чем банк выдаст свое заключительное решение. Если заявление утеряно, то его рекомендуется подать еще раз.

Чтобы выяснить статус рассмотрения заявки, можно связаться с банковским менеджером по телефону. Примерно полгода назад Сбербанк начал принимать от клиентов заявления, которые желали снизить годовые % ставки по ипотечному кредитованию.

Чтобы воспользоваться данной услугой, необходимо соответствовать требованиям, выдвигаемым банковской организацией (к примеру, не иметь ни малейших просрочек в прошлом, застраховать свою жизнь и здоровье и т. д.).

Клиенты отмечают, что срок рассмотрения заявок достаточно длительный, к тому же банк продлевает их изучение несколько раз. Но есть и другие варианты уменьшения % ставок — так, можно обратиться в иное банковское учреждение, которое предлагает более лояльные условия по кредитованию.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке

Ранее договоры заключались в банке под 12-14% и более. После понижения ставки ЦБ РФ до минимального значения многие кредитные организации пересмотрели ипотечные программы. Можно ли снизить ставку по текущей ипотеке в Сбербанке РФ и что для этого понадобиться?

Сбербанк рассматривает обращения своих клиентов и понижает ставки по заявлению.

Чтобы Сбербанк рассмотрел Ваше обращение о снижении процентов по действующей ипотеке, заполните заявление ниже. Как подать онлайн заявку на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка - консультации по ипотеке Как подать онлайн заявку на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка - консультации по ипотеке

Скачать по ссылке: заявление на снижение процента по ипотеке

Заполните и зарегистрируйте заявление в отделении Сбербанка. Решение банка Вы узнаете в SMS по указанному номеру мобильного телефона.

Что повлияет на положительное решение банка?

На решение повлияет:

  • отсутствие просроченной задолженности;
  • срок текущего кредита не менее 1 года с даты выдачи;
  • остаток не менее 0,5 млн. руб.;
  • кредит не должен быть ранее реструктурирован;

и другие факторы.

Не менее чем через 30 дней после подачи заявки банк рассмотрит ее и примет решение о снижении. Понижение также распространяется на кредитных заемщиков, которым в 2020 году и ранее была уменьшена процентная ставка по текущей ипотеке.

Следующий пересмотр возможен не ранее, чем через 1 год после понижения по предыдущему обращению клиента.

Как уменьшить ставку по ипотеке в Сбербанке в 2021 году

Сегодня купить недвижимость многие могут лишь благодаря ипотеке. Люди выплачивают кредитную сумму, как правило, более 10 лет и потому, часто возникает вопрос, связанный со снижением процентной ставки по ипотеке в Сбербанке.

В 2015 году из-за нестабильного доллара ипотечный рынок начал стремительно падать. Процентные ставки увеличились и оформить заем на покупку жилья стало совсем невыгодно.

Если вы не знаете, можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке, то эксперты уверяют, что сделать это можно несколькими способами:

  • через судебный иск, который можно оформить, если проценты по ипотеке были завышены незаконно;
  • участвуя в некоторых специальных программах социального типа;
  • благодаря рефинансированию займа;
  • через реструктуризацию займа с некоторыми изменениями его структуры.

Каждый из представленных вариантов имеет свои особенности и преимущества. Важно знать, что не все случаи по действующему договору могут быть доступны именно вам.

Рефинансирование через Сбербанк или другую организацию

Снизить ставку по кредиту благодаря рефинансированию в Сбербанке можно, хотя финансовое учреждение и не предполагает эту процедуру для собственных займов. Стандартный показатель равен 13,9%. Вам будет выгоднее сделать рефинансирование в собственном банке, ведь не нужно заново оценивать недвижимость, создавать страховой полис, собирать необходимую документацию.

Если вы рассматриваете вариант рефинансирования в другом финансовом учреждении, то стоит заранее просчитать всю выгоду.

Реструктуризация займа в Сбербанке

Имея ипотеку, вы всегда можете подать запрос в банк, чтобы изменить параметры займа. Благодаря реструктуризации можно существенно снизить проценты по кредиту и даже сократить срок, отведенный для погашения.

Когда финансовое положение улучшается

Если доходы семьи выросли, можно выплатить долг быстрее. Перерасчет поможет сэкономить. Уведомить банк об изменениях в материальном положении можно благодаря некоторым документам:

  • справка о повышении должности (приказ);
  • справка о назначении пенсионных выплат или пособия;
  • документ, подтверждающий получение дополнительных финансовых доходов;
  • справка 2НДФЛ.

Похожий вариант доступен при условии досрочного частичного погашения долга. Излишек можно использовать для того, чтобы снизить сумму ежемесячного платежа, то есть уменьшить платеж, или даты погашения. Уменьшить сроки ипотеки выгоднее, ведь в большей части будет погашаться цифра задолженности, а не проценты.

Важно! Необходимо выяснить, как именно устроена система досрочного погашения. Посмотрите график и оцените соотношение показателя основной задолженности и процентов. Если сроки сокращаются, то соотношение будет увеличиваться в сторону погашения ипотеки.

Когда финансовое положение ухудшилось

Процент по ипотеке в Сбербанке может измениться из-за ухудшения материального положения заемщика. Документы, подтверждающие этот факт, должны быть предоставлены в финансовую организацию в полном объеме. Ухудшения могут случиться из-за:

  • увольнения с работы или понижения в должности;
  • потери кормильца;
  • дорогостоящего лечения, которое необходимо из-за проблем со здоровьем и др.

Воспользоваться реструктуризацией может каждый заемщик, но изменять ли данные в договоре, пересчитывать ли процент и менять ли сроки выплат – решает только банк.

Понижение процентов по ипотеке через суд

Если финансовое учреждение в какой-то мере нарушило пункты договора, его решения могут быть оспорены в суде. Но добиться положительных результатов и, следовательно, понизить проценты по займу, можно только в том случае, если обратиться за помощью к компетентному юристу. Банк будет всячески стараться оправдаться.

Важно! Пока будет длиться разбирательство, нельзя прекращать погашать задолженность по ипотеке. В противном случае вы рискуете оказаться в списках нарушителей, и суд будет вправе отказать вам в иске.

Социальные программы и понижение процентов по ипотеке

Благодаря социальным программам Сбербанка можно сделать покупку жилья в кредит выгодной и простой. У молодых семей всегда больше всего шансов. Узнать больше информации, прочитать отзывы можно на официальном сайте финансового учреждения.

Снизить проценты по кредиту можно:

  1. За счет страхования жизни и здоровья, квартиры. Таким образом, можно получить минус 1%.
  2. Благодаря регистрации сделки в интернете. Уменьшить ставку можно на 0,1%.
  3. Участвуя в акциях от застройщиков (снижение до 2%).

Сегодня на покупку готовой недвижимости банк дает кредиты сроком от 12 месяцев и до 30 лет. Процентная ставка начинает расти от  8,9%, а первоначальный взнос, как правило, равен 15%.

Заявление и способы его подачи на снижение процентной ставки по ипотеке

Вы можете попытаться снизить процентную ставку по ипотеке по заявлению, которое направляется в финансовое учреждение на рассмотрение. Актуальна процедура в связи со снижением основной ставки центрального банка. Сделать это можно двумя простыми способами – в филиале банка и при помощи Сбербанк Онлайн.

Подать заявление в отделении банка

Если вы хотите подать документы на снижение процентов на уже взятую ипотеку, то лучше посетить офис, где вы ее первоначально оформляли. Также удобнее всего обратиться за помощью в ипотечный центр финансовой организации. Вашим вопросом должен заняться компетентный менеджер, который ответственный за ипотечные кредиты.

Специалист выдаст вам бланк для заполнения и по желанию предоставит образец заявления. Для обращения в банк достаточно паспорта, ведь все личные ваши документы там уже есть. Но иногда сотрудники банка могут потребовать предъявить документы на жилье. Так что выгоднее захватить их с собой сразу, чтобы не тратить время зря.

Если времени заполнять заявление в учреждении у вас нет, можете скачать его здесь и заполнить заранее.

Через Сбербанк Онлайн

Правильно и быстро подать заявление через Сбербанк Онлайн несложно, тем более, что это существенная экономия времени. Нет необходимости стоять в очереди. Пошаговая инструкция поможет не ошибиться:

  1. Скачайте бланк по ссылке выше.
  2. Распечатайте его и заполните.
  3. Отсканируйте полученный документ или сфотографируйте его.
  4. Загрузите Сбербанк Онлайн.
  5. Нажмите на пункт «Письмо в банк», который находится в нижнем правом углу.
  6. Загрузите исходящие письма.
  7. Создайте новый запрос.
  8. Выберите пункт «Прочие» и пункт «Кредит».
  9. Текст письма заполните в свободной форме и прикрепите файл с копией заявления.
  10. Нажмите «Отправить».

Узнать больше информации о том, как снизить процентную ставку ипотеки в Сбербанке в 2021 году или задать свой личный вопрос, можно также через операторов бесплатной горячей линии.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector